El sistema financiero se enfrenta a un nuevo escenario en Bolivia

16/11/2014-10:37Economa

Lenny Valdivia, directora ejecutiva de la ASFI. Afirma que la banca obtiene mayores utilidades pero las devuelven a la

sociedad en servicios.

Pgina Siete /La Paz

El sistema financiero nacional tiene resultados positivos, lo que se refleja en una gran solvencia y en una baja mora.

Simultneamente, desde que se especificara en la Constitucin Poltica del Estado que los servicios o actividades de

intermediacin financiera son de inters pblico, se busca que las entidades cumplan una funcin social.

Esto implica que todas las instituciones de este sector deben apoyar a las polticas de desarrollo econmico e inclusive

impulsar tareas como la eliminacin de la pobreza y de la exclusin social. Ahora bien, cmo se regula este dinmico

sector que, adems de abocarse a la intermediacin de recursos, tiene ahora una funcin social que cumplir? Para

absolver estas interrogantes, Pgina Siete convers con la directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisin del Sistema

Financiero (ASFI), Lenny Valdivia.

El sistema financiero se enfrenta a un nuevo escenario en Bolivia

El sistema financiero nacional tiene resultados positivos, lo que se refleja en una gran solvencia y en una baja mora.

Simultneamente, desde que se especificara en la Constitucin Poltica del Estado que los servicios o actividades de

intermediacin financiera son de inters pblico, se busca que las entidades cumplan una funcin social.

Esto implica que todas las instituciones de este sector deben apoyar a las polticas de desarrollo econmico e inclusive

impulsar tareas como la eliminacin de la pobreza y de la exclusin social. Ahora bien, cmo se regula este dinmico

sector que, adems de abocarse a la intermediacin de recursos, tiene ahora una funcin social que cumplir? Para

absolver estas interrogantes, Pgina Siete convers con la directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisin del Sistema

Financiero (ASFI), Lenny Valdivia.

En el sistema financiero se estn dando reformas, hay resistencia de las entidades financieras a implementarlas?

Hay una posicin que ustedes la conocen y que las entidades financieras, mediante sus gremios, la han manifestado de

manera abierta y eso lo hemos ledo en los medios de prensa escrita. La han ratificado ac en reuniones en la ASFI. Sin

duda, las entidades financieras no pueden tener un manejo poltico, una visin poltica y eso las entidades financieras lo

tienen bien claro, ellas son cumplidoras de la norma y nos han manifestado que van a ser siempre respetuosas de la

norma. Como estn realizando actividad de intermediacin financiera en nuestro pas, bajo nuestras leyes,

definitivamente cumplirn la Ley de Servicios Financieros 393 y toda la normativa emitida por la ASFI.

Sin duda, se estn enfrentando a un nuevo escenario, a una nueva poltica pblica, claro que sin resistencia. Cuando

interactuamos con las entidades financieras, son respetuosas de la norma y de las decisiones que nosotros tomamos en

ese orden, no podramos decir que hay un rechazo.

Es un sistema en crecimiento
Hay un crecimiento del sistema financiero. Eso significa que las operaciones que realizan las entidades financieras se

estn multiplicando. Si antes colocaban, por ejemplo, 500 crditos al mes, hoy se colocan 1.500 o 2.000. La pregunta es

cmo vienen las utilidades de la banca, pues proceden de esa actividad de intermediacin. Sus utilidades se han ido

incrementando, eso es lo que de la manera ms honesta les digo. A veces se quiere estigmatizar y se ha pretendido

utilizar esto para justificar determinada posicin poltica y eso no es bueno, no es saludable.

En realidad, hay que tener una lectura adecuada de lo que est pasando en el sistema financiero. Pero estas medidas

no son aisladas, no es que solamente hay que ver que la banca est ganando ms, sino el comportamiento de todo el

sistema financiero, en su conjunto. Por ejemplo, en la actualidad hay ms puntos de atencin, la gente accede a mejores

servicios, hay ms cuentas corrientes, ms personas que acuden a una entidad financiera. La gente en el pasado tena

que trasladarse del rea rural al rea urbana y hoy eso ha cambiado. Y tambin hoy operan las ventanillas de reclamos

en cada entidad financiera.

Independientemente de la lectura poltica a la que usted se refiere, las cifras lo estn diciendo: ste parece ser el mejor

momento de la banca, cmo lo evala usted?

En aos pasados, las cifras nos muestran que, como tenamos un sistema financiero ms pequeo, los indicadores del

sistema financiero no tenan este comportamiento, este crecimiento. Algo que no se debe olvidar es que, con todas estas

medidas, nosotros hemos hecho que las utilidades de la banca vuelvan a la sociedad.

En el tema de la Responsabilidad Social Empresarial (RSE), por ejemplo, se debe ensear a las empresas privadas, y

no solamente a las entidades financieras, a que la RSE no es beneficencia, sino a que sean responsables socialmente

con lo que la sociedad les est dando, es decir, yo te devuelvo lo que t me ests dando en utilidades y en ganancias.

En la ASFI creemos que, as como se registra este crecimiento en el sistema financiero, las utilidades, adems de dar

sostenibilidad a las entidades financieras y de fortalecerlas patrimonialmente, las estn devolviendo a la sociedad y a los

consumidores financieros al abrir puntos de atencin financiera en el rea rural que no son rentables econmicamente.

Hoy en da, para cumplir las metas que les impone el regulador, por ms que una oficina no sea rentable, ellos igual

tienen que abrirla, porque estn compensando un poco las utilidades que obtienen en las capitales de departamento.

No me voy a referir a las medidas tributarias que emergen del Ministerio de Economa. Pero si hacemos un anlisis

comparativo de 2012 y 2013, vemos que hay una reduccin en las utilidades de la banca y estamos hablando de 221 a

212 millones de dlares. Pero lo importante es posibilitar la inclusin financiera.

La dinmica es que esas utilidades vuelvan a la sociedad, en ms bancarizacin, por ejemplo; hace poco el

vicepresidente lvaro Garca Linera dijo que el Estado toma el 50% de las ganancias del sistema financiero, pero se

puede llegar a un punto tal en que el negocio ya no sea rentable?

Precisamente para eso est el regulador, porque nosotros monitoreamos eso. Muchas de las medidas son posibles hoy

en da por el buen momento econmico del pas. Definitivamente creemos que nosotros estamos avanzando en la

democratizacin del crdito, la inclusin financiera, la bancarizacin y haciendo que cada mes ms bolivianos accedan

a los servicios financieros.

Sin duda, lo que se contrapone a esta delicada tarea es la responsabilidad que nosotros tenemos de cuidar que ninguna

entidad financiera con este tipo de medidas se vea afectada en su patrimonio, al punto de poner en riesgo el ahorro de

sus clientes. Definitivamente, es una responsabilidad.

Por eso deca que esto slo se ve de un lado, porque la banca en estos momentos est ganando ms y realizando una

mayor cantidad de operaciones. Como tenamos un sistema financiero bastante pequeo, muchas entidades financieras,

en gestiones pasadas, han ido patrimonializando las utilidades o hacindose ms fuertes.

La razn de ser de ASFI es vigilar la estabilidad del sistema financiero y en esa delicada tarea cuidamos que ninguna

entidad financiera pueda poner en riesgo el ahorro de los clientes, sa es la razn de ser de nuestra entidad; el regulador

debe tener un accionar preventivo prudencial en la emisin de la norma, en lo posible adelantarse a este tipo de

situaciones, porque lo que no se quiere es ocasionar dao a los depositantes.

En cuanto a la funcin social, la reaccin de las entidades ha sido decir que no estn de acuerdo, pero que van a acatar

las normas. Se escucha al sistema financiero? Cuando va a salir una norma, la discuten con el sector o no?

Antes, los banqueros venan a decir qu normas deban salir desde ac. Lo que en este momento les est inquietando,

quiero entender esa lgica, es eso. Creo que antes haba una situacin de conflicto de inters, porque cmo es posible

que ellos mismos hagan normas para ellos mismos? Por eso haba una situacin de asimetra en la prestacin de los

servicios financieros hacia la poblacin.

Hoy en da ellos nos reportan toda la informacin a travs del sistema en lnea, conocemos la situacin de cada entidad

financiera. Eso s, lo que no permitimos es que las entidades financieras vengan a tomar decisiones por el regulador y

por el supervisor. Sin duda, hay un cambio significativo, fundamental. Eso es lo que nos est permitiendo llevar delante

todas estas acciones que van en beneficio del consumidor financiero y no de las entidades financieras. Nosotros nos

debemos al consumidor financiero, al ciudadano de a pie que quiere acceder a un servicio financiero en buenas

condiciones.

Tenemos la gran responsabilidad de cuidar que ninguna entidad financiera se caiga, pero para eso implementamos otro

tipo de medidas. Para nosotros, lo central es la poltica pblica, posibilitar el acceso al financiamiento a los bolivianos.

Eso ayuda a mejorar la calidad de vida. Estamos haciendo mucho nfasis en la educacin financiera y eso era antes

impensable, porque haba la concepcin de que el regulador y supervisor estaba para cuidar a las entidades financieras.

Eso no es as y nosotros lo tenemos bien claro en el marco de las atribuciones del artculo 23 de la Ley de Servicios
Financieros 393. En el pasado, la (desaparecida) Superintendencia de Bancos estaba para cuidar las espaldas a la

banca, pero hoy en da eso no ocurre.

Es decir, en la ASFI escuchan o no a la banca?

A esta sala de reuniones constantemente vienen las entidades financieras. Lgicamente, somos bastante formales.

Antes seguramente cualquier entidad financiera o gerente llamaba y le deca al superintendente: Oye, estoy yendo.

Hoy en da no lo pueden hacer, tienen que llamar con la secretaria o mandar una nota formal y formalmente le

respondemos.

A m me van a ver haciendo fila en una entidad financiera como cualquier ciudadano de a pie. En el pasado, las

exautoridades, exsuperintendentes, llamaban y pedan incluso un oficial de crdito En eso hemos rayado bien la

cancha. Es posible que por eso tengan esa percepcin las entidades financieras. Quiero decir que esto es por el bien de

la institucionalidad y por la transparencia en la funcin pblica; no les pedimos ningn beneficio, ningn favor y tampoco

las entidades financieras tienen que venir a pedirnos absolutamente ningn tipo de favor.

Baja mora y elevadas previsiones

La directora de la ASFI, Lenny Valdivia, destaca los buenos indicadores de la mora y de las previsiones. Hace nueve o

diez aos la mora del sistema financiero llegaba al 10%, pero hoy apenas alcanza al 1,6% y es uno de los ndices ms

bajos de la regin.

Valdivia atribuye este excelente indicador no slo a que ha evolucionado la cultura de pago de los bolivianos, sino

tambin a la tecnologa crediticia de las entidades de intermediacin financiera. Adems, la solidez del sistema est

vinculada con las previsiones de 433 millones de dlares a septiembre de este ao. Es el colchn o espalda que

permite el dinamismo de la intermediacin financiera y contar con un seguro contra cualquier contingencia.

Valdivia tambin remarca el proceso de bancarizacin que ha experimentado el pas desde 2010, en especial con la

apertura de sucursales y agencias en el rea rural, o la modernizacin de los servicios, con el cambio de las tarjetas de

banda magntica para cajeros automticos por otras ms seguras, que tienen microchips.

Un sistema financiero en crecimiento

La situacin del sistema financiero nacional refleja o responde a las polticas pblicas macroeconmicas y

microeconmicas del Gobierno, afirma la directora de ASFI, Lenny Valdivia, cuando se le pide que evale el sector.

Al ritmo de la expansin econmica corresponden a depsitos o ahorros del pblico que sobrepasan los 16.000 millones

de dlares y una cartera el total de prstamos del sistema- de 14.000 millones de dlares. Se debe tomar en cuenta que

el producto interno bruto estimado para 2015 es de casi 35.000 millones de dlares.

El aumento sostenido de la cartera significa que cada vez ms ciudadanos pueden acceder a crditos en el sistema

financiero y stos son los resultados, sin duda, de las polticas en el marco de la Ley de Servicios Financieros 393, los

decretos supremos reglamentarios y tambin de la normativa emitida para los servicios financieros, afirma.