El dinero electrnico

Hoy en da, adems de monedas y bi- consumidores. Algunas de las herramien- de pago tradicionales y ha abierto nue-
lletes, utilizamos tambin con frecuencia tas que se usan para crear y asegurar las vos mecanismos de pago electrnicos.
dinero electrnico, que son datos que identidades de los usuarios son:
circulan a travs de redes computariza- Para cualquier economa es fundamen-
das y que pueden dar la vuelta al mun- Tarjetas inteligentes tal contar con un sistema de pagos efi-
do en tan slo unos segundos. Contraseas dinmicas ciente y seguro. En la bsqueda de esa
Instrumentos biomtricos eficiencia la gran mayora de las eco-
Este dinero se encuentra virtualmente Certificados digitales nomas del mundo han orientado sus
en una cuenta bancaria, de ah viaja por esfuerzos hacia la rpida adaptacin de
la red para llegar a otras cuentas y as Entre los medios electrnicos de pago medios de pagos electrnicos.
realizar pagos. Para pagar con este sis- ms utilizados actualmente se encuentran:
tema, los bancos ponen a disposicin
medios de pago electrnicos para hacer Cajero automtico
las transacciones ms eficientes, cmo- Kiosco
das y seguras. Los medios electrnicos Terminal Punto de Venta (TPV)
permiten realizar operaciones de ma- Corresponsal bancario
nera presencial, desde cualquier lugar, a Domiciliacin
cualquier hora. Banca por internet
Banca por telfono
Adems, la tecnologa de telecomuni- Banca mvil
caciones desarrolladas permite imple-
mentar mecanismos de seguridad. Por Actualmente muchas empresas e indi-
lo que los pagos con dinero electrnico viduos han adoptado medios de pago
son cada vez ms seguros, rpidos y efi- electrnicos, lo cual le ha dado una nue-
cientes para ganar la confiabilidad de los va dimensin al uso de algunos medios

Piso
El dinero
 Evolucin histrica de usuarios de Banca por internet
540,000 2009 - 2011
520,000

500,000
480,000

460,000
440,000

Algunos de los dispositivos tecnolgicos Celulares NFC: La tecnologa Near Field 420,000
utilizados en el mundo son: Camp permite la realizacin de transac- 400,000 Nmero de usuarios (millones)
ciones por medio de dispositivos mvi-
Tarjetas con nmeros de usar y tirar: les, los pagos con estos dispositivos se Oct-Dic Ene-Mar Abr--Jun Jul-Sep Oct-Dic Ene-Mar Abr--Jun Jul-Sep Oct-Dic
Estn compuestas por una pantalla di- hacen en lectores especiales para este 09 10 10 10 10 11 11 11 11
gital luminosa, al utilizarla basta con pre- tipo de tecnologa.
sionar en los botones tctiles un cdigo El xito del comercio electrnico radica
confidencial, una vez realizada la tran- Lectores de tarjetas de pago en celula- en un sistema de pagos a la altura de Comercio electrnico en Mxico
saccin y procesado el cdigo, la tarjeta res: Esta tecnologa permite agregar un las necesidades de los usuarios, y con
deja de ser vlida. dispositivo lector de tarjetas a la entra- mira a expandirse a toda la poblacin
da de audio de algunos telfonos celu- para acelerar la inclusin financiera y el El comercio electrnico ha sido promovido
Tarjetas 2.0: Tarjeta de crdito electrni- lares y funciona muy similar a una TPV. crecimiento econmico, que se encuen- en Mxico por las autoridades financieras a
fin de reducir el riesgo sistmico, y por las
ca capaz de ocultar la informacin de los tra directamente relacionado al uso de instituciones bancarias con el objeto
usuarios despus de cada uso, puede ligar Redes de pago y su impacto en la economa medios de pago electrnicos. de ofrecer mejores servicios a sus clientes,
mltiples cuentas de mltiples bancos y incrementar la eficiencia operativa y reducir
los costos de transaccin.
ocultar ciertos dgitos de identificacin. En las economas de la actualidad se es- Es por ello que en la actualidad existen
tn adoptando nuevos medios de pago distintos sistemas de pago electrnicos Un ejemplo de ello es el uso de las tarjetas
Tarjeta de crdito con pantalla y tecla- que brinden confianza a las personas de como son: cheques digitales, tarjetas de que ha permitido que las terminales punto
do: Este tipo de tarjetas cuenta con un la misma manera que el dinero fiducia- crdito, tarjetas de dbito, tarjetas pre- de venta se hayan incrementado.
De acuerdo al 4 reporte de inclusin
microprocesador que genera una clave rio que utilizamos actualmente. El co- pago, entre otros. La eficiencia de stos financiera, el nmero de terminales punto
numrica de un solo uso, la clave se ge- mercio electrnico realiza transacciones radica en la participacin de los usua- de venta increment en un 17% del cuarto
nera cuando el usuario teclea un N- por medios electrnicos para realizar rios, ya que debe resultar prctico su trimestre de 2009 al mismo periodo en el
mero de identificacin Personal (NIP) compra, venta o intercambio de bienes, ao 2011. Las transacciones va internet
uso y ser de bajo costo, todo en pro de
reportaron un aumento aproximadamente
en la pantalla. servicios e informacin a travs de las ofrecer beneficios a los usuarios que se del 45% en los ltimos dos aos.
redes de comunicacin. reflejan en la operatividad y seguridad al
utilizar el sistema.
* Fuente: Comisin Nacional Bancaria y de
Valores (cnbv), Julio 2012.)

Piso El avance tecnolgico en los medios

El dinero de pago fomenta la inclusin financiera,
y los pagos eficientes y seguros.