asa la meta.

Tu C es

MA
PROGRA
 propi
La casa in.a:
tu mayor invers
Comprar una casa es una de las mejores decisiones que
puedes tomar, ya que su valor suele aumentar con el tiempo.
Adems evitars perder dinero en arriendo, destinando esa
plata al pago de tu dividendo. Pero con la gran diferencia de
que ahora estars pagando por algo tuyo.

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 "El Pie": tu primer paso.
Al comprar una vivienda hay una parte que debers pagar en efectivo.
A eso se le llama "dar el Pie". Es una cantidad de dinero importante, que necesitas
tener antes de poder comprar una propiedad.
Mientras ms grande se "el Pie" que pongas, mejor
para ti: as necesitars un prstamo menor para cubrir
el resto, podrs pagarlo en plazos ms cortos y te saldr
ms barato (intereses ms bajos).

Como mnimo debers pagar el 10% del precio de propiedad en platita constante
y sonante (Pie). Por ejemplo, si la vivienda cuesta 30 millones debers pagar en efectivo 3 millones (10%).

Cmo junto "el Pie"?

Lo mejor es tener esa plata ahorrada. Otra opcin es pedir un crdito de consumo para pagarlo, aunque es muy
poco recomendable: te saldr mucho ms caro. Y la cuota del crdito sumado al dividendo podra
dejarte sper corto de plata cada mes.
Y el subsidio habitacional?
Para postular a l debes cumplir varios requisitos. Uno de ellos es tener plata ahorrada. De obtenerlo, ese subsidio
sumado a tus ahorros, te servir para dar "el Pie" de tu casa. Infrmate en www.minvu.cl

Qu hago si no tengo ahorros?

S paciente. Para controlar tus gastos y hacer que te sobren lucas mes a mes lleva
un Presupuesto Mensual. Si eres constante y ordenado, no te dars ni cuenta
cuando ya tengas "el Pie". Aprende a llevar un Presupuesto Mensual
descargando el PDF "Llegar con lucas a fin de mes" en este sitio web.

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 Ya encontr m i casa!
ago? Cmo la p
Ahora debes decidir cmo financiar la compra del resto de tu vivienda, es decir, cmo pagars lo que no cubre "el
Pie". Tienes dos opciones: Crdito Hipotecario o Leasing Habitacional.

Crditos Hipotecarios: Es la forma ms comn de comprar una propiedad. Consiste en un prstamo que te
entrega una institucin financiera para pagar lo que no cubre "el Pie". Como mximo te prestarn el
90% del precio de la vivienda. Es decir: si la propiedad cuesta 100, te prestarn hasta 90. El resto lo
tendrs que pagar en efectivo (el Pie).

Hay tres tipos de Crditos Hipotecarios y se diferencian en la cantidad de plata que te prestan como
mximo. Una vez recibido el crdito y comprada la vivienda, sta ser tuya de inmediato. Pero ojo: si dejas de pagar, tu
casa pasa a ser propiedad de quien te dio el crdito y podra ser rematada. Los Crditos Hipotecarios los pagas en cuotas
mensuales (dividendos). Conoce en detalle los distintos tipos bajando el PDF "Crditos Hipotecarios" en este sitio web.

Leasing Habitacional: Es un contrato de arriendo que firmas con el dueo de la propiedad, sea una persona
o institucin financiera. A medida que pagas el arriendo vas pagando la vivienda, aunque no
sers su dueo hasta que canceles la ltima cuota. Pero ojo, aunque no hayas terminado de pagarla, puedes
vender o ceder el contrato a otra persona y recuperar as, la parte del dinero destinado a pagar la propiedad. Exige
poner un "Pie" menor (5% del valor de la propiedad), aunque el precio que te cobran por prestarte la plata
(inters) suele ser mayor que el de los Crditos Hipotecarios.
Permite acceder a subsidios habitacionales
sin ahorro previo.

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 scojo la m e jo r forma
Cmo e mi ca sa ?
de paga r
Para encontrar la forma ms conveniente para ti, las principales cosas que debes fijarte
al cotizar son:

Tasa de inters: Es el precio que pagars por el dinero que te prestan. Existen tres tipos: fijo, variable o mixto.
Dependiendo de ello, el monto de tu dividendo se mantendr siempre igual (fijo) o cambiar con el tiempo
(variable y mixto).

Plazos de pago: La cantidad de aos en que pagars el prstamo. Mientras ms aos, mayor cantidad de
intereses pagars finalmente. Para acortar los plazos debes poner un "Pie" mayor. Aunque ojo, lo importante es
que elijas un dividendo que puedas pagar con seguridad mes a mes.

Seguros: Dependiendo si compras con Crdito Hipotecario o Leasing, se incluyen seguros obligatorios como
incendio, sismo, uno que cubre la deuda en caso de fallecimiento (desgravamen), entre otros. Su pago va incluido
en el dividendo mes a mes. Puedes contratarlos con una institucin distinta a la que financi tu casa.

Pesos o UF?: El financiamiento para comprar tu casa lo puedes pedir en pesos o U.F. Si es en pesos siempre
pagars el mismo dividendo. Si es en U.F, el dividendo cambiar mes a mes segn la U.F. (Unidad de Fomento),
una medida que vara segn cunto suben o bajan los precios (inflacin).

Dividendo: Son las cuotas mensuales con las que pagars el prstamo para comprar tu vivienda. Su monto no
debe superar el 25% de tus ingresos mensuales. Esto es muy importante, as no tendrs problemas al pagar. Por
ejemplo, si ganas $600.000 al mes, lo mximo que podras pagar de dividendo es $150.000 (25%).

25% = Plata que ganas 4

mensualmente

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 me sale ms barato?
Cmo s qu
Para cotizar en distintas instituciones financieras pregunta por el CTC (Costo Total del Crdito),
un indicador que te permite saber cunto pagars en total por el prstamo. La ventaja es que este clculo incluye
todos los cobros relacionados con un crdito, no slo el inters. Recuerda que al comprar una casa pagars mes a mes:

Dividendo mensual = Pedacitos de la plata que + intereses + seguros

te prestaron (capital)

Para cotizar debes comparar la misma cantidad de plata (monto del crdito), el mismo plazo de pago
(aos de dividendo), el mismo tipo de tasa (fija, mixta o variable) y el mismo tipo de crdito (pesos o U.F).

Cmo compro mi casa?

Una vez que tengas el "Pie" y hayas decidido cmo pagars el resto de tu casa (Crdito Hipotecario o Leasing) y
con qu institucin financiera lo hars, viene un proceso que incluye varios pasos:

Solicitud formal: Es el momento en que la institucin financiera decidir si prestarte o no la plata. Para ello
tomar en cuenta el dinero que ganas mensualmente (ingresos), tus gastos y deudas, si pagas a tiempo o no
(historial crediticio), edad, estado civil y el dividendo que quieres pagar mes a mes. Adems te pedirn algunos
datos de la propiedad y de quin la vende.

Recuerda que puedes "complementar renta": es decir, sumar tus ingresos mensuales a los de tu pareja
-estando casados o con hijo en comn-, padres o hermanos. Esto depender de lo que acepte cada institucin
financiera. As podrs optar a un prstamo mayor.

Ojo, que si una institucin decide no financiar la compra de tu vivienda, puede que otra s lo haga ya que cada una
evala de manera distinta.

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 Gastos Operacionales: Una vez que la entidad financiera decidi que s financiar la compra de tu casa
-pero mucho antes de adquirirla- vienen los trmites necesarios para que se realize la compra. El cobro por
estos depende de cada institucin financiera y el tipo de vivienda que compres (mientras
ms cara, mayores son los gastos operacionales). Los debers pagar de tu bolsillo ya que no los cubre ni
el Crdito Hipotecario ni el Leasing.

los Gastos Operacionales?

Cules son
Estudio de Ttulos: La institucin financiera debe asegurarse de que no existe ninguna situacin legal que
impida la venta de la propiedad, como por ejemplo, verificar que quin la vende es realmente el propietario o que
tenga pagadas las contribuciones.

Tasacin: Es un trmite para verificar que el precio que te piden por la propiedad est acorde con su valor
comercial y as no estar pagando de ms. Para eso contratan a un experto (tasador), al que t puedes elegir entre
los que proponga la institucin. El "tasador" definir el "valor comercial" de la propiedad tomando en cuenta la
superficie -terreno y construida-, calidad de construccin, ubicacin, etc...

Ojo, que te prestarn el dinero basado en el precio definido por el "tasador" y no en el

precio que te venden la propiedad.
Por ejemplo: Digamos que te venden una propiedad en 200, pero el tasador evala que en
realidad su "valor comercial" es slo de 100. Y t pediste un Crdito Hipotecario que te cubre el 90%.

La institucin te prestar el 90% de 100 (valor tasado) y no de 200. Si llegara a pasar esto,
tienes tres opciones: cubrir t la diferencia, pagar una nueva tasacin o buscar otra
propiedad para comprar.

Escrituracin: Luego de los pasos anteriores, recin firmas un compromiso

legal que establece cunto financiamiento recibirs, las condiciones en que comprars
la propiedad y cmo la pagars. A eso se le llama Escrituracin. Lo firman ante notario t,
el vendedor de la propiedad y la institucin financiera.

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 Inscripcin de la propiedad: Finalmente debes inscribir tu propiedad en el Conservador de Bienes Races.
Es el ltimo de los "gastos operacionales". Ah recin sers dueo de tu propiedad. Con los Crditos Hipotecarios
este trmite se hace luego de la "escrituracin". En el caso del Leasing, slo sers dueo luego de que canceles la
ltima cuota.

Hazla corta
Todo este proceso puede tomar varias semanas. En ese tiempo las condiciones acordadas -como los intereses que
vas a pagar- podran cambiar. Mientras menos tiempo pase, mejor para ti. Intenta que la institucin financiera se
comprometa a respetar lo ofrecido en un comienzo, aunque no est obligada a ello.

s o n las instituciones
Cules cieras?
fifinan
No slo los bancos pueden financiar la compra de una
casa. Estn las cooperativas de ahorro y crdito, cajas BANCO COOPERATIVA

de compensacin y compaas de seguro, entre otras.

Fjate que sean fiscalizadas por la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras en
http://www.sbif.cl
As te irs a la segura.
CAJA DE
COMPENSACIN

Infrmese sobre la garanta estatal de los depsitos en su banco o en www.sbif.cl

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