Universidade Federal de

Campina Grande - UFCG

Centro de Tecnologias e Recursos Naturais CTRN
Unidade Acadmica de Engenharia Civil UAEC
Curso de Arquitetura e Urbanismo CAU
Projeto APO/FINEP
Profas. Orientadoras:
Marcele Trigueiro
Mariana Bonates
Miriam Panet
 ADRIANO BOTELHO

O URBANO EM FRAGMENTOS
A PRODUO DO ESPAO E DA MORADIA PELAS
PRTICAS DO SETOR IMOBILIRIO.
B) A Criao do Sistema Financeiro Habitacional
[...]com a lei n 4.380, de 21 de agosto de 1964, instituiu o Plano
Nacional de Habitao e criou o Banco Nacional da Habitao (BNH) e o
Servio Federal de Habitao e Urbanismo (Serfhau). (Pg. 109)

Mas afinal, o que era o BNH?

Era rgo central do Sistema Financeiro de Habitao e de
Saneamento, com competncia para promover a construo e
aquisio de casa prpria para as classes de menor renda. (BOTELHO
apud Azevedo & Andrade, 1982:61).
Qual era seu principal objetivo?
era a organizao, orientao e fiscalizao do Sistema Financeiro
Habitacional (SFH), alm de repasse de recursos s entidades desse
sistema, que repassariam, por sua vez, esses financiamentos aos
adquirentes da casa prpria. (Pg. 109)
 Segundo Melo (1990:43), somente quando se atinge um estgio especifico de
desenvolvimento capitalista pode-se efetivamente consolidar um sistema
financeiro de habitao. A consolidao da industrializao aps o Plano de
Metas (1956 1961) e a implementao de um parque industrial diversificado
no pas garantiu essa condies no perodo ps-64. (BOTELHO apud Melo, pg.
110)
A linha de soluo proposta e implementada para o problema habitacional pelo
governo militar era a empresarial, [...].(Pg. 110)
Em comparao ao perodo anterior 1964, as principais mudanas ocorridas
com relao poltica habitacional foram a criao de um banco para gerir suas
aes buscando uma coerncia com o mercado, e tambm, a articulao criada
entre o setor pblico (agente financiador) e o setor privado (executor da
poltica habitacional);
 O setor pblico como agente financiador proporcionou ao
SFH recursos de duas fontes principais: a poupana
compulsria, proveniente do Fundo de Garantia por
Tempo de Servio (FGTS) institudo em 1966 e a
poupana voluntria, constituda pela poupana e pelas
letras imobilirias;

O financiamento habitacional do BNH dividiu o mercado

em trs faixas de atendimento:
- O mercado popular: para famlias com rendimento de
um a trs salrios mnimos, faixa posteriormente
ampliada para cinco salrios; (Pg. 111)
- O mercado econmico: para famlias com renda de trs a
cinco salrios mnimos (faixa depois ampliada para entre
cinco e 10 salrios mnimos); (Pg. 111)
 O mercado mdio: para famlias com renda mensal acima
de seis salrios mnimos; (Pg. 112)
Em 1967 foi criado o Fundo de Compensao de Variaes
Salariais (FCVS) pelo BNH para estabelecer limites s dilataes
do prazo de resgate das dvidas contradas pelos muturios [...];
(Pg. 112)
Em 1972, o BNH passou a atuar como banco de segunda linha,
ou seja, passou a atuar apenas como fornecedor de recursos para
os agentes financeiros que repassavam os crditos por ele
concedidos para os empresrios ou muturios e se
responsabilizavam pelas operaes realizadas. A inteno era
retirar o BNH da linha de frente das crticas dirigidas poltica
habitacional do governo. (Pg. 113)
 Das unidades financiadas com recursos do SFH at dezembro de
1980, 65% destinaram-se s camadas de renda mdia e alta da
populao [...]; (Pg. 114)
Segundo Rodrigues (2001:59), baseando-se em um relatrio do
BNH, de 1964 a 1984 foram financiadas 4 milhes e 369 mil
unidades, predominando, [...], um maior nmero na faixa de
interesse social (58,5%). No entanto, quando se considera os
valores dos financiamentos, verifica-se que a maior porcentagem
de recursos foi canalizada para a faixa do SBPE. E, do total de
recursos destinados pelo BNH, 69% se destinaram a programas
habitacionais, e 31% a programas de desenvolvimento urbano, j
que o BNH, [...] percebeu que no bastava apenas construir
casas, era necessrio dot-las de infra-estrutura
adequada.(BOTELHO apud Rodrigues, Pg. 116)
 No final dos anos 70, e tambm ao longo da dcada de 80 os
recursos do SFH tornaram-se escassos, devido crise econmica
e ao desemprego que ocorria no perodo;
[...] com escassez de recursos, alta inadimplncia, e problemas
estruturais, o BNH e o SFH entram em colapso. Em 1986 foram
financiadas 63.449 unidades pelo SFH, contra 541.129 em 1982
(Castro, 1999:98). Com o aumento de seu dficit, e com
problemas de correo de dvidas causados pelo Plano Cruzado
em 1986, o BNH extinto e suas atribuies e recursos passam
para a Caixa Econmica Federal, que herdou uma inadimplncia
bilionria das sociedades de crdito imobiliria, cooperativas
habitacionais, bancos comerciais e associaes de poupana e
emprstimo. (Pg. 119/120)
C) Do fim do BNH ao Sistema Financeiro
Imobilirio: uma longa transio inacabada

Aps o fim do regime militar em 1985, a questo habitacional

entrou em um perodo de transio. Segundo Castro (1999:99),
a fase de transio que se iniciou desde ento pautou-se pela
desarticulao institucional e o aprofundamento da crise do
financiamento habitacional que perdurou na dcada de 1980 e
adentrou sem soluo os anos 90. ( BOTELHO apud Castro Pg.
120)
A Caixa Econmica Federal [...] passou a transferir os crditos
dos recursos do FGTS, anteriormente canalizados aos promotores
pblicos [...] diretamente para as empresas construtoras [...]
(Pg. 121)
Com o governo Collor (1990-1992), [...] foi elaborado o Plano de
Ao Imediata para a Habitao (PAIH), [...]. (Pg. 122)
Com o governo Itamar Franco, que sucedeu Collor, ocorreu a
instituio do financiamento direto pessoa fsica e ao produtor
(Pg. 122)
 No primeiro governo FHC (1995-1998), tambm no foi realizada
a reforma do SFH, e a poltica habitacional ficou subordinada
Secretria de Poltica Urbana (Sepurb) do Ministrio do
Planejamento e Oramento (MPO).

Na gesto Itamar Franco foram criados os programas habitao

popular, que [...] foram o Habitar-Brasil, para cidades de porte
mdio e grande e o Morar-Municpio, para pequenos municpios.
Segundo dados do MBES (Castro, 1999:107), em 1993 e 1944,
estes programas financiaram cerca de 54 mil unidades para a
populao que recebia at trs salrios mnimos. (Pg. 122)
 1995 Criao do Programa de Carta de Credito, nas
modalidades individual ou associativo;
Em 1997 foi criada a lei 9.514, aprovada pelo Congresso Nacional
a partir de proposta de lei da Associao Brasileira de Entidades
de Crdito Imobilirio (Abecip), estabelecendo o Sistema
Financeiro Imobilirio (SFI). (Pg. 125)
A criao do SFI marca a formalizao de um processo
simultneo de crescente mercantilizao da poltica habitacional e
de financeirizao do mercado imobilirio, num contexto de
menor interveno estatal na questo habitacional. (Pg. 126)