Financiacin alternativa

La solucin para hacer crecer tu negocio

NOVICAP
Introduccin
Es curiosa la evolucin que el sector financiero est llevando a cabo,
no solo en Espaa, sino en todas partes del mundo.
Vivimos en la era de los cambios y gracias a la innovacin digital,
estn apareciendo nuevas formas de desarrollar un nuevo negocio,
proyecto o idea.
Pero esto a qu se debe?
Entre otros muchos factores, los nuevos procedimientos de la
tecnologa han permitido a las empresas especializarse para hacer la
vida de sus clientes mucho ms fcil.
Aunque esto no parezca importante, ha repercutido en el sistema
financiero que, hoy en da, utiliza la forma online para dar un valor
aadido a sus servicios, enfocndose exclusivamente en sus usuari-
os.
Es evidente que el impacto tecnolgico no es igual para todos los
sectores, por eso, nosotros vamos a hacer un pequeo resumen
sobre cules son realmente los nuevos procesos que estn ayudan-
do a impulsar nuestro pas.
NUESTRO OBJETIVO!
Te mostraremos cmo el mundo de la financiacin est cambiando.
Los caminos y oportunidades que estn apareciendo gracias a la
evolucin de la tecnologa, convirtindolo en un sistema diferente al
que hasta ahora conocamos.
Adems con este ebook, vamos a hacer que el mundo de la
financiacin se convierta en algo ms fcil de entender y cercano a
nosotros. Trataremos los principales problemas que le rodean, as
podremos entender por qu es tan significante en nuestras vidas.
Y, lo que es ms importante, vamos a quitarnos un peso de encima
al descubrir la nueva tendencia que ha aparecido: la Financiacin
Alternativa. Una nueva posibilidad que tenemos al alcance de
nuestra mano y que an no todo el mundo conoce.
Necesitamos el sistema
financiero, pero no los
bancos
- Bill Gates
 PROBLEMA N 1:
FALTA DE CRDITO.

La selectividad de los bancos a la hora de ofrecer financiacin, ha

provocado que finalmente estas entidades slo ofrezcan crdito a

empresas, en su mayora grandes, con un balance estable o ya

consolidado. Dejando al resto de empresas, la mayora pequeas y

medianas, indefensas a la hora de conseguir financiacin.

Las entidades financieras

deniegan el 70% de los crditos
que les piden las empresas.

1
Qu est pasando
en Espaa?
Situacin financiera.
PROBLEMA N 2:

El gran reto para toda empresa moderna, es poder resolver ESPAA, EL PAS MS BANCARIZADO DEL MUNDO.

todos los problemas que le van surgiendo. Como si esto fuera Durante muchos aos, Espaa ha sido el pas ms "bancarizado" del

fcil, vamos a hacer un importante repaso con las principales mundo, al contar con el mayor nmero de oficinas por habitante - 95,87

razones que hoy en da preocupan a las entidades espaolas. sucursales por cada 100.000 personas -.

Esto se ha convertido en un gran problema para las empresas, al provocar

Para no confundir a nadie, es un hecho que los problemas una total concentracin de poder del sector bancario.

fundamentales de una empresa y, sobre todo pyme, Actualmente, estas cifras se van reduciendo gracias a la revolucin

actualmente son 2: tecnolgica que est viviendo el sector financiero.

 1 Qu est pasando en Espaa?
Situacin financiera.

En Espaa el 80% de la financiacin ajena de las empresas

proviene de la banca, y el 20% restante
de la financiacin alternativa.

CONSECUENCIA:
LA PYME ESPAOLA QUEDA DESAMPARADA.

Como consecuencia de un pas inundado de bancos, que no dan
crdito a la mayora de empresas que sustentan la economa, nos
encontramos con la siguiente situacin:
Por un lado, las pymes quedan apartadas del sistema
financiero bancario ahogndose ante una falta de oxgeno
crediticio.
Por otro lado, la imagen del sector financiero queda
totalmente daada por el rechazo y desconfianza de los
empresarios e inversores privados.
Aunque nuestro pas cuenta con todo el talento necesario, debemos
seguir trabajando para poder alcanzar al referente europeo, Reino
Unido. Donde empezaron a trabajar de una manera ms
contundente para solucionar este tipo de problemas.
Las nuevas formas de financiacin aportan 27.800 millones de euros
al PIB del pas.
Las pymes espaolas suponen una parte importante de la economa
de nuestro pas, por eso nos vamos a centrar en ellas, y vamos a
explicar en qu situacin se encuentran para entender el desarrollo
de la financiacin alternativa.
 POR QU HABLAMOS TANTO DE LAS PYMES?
En primer lugar, tengamos en cuenta que una PYME (Pequea y
Mediana Empresa) es aquella que cumple con los siguientes
requisitos:

Nmero de empleados:
Entre 1-149

Volumen de negocio:
Igual o inferior a 50 millones de euros o balance general anual
Igual o inferior a 43 millones de euros.

Participacin:
No estar participada por una empresa o conjunto, que no cumplan
las anteriores condiciones en un porcentaje igual o superior al 25%
del capital.

2
Las PYMEs son
LA PYME ES FUNDAMENTAL PARA NUESTRO PAS Y MIRA POR QU:
nuestra Generan el 64% del valor del pas.

protagonistas. Recogen al 74% de los trabajadores.

Suponen el 99,8% de las empresas de nuestro pas.

Las empresas espaolas ganan un 28,6% ms,

gracias al impulso de las pymes
 2 Las PYMEs son nuestras protagonistas

74%
99.8%

26%
Presencia de las pymes respecto al resto de empresas
y el empleo que ofrece cada una. 0.2%

PYME Empresa Trabajadores

Grandes empresas

EN QU PIENSAN LAS PYMES?
A toda pyme con intencin de crecer le van a perseguir 2
preocupaciones principales:
Obtencin de clientes:
Si un empresario pudiera pedir un deseo, seguro que sera tener
todos los clientes del mundo. sta es la principal tarea que con-
cierne a
cualquier empresa para que su actividad pueda seguir adelante.
Obtencin de financiacin:
Pero no es tan fcil como tener muchos clientes, adems esos
clientes tienen que ser rentables para la empresa.
Segn el informe sobre el acceso a la financiacin de las empresas
de la Unin Europea, para el 23% de las PYMEs espaolas la
obtencin de financiacin es el segundo gran problema que se
encuentran despus de la obtencin de clientes.
A qu nos referimos? Es muy simple, no todos los clientes son
ideales.
El problema de las pymes llega cuando estos empiezan a retrasarse
en sus pagos.
Es importante identificar cules son los problemas reales que tiene
una empresa.
Al igual que la obtencin de clientes s puede ser considerado como
una preocupacin fundamental para la empresa, no deberamos
pensar que la obtencin de financiacin es su problema principal.
Pues este debera ser un mero trmite que forma parte de la
actividad del da a da de una entidad.
 PERO QU ES EXACTAMENTE LA FINANCIACIN ALTERNATIVA?

La Financiacin Alternativa es aquella en la que existen

unos productos o plataforma online que une inversores con
empresas que necesitan financiacin a corto plazo. Se
realiza de forma gil gracias al uso de las nuevas
tecnologas. Es Ajena al crdito bancario, por eso se le
BANCO llama alternativa, por oposicin al sistema tradicional.

Ha existido casi siempre, pero no ha sido hasta la irrupcin de

Internet que ha podido desarrollarse por completo, y empezar a
tener gran importancia a la hora de financiar proyectos
empresariales de todo tipo.
Ahora no solo se renueva la forma de financiar empresas sino
tambin el vocabulario empresarial.
Aparecen nuevos conceptos como el de FinTech, Shadow Banking

3
Cambio de modelo: Direct Lending, que cada vez nos son ms familiares.

Adis al monopolio CARACTERSTICAS DE LA FINANCIACIN ALTERNATIVA:

Pas lder:
bancario. Reino Unido. Es el pas con ms financiacin alternativa de
Europa.
En concreto, sus empresas financian 2.337 millones de euros,
frente a los solo 620 millones del resto de Europa.

Le siguen:
Francia (154 millones) y Alemania (140 millones); Espaa en sexto
lugar con 78 millones de euros.
3 Cambio de modelo:
Adis al monopolio bancario.

Comparativa del nmero de transacciones de financiacin

alternativa en Espaa y el resto de Europa

TOTAL VOLUME IN M:
3125 + 25 - 125 0.2 - 1
625 - 3125 5 - 25 0.04 - 0.2
125 - 625 1-5 0.008 - 0.04

Aunque nos encontremos en sexta posicin, la financiacin alternativa

est creciendo en Espaa a ritmos del 152%

Tamao del mercado europeo: Objetivo:

En 2014, creci un 144% (3 mil millones de euros); En 2015 est Reducir la dependencia al crdito de la financiacin bancaria.
previsto que se acabe el ao superando los 7 mil millones de euros. Para conseguirlo:

Mayor internacionalizacin de las empresas.

Nuevas formas de gestionar e invertir el dinero de los empresarios.
Mejorar el sector financiero espaol.
Canalizar el acceso a los mercados capitales.
4
La economa se empieza a mover!
Tipos de
financiacin
alternativa.
FINANCIACIN DEL FUTURO!
Pasamos de un mtodo tradicional a uno novedoso,
que aumenta la cantidad de posibilidades que Todo cambia y los prstamos tambin. Aparece la parte ms

permiten conseguir financiacin, tanto entre humana del sector empresarial. Una de las principales

empresas como entre particulares. caractersticas de la financiacin alternativa es que se basa en la

colaboracin entre las partes.
 TIPOS DE FINANCIACIN ALTERNATIVA:

CROWDFUNDING

Quin recibe la financiacin?

Proyectos de uno o varios particulares o empresas incipientes.

Quin proporciona la financiacin?

Una comunidad, grupo de personas, ya sean profesionales o no,
a travs de una cooperacin colectiva.

Compensacin:
Se solicitan donaciones a cambio de una compensacin
econmica o de producto.

Tiempo en conseguir la financiacin:

Normalmente el tiempo que una campaa suele estar expuesta es
entre 1 y 30 das.

Un ejemplo muy sonado en nuestro pas, fue la financiacin de la

Cmo saber si esta financiacin es para mi empresa?
Normalmente suele ir dirigida a proyectos en fase de propuesta.
Suelen ser muy innovadores, para llamar la atencin de las personas
que les prestarn el dinero.
pelcula de El Cosmonauta, el primer proyecto espaol en
financiarse mediante crowdfunding, gracias a la ayuda de ms de
5000 personas e instituciones de todo tipo.
Son actividades financiadas a travs de una red colectiva, pudiendo
dejar al margen a los bancos.
Como empresa que se dedica al Crowdfunding podemos acudir a
Verkami.
 4 Tipos de financiacin alternativa.
TIPOS DE FINANCIACIN ALTERNATIVA:

CROWDEQUITY

Quin recibe la financiacin?

Normalmente suele ir dirigida a un emprendedor, startup o
mediana empresa.

Quin proporciona la financiacin?

Inversores profesionales interesados por ser un tipo de inversin
a la que antes no tenan acceso.

Compensacin:
Acciones de la empresa o proyecto financiado.

Tiempo en conseguir la financiacin:

De 1 a 30 das.

Se suelen financiar mayoritariamente proyectos tecnolgicos, como

por ejemplo la empresa de drones Hemav que consigui 450.000
euros en tan solo seis das.
Como empresa que se dedica al Crowdequity podemos acudir a
Cmo saber si esta financiacin es para mi empresa?
Crowdcube.
Al ser una variacin del Crowdfunding podemos confundir ambas
formas de financiacin. Pero en esta ocasin, se apoyan proyectos
para invertir en capital.
 TIPOS DE FINANCIACIN ALTERNATIVA:

CROWDLENDING

Quin recibe la financiacin?

Pequeos proyectos de todo tipo. Tanto de particulares como
de empresas.

Quin proporciona la financiacin? 100 - 250 8%

Entre otras empresas o entre particulares.
2 - 4M 8%
Compensacin:
Econmica, a travs de un tipo de inters fijo ya pactado. ste se Ms de 4M 19%
devuelve obligatoriamente siguiendo un calendario de pagos.
500 - 1M 19%

Tiempo en conseguir la financiacin:

De 3 das a 2 semanas. 250 - 500 24%

100 - 250 24%

Cmo saber si esta financiacin es para mi empresa? 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%

Actualmente esta es una de las principales tendencias en

financiacin.
Va dirigida a empresas que puedan demostrar su solidez crediticia.
Se considera como una fuente de financiacin complementaria para
empresas solventes.
Por ejemplo, se suele utilizar para la expansin del negocio, compra
de maquinaria
Distribucin de empresas por factura anual.
Son actividades financiadas a travs de una red colectiva, pudiendo
dejar al margen a los bancos.
Como empresa que se dedica al Crowdlending podemos acudir a
Loanbook.
 4 Tipos de financiacin alternativa.
TIPOS DE FINANCIACIN ALTERNATIVA:

INVOICE DISCOUNTING

Quin recibe la financiacin?

Empresas que necesitan adelantar el pago de sus clientes,
normalmente suele darse en PYMEs.

Quin proporciona la financiacin?

Otras empresas o inversores particulares.

Compensacin:
Econmica, en forma de tipo de inters ya establecido y pactado.

Tiempo en conseguir la financiacin:

Entre 24 y 72 horas.

Cmo saber si esta financiacin es para mi empresa?

Podemos ver un ejemplo de pymes que utilizan este mtodo en
La ms rpida de todas. Es uno de los mejores mtodos para
aquellas que tienen como cliente a la empresa El Corte Ingls, quien
PYMEs, ya que se proporciona financiacin de manera mucho ms
garantiza su solvencia.
rpida y fcil.
Una empresa experta en descuento de pagars y facturas a la que
Al traducirlo, nos encontramos con el descuento de facturas y/o
podemos acudir es NoviCap.
pagars. Para hacernos una idea, es lo que ya conocemos como
Factoring tradicional, pero ahora potenciado por la tecnologa y
enfocado meramente al usuario.
Esta es la mejor opcin para la obtencin de circulante.
 FALTA DE CRDITO.

Como empresa que va a solicitar ayuda financiera, nos tendremos

que fijar en diferentes aspectos de nuestra situacin:

Cul es mi proyecto y qu camino sigue mi empresa. En qu fase

se encuentra: pequea, mediana, grande...

Mirar hacia el futuro. Tener en cuenta el objetivo global de la

empresa, qu tipo de financiacin voy a necesitar
largo, medio, corto plazo.

Problemas concretos que me estn surgiendo y mi experiencia

como empresario.

5
Son muchas las variantes que pueden afectar a nuestra empresa.

Y ahora qu? Es muy importante diversificar nuestro riesgo dependiendo de los

proyectos que queramos financiar (si son varios) y el tiempo,

Todo es empezar. podemos utilizar varias formas combinandolas.

Teniendo un mercado financiero nuevo e incipiente,

son muchas las alternativas que se nos presentan
pero, cul de todas ellas debo elegir?
cmo saber cul es mejor para mi empresa?.
5 Y ahora qu? Todo es empezar.

CMO INICIARTE EN EL MUNDO DE LA FINANCIACIN ALTERNATIVA?

Ahora que ya sabemos qu mtodos existen para conseguir financiacin, es hora de ponernos en marcha,
a continuacin te proponemos cmo empezar:
NO DUDES. NO ESTARS SOLO!
ACTA!
Como el acceso a la financiacin es tan amplio, tambin existen
Si ya tienes claras tus necesidades de financiacin y los objetivos
asesores financieros a los que se puede recurrir para solicitar
de tu empresa, puedes ir empezando. Gracias a la flexibilidad de
ayuda. Ellos encontrarn la mejor solucin para ti. Por ejemplo
estas plataformas, no existen contratos a largo plazo ni
Acci te proporcionar ayuda sin ningn compromiso.
comisiones de entrada y esto significa que probar el servicio no
tiene ningn compromiso.
Sabas que algunas plataformas te ofrecen la posibilidad de
probar una demostracin?
Por ejemplo con NoviCap
(https://novicap.com/como-funciona.html)
De esta manera podrs saber si este mtodo es interesante o no
para tu empresa.