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I. os recursos do PROGER rural se destinam III. dentre as principais funes do Banco Central
exclusivamente s cooperativas localizadas na do Brasil destacam-se a formulao, execuo e
regio Nordeste; acompanhamento da poltica monetria;
IV. as modalidades mais relevantes de risco
IV. considerada funo do Banco Central do operacional envolvem o colapso de controles
Brasil a emisso e a execuo dos servios do internos e do domnio corporativo.
meio circulante. Marque a alternativa CORRETA:
11. Objetivando expandir o acesso aos servios E) os saques em espcie, realizados em contas de
bancrios por parte da populao de baixa renda depsitos a vista, devem ser assegurados,
e para facilitar recebimentos de proventos e de independente de valor, no podendo as
microcrdito, foram criadas contas especiais. instituies postergar o saque para o expediente
Considerando as caractersticas dessas contas, seguinte, alegando falta de recursos em caixa.
marque a alternativa CORRETA:
13. Objetivando possibilitar a concesso de
A) a conta especial de depsito a vista, crdito para a populao de baixa renda e para
denominada de conta simplificada, somente pode micro-empreendedores, o governo vem
ser aberta por pessoas fsicas e mantida na incentivando as operaes de microfinanas. Para
modalidade de conta individual, vedado o isso foram criadas instituies e linhas de crdito
fornecimento de talonrios de cheque para especficas para esse setor da economia. Em
respectiva movimentao. relao a esse assunto, considere as afirmaes
abaixo, indicando V se verdadeira e F se falsa:
B) a conta especial de depsito a vista,
denominada de conta simplificada, pode ser I. as instituies financeiras destinam, no
livremente movimentada, sem limites de mnimo, 2% dos saldos dos depsitos a vista para
recursos. realizao de operaes de microfinanas
direcionadas populao de baixa renda e a
C) por ser uma conta simplificada, permitida a microempreendedores;
abertura de conta de depsitos sob nome
II. as taxas de juros efetivas da linha de crdito B) para transferncias de recursos abaixo de R$
para microfinanas no podem exceder a 2% 50.000,00 (cinqenta mil reais) deve ser utilizado
a.m., e os limites mximos dos valores so cheque ou DOC (Documento de Compensao)
definidos pela instituio financeira, de acordo por intermdio da Centralizadora de
com a capacidade de financiamento do tomador; Compensao de Cheques e Outros Papis
(COMPE).
III. as operaes de crdito destinadas ao
programa de microfinanas somente podem ser C) os cheques apresentados compensao sem
realizadas com pessoas fsicas detentoras de proviso de fundos devem ser devolvidos pela
contas especiais de depsitos a vista (conta alnea 11 na primeira apresentao e alnea 12 na
simplificada); segunda apresentao.
26. O contrato de compra e venda uma espcie E) a manifestao de vontade no subsiste ainda
de negcio jurdico pela qual um dos contratantes que o seu autor haja feito a reserva mental de
se obriga a transferir o domnio de certa coisa, e no querer o que manifestou.
o outro, a pagar-lhe certo preo em dinheiro.
Acerca deste negcio CORRETO afirmar que:
29. Os ttulos de crdito se constituem em
A) defeso a uma das partes o arbtrio exclusivo documentos dotados de executividade, que gera
na fixao do preo, o que tornaria o contrato o direito a uma prestao futura desde que
nulo. obedecidos certos requisitos. Marque a alternativa
INCORRETA:
B) at o momento da tradio, os riscos da coisa
correm por conta do comprador. A) o ttulo de crdito possui como requisito
essencial a cartularidade.
C) ilcito, na formao do contrato, se deixar
fixao do preo taxa de mercado ou de bolsa, B) o ttulo de crdito possui como requisito
em certo e determinado dia e lugar. essencial a literalidade.
D) nula a venda de ascendente a descendente, C) o ttulo de crdito para ser executado precisa
salvo se os outros descendentes e cnjuge do ser endossado.
alienante expressamente houverem
consentido. D) o ttulo de crdito possui como requisito
essencial a autonomia.
E) nas coisas vendidas conjuntamente, o defeito
oculto de uma autoriza a rejeio de todas. E) o ttulo de crdito possui como requisito formal
indispensvel a data de emisso.
27. Sobre a classificao dos contratos
CORRETO afirmar que: 30. Assinale a afirmao CORRETA que trata de
emprstimo:
(C) os bancos podem recusar o pagamento de
A) o comodato o emprstimo gratuito de coisa cheques nos casos em que havendo insuficincia
fungvel. de fundos h divergncia na assinatura do
emitente ou irregularidade no preenchimento.
B) o mtuo transfere o domnio da coisa (D) a conta corrente pode ser pessoal ou
emprestada ao muturio, por cuja conta correm conjunta. A conta corrente pessoal pode, por sua
todos os riscos dela desde a tradio. vez, ser simples ou solidria.
(E) o cheque pr-datado, aps aceito por um
C) o contrato de comodato a mesma coisa que estabelecimento comercial passa a ter as
contrato de mtuo. caractersticas de uma nota promissria e no
mais de uma ordem de pagamento vista.
D) o comodato sempre ser celebrado por prazo
certo. 33. O princpio bsico que norteia uma operao
de leasing o de que o lucro na produo de
E) o comodatrio poder recobrar do comodante bens e servios, no se origina no fato de que,
as despesas feitas com o uso e gozo da coisa quem os produz, tenha a propriedade das
emprestada. mquinas e equipamentos necessrios para
produzi-los, mas, sim, da forma como elas so
GABARITO utilizadas na sua produo. Das afirmativas
01 A 02 C 03 A 04 B 05 D abaixo considera-se verdadeira:
06 B 07 E 08 B 09 C 10 A
11 A 12 D 13 C 14 D 15 C (A) A operao de leasing operacional menos
16* 17 C 18 B 19 B 20 A onerosa para o arrendatrio porque as prestaes
21 C 22 A 23 E 24 D 25 E no amortizam o bem; caso o arrendatrio queira
26 A 27 B 28 C 29 C 30 B adquirir o bem ter que negociar com a empresa
de leasing, e a aquisio, se houver, ser feita
pelo valor de mercado.
Caixa Econmica Federal (B) O contrato de arrendamento mercantil, que
estabelece as condies da operao de leasing e
31. So considerados fatos geradores para a os direitos/obrigaes de arrendador e
CPMF: arrendatrio simples e sem nenhuma
peculiaridade, dispensando at mesmo exigncia
I. O lanamento a crdito, por instituio de garantias.
financeira, em contas correntes que apresentem (C) Lease-back uma operao de arrendamento
saldo negativo, at o limite de valor da reduo mercantil praticada no mercado em que a
do saldo devedor. empresa tomadora de recursos proprietria de,
um bem e o arrenda para a sociedade de leasing.
II. O lanamento a dbito, por instituio (D) Leasing operacional a operao, regida por
financeira, em contas correntes de depsito, em contrato, praticada diretamente entre o produtor
contas correntes de emprstimo, em contas de de bens (arrendatrio) e seus usurios
depsito de poupana, de depsito judicial e de (arrendador), podendo o arrendador ficar
depsitos em consignao de pagamento. responsvel pela manuteno do bem arrendado
ou por qualquer tipo de assistncia tcnica que
III. A liquidao ou pagamento, por instituio seja necessria para seu perfeito funcionamento.
financeira, de quaisquer crditos, direitos ou (E) Leasing financeiro uma operao de
valores, por conta e ordem de terceiros, que no financiamento sob a forma de locao particular,
tenham sido creditados, em nome do beneficirio, de mdio a longo prazo, com base em um
nas contas referidas em I e II. contrato, de bens mveis ou imveis, onde no
h necessidade de interveno de uma empresa
Destes fatos pode-se afirmar que arrendadora.
(A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois 48. A segmentao do mercado, baseada na
grandes subsistemas: de Intermediao e oferta de uma proposta de valor adequada a cada
Financeiro. perfil de cliente, constitui a primeira chave de
(B) O Sistema Financeiro Nacional composto sucesso para o crescimento de um banco.
por um conjunto de instituies financeiras e
instrumentos financeiros que visam transferir Est correto afirmar que
recursos dos agentes superavitrios para os
deficitrios. (A) a criao de marcas bancrias fortes,
(C) O Sistema Financeiro Nacional no permite a associadas a cada segmento, no determina a
existncia de, conglomerados financeiros. fidelizao do cliente.
(D) O mercado financeiro pode ser considerado (B) a abordagem nica atinge um nmero de
como elemento esttico no processo de clientes com uma possibilidade de retorno maior
crescimento econmico, uma vez que permite a que a abordagem segmentada.
elevao das taxas de poupana. (C) aps uma anlise prvia em relao
(E) As instituies financeiras podem ser atratividade e rentabilidade de cada segmento, o
classificadas como bancrias e bancarizadas. banco que procurar criar uma gama completa de
produtos e servios que satisfaa s necessidades
46. Assinale a afirmativa correta. dos clientes que caracterizam cada segmento:
(A) O Clube de Investimento formado por no conseguir se apresentar ao mercado atravs
investidores que tm por objetivo constituir uma de uma marca prpria e distintiva para o cliente.
carteira diversificada de titulos e valores (D) a abordagem ao mercado baseada em uma
mobilirios, mediante a aplicao de recursos proposta de valor diferente para cada conjunto
financeiros de terceiros. homogneo de clientes potenciais, pode conseguir
(B) As Sociedades Corretoras so instituies que obter nveis de penetrao elevados num curto
efetuam, com exclusividade, a intermediao espao de tempo.
financeira nos preges das Bolsas de Valores. (E) uma abordagem seqencial a diferentes
(C) As Sociedades de Fomento Comercial - segmentos de mercado constitui uma vantagem
factoring - so empresas comerciais financeiras competitiva mas no significativa face
que operam por meio de aquisio de recebveis concorrncia.
porm, no assumindo o risco dos mesmos.
(D) As Sociedades Corretoras so instituies que 49. O ndice de Bolsa de Valores um valor que
efetuam, com exclusividade, a intermediao mede o desempenho mdio dos preos de uma
financeira nos preges das Bolsas de Valores, das suposta carteira de aes, refletindo o
quais so associadas mediante a aquisio de um comportamento do mercado em determinado
titulo patrimonial intervalo de tempo. O valor absoluto do ndice da
(E) As Bolsas de Valores so associaes civis carteira expressa o valor de mercado da carteira
com fins lucrativos, cujos patrimnios so de aes negociada na Bolsa de Valores, sendo as
constitudos por ttulos patrimoniais adquiridos variaes verificadas de um perodo para o outro
por seus membros, as sociedades distribuidoras. entendidas como sua lucratividade.
47. O PGBL - Plano Gerador de Benefcios Livres - Est correto afirmar que
uma alternativa de aplicao financeira
direcionada para a aposentadoria das pessoas, (A) o objetivo bsico do lbovespa refletir o
funcionando como um fundo de investimento, desempenho exato dos negcios ocorridos nos
aplicando os recursos recebidos no mercado preges da Bolsa de Valores de So Paulo.
financeiro e creditando todos os rendimentos (B) o IGC Indice de Governana Corporativa foi
auferidos para os investidores. Pode-se afirmar criado pela Bovespa com o objetivo de diminuir o
que desempenho de uma carteira de aes de
empresas com prticas de governana
(A) os rendimentos gerados pelas aplicaes so corporativa.
tributados a cada contribuio.
(C) o Ibovespa o mais importante indicador do moeda de um determinado pas em relao ao
desempenho das cotaes de aes negociadas salrio mnimo.
no mercado brasileiro. (D) no atual mercado de cmbio brasileiro, a taxa
(D) as aes seguem, normalmente, o cambial livre ou flutuante, no sofrendo
comportamento geral do mercado, nenhuma influncia ou limitao oficial.
impossibilitando que se compreenda a oscilao (E) a taxa de cmbio no tem nenhuma relao
de uma ao a partir do desempenho com o risco pas.
estabelecido pelo mercado como um odo.
(E) a composio da carteira deve priorizar as 52. Pode-se definir segmentao de mercado
aes que tenham pequena representatividade como
nos negcios realizados na Bolsa de Valores.
(A) estratgia de marketing, cujas implicaes
50. Um sistema de pagamentos sistematicamente decorrem da escolha de segmentos bem definidos
importante pressupe que alm da adoo de para o delineamento de aes competitivas.
todos os princpios efetivos tambm e, mais (B) diviso da meta global entre as partes
especificamente, ele esteja adequadamente segmentadas.
suportado por cmaras de compensao - (C) viso de um mercado homogneo, com
clearings, que viabilizem a qualquer tempo, o determinada quantidade de mercados
registro da compensao e a liquidao eficiente homogneos menores, em resposta a diversas
e segura desses pagamentos, independente de preferncias de produtos entre importantes
seu meio e forma. segmentos de mercados.
NO correto afirmar que (D) diviso do mercado em segmentos.
(E) desdobramento do lado da demanda
(A) as novas clearings no incluem em seus representando ajuste irracional e mais preciso do
mecanismos as regras de repartio de perdas produto e do esforo de marketing s exigncias
nos casos de inadimplncia. do consumidor ou usurio.
(B) a estruturao das clearings com novos
mecanismos de reduo dos riscos e de 53. Muitas empresas esto procurando
contingncia adequados inclui o estabelecimento estabelecer a transio do marketing de
de limites bilaterais pelos participantes. transao para o marketing de relacionamento.
(C) o SPB - Sistema de Pagamentos Brasileiro foi Elas reconhecem que a equipe de vendas adquire
implantando a partir de 22/04/2002, pelo Banco importncia cada vez maior na conquista e
Central, tendo em vista a reduo da manuteno dos clientes. Para isso, necessitam
possibilidade de materializao do risco sistmico. revisar seus planos salariais, fixar metas e formas
(D) na construo do SPB, o Banco Central exigiu de mensurao do rendimento, alm de enfatizar
a adoo dos princpios efetivos de um sistema de o trabalho em equipe e ao mesmo tempo a
pagamentos sistematicamente importante para iniciativa individual.
permitir a transferncia consentida de riscos do
Banco Central aos participantes do mercado e O marketing de relacionamento
com o mximo de segurana nas liquidaes e na
minimizao dos riscos de inadimplncia das (A) no exige nenhum preparo da equipe de
contrapartes. vendas, pois no reconhece que o bom
(E) as novas clearings, adotadas ou criadas, desempenho da equipe de vendas ser, cada vez
devem ter agilidade e flexibilidade, necessrias e mais, a chave para conquistar e manter clientes.
suficientes para gerir as garantias aos (B) enfoca as relaes pessoais entre a equipe de
participantes, de forma a assegurar a liquidao vendas e o cliente; tira proveito de informaes
das operaes, mesmo na ocorrncia da referentes a assuntos particulares.
inadimplncia de uma contraparte, enfatizar o (C) exige a formao de um compromisso de
trabalho em equipe e ao mesmo tempo a relacionamento, onde a empresa procura
iniciativa individual. O marketing de demonstrar ao cliente que no possui as
relacionamento condies necessrias para atender suas
necessidades de maneira diferenciada.
51. No mercado de cmbio, a moeda estrangeira (D) no eficaz em todas as situaes: muito
uma mercadoria e como tal est sujeita s mais indicado para trabalhar com clientes de vida
foras de oferta e procura. curta, como aqueles que compram produtos
Est correto afirmar que padronizados e que podem escolher um entre
vrios fornecedores, optando por aquele que lhe
(A) se a taxa de cmbio sobe, ficando acima das oferecer preos melhores.
expectativas oficiais. O Banco Central compra os (E) apresenta um timo retorno junto a clientes
estoques de divisas do mercado. de vida longa, ou seja, aqueles que estejam
(B) a interveno do Banco Central pode ser feita fortemente comprometidos com um sistema
sobre o estoque de moeda: se a taxa de cmbio especfico e esperam servios consistentes e na
cai, ficando abaixo do nvel desejado o governo hora certa.
compra o excesso de divisas.
(C) a taxa cambial a relao de valor entre duas 54. A Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
moedas, isto , a correspondncia de preo da uma autarquia vinculada ao poder executivo
(Ministrio da Fazenda), que age sob a orientao
do Conselho Monetrio Nacional. Sua atuao (A) cheque rasurado ou rasgado, cheque sem
abrange trs importantes segmentos do mercado: assinatura, cheque com 90 dias decorridos da
data de emisso.
(A) Banco do Brasil. Entidades Filantrpicas e (B) cheque pertencente a talo roubado, roubo de
Organizaes no Governamentais. malotes, cheque da mesma praa com 60 dias
(B) autarquias, Instituies Financeiras e decorridos da data de emisso.
Seguradoras. (C) falta de proviso de fundos, conta encerrada,
(C) firmas individuais, Retpvs e Banco do povo. prtica espria, divergncia ou insuficincia de
(D) Sociedades por Quotas de Participao. assinatura,
Sociedades de Capital Fechado e Imobilirias. sustao ou contra ordem.
(E) Companhias de Capital Aberto, Instituies do (D) falta de proviso, de fundos quando da
Mercado de Capitais e Investidores. terceira apresentao, cheques inferiores a R$
100,00 emitidos ao portador, cheque bloqueado.
55. Podem ser titulares de conta corrente, (E) contra-ordem, inoperncia, temporria de
pessoas fsicas ou domiciliadas no Brasil, maiores transporte, cheques grafados em reais.
de 18 anos; menores com idade entre 16 e 18
anos incompletos (representados ou assistidos 58. A palavra swap significa troca ou permuta e
pelo responsvel legal) e emancipados. Em designa uma operao cada vez mais procurada
relao comprovao da emancipao, no mercado financeiro. Em relao s operaes
considere as afirmativas: de swap est correto afirmar
que
I. Escritura de Emancipao, por concesso do
detentor do ptrio poder ou por sentena do juiz. (A) numa operao de swap os agentes trocam
II. Certido de Nascimento com averbao de indexadores de operaes de captao ou
emancipao. aplicaes de recursos.
III. Certido de Casamento. (B) a principal desvantagem da operao de swap
IV. Pelo efetivo exerccio de emprego pblico, por que a proteo pode ser feita sob medida
nomeao publicada no Dirio Oficial. incluindo todo o valor da dvida numa, nica
V. Diploma de Curso de Nvel Mdio. operao.
(C) a Cetip se responsabiliza pela inadimplncia
Destas afirmativas esto corretas das partes envolvida num contrato de swap,
sendo a operao sem garantia.
(A) I, II e IV, apenas. (D) nas operaes de swap o investidor quem
(B) I e III, apenas. paga as diferena entre as taxas fixas e as
(C) I, II III, IV e V. flutuantes ao contratante.
(D) I, II. III e IV, apenas. (E) os swaps so acordos estabelecidos entre
(E) III, IV e V, apenas. duas partes. Visando uma troca de fluxos de
caixa passados.
56. A partir da instituio da CPMF - Lei n
9.311/96, o cheque nominativo pode ser 59. Uma importante caracterstica observada na
endossado, pelo favorecido constante no anverso dinmica do sistema, financeiro nacional o
do cheque, a um novo beneficirio, que por sua destacado crescimento das operaes de
vez, no poder assin-lo novamente, cabendo a captaes financeiras por meio de
este to-somente a opo pelo depsito em conta ttulos emitidos pelos prprios tomadores de
de sua titularidade ou pelo saque do valor em recursos. Pode-se afirmar que
espcie. Est correto afirmar que, o endosso de
cheque em (A) a Trustee efetua avaliaes de desempenho
mas no aciona medidas necessrias visando
(A) preto ou mandato aquele onde no h uma proteger os interesses dos investidores por ser
transferncia de propriedade do cheque, mas sim apenas prestadora de servio.
a outorga de um mandato. (B) o auditor presta servios ao tomador de
(B) branco aquele em que h uma transferncia recursos, nica e exclusivamente.
de mandato. (C) a securitizao de recebveis uma
(C) branco aquele em que o beneficirio apenas alternativa de investimento constituindo um
ape seu nome no verso do cheque, sem mercado de emisso indireta em que se
mencionar um novo beneficirio. estabelece a securitizao da carteira de
(D) branco ou especial aquele em que o recebveis da empresa.
beneficirio ape sua assinatura no verso do (D) na operao de securitizao de recebveis, a
cheque, mencionando o novo beneficirio. empresa tomadora de recursos negocia sua
(E) preto aquele em que o beneficirio apenas carteira de recebveis com uma empresa criada
ape seu nome no verso do cheque, sem especialmente para essa finalidade. SPE -
mencionar um novo beneficirio. Sociedade de Propsito Especifico.
(E) na operao de securitizao de recebveis,
57. So considerados motivos para devoluo de um corretor nomeado Trustee, com o objetivo
cheque:
de monitorar, por meio de anlise de relatrios 32. Est correto dizer que:
financeiros e de auditoria, a situao da SPE.
60. Os hedgers procuram proteo no mercado (A) a transformao de conta conjunta em
futuro contra as oscilaes inesperadas nos individual feita mediante a solicitao de um dos
preos de mercado dos ativos. Em relao a titulares.
Hedge, pode-se afirmar que (B) Para abertura de uma conta corrente junto a
uma instituio financeira necessrio apenas carteira
de identidade.
(A) agentes com ativos e passivos pr-fixados
(C) Para encerrar uma conta corrente Junto a
no correm risco de perdas em caso de uma
uma instituio financeira necessrio primeiramente
reduo nas taxas de juros. verificar se todos os cheques emitidos foram
(B) empresas com dvidas atreladas ao COI (ps- compensados para no evitar a incluso do nome no
fixadas) e investidores com ativos pr-fixados cadastro de emitentes de cheques sem fundo.
apresentam riscos de perdas diante de uma (D) Abrir uma conta corrente s permitido aos
elevao das taxas de juros. maiores de 18 anos e aos menores, com idade entre 16
(C) uma forma possvel bastante conhecida de e 18 anos incompletos, desde que representados ou
protegerse contra a desvalorizao da moeda assistidos pelo responsvel legal e aos emancipados.
nacional atuar de forma anloga adquirindo (E) Os menores emancipados no podem
ttulos indexados variao cambial. movimentar uma conta corrente.
(D) um contrato futuro de ndice de Bolsa de
Valores (Ibovespa) no pode ser usado para 33. Um dos produtos mais importantes
hedge. desenvolvido pelas instituies financeiras nos ltimos
(E) um investidor em aes, para proteger-se do dez anos foi a cobrana bancria um servio
risco de uma queda da Bolsa de Valores, pode indispensvel para qualquer banco comercial. Est
correto, ento, dizer que
abrir um posio comprando contratos futuros de
ndice de aes.
(A) a duplicata pode se considerada um
instrumento de protesto, mesmo sem aceite do sacado.
GABARITO (B) A cobrana bancria feita atravs de boletos
que, embora substituam duplicatas, promissrias, letras
031 C 032 * 033 A 034 D 035 B de cmbio, recibos ou cheques, no tm o poder de
036 A 037 A 038 C 039 B 040 E circular pela cmera de compensao.
041 D 042 A 043 C 044 B 045 B (C) Pode-se citar a capilaridade da rede bancria
046 * 047 E 048 D 049 A 050 C como uma vantagem para os cedentes dos titulos.
051 B 052 * 053 E 054 E 055 D (D) O desconto de ttulos considerado um meio
056 C 057 C 058 A 059 D 060 B de obteno de capital de giro para o sacado, mas
pouco utilizado pelas empresas devido sua alta
complexidade operacional.
31 . A captao e depsitos vista, livremente
(E) A duplicata um titulo de crdito formal e
movimentveis, atividade tpica e distinta dos bancos
nominativo emitido pelo sacado de acordo com a fatura
comerciais, cooperativas de crdito, bancos mltiplos e
que lhe deu origem contra o cedente, podendo ser
caixas econmicas, o que os configura como instituies
transferida por endosso.
financeiras monetrias. a chamada captao a custo
zero. Assim, o depsito vista para o banco um
dinheiro gratuito. Em relao conta corrente e sua
movimentao pode-se afirmar que:
34. Considera-se movimentao de valores de
natureza financeira qualquer operao liquidada ou
(A) no cheque, a quantia a ser paga
lanamento realizado pelas entidades referidas no artigo
determinada sempre pela cifra e nunca pelo extenso,
2 da lei n 9.311/96, que represente circulao escritural
mesmo em caso de divergncia entre um e outro.
ou fsica de moeda, e de que resulte ou no
transferncia e titularidade dos mesmos valores.
(B) a conta corrente o produto bsico da
relao entre o cliente e o banco, pois atravs dela so
INCORRETO afirmar que a CPMF
movimentados, via depsito, cheques, ordens de
pagamento ou doc, os recursos do cliente.
(A) no incide nas contas da Unio, dos Estados, do
Distrito Federal, dos Municipios e das fundaes, porm
(C) os valores depositados em conta corrente em
incide sobre as autarquias.
cheque s podem ser movimentados no mesmo dia, via
cheque, caso no sejam da mesma praa; caso
(B) incide sobre a movimentao financeira das
contrrio, daro origem a um saque sobre valor
Entidades Beneficentes de Assistncia Social.
bloqueado.
(C) incide no lanamento para pagamento da prpria
(D) Os cheques acima de R$ 100,00 devem,
CPMF, na condio de contribuinte ou responsvel.
obrigatoriamente, serem nominativos, caso contrrio,
sero devolvidos e o nome do eminente includo no
(D) incide no lanamento errado e respectivo estorno,
Cadastro de Eminentes de Cheques sem Fundos.
que caracteriza a anulao da operao efetivamente
contratada.
(E) Os cheques cruzados, assim com os cheques
administrativos, so movimentados com se fossem
(E) incide no lanamento de cheque devolvido em
dinheiro. Uma vez que podem ser descontados.
conformidade com as normas do Banco Central.
35. A CAIXA a instituio financeira responsvel 37. (A) Sobre a operaes de Crdito Rotativo no
pela operacionalizao das polticas do Governo Federal incidem juros e IOF.
para habitao popular e saneamento bsico,
caracterizando-se cada vez mais como o banco de apoio (B) Operaes Hot Money so operaes de
ao trabalhador de baixa renda. emprstimo de curto e curtssimo prazos, demandas
para cobrir as necessidades de longo prazo da empresa.
Em seu estatuto esto previstos tambm outros O custo dessas operaes baseado na taxa ao CDI do
objetivos, COM EXCEO de dia mais o spread cobrado pelo banco.
(A) atuar nas reas de atividades relativas a (C) As operaes Hot Money so referenciadas
bancos comerciais sociedade de crdito imobilirio e de pelo CDI Certificado de Depsito Interfinanceiro e as
saneamento e infra-estrutura urbana. taxas so repactuadas diariamente.
(B) Monoplio das operaes de penhor, que (D) Crdito Rotativo uma linha de redito
consistem em emprstimos concedidos contra a garantia aberta pelos bancos para financiamento de
em bens e valor e alta liquidez, como jias, metais investimentos permanentes.
preciosos, pedras preciosas, etc.
(E) As operaes de Crdito Rotativo, por
(C) administrao, com exclusividade, das loterias serem simples de operar, no exigem garantias.
federais.
(D) Ser rgo executivo e fiscalizador do Sistema 38. (A) Nas operaes de desconto bancrio, o
Financeiro da Habitao, aps a incorporao do BNH risco assumido pela instituio financeira.
Banco Nacional de Habitao.
(B) A operao de Desconto de Ttulos diz
(E) Ser principal operador da poltica agrcola do respeito ao adiantamento de recursos ao cliente, feito
governo. pelo banco, como uma antecipao dos valores a pagar
a seus fornecedores.
(C) conhece-se melhor as necessidades e desejos (B) Rating uma opinio expressa por uma agncia
dos consumidores. Tal conhecimento se especializada sobre a qualidade do crdito de
aprofunda medida que novas variveis de uma empresa, devendo expressar uma verdade
segmentao so combatidas entre si, inquestionvel.
proporcionando perda de conhecimento individual
do consumidor.
(C) Os ratings so atribudos a partir de informaes
(D) apresentam-se as vantagens sinrgicas: domnio contidas nos demonstrativos financeiros
de tecnologia capaz de produzir bens preferidos publicados, alm de outros de carter setorial e
por certas classes de compradores; maior conjuntural, mas no expressam a qualidade da
proximidade ao consumidor final; possibilidades dvida da empresa em termos de inadimplncia e
de oferecer bens e servios a preos altamente garantias do crdito.
competitivos; disponibilidade de pontos de venda
adequados a seus produtos ou servios; (D) As escalas de rating so diferentes de acordo
existncia de veculos de publicidade que se com as agncias, mas em geral so
dirijam direta e exclusivamente aos segmentos representadas pelas palavras excelente, timo,
visados, etc. bom, satisfatrio, baixo e ruim.
(E) As dvidas mais bem classificadas nas escalas
dos ratings so as que apresentam o menor risco
(E) a alocao de recursos de forma adequada no possvel.
um dos pontos chaves da segmentao de
mercado, diminuindo, com isso, os riscos 58. Commercial papers so ttulos de crditos emitidos
associados ao desempenho das atividades visando a captao pblica de recursos para o capital
empresariais. de giro das empresas. Est correto dizer que
56. Preparar-se para uma venda deve fazer parte dos (A) a colocao de Commercial papers junto a
hbitos de um bom vendedor, isto quer dizer procurar investidores de mercado jamais poder ser feita
conhecer melhor seu cliente para saber adequar s atravs de um dealer.
suas necessidades os melhores produtos ou servios. (B) a vantagem da utilizao de Commercial papers
So considerados boas aes em relao a uma em relao s operaes convencionais de
venda: emprstimos o baixo custo financeiro e a maior
agilidade em tomar recursos no mercado,
(A) nem sempre o cliente precisa saber exatamente o explicados pela eliminao da intermediao
que est comprando, por qual servio est bancria uma vez que no exige nenhum
pagando. Mantenha sigilo se ele nada perguntar a documento formal.
respeito do que est sendo negociado. (C) Alm dos juros recebidos, a empresa emitente
incorre tambm em despesas de emisso, tais
(B) Pesquisa sobre a empresa para obter como registro na CVM, publicaes, etc.
informaes de qualidade e em uma quantidade (D) Commercial papers so negociados no mercado
adequada; avaliar as vrias possibilidades de por um valor descontado chamado desgio,
abordagem; fazer chantagem emocional. sendo recomprados pela empresa emitente pelo
seu valor de face, valor nominal.
(E) Commercial papers so negociados sem garantia O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto
real e no podem oferecer garantia de fiana pelo conjunto de instituies que realizam a
bancria. intermediao financeira e pelos rgos que
normatizam e fiscalizam esse processo. A
59. Cheque cruzado aquele que apresenta duas respeito do SFN, julgue os seguintes itens,
linhas paralelas no anverso do ttulo. Em relao ao considerando a reforma bancria instituda pela
cruzamento do cheque est correto afirmar que Lei n. 4.595/1964.
(A) admite-se o cruzamento em preto para
61-A citada lei extinguiu a Superintendncia da
cruzamento em branco.
Moeda e do Crdito e deu origem ao Banco
(B) o cruzamento especial, qualificado ou em preto, Central da Repblica do Brasil.
contm na entrelinha o nome do banco a que
deve ser pago. 62-O Conselho Monetrio Nacional (CMN) foi
criado pela mencionada lei em substituio
Casa da Moeda do Brasil.
(C) o cruzamento em branco, ou simples, contm na
entrelinha o nome do banco. 63-Segundo a referida lei, so instituies
financeiras as pessoas jurdicas pblicas ou
(D) o cheque cruzado pode ser depositado ou sacado privadas que tenham como atividade principal ou
em espcie. acessria a coleta, a intermediao ou a aplicao
de recursos financeiros prprios ou de terceiros,
em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia
(E) O acolhimento com cruzamento especial de outro de valor de propriedade de terceiros.
banco permitido desde que esteja provido de
endosso-mandato.
64-De acordo com a lei considerada, as
instituies financeiras somente podero
60. Os ttulos de capitalizao caracterizam-se como
uma forma de poupana de longo prazo, onde o funcionar no pas mediante prvia autorizao do
sorteio funciona como um estmulo. Em relao a CMN ou por fora de decreto do Poder Executivo,
ttulos de capitalizao, correto afirmar que quando forem estrangeiras.
74-Caixas econmicas captam depsitos vista e 86-A Contribuio Provisria sobre Movimentao
depsitos de poupana e atuam mais fortemente ou Transferncia de Valores e de Crdito e de
no crdito habitacional. Direitos de Natureza Financeira (CPMF) um
tributo e, como tal, de responsabilidade da
75-Empresas corretoras e distribuidoras atuam Receita Federal, aplicando-se a ela os
especialmente nos mercados de cmbio, de regulamentos das tarifas bancrias.
ttulos pblicos e privados, de valores mobilirios
e de mercadorias e futuros. Entre as aplicaes financeiras mais comuns
disponveis no mercado esto a poupana, o
A respeito do sistema especial de liquidao e certificado de depsito bancrio (CDB), o recibo
custdia (SELIC), julgue os seguintes itens. de depsito bancrio (RDB) e os fundos de
investimento. Com relao a essas aplicaes,
76-O SELIC est sob a responsabilidade do Banco julgue os seguintes itens.
do Brasil S.A.
87-O CDB um ttulo de dbito, fsico ou
77-O SELIC um sistema informatizado que se escritural, emitido por banco comercial e
destina custdia dos ttulos emitidos pelo representativo de depsitos a prazo feitos pelo
Tesouro Nacional e pelo BACEN e, nessa cliente.
condio, processa a emisso, o resgate, o
pagamento de juros e a custdia desses ttulos. 88-Tanto o CDB quanto o RDB podem ser
resgatados antes do prazo contratado,
independentemente do prazo mnimo da
Acerca da emisso e do pagamento de cheques,
aplicao.
julgue os itens que se seguem.
89-Fundo de investimento um tipo de aplicao
78-As informaes contidas em um cheque
financeira em que o aplicador adquire cotas do
incluem a denominao cheque, o nome do banco
patrimnio de um fundo administrado por
ou da instituio financeira que deve pag-lo, a
instituio financeira para o qual o valor da cota
indicao do lugar do pagamento, a data, o local
recalculado mensalmente.
da emisso do documento e a ordem para
pagamento de quantia determinada.
Acerca de tarifas bancrias, julgue os itens a
79-Caso haja divergncia entre a indicao da seguir.
quantia expressa em algarismos e por extenso
em um cheque, a primeira prevalecer. 90-Tarifa a remunerao do banco por servio
prestado ao cliente. Todo servio prestado pelo
80-O endosso pode ser feito ao emitente, ou a banco a seus clientes est sujeito a tarifaes.
outro obrigado, que no poder endossar
novamente o cheque. 91-O quadro demonstrativo de tarifas deve estar
obrigatoriamente fixado na agncia bancria em
local visvel ao pblico, a partir da data de incio investidores do mercado financeiro. Esse
da cobrana ou da alterao de valores. mecanismo permite recuperar os depsitos ou
Com relao s cadernetas de poupana, julgue crditos mantidos em instituio financeira, em
os itens subseqentes. caso de sua falncia ou liquidao.
92-Os depsitos em poupana realizados por 101-As instituies financeiras contribuem para a
meio de cheque, desde que este no seja manuteno do FGC com a totalidade dos
devolvido, devem ser considerados a partir do dia depsitos que recebem.
do depsito, independentemente do prazo de
liberao do cheque. Os Mercados Futuros so mercados organizados,
nos quais podem ser assumidos compromissos
93-O banco pode cobrar pela manuteno de padronizados de compra ou venda (contrato) de
conta de poupana desde que o saldo da conta determinada mercadoria, ativo financeiro ou
seja igual ou inferior a R$ 50,00 e no apresente ndice econmico, para liquidao em uma data
registros de depsitos ou saques pelo perodo de futura preestabelecida. Acerca desse assunto,
6 meses. julgue os itens subseqentes.
A respeito das sociedades administradoras de 102-Um contrato futuro nada mais do que um
cartes de crdito, julgue os itens que se contrato a termo padronizado, no qual so
seguem. determinados o bem, seu volume e a data da
liquidao e da entrega. Essas especificaes so
94-Cabe administradora do carto de crdito estabelecidas pelas bolsas de futuros.
emitir e apresentar ao usurio do carto fatura
que contenha a relao e o valor das compras 103-O objetivo da padronizao conferir ao
efetuadas para que seja realizado o pagamento. contrato futuro liquidez maior que a do contrato a
termo, dando-lhe negociabilidade e facilitando a
95-Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o sua transferncia entre diferentes participantes
funcionamento das empresas administradoras de do mercado, o que permite ampliar ou encerrar
carto de crdito. antecipadamente os compromissos assumidos
mediante operaes da mesma natureza ou de
natureza inversa.
Com relao ao mercado de cmbio, julgue os
seguintes itens.
104-Parte das operaes com contratos futuros
liquidada por diferena. Na prtica, o que se
96-Para atuarem como agentes no mercado de
negociam no so produtos, mas sim riscos de
cmbio, os bancos, as corretoras, as
preos.
distribuidoras, as agncias de turismo e os meios
de hospedagem devem estar autorizados pelo
105-Os swaps so acordos pblicos entre duas
Banco do Brasil S.A.
empresas para a troca futura de fluxos de caixa,
respeitada uma frmula preestabelecida, e podem
97-Denomina-se mercado de cmbio o espao
ser considerados carteiras de contratos a termo.
onde se realizam as operaes de cmbio entre
os agentes de cmbio e entre estes e seus
106-Opo o direito de uma parte comprar ou
clientes.
vender a outra parte, at determinada data, uma
quantidade do ativo-objeto a preo
No que se refere s operaes negociadas pela preestabelecido.
Bolsa de Mercadorias e Futuros (BM&F), julgue os
itens a seguir.
O prospecto e o regulamento dos fundos de
investimento em ttulos e valores mobilirios
98-O sistema de compensao e de liquidao de
devem indicar de forma clara a poltica de
obrigaes operado pela BM&F denominado
investimento e as faixas de alocao de ativos,
Cmara de Registro, Compensao e Liquidao
devendo constar de sua denominao o ativo
de Operaes com Derivativos da BM&F, ou
prevalecente na composio de sua carteira.
Cmara de Derivativos.
Nesse sentido, esses fundos de investimento
podem manter seu patrimnio aplicado em
99-So considerados participantes diretos da
Cmara de Derivativos os membros de
107-aes emitidas por companhias sediadas em
compensao, os bancos liquidantes e as
pases da Comunidade Europia.
corretoras que atuam na BM&F.
108-depositary receipts, negociveis no mercado
Julgue os itens subseqentes, relativos ao fundo internacional, com lastro em valores mobilirios
garantidor de crdito (FGC). de emisso de companhias abertas registradas na
CVM.
100-O FGC uma entidade pblica, sem fins
lucrativos, que administra um mecanismo de
proteo aos correntistas, poupadores e
109-cotas de fundo de investimento financeiro 86 E 87 E 88 E 89 E 90E
(FIF), cotas de fundo de aplicao em cotas de 91E 92 E 93 C 94 E 95 C
FIF e cotas de fundo de investimento no exterior. 96 C 97 E 98 C 99 C 100 E
101 E 102 C 103 C 104 C 105 C
110-operaes com derivativos, envolvendo 106 E 107 C 108 E 109 C 110 E
contratos referenciados em aes, ndices de 111 C 112 E 113 E 114 E 115 E
aes ou taxas de juros, realizadas em prego ou 116 C 117 C 118 E 119 C 120C
em sistema eletrnico que atenda s mesmas
condies dos sistemas competitivos
administrados por bolsa de valores, por bolsa de
futuros ou por mercado de balco organizado.
GABARITO
61 E 62 C 63 C 64 E 65 C
66 E 67 E 68 E 69 C 70 C
71 C 72 C 73 E 74 C 75 C
76 C 77 E 78 C 79 E 80 E
81 E 82 C 83 C 84 C 85 C