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Filire : Technicien Spcialis en Commerce.

Rapport
de stage au sein de

Assurances LMHAMID

Encadr par:
Mme. Bibourchi Nassera
Mr. Ikbal Abderrahim
Ralis par:
Ouiame Ben elkhatem
TSC
B

PROMOTION
SOMMAIRE

Ddicace 04

Remerciement 05

Fiche technique 06

Introduction 07

Partie 1 : Lassurance 08

I. Dfinition du contrat d'assurance


09
1. Dfinition juridique
2. Dfinition technique 09
09
II. Les caractristiques du contrat d'assurance
09
1. Le contrat d'assurance est un contrat consensuel
09
09
2. Le contrat d'assurance est un contrat alatoire
10
3. Un contrat synallagmatique 10
10
4. Le contrat d'assurance est un contrat titre onreux

5. Le contrat d'assurance est un contrat d'adhsion


11
III. Ce qu'il faut faire pour souscrire un contrat d'assurance

IV. La prise d'effet du contrat 11

V. La dur de contrat 11

VI. Le rle de l'assurance


12
VII. Les branches de l'assurance
13
1. L'assurance de dommages
2. L'assurance de la responsabilit civile 13
3. Lassurance de choses 14
4. L'assurance de personnes 14
15

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Partie 2 : Assurances LMHAMID 16

I. Lhistoire de Zurich 17
II. Prsentation et organisation Assurances LMHAMID 18
III. Organisation Assurances LMHAMID 19

a. LAgent Gnral 19
21
b. Les assistantes

IV. Fonctionnement de lentreprise dassurances 22

1. Organigramme de lagence 22

a. La direction 23
b. Le service secrtariat 23
25
c. Service production 27
d. Service risque divers et recouvrement :
1. Risque divers 27
2. Recouvrement 29

V. Service commercial
VI. Service sinistre 30
Les pices fournir en cas daccident de travail 30
VII. Gestion sinistre auto matriel
1. Dclaration de laccident 31
2. Requte dexpertise 32
a. Excution de la mission expertise
32
b. Justification des dommages
c. Dtermination de la responsabilit 33
33

Partie 3 : Le droulement de stage 34


37
34
38
I. Droulement de stage :
39
1. Les travaux effectus

2. Les apports du stage 42

Conclusion 44

Annexes 45

DEDICACE
Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 3
J

e ddis ce modeste travail comme un tmoignage daffection,


de respect, dadmiration :

A toute personne qui de prs ou de loin ma fait part des


renseignements ncessaires mon stage et mon rapport.

A ma mre, et ma famille qui mont aid moralement et


matriellement.

A mes amis pour leur fidlit.

A toutes les personnes de lagence Assurance LMHAMID


qui sont proccupes damliorer et enrichir mes
connaissances grce leurs efforts et leurs conseils.

REMERCIEMENT

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 4


A
vant toute chose mes souhaites les plus chers seront
de remercier vivement toutes les personnes, qui, de
prs ou de loin, se sont impliques dans la
ralisation de ce rapport, les uns avec des conseils,
les autres avec des mots dencouragement et des paroles
rconfortantes.

Je remercie tout d'abord Monsieur Slimane


Oumeghrane, Directeur de l'agence Assurances LMHAMID
qui a bien voulu m'accueillir comme stagiaire dans son
cabinet et qui malgr un emploi du temps trs charg
toujours s'est montr trs disponible pour enrichir mes
connaissances du fonctionnement du cabinet et de
m'apporter les claircissements dont j'avais besoin tout au
long de l'avancement du stage.

L'quipe pdagogique et plus prcisment


mesdemoiselles SOUKAINA, WAFAE et SIHAME qui m'ont
conseille et ont rpondu rgulirement mes questions et
pour l'aide qu'elles m'ont apportes lors de la rdaction de
cette mmoire.

Je rserve des remerciements particuliers mes


formateurs Mme. BIBOURCHI Nassera et Mr. IKBAL
Abderrahim pour l'encadrement de ce travail, leurs conseils,
les corrections qu'ils ont apportes et pour leur grande
disponibilit.

J'adresse des sincres remerciements au corps


professoral et administratif de lISGI, pour la richesse et la
qualit de leur enseignement et qui dploient de grands
efforts pour assurer leurs tudiants une formation
actualise.

Je tiens exprimer toute ma gratitude et mes


remerciements aux membres du jury qui ont bien voulu
m'honorer de leur prsence.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 5


FICHE TECHNIQUE

Dnomination sociale : ASSURANCES LMHAMID.


Compagnie : Zurich Assurances Maroc.
Date de cration : 29 DECEMBRE 2010
Adresse : N 18, Appt n 1, 1er tage
Lot. NASSIM Route
GUEMASSA LMHAMID
Marrakech.
Forme juridique : S.A.R.L
Secteur d'activit : Assurances toutes branches.
Tlphone : +212 (0) 5 24 37 33 44
Fax : +212 (0) 5 24 37 04 00
GSM : +212 (0) 6 61 34 42 06
E-mail :
assurances.lmhamid@gmail.com
Site web: www.zurich.ma

INTRODUCTION

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 6


Lexistence humaine est pleine de risques,
et la personne de chacun est la merci
dvnements imprvus : maladies, accidents
corporels entrainant parfois et de manire
inopine des invalidits, incapacits de travail,
des dcs ainsi que des prjudices matriels et
moraux qui en rsultent pour la victime et ses
proches.
Dautres vnements frappent lhomme
dans ses biens tel que lincendie, le vol qui
peuvent provoquer des dgts matriels ou des
pertes des revenus.
Cest pourquoi lhomme a toujours cherch
se prmunir contre ses risques qui le menace,
ce qui a donn naissance un droit spcifique
le Droit des Assurances , qui a pour objet
principal lindemnisation des victimes et de
permettre aux entreprises dentreprendre en
protgeant leurs dirigeants et leurs personnels
ainsi que leurs biens.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 7


Partie 1 :
Qu'est-ce qu'une
assurance ?

I. Dfinition du contrat d'assurance :

1. Dfinition juridique :

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Le contrat d'assurance est un contrat alatoire par
lequel un organisme dit "l'assureur", qui pour pratiquer
l'assurance doit tre autoris par le Ministre des Finances
exercer ce type d'activit, s'engage envers une ou plusieurs
personnes dtermines ou un groupe de personnes dites les
"assures", couvrir, moyennant le paiement d'une somme
d'argent dite "prime d'assurance", une catgorie de risques
dtermins par le contrat que dans la pratique on appelle
"police d'assurance" .

2. Dfinition technique :

L'assurance est l'opration par laquelle un assureur,


organisant en mutualit une multitude d'assurs exposs la
ralisation de certains risques, indemnise ceux d'entre eux
qui subissent un sinistre grce la masse commune des
primes collectes.

II. Les caractristiques du contrat d'assurance :

1. Le contrat d'assurance est un contrat


consensuel :

Les contrats consensuels sont ceux qui forment par le


seul accord des parties.

2. Le contrat d'assurance est un contrat


alatoire :

Le contrat alatoire est un contrat titre onreux dans


lequel l'existence d'une obligation dpend d'un vnement
futur incertain.

3. Un contrat synallagmatique :

Il cre des obligations rciproques entre les parties,

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 9


Lobligation de chacune d'elles constitue la clause de
l'obligation de l'autre

Autrement dit, il comporte des obligations rciproques


la charge de chacune des parties.

4. Le contrat d'assurance est un contrat titre


onreux :

Lassur est tenu de payer la prime en contrepartie de la


promesse du paiement du capital assur en cas de sinistre.

5. Le contrat d'assurance est un contrat


d'adhsion :

L'une des parties accepte en bloc les clauses du contrat


proposes par l'autre partie.

Les conditions gnrales sont tablies exclusivement par


lassureur. Cest, dailleurs, pour cette raison que le
lgislateur veille protger les assurs des clauses lonines
ou contraires la lgislation et ce travers linstauration du
principe de lapprobation, par le ministre, des conditions
gnrales des contrats dassurances pralablement leur
diffusion auprs du public.

Enfin, le contrat d'assurance doit tre de bonne foi.


L'assur doit faire montrer de loyaut surtout que l'on sait
que l'assureur accepte dans vrification rigoureuse ses
dclarations. Le manque de loyaut et de sincrit dans son
chef est susceptible d'entrainer la nullit ou la dchance du
droit que lui confie ce dernier. L'obligation de bonne foi
incombe aux parties pendant les ngociations, durant le
contrat et lors de la survenance du sinistre.

III. Ce qu'il faut faire pour souscrire un contrat


d'assurance :

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Un contrat d'assurance n'a d'utilit qu'il est bien fait et
s'il correspond la fois vos besoins et la ralit de ce que
vous assurez (le risque).

En souscrivant un contrat d'assurance, vous devez


pouvoir vivre tranquille.

Pour que la position produise d'effet, il faut qu'elle


contienne toutes les prvisions ncessaires l'tablissement
d'un contrat dfinitif :

Risque assur
Montant de la prime
Chiffre de la valeur assure

En rsum il faut qu'elle prsente tous les aspects de la


pollicitation.

IV. La prise d'effet du contrat :

Le contrat tant consensuel, il se forme par le seul


change de consentement ; et ds que les parties sont
d'accord sur les conditions essentielles, le contrat prend effet
immdiatement.

Le client doit choisir la date deffet de son contrat soit


librement, soit en choisissant une des dates proposes lors de
la souscription en ligne (variables en fonction des produits).

Le contrat prendra effet au plus tt la date deffet


choisie par le client.

V. La dur de contrat :

Un contrat d'assurance peut tre conclu pour une dure


indtermine, mais en fait dterminable en gnral, la dure
est dtermine, le contrat peut tre conclu pour une heure
comme il peut tre conclu pour 100 ans.

VI. Le rle de lassurance :

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 11


L'assurance a pour but la protection des patrimoines et
des personnes, mais joue galement un rle important dans
lconomie :
- En fiabilisant les relations commerciales : l'assurance
garantit la solvabilit des cocontractants et donne du crdit
aux partenaires dans leur relations conomiques.
- En jouant un rle important d'investisseur de l'conomie
nationale : Les assureurs recueillent une part importante de
l'pargne publique au travers de recueil des cotisations.
Ces sommes doivent tre places pour faire face aux futurs
engagements. Les assureurs canalisent et orientent ainsi des
flux financiers importants dans les circuits de l'conomie
nationale et internationales (dans l'immobilier, les actions, les
obligations).

L'assurance joue galement un rle social. Les


prestations verses aux assurs et aux bnficiaires des
contrats leur permettent :
- de maintenir leurs revenus
- de reconstituer leur patrimoine
- de ne pas tre la charge de la collectivit publique pour les
victimes d'accidents.

En ce qui concerne le rle international, ce rle se


ralise de deux faons. D'une part, il appartient aux
compagnies nationales de souscrire directement des
assurances l'tranger; d'autre part et surtout c'est par la
rassurance que se ralise le rle international de
l'assurance: aprs avoir trait directement avec ses assurs,
l'assureur rtrocde, soit facultativement, soit
obligatoirement (trait de rassurance), une partie de ses
risques un rassureur, le plus souvent tranger, de sorte
que les incidences des sinistres nationaux se rpercutent en
dfinitive sur l'conomie de plusieurs pays, ce qui est un
facteur d'quilibre et de stabilit gnrale.

VII. Les branches de lassurance :

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 12


1) L'assurance de dommages :

Pour comprendre ce quest rellement lassurance de


dommages, il faut savoir quil y existe deux grandes
catgories dassurance :

Lassurance de personnes (vie, sant)

Lassurance de dommages (IARD, pour


Incendie, Accident, Risques Divers).

La plupart dentre nous possdons des biens, que ce soit


un vhicule, une habitation, un vlo, une moto, un ordinateur,
etc. Comme ces biens ont une valeur, nous voulons les
protger. Cest ici quentre en scne lindustrie de lassurance
de dommages, car elle permet de remplacer ces biens en cas
de vol, dincendie ou dautres sinistres (exception faite des
inondations).

En plus de jouer un rle social important, lassurance de


dommages est un acteur de premier plan dans lconomie et
dans lunivers des services financiers :

Auprs des particuliers : lassurance de


dommages protge leurs investissements les plus
considrables, soit lhabitation et lautomobile.

Auprs des PME : lassurance de dommages


reprsente un service essentiel, car en cas de sinistre
elle leur permet de continuer payer leurs employs,
de reconstruire leurs installations, de remplacer le
matriel et de couvrir leurs pertes dexploitation.

2) L'assurance de la responsabilit civile :

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Chaque citoyen a lobligation de ne pas nuire aux autres.
Partant de cette prmisse, nombre de rgles ont t mises en
place au fil des ans. Bien quelles soient respectes plus ou
moins automatiquement, les carts ventuels doivent tre
sanctionns. Il en va de la responsabilit de chacun des
membres dune socit organise.

Toute personne a le devoir de respecter les rgles de


conduite qui, suivant les circonstances, les usages ou la loi,
simposent elle, de manire ne pas causer de prjudice
autrui. Elle est, lorsquelle est doue de raison et quelle
manque ce devoir, responsable du prjudice quelle cause
par cette faute autrui et tenue de rparer ce prjudice, quil
soit corporel, moral ou matriel. Elle est aussi tenue, en
certains cas, de rparer le prjudice caus autrui par le fait
ou la faute dune autre personne ou par le fait des biens
quelle a sous sa garde.

Autrement dit, toute personne doue de raison qui


manque son devoir de ne pas nuire autrui peut tre tenue
responsable du prjudice (dommage) quelle a caus et peut
devoir le rparer. Mme un enfant de plus de sept ans dou
de raison peut tre tenu responsable de ses dcisions ou de
ses actes.

3) Lassurance de choses :

Lassurance de choses est un terme gnrique dsignant


des catgories dassurance spciales. Les dommages causs
par la dtrioration, la destruction ou la soustraction
frauduleuse de biens mobiliers ou immobiliers, sont couverts
par lassurance de choses. Lassurance mobilire dhabitation,
lassurance contre le vol, lassurance pour instruments de
musique et lassurance immobilire font partie de ce groupe
dassurances de choses.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 14


4) L'assurance de personnes

Est une assurance qui couvre des personnes


physiques contre les accidents corporels, l'invalidit, la
maladie, le dcs. On peut y inclure aussi l'assistance
voyage...

Elle est souscrite soit titre individuel, soit titre


collectif (assurance-groupe)

On distingue frquemment :

La Prvoyance (risque dcs, indemnits


journalires, rente ducation, de conjoint, garantie
emprunteur...)
Lassurance Sant aussi appele Assurance
maladie, gnralement segmente en France en :
Assurance maladie obligatoire (la scurit
sociale)
Assurance maladie complmentaire (les
Mutuelles, Institutions de Prvoyance ou
Assureurs)

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 15


Partie 2 :
Qui est Assurances
LMHAMID ?

I. Lhistoire de Zurich:

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 16


Le chancelier dEtat Gottfried Keller en personne
signe en 1872 les statuts de la socit naissante sous le
nom de Versicherungs-Verein Zurich. Dote d'un
capital en actions de 886 000 francs, elle revt tout
d'abord une fonction de rassureur pour l'assurance
Schweiz .

Par la suite, son histoire est marque par une


structuration et un dveloppement de la compagnie
faisant se succder des phases de changement rapide et
des phases de consolidation. Zurich se dveloppe
gographiquement en crant des filiales ou plus tard
en reprenant des entreprises. Les activits d'assurance
s'largissent, parfois avec la disparition de certaines
branches. Les changements importants sont brivement
rsums dans ce qui suit.

En 1875 dj, la Versicherungs-Verein tend son


activit, intgre la nouvelle branche de l'assurance
accident et prend le nom de Transport&Unfall-
Versicherungs-Aktien-Gesellschaft . Elle obtient la mme
anne les accords pour dvelopper ses activits
l'tranger.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 17


II. Prsentation et organisation Assurances
LMHAMID

Sa dnomination sociale est Assurances LMHAMID


situe : N 18, Appt n 1, 1er tage Lot. NASSIM
Route GUEMASSA LMHAMID Marrakech.

Assurances LMHAMID est sous la direction de la


Zurich Assurances Maroc dont le sige social est
Casablanca. Assurances LMHAMID est dirige par
Mr SLIMANE OUMEGHRANE a eu son agrment en
2011 et exerce en tant que personne physique,
Il reprsente cette compagnie dans le cadre dun
Agent Gnral dassurances en vue de la souscription et de
la gestion des contrats des branches dassurances qui sont
les suivantes :
I.I.A.R. D : qui regroupe lincendie, laccident de
travail, lautomobile, la responsabilit civile,
lindividuel accident et les risques divers.
Assurances vie : qui regroupe la vie, le dcs, la
retraite, la maladie, le groupe dcs et le
groupe maladie et le groupe invalidit.
Assurances maritimes : qui regroupent
lassurance du transport de la marchandise par
mer, terre et air.

Assurances LMHAMID, Agent Gnral de Zurich se


positionne actuellement, en termes dimage de marque.
Comme tant une entreprise fiable, srieuse de par la
qualit mme du service quelle prsente.
Cest une socit de confiance en termes de solvabilit
puisquelle appartient un groupe financier solide. Elle met
la disposition des entreprises et des particuliers
son savoir-faire et son exprience, et accompagne un Maroc
ouvert, moderne, dynamique et rsolument tourn vers
lavenir.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 18


III. Organisation Assurances LMHAMID

1. LAgent Gnral.

Daprs larticle 291 de la loi 17-99 portant code des


assurances est intermdiaire dassurances toute personne
agre par ladministration, en qualit dagent dassurances,
personne physique ou morale, ou en qualit de socit de
courtage, . Agent Gnral est li la Compagnie qui le
mandate par un trait de nomination qui fixe les obligations
de chacune des parties signataires, ainsi que ltendu des
oprations effectues par lAgent Gnral. Selon larticle 293
de la loi 17-99 portant code des assurances le trait de
nomination dun agent dassurances doit spcifier ltendue
et la nature des oprations quil effectue pour le compte de la
ou des entreprises dassurances et de rassurances

La mission dAssurances LMHAMID : Cest un


intermdiaire qui en vertu du trait de nomination reprsente
Zurich assurances Maroc lgard de sa clientle.

LAgent Gnral est un :

Conseiller : il aide ses clients formuler leurs besoins


en assurance dans tous les domaines, en prsentant les
diffrentes garanties des risques assurer.

Commercial : il prospecte de nouveaux marchs et


organise le suivi de ses clients : il gre leurs contrats et

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 19


les accompagne, en cas de sinistre, jusquau versement
des indemnits.

Chef dentreprise : il dirige son agence et anime en


gnral son quipe de collaborateurs

Ses obligations : La compagnie pourra exiger tout


moment la communication des relevs, chques,
souches de chques, pour vrifier lexistence des
espces en caisse.
LAgent Gnral doit tenir une comptabilit rgulire et
de communiquer les livres et registres, ainsi que tout
document comptable, aux personnes dlgues par la
compagnie pour vrification et tablissement de situation de
caisse et se tenir leur disposition pour fournir toutes
explications ou justifications qui pourraient tre demandes.

Selon larticle 315 de la loi 17-99 portant code des


assurances les intermdiaires dassurances doivent produire
ladministration les documents qui permettent de rendre
compte de leurs activits.

Larticle 316 les intermdiaires dassurances sont sous le


contrle de fonctionnaires asserments dlgus cet effet
par ladministration. Ces fonctionnaires peuvent tout
moment, vrifier sur place les oprations effectues par les
intermdiaires dassurances. Les intermdiaires dassurances
doivent tout moment mettre leur disposition le personnel
qualifi pour leur fournir les renseignements quils jugent
ncessaires pour lexercice du contrle.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 20


Ainsi Les intermdiaires dassurances ne peuvent sopposer
au contrle que pourrait exercer les entreprises dont ils sont
mandataires ou pour le compte desquelles ils prsentent des
oprations dassurances. larticle 317 du code des
assurances.

2. Les assistantes

La rception et laccueil des clients.

La ngociation des prix avec les clients.

Limpression des polices dassurances.

La rception des primes.

Envois des chanciers aux assurs pour le


renouvellement des contrats.

Constitution et mise jour des dossiers.

La remise la direction ses documents de travail


qu'elle met jour.

Tenir jour le :

a. Registre de production : sur lequel devront tre


releves, dans lordre chronologique les propositions
reues, avec indication du nom du proposant, de la nature
du risque propos et de la date de prise deffet ainsi que la
date de rception, le numro de la police mise par la
compagnie,

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 21


b. Registre journalier : comprend les mmes informations
qui sont portes sur le registre de production, sert comme
rfrence que lagence dassurances garde dans le cas o
la socit mre a demand de lui envoyer le registre de
production

c. Registre de sinistre: sur lequel doivent tre enregistrs,


dans lordre chronologique les dclarations par les assurs
de tous les sinistres, avec indication de la date de leurs
dclarations et celle de leurs survenances, du nom de
lassur, du numro et la catgorie de sa police.
IV. Fonctionnement de lentreprise dassurances

I. Organigramme de lagence

COMPAGNIE DASSURANCE

DEPARTEMENT DES

AGENCES

Assurances LMHAMID

AGENT GENERAL

DEPARTEMENT DEPARTEMENT DEPARTEMENT DEPARTEMENT


PRODUCTION SINISTRE COMMERCIAL
COMPTABILITE
RECOUVREMENT

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 22


Daprs lorganigramme, on constate quAssurances
LMHAMID comprend quatre dpartements quon va dtailler
en ce qui suit, pour avoir une ide sur les missions de chacun
dentre eux.

a) La direction :

Le service de la direction s'occupe principalement du


contrle de la qualit du travail et du suivi de toutes les
oprations effectues dans la socit, ainsi que de la
ngociation et la coopration avec la compagnie.

Il dispose d'une vaste responsabilit, il supervise la


socit dans l'ensemble de ses activits, il dcide ou participe
des dcisions d'ordre gnral.

Ce service s'occupe aussi du contrle de la situation


financire ainsi que le suivi budgtaire et la gestion des
dossiers.

Le directeur veille ce que les relations soient bonnes


aussi bien avec les clients qu'avec la compagnie mre.

b) Le service secrtariat :

Le travail de ce service consiste mener l'organisation


de l'agence et la direction dans l'ensemble de ses activits, il
participe l'laboration et la diffusion des directives
manant des responsables hirarchiques.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 23


La secrtaire gre les relations entre les employs et la
coordination des activits de l'agence.

Le service secrtariat s'occupe de plusieurs activits :

La tenue de l'agenda rendez-vous.


La communication tlphonique.
La rdaction des comptes rendus.
La classement des dossiers.
Le traitement de texte.
L'envoi du courrier.
La rception et le tri du courrier.
1. Enregistrement du contrat:

Ce service assure la rception et l'envoi du courrier. Il


diffuse les informations l'intrieur de la socit, et s'occupe
de toute la correspondance avec l'extrieur.

Avant d'acheminer le courrier vers le service concern, il


est indispensable de l'enregistrer sur le registre << arrive
>> ou <<dpart >> selon sa nature et de mentionner au-
dessus :

Le numro d'ordre
La date de rception
l'expditeur
Le destinataire
Le service concern
2. Photocopier:

Il faut toujours garder une copier de chaque document


transmis, ce qui rend la photocopier des documents une
tche essentielle.

3. Classement:

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 24


Il est important de classer les documents ainsi que le
matriel dans l'ordre utilis :

Matriel de classement:

Chemises cartonnes;
Pochettes cartonnes
Classeurs.
Dossiers clients :
Numrique: pour les dossiers clients.
Chronologique : pour les chanciers clients.
Alphabtique : pour les fiches clients.
4. Communication tlphonique:

Il s'agit d'un outil primordial, pour contacter les


personnes avec lesquelles l'agence dASSURANCES LMHAMID
a des relations d'affaires.

5. Bureautique:

La bureautique fait partie intgrante des outils du travail


quotidien.

Actuellement, l'ordinateur est plus utilis en travaillant


sur plusieurs programmes tels que :

Word : traitement de textes, lettres, fax, avis


d'chance, bordereaux, circulaires, etc.

Excel : pour l'tablissement des devis, les factures et les


divers situations comptable.

c) Service production:

Lagence Assurances LMHAMID offre une gamme des


services diversifies, permettant de satisfaire les besoins de la
clientle devenue de plus en plus exigeante.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 25


les produits offerts permettent de couvrir l'automobile,
l'accident de travail, les risques professionnels et ceux lis
la vie.

1. Assurance automobile :

Tout assur est oblig d'assurer son vhicule chez une


compagnie d'assurance ou chez un cabinet conventionn, si
ce dernier s'abstient, son vhicule sera perquisitionn et
envoy la fourrire avec le paiement d'une amende.

Lassurance auto permet de couvrir, dfendre les


intrts du conducteur et se faire rembourser au cas o il est
victime.

2. Assurance responsabilit civile:

Selon l'article 120 du nouveau code des assurances: tout


personne physique ou morale dont la responsabilit civile
peut tre engage en raison des dommages corporels ou
matriels causs des tiers ouvertes par un vhicule
terrestre lier a une voie ferre ou par remorques ou semi-
remorque, doit tre couverte par une assurance contracte
auprs d'une entreprise d'assurance et rassurance.

Tout personne assujettie cette obligation d'assurance


qui se voit opposer un refus de la part d'une entreprise
d'assurance et de rassurance agre pour pratiquer les
oprations d'assurance des risques automobiles, peut saisir
l'administration qui fixe le montant de la prime moyennant
laquelle l'entreprise d'assurance et de rassurance
concernes est garantir le risque qui lui a t propos.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 26


Le tarif de l'assurance responsabilit civile est fonction
de l'usage des caractristiques ci-aprs du vhicule:

Puissance fiscale.
Type du moteur (essence ou diesel).
Nombre de places pour les vhicules relevant de
l'usage B ( transport public de voyageurs).
Poids total autoris en charge.

d) Service risque divers et


recouvrement:
1) Risque divers

Le vol:

Cette garantie, vous couvrez contre les dommages


rsultat de la disparation totale ou la dtrioration de votre
vhicule, la suite d'un vol ou d'une tentative de vol par
effraction.

La garantie s'exerce en cas de vol de l'autoradio


hauteur de la valeur dclare, mme si le vhicule n'est pas
vol. Cette garantie ne pourra s'appliquer qu' la condition
qu'il y'ait effraction du vhicule assur et dpt plainte aux
autorits locales.

L'incendie:

Cette garantie vous couvre en cas de dommage causs


votre vhicule par un incendie, une explosion ou le chut de la
foudre.

L'assur doit dclarer que son vhicule est muni d'un


extincteur portatif d'incendie et s'engage le maintenir
constamment en parfait tat d'entretien et de

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 27


fonctionnement, sous peine de n'tre indemnis, en cas de
sinistre, que dans la proposition existe entre les primes
perues et celles exigibles pour les vhicules non munis
d'extincteurs.

Bris de glaces:

C'est une des seules garanties qui ne prsentent pas de


problme particulier.

Les assureurs remboursent gnralement :

Le pare-brise.
Les glaces latrales.
La lunette arrire.
Les optiques de phares.
Les toits vitrs.

Les bris de glaces est une garantie de remplacement des


lments endommags. Si vous ne fait pas remplacer ces
lments en le justifiant par une facture "assureur".

Gestion sinistre bis de glaces :

Largent suit les tapes suivantes pour la gestion des


sinistres bris de glaces.

Rclamation de la dclaration du sinistre du client


relatant les causes et circonstances du sinistre.

Rclamation dune photographie du vhicule de la glace


brise avant rcupration.

Facture de rparation et dachat de la glace brise.

Photographie aprs rparation du vhicule et de la glace


remplace.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 28


Dommages au vhicule (tierce) :

Cette garantie vous assure contre les dommages subis


par votre vhicule suite aux vnements suivants :

Choc du vhicule assur contre un corps fixe ou


mobile.
Drapage du vhicule assur.
Ouverture inopine en cours de circulation, dune
portire ou du capot.

Collision :

Cette garantie vous permet le remboursement des


dommages matriels bris par votre vhicule suite une
collision avec autre vhicule terrestre, moteur, un piton
identifi et ce quel que soit votre degr de responsabilit.

Le remboursement des dommages matriels, dans le


cadre de la garantie collision, seffectue sans dduction de la
vtust.

2) Recouvrement :

Le service de recouvrement cest le service qui soccupe


de lencaissement des primes correspondantes aux polices
dassurance dlivres par service production du cabinet
dassurance.

A dfaut de rglement en espce, par chque ou par


effet, ce service procde ltablissement des fiches clients.

Ces dernires servent la mise jour de la situation


comptable de chaque client, en vue de facilit de
recouvrement.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 29


V. Service commercial :

Le contact avec notre march ncessite lexistence des


agents qui ont la possibilit de se communiquer.

Avec une clientle dont le but de raliser un chiffre


daffaire les avantageux pour la socit.

Ce service a pour tche aussi de recouvrir les crances


de la socit envers les clients qui ont des fiches de situation
des oprations effectue avec eux.

VI. Service sinistre :

Ds rception de la dclaration sinistre, la principale


tche du gestionnaire consiste vrifier si la garantie est
rgulirement acquise son assur raison du sinistre
dclar.

Ensuite le gestionnaire procde au traitement et suivi


des dossiers selon les risques couverts par lassurance.

Laccident de travail :

Lassurance accident de travail est devenues obligatoire


depuis le 19/11/2002. Cette assurance couvre tous les risques
professionnels lexception des maladies professionnelles les
mineurs sont exposs.

La prime verse par lassureur dpend de lactivit et de


la masse salariale (salaire brute annuel).

Les pices fournir en cas daccident


de travail :

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 30


En cas daccident de travail lemployeur est appel
fournir les pices suivantes auprs du service sinistre :

Dclaration rgulire dment signe, cachete par


lemployeur prcisant les causes et circonstance du
sinistre.
Lheure exacte de laccident et le lieu.
Certificat de constatation relatant la nature exacte
des lsions.
Certificat de prolongation, de reprise ou de
gurison.
Relev annuel de salaire remplie par lemployeur,
bordereaux de la CNSS et ltat de lGR.
Lextrait dacte de naissance de la victime ou sa
carte didentit de naissance.
Dossier mdical de la victime.
Ordre de mission.
PV de police ou de la gendarmerie.
Rcpiss de constat de police, de gendarmerie ou
de dpt de plainte.
Attestation de salaire.
Les pices justificatives des ayants droits (certificat
de dcs, acte de mariage, acte dhrdit, acte de
tutelle, certificat de vie et de naissance des ayant
doits).
Attestation de tmoignage lgalis.
La lettre de lassure expliquant le retard de
dclaration (plus de cinq jours).

VII. Gestion sinistre auto matriel :

Le sinistre auto matriel est dfini selon la convention


expertise ; cette convention demeure applicable pour tous
les assurs bnficiant ou non de la garantie dfense et
recours.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 31


Des formalits sont remplir en cas de sinistre auto
matriel :

1. Dclaration de laccident :

La dclaration doit tre faite :

Quel que soit la nature du sinistre et mme dans


lhypothse o aucun tiers nest en cause, au moyen de
limprim du constat amiable rempli recto verso

Dans le dlai de cinq jours compter de la survenance


du sinistre.

Lorsque la dclaration est reue par un agent ou un


courtier, elle doit tre transmise sans dlai aux organes
comptents des socits.

2. Requte dexpertise :

Lassureur auto tenu de faire appel uniquement aux


experts qui lui sont affects et dont les noms figurent sur la
liste fournie par lassurance du responsable et dans la mesure
o la responsabilit de celui-ci est engage conformment
selon le barme de responsabilit, lorsquil sagit dun sinistre
purement matriel.

a) Excution de la mission expertise :

Lexpert est tenu de procder avec diligence


lexcution de sa mission dans les 24 heures et au plus tard

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 32


dans les 48 heures compter de la date du dpt du
vhicule chez un rparateur.

La mission dexpertise doit tre confirm par une


requte accompagne obligatoirement dune photocopier du
constat amiable, du PV de la police ou de la gendarmerie ou
dun rcpiss dans le plus bref dlai.

Si aprs 15 jours, le vhicule na pas t mis la


disposition de lexpert, ce dernier doit en aviser
lintermdiaire et la socit qui la dsign par lenvoi dune
lettre de mise en demeure pour lui demander dinviter
lassur de prsenter son vhicule.

Pass un dlai dun mois compter de la date de mise


en demeure et dans le cas o le vhicule naurait pas t
dpos pour expertise, lexpert doit envoyer un PV de
carence.

b) Justification des dommages :

Il est recommand lexpert de dlivrer un bon


lassur ou au rparateur fixant le montant de la rparation
effectue sur le vhicule.

La facture globale doit tre obligatoirement remise la


socit dassurance par l(assur.

Toutefois, lexpert, sil juge ncessaire, toute latitude


pour exiger la facture dachat des pices.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 33


c) Dtermination de la responsabilit :

Le document essentiel en matire de dtermination de


responsabilit est le constat amiable ou le PV de police ou de
gendarmerie en se rfrant obligatoirement au barme de
responsabilit.

Gestion auto corporel :

Le cabinet transmet la compagnie dassurance quil


reprsente la dclaration du sinistre et la copier du rcpiss
de la police, en mme temps lagent procder
lencaissement de la majoration pour sinistre.

La compagnie transmet lagent une photocopier du PV


des rceptions et linforme des dcisions finales qui seront
rendues et notamment de la dcision qui se prononce sur
laction publique.

Le sinistre

PV de police Constat amiable


PV de gendarmerie royale

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 34


Doivent tre tabli en deux exemplaires

Transmission lassureur (Dpartement


sinistre)

Dtermination de la Dsignation dun expert Etablissement de lapplication


Part de responsabilit requte dexpertise de la CID
(Dans ce cas il est 0)

Lassur doit dposer son vhicule sinistr auprs dun garagiste


agre qui va se charger de la rparation du vhicule.
Si lassur dsir dposer son vhicule auprs dun garagiste de son
choix, il doit envoyer la facture dtaille de la rparation lassureur
pour que ce dernier lui reverse les sommes dues.

Par la suite vient le rle de lexpert :

Lexpert

Expertise le vhicule Prend des photos du vhicule Etablie un rapport

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 35


et value les dgts avant la rparation dexpertise

Le garagiste

Rpare le vhicule Etablit un devis de rparation


et le remis lexpert

Lexpert

Prend des photos du Application des envois du rapport photos


Vhicule aprs rparation vtust et devis lassureur

Lassureur

(Dpartement sinistre)

Paiement du garagiste Transfert du loriginal du dossier Classement des dossiers


la compagnie et garde des copies en tant que rfrences

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 36


Partie 3 :
Le droulement de stage ?

I. Droulement de stage :

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 37


Jai effectu un stage au sein de lentreprise
Assurances LMHAMID situe (N 18, Appt n 1, 1er tage
Lot. NASSIM Route GUEMASSA LMHAMID Marrakech) pour une
priode de 4 mois (Novembre Janvier Mars Avril). Plus
largement, ce stage a t pour moi, lopportunit
dapprhender la ncessit de cette opration dans notre vie,
et le rle que joue lintermdiaire dans lindemnisation des
dommages quont subi ses assurs.

Au-del denrichir mes connaissances thoriques dans le


domaine des assurances, ce stage ma permis de comprendre
dans quelle mesure lassureur doit tre vigilant dans
lexercice de ses fonctions vue la sensibilit de la procdure
dindemnisation et de lopration dassurances en gnral.

Mon matre de stage tant Agent Gnral de la


Zurich , est considr parmi les premiers sur le plan
national au niveau du portefeuille et de la satisfaction de ses
clients ma permis dapprendre dans dexcellentes conditions
une exprience dans ce domaine, vu que Monsieur
Oumeghrane Slimane tait toujours prsent pour rpondre
toutes questions qui ont t poses, , il na jamais cess de
mencourager et de me donner des explications et des
clarifications renforces par des cas pratiques quil a trait
dans laccomplissement de sa mission en tant quassureur.
Jai eu lopportunit de dcouvrir un mtier sous toutes ses
formes et de comprendre de manire globale les difficults
que les assureurs rencontrent dans lexercice de leurs
fonctions.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 38


1. Les travaux effectus
Au cours de ce stage, jai pass le plus clair de mon
temps lire et tudier tous le au moment de la formation
du contrat dassurances que dans le cadre du rglement de
lindemnit en cas de sinistre, ainsi que les obligations qui
incombent lassur et lassureur. A mesure que
japprenais, mes recherches se sont approfondies. Ce nest
donc qu partir de la 2eme semaine du 1er mois de mon
stage que jai t vritablement oprationnel, du fait de ma
meilleure matrise des outils informatiques, ainsi que du fait
que japprends vite et que je madapte facilement ce qui ma
permis de travailler en collaboration avec le personnel de
lagence.

Diffrentes sortes dactivits mont t confies, en


effet, jtais charge de :

Etablir les polices dassurances.


Faire le calcul des tarifs pour les gens qui souhaitent
avoir une assurance pour une dure dtermine.

Contacter les clients pour leurs inciter payer leurs


primes chues et renouveler leurs contrats
dassurances.

Envois des courriers comportant les originaux des


contrats la compagnie.

Enregistrer les informations des clients sur les registres


de production et journalier.

Classer les dossiers selon les dates des prises deffets

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 39


Archiver les dossiers en les classant selon la branche.

En cas de chques impays, contacter le client concern


pour lui demander le versement en espce.

Ainsi jtais charge de travailler sur les systmes qui aident


lentreprise garantir le bon fonctionnement et la bonne
gestion des dossiers, savoir le CRM, ce qui ma permis
dapprofondir mes connaissances et de mettre en pratique
mes connaissances sur ce systme.

o Le CRM

Le Bonus/Malus ou encore coefficient de


rduction/majoration.

Tous les automobilistes ont un Bonus. La cotisation


payer chaque chance annuelle est influence par la
baisse ou la hausse de cet indicateur qui reflte votre " bonne
conduite".

Lorsquil ne cause pas d'accident, il bnficie d'un bonus


et sa prime s'en trouve, normalement, diminue, en
revanche, sil provoque un accident, il sera pnalis d'un
malus et il payera une prime plus leve.

Le CRM dcoule dun calcul qui tient compte des


antcdents la sinistralit pour la dtermination de la prime.

- Rduction de 10% sur la prime de base si lassur na eu


aucun sinistre engageant ou susceptible dengager
totalement ou partiellement sa responsabilit durant une

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 40


priode dassurances de 24 mois prcdant la souscription
ou le renouvellement du contrat.
- Majoration de 20% si le sinistre est matriel et 30%si le
sinistre est corporel si il a eu un ou plusieurs sinistres
engageant ou susceptible dengager totalement ou
partiellement sa responsabilit durant la priode
dassurance de douze mois prcdant la souscription ou le
renouvellement du contrat.

Jtais charge dimprimer les CRM qui comprennent des


informations sur le propritaire ce qui permet de savoir si
lassur doit bnficier dune majoration ou dune rduction.
En imprimant un CRM dun client, je me suis rendu
compte quil vient davoir un accident qui a fait lobjet dun
constat amiable, ce qui ma permis de poursuivre ce cas
depuis louverture des dossiers jusqu' la rparation du
vhicule du client.

o ZOL (ZURICH ONLINE)

Logiciel exclusif a la compagnie, Zurich Assurances


Maroc cest un Systme sur lequel sont enregistres toutes
les informations concernant le propritaire des vhicules,
ainsi que toutes les informations concernant le vhicule
assur savoir N carte grise, N dimmatriculation, N de
police
Ainsi, doivent tre saisie toutes les modifications
apportes au contrat dassurance savoir :

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 41


En cas de renouvellement, il faut modifier la date
de prise deffet sur le Spartacus
En cas de rsiliation il faut la mentionner
En cas de vente de vhicule, il faut mentionner la
vente et en mme temps saisir les coordonnes du
nouveau propritaire du vhicule

2. Les apports du stage.


Au cours de ce stage, jai beaucoup appris. Les apports
que jai tirs de cette exprience professionnelle peuvent
tre regroups autour de trois ides principales : la ncessite
de responsabilit, le sens de l'organisation et le travail en
quipe.

i. Le travail en quipe :
Est un mode de fonctionnement qui consiste regrouper
le personnel par groupe de deux ou plus pour raliser une
tache demande .il doit tre encadr, organis et bien
supervis et dont chaque membre du groupe doit avoir un
rle bien dfini. Grce cette notion du travail en quipe que
jai appris ce que veut dire le travail en groupe et dassumer
la responsabilit daccomplir une mission et une tache
dtermine.

ii. Le sens de lorganisation :


L'organisation a pour objectif de faciliter la circulation
des flux et ainsi d'atteindre des objectifs dtermins.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 42


Une organisation est toute structure (ou socit) suivant une
logique propre pour l'atteinte d'un but spcifique .cest un
ensemble d'lments en interaction, regroups au sein d'une
structure rgule, ayant un systme de communication pour
faciliter la circulation de l'information, dans le but de rpondre
des besoins et d'atteindre des objectifs dtermins.

iii. La ncessit de responsabilit :


Vu la sensibilit de lopration dassurances, et vu les
conflits que peut engendrer une petite erreur, tout le
personnel ainsi que les stagiaires ont t sollicit dassumer
la responsabilit de bien accomplir leur taches et leurs
missions quils taient charg de faire.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 43


Conclusion

Mon stage au sein de lagence Assurances


LMHAMID a t trs instructif. Au cours de cette priode,
jai ainsi pu observer le fonctionnement dune agence
dassurances.

Au-del, de lactivit de chacun des services, jai pu


apprendre comment sarticulent les diffrents dpartements
dun tel cabinet. Par ailleurs, les relations humaines entre les
diffrents employs de la socit, indpendamment de
lactivit exerce par chacun deux, mont appris sur le
comportement avoir en toute circonstance.

La circulation de linformation est ainsi un des points


forts que jai retenu de cette socit, tant au niveau du travail
collaboratif, que dans limplication de tous dans le bon
fonctionnement de la socit.

Lapport le plus important que jai pu retirer de cette


formation et de ce stage de fin dtude est :

Sur le plan thorique : approfondir mes


connaissances dans le domaine des assurances
Sur le plan pratique : de mettre en pratique mes
connaissances thoriques que jai appris au niveau
de ma formation au sein de lInstitut Spcialise

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 44


de Gestion et Informatique (ISGI) dans le cadre
de loption Technicien spcialis en Commerce .

Annexes

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 45


Lexique de lassurance

Assurance : Opration par laquelle une personne physique ou


morale, moyennant le paiement dune prime (ou dune cotisation)
par lassur, sengage envers lui ou envers une tierce personne,
de verser une prestation en cas de survenance du sinistre couvert
par le contrat dassurances.

Assur : Personne physique ou morale (socit ; association) sur


laquelle repose lassurance. Lassur nest pas obligatoirement
le souscripteur du contrat ni le bnficiaire ni celui qui paie la
cotisation .Aussi le terme Assur est bien dfini dans le contrat a
fin dviter toute contestation au moment de la ralisation du
sinistre.

Assureur : Entreprise agre par ltat, habilite effectuer des


oprations dassurances pour le public ; lassureur est aussi la
personne laquelle on confie ses primes (Compagnie ; courtier ;
agent).

Prime dassurance : Somme due par le souscripteur dun contrat


dassurance en contre partie des garanties accordes par
lassureur (cotisation)

Sinistre : Ralisation totale ou partielle dun risque assur.

Franchise : Somme, dans le rglement dun sinistre, reste toujours


la charge de lassur, elle peu tre toujours dduite du
montant du dommage. les dommages dont le cot est infrieur ou
gal au montant de la franchise restent a la charge de lassur
ceux dont le cot est suprieur a la franchise son rembourss en
totalit a lassur.

Indemnit : Somme verse par lassureur conformment aux


dispositions du contrat.

Police : Document qui matrialise, constate et constitue la preuve


de laccord et des engagements de lassureur et du souscripteur
pour la couverture dun risque. La police dassurance est
constitue des conditions gnrales et particulires qui forment
un ensemble indissociable.

Tiers : Personne physique ou morale tranger un contrat.

Rapport de stage au sein dAssurances LMHAMID Page 46