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Actividad de aprendizaje 2

Primera Fase:
Negocio de comercio: Panadera Mompelier

Buenas tardes mi nombre es Yenica Hernandez soy asesora de BANCAMIA una


entidad que ofrece servicios de financiacin a este tipo de negocios, el da de hoy
estamos visitndolos ya que su establecimiento ha sido seleccionado para ofrecerle
nuestro portafolio y as brindarle la posibilidad de obtener un crdito con grandes
beneficios y su negocio sea ms prspero, por ejemplo con la adquisicin
maquinaria ms sofisticada que mejore tiempos de produccin, ampliacin de su
establecimiento-planta de personas y lo ms importante sus ventas se incrementen.
Para esto deme unos minutos de su tiempo y me confirma la siguiente informacin:
Preguntas:

1. Hace cunto tiene el negocio?


2. Es usted el propietario?
3. Me facilita su cedula, cmara de comercio vigente el ultimo comprobante
de pago de servicios?
4. El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado? De lo
contrario Cunto tiempo ha estado en el lugar actual y cunto tiempo dur
en el anterior? Cul fue la ubicacin anterior?
5. Qu destino le quiere dar al crdito?
6. Cunto desea prestar?
7. Cuntas son sus ventas?
8. Tiene deudas actualmente?, si su respuesta es afirmativa Cunto es el
monto?
9. En algn momento ha presentado demoras en pagos de cuotas?, si su
respuesta es afirmativa, Cunto tiempo se demor y con cual institucin?
10. Est reportado negativamente en las centrales de riesgo?; si su respuesta
es afirmativa indique Por qu razn?, Si la deuda fue saldada, hace
cuanto sucedi el impase?
11. Actualmente cuantas personas laboran con usted?
12. Tiene Casa Propia?

Segunda Fase:
Respuesta a preguntas:
1. Este ha sido un negocio familiar de generacin en generacin sus fundadores
fueron mis abuelos, se registr en la cmara de comercio hace 35 aos, en
la actualidad soy el propietario desde hace 5 aos.
2. Si seorita, desde hace 5 aos.
3. Si con gusto estos estn al dia.
4. No, siempre ha permanecido en este mismo domicilio.
5. Quiero cambiar algunos equipos que uso para la produccin del pan y
cafetera, comprar unas mesas adicionales y hacer una ampliacin y mejoras
en el negocio.
6. Deseara un crdito de $5.800.000.
7. Mis ventas mensuales estn en un promedio de $13.737.000, las cuales
puedes ser confirmadas con el valor de mis compras mensuales.
8. Si, poseo una tarjeta de crdito de tiene un cupo de $1.000.000.
9. No, siempre he sido cumplido con mis crditos.
10. No, solo he tenido esta tarjeta de crdito y me encuentro al da.
11. En la actualidad 5 personas.
12. Si seorita esta casa de 5 plantas.
Tercera Fase:
Una vez realizada las preguntas anteriores la asesora procedes hacer recopilacin
de datos e informacin del cliente e inicia el estudio para la viabilidad del crdito.
Al siguiente da la asesora llama al cliente y agenda una visita en su negocio y
domicilio con el fin de infrmale las requisitos, polticas de la institucin y aclarar
que la decisin final de cuanto se le otorga es decisin del comit de Crdito.
La analista evidencio titularidad del negocio mediante una visita al sector y
confirmacin de habitantes del sector.
El da de la visita se evidencio los muebles e inmuebles que posea el propietario del
negocio los cuales se le indicaron seran considerados como garanta de la deuda y
que en caso de no pago esta se har efectiva. Se le informo las caractersticas del
crdito y los costos que deba pagar por el cmo (estudio de crdito, inters del
2,5% mensual y cobra una comisin de 4.5%), Adicionalmente se le confirman
plazos y valor promedio de la cuota mensual, se le hace la aclaracin que debe
realizar los pagos de forma oportuna.
Una vez recopilada tola evidencia e informacin del cliente la analista procede a
realizar el estudio de crdito para esto realiza el siguiente procedimiento:
1. Llama a las referencias tanto personales como familiares. (Confirmadas
positivamente)
2. Verifica informacin con los proveedores. (los proveedores confirman
promedio de compras mensuales que concuerdas con la informacin
suministrada en sus ventas)
3. Realiza consulta a central de riesgo y sus hbitos de pago. (Se presenta un
reporte por mora ms de 120 das el cual se encuentra vigente).

La asesora se coloca en contacto con el cliente y le indica las novedades encontradas


el cliente informo que si tena pendiente esta deuda por una lnea telefnica.
Se le indico al cliente que hasta que este proceso no se encuentre al da no se podr
realizar el desembolso del crdito.
Cuarta Fase:
En conclusin sobre el caso del establecimiento Panadera Mompelier como analista
del crdito se pudo evidenciar que el procedimiento que se us para verificar la
informacin del cliente fue la siguiente:
Filtro inicial: donde se consider los requisitos y polticas de la entidad
financiera.
Se realiz el filtro inicial: donde se recopilo informacin, documentacin y
validacin de los mismos.
Visita: Se evidencio titularidad del negocio, mediante confirmacin de vecinos
del sector.
Confirmacin de referencias: Se verificaron por el asistente del banco.
Verificacin en central de Riesgos: Se consult hbitos de pago.
Una vez analizado este caso evidenciamos que se debe mantener al da los hbitos
de pago porque por ms mnima que sea la falta, puede ocasionar la perdida de
oportunidad de apalancamiento financiero, Adicionalmente se debe considerar que
para acceder a servicios financieros se debe contar con informacin que respalde la
constitucin de un negocio y el desarrollo del ejercicio del mismo.