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Los primeros intentos que se dieron para la creacin de una institucin bancaria en
Panam se remontan a la poca en la que ese pas estaba dentro de la Gran
Colombia; en 1826 se promovi el "Proyecto Revenga", el cual intentaba establecer un
banco nacional gran colombiano que tendra su sede en Bogot y otras tres sucursales
ubicadas en Caracas, Guayaquil y Ciudad de Panam, sin embargo, nunca se pudo
concluir el proyecto y la idea fue desecha.
El primer banco establecido en Panam data de 1861 y fue conocido como banco
nacional, el cual se encargaba de hacer circular papel moneda que era impreso por
American Bank Note Company. El Banco de Prez y Planas fue sustituido en 1869 por
el Banco de Panam. En 1866 aparece el Exchange Bank of Colon, tambin encargado
de emitir billetes, pero desapareci rpidamente por incumplimiento de contrato en
1873. En 1865 y 1867 se crearon dos bancos, primero el pblico Banco del Estado
Soberano de Panam que en 1880 se convertira en emisor y el otro el Banco de
Ehermoan encargado de la compra de moneda extranjera que funcion aos despus
de la separacin de Panam de Colombia. En 1885 se cre el Saving Bank con base
en Coln, pero un incendio destruy el banco y desapareci.
Esa Ley de 1970 permiti el desarrollo del Centro Bancario Internacional, impulsando la
llegada de capitales de varios bancos orientados principalmente hacia el financiamiento
en Latinoamrica, desde entonces Panam se ha convertido en uno de los principales
centros financieros de la regin.
No es posible dejar fuera de este recuento, la difcil vivencia que signific la crisis
poltica de 1988, durante el gobierno militar, que caus una cada de los activos
cercana a B/.14,776 millones de dlares y el cierre del sistema bancario por nueve
semanas y media, permitindose nicamente las operaciones internacionales. La
referida crisis desencaden una invasin que mantuvo al pas en una situacin muy
delicada. Al abrir la banca y liberar los fondos al pblico, la credibilidad del sistema
qued manifiesta al no producirse retiros masivos ni en los depsitos a plazo, ni en las
cuentas de ahorro.
El crecimiento de los activos desde 1990 hasta el ao 1999 fue de B/.18,601 millones
de dlares, destacando el fortalecimiento de una pujante banca privada panamea.
Rankin
g Banco Tipo de banco
1 HSBC (Panam) Licencia general
2 Banco General (Panam) Licencia general
3 Banco Nacional de Panam Banco Oficial
4 Banesco (Panam) Licencia general
5 PNB Paribas (Panam) Licencia general
6 BAC International (Panam) Licencia general
7 Global Bank (Panam) Licencia general
8 BBVA Panam Licencia general
9 Caja de Ahorros Licencia general
10 Multibank (Panam) Licencia general
11 Citibank (Panam) Licencia general
12 The Bank of Nova Scotia (Panam) Licencia general
13 Banco Aliado Licencia general
14 Banco Latinoamericano de Exportaciones (BLADEX) Licencia general
15 Banvivienda Licencia general
16 Credicorp Bank Licencia general
17 Banco Azteca (Panam) Licencia general
18 Banco Universal Licencia general
19 St. Georges Bank & Co. Licencia general
20 Bancolombia (Panam) Licencia internacional
21 Banco de Crdito del Per (Panam) Licencia internacional
22 Primer Banco del Istmo Licencia general
23 GTC Bank (Panam) Licencia internacional
24 GNB Sudameris Bank Licencia internacional
25 ES Bank (Panam) Licencia internacional
26 Banco Internacional de Costa Rica Licencia general
27 Banco de Bogot (Panam) Licencia general
28 Popular Bank Licencia internacional
29 BCT Bank International Licencia internacional
30 Towerbank International Licencia general
31 Produbank (Panam) Licencia general
32 Banco de Occidente Licencia internacional
33 Banco Pichincha Panam Licencia general
34 Banco de Crdito Helm Financial Services (Panam) Licencia internacional
35 Banco Davivienda (Panam) Licencia general
36 Mega International Commercial Bank (Panam) Licencia general
37 MMG Bank (Panam) Licencia general
38 FPB International Bank Licencia internacional
39 Banco Transatlntico Licencia general
40 Banco del Pacfico (Panam) Licencia internacional
41 Korea Exchange Bank (Panam) Licencia general
42 Bank Leumi Le-Israel (Panam) Licencia general
43 Austrobank Overseas (Panam) Licencia internacional
44 Metrobank Licencia general
45 Banco Santander (Panam) Licencia internacional
46 BHD International Bank (Panam) Licencia internacional
47 Mercantil Bank Licencia general
48 Banco Lafise Panam Licencia internacional
49 Banco Delta Licencia general
50 Banco Corficolombiana Licencia internacional
51 Bank of China (Panam) Licencia general
52 International Union Bank Licencia internacional
53 Stanford Bank (Panam) Licencia general
54 Blubank Licencia internacional
55 Banco do Brasil (Panam) Licencia de representacin
56 Atlantic Security Bank Licencia internacional
57 Banco de la Provincia de Buenos Aires (Panam) Licencia de representacin
58 Banco Hipotecario Nacional Licencia general
59 Banco de Guayaquil (Panam) Licencia general
60 Banco Panam Licencia general
61 Capital Bank Licencia general
62 Banco de la Nacin Argentina (Panam) Licencia de representacin
63 Banco Credit Andorra (Panam) Licencia internacional
64 Andorra Banc Agrcol Reig (Panam) Licencia de representacin
65 Cayman National Bank (Panam) Licencia de representacin
66 Socit Gnrale (Panam) Licencia de representacin
67 Capital Bank (Panam) Licencia General
Servicio Bancario
A continuacin se alusin a uno de los servicio ms comn de los bancos e utilizados
por personas y empresas.
PRESTAMO
Para poder pedir un prstamo a un banco es necesario contar con algunos de los
requisitos que el banco pide. Entre ellos, los requerimientos ms comunes son el
considerar la calificacin de crdito, para lo que existe una agencia especialmente
designada a establecer dicha calificacin. En segundo lugar, se consideran los
antecedentes bancarios personales, el tiempo durante el cual se ha sido cliente del
banco, si ha pagado o no los prstamos anteriores, el saldo promedio que mantiene en
su cuenta corriente, si ha tenido sobregiros, para qu necesita del dinero, entre otros.
Adems, si se requiere del prstamo para realizar algn tipo de negocio, entonces, el
banco verificar su experiencia en dicho rubro en particular, adems del compromiso
con aquel negocio y la forma en la que ha planeado juntar el dinero para pagar el
prstamo.
El motivo por el cual se solicita el dinero es muy relevante para un banco a la hora de
decidir si se le otorgar o no el prstamo de dinero. De este modo, si se piensa realizar
un negocio, la entidad bancaria querr saber de qu forma utilizar los ingresos que
este negocio, eventualmente, le entregara. As, lo mejor ser presentar un caso
fundamentado que pruebe el potencial del negocio, lo que le permitir cumplir con los
pagos del prstamo bancario.
BANCA PERSONAL
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obtenerla por medio de nuestros Prstamos Hipotecarios.
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o Hasta 100 % de financiamiento
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o Hasta 30 aos de plazo
Requisitos:
o La vivienda debe ser nueva.
o El precio de venta no debe exceder los B/120,000.00
o La vivienda debe ser la residencia principal del deudor
o El deudor no debe tener otra Hipoteca Preferencial.
Documentacin Requerida:
o Carta de trabajo
o ltima ficha CSS
o 2 ltimos Talonarios de pago
o 2 ltimas Declaraciones de Renta y sus recibos de pago, si es
independiente
o Cdula
o Licencia de conducir u otra identificacin
o Recibo de luz, agua o telfono
o Contrato de Compra-Venta o Proforma del Proyecto
Prstamo Personal
Al solicitar su prstamo personal le ofrecemos la solucin para que usted pueda
cumplir con sus necesidades y proyectos a un corto plazo; siempre
caracterizado con nuestro trato personalizado.
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Requisitos:
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Prstamo Auto
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o Letra y tasa competitiva
Requisitos:
o Documentacin Requerida
o Solicitud de prstamo
o Carta de trabajo o las tres (3) ltimas declaraciones de renta con su
recibo de pago si se trata de independientes
o Ficha de seguro social
o Dos ltimos talonarios de pago
o Cdula y licencia de conducir
o Recibo de agua, luz o telfono
o Cotizacin del vehculo.
Servicios:
o Trmite de placa
o Trmite de Liberacin y traspaso
o Cambio de beneficiarios (Contrato de Prstamo con Fideicomiso)
Prstamos Prendarios
Le tramitamos su prstamo prendario de forma rpida garantizado con Cuentas
de Ahorro o Depsitos a Plazo Fijo.
Prstamos con garanta de depsitos: Hasta el 90% del total del depsito.
BANCA COMERCIAL
Beneficios:
o Acceso a los Servicios de banca en lnea las 24 Horas, para realizar sus
operaciones bancarias cmodamente fuera del horario bancario y donde
se encuentre
o Plazos de hasta 7 aos para compra de equipo y maquinaria
o Plazo de hasta 15 aos para el financiamiento de oficinas, locales
comerciales, y cualquier bien inmueble
o Rpida entrega de capital
o Hasta 80% de financiamiento
o Asesora e informacin de expertos
o Tasas competitivas.
Requisitos Jurdicos:
o Estados Financieros Auditados de los ltimos 3 aos
o Fotocopia de Pacto Social
o Fotocopia de Tasa nica de la Sociedad
o Hipoteca de garanta tangible
o Acta de la Junta Directiva o Accionistas autorizando la transaccin y
designando a la persona que firmar por la sociedad
o Fotocopia de la cdula de identidad personal y de los miembros de la
Junta Directiva o Accionistas segn el caso
o Autorizacin de la persona autorizada a firmar en nombre de la Sociedad
y de los miembros de la Junta Directiva o Accionistas para solicitar
referencias de crdito
o Avalos de las propiedades o de los equipos efectuados por firmas
reconocidas por el banco
o Evidenciar capacidad de pago acorde al monto solicitado. Presentar plan
de negocio (si existe) y proyeccin a 5 aos.
o Para firma de Escritura
o Paz y Salvo del IDAAN
o Paz y Salvo de Inmueble
o Pliza de Seguro de Vida (endosadas o dentro del colectivo del banco)
o Pliza de Seguro de Incendio (endosada o dentro del colectivo del banco)
o Carta de referencia de dos bancos.
Beneficios:
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus operaciones bancarias
cmodamente fuera del horario bancario y donde se encuentre
o Agilidad en aprobacin
o Excelentes y flexibles plazos de financiamiento
o Plazos hasta 5 aos
o Financiamiento hasta el 80%.
Requisitos:
o Estados Financieros Auditados de los ltimos 3 aos
o Proforma original del equipo a comprar
o Dos (2) Referencias Bancarias
o Completar y firmar carta de autorizacin de APC
o Copias de cdula de identidad personal de los miembros de la junta
directiva y firmantes
o Proforma del vehculo o equipo a financiar
o Recibo de pago de abono inicial
o Escritura pblica debidamente inscrita en registro pblico donde se
hipoteca el activo financiado
o Endoso de Pliza de equipo en garanta.
Lneas de Sobregiro
Es una lnea de crdito donde los fondos estn disponibles en la cuenta
corriente. Generalmente este tipo de facilidad se encuentra garantizada con
Depsitos a Plazo Fijo o cuentas de ahorros.
Los montos y disponibilidades varan de acuerdo a la empresa y al cumplimiento
de las condiciones de la aprobacin.
Beneficios:
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus operaciones bancarias
cmodamente fuera del horario bancario y donde se encuentre
o Plazo de hasta 1 ao, renovable a opcin del cliente
o Agilidad en la disposicin de los fondos
o Servicio verstil que le da agilidad para que utilice el crdito a su
discrecin
o Pago mensual de intereses sobre saldo utilizado.
Requisitos:
o Cliente establecido de banca corporativa
o Firmar Contrato de Sobregiro
o Formalizar Garanta de efectivo o hipoteca aceptada por el banco
o Formulario de APC
o Formalizar los trminos y condiciones de la aprobacin.
PRESTAMOS AGROPECUARIOS
Beneficios:
o Financiamientos acordes al ciclo de produccin y comercializacin de los
rubros pecuarios
o Los financiamientos Pecuarios se acogen a la Ley de Subsidio FECI
hasta B/ 200.0M
o Excelentes Plazos y Planes de Pago
o Rpida Tramitacin y Respuesta
o Atencin personalizada
o Tasas Blandas
o Acceso a los Servicios Online, para realizar sus operaciones bancarias
cmodamente fuera del horario bancario y donde se encuentre.
Apertura de Cuenta
o Endoso de Pliza de equipos en garanta; Plizas de Vida; Plizas del ISA
slo en aquellos casos que as lo ameriten (se debe tener al emitir la carta
promesa de pago)
o Para Sociedades Annimas se requiere adicional: Fotocopia del Pacto
Social, Certificado de constitucin de la S.A., Fotocopia de la Tasa nica
vigente, Acta de la Junta de Accionistas.
Apertura de Cuenta
o Endoso de Pliza de equipos en garanta; Plizas de Vida; Plizas del ISA
(slo en aquellos casos que as lo amerite, se debe tener al emitir la carta
promesa de pago)
o Para Sociedades Annimas se requiere adicional: Fotocopia del Pacto
Social, Certificado de constitucin de la S.A., Fotocopia de la Tasa nica
vigente, Acta de la Junta de Accionistas.
BANCA PYMES
En panam existen dos entidades bajo la cual se rige la banca a nivel nacional, la
primera es la Asociacin bancaria de Panam, la cual es privada, sin fines de lucro,
abarca entidades bancarias pblicas y privadas, la segunda es la Superintendencia de
Bancos de Panam que pese a ser privada debe seguir algunos lineamientos
establecidos por el gobierno nacional, ya que en su inicio formaba parte del gobierno
nacional y era una rama de la contralora general de la repblica.
Otra ventaja que la Ley proporcion fue la permanencia de los miembros de la Junta
Directiva y del Superintendente por trminos que establece la Ley, con causales de
remocin establecidas en la misma cuya aplicacin compete a la Corte Suprema de
Justicia.
Una vez aprobada la Ley, la siguiente tarea importante fue adaptar y desarrollar todo el
marco establecido en la norma legal. En los ltimos aos, se ha desarrollado un amplio
marco de regulacin que asegura normas confiables y acorde a los ms altos
estndares internacionales, segn las sanas prcticas bancarias, como ha sido la
tradicin en nuestro sistema bancario, garantizando una adecuada supervisin de los
principales riesgos bancarios.
Los esfuerzos y voluntad para liderizar los cambios que eran necesarios para
garantizar la estabilidad y mayor supervisin del sistema fueron posibles gracias a una
combinacin de factores que permitieron a Panam consolidar su sistema bancario. Un
elemento clave en este proceso fue el incremento de la capacitacin tcnica del
recurso humano con que cuenta la institucin y que le permiti el conocimiento
actualizado de los principales cambios en materia de supervisin y regulacin de los
sistemas financieros.
Otro avance importante fue la modernizacin del sistema, ya que, actualmente la
Superintendencia cuenta con una estructura informtica de ltima tecnologa que le
permite recibir informacin detallada de los bancos a travs de un sistema de
transferencia de informacin computarizada que se caracteriza por su alta seguridad.
Para cumplir con lo anterior, la modificacin del Decreto Ley 9 de 1998 est sustentada
en cuatro pilares que buscan fortalecer la capacidad de la Superintendencia para
supervisar y regular el sistema bancario.
Como primer pilar, tenemos la ampliacin de la facultad que tiene la Superintendencia
para regular tanto a los bancos como a las sociedades, que a juicio de la
Superintendencia, conforman el Grupo Bancario, incluyendo las sociedades tenedoras.
De igual forma, se ampli la facultad de supervisar las actividades de las sociedades no
financieras que pueden representar un riesgo para el Grupo Bancario.
El ltimo pilar, est enfocado al desarrollo del recurso humano mediante la creacin de
la Carrera del Supervisor Bancario. En este sentido, se crean las condiciones
adecuadas para que el recurso humano cuente con los incentivos y compensaciones
que le permitan a la Superintendencia atraer y retener el mejor personal humano.
Cada una de las acciones ejecutadas por la Superintendencia de Bancos han estado
decididamente encaminadas a propiciar un entorno econmico favorable a la inversin
privada local y extranjera, procurando sin duda alguna, ofrecer un Centro Bancario
Internacional atractivo a un mundo competitivo y globalizado con miras a un
posicionamiento regional.
CONCLUSIN
Se hace tambin necesario enfrentar los desafos a travs del desarrollo de normas y
parmetros que buscan fortalecer los sistemas financieros, lograr mayor seguridad en
las operaciones bancarias; adems de contar con una mayor transparencia, veracidad
y exactitud de la informacin financiera que se presenta y sobre la cual se toman
decisiones.
Basado en este plan, con miras a consolidar cada vez ms a Panam como Centro
Bancario para las Amricas, se implementa un esquema actualizado para la evaluacin
y medicin adecuada y oportuna de la situacin de las entidades y grupos bancarios,
que busca fortalecer el sistema de supervisin bancaria con nfasis en la evaluacin de
la calidad del gobierno corporativo y de la gestin de riesgos, para los efectos de
conocer cul es su perfil de riesgos y adoptar las mejores estrategias de supervisin.
Para tal fin, se adopt la utilizacin del Manual nico de Supervisin Basada en
Riesgos (MUSBER) y con ello se implement un sistema de calificacin denominado
GREN, el cual evala el gobierno corporativo, riesgos, una evaluacin econmica
financiera y el cumplimiento de la normatividad.
Alineado al objetivo de la institucin de adoptar estndares internacionales, se inici el
proceso de adopcin de full NIIF. Esto fue un requerimiento indispensable para poder
promover en la plaza la adopcin del estndar internacional XBRL (Xtensive Business
Reporting Language), que permitir reducir las desigualdades de informacin
existentes entre el regulador y los regulados y ofrecer a los usuarios locales e
internacionales una mejor interpretacin en los conceptos financieros.