Qu es el Factoraje?

Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa comercial, industrial, de
servicios o persona fsica con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus
cuentas por cobrar vigentes a una empresa de Factoraje; es una solucin para la gestin de crditos
comerciales de las empresas.

El Factoraje o Factoring internacional se celebra a travs de un contrato entre la empresa de Factoring

(Factor) y el proveedor conforme al cual:

El proveedor (supplier) cede al Factor los derechos que surgen de sus contratos de compraventa
internacionales celebrados con sus clientes, excepto aquellos que se refieren a mercaderas
compradas principalmente para su uso personal, familiar o domstico.
El Factor deber realizar al menos dos de las siguientes funciones:

Financiamiento al proveedor.
Administracin del portafolio (control de las cuentas por cobrar).
Cobranza de las cuentas por cobrar.
Cobertura contra el riesgo de no pago de los compradores.

Adems, la cesin de las cuentas por cobrar deber ser notificada por escrito al comprador
(deudor).

Definicin de acuerdo a la Convencin UNIDROIT (El Instituto Internacional para la Unificacin del
Derecho Privado)

Qu es una cuenta abierta?

En este contrato de venta, el proveedor le concede a su comprador un cierto periodo de crdito

(usualmente entre 30 y 90 das desde la fecha de facturacin) y los compradores acuerdan pagar al
proveedor al final de dicho periodo.

El proveedor manda los bienes y los documentos directamente al comprador, de esta manera pueden
acordar los trminos de envo de bienes y su recepcin conforme ms les convenga.

Al final de este periodo de crdito, los compradores son responsables del pago. Este puede ser realizado
con cheque o transferencia electrnica o bien con una obligacin de pago bancaria (usualmente cuando
el pago es en moneda extranjera).

Quines intervienen en el Factoraje Internacional?

Exportador.- Proveedor de un bien o servicio.

Importador.- Comprador de un bien o servicio.
Export Factor.- Provee al menos dos de los servicios de Factoraje al Exportador;
Financiamiento, Administracin del portafolio (control de las cuentas por cobrar), Cobranza de
las cuentas por cobrar y/o cobertura contra el riesgo de no pago de los compradores.
Import Factor.- Califica el riesgo del importador y realiza gestiones de cobro de la cuenta por
cobrar.

A quin est dirigido el Factoraje?

A todas las empresas mexicanas exportadoras con necesidades de liquidez, en la bsqueda de
alternativas de financiamiento y/o para empresas en crecimiento para penetrar nuevos mercados.

Cundo necesitas Factoraje?

La empresa puede beneficiarse del uso de Factoraje en cada etapa de su desarrollo.

En la madurez y la fase de crecimiento del negocio, hay varias razones para utilizar los servicios de un
Factor como son: la cobertura contra riesgo de no pago del cliente, reducir las tareas administrativas para
enfocar eficientemente a sus recursos humanos y liquidez a travs del financiamiento de sus cuentas por
cobrar.

Cules son los servicios del Factoraje Internacional?

Los clientes son susceptibles de uno o varios de los servicios ofrecidos de acuerdo con sus
requerimientos.

Administracin de las Cuentas por Cobrar.

Gestin de cobranza de las Cuentas por Cobrar.
100% de cobertura de riesgo del comprador (con excepcin de la disputa comercial).
Accin legal, en caso necesario.
Investigacin de la solvencia de los compradores en el extranjero.
Financiamiento sobre las Cuentas por Cobrar cedidas.

Cules son las ventajas del Factoraje Internacional?

Exportador (Proveedor):

Incremento en ventas de exportacin al poder ofrecer condiciones competitivas con sus clientes.
100% de cobertura contra las posibles prdidas por falta de pago de los compradores en el
extranjero.
Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas.
Informacin completa sobre el estatus de las cuentas por cobrar.
Costos financieros competitivos.
Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de Factoraje sin recurso.
Informacin y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes.

Importador (Comprador):

Comprar bajo condiciones convenientes en cuenta abierta.

Incrementar sus adquisiciones en mejores trminos.
Colocar gilmente las rdenes de compra sin incurrir en retrasos, costos y comisiones en
instrumentos como las cartas de crdito, etc.
Comunicarse con el Import Factor en su propio idioma.

Import Factor:

Generar nuevos negocios al entrar en contacto con el Importador.

Export Factor:
 Ofrecer sus servicios de Factoraje a Exportadores con Compradores en un gran nmero de
pases alrededor del mundo.
Contar con la cobertura de riesgo de crdito de los compradores a travs del Import Factor.

Quin es FCI?

Al Factors Chain International (FCI) se le reconoce como la red de Factoraje ms importante en

el mundo formada por compaas lderes de Factoraje en diversos continentes, fundada desde
1968 con sede en msterdam, Holanda.
Actualmente agrupa a ms de 270 miembros en 63 pases.
Fue creada con la finalidad de desarrollar un marco de Factoraje Internacional que permitiera a
las empresas de Factoraje de los pases importador y exportador, trabajar en conjunto, as como
promover globalmente el uso de Factoraje como el mejor mecanismo para financiar el comercio
exterior.
Bancomext se convirti en miembro del FCI en 2010 con la finalidad de contar con los
beneficios al pertenecer a esta asociacin y brindar este servicio a las empresas mexicanas
exportadoras e importadoras.

Qu es Factoraje Internacional de Exportacin?

Consiste en una Lnea Revolvente, la cual opera electrnicamente desde su oficina, brindando los
siguientes beneficios:

Cobertura del 100% de riesgo de no pago del Comprador en el extranjero.

Financiamiento hasta por el 90% del valor de la cuenta por cobrar cedidas.
Administracin de cuentas por cobrar.
Gestin de Cobranza en el extranjero mediante instituciones financieras localizadas en el pas
del comprador.

Requisitos bsicos:

Ser exportador directo, legalmente constituido en Mxico.

Tener al menos 3 exportaciones directas en el ao o una anual en los ltimos 3 aos.
Tener buen historial crediticio.
No estar en estado tcnico de disolucin.
Ceder la cartera por cobrar de los compradores que sean incorporados al programa.
No entran a Factoraje: ventas entre filiales o relacionadas, ni ventas a consignacin.

Cmo funciona el Factoraje Internacional de Exportacin?

Se otorga financiamiento de Cuentas por Cobrar a cargo de compradores en el extranjero a partir de la

cobertura otorgada por algn corresponsal perteneciente al FCI:

El Vendedor (exportador) entrega bienes o presta servicios a un Comprador extranjero

(importador), enva y factura (Cuentas por Cobrar), lo que constituye una obligacin de pago en
favor del vendedor.
El Vendedor solicita a Bancomext (Export Factor) la cobertura de riesgo su Comprador en el
extranjero.
Bancomext solicita a su Contraparte Financiera Internacional (Import Factor) la calificacin de
ese Comprador en el extranjero.
El Import Factor califica al Comprador y otorga cobertura de riesgo a Bancomext.
 El Exportador firma contrato de Factoraje, cede los derechos de cobro a Bancomext y notifica la
cesin de derechos de cobro a su Comprador en el extranjero.
Bancomext otorga cobertura sobre las Cuentas por Cobrar del exportador mexicano.
El exportador solicita financiamiento de sus Cuentas por Cobrar a Bancomext
Bancomext deposita recursos a la cuenta del exportador.
Al vencimiento de las cuentas por cobrar, el Import Factor realiza gestiones de cobranza con el
comprador y ste paga la cuenta por cobrar.
El Import Factor transfiere los recursos pagados a Bancomext.
Bancomext pone disponible el monto remanente de la cuenta por cobrar al exportador.

Cul es el costo?

Tasa de inters: Libor + 3.5 (menos del 4% anual)

Comisin de Factoraje: Entre 0.55% y 0.80% por factura, en funcin del resultado de la
evaluacin del comprador
Comisin por transferencia de recursos de cobranza: USD 35 + IVA

Qu es el Factoraje Internacional de Importacin?

Se otorga cobertura de Riesgo a una Contraparte Financiera Internacional (Export Factor) respecto de
una empresa mexicana importadora (Comprador), con la finalidad de que el Export Factor otorgue el
financiamiento a las empresas exportadoras de su pas mediante el descuento de las facturas
correspondientes a las ventas de exportacin. Adems, se ofrece servicio para administrar la cartera de
compras del importador mexicano, de sus proveedores extranjeros, previamente cedida con cobranza
direccionada a Bancomext.

Ventajas

Importador (Comprador Mexicano):

Facilita la importacin de productos y/o servicios del extranjero, para fortalecer su capacidad
productiva y potenciar su participacin en el comercio exterior.
Comprar bajo condiciones convenientes en cuenta abierta.
Sin bloquear las lneas de crdito actuales.
Colocar gilmente las rdenes de compra sin incurrir en retrasos, costos y comisiones de cartas
de crdito, etc.
Sin garantas.
Sin costo financiero y sin comisiones.

Exportador (Proveedor en el Extranjero):

Los correspondientes al programa de Factoraje internacional: Financiamiento, Cobertura de

riesgo, Administracin de cuentas por cobrar y Cobranza.

Cmo contrato factoraje?

Paso 1
Solicita 2 sencillos formatos:

Carta declaratoria de cumplimiento de criterios de elegibilidad.

Cdula con los datos de sus compradores en el extranjero.
Bancomext solicitar la cobertura de riesgo del comprador a sus contrapartes financieras internacionales
y te notificar el resultado.

Paso 2
Una vez que su ejecutivo de cuenta de Bancomext le notifique que la contraparte financiera internacional
ha aprobado una lnea de crdito para su comprador, le solicitamos:

Integre el expediente con la documentacin requerida para la incorporacin al programa.

Requisite los formatos anexos.

Su ejecutivo de cuenta validar la documentacin entregada y le notificar en su caso, la autorizacin de

su lnea.

Paso 3
Bancomext te har llegar un paquete de informacin para proceder a la contratacin de la lnea y el alta
de servicios de banca electrnica.