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No.

0218

Serie de Documentos de Discusin sobre la


Proteccin Social

Criterios para evaluar las fuentes del


riesgo y de la vulnerabilidad

Karin Heitzmann
R. Sudharshan Canagarajah
Paul B. Siegel

Junio de 2002

Unidad de la Proteccin Social


Red de Desarrollo Humano
El Banco Mundial

Los documentos de discusin sobre la proteccin social no son publicaciones formales del banco mundial.
Presentan los resultados preliminares y anlisis sin pulir, que circulan para animar la discusin y para
comentar; la citacin y el uso de tal documento debe considerarse de carcter provisional. Los resultados, las
interpretaciones, y las conclusiones expresadas en este documento son enteramente del autor (es) y no deben
atribuirse de ninguna manera ni al banco mundial, ni a sus organizaciones afiliadas, ni a los miembros del
consejo de directores ejecutivos o a los pases a los cuales representan.

Para copias gratuitas de este documento, pngase en contacto con el servicio consultivo de la proteccin
social, el banco mundial, calle H, numero 1818, N.W., Washington, dc 20433 los E.E.U.U. llamen por
telfono: (202) 458-5267, fax: (202) 614-0471, E-mail: socialprotection@worldbank.org. O visite el
website de la proteccin social en: http://www.worldbank.org/sp.
PAPEL DE DISCUSIN SOBRE PROTECCIN SOCIAL 0218
Unidad de Proteccin Social, Red de Desarrollo Humano
Banco Mundial
Junio de 2002

Criterios para evaluar las fuentes del


riesgo y de la vulnerabilidad

Escrito por:

Karin Heitzmann
Profesor Asociado, Departamento de Polticas Sociales, Facultad de Economa y Gestin
Empresarial de Viena, Austria
Karin.Heitzmann@wu-wien.ac.at

R. Sudharshan Canagarajah
Economista, Red de Reduccin de la Pobreza y Gestin Econmica, Banco Mundial,
Kampala, Uganda
scanagarajah@worldbank.org

Paul B. Siegel
Asesor, Unidad de Proteccin Social, Red de Desarrollo Humano, Banco Mundial,
Washington D.C., Estados Unidos
psiegel@worldbank.org

Resumen

La Gestin Social del Riesgo (GSR) representa una nueva manera de analizar las cuestiones
relacionadas con la pobreza, el riesgo y la gestin del riesgo que ha sido recientemente presentada
en el Documento Estratgico sobre Proteccin Social del Banco Mundial. El enfoque de la GSR
estudia procedimientos que permitan a los hogares vulnerables a gestionar mejor los riesgos que
enfrentan para as estar menos expuestos a posibles prdidas de bienestar que los perjudiquen.
Este trabajo proporciona algunos conceptos y orientaciones bsicos para organizar informacin e
ideas relevantes a las evaluaciones del riesgo y de la vulnerabilidad. El Anexo presenta diversas
plantillas, adems de una relacin de los informes del Banco Mundial ya realizados o en curso de
realizacin centrados en el anlisis del riesgo y la vulnerabilidad.
RESUMEN EJECUTIVO

La dcada de los aos noventa ha sido testigo de profundos cambios de naturaleza econmica,
poltica y social en muchos pases en vas de desarrollo, como los representados por la
liberalizacin, privatizacin y descentralizacin poltica y de los mercados, el progreso
tecnolgico y la globalizacin, y los procesos de reestructuracin econmica y social. Adems,
muchos de estos pases han sufrido graves perturbaciones de origen econmico y natural. Ambos
han afectado a las instituciones sociales que tradicionalmente han desempeado el papel de redes
informales de proteccin. Paralelamente, las restricciones fiscales han provocado, por lo general,
reducciones en el gasto pblico destinado a financiar los servicios sociales y los programas
formales de proteccin social. Muchos hogares pobres, expuestos cada vez a mayores riesgos y
con menos capacidad para gestionarlos, han expresado una creciente ansiedad por su percibida
vulnerabilidad la cual se ha manifestado en las evaluaciones participativas contenidas en La voz
de los pobres.

El reciente Informe sobre el Desarrollo Mundial (IDM) de 2000/1 destaca la relacin entre el
empoderamiento, la seguridad, las oportunidades - y la pobreza. Este enfoque sobre la pobreza
sita los conceptos del riesgo y su gestin al centro del debate sobre las polticas. Al mismo
tiempo, el empleo del trmino vulnerabilidad para tratar de la relacin existente entre la
pobreza, el riesgo y los esfuerzos destinados a gestionar el riesgo, ha proliferado. La Gestin
Social del Riesgo (GSR) es un nuevo enfoque al problema de la pobreza, del riesgo y de la
gestin del riesgo que ha sido recientemente presentado en el Documento Estratgico sobre
Proteccin Social del Banco Mundial. Se trata de un enfoque que aborda la cuestin de cmo se
puede ayudar a los hogares vulnerables a gestionar mejor los riesgos a los que se enfrentan y a
estar menos expuestos a posibles prdidas de bienestar que los perjudiquen.

A pesar de que existe un amplio consenso sobre los principios generales relacionados con la
vulnerabilidad, los estudiosos de diferentes disciplinas suelen atribuir al trmino distintos
significados y conceptos lo cual, ha dado lugar a diferentes definiciones y mtodos para medir el
riesgo y la vulnerabilidad. El Banco Mundial ha hecho un avance en el desarrollo de definiciones
tericas y operativas de la vulnerabilidad. Sin embargo, el objetivo de este trabajo no es alcanzar
un nuevo consenso sobre el significado y la medicin de la vulnerabilidad, ni proponer nuevos
enfoques analticos. Su intencin, por el contrario, es proporcionar algunos conceptos y
orientaciones bsicos que permitan organizar las ideas e informacin relevantes para los estudios
de evaluacin del riesgo y la vulnerabilidad. El Anexo contiene diversas plantillas, adems de
relacin de los informes del Banco Mundial ya elaborados o en curso de realizacin centrados en
el anlisis de estos dos conceptos. Este trabajo debe ser considerado como "trabajo en curso" que
seguir evolucionando en la medida en que la teora y las aplicaciones prcticas de los conceptos
de riesgo y vulnerabilidad se desarrollen. Esperamos que este estudio enriquezca las
concepciones y debates en torno a ambas nociones y ayude a la formulacin de definiciones y
medidas ms ntidas de las mismas que puedan ser utilizadas para el anlisis de las polticas y,
posteriormente, para el diseo, seguimiento y evaluacin de stas.

Los autores desean agradecer a los siguientes colegas por sus contribuciones en la preparacin de
esta publicacin: Robert Holzmann, John Blomquist y Emil Tesluic, de la Unidad de Proteccin
Social. Tambin nos gustara agradecer a Aline Coudouel, Maurizia Tovo, Laura Rawlings,
Kalanidi Subbarao (Banco Mundial), Catherine Porter (DFID), y Jeff Alwang (Virginia Tech),
por sus valiosos comentarios y sugerencias. Agradecemos tambin a Adriana Flynn (HDN) por la
edicin de la traduccin y a Kimberly Zellars por la compaginacin de la versin final.

2
ndice

RESUMEN EJECUTIVO ............................................................................................................................

INTRODUCCIN ...........................................................................................................................................
Antecedentes...................................................................................................................................................
Objetivos del trabajo ......................................................................................................................................
Estructura del trabajo ....................................................................................................................................
1. EL MARCO CONCEPTUAL: LAS FUENTES DE LA VULNERABILIDAD ...........
1.1 RIESGO Y EXPOSICIN AL RIESGO ..........................................................................................................
1.2 MATERIALIZACIN DEL RIESGO .............................................................................................................
1.3 GESTIN DEL RIESGO .............................................................................................................................
1.3.1 La gestin de riesgos ex ante ...........................................................................................................
1.3.2 La gestin de riesgos ex post ...........................................................................................................
1.3.3 Los protagonistas de la gestin de riesgos: niveles de formalidad y de intervencin .....................
1.4 RESULTADOS .........................................................................................................................................
2. CRITERIOS PARA UNA EVALUACIN DE LAS FUENTES DEL RIESGO
Y DE LA VULNERABILIDAD .................................................................................................................
2.1 UNA IMAGEN DEL BIENESTAR DE LOS HOGARES: LA IDENTIFICACIN DE LOS GRUPOS SOCIO-
ECONMICOS MS DESFAVORECIDOS DE UN PAS .................................................................................................
2.1.1 Informacin sobre los activos de los hogares ..................................................................................
2.1.2 Informacin sobre los indicadores de bienestar ..............................................................................
2.2 LA EVALUACIN DEL RIESGO .................................................................................................................
2.2.1 Identificacin y clasificacin de los riesgos.....................................................................................
2.2.2 Exposicin a los riesgos...................................................................................................................
2.2.3 Correlacin de los riesgos: eventos idiosincrsicos versus eventos covariables ...........................
2.2.4 Frecuencia y cronologa de los riesgos: eventos repetidos versus eventos aislados .......................
2.2.5 Gravedad de las perturbaciones: perturbaciones catastrficas versus perturbaciones no
catastrficas ...................................................................................................................................................
2.3 LA EVALUACIN DE LA GESTIN DEL RIESGO ........................................................................................
2.3.1 Disponibilidad de los instrumentos de gestin del riesgo................................................................
2.3.2 Acceso y uso de los instrumentos de gestin del riesgo por parte de distintos grupos socio-
econmicos.....................................................................................................................................................
3. LA EVALUACIN DE LAS FUENTES DE VULNERABILIDAD: EL
CAMINO POR RECORRER .....................................................................................................................
3.1 DEFICIENCIAS E INCONVENIENTES DE LOS INSTRUMENTOS DISPONIBLES DE GESTIN DEL RIESGO .......
3.2 ESTABLECIENDO LA PRIORIDAD DE RIESGOS Y/O GRUPOS SOCIO-ECONMICOS ....................................
BIBLIOGRAFA .............................................................................................................................................

ANEXO 1: PLANTILLAS ...........................................................................................................................

ANEXO 2: EJEMPLOS DE PASES ......................................................................................................

ANEXO 3: TRABAJOS REALIZADOS Y EN CURSO DE REALIZACIN EN EL


BANCO MUNDIAL SOBRE EVALUACIONES DE RIESGOS Y VULNERABILI-
DAD .......................................................................................................................................................................

3
INTRODUCCIN

Antecedentes

La dcada de los aos noventa ha sido testigo de profundos cambios de naturaleza


econmica, poltica y social en muchos pases en vas de desarrollo, como los
representados por la liberalizacin, privatizacin y descentralizacin poltica y de los
mercados, el progreso tecnolgico y la globalizacin, y los procesos de reestructuracin
econmica y social. Adems, muchos de estos pases han sufrido graves perturbaciones
de origen econmico y natural. Ambos han afectado a las instituciones sociales que
tradicionalmente han desempeado el papel de redes informales de proteccin.. Paralelamente,
las restricciones fiscales han provocado, por lo general, reducciones en el gasto pblico
destinado a financiar los servicios sociales y los programas formales de proteccin social.
Por esta razn, muchos hogares pobres, expuestos cada vez a mayores riesgos y con menos
capacidad para gestionarlos, han expresado una creciente ansiedad por su percibida
vulnerabilidad la cual se ha manifestado en las evaluaciones participativas contenidas en La voz
1
de los pobres , (Narayan, 2000).

El reciente Informe sobre el Desarrollo Mundial (IDM) de 2000/1 (Banco Mundial,


2000c) destaca la relacin entre empoderamiento, seguridad, oportunidades - y pobreza.
Este enfoque sobre la pobreza sita los conceptos del riesgo y su gestin en el centro del
debate sobre las polticas. Al mismo tiempo, el empleo del trmino vulnerabilidad para
tratar de la relacin existente entre la pobreza, el riesgo y los esfuerzos destinados a
gestionar el riesgo, ha proliferado.. La Gestin Social del Riesgo (GSR) es una nuevo
enfoque al problema de la pobreza, del riesgo y de la gestin del riesgo que ha sido
recientemente presentado en el Documento Estratgico sobre Proteccin Social del Banco
Mundial (Banco Mundial, 2001a). Se trata de un enfoque que aborda la cuestin de cmo
se puede ayudar a los hogares vulnerables a gestionar mejor los riesgos a los que se
enfrentan y a estar menos expuestos a posibles prdidas de bienestar que los perjudiquen

1
En la literatura sobre el tema, algunos autores sealan las diferencias existentes entre riesgo e
incertidumbre, mientras que otros sostienen que se trata de conceptos intercambiables. sta es la hiptesis
en la cual basamos nuestro trabajo, que define adems los riesgos como "acontecimientos imprevisibles"
que pueden provocar prdidas de bienestar. Cuando un riesgo se materializa, puede dar lugar a una
perturbacin, la cual es un riesgo que provoca un "significativo" efecto negativo sobre el bienestar (p. Ej.,
una prdida notable de renta, o costos asociados a una enfermedad seria).

4
Gestin Social del Riesgo (GSR)

Holzmann y Jorgensen (1999) emplean la expresin "gestin social del riesgo para referirse a la gestin
social de los riesgos - es decir, cmo la sociedad gestiona los riesgos ( no cmo se gestionan los riesgos
sociales). La GSR comprende una amplia variedad de estrategias formales e informales, activas y reactivas,
de gestin del riesgo al alcance de los individuos, las comunidades, las naciones y las comunidades de
naciones, incluyendo acciones por parte de los sectores pblico, privado e informal. Desde la perspectiva
de la GSR, la proteccin social estudia cules son los procedimientos que permiten ayudar a los hogares
vulnerables a gestionar mejor los riesgos a los que se enfrentan y a estar menos expuestos a posibles
prdidas de bienestar que los perjudiquen.

Entre los principios generales relacionados con el concepto de vulnerabilidad se pueden


mencionar los siguientes: (a) se trata de un concepto que hace referencia al futuro y se
define como la probabilidad de experimentar una prdida en el futuro derelacionado
con algn indicador de bienestar, (b) un hogar puede ser definido como vulnerable a
futuras prdidas de bienestar si dicha vulnerabilidad tiene su origen en acontecimientos
no previsibles, (c) el grado de vulnerabilidad depende de las caractersticas del riesgo y
de la capacidad del hogar para enfrentarlo, (d) la vulnerabilidad depende del horizonte
temporal, en el sentido de que un hogar puede ser vulnerable a determinados riesgos en
el curso del siguiente mes, ao, etc. y de que las respuestas al riesgo tienen lugar a
travs del tiempo, y e) los pobres y los casi pobres suelen ser vulnerables debido a su
exposicin a los riesgos y a su limitado acceso a los activos (definidos en un sentido
amplio) y a su capacidad para reaccionar ante el riesgo (Alwang, Siegel y Jorgensen,
2001).

El concepto operativo de vulnerabilidad de los hogares

Un hogar se es considerado vulnerable a una prdida futura de bienestar cuando su nivel esta bajo el umbral
fijado por alguna norma (o normas) socialmente aceptadas que han sido causadas por un riesgo. El grado de
vulnerabilidad depende de las caractersticas del riesgo y de la capacidad que los hogares tengan para
enfrentarlo. Dicha capacidad depende de las caractersticas particulares del hogar y, sobre todo, de los
activos que posea. El resultado final que se espera es definido en relacin a un cierto indicador
especfico un nivel de bienestar mnimamente aceptado socialmente. (p. Ej., un umbral de pobreza,
estndares de nutricin). La medicin de la vulnerabilidad depende tambin del horizonte temporal: un
hogar puede ser vulnerable a riesgos en el curso del siguiente mes, ao, etc. As pues, los hogares son
vulnerables a la posible materializacin de un resultado indeseable; esta vulnerabilidad es consecuencia de
exposicin a un riesgo.

A pesar de que existe un amplio consenso sobre los principios generales relacionados con
la vulnerabilidad, los estudiosos de distintas disciplinas suelen atribuir al trmino
distintos significados y conceptos lo cual, a su vez, ha dado lugar a diferentes enfoques
para definir y medir el riesgo y la vulnerabilidad (Alwang, Siegel y Jorgensen, 2001;
Dercon, 2001).2 El Banco Mundial ha dado un paso ms en el desarrollo de definiciones
tericas y operativas de la vulnerabilidad (p. Ej., Pritchett, Suryahadi y Subbaro, 2000;
Christiaensen, Boisvert y Hoddinott, 2000; Cunningham y Mahoney, 2000a, 2000b;
Mansuri y Healy, 2000; Coudouel, Hentschel y Wodon, 2001; Coudouel, Ezemenari,
Grosh y Sherberne-Benz, 2001; Banco Mundial, 2001b). Sin embargo, el presente
trabajo no pretende alcanzar un nuevo consenso sobre el significado y la medicin de la
vulnerabilidad, ni proponer nuevos enfoques analticos. Su objetivo, por el contrario, es

2
Alwang, Siegel y Jorgensen (2001) comparan los diferentes enfoques existentes para definir y medir el
riesgo y la vulnerabilidad en las distintas disciplinas, incluyendo la dinmica de la pobreza, medios de vida
sostenibles, seguridad alimentaria, gestin de desastres naturales, medioambiente y salud/nutricin.
Aunque los motivos por los que estas disciplinas pretenden definir y medir el riesgo y la vulnerabilidad son
de distinta ndole, pueden resultar tiles para la identificacin de los riesgos y de los grupos vulnerables.

5
proporcionar algunos conceptos y orientaciones bsicos que permitan organizar aquellas
ideas e informacin que puedan ser relevantes para los estudios de evaluacin del riesgo
y la vulnerabilidad.

Objetivo del trabajo

La mayor parte de este trabajo se realiz durante el verano de 2001, y en octubre de ese
mismo ao circul un borrador (Heitzmann, Canagarajah y Siegel, 2001) entre el
personal del Banco que tambin fue distribuido externamente. Se decidi entonces
introducir algunas correcciones y actualizaciones menores y editar un Papel de Discusin
de Proteccin Social formal. Este papel debe ser considerado como un "trabajo en curso"
que seguir desarrollndose a medida que lo hagan la teora y las aplicaciones prcticas
de los conceptos de riesgo y vulnerabilidad. Adems, la Unidad de Proteccin Social del
Banco Mundial tiene previsto editar un informe de seguimiento centrado en los enfoques
analticos y las aplicaciones empricas. Esperamos que contribuya a enriquecer las
concepciones y debates en torno a ambas nociones y a ayudar en la formulacin de
definiciones y medidas ms ntidas de las mismas que puedan ser de utilidad para el
anlisis de las polticas y, posteriormente, para el diseo, seguimiento y evaluacin de
stas.

Estructura del trabajo

La primera parte del trabajo presenta y analiza un marco conceptual sobre las fuentes de
la vulnerabilidad, utilizando la nocin de "cadena de riesgos". La segunda parte del
trabajo proporciona pautas bsicos para ayudar a la identificacin de los riesgos y los
grupos de riesgo, y a una evaluacin de las fuentes de la vulnerabilidad. Varios ejemplos
sirven para ilustrar el enfoque. Adems, el Anexo I incorpora un conjunto de plantillas
que sirven para ayudar a identificar los tipos de datos cuantitativos y cualitativos y la
informacin de carcter general que podra resultar til, y el Anexo II presenta algunas
aplicaciones concretas en distintos pases.

Informacin existente sobre riesgo y vulnerabilidad

Existe un considerable volumen de informacin disponible sobre numerosos aspectos relacionados


con el riesgo y la vulnerabilidad en anlisis de tipo estndar del Banco Mundial. Por ejemplo, el
Banco Mundial cuenta con una amplia gama de Actividades de Anlisis y Asesoramiento (AAA) en
apoyo a sus objetivos de desarrollo. Los pases clientes se benefician, entre otros, de un programa
adaptado a su medida de trabajo econmico y sectorial (TES) orientado hacia sus particulares
objetivos de desarrollo. El TES analiza las perspectivas econmicas de un determinado pas
incluyendo, por ejemplo, su sector bancario o financiero,
6 los flujos comerciales, la pobreza y las
cuestiones relacionadas con las redes de proteccin social. Entre los informes ms importantes se
encuentran: las evaluaciones de pobreza (que estudian el perfil de pobreza y las polticas e
instituciones de un pas orientadas a su reduccin), las revisiones de gasto pblico (que evalan el
La tercera parte del trabajo contiene un breve anlisis de cmo pueden los analistas y/o
los responsables polticos hacer uso de la informacin recopilada para repasar los
instrumentos de gestin del riesgo existentes y proponer cambios y reformas que
permitiran ayudar a los pobres a gestionar mejor los riesgos a los que se enfrentan. El
Anexo III ofrece una breve panormica de los trabajos del Banco Mundial recientemente
elaborados o en curso de realizacin sobre evaluaciones del riesgo y la vulnerabilidad.

1. El marco conceptual: las fuentes de la vulnerabilidad


Cales son las fuentes de vulnerabilidad? En este trabajo se asume que la vulnerabilidad
de los hogares3 puede ser descompuesta en los diversos elementos que integran la
cadena del riesgo: (a) el riesgo o acontecimiento no previsto, (b) las alternativas
existentes para la gestin de dicho riesgo o las respuestas al riesgo y (c) el resultado final
en trminos de prdida de bienestar. El Recuadro1 y el Grfico 1 ilustran esta cadena.

Los hogares se hallan expuestos a riesgos. Si stos llegan a materializarse, pueden


generar resultados desfavorables que hacen a esos hogares an ms vulnerables para
gestionar riesgos en el futuro. Que esto suceda depende de los activos de que dispongan
los hogares, de los riesgos a los que se enfrenten, de las caractersticas de estos riesgos,
una vez materializados, y de la respuesta que los hogares den a estos retos. As pues,
reducir la vulnerabilidad requiere una mejor comprensin de los riesgos y de la
exposicin a los mismos, de los resultados probables de las perturbaciones que se
produzcan y de cules son los medios ms eficaces (y sus inconvenientes asociados) para
gestionar los riesgos, que dependen en buena medida de los activos de que dispongan los
hogares (Alwang, Siegel y Jorgensen, 2001, Pg.2).4 A su vez, el grado de vulnerabilidad
3
Este trabajo se limita a analizar la vulnerabilidad en el mbito de los hogares. Obviamente, factores tales
como la vulnerabilidad de los miembros individuales que componen el hogar o las relaciones en el seno del
mismo puede ser clave para entender la vulnerabilidad de los hogares. Adems, el riesgo no slo constituye
una amenaza para individuos y hogares, sino tambin para comunidades, regiones y pases. Centraremos
aqu nuestra atencin en cmo afectan los riesgos que se producen en otros niveles afectan a los hogares.
4
La manera en que una perturbacin se transmite a los hogares, as como la forma en que stos reaccionan
ante ella, depende, adems de los activos de los propios hogares, de los activos a disposicin de las
comunidades, regiones y naciones, y de las instituciones, leyes y regulaciones, y polticas existentes en el
pas (vase Moser, 1998; Siegel y Alwang, 1999; Rakodi, 1999).

7
depende tambin de la existencia (o ausencia) de un mercado de activos, ya que stos
resultarn de escasa utilidad si no pueden ser movilizados de forma efectiva para servir a
la gestin del riesgo.

La vulnerabilidad tiene su origen en la nocin de riesgo. El riesgo se caracteriza por una


cierta distribucin, conocida o desconocida, de las probabilidades que ciertos
acontecimientos ocurran. Todos los individuos, hogares, comunidades o naciones se
enfrentan a numerosos riesgos de diversa procedencia, natural (p. Ej., terremotos,
enfermedades) o humana (p. Ej., desempleo, degradacin medioambiental, guerras). Se
trata de riesgos que no pueden ser previstos, y que, de materializarse, pueden tener
consecuencias negativas imprevisibles sobre los individuos, los hogares, las comunidades
y/o las naciones. Estos acontecimientos imprevisibles se caracterizan a su vez por su
magnitud (lo que incluye su intensidad y extensin), su frecuencia y duracin, y su
historia, rasgos todos que condicionan la vulnerabilidad del hogar con respecto al riesgo.
Una perturbacin es un acontecimiento que entraa riesgo que puede acarrear
consecuencias negativas significativas.5 Las iniciativas sociales pueden contribuir a
reducir el riesgo o la exposicin al mismo, mitigando potencialmente de esta manera el
perjuicio asociado a las perturbaciones.

Los hogares pueden responder a, o gestionar, los riesgos, a travs de distintos


procedimientos. La utilizacin que hagan de los instrumentos formales e informales de
gestin del riesgo depender de su acceso a dichos instrumentos. La gestin del riesgo
comprende actuaciones ex ante y ex post. Las actuaciones ex ante son las que se
emprenden antes de que el acontecimiento de riesgo tenga lugar, mientras que la gestin
ex post se inicia una vez que el riesgo se ha materializado. La reduccin del riesgo ex
ante puede eliminar el riesgo (p. Ej. erradicacin de los mosquitos portadores de la
malaria) o mitigar la exposicin al mismo (p. Ej., administracin de medicamentos contra
la malaria, empleo de mosquiteros). Asimismo, es posible que el hogar emprenda una
actuacin ex ante para mitigar el riesgo que le proporcione una compensacin en caso de
prdida, por ejemplo a travs de la toma de un seguro. La mitigacin del riesgo
comprende todas aquellas respuestas, de naturaleza formal o informal, a las prdidas
esperadas, tales como el autoaseguramiento (p. Ej., a travs del ahorro precautorio), el
desarrollo de redes sociales y el aseguramiento formal basado en la extensin del fondo
de riesgos. La gestin ex post del riesgo son respuestas que se producen una vez que el
riesgo se ha materializado y comprende las actuaciones destinadas a enfrentarse con las
prdidas experimentadas, tales como la venta de activos, la desescolarizacin de los hijos,
la emigracin de determinados miembros del hogar o la bsqueda de un empleo temporal.
Algunos gobiernos gestionan redes de proteccin formales, como programas de obras
pblicas o de ayuda de alimentos, que ayudan a los hogares a hacer frente al riesgo.

Los hogares se enfrentan a menudo a restricciones a la hora de adoptar procedimientos de


gestin del riesgo que sean eficientes. Estas restricciones aparecen asociadas a problemas

5
Qu entendemos por una "consecuencia negativa significativa" cuando hablamos de perturbaciones?
Esto es algo que deben decidir los analistas y los responsables polticos. No obstante, es obvio que un
acontecimiento de riesgo que provoque una prdida de bienestar del 50% puede ser considerado una
"perturbacin", y para muchos hogares en el umbral de la pobreza, un 20-50% de impacto negativo al
bienestar es considerado una perturbacin.

8
de asignacin asimtrica, mercados financieros y de seguros incompletos o ausentes,
fallos cognitivos en la evaluacin de los riesgos, inutilidad de los esfuerzos formales de
mitigacin debido a la presencia de riesgos covariantes,6 y exclusin de la redes de
proteccin social (Holzmann y Jorgensen, 1999; 2000). Las polticas pueden reducir o
eliminar algunas de estas restricciones, pero otras exigen el empleo de instrumentos
alternativos de gestin del riesgo, porque los costos de dichas polticas exceden a sus
beneficios. Para un hogar en particular, el conjunto de alternativas disponibles para la
gestin del riesgo esta determinado por sus activos, definidos en un sentido amplio (ver
Moser, 1998, Siegel y Alwang, 1999; Rakodi, 1999; Dercon, 2001).

El riesgo, junto con la respuesta de los hogares al mismo, conducen a un resultado. En


este sentido, se dice que el hogar es vulnerable por el riesgo o vulnerable a un resultado.
La magnitud, cronologa e historial de los riesgos y de las respuestas a stos contribuyen
a determinar el resultado final. Aunque un hogar pueda mitigar o enfrentarse a un riesgo
o a una serie de riesgos en un perodo determinado (por Ej., una disminucin transitoria
de su nivel de renta), el proceso puede desembocar en una situacin en que el hogar tenga
una capacidad reducida para gestionar el riesgo en perodos subsecuentes
particularmente cuando los activos se han degradado (vase Holzmann y Jorgensen,
1999; 2000; Siegel y Alwang, 1999).

El resultado del riesgo y el proceso de respuesta al mismo, en trminos de la prdida de


bienestar experimentada en relacin con una referencia determinada, es de gran inters
para las polticas sociales. Para que el concepto de vulnerabilidad sea operativo, debera
elegirse por consenso un indicador de mnimos socialmente aceptado para cada resultado
posible. En el caso de la vulnerabilidad a la pobreza en trminos de consumo, por
ejemplo, podra utilizarse un umbral de pobreza. La vulnerabilidad con respecto a la
malnutricin podra ser definida en trminos de un estndar nutricional mnimo o de un
indicador antropomtrico. Aunque es posible medir las prdidas ex post como en el caso
de las prdidas de bienestar, los niveles de consumo que se hallan por debajo de un
umbral de pobreza, la prdida de activos y de su valor, la malnutricin creciente, la
exposicin a la violencia fsica, etc. , se trata nicamente de resultados estticos de un
proceso continuo donde se suceden riesgos y respuestas. La vulnerabilidad es el estado
futuro de los resultados esperados la probabilidad de caer por debajo de un cierto
indicador de bienestar de referencia en el futuro.7 Es decir, las prdidas de bienestar ex
post no son necesarias ni suficientes para que exista una vulnerabilidad, porque sta
aparece nicamente asociada a aquellas prdidas de bienestar que sitan al hogar por
debajo de un mnimo socialmente definido. As pues, tanto los hogares pobres como los
que no lo son pueden ser vulnerables en un momento determinado de tiempo.8 La
vulnerabilidad es el estado futuro de los resultados esperados, que a su vez dependen de

6
Los riesgos covariantes son aquellos que afectan a muchas personas u hogares de forma simultnea (p.
Ej., los desastres naturales), mientras que los riesgos idiosincrsicos son propios de un individuo u hogar
particular (p. Ej., una enfermedad).
7
Como hemos sealado antes, se pueden utilizar diversos indicadores de referencia. El umbral de pobreza,
basado en el nivel de renta o consumo, es un ejemplo lgico (ver Dercon, 2001, para otros ejemplos).
8
De hecho, la evidencia indica que son muchos los hogares que entran y salen de la pobreza en el curso de
un ao y de un ao para otro. Lo ms probable es que los hogares que sufren de una pobreza crnica sean
ms vulnerables (tengan una mayor probabilidad de caer por debajo del umbral de pobreza) que aquellos
que no son pobres.

9
los activos de que dispone el hogar, de la correlacin, frecuencia y cronologa y gravedad
de las perturbaciones, y de los instrumentos de gestin del riesgo que se apliquen.

Las diferentes disciplinas suelen concentrarse en aspectos distintos de la cadena del


riesgo, generalmente en los riesgos, o en los resultados, sin dar mayor atencin a las
respuestas al riesgo (Alwang, Siegel y Jorgensen, 2001). El motivo de esta desatencin es
que la respuesta al riesgo es el eslabn de la cadena ms difcil de identificar y de
cuantificar, y depende mucho de cada hogar. Por el contrato, es fcil encontrar datos y
estadsticas sobre diferentes tipos de riesgos (y probablemente de exposicin al riesgo) y
resultados. La mayor disponibilidad de este tipo de informacin facilita la tarea de
completar ciertos aspectos de una evaluacin de riesgos o de vulnerabilidad, pero la
carencia de informacin precisa sobre las respuestas al riesgo restringe las posibilidades
de llevar a cabo dichas evaluaciones de manera comprensiva.

Cuadro 1: Riesgo y vulnerabilidad: la "cadena del riesgo


Riesgo + materializacin del riesgo (i.e. perturbacin negativa)

Vulnerabilidad Gestin del riesgo

Resultado (previsto) (p. Ej., pobreza, privacin)

La vulnerabilidad puede descomponerse en tres componentes de la "cadena del riesgo:

(a) Riesgo y materializacin del riesgo: el riesgo es una distribucin de las probabilidades de que
ocurra un acontecimiento determinado que, de materializarse (es decir, de convertirse en una
perturbacin negativa), puede provocar una prdida de bienestar. Esta prdida puede ser lo
suficientemente significativa, por ejemplo, como para hacer que hogares en principio no
considerados como pobres pasen a encontrarse por debajo del umbral de pobreza o que los hogares
se empobrezcan an ms.
(b) La gestin del riesgo: La gestin o respuesta al riesgo comprende todas las iniciativas adoptadas
para responder ante los riesgos, perturbaciones o consecuencias desfavorables que se hayan
producido. Puede ser aplicada antes (gestin ex ante) o despus (gestin ex post) de que el riesgo se
haya materializado.
(c) Efectos finales: la perturbacin, junto con las respuestas al riesgo, explican los efectos finales de
aqulla. Dichos efectos consisten en el cambio que se produce en el bienestar como consecuencia de
la materializacin del riesgo (de la perturbacin) y del xito o fracaso de los instrumentos de gestin
del riesgo aplicados.

La vulnerabilidad es el estado futuro de resultados esperados, determinados por la correlacin, la


frecuencia y la cronologa del riesgo materializado y de las respuestas al riesgo. Los hogares son
considerados vulnerables si resulta probable que una determinada perturbacin les empuje por debajo (o
an ms por debajo) de un umbral de bienestar predeterminado (p. Ej., de pobreza).
Fuente: elaboracin por los propios autores.

Grfico 1: La "cadena del riesgo"

Riesgo
(ver apartado 1.1)

10
Reduccin del
riesgo

Exposicin al riesgo
(ver apartado 1.1)

gestin del riesgo Disminucin


ex ante de la
(ver apartado 1.3) exposicin al
riesgo

Mitigacin Materializacin del riesgo (Perturbacin)


del Riesgo (ver apartado 1.2)
gestin del riesgo
ex post
(ver apartado 1.3)

Coping

Resultados de perturbaciones ex ante: resultado esperado: vulnerabilidad


anteriores:
efectos materializados (p. Ej. ex post: resultado materializado: p. Ej., pobreza
pobreza) + Activos de los hogares (ver apartado 1.4)

pasado presente futuro

Fuente: elaboracin propia.

11
1.1 Riesgo y exposicin al riesgo

El origen de la vulnerabilidad se halla en el concepto de riesgo. El riesgo se caracteriza


por una distribucin de probabilidades de que tengan lugar ciertos acontecimientos
imprevisibles. Los principales ejemplos de riesgos (ver Cuadro 2) son los riesgos
naturales, los riesgos para la salud, los riesgos econmicos, los riesgos asociados al ciclo
vital, los riesgos sociales, los riesgos polticos y los riesgos medioambientales.

El grado efectivo en que personas, hogares, comunidades, regiones, pases o entidades de


mayor tamao se hallan expuestas al riesgo (o su susceptibilidad al riesgo) depende de
varios factores. As, por ejemplo, el estado de salud y nutricional de las personas, la
tenencia de ciertos activos fsicos (como la vivienda, las infraestructuras y el
emplazamiento), as como de nivel educativo y la informacin de la que disponen, sus
tradiciones culturales y modos de conducta, determinan (junto a otros factores) el grado
de exposicin a los riesgos que afectan a la salud.

Cuadro 2: Ejemplos de riesgos, por categoras

Categoras de riesgos Ejemplos de riesgos


Riesgos naturales Lluvias torrenciales, corrimientos de tierras, erupciones volcnicas, terremotos,
inundaciones, huracanes, sequas, fuertes vientos, etc.
Riesgos para la salud Enfermedades, lesiones, accidentes, incapacidades, epidemias (p. Ej. malaria),
hambrunas, etc.
Riesgos asociados al Nacimiento, maternidad, vejez, rupturas familiares, fallecimiento, etc.
ciclo vital
Riesgos sociales Crmenes, violencia domstica, terrorismo, crimen organizado, guerras, agitacin
social, etc.
Riesgos econmicos Desempleo, malas cosechas, quiebras empresariales, reasentamientos,
hundimiento de la produccin, balanza de pagos, crisis financieras, crisis
monetarias, perturbaciones de los trminos del intercambio de origen tecnolgico
o comercial, etc.
Riesgos polticos Discriminacin, disturbios, falta de iniciativa poltica, golpes de estado, etc.
Riesgos Contaminacin, deforestacin, degradacin de la tierra, desastres nucleares, etc.
medioambientales
Fuente: elaboracin de los propios autores, basada en Holzmann y Jorgensen, 2000.

1.2 La materializacin del riesgo

Por s sola, la existencia de un riesgo no produce resultados negativos. El riesgo slo


afecta al bienestar de los hogares cuando se materializa, es decir, cuando se convierte
efectivamente en una perturbacin. Las perturbaciones se caracterizan por su grado de
correlacin, su frecuencia y su cronologa, rasgos stos que influyen en la vulnerabilidad
de los hogares. Es importante sealar que lo que a nosotros nos interesa son aquellas
perturbaciones que pueden perjudicar el bienestar de los hogares, es decir, las
perturbaciones negativas. As pues, la perturbacin tiene que presentarse en forma de
amenaza, y no de oportunidad, para los hogares; de modo que, por ejemplo, nos interesa
el riesgo de quiebra empresarial (y su gestin), pero no el de xito empresarial (ni su
gestin).

12
1.3 Gestin de riesgos

Las personas y los hogares desempean un papel central en lo que se refiere a la gestin
de los riesgos. No obstante, su capacidad de maniobra es limitada cuando (i) no disponen
de instrumentos que les permitan gestionar el riesgo (p. Ej., cuando no existe un mercado
de seguros o un mercado viable de capital), (ii) no pueden acceder a los instrumentos
existentes (v. gr., el aseguramiento) o (iii) no pueden hacer uso de los instrumentos
existentes por otras razones, por ejemplo, porque el acceso a los mismos resulte
demasiado costoso (p. Ej., elevadas primas de seguro) o el hogar desconozca el valor de
un instrumento en particular (p. Ej., los beneficios asociados a la vacunacin).

En la gestin del riesgo es posible distinguir entre estrategias ex ante y estrategias ex post
(Holzmann y Jorgensen, 2000). Las actuaciones ex ante tienen lugar antes de que el
riesgo se haya presentado, mientras que la gestin ex post es la que se pone en marcha
cuando el riesgo ya se ha materializado (Cuadro 3).

Cuadro 3: Estrategias de gestin de riesgos: objetivos y aspectos esenciales


Gestin de riesgos ex ante, es decir, acciones previas a la materializacin del riesgo
Reduccin del riesgo Previene o reduce el riesgo
Disminucin de la exposicin al riesgo Disminuye la exposicin al riesgo
Mitigacin del riesgo Indemnizacin por las prdidas esperadas
Gestin de riesgos ex post, es decir, acciones realizadas una vez que el riesgo se ha materializado
Manejo del riesgo Se enfrenta a las prdidas efectivas generadas
por las perturbaciones
Fuente: elaboracin de los propios autores.

1.3.1 Gestin ex ante del riesgo

La gestin ex ante del riesgo comprende tres tipos de estrategias diferentes:


(a) los riesgos pueden ser reducidos o eliminados (reduccin o prevencin de
riesgos);
(b) puede disminuirse el grado de exposicin al riesgo y
(c) pueden adoptarse medidas para el abono de una compensacin en caso de que se
produzca la prdida (mitigacin del riesgo).

El ejemplo de la malaria (Cuadro 4) puede servir para ilustrar estas tres estrategias: una
opcin posible consiste en adoptar medidas para eliminar a los mosquitos portadores de
la enfermedad o destruir sus lugares de cra (reduccin del riesgo). Adems, las personas
podran tomar pastillas contra la malaria, usar mosquiteros o redes, o emigrar a zonas ms
secas con el fin de reducir su exposicin a la malaria transmitida a travs de los
mosquitos. Para mitigar el riesgo podra otorgarse una compensacin por las prdidas de
bienestar esperadas asociadas al contagio de la enfermedad (por ejemplo, los hogares
podran estar cubiertos por un seguro mdico que cubriese los diversos costes derivados
de la enfermedad, como el de las medicinas).

13
Recuadro 4: Estrategias de gestin de los riesgos para la salud asociados a la
malaria transmitida por mosquitos, clasificadas en funcin del nivel de intervencin
Gestin del riesgo ex ante  reducir el riesgo de contraer la malaria
Opcin* (a): Eliminar los mosquitos portadores de la malaria o destruir sus lugares de cra.
Niveles de intervencin:
Nivel micro: emplear insecticidas, eliminar aguas estancadas y mejorar la calidad del agua y sus
sistemas de tratamiento. La eficacia de estas medidas es limitada, en parte debido a la presencia de
externalidades no internalizadas por los individuos.
Nivel intermedio: similar al nivel de hogar, aunque la actuacin colectiva puede resultar ms eficaz
en este caso debido a la internalizacin de las externalidades.
Nivel macro: proporcionar informacin sobre el riesgo y sobre los procedimientos para solucionar el
problema. Organizar y financiar una campaa de informacin o de fumigacin.
Nivel global: como en el nivel regional y nacional, difundir informacin y proporcionar fondos.
Nota: ciertas polticas internacionales (p. Ej., la prohibicin del uso de insecticidas) pueden mermar
la capacidad de los niveles inferiores para reducir los riesgos.
Opcin* (b): Reducir la exposicin a la malaria transmitida por los mosquitos.
Niveles de intervencin:
Nivel micro: tomar pastillas contra la malaria, usar mosquiteros, redes, etc. Alternativamente, los
hogares podran emigrar a las zonas ms altas o secas para reducir el grado de exposicin.
Nivel intermedio: levantar instalaciones para la distribucin de los medicamentos; proporcionar
informacin.
Nivel macro: campaas de informacin para fomentar el uso de pastillas contra la malaria,
mosquiteros, etc. Subvencionar las iniciativas emprendidas por los hogares y por la comunidad.
Nivel global: como el nivel regional o nacional.

Gestin del riesgo ex ante  mitigar las prdidas de bienestar asociadas a la malaria
Opcin* (c): Tomar iniciativas que permitan mitigar los efectos negativos (i.e., compensar las prdidas de
bienestar esperadas, como las disminuciones de ingresos) del contagio de la enfermedad.
Niveles de intervencin:
Nivel micro: garantizar el aseguramiento sanitario, incluyendo el tratamiento contra la malaria y
aseguramiento frente a la prdida del empleo como consecuencia de la malaria,; conservar ahorros
para hacer frente a las prdidas de renta; desarrollar capital social para asistencia; ensear a los nios
las tareas domsticas y el oficio para el caso de que el cabeza de familia contraiga la enfermedad o
los restantes miembros del hogar tengan que hacerse cargo de su cuidado.
Nivel intermedio: asistencia social basada en un "contrato social para ayudar a los hogares
afectados por la malaria; construir y financiar centros de salud.
Nivel macro: proporcionar un marco legal e institucional para apoyar las iniciativas de mitigacin
del riesgo de los hogares (v. gr., instituciones financieras y de seguros).
Nivel global: desarrollar servicios financieros y de aseguramiento internacionales que permitan
compensar a las vctimas de la malaria por las prdidas de renta experimentadas.
Gestin del riesgo ex post  manejo de las prdidas de bienestar una vez contrada la
malaria
Opcin* (d): adoptar iniciativas destinadas a enfrentarse a los efectos negativos derivados de la
enfermedad, en forma de compensacin por las prdidas de bienestar efectivas (p. Ej., prdidas de renta)
Niveles de intervencin:
Nivel micro: adquirir medicinas y tratamientos contra la malaria. Descanso domiciliario y asistencia
por parte de los miembros del hogar; hacer que otros miembros de la familia trabajen (desescolarizar
a los nios); tras la convalecencia, trabajar ms para recuperar la renta perdida; posible venta de
activos para mantener los niveles de consumo.
Nivel intermedio: asistencia social especfica para responder a los costos sanitarios y las prdidas de
renta.
Nivel macro: asistencia social para cubrir los costos sanitarios y la prdida de renta.
Nivel global: asistencia social para cubrir los costos sanitarios y la prdida de renta.
*Las respuestas alternativas a la malaria dependen de mltiples factores y, especialmente, de los activos a
disposicin de los hogares y las comunidades.

14
Fuente: tomado de Siegel et al., 2001: Pg. 45

1.3.2 Gestin ex post del riesgo

La gestin ex post hace referencia a las respuestas que se producen una vez que el riesgo
se ha materializado (por ejemplo, una vez que la persona ha contrado la malaria).
Comprende todas aquellas actividades destinadas a enfrentarse con las prdidas
materializadas o efectivas mediante, por ejemplo, la venta de activos, la bsqueda de
prstamos "de emergencia"de familiares, amigos, bancos, la desescolarizacin de los
nios, la emigracin, la bsqueda de empleos temporales, etc. Algunos gobiernos
proporcionan redes formales de apoyo a travs, por ejemplo, de programas de obras
pblicas, de distribucin de alimentos o de otro tipo de transferencias que ayudan a los
hogares a afrontar las consecuencias desfavorables de los riesgos. No existe un criterio
general que permita determinar a priori cules son las mejores estrategias de gestin
del riesgo. Las medidas ex ante permiten a los hogares eliminar o reducir los riesgos,
estar menos expuestos al riesgo o mitigar las prdidas esperadas (ver tambin el Grfico
1), mientras que los instrumentos de gestin ex post slo sirven para reaccionar una vez
que dichas prdidas se han materializado. Aunque esto parece indicar que son preferibles
las medidas ex ante (las orientadas a reducir los riesgos, por ejemplo), en el largo plazo
debera animarse a los hogares a asumir riesgos, ms que a prevenirlos. Asumir riesgos, y
sobre todo riesgos elevados que llevan asociada una alta rentabilidad, es una condicin
necesaria para el crecimiento econmico (Banco Mundial, 2000c).

Cualquiera que sea la estrategia adoptada para responder a los eventos de riesgo, cada
una de ellas entraa una variedad de instrumentos (todos los cuales tienen distintas
consecuencias sobre el bienestar y pueden contribuir a incrementar o reducir la
vulnerabilidad en el largo plazo). Una forma en que los hogares podran afrontar una
prdida de renta sera acudir al trabajo de los menores para incrementar los ingresos del
hogar. Pero una solucin de este tipo puede contribuir a aumentar la vulnerabilidad de los
nios, mientras que una estrategia distinta, consistente por ejemplo en recurrir a los
programas pblicos de asistencia y tratar de mitigar los posibles riesgos futuros, tendra
efectos menores sobre su vulnerabilidad.

Adems, para seleccionar una combinacin de respuestas hay que tener en cuenta los
vnculos existentes entre los diferentes instrumentos y estrategias de gestin del riesgo.
Por citar slo un ejemplo: la literatura existente sobre el aseguramiento (p. Ej.,
Williamson et al., 1995) sugiere la posibilidad de que exista riesgo moral9 cuando se
garantiza la compensacin en caso de prdida (tal y como ocurre con las prestaciones de
un seguro). Aunque los mecanismos de mitigacin pueden contribuir a reducir la
vulnerabilidad de los individuos con respecto a las consecuencias negativas, se trata de un
tipo de respuesta que puede de hecho incrementar el grado de exposicin al riesgo (y por
lo tanto provocar que el aseguramiento falle). Los individuos que se aseguran contra los
accidentes, por ejemplo, pueden volverse menos cuidadosos con respecto a cierto tipo de

9
El riesgo moral describe los efectos del aseguramiento sobre los incentivos individuales para evitar una
prdida, incentivos que disminuyen en presencia de un seguro que cubre dicha prdida.

15
riesgos y aumentar as, de hecho, su exposicin a ellos porque en caso de que se produzca
la prdida prevista sern al menos parcialmente compensados.

1.3.3 Los agentes de la gestin de riesgos: niveles de formalidad y de intervencin

Los agentes de la gestin de riesgos son las personas y los hogares, las comunidades, las
ONG, el sector pblico (en sus niveles local, regional y nacional), las compaas de
mercado, los organismos donantes o las organizaciones internacionales (en Holzmann y
Jorgensen, 2000, pueden consultarse ms detalles sobre estos agentes) y desempean una
funcin doble: (i) por un lado, ellos mismos se hallan expuestos a riesgos y tienen que
gestionarlos (es decir, son demandantes de instrumentos de riesgo) y (ii) por otro lado,
prestan (y/o financian) servicios de gestin del riesgo (es decir, son oferentes de aquellos
instrumentos)10.

Con el fin de dar cuenta de las diferencias y similitudes que existen entre agentes,
podemos clasificarlos en funcin de (i) su nivel de formalidad y (ii) su nivel de
intervencin (ver Recuadro 5).

Recuadro 5: Agentes de la gestin de riesgos, clasificados en funcin de sus niveles


de formalidad e intervencin

Niveles de formalidad
Niveles de Privados informales Privados formales Pblicos
intervencin
micro Individuos, hogares Empresas mercantiles --
intermedio Comunidades, ONG Empresas mercantiles, Gobiernos locales o
donantes, organizaciones regionales
internacionales, ONG
macro ONG Empresas mercantiles, Gobierno central
donantes, organizaciones
internacionales, ONG
global ONG Empresas mercantiles, Gobierno supranacional
donantes, organizaciones (p. Ej., UE, OIT, UNO)
internacionales, ONG
Fuente: elaboracin de los propios autores.

Las soluciones informales privadas (como el matrimonio, la ayuda recproca, el ahorro a


travs de activos reales, etc.) son respuestas al riesgo que reflejan el modo en que las
personas, los hogares o las comunidades se protegen a s mismos a travs de estrategias
de carcter informal/personal11. Las soluciones formales privadas (tales como los activos
financieros o los contratos de aseguramiento) exige la existencia de instituciones de

10
Las razones que justifican la oferta de instrumentos de gestin de riesgos varan en funcin del agente de
que se trate. Los hogares privados y las comunidades, en general, ofrecen estos instrumentos por su propio
inters, mientras que las empresas aspiran a obtener as un beneficio. Las organizaciones pblicas tratan de
este modo de corregir fallos (de riesgo) del mercado (p. Ej.., proporcionan aseguramiento en caso de que no
existan mercados privados de seguros, o que stos no funcionen adecuadamente) o lograr ciertos objetivos
redistributivos (Devarajan y Hammer, 1998).
11
La relevancia de este tipo de soluciones es evidente, por ejemplo, en el terreno de la proteccin social, ya
que menos de un cuarto de la poblacin mundial tiene acceso a programas formales de ayuda social (Banco
Mundial, 2001: Pg. 9).

16
mercado (un banco central, un sistema bancario, mercados de valores y empresas de
seguros) que funcionen correctamente u otros organismos privados de naturaleza formal
(por ejemplo, ONG, organizaciones donantes, organismos internacionales). Las
soluciones impuestas o provistas por el Estado, como el aseguramiento social, las
transferencias o las obras pblicas, suelen presentarse cuando las soluciones privadas,
formales o informales, fallan, son disfuncionales o, simplemente, no existen.

Adems del nivel de formalidad (ver Recuadro 6 para una ilustracin), los agentes que
gestionan los riesgos pueden clasificarse en funcin de los niveles en que cada uno de
ellos opera12 (sirva el Recuadro 7 a modo de ejemplo). Los hogares suelen gestionar los
riesgos en el nivel micro, las comunidades en un nivel intermedio, los gobiernos en uno
macro, etc. Es posible, sin embargo, que distintos agentes gestionen los riesgos a
diferentes niveles: as, por ejemplo, las instituciones pblicas pueden intervenir en un
nivel intermedio (a travs de sus gobiernos locales) o macro (a travs del gobierno
central).

Por lo general, todas las acciones emprendidas por los distintos agentes en los diferentes
niveles influyen sobre el riesgo y la vulnerabilidad presentes en otros niveles o en las
iniciativas de otros agentes (vase Holzmann y Jorgensen 2000; Siegel y Alwang, 1999).
En muchos casos, la mejor manera de gestionar el riesgo consiste en combinar varios
instrumentos, que los distintos actores emplean en diferentes niveles de intervencin. Por
ejemplo, la gestin de riesgos para la salud podra ser mejorada combinando el
aseguramiento sanitario en el nivel micro con la extensin de la cobertura sanitaria, la
generalizacin de las vacunas, la educacin de la comunidad en este mbito, etc.

El papel del sector pblico en la gestin de riesgos es fundamental. Los gobiernos


pueden, por ejemplo, proporcionar soluciones verdaderamente costo-efectivas para la
reduccin de riesgos, p.. Ej., mediante leyes y reglamentaciones (p. Ej., leyes contra el
trabajo de menores, antidiscriminatorias, etc.) o a travs de campaas informativas y
educativas (p. Ej., programas de concienciacin sobre el SIDA). No obstante, los efectos
de la intervencin estatal son a menudo ambiguos, ya que las iniciativas pblicas pueden
desplazar a las prcticas privadas de gestin del riesgo (Devarajan y Hammer, 1998). De
ah que sea necesario que las intervenciones del sector pblico estn justificadas (por
ejemplo, por la necesidad de corregir fallos del mercado o de cumplir ciertos objetivos
redistributivos). Sin embargo, la mayora de los hogares ms vulnerables no pueden
permitirse el lujo de dedicar sus escasos recursos a reducir o mitigar los riesgos (y, por
lo tanto, dependen de la asistencia pblica).

Recuadro 6: Ejemplos de instrumentos de gestin del riesgo, clasificados en funcin


de la estrategia de gestin y el grado de formalidad de sus protagonistas

12
La distincin es importante porque las iniciativas de gestin de riesgos adoptadas por las altas instancias
institucionales pueden reducir o incrementar el riesgo, reforzar o debilitar la capacidad de gestin del riesgo
de los niveles inferiores. Por ejemplo, la eleccin por parte del gobierno de una determinada poltica
econmica puede aumentar o disminuir el riesgo de desempleo a que estn expuestos los individuos.
Asimismo, si el gobierno de un pas organiza una campaa de fumigacin de mbito nacional para acabar
con los mosquitos, los hogares gestionarn este riesgo de modo diferente a como lo haran si no se
produjera esta intervencin.

17
Privados informales Privados formales Pblicos
(principales agentes: individuos, (compaas de seguros, (gobiernos, donantes,
hogares, comunidades, ONG) instituciones financieras) organizaciones int.)
Reduccin del riesgo
Actividades productivas menos Formacin en el puesto Polticas macroeconmicas
peligrosas de trabajo adecuadas
Emigracin Conocimiento de los Formacin previa al
Prcticas adecuadas de mercados financieros empleo
amamantamiento y destete Prcticas laborales Polticas laborales
Desarrollo de la higiene y otras establecidas en empresas Prcticas laborales
actividades para prevenir y mercados Reduccin del trabajo de
enfermedades menores
Polticas de discapacidad
Prevencin del SIDA/otras
enfermedades
Mitigacin del riesgo
Pluriempleo Inversin en diversos Sistemas de pensiones
Inversin en activos activos financieros Transferencias de activos
Inversin en capital social Microfinanciacin Proteccin de los derechos
Matrimonio/familia Rentas anuales de de propiedad (esp. de las
Soluciones comunitarias jubilacin mujeres)
Compartir el alquiler Seguro frente a Incentivos a los mercados
Trabajo vinculado incapacidad, accidentes y financieros para los pobres
Familia extensiva otras circunstancias (p. Aseguramiento
Contratos de trabajo Ej., aseguramiento de impuesto/provisto en caso
cosechas) de desempleo, vejez,
incapacidad, enfermedad,
Manejo del riesgo
Venta de activos reales Venta de activos Intervencin en caso de
Prstamos de los vecinos financieros catstrofes naturales
Transferencias/caridad Prstamos de los bancos Transferencias/asistencia
intracomunitarias social
Poner a trabajar a los nios Subsidios
Desahorro del capital humano Obras pblicas
acumulado
Emigracin estacional/temporal
Fuente: tomado de Holzmann y Jorgensen, 2000: Cuadro 3.1, Pg. 17.

18
Recuadro 7: Ejemplos de instrumentos de gestin del riesgo, clasificados en funcin de las estrategias y del nivel de intervencin
de los agentes
Nivel micro Nivel intermedio Nivel macro Nivel global
(principales agentes: individuos, hogares, (principales agentes: comunidades, ONG, comp. de (gobiernos centrales, ONG, donantes) (organismos internacionales, organizaciones
redes informales) seguros, inst. financ., gobs. reg. y loc.) de donantes, etc.)
Ex ante: destinados a prevenir o reducir los riesgos o a reducir la exposicin al riesgo
Actividades productivas menos Formacin en el puesto de trabajo Polticas macroeconmicas adecuadas Derechos y seguridad
peligrosas Conocimiento de los mercados financieros Sistema poltico estable Asistencia por parte de organizaciones
Adopcin de nuevas tcnicas de Prcticas laborales establecidas en empresas y Normas y reglamentaciones de donantes
produccin mercados Derechos garantizados y seguridad
Emigracin Formacin previa al empleo Polticas y prcticas laborales
Prcticas adecuadas de Vacunacin Reduccin del trabajo de menores
amamantamiento y destete Polticas de discapacidad
Desarrollo de la higiene y otras Prevencin del SIDA y otras enfermedades
actividades para prevenir enfermedades Normativa contra la discriminacin
Vacunacin Inversin en bienes pblicos e infraestructuras
Educacin obligatoria
Ex ante: destinados a mitigar las posibles prdidas de bienestar en caso de que el evento se produzca
Pluriempleo Inversin en mltiples activos financieros Sistema de pensiones Aseguramiento formal
Inversin en activos y capital social Microfinanciacin Transferencias de activos Sistemas financieros
Matrimonio/familia/familia extensiva Infraestructura fsica y social Proteccin de los derechos de propiedad Crditos
Aseguram. formal (p. Ej., cosechas) Soluciones de tipo comunitario Incentivos a los mercados financieros para los
Aseguram. informal (capital social) Aseguram. informal basado en demandas pobres
Microaseguramiento comunitarias Aseguramiento impuesto/provisto en caso de
Rentas anuales de jubilacin Reparto de riesgos desempleo, vejez, incapacidad, supervivencia,
Compartir el alquiler Sindicatos de crditos/asociaciones de ahorro enfermedad, etc.
Trabajo vinculado comunitarios Sistema financiero
Crdito formal e informal Bancos Crditos intercomunitarios
Contratos laborales Cooperativas (de agricultores) Asociacin y "bancos" de existencias
Ex post: destinados a enfrentarse a las consecuencias adversas de los eventos de riesgo
Venta de activos reales Reduccin de los activos comunitarios (p. Ej., Intervencin en caso de catstrofes naturales Apoyo financiero internacional
Venta de activos financieros recursos naturales) Transferencias condicionadas/asistencia social Planes de emergencia
Prstamos de vecinos Dependencia de la caridad/ayuda exterior a la /redes de proteccin Ayuda internacional en alimentos
Prstamos de bancos comunidad Subsidios Asistencia por parte de organizaciones
Transferencias intracomunitarias Obras pblicas de donantes
Poner a trabajar a los nios Proyectos de inversin social (fondos sociales)
Desahorro de capital humano Dependencia de la caridad y de la ayuda
Emigracin estacional/ temporal
Actividades ilegales
Acudir a la asistencia pblica

Fuente: ampliado a partir de Holzmann/Jorgensen, 2000: Pg. 17; Siegel y Alwang, 1999: Cuadro 3.3.
1.4 Efectos

Las perturbaciones, combinadas con las respuestas que den a ellas los hogares, dan lugar
a ciertos efectos que constituyen de algn modo una medida del bienestar. Las prdidas
de bienestar no bastan por s solas para determinar la vulnerabilidad (en el supuesto de
que dichas prdidas sean lo suficientemente sustanciales como para situar al hogar
afectado por debajo de un cierto indicador, que suele consistir en un nivel de bienestar
mnimo socialmente aceptadopor ejemplo, el umbral de pobreza, un ndice
antropomtrico mnimo, etc.)13.

Recuadro 8: Activos que son propiedad de los hogares y vnculos con los activos
comunitarios y extracomunitarios
Tipo de Nivel individual /de hogar Nivel comunitario Nivel extracomunitario
activo
Natural Tierra "privada", pastos, Tierras "comunes, pastos, Terrenos comunales nacionales
bosques, pesca, agua: calidad y bosques, pesca, agua y globales, ros y cuencas,
cantidad lagos, mares, ocanos, espacio
areo
Humano Composicin y tamao del hogar Mercado Comn Mercados de trabajo
Estado de salud y nutricional
Educacin y capacidades
Fsico Activos productivos Activos productivos Activos productivos (mercado
(herramientas, equipo, animales (comunales y privados); de alquileres); existencias (Ej.,
de trabajo); activos domsticos existencias (p. Ej., ganado, existencias de seguridad)
(p. Ej., vivienda, bienes y alimentos)
utensilios del hogar); existencias
(p. Ej., ganado, alimentos, joyas)
Financiero Dinero en efectivo, ahorros, Dinero en efectivo, ahorros, Sistemas financieros y de
acceso a los mercados de crdito acceso a los mercados de aseguramiento
y de seguros crdito y de seguros Acceso a la financiacin
internacional
Social Vnculos sociales entre los Vnculos sociales y redes Vnculos sociales y redes
hogares, redes; dinmica comunitarios extracomunitarios
domstica
De ubicacin Proximidad y acceso a agua Agua potable y saneamiento, Distancia respecto a mercados
e potable y saneamiento, servicios escuelas, centros de salud, y sistemas de transporte,
infraestructura educativos y sanitarios, mercados, almacenes, comunicaciones e informacin;
mercados, almacenes, carreteras carreteras. Proximidad a infraestructura educativa y
infraestructuras de transporte sanitaria
y comunicaciones
Poltico e Participacin en la toma de Participacin en la toma de Estabilidad poltica y
institucional decisiones de los hogares decisiones de la comunidad; participacin; eficacia de la
(incluyendo las relaciones de gobernabilidad; seguridad de accin colectiva;
poder asociadas al gnero y la las personas y de la propiedad gobernabilidad; derechos
edad) humanos, seguridad
Fuente: Moser, 1998; Siegel y Alwang, 1999: Cuadro 3.1, Pg.11 y Pg.10 y Rakodi, 1999.

Obviamente, la diferente distribucin de activos entre los hogares (ver Recuadro 8)


implica que el mismo evento puede tener efectos distintos sobre el bienestar. Una sequa
puede, por ejemplo, acabar con los pocos activos de un hogar pobre y situarlo por debajo

13
En este sentido, la referencia ms frecuentemente utilizada es el umbral de pobreza. Esto significa que si
la prdida relativa de bienestar es lo suficientemente importante como para situar a los hogares por debajo
(o an ms por debajo) del umbral de pobreza, los hogares son considerados como vulnerables a las
consecuencias del riesgo.
del umbral de la pobreza, pero podra no tener la misma influencia en una familia que
dispusiera de mayores activos (Siegel y Alwang, 1999). Del mismo modo, los hogares
con un conjunto de activos similar pero con diferentes respuestas al riesgo pueden
enfrentarse a resultados distintos. Una sequa, y la prdida de renta que sta supone,
puede empobrecer a un agricultor, pero no tendra por qu afectarle si su cosecha
estuviera asegurada. La gestin del riesgo, sin embargo, suele depender de los activos de
los hogares.

La vulnerabilidad es pues el estado futuro de resultados esperados, que son a su vez


una consecuencia de los activos que poseen los hogares, la correlacin, frecuencia y
cronologa de las perturbaciones y el tipo de instrumentos de gestin del riesgo
aplicados.

21
2. Criterios para una evaluacin de las fuentes de la vulnerabilidad
En esta segunda parte del trabajo presentamos unas directrices simples sobre cmo llevar
a cabo una evaluacin de las fuentes de la vulnerabilidad en un pas. La vulnerabilidad
est relacionada con la correlacin, frecuencia y cronologa de los riesgos, y con las
respuestas a los mismos (ver apartado 1.1). Otro factor esencial es los activos (y otros
factores determinantes de su bienestar) en posesin de los hogares, ya que la eleccin de
los instrumentos de gestin del riesgo (y por lo tanto los resultados esperados) depende
en buena medida de tales activos.

En las pginas que siguen, el primer apartado (2.1) est destinado a analizar los
indicadores de bienestar de los hogares, incluyendo su tenencia de activos. El apartado
(2.2), la evaluacin del riesgo, comprende un conjunto de instrucciones para la
identificacin de (i) los riesgos a los que se enfrentan los hogares y (ii) las caractersticas
de las perturbaciones. El tercer apartado (2.3), la evaluacin de la gestin de riesgos, se
ocupa a continuacin de la identificacin de los instrumentos existentes para la gestin de
riesgos, incluyendo una evaluacin del acceso y al empleo de estos instrumentos por
parte de los diferentes grupos socioeconmicos.

Para ilustrar el enfoque propuesto, se presentan varios ejemplos. El Anexo 1 incluye


plantillas que sirven para identificar los riesgos, el grado de exposicin al riesgo, las
caractersticas de los riesgos, y los instrumentos que proporcionan informacin para la
gestin del riesgo.14 Como hemos indicado anteriormente, , se trata de directrices
genricas, de modo que sera necesario llevar a cabo estudios piloto en algunos pases.15
Por lo que se refiere a los datos, para comprender las fuentes de la vulnerabilidad en un
determinado pas hay que tener en cuenta la informacin de naturaleza tanto cuantitativa
como cualitativa. Dada la novedad de este enfoque, el principal obstculo con el que
podemos encontrarnos es la ausencia de informacin. Los analistas que lleven a cabo la
evaluacin deberan ser capaces de identificar y documentar las lagunas y las necesidades
de informacin existentes que puedan servir de base para peticiones fundamentadas de
datos complementarios en los pases.

2.1 Una foto del bienestar de los hogares: la identificacin de los grupos
socioeconmicos ms desfavorecidos de un pas

El estudio del riesgo y de la gestin del riesgo, que constituyen las fuentes de la
vulnerabilidad, debe tener en cuenta las diferencias que existen en la distribucin del
bienestar en un pas, tanto en lo que se refiere a los activos disponibles como a otros
indicadores de bienestar. Las diferencias en esta materia determinan diferencias en los
efectos previstos generados por las perturbaciones. Por ejemplo, un hogar que disfrute de

14
Sera deseable que los analistas adoptaran y/o ampliaran estos listados de manera que pudieran resultar
ms tiles en futuras evaluaciones.
15
El sector de Proteccin Social del Banco Mundial est llevando a cabo algunas evaluaciones de riesgos
y/o vulnerabilidad, principalmente (aunque no slo) en los pases de ALC. Estos y otros estudios en curso
sobre vulnerabilidad, riesgo y gestin del riesgo pueden ser encontrados en el Anexo 3 de este trabajo.
Estos estudios deben ser revisados y adaptados a medida que vayan apareciendo otros trabajos empricos.

22
alguna riqueza y de un seguro frente al desempleo, y donde otros miembros se hallen
empleados, no experimentar los mismos cambios en su bienestar a consecuencia del
desempleo de uno de sus miembros como el caso de otro hogar que slo disponga de
escasos activos y en el cual el individuo cesante sea el nico en aportar rentas al hogar.
Para poder reflejar estas diferencias entre los distintos tipos de hogares o grupos
socioeconmicos, los analistas deben proporcionar alguna informacin sobre (i) la
tenencia de activos, y su distribucin entre dichos grupos (apartado 2.1.1) y (ii) la
distribucin de otros factores determinantes del bienestar (apartado 2.1.2).

Podemos encontrar informacin relevante en las evaluaciones sobre la pobreza, los


estudios sociales, las descripciones del perfil econmico de los pases, etc. Los analistas
pueden consultar estas publicaciones y (si el tiempo y los recursos lo permiten) tratar
tambin de obtener datos procedentes de fuentes primarias (p. Ej., entrevistando a
expertos en el pas, analizando las encuestas de hogares, etc). En muchos casos los datos
deseados no existen y los analistas deben conformarse con indicadores menos adecuados
o incluso con estimaciones realizadas por los expertos en el pas o en el sector.

2.1.1 Informacin sobre los activos que poseen los hogares

Los activos de los hogares son la riqueza que stos poseen para generar su propio
bienestar (ver Recuadro 8 para algunos ejemplos de estos activos). Los activos pueden ser
tangibles, como en el caso de la tierra, el trabajo, el capital o el ahorro (es decir, activos
naturales, humanos, fsicos y financieros) o intangibles, como el capital social, la
proximidad a los mercados, los servicios educativos o sanitarios o la capacitacin (es
decir, activos sociales, relacionados con la ubicacin o las infraestructuras, polticos e
institucionales). Ambos tipos de activos son importantes en el contexto de la gestin del
riesgo. As, por ejemplo, los activos intangibles como el capital o las redes sociales
pueden ayudar a los hogares a gestionar los riesgos cuando la asistencia pblica no existe
(Moser, 1998; Siegel y Alwang, 1999; Rakodi, 1999).

Para poder observar las diferencias existentes en esta materia, los analistas deben hacerse
una idea de cmo se hallan distribuidos los activos entre los distintos grupos
socioeconmicos (ver Plantilla 1 en el Anexo 1). La seleccin de los grupos relevantes
para este ejercicio (p. Ej., mujeres/hombres, pobres/no pobres, poblacin urbana/rural,
trabajadores formales/informales, poblacin por idioma, por regin, etc.) depender del
pas que se est estudiando, y los analistas debern tratar de identificar a aquellos grupos
que probablemente sean los ms desfavorecidos en trminos de los activos que poseen
(ya que esto determina su bienestar futuro y, por lo tanto, influye sobre su
vulnerabilidad).

2.1.2 Informacin sobre los indicadores de bienestar

Adems de los activos en manos de los hogares, la informacin sobre otros indicadores
de bienestar (incluyendo su distribucin dentro del pas) debera permitir a los analistas
comprender la situacin relativa de los diferentes grupos socioeconmicos en relacin
con su vulnerabilidad. Un ejemplo de estos indicadores lo constituye el conjunto
principal de indicadores de resultados utilizados para los objetivos internacionales de

23
desarrollo, derivados de una serie de conferencias celebradas por NU durante la dcada
de los noventa. Dichos indicadores reflejan aspectos esenciales del bienestar econmico y
social y de la viabilidad medioambiental (el Recuadro 9 y la Plantilla 2, Anexo 1,
contienen un breve listado de los mismos). La virtud de los mismos reside no slo en que
son internacionalmente aceptados, sino en que existen datos disponibles para la mayora
de los pases (p. Ej., en la base de datos WDI).

Obviamente, la lista de indicadores contenida en el Recuadro 9 no es en absoluto


comprensiva, sino que debe ser adaptada en funcin de las circunstancias particulares de
cada pas (y de las limitaciones relacionadas con la disponibilidad de los datos16).
Idealmente, los principales interesados deberan ser quienes acordasen un conjunto
preciso de indicadores adaptado a las caractersticas del pas, ya que stos proporcionan
un indicador de referencia comnmente aceptado a partir del cual es posible medir, a lo
largo del tiempo, la eficacia global de las intervenciones orientadas a la gestin de riesgos
en un determinado pas.

Recuadro 9: Principales indicadores de resultados utilizados para los objetivos


internacionales de desarrollo
Bienestar econmico
1. Incidencia de la pobreza extrema: poblacin que gana menos de $1 diario
2. Coeficiente de brecha de la pobreza: Incidencia por niveles de pobreza
3. Desigualdad: participacin del quintil ms pobre de la poblacin en el consumo nacional
4. Malnutricin infantil: incidencia de bajo peso en los menores de cinco aos
Desarrollo social
5. Tasa neta de escolarizacin en el nivel primario de educacin
6. Finalizacin del 4 nivel de educacin primaria
7. Tasa de alfabetizacin de las personas entre 15 y 24 aos de edad
8. Coeficiente de nias en relacin a nios en la educacin primaria y secundaria
9. Coeficiente de mujeres alfabetizadas en relacin a los hombres (de 15 a 24 aos)
10. Tasa de mortalidad infantil
11. Tasa de mortalidad de los nios menores de 5 aos
12. Tasa de mortalidad materna
13. Nmero de nacimientos asistidos por personal sanitario calificado
14. Tasa de utilizacin de mtodos anticonceptivos
15. Incidencia del VIH entre las mujeres embarazadas de 15 a 24 aos
Viabilidad medioambiental y regeneracin
16. Pases con procesos efectivos de desarrollo sostenible
17. Poblacin con acceso (continuado) a agua potable
18. Superficie de bosques en relacin con la superficie total del pas
19. Biodiversidad: superficie de tierra protegida
20. Eficiencia de la energa: PIB por unidad de uso de energa
21. Emisiones de dixido de carbono (Kg. per PPP % del PIB)
Indicadores generales
PIB per cpita
Tasa de alfabetizacin de la poblacin adulta
Tasa de fertilidad total
Esperanza de vida al nacer

16
Adems, los analistas deberan cerciorarse de que los indicadores escogidos tengan sentido en el contexto
particular del pas examinado. As, por ejemplo, la tasa de desempleo comprende nicamente a aquellos
trabajadores que han sido empleados en el sector formal de la economa, es decir, a una pequea minora de
la fuerza de trabajo en, por ejemplo, los pases africanos, lo que limita notablemente la relevancia de este
indicador.

24
Ayuda internacional como % del PIB
Deuda externa como % del PIB
Inversin como % del PIB
Comercio como % del PIB
Fuente: basado en el conjunto de indicadores clave de los objetivos internacionales de desarrollo,
seleccionado a partir de las conferencias celebradas por NU durante la dcada de los 90.

2.2 La evaluacin del riesgo

La segunda parte de este trabajo se centra en la evaluacin de los riesgos. Esta evaluacin
requiere en primar lugar la identificacin y clasificacin de los riesgos predominantes en
un pas (ver apartado 2.2.1) y la determinacin de los grupos socioeconmicos que se
hallan expuestos a estos riesgos (apartado 2.2.2). Adems, es necesario identificar las
principales caractersticas de los sucesos que entraan el riesgo, es decir, su correlacin
(apartado 2.2.3) y su frecuencia y cronologa (apartado 2.2.4).

A travs de la evaluacin propuesta es posible tener un cuadro de cules son los riesgos y
perturbaciones ms probables. Sin embargo, un enfoque dinmico del tiempo o perodo
puede aumentar el valor de este ejercicio. Por ejemplo, hasta el escenario ms optimista
de reduccin de la fertilidad en Etiopa implica un crecimiento sustancial de la poblacin
a lo largo de los prximos 25 aos, es decir, de los 54 millones estimados de habitantes
con que cuenta en la actualidad a aproximadamente 92 millones en 2020 (Banco
Mundial, 1998). Estas proyecciones demogrficas sugieren que es probable que
aparezcan nuevas necesidades y nuevos riesgos. Esta informacin nos proporciona los
datos que necesitamos para entender el posible desarrollo de riesgos en un determinado
pas, lo que determinar la vulnerabilidad y las necesidades futuras de su poblacin.

2.2.1 Identificacin y clasificacin de los riesgos

El primer paso en una evaluacin de riesgos consiste en la identificacin de stos (ver


Plantilla 3, Anexo 1, para un breve listado). Cada tipo de riesgo exige un tipo distinto de
gestin. Por ejemplo, los riesgos medioambientales son claramente diferentes de los
riesgos de naturaleza poltica o de los riesgos asociados a la vejez y, por consiguiente,
deben ser gestionados de manera distinta. Para poder reflejar estas diferencias,
elaboramos una clasificacin de los diferentes tipos de riesgo (ver apartado 1.1 y
Recuadro 217). Los analistas deben valorar qu riesgos son los que predominan en el pas
y pueden dar lugar a efectos negativos (es decir, a perturbaciones negativasver
apartado 1.2) en caso de materializarse. Los informes existentes sobre el pas, y las
opiniones de los expertos, son algunas de las fuentes posibles para esta parte de la
evaluacin, y los analistas debern examinar stas y otras fuentes (p. Ej., evaluaciones

17
Muchos de los riesgos genricos que figuran en el Recuadro 2 pueden ser desglosados en una multitud de
riesgos ms especficos. Por ejemplo, los riesgos asociados al ciclo vital relacionados con la vejez pueden
comprender perturbaciones que llevan a la prdida de los ingresos laborales (p. Ej., cuando los trabajadores
de mayor edad dejan de participar en el mercado de trabajo) o a la prdida de la salud (p. Ej., enfermedades
relacionadas con la vejez). Del mismo modo, las enfermedades, como concepto genrico para designar los
riesgos asociados a la salud, comprenden eventos de riesgo muy distintos entre s, como por ejemplo el
riesgo de contraer gripe, malaria, viruela o la enfermedad del sueo, cuyas consecuencias pueden afectar a
un solo hogar (en el caso de la gripe) o, eventualmente, una regin entera (en el caso de la malaria).

25
sobre la pobreza, informes sectoriales sobre los desarrollos polticos y econmicos del
pas, estudios sectoriales sociales, informes medioambientales, estudios previos sobre los
riesgos del pas, etc.). Si el tiempo y los recursos lo permiten, pueden recopilarse tambin
otro tipo de datos (por ejemplo, a travs de grupos de discusin a nivel de base o
mediante la realizacin de entrevistas a informadores clave).

Es importante que el inventario de riesgos (que es propio de cada pas) sea lo ms


posible y que d cabida tambin a aquellos riesgos que reciben atencin insuficiente
dentro del pas 18. Bendokat y Tovo (1999: Pgs. 10 y SS.), por ejemplo, identifican
diversos riesgos que constituyen "puntos negros" en Togo, entre los cuales se encuentra
la discriminacin de gnero, que es percibida como "as son las cosas" y no reconocida
explcitamente como un riesgo que incrementa la vulnerabilidad de las mujeres y los
nios. Igualmente, ni los togoleses ni las autoridades competentes parecen darse cuenta
de la importancia de la epidemia de VIH/SIDA y de cuanto sta es una amenaza para la
vulnerabilidad de la poblacin.

2.2.2 Exposicin a los riesgos

Como hemos visto en la primera parte de este trabajo, la mera existencia de eventos que
entraan un riesgo no implica que los hogares estn expuestos a ellos (ver apartado 1.1).
Existe una diferencia entre riesgo y exposicin al riesgo, diferencia que resulta
especialmente relevante en el caso delos eventos idiosincrsicos (ver apartado 2.2.3).
Esto exige que los analistas estudien qu grupos socioeconmicos (p. Ej., mujeres, grupos
minoritarios, poblacin rural, etc.) en particular se hallan expuestos a los riesgos que han
sido identificados. En las pginas que siguen desarrollamos tres posibilidades alternativas
de medir/estimar la exposicin al riesgo19, basadas respectivamente en: (i) grupos de
edad, (ii) grupos socioeconmicos y (iii) efectos derivados de los riesgos. La pobreza de
los datos disponibles (y, de hecho, la falta de "buenos" indicadores sobre la exposicin al
riesgo) obligan a valerse de estos tres procedimientos para estimar de forma aproximada
la exposicin al riesgo.

(i) Medicin de la exposicin al riesgo por grupos de edad

La clasificacin de los riesgos por grupos de edad ayuda a determinar la exposicin al


riesgo. Los riesgos deben ser clasificados dentro de aquellos grupos de edad en que es
ms probable que ocurran (as, por ejemplo, el desempleo slo afecta a los adultos en
edad de trabajar). Una clasificacin complementaria por gnero contribuira a mejorar el
anlisis; los analistas pueden querer clasificar los riesgos relacionados con los
nacimientos en el grupo de mujeres adultas jvenes, por ejemplo.

18
Lo ms probable es que el primer inventario de riesgos no sea tan completo como se deseara. Las
evaluaciones a ser hechas en el futuro pueden contribuir a ampliar (y adoptar) gradualmente este inventario.
Un ejercicio de evaluacin de riesgos es un proceso continuo que con el transcursos del tiempo mejora la
informacin disponible sobre los riesgos.
19
La Plantilla 4 (en el Anexo 1) incluye un listado para la clasificacin de riesgos por grupos de edad y por
grupos socioeconmicos.

26
Recuadro 11: Principales riesgos (y consecuencias) en Argentina, por grupos de
edad
Grupo de edad Principales riesgos/efectos
0-5 aos Desarrollo raqutico
6-14 aos Baja calidad de la enseanza (escaso desarrollo del capital humano)
15-24 aos Bajo desarrollo del capital humano (calidad de la educacin/
resultados)
Desempleo /salarios bajos
Inactividad (violencia, abuso de drogas, etc.)
25-64 aos Bajo nivel de renta
Ms de 65 aos Bajo nivel de renta
Riesgos predominantes en el Servicios sanitarios deficientes
conjunto de la poblacin Viviendas deficientes/carentes de infraestructuras bsicas
Fuente: Banco Mundial, 2000a: Pg. 8

El Recuadro 11 contiene un ejemplo sobre Argentina (Banco Mundial, 2000a), en el que


los principales riesgos y efectos posibles han sido clasificados en funcin de grupos de
edad y, cuando esta clasificacin no sea posible, en la categora genrica de "otros
riesgos"; el Anexo 2c incluye un ejemplo similar elaborado para un estudio sobre los
riesgos sociales en la Repblica Dominicana.

La clasificacin de los riesgos por grupos de edad ha sido empricamente aplicada en


varios pases, como por ejemplo en Argentina (Banco Mundial, 2000a), la Repblica
Dominicana (Banco Mundial, 2000b), Mxico (Hall y Arriagada, 2000) y Jamaica
(Blank, 2001)) y adoptada como parte de la estrategia sectorial sanitaria, de nutricin y
demogrfica (Banco Mundial, 1997), tiene distintas desventajas para la evaluacin de
riesgos. Por ejemplo, una clasificacin de los riesgos por grupos de edad sugiere que los
riesgos tienen repercusiones similares en todos los individuos integrados en un grupo
determinado. La gestin del riesgo, sin embargo, depende en buena medida de factores
distintos a la edad de la persona expuesta como, p. Ej., los antecedentes familiares, los
activos disponibles, la existencia de estrategias de gestin del riesgo formales e
informales, el sexo de la persona, etc. Adems, los riesgos pueden afectar tambin a
personas distintas de las expuestas al riesgo.: el desempleo de uno de los miembros del
hogar, por ejemplo, influye sobre el bienestar de todos los restantes. Por otro lado,
aunque la clasificacin de las perturbaciones idiosincrsicas en funcin de los grupos de
edad puede resultar til para conocer qu riesgos afectan (directamente) a qu grupos de
edad, son muchos los eventos que no responden a esta simple estructura. Las
perturbaciones covariables, en particular (como las inundaciones, las guerras, los
terremotos, etc.) afectan a todas las personas en general, independientemente de su edad
(y aunque las consecuencias especficas puedan ser distintas para cada grupo de edad).

(ii) Medicin de la exposicin al riesgo por grupo socioeconmicos

Como a menudo los riesgos afectan especficamente a algunos grupos socioeconmicos,


ms que a particulares grupos de edad (v. gr., discriminacin de las mujeres, de minoras
tnicas, etc.), los analistas pueden decidir clasificar los riesgos siguiendo este criterio (p.
Ej., por minoras tnicas, poblacin urbana/rural, poblacin pobre, etc.). Idealmente, los
grupos socioeconmicos seleccionados deberan coincidir con los identificados en el

27
apartado 2.1, algo que permitir comparar los diferentes grupos en funcin de sus activos
(apartado 2.1.1) u otros indicadores de bienestar (apartado 2.1.2) y de los riesgos a que se
hallan expuestos (ver tambin apartado 3.3).

(iii) Los indicadores de resultados como ndices aproximados del grado de exposicin
al riesgo

La clasificacin de los riesgos en funcin de la edad y/o de las caractersticas


socioeconmicas proporciona alguna informacin sobre quines se hallan expuestos a
ellos. Una forma alternativa de estimar las tasas de exposicin al riesgo consiste en
utilizar informacin sobre los efectos constatados (ver tambin el apartado 2.1.2). Por
ejemplo, la exposicin al VIH/SIDA puede estimarse sobre la base del porcentaje de
personas efectivamente afectadas por la enfermedad. Aunque este tipo de indicadores
suelen especificar el porcentaje de individuos ya afectados, ms que los que se hallan
expuestos, pueden ofrecer no obstante una valiosa aproximacin, especialmente si se
conoce cul es la composicin de la poblacin afectada por los efectos adversos. As, por
ejemplo, slo un 5% de la poblacin argentina con una edad entre los 25 y los 64 aos es
indgena, pero representan el 36% del nmero total de cesantes del pas (Banco Mundial,
2000a), lo que parece sugerir que sufren en mayor medida el problema del desempleo. En
consecuencia, podramos pensar que lo ms probable es que tambin estn expuestos en
mayor medida al riesgo (futuro) de perder el empleo20.

Adems de identificar los riesgos y la exposicin al riesgo en un determinado pas, es


importante recopilar informacin sobre las caractersticas bsicas de las perturbaciones y,
en particular, sobre su correlacin (apartado 2.2.3) y frecuencia y cronologa (apartado
2.2.4). Estas caractersticas determinan, junto con el grado de gravedad (apartado 3.1), la
magnitud de la perturbacin, un factor que tiene repercusiones sobre la respuesta ptima
al riesgo.

2.2.3 La correlacin de las perturbaciones: eventos idiosincrsicos versus eventos


covariables

Uno de los rasgos ms importantes de las perturbaciones es su correlacin. Las


perturbaciones pueden no estar correlacionadas entre distintos individuos y/o regiones y
afectar nicamente a determinadas personas u hogares (v. gr., la muerte del sustentador
principal). Las perturbaciones que afectan a un grupo de hogares, a una comunidad por
completo (p. Ej., terremotos, inundaciones), a toda una nacin (p. Ej., crisis econmicas)
e incluso a varias naciones (p. Ej., catstrofes nucleares, enfermedades epidmicas)
reciben el nombre de eventos covariables, pues presentan una correlacin entre diversos
individuos y/o regiones. Dependiendo del grado de correlacin, puede distinguirse entre
perturbaciones covariables regionales, nacionales e internacionales (ver Holzmann y
Jorgensen, 2000, y el Recuadro 10). El Anexo 2a ofrece un ejemplo emprico de riesgos

20
Obviamente, extraer conclusiones a partir de los efectos sin tener en cuenta la respuesta de los hogares al
riesgo puede ser engaoso. Para continuar con el ejemplo de los desempleados argentinos: existe la
posibilidad de que los indgenas tengan las mismas probabilidades que el resto de la poblacin de estar
expuestos a los riesgos que provocan el desempleo pero, sin embargo, no gestionen dichos riesgos
adecuadamente y, por consiguiente, tengan mayores probabilidades de quedarse sin trabajo.

28
presentados en funcin de su grado de correlacin para el caso de Togo, desarrollado
como parte de un anlisis destinado a adoptar una estrategia de proteccin social para el
pas (Bendokat y Tovo, 1999).

No siempre resulta fcil clasificar los distintos riesgos en funcin de su grado de


correlacin. La prdida del trabajo, por ejemplo, puede ser un evento idiosincrsico (si es
consecuencia de una crisis macroeconmica) o puede ser un riesgo comn a la mayora
de los trabajadores de una determinada regin (y, por consiguiente, una covariable
regional, Banco Mundial 2000c: captulo 8). Por lo tanto, que una determinada
perturbacin sea idiosincrsica o covariable depende de sus factores subyacentes. Esto
supone que los analistas que lleven a cabo esta parte de la evaluacin deben entender
cules son las causas de las perturbaciones para poder proporcionar informacin sobre su
correlacin.

El grado de correlacin es importante porque determina qu tipo de instrumentos de


gestin son adecuados para responder a la perturbacin. Por ejemplo, una perturbacin
que afecta a una regin entera no puede ser gestionada a travs de un aseguramiento
limitado exclusivamente a dicha regin, sino que requiere un reparto de riesgos con zonas
no afectadas en ese momento por la perturbacin. El grado de correlacin permite
asimismo a los analistas determinar qu agentes deben (o deberan) participar en la
gestin de un riesgo o perturbacin en particular. Los eventos idiosincrsicos, por
ejemplo, como la rotura de una pierna, pueden ser bien gestionados por agentes privados
formales o informales. Sin embargo, las perturbaciones altamente correlacionadas, como
la malaria o el VIH/SIDA, suelen exigir la participacin de los gobiernos o de
organizaciones internacionales, ya que los mecanismos formales o informales basados en
el mercado suelen fallar en presencia de este tipo de eventos de riesgo (Holzmann, 2001:
Pg. 4).

Recuadro 10: Ejemplos de eventos de riesgo, clasificados por categoras y en funcin


de su grado de correlacin

Eventos Eventos regionales Eventos nacionales e


idiosincrsicos covariables internacionales covariables
Riesgos naturales Lluvias Terremotos
Corrimientos de tierras Inundaciones
Erupciones volcnicas Sequas
Fuertes vientos
Riesgos de salud Enfermedades Epidemias
Lesiones/ Hambrunas
Accidentes
Incapacidades
Riesgos del ciclo vital Nacimiento/
Maternidad
Ruptura familiar
Vejez
Fallecimiento
Riesgos sociales Crmenes Terrorismo Conflictos civiles
Violencia Crimen organizado Guerras
domstica
Agitacin social

29
Riesgos econmicos Desempleo Hundimiento de la
produccin
Malas cosechas Perturbacin de la balanza de
pagos
Quiebras Reasentamientos Crisis financieras
empresariales
Crisis monetarias
Perturbacin de los trminos
del intercambio por razones
tecnolgicas o comerciales
Riesgos polticos Discriminacin tnica Falta de iniciativa poltica en
Discriminacin de gnero el desarrollo de programas
Discriminacin religiosa sociales
Disturbios Golpes de estado
Riesgos medioambientales Contaminacin
Deforestacin
Desastres nucleares
Fuente: adaptacin a partir de Holzmann y Jorgensen, 2000: Pg. 12.

2.2.4 Frecuencia y cronologa de las perturbaciones: eventos reiterados versus eventos


aislados

Adems de su correlacin, la frecuencia y cronologa de las perturbaciones son relevantes


para entender la vulnerabilidad de los hogares a las mismas. Por lo tanto, los
investigadores tienen que reunir informacin sobre si la frecuencia de la perturbacin es
baja, media o alta, es decir, sobre si se trata de un evento que se suele repetir (frecuencia
alta, como en el caso, por ejemplo, de las sequas peridicas), si aparece slo de vez en
cuando (frecuencia media) o si es extremadamente raro (frecuencia baja; es decir, se trata
de un evento aislado). Por ejemplo: es probable que un terremoto en Nicaragua sea un
hecho aislado (algo que slo ocurre una vez cada diez o ms aoses decir, de baja
frecuencia) o un fenmeno que afecta peridicamente al pas (y por lo tanto tiene una
frecuencia media o alta)?

Idealmente, adems de conocer la frecuencia de la perturbacin, los analistas deberan


tener alguna indicacin de cundo es probable que el riesgo vuelva a materializarse, es
decir, de la cronologa de la perturbacin (p. Ej., si las sequas se producen todos los
veranos, los terremotos se repiten por trmino medio cada ao, etc.). Por ejemplo,
Malawi est expuesto a sequas peridicas en un determinado momento del ao, lo que
provoca carestas estacionales y consiguientes elevaciones del precio del maz (Smith,
2001). Este tipo de informacin21 permite identificar cmo esta frecuencia baja,
media o alta se manifiesta en un pas (ver Plantilla 3).

Por qu es importante reunir informacin sobre la frecuencia y cronologa de las


perturbaciones? La razn principal es que las diferencias en estas dos caractersticas
tienen repercusiones en la eleccin de las estrategias de gestin del riesgo. Un evento
aislado, por ejemplo, como una inundacin en un pas donde no suele haber
21
Los informes sobre pases (por ejemplo, sobre pautas meteorolgicas, tasas de morbilidad, estadsticas
sobre desempleo, etc.) y/o la informacin proporcionada por los expertos en el pas pueden servir de base
para determinar la frecuencia y cronologa de las perturbaciones. Es posible, sin embargo, que no exista
informacin sobre eventos poco usuales.

30
inundaciones, puede ser gestionada a travs de estrategias de manejo del riesgo; si la
inundacin es un evento regular o que se repite, las respuestas ex ante (Ej., la
construccin de presas en Bangladesh para reducir la exposicin al riesgo) pueden ser
una forma ms eficiente de responder. As pues, una informacin detallada sobre la
frecuencia y la cronologa de las perturbaciones puede ayudar a entender qu tipo de
respuesta es ms eficiente y, desde una perspectiva dinmica, sostenible.

Adems, es importante intentar trazar cuando es que se estima que cada riesgo ocurra, ya
que se observa la tendencia de que diferentes riesgos pueden afectar a hogares durante el
mismo periodo. Por ejemplo, continuas sequas pueden aumentar el peligro para la salud,
o aumentar la propensin a incendios forestales. Otros ejemplos serian, la crisis actual
del precio del caf en Amrica Central, o las repercusiones que aun sienten los paises
afectados por el Huracn Mitch de 1998, y las continuas sequias desde 1999. Es
indudable que en los ltimos anos ha habido un cambio en la capacidad de gestin del
riesgo y en la vulnerabilidad a futuras perturbaciones por parte de los hogares pobres y
casi pobres en Amrica Central.

2.2.5 La gravedad de las perturbaciones: perturbaciones catastrficas versus


perturbaciones no catastrficas

La gravedad de una perturbacin determina los efectos probables sobre la prdida


esperada de bienestar que experimente el hogar (ver apartado 1.4), y depende de los
activos de que ste disponga (ver Recuadro 8 y apartado 2.1.1) y de los instrumentos
adoptados como respuesta al riesgo (ver apartado 1.3). Las diferencias en estas
dimensiones explican las diferencias en los resultados. Por ejemplo, la muerte del
sustentador principal de un hogar que dispone de muchos activos y de un seguro de vida
adecuado tiene efectos diferentes en su bienestar que el que tendra en un hogar con
pocos activos, sin seguro de vida y con un slo sustentador econmico. Para el primer
tipo de familia esta es una perturbacin catastrfica, mientras que para el segundo tipo de
familia, este mismo evento es, si lo juzgamos por sus efectos sobre el bienestar, menos
catastrfico.

La informacin recopilada sobre la tenencia de activos (apartado 2.1) y otros indicadores


de bienestar (apartado 2.2) da una idea dela posicin relativa que ocupan grupos
socioeconmicos especficos. Al comparar esta informacin con la utilizada por los
miembros de este grupo (ver apartado 2.3.2) acerca de la respuesta al riesgo, puede
inferirse la severidad que una perturbacin tendr para este grupo, es decir, si una
perturbacin provocar o no un resultado catastrfico22. Un resultado catastrfico ser el

22
Es importante sealar que un determinado riesgo puede tener efectos directos e indirectos que
condicionan su gravedad. En Togo, por ejemplo, la muerte de un miembro de la familia no slo tiene
consecuencias econmicas directas en trminos de una prdida de renta (particularmente si el fallecido era
uno de los sustentadores), sino tambin consecuencias de tipo indirecto (p. Ej., existen costos elevados
impuestos por normas culturales que exigen a las mujeres que enviudan la celebracin de costosos
funerales y rituales; ver Bendokat y Tovo, 1999: Pg.. 9).

31
que coloque a un hogar por debajo (o muy por debajo) del lmite de la pobreza, mientras
que una perturbacin no catastrfica no provocara tales consecuencias23.

La informacin sobre la severidad esperada permite considerar crticamente las


respuestas al riesgo que se elijan (tanto en lo que se refiere a las estrategias como a los
agentes implicados) y considerar si sera conveniente para reducir la vulnerabilidad al
riesgo una combinacin diferente de instrumentos de gestin de riesgos usados por
agentes distintos.

2.3 La evaluacin de la gestin del riesgo

Como hemos sealado antes, la vulnerabilidad de los hogares puede separarse en diversos
componentes de una "cadena del riesgo". Una vez evaluados los activos que detentan los
hogares y otros factores determinantes del bienestar (apartado 2.1) y los riesgos (apartado
2.2), se tendr una mejor idea de:(i) la distribucin de activos entre los distintos grupos
socioeconmicos, (ii) los riesgos a los que stos se hallan expuestos y (iii) las
caractersticas de estas perturbaciones. Adems de estos aspectos, hay que tener en cuenta
que las respuestas de los hogares ante el riesgo y/o ante las consecuencias negativas
derivadas de ste tambin afectan su vulnerabilidad. Por ejemplo, aunque una regin
entera pueda hallarse expuesta a un terremoto, aquellas personas que hayan invertido en
viviendas resistentes al fenmeno tendrn menos probabilidades de experimentar una
prdida de bienestar que les site por debajo (o an ms por debajo) del umbral de
pobreza que aquellas otras que habitan en edificios menos slidos. As pues, las
diferentes maneras de responder a los riesgos y/o consecuencias influyen en el grado de
vulnerabilidad de individuos, hogares, comunidades o pases.

Qu combinacin de instrumentos adoptan los hogares para gestionar los riesgos y sus
efectos? La tercera parte de este trabajo se ocupa de la identificacin y evaluacin de los
instrumentos de gestin de riesgos disponibles en un pas determinado y el diferente
grado de utilizacin y/o acceso a estos que tienen los distintos grupos socioeconmicos.
Esto requiere que los analistas recopilen informacin sobre (i) la disponibilidad de
instrumentos de gestin del riesgo y (ii) las diferencias entre los distintos grupos
socioeconmicos de la poblacin en lo que se refiere a la utilizacin y acceso de dichos
instrumentos24. El Anexo 1 contiene algunas plantillas que pueden ayudar a recopilar de
una manera sistemtica la informacin relevante (Plantillas 5-9).

2.3.1 Disponibilidad de los instrumentos de gestin del riesgo

Para empezar, los analistas deben identificar la oferta existente de instrumentos de


gestin de riesgos. Dadas las diferencias entre los distintos instrumentos en lo que se

23
El nivel de gravedad puede estimarse a partir de la experiencia de las perturbaciones anteriores (que en
ocasiones aparecen en los estudios de tipo cualitativo sobre la percepcin del riesgo de los habitantes de un
pas, etc.).
24
La eficacia y eficiencia de los instrumentos tambin determina el xito o fracaso de su aplicacin. La
evaluacin que aqu proponemos, sin embargo, no se ocupa de este tipo de anlisis, que a menudo se llevan
a cabo para las intervenciones pblicos en los procesos de revisin de gasto pblico (PER) (vase
Canagarajah et al., 2001, y apartado 3.2).

32
refiere a sus objetivos y caractersticas principales (ver Recuadro 3) y a los agentes que
los ofrecen (Recuadro 5), los analistas deben clasificar dichos instrumentos en funcin de
su estrategia (es decir, en medidas ex ante y ex post; Plantilla 4) y del nivel de formalidad
(Plantilla 5) e intervencin de los agentes involucrados (ver Plantilla 6). Los informes
sobre pases (p. Ej., estudios de revisin del gasto pblicoPER, evaluaciones de
pobreza, evaluaciones sociales y estructurales) contendrn alguna informacin til para
llevar a cabo este tipo de ejercicio (Coudouel et al., 2000). Para salvar las lagunas de
informacin que existan pueden analizarse los datos procedentes de fuentes primarias. Si
el tiempo y los recursos lo permiten, los analistas pueden tambin realizar algn trabajo
de campo, por ejemplo organizando estudios participativos para tratar de identificar las
respuestas (formales e informales) al riesgo practicadas en el pas.

2.3.2 Acceso a y utilizacin de los instrumentos de gestin del riesgo por parte de los
distintos grupos socioeconmicos

En muchos casos, la disponibilidad de los instrumentos de gestin del riesgo no guarda


relacin con el acceso que los hogares tienen a los mismos. Muchos pases, por ejemplo,
otorgan ciertos derechos nicamente a la poblacin masculina y niegan, por ejemplo, el
derecho de propiedad a las mujeres, lo que las limita con las posibilidades de mitigar el
riesgo a travs de la acumulacin de activos reales.

Adems, incluso cuando la gente tiene acceso a los instrumentos de gestin del riesgo
disponibles, pueden no utilizarlos por varias razones, particularmente por carecer de
activos (ver apartado 2.1.1). Por ejemplo, una posibilidad de mitigar los riesgos es
adquirir un seguro. Muchos hogares, sin embargo, no pueden permitirse el pago de las
primas, y por lo tanto no pueden utilizar este instrumento. Adems de los activos
financieros, existe otro tipo de activos que pueden desempear un papel importante en la
determinacin del uso que se hace de aquellos instrumentos. La informacin es un
ejemplo: quienes no saben como cmo protegerse frente al VIH/SIDA no utilizarn las
medidas adecuadas.

La utilizacin puede hallarse tambin limitada si los instrumentos estn disponibles slo
en algunas regiones determinadas del pas . Los hospitales, los centros de salud y las
escuelas secundarias por lo general existen nicamente en los principales centros urbanos
(restriccin geogrfica que hace difcil que la poblacin rural utilice estos servicios). De
modo similar, si la demanda supera a la oferta, habr escasez (es decir, no toda la gente
que quiera podr de hecho utilizar los instrumentos).

Los analistas deben investigar cuales son los grupos socioeconmicos a los cuales se les
niega el acceso a ciertos instrumento de gestin, y/o cuales son los grupos que no utilizan
estos instrumentos por otros razones. Los analistas pueden escoger concentrarse en los
primeros grupos que pueden ser considerados como especialmente desfavorecidos en
trminos de su tenencia de activos u otras dimensiones del bienestar (apartado 2.1), y/o
que hayan sido identificados como particularmente expuestos a ciertos riesgos (apartado
2.2.2). Las Plantillas 7-9 del Anexo 1 incluyen breves listados que facilitarn a los
analistas esta parte del ejercicio.

33
3. La evaluacin de las fuentes de vulnerabilidad: el camino por
recorrer
Como ya hemos advertido, el objetivo de este trabajo no es medir la vulnerabilidad, sino
identificar y examinar las fuentes de la vulnerabilidad de un pas25. Para obtener medidas
exactas de la vulnerabilidad ser requiere de mejor recopilacin de datos y mejores
mtodos analticos (vea Alwang, Siegel y Jorgensen, 2001; Dercon, 2001 para obtener
informacin sobre los desafos involucrados en la medicin de la vulnerabilidad y
sugerencias para enfrentar estos desafos). El tipo de evaluacin que proponemos en este
estudio ofrece un primer paso para lograr el objetivo a largo plazo de poder medir mejor
la vulnerabilidad. Cul es el valor aadido de un ejercicio semejante? Ante todo, este
tipo de evaluacin mejora la transparencia, que es una condicin previa para disear
estrategias que reduzcan la vulnerabilidad. Basndonos en la informacin recopilada y
estudios de seguimiento, (como se ha sugerido en las directrices propuestas en este
estudio), los gobiernos (y otros agentes interesados en la gestin de riesgos) dispondrn
de un valioso caudal de informacin que les puede ayudar a (i) reconsiderar sus
estrategias globales de gestin de riesgos y (ii) dada la probable desproporcin entre
necesidades y recursos (pblicos) mejorar su proceso de toma de decisiones referente a la
cuestin de dnde concentrar sus actividades para reducir la vulnerabilidad.

La informacin sobre las fuentes de vulnerabilidad es esencial, ya que la reduccin de la


vulnerabilidad de los hogares mediante la mejora de la gestin de riesgos no sigue un
diseo exacto. Ms bien, las estrategias de riesgo deben ser valoradas en funcin de los
riegos y/o efectos a los que tratan de ofrecer respuesta. Adems, la distribucin desigual
de los activos y otros indicadores de bienestar entre los distintos grupos socioeconmicos
de un pas, exige que la gestin de riesgos sea valorada tomando en cuenta las diferentes
alternativas y limitaciones de estos riesgos.

Basados en el tipo de informacin reunida en el apartado 2, ser posible tomar


conocimiento de la gravedad de las perturbaciones dcada uno de los grupos
socioeconmicos, y por consiguiente obtener informacin sobre su vulnerabilidad
(apartado 3.1). Adems, la informacin reunida sobre los instrumentos de gestin de
riesgos permitir identificar las lagunas y limitaciones de la oferta existente (apartado
3.2). Esto debera permitir a los analistas establecer un orden de prioridades con respecto
a los riesgos y/o los grupos socioeconmicos que deberan recibir una atencin preferente
en el terreno de la mejora de la gestin de riesgos (apartado 3.3).

3.1 Lagunas e inconvenientes actuales de los instrumentos de gestin del riesgo

La evaluacin de la gestin de riesgos (apartado 2.3) permite a los analistas identificar


qu instrumentos de gestin se encuentran en el pas y, en lo posible, qu grupos
socioeconmicos tienen acceso y utilizan cada tipo de instrumento. Esta informacin

25
De hecho, la medicin de la vulnerabilidad requiere de la disposicin de mejores datos y mtodos
analticos (ver Alwang et al., 2001, para un debate sobre los obstculos existentes para medir la
vulnerabilidad y sugerencias acerca de cmo superarlos). El tipo de evaluacin que proponemos aqu
representa un primer paso hacia el objetivo a largo plazo de una mejor medicin de la vulnerabilidad.

34
permite revisar los instrumentos existentes y proponer las modificaciones/reformas
necesarias.

Por ejemplo, con frecuencia instrumentos que suelen funcionar adecuadamente no son
utilizados por ciertos grupos socioeconmicos -un estudio continuado podra determinar
el porqu (v.gr. falta de instrumentos, desconocimiento, costo excesivo de su utilizacin,
etc.) de esta infrautilizacin y sugerir medidas para ampliar su utilizacin. Adems se
deben identificar no slo las brechas en la cobertura, sino que tambin las deficiencias de
los instrumentos actuales, para as formular propuestas para mejorar el acceso y la
cobertura. Estas propuestas podran beneficiarse de los ejemplos de "buenas prcticas" y
"mejores prcticas" de pases similares26. El Anexo 2c presenta el ejemplo de la
Repblica Dominicana (Banco Mundial, 2000b), en el que se identifican las brechas
existentes en la gestin de riesgos y se proponen medidas para cerrar tales brechas. .

En efecto, la mera disponibilidad de instrumentos de gestin del riesgo no significa que


stos funcionen adecuadamente. Por ello, habr que emprender estudios de seguimiento
sobre la eficiencia y la relacin costo-beneficio de los instrumentos disponibles
(Heitzmann et al., 2001; Pradhan, 1996). Asimismo, debe recopilarse la informacin
sobre la capacitacin, tanto tcnica como humana, de las instituciones que manejan los
instrumentos de gestin de riesgos, para conocer su eficacia y sus posibles limitaciones
(ver tambin Canagarajah et al., 2001).

3.2 Dndole prioridad a los riesgos y/o grupos socioeconmicos

La informacin recopilada a travs de la evaluacin que hemos propuesto no slo debera


permitir comprender el "xito" o el "fracaso" general de los instrumentos actuales de
gestin de riesgos, sino ayudar a los analistas a identificar los riesgos y los grupos
socioeconmicos que deberan recibir una atencin poltica prioritaria. La informacin
sobre la exposicin al riesgo (apartado 2.2.2), y la correlacin (apartado 2.2.3), frecuencia
(apartado 2.2.4) y gravedad de las perturbaciones (apartado 3.1), dar a los analistas la
posibilidad de priorizar riesgos (i) que afectan a una buena parte de la poblacin, (ii)
cuya frecuencia es elevada y/o (iii) que es probable que tengan efectos de naturaleza
catastrfica.

Del mismo modo, las comparaciones entre pases pueden resultar tiles para identificar
los riesgos (y/o los efectos negativos) que son ms frecuentes en un pas que en los
dems. Por ejemplo, Kenia tiene, en comparacin con Eritrea, Etiopa, Tanzania y
Uganda, la tasa de mortalidad ms baja entre los menores de 5 aos. Esto nos sugiere que
los riesgos sanitarios causantes de estas consecuencias indeseables, o bien son menores
en Kenia, o bien han sido mejor gestionados que en otros pases. Por ello, tales riesgos
sanitarios (y las respuestas relevantes al riesgo) deben ser el objeto central de una
evaluacin del riesgo y la vulnerabilidad en Eritrea, Etiopa, Tanzania o Uganda.

26
Aunque las "buenas prcticas" y las "mejores prcticas" generadas a partir de la comparacin entre pases
proporcionan una valiosa informacin de como gestionar una perturbacin en particular, estas prcticas son
especficas de cada pas y, por lo tanto, deben ser cuidadosamente examinadas para comprobar si podran
tener el mismo xito en un contexto diferente.

35
La informacin sobre la distribucin de los activos (apartado 2.1.2) y otros indicadores de
bienestar (apartado 2.1.2) en un pas permite identificar a los grupos socioeconmicos
ms desfavorecidos27. La comparacin de estos datos con la informacin acerca de los
riesgos a que estn expuestos, las caractersticas y la severidad esperada de estas
perturbaciones, y los instrumentos de gestin del riesgo utilizados, nos permiten
identificar a grupos particularmente vulnerables y arbitrar instrumentos de gestin
pblica del riesgo diseados especialmente para ayudarle a esos grupos a gestionar mejor
los riesgos a que se enfrentan.

27
La informacin sobre los grupos que necesitan atencin primaria para mejorar su gestin del riesgo suele
encontrarse en las declaraciones polticas. Por ejemplo, si un gobierno decide mejorar la situacin de las
mujeres, los analistas pueden justificar su atencin a riesgos en funcin del gnero (v.gr., discriminacin de
las mujeres, riesgos para la salud relacionados con la maternidad, violencia domstica, prostitucin, riesgos
econmicos como la expropiacin, riesgos relacionados con la longevidad, etc.)

36
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38
ANEXO 1: Plantillas
Plantilla 1: Listado para la identificacin de activos propiedad de los hogares
Disponibles Porcentaje por grupo
Tipo de Nivel individual y de hogar* en el pas? socioeconmico**:
activo Dato/estimacin/
clculo aproximado
S No
Natural Tierra privada
Pastos
Bosques
Pesca
Agua: calidad y cantidad
Humano Composicin del hogar
Tamao del hogar
Estado de salud
Estado nutricional
Educacin
Capacitacin
Fsico Activos productivos: p. Ej., herramientas
Activos productivos: p..Ej., equipo material
Activos productivos: p. Ej., animales de trabajo
Activos de los hogares: p. Ej., vivienda
Activos de los hogares: p. Ej., bienes domsticos
Activos de los hogares: p. Ej., utensilios
Existencias: p. Ej., ganado
Existencias: p. Ej., comida
Existencias: p. Ej., joyas
Financiero Dinero en efectivo
Ahorros
Acceso al crdito
Acceso a mercados de seguros
Social Redes y relaciones sociales de los hogares
Relaciones intrafamiliares
Ubicacin e Proximidad y acceso a servicios de agua potable y
Infraestructura saneamiento
Proximidad y acceso a servicios educativos y
sanitarios
Proximidad y acceso a mercados
Proximidad y acceso a almacenes
Proximidad y acceso a redes de carreteras
Poltico e Participacin en la toma de decisiones de los hogares
Institucional (incluidas las relaciones de poder vinculadas al
gnero y la edad)
Fuentes: Siegel y Alwang, 1999: Cuadro 3.1, Pg.11 y Pg. 10 y SS.; Moser, 1999.* Los analistas
pueden tambin llevar a cabo un anlisis similar de los activos comunitarios y extracomunitarios
(ver Recuadro 8). ** La eleccin de los grupos socioeconmicos depende del pas en concreto (ver
apartado 2.1.1). Ejemplos de grupos socioeconmicos susceptibles de anlisis: hombres/mujeres,
pobres/no pobres, grupos tnicos, trabajadores formales/informales, grupos que hablan distinto
idioma, poblacin rural/urbana, poblacin por regiones, etc. Para cada uno de los grupos, los
analistas deben tratar de identificar si el activo en cuestin influye sobre la vulnerabilidad del
grupo, y si el grupo obtiene el activo y/o que porcentaje del mismo contiene.

39
Plantilla 2: Listado para la identificacin de indicadores de resultados

Proporcin sobre Proporcin sobre


la poblacin total los grupos
socioeconmicos*
Indicadores
De bienestar econmico
Incidencia de la pobreza extrema: poblacin que gana menos
de $1 diario
Proporcin de la brecha de pobreza: Incidencia por niveles
de pobreza
Desigualdad: participacin del quintil ms pobre de la
poblacin en el consumo nacional
Malnutricin infantil: incidencia de bajo peso en los menores
de cinco aos
De desarrollo social
Tasa neta de escolarizacin en el nivel primario de educacin
Finalizacin del 4 nivel de educacin primaria
Tasa de alfabetizacin entre los 15 y 24 aos
Proporcin de nias con respecto a nios en la educacin
primaria y secundaria
Proporcin de mujeres alfabetizadas con respecto a los
hombre (de 15 a 24 aos)
Tasa de mortalidad infantil
Tasa de mortalidad en la poblacin menor de 5 aos
Tasa materna de mortalidad
Nmero de nacimientos atendidos por personal sanitario
calificado
Tasa de utilizacin de mtodos anticonceptivos
Incidencia del VIH entre las mujeres embarazadas de 15 a 24
aos de edad
De viabilidad medioambiental y regeneracin
Pases con procesos efectivos de desarrollo sostenible
Poblacin con acceso (continuo) a agua potable
Superficie de bosques en relacin a la superficie total del pas
Biodiversidad: superficie de tierra protegida
Eficiencia de la energa: PIB por unidad de uso de energa
Emisiones de dixido de carbono (Kg. per PPP % del PIB)
Indicadores generales
PIB per capita
Tasa de alfabetizacin de la poblacin adulta
Tasa de fertilidad total
Esperanza de vida al nacer
Ayuda como % del PIB
Deuda externa como % del PIB
Inversin como % del PIB
Comercio como % del PIB
Fuente: basado en el conjunto de indicadores clave de los objetivos internacionales de desarrollo,
seleccionados a partir de la serie de conferencias celebradas por NU durante la dcada de los 90.
* La eleccin de los grupos socioeconmicos esta hecha dependiendo especficamente del pas en
cuestin (ver Plantilla 1).

40
Plantilla 3: listado para la identificacin de riesgos y caractersticas bsicas de las perturbaciones
Correlacin Frecuencia** Cronologa
Preponde- Idiosinc Covariable Covariable Baja Media Alta Indicacin (en la medida en que
rante? rsico Regional * nacional (o sea posible) de cundo se prev
intern.) que ocurra de nuevo la
perturbacin
Riesgos naturales S No
Lluvias torrenciales
Desprendimiento de tierras
Erupciones volcnicas
Terremotos
Inundaciones
Sequas
Fuertes vientos
Huracanes
Otros riesgos naturales
Riesgos para la salud S No
Enfermedades
Lesiones
Incapacidad
Epidemias (p. Ej., malaria)
Hambrunas
Otros riesgos para la salud
Riesgos asociados al ciclo S No
vital
Nacimiento/Maternidad
Separaciones familiares
Vejez
Fallecimientos
Otros riesgos asociados al
ciclo vital
Riesgos sociales S No
Crimen
Violencia domstica
Terrorismo
Crimen organizado
Conflictos civiles
Guerras
Agitacin social
Otros riesgos sociales
Riesgos econmicos S No
Desempleo
Malas cosechas
Quiebras empresariales
Reasentamientos
Hundimiento de la
produccin
Perturbacin de la balanza
de pagos
Crisis financieras
Crisis monetarias
Perturbacin de los
trminos del intercambio
Otros riesgos econmicos
Riesgos polticos S No
Discriminacin
Disturbios
Falta de iniciativa poltica
Golpes de estado
Otros riesgos polticos
Riesgos S No
medioambientales
Contaminacin
Deforestacin
Desastres naturales
Otros riesgos
medioambientales

42
* En caso de riesgos covariables regionales, los analistas deberan procurar identificar la regin/regiones expuestas al riesgo.
** Baja frecuencia: perturbaciones que suceden menos de una vez cada diez aos; frecuencia media: perturbaciones que suceden ms de una vez
en diez aos y menos de una vez al ao; frecuencia elevada: perturbaciones que tienen lugar ms de una vez al ao.

43
Plantilla 4: Listado para la identificacin de riesgos por grupos de edad y estatus socioeconmico
Grupos de edad Grupos socioeconmicos*
Hasta 0-3 4-5 6-11 12-18 19-24 25-64 65+ to- p. Ej., p. Ej., p. Ej., p. p. Ej., p. Ej., otros
el dos pobre no mujeres Ej., urban locale
naci- s pobre hom os s
miento s bres
Riesgos naturales
Lluvias torrenciales
Corrimiento de tierras
Erupciones volcnicas
Terremotos
Inundaciones
Sequas
Fuertes vientos
Otros riesgos naturales
Riesgos para la salud
Enfermedades
(p. Ej., SIDA)
Lesiones
Incapacidades
Epidemias (p. Ej., malaria)
Hambrunas
Otros riesgos para la salud
Riesgos asociados al ciclo
vital
Nacimiento/Maternidad
Vejez
Fallecimiento
Otros riesgos asociados al
ciclo vital
Riesgos sociales
Crimen
Violencia domstica
Terrorismo

44
Crimen organizado
Conflictos civiles
Guerras
Agitacin social
Otros riesgos sociales
Riesgos econmicos
Desempleo
Malas cosechas
Quiebras empresariales
Reasentamientos
Hundimiento de la
produccin
Balanza de pagos
Crisis financieras
Crisis monetarias
Perturbacin de los
trminos del intercambio
de origen tecnolgico o
comercial
Otros riesgos econmicos
Riesgos polticos
Discriminacin
Disturbios
Falta de iniciativa poltica
Golpes de estado
Otros riesgos polticos
Riesgos
medioambientales
Contaminacin
Deforestacin
Desastres naturales
Otros riesgos
medioambientales
* * La eleccin de los grupos socioeconmicos esta hecha dependiendo especficamente del pas en cuestin (ver Plantilla 1).

45
Plantilla 5: Listado para la identificacin de los instrumentos disponibles de gestin de riesgos, clasificados en funcin de las
estrategias de gestin del riesgo y del grado de formalidad de los protagonistas de la gestin
Privados informales Privados formales Pblicos
(personas, hogares, comunidades, ONG) (empresas, empresas de seguros, instituciones (gobiernos locales, regionales y nacionales,
financieras, organismos donantes donantes, organizaciones internacionales)
internacionales, ONG internacionales)
Reduccin del  Actividades productivas menos  Formacin en el puesto de trabajo  Polticas macroeconmicas adecuadas
riesgo peligrosas  Conocimiento de los mercados  Formacin previa al empleo
 Emigracin financieros  Polticas y estndares laborales
 Prcticas adecuadas de  Prcticas laborales establecidas en  Reduccin del trabajo de menores
amamantamiento y destete empresas y mercados  Polticas de discapacidad
 Desarrollo de la higiene y otras  Otro: __________  Prevencin del SIDA/otras
actividades para prevenir enfermedades
enfermedades  Otro: __________
 Otro: __________
Mitigacin del  Pluriempleo  Inversin en distintos activos  Sistemas de pensiones
riesgo  Inversin en activos humanos financieros  Transferencias de activos
 Inversin en activos fsicos/reales  Microfinanciacin  Proteccin de los derechos de
 Inversin en capital social (ritos,  Rentas anuales de jubilacin propiedad
intercambio recproco de regalos)  Seguro frente a incapacidad, accidentes  Incentivos en los mercados financieros
 Matrimonio/familia y otras circunstancias (p. Ej., para los pobres
 Soluciones comunitarias aseguramiento de cosechas, seguros de  Aseguramiento impuesto/provisto en
 Compartir el alquiler vida) caso de desempleo, vejez, incapacidad,
 Trabajo vinculado  Otro: _______ __ supervivencia, enfermedad, etc.
 Familia extensiva  Otro: __________
 Contratos de trabajo
 Otro: __________
Manejo del  Venta de activos reales  Venta de activos financieros  Intervencin en caso de desastres
riesgo  Prstamos de los vecinos  Prstamo de los bancos naturales
 Transferencias/caridad  Otro: __________  Transferencias/ asistencia social
 Poner a trabajar a los nios  Subsidios
 Desahorro de capital humano  Obras pblicas
 Emigracin estacional/temporal  Otro: __________
 Otro: __________
Fuente: tomado de Holzmann y Jorgensen, 2000: Cuadro 3.1, Pg. 17.

46
Plantilla 6: Listado para la identificacin de los instrumentos de gestin de riesgos disponibles, clasificados por estrategias de
gestin del riesgo y el nivel de intervencin de los agentes gestores
Nivel micro Nivel medio Nivel macro Nivel global
(principales agentes: individuos, (principales agentes: comunidades, (principales agentes: gobiernos (principales agentes: orgs.
hogares, redes informales) ONG, compaas de seguros, nacionales, ONG, donantes) internacionales, donantes, etc.)
instituciones financieras,
gobiernos locales y regionales.)
Ex ante: medidas para prevenir o reducir el riesgo, o para reducir la
exposicin al riesgo.
 Actividades productivas  Formacin en el puesto de  Polticas macroec. adecuadas  Derechos y seguridad
menos peligrosas trabajo  Estabilidad del sistema  Asistencia de donantes
 Adopcin de nuevas  Conocimiento de los poltico  Otros: __________
tecnologas productivas mercados financieros  Normas y regulaciones
 Emigracin  Prcticas laborales  Garanta de los derechos y
 Prcticas adecuadas de establecidas en empresas y seguridad
amamantamiento y destete mercados  Polticas y estndares
 Desarrollo de la higiene y  Formacin previa al empleo laborales
otras actividades para  Vacunacin  Reduccin del trabajo de
prevenir enfermedades  Otro: __________ menores
 Vacunacin  Polticas de discapacidad
 Otro: __________  Prevencin del SIDA/otras
enfermedades
 Leyes contra la
discriminacin
 Inversin en bienes pblicos
y en infraestructura fsica y
social
 Enseanza obligatoria
 Otro: __________

Ex ante: medidas para mitigar posibles prdidas de bienestar en caso de suceder el supuesto de riesgo
 Pluriempleo  Inversin en distintos activos  Sistemas de pensiones  Aseguramiento formal
 Inversin en activos financieros  Transferencias de activos  Sistemas financieros
humanos, fsicos y reales  Microfinanciacin  Proteccin de los derechos  Crdito
 Inversin en capital social  Infraestructura fsica y social de propiedad  Otros: __________

47
(ritos, intercambio recproco  Soluciones comunitarias  Incentivos para la extensin
de regalos)  Aseguramiento informal de los mercados financieros
 Matrimonio/familia basado demandas a los pobres
 Seguro de incapacidad, comunitarias  Aseguramiento
accidente y otros seguros  Reparto de los riesgos impuesto/provisto en caso de
formales (p. Ej. de  Entidades comunitarias de desempleo, vejez,
cosechas). crdito/sociedades de ahorro incapacidad, supervivencia,
 Aseguramiento informal  bancos enfermedad, etc.
(capital social)  cooperativas (agrcolas)  Sistema financiero
 Microaseguramiento  Otro: __________  Crdito intercomunitario
 Rentas anuales de jubilacin  Asociaciones y "bancos" de
 Compartir el alquiler existencias
 Trabajo vinculado  Otro: __________
 Familia extensiva
 Crdito formal e informal
 Contratos de trabajo
 Otro: __________

Ex post: medidas para enfrentarse a las consecuencias adversas de situaciones de riesgo


 Venta de activos reales  Echar mano de activos  Intervencin en caso de  Ayuda financiera
 Venta de activos comunitarios (v.gr., recursos catstrofes naturales internacional
financieros naturales)  Redes planificadas de  Planes de emergencia
 Prstamos de los vecinos  Dependencia de la tranferencias/asistencia  Ayuda internacional de
 Prstamos de los bancos caridad/ayuda externa a la social/seguridad alimentos
 Transferencias/caridad comunidad  Subsidios  Asistencia por parte de
intracomunitaria  Otro: __________  Obras pblicas donantes
 Poner a trabajar a los nios  Proyectos de inversin  Otro: __________
 Desahorro de capital social (fondos sociales)
humano (v.gr., saltarse  Dependencia de la caridad
comidas) y la ayuda
 Emigracin  Otro: __________
estacional/temporal
 Actividades ilegales
 Confiar en la asistencia
pblica
 Otro: __________

48
Atencin:
Rellenar una plantilla por cada riesgo (prioritario) (ver apartado 3.3) , si es posible, distinguir por grupos socioeconmicos (la seleccin
de estos grupos depende del pas en concreto, ver Plantilla 1).
Si est disponible, los analistas deben tratar de proporcionar informacin adicional para cada uno de los instrumentos (p. Ej., sobre su
costo-efectividad, la eficiencia de su administracin, etc.).

49
Plantilla 7: Listado para la identificacin de la disponibilidad de, acceso a y utilizacin instrumentos informales de gestin de
riesgos (por estrategias de gestin de riesgos y grupos socioeconmicos)
Grupos socioeconmicos*
Instrumentos informales de v.gr., pobres / no pobres v.gr., hombres / mujeres v.gr., urbano / rural Otro
gestin del riesgo disponible Acceso?* Uso? Acceso? Uso? Acceso? Uso? Acceso? Uso?
? *
Reduccin de riesgos S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Actividades productivas menos
peligrosas
Adopcin de nuevas
tecnologas
Emigracin
Prcticas adecuadas de
amamantamiento y destete
Higiene y activ. preventivas. de
enfermedades
Otros: __________
Mitigacin de riesgos S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Pluriempleo
Inversin en activos
Inversin en capital social
Matrimonio/familia/familia
extensiva
Soluciones comunitarias
Compartir el alquiler
Trabajo vinculado
Contratos de trabajo
Otro: __________
Manejo del riesgo S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Venta de activos reales
Prstamos de los vecinos
Transferencias/caridad
Poner a trabajar a los nios
Desahorro de capital humano

50
capital
Emigracin estacional/temporal
Otro: __________
*La seleccin de grupos socioeconmicos depende del pas en concreto (ver Plantilla 1).
** El acceso a un instrumento est garantizado si el grupo analizado no se halla formalmente excluido del derecho a su uso (ver apartado 2.3.2). La utilizacin de un
determinado instrumento est garantizada si las personas pertenecientes a los grupos analizados estn utilizando de hecho dicho instrumento (ver tambin Ap. 2.3.2).

51
Plantilla 8: Listado para la identificacin de la disponibilidad de, acceso a y utilizacin de instrumentos privados formales de
gestin de riesgos, clasificados por estrategias de gestin de riesgos y grupos socioeconmicos

Grupos socioeconmicos*
pobres/no pobres hombres /mujeres urbanos / rurales Otro: v.gr., grupos tnicos
Instrumentos privados Acceso?* Uso? Acceso? Uso? Acceso? Uso? Acceso? Uso?
formales para la gestin del disponible *
riesgo ?
Reduccin de riesgos S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Formacin en el puesto de
trabajo
Conocimiento de los mercados
financieros
Prcticas laborales establecidas
en empresas y mercados
Otro: __________
Mitigacin del riesgo S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Inversin en distintos activos
financieros
Microfinanciacin
Rentas anuales de jubilacin
Seguro de incapacidad
Seguro de accidentes
Seguro de vida
Seguro de jubilacin
Aseguramiento de cosechas
Otros: __________
Manejo del riesgo S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Venta de activos financieros
Prstamos de los bancos
Otro: __________
* La seleccin de los grupos socioeconmicos depende del pas en concreto (ver Plantilla 1).

52
** El acceso a un instrumento est garantizado si el grupo analizado no se halla formalmente excluido del derecho a su uso (ver apartado 2.3.2). La utilizacin de un
determinado instrumento est garantizada si las personas pertenecientes a los grupos analizados estn utilizando de hecho dicho instrumento (ver tambin Ap..
2.3.2).
Plantilla 9: Listado para la identificacin de la disponibilidad de, acceso a y utilizacin de instrumentos pblicos de gestin de
riesgos, clasificados por estrategias de gestin de riesgos y grupos socioeconmicos
Grupos socioeconmicos*
Instrumentos pblicos pobres/ no pobres hombres /mujeres urbanos / rurales Otro: v.gr., grupos tnicos
formales de gestin de riesgos disponible Acceso?* Uso? Acceso? Uso? Acceso? Uso? Acceso? Uso?
?
Reduccin de riesgos S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Polticas macroeconmicas
adecuadas
Formacin previa al empleo
Polticas laborales
Estndares laborales
Intervenciones para la
reduccin del trabajo de
menores
Polticas de discapacidad
Prevencin del SIDA/otras
enfermedades
Otro: __________
Mitigacin del riesgo S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Sistemas de pensiones
Transferencias de activos
Proteccin de los derechos de
propiedad
Incentivos a los mercados
financieros
Seguro de desempleo
Seguro de vejez
Seguro de discapacidad
Seguro de supervivencia
Seguro de enfermedad
Otro: __________

53
Gestin de riesgos S No S No S No S No S No S No S No S No S No
Intervencin en caso de
catstrofes naturales
Transferencias/ asistencia social
Subsidios
Obras pblicas
Otro: __________
* El acceso a un instrumento est garantizado si el grupo analizado no se halla formalmente excluido del derecho a su uso (ver apartado 2.3.2). ** La seleccin de
los grupos socioeconmicos depende del pas en concreto (ver Plantilla 1).

54
ANEXO 2: Ejemplos de pases
Anexo 2a: Un ejemplo de ejercicio de evaluacin de riesgos: los factores de riesgo en Togo

Nivel individual y de hogares Nivel comunitario Nivel nacional


Factores naturales Productividad agrcola (erosin del Productividad agrcola Servicios sectoriales primarios
suelo, baja fertilidad) (degradacin medioambiental, (desastres naturales, recursos
Salud (escasez de servicios desastres naturales) naturales escasos)
sanitarios, exposicin a humos) Salud (hbitat insalubre, agua no Presin demogrfica
potable) Epidemias (SIDA)
Factores sociales Salud (enfermedad, vejez, Capital humano (acceso limitado a Capital humano (polticas y
discapacidad) servicios sociales: salud, programas sectoriales insuficientes
Enseanza/Informacin educacin, planificacin familiar) e ineficientes)
(analfabetismo, bajo nivel de Capital social (discriminacin, Desigualdad (discriminacin,
formacin, aislamiento) prcticas tradicionales dainas) asignacin presupuestaria
Capital social (alto grado de inequitativa e inadecuada)
dependencia, desigualdad entre
hogares, separacin de hogares)
Factores econmicos y polticos Renta (bajos rendimientos del Renta (acceso limitado a la tierra, Activos y renta (escasez de tierra,
trabajo, desempleo, salarios infraestructura econmica y infraestructura econmica y
irregulares, inaccesibilidad al oportunidades de empleo) oportunidades de empleo)
crdito) Aislamiento, lejana Desigualdad estructural (mercados
Desigualdad entre hogares (en el Sistemas de produccin ineficaces de productos alimentarios poco
acceso a la tierra, derechos y integrados, deficiente
obligaciones relativas a la posicin infraestructura rural)
social) Gobierno (problemas de
discriminacin de gnero (acceso fiscalidad, tenencia de la tierra,
desigual a activos productivos) clientelismo, corrupcin)
Fuente: tomado de Bendokat y Tovo, 1999: Pg. 6.

Bendokat y Tovo (1999) intentaron identificar los riesgos a los que estn expuestos los togoleses. Admiten que las distinciones entre tipos de riesgo
(natural, social, econmico y poltico) y la correlacin de las perturbaciones (individual y de hogares, de comunidades y de naciones) dista de estar
clara. En este cuadro las perturbaciones aparecen entre parntesis. Por ejemplo, la baja productividad agrcola y los problemas de salud son resultado
de los riesgos de erosin del suelo, baja fertilidad, saneamiento deficiente y exposicin a humos.
Anexo 2b: Un ejemplo de ejercicio de evaluacin de la gestin de riesgos: soluciones para la gestin de riesgos en Togo
SOLUCIONES Informales/ endgenas* Informales/exgenas* Formales/ privadas Formales/ pblicas
Prevencin
Potenciacin del capital Potenciacin del Potenciacin/proteccin del capital
humano capital humano humano (educacin sanitaria, VET,
(profesores/escuelas (aprendizaje) extensin agrcola, fondos sociales
financiados por la regionales)
comunidad) Normativa sobre accidentes y
Potenciacin/proteccin de desigualdad (cdigo de circulacin,
los ingresos (medidas contra normativa de construccin,
la erosin, emigracin) regulacin medioambiental,
Ritos polticas laborales)
ocultistas/tradicionales/cere Provisin de servicios e
monias tradicionales infraestructura (vacunacin, presas)
Mitigacin
Gestin de cartera Diversificar (cosechas, Inversin en
empleos) diferentes tipos de
Inversin (activos humanos, activos financieros
fsicos y reales)
Aseguramiento Corresponder (mutuelles, Reparto de riesgos Contratacin con Provisin de un sistema de
tontines, asociaciones (bancos de cereal, aseguradoras seguridad social (CNSS y CRT)
profesionales) bancos comunitarios) privadas
Potenciar el capital social Banqueros itinerantes
(matrimonio, grupos
folklricos, ceremonias,
prcticas tradicionales)
Crianza de hijos
Cobertura Familia extensiva
Gestin
Reducir el capital humano Reducir el capital Reducir el capital Proteger el capital econmico
(reducir el nmero de social (comercio de econmico (AGETUR, fondos sociales regiona-
comidas, sacar a los nios nios) (prstamos del les, ayuda de emergencia)
del colegio) Reducir el capital banco y del FMI) Proteger el capital humano
Reducir el capital econmico Programas de ONG (ayuda alimentaria y de emergencia)

56
econmico (prstamos, (prstamos de los
vental) usureros)
Reducir el capital social Caridad
(trabajo de menores,
prstamos)
Fuente: tomado de Bendokat y Tovo, 1999:Pg. 15
*la organizacin de las soluciones endgenas corresponde a los que sern sus beneficiarios, mientras que las exgenas corren a cargo de agentes que
normalmente no forman parte de la comunidad.

57
Anexo 2c: Un ejemplo de ejercicio de evaluacin de riesgos y de la gestin de riesgos: la Repblica Dominicana Riesgos por
grupos de edad, principales indicadores de riesgo (valores actuales), poblacin pobre no cubierta y posibles medidas para la
gestin de riesgos
Grupo de Principales Riesgos Principales indica- Valor del indicador Individuos pertenecientes a Cobertura de la brecha con medidas de:
edad dores para riesgos (1998) la primera y tercera decila
seleccionados ms pobre de la poblacin
no cubiertos, 1998
10% 30% 10% 30% Prevencin de riesgos Gestin de riesgos
ms ms ms pobre ms pobre
pobre pobre
0-4 aos Desarrollo infantil - Malnutricin --- 11,0 --- --- - Reducir la pobreza - Atencin a nios mal
deficiente - Cobertura 4,0 6,1 140.000 350.000 - Aumentar la cobertura nutridos
preescolar (67% rural) (65% rural) de los programas de
ECD
5 aos Desarrollo infantil - Cobertura previa a 36,5 41,1 1.000 43.000 - Reducir la pobreza - Atencin a nios mal
deficiente la primaria (65% rural) (6% rural) - Aumentar la cobertura nutridos
de los programas de
ECD
6-13 aos Escaso desarrollo del - Tasa bruta de 65,7 73,6 70.000 162.000 - Aumentar la cobertura - Becas
capital humano escolarizacin (63% rural) (56% rural) de la enseanza - Inventivos a la renta
primaria y secundaria vinculados a la
asistencia a la
escuela
- Repeticin de curso --- 5,7 --- ---
- Ingreso tardo --- --- --- --- - Reducir el ingreso - Educacin
tardo y las repeticiones compensatoria
y elevar la calidad
14-17 aos Escaso desarrollo del - Tasa bruta de 59,9 66,8 27.000 70.000 - Elevar la asistencia a la - Becas
capital humano escolarizacin (63% rural) (56% rural) escuela secundaria - Incentivos a la renta
- Repeticin de curso --- 5,7 --- ---
- Ingreso tardo --- --- --- --- - Reducir el ingreso - Educacin
tardo y las repeticiones compensatoria
y elevar la calidad
Desempleo, salarios bajos - Desempleo juvenil 53,6* 49,0* 11.800 35.000 - Empleo
(55% urbano) (54% urbano)

58
Grupo de Principales Riesgos Principales indica- Valor del indicador Individuos pertenecientes a Cobertura de la brecha con medidas de:
edad dores para riesgos (1998) la primera y tercera decila
seleccionados ms pobre de la poblacin
no cubiertos, 1998
18-24 aos Escaso desarrollo del - Tasa bruta de 12,0 20,3 76.000 212.000 - Elevar la asistencia a la - Becas
capital humano escolarizacin (70% rural) (57% rural) escuela secundaria y - Incentivos a la renta
reducir la alta tasa de vinculados a la
abandonos asistencia a la
escuela y/o a
actividades
formativas
Desempleo, salarios bajos - Desempleo juvenil 41,8* 38,0* 21.000 62.000 - Elevar la asistencia a la
(58% urbano) (61% urbano) escuela mediante la
mejora del acceso y de la
calidad
- Facilitar el acceso de los
ms pobres a la
educacin terciaria
* Jvenes que buscan activamente trabajo, ms aquellos que ni tienen ni buscan trabajo o que estn esperando los resultados de una solicitud de empleo.
Grupos de edad Principales riesgos Principales Valor del indicador Individuos pertenecientes Cobertura de la brecha con medidas de:
indicadores a la primera y tercera
para riesgos decila ms pobre de la
seleccionados poblacin no cubiertos,
1998
10% 30% 10% 30% Prevencin de riesgos Gestin de riesgos
ms pobre ms pobre ms pobre ms pobre
- Inactividad - Inactividad --- --- --- --- - Empleo - Educacin
(violencia, compensatoria
consumo de - Programas destinados a
estupefacientes, los jvenes
etc.)
25-64 aos - Rentas bajas - Desempleo 21,5 16,0 31.000 81.500 - Crecimiento intensivo - Apoyo Econmico
(59% urbano) (63% urbano) del trabajo - Educacin
compensatoria
- Asistencia planificada
para la bsqueda de
formacin/empleo

59
Grupos de edad Principales riesgos Principales Valor del indicador Individuos pertenecientes Cobertura de la brecha con medidas de:
indicadores a la primera y tercera
para riesgos decila ms pobre de la
seleccionados poblacin no cubiertos,
1998
- Por debajo de los --- --- --- --- - Flexibilizacin del
ingresos de pobreza mercado de trabajo
(subempleo.)
Con mas de 65 aos - Enfermedades - Cobertura del --- 4,0** 50.000 135.000 - Aumento de la - Aumento de la cobertura
crnicas aseguramiento cobertura del de servicios sanitarios
sanitario aseguramiento para los ancianos
sanitario
- Rentas bajas - Cobertura del --- 2,3** 50.000 135.000 - Aumento de la - Aumento de la cobertura
sistema de pensiones cobertura del sistema de pensiones no
de pensiones contributivas
Poblacin General

- Sanidad - Deficiente - Cobertura del 3,0** 4,5*** 800.000 2.350.000 - Aseguramiento - Servicio pblico de
asistencia sanitaria aseguramiento sanitario salud
sanitario
- Vivienda - Viviendas en malas - Dficit de viviendas --- --- --- --- - Promocin del ahorro - Ayudas a la vivienda
condiciones y las hipotecas - Realojamiento de
familias
- Servicios bsicos - Ausencia de - Sistemas propios de 23,0 30,0 630.000 1.700.000 - Inversin en el - Entrega de tierras
infraestructura agua potable suministro de agua - Ayudas para la mejora
bsica - Sistemas propios de 15,0 22,0 700.000 1.900.000 de los servicios de
- Catstrofes saneamiento - Inversin en servicios suministro de agua y
naturales --- 170.000 casas --- 320.000 sanitarios saneamiento para los
- Alta periodicidad afectadas por el (Orillas del ro - Realojamiento de ms pobres
de huracanes, huracn Georges Ozama) familias en lugares
inundaciones - Daos provocados seguros - Provisin de alojamiento
por huracanes, - Mejora de las temporal
inundaciones, etc. viviendas - Alimentos / medicinas
Fuente: Banco Mundial (2000b)

60
ANEXO 3: Trabajos realizados y en curso de realizacin en el Banco Mundial sobre
evaluaciones de riesgos y vulnerabilidad 28

Tal y como aparece definida en el Informe sobre el Desarrollo Mundial (IDM) del ao
2000, la ausencia de pobreza se logra cuando los hogares pueden consumir lo suficiente
tanto ahora como en el futuro. En la prctica, la mayor parte de las Evaluaciones sobre la
Pobreza (EP) proporcionan una respuesta satisfactoria a la primera de estas dos
condiciones e ignorar a la segunda. La Evaluacin del Riesgo y de la Vulnerabilidad
(ER&V) es un instrumento analtico complementario que contribuye a perfeccionar el
anlisis esttico de la pobreza, mediante la adopcin de una aproximacin ex ante al
bienestar delos hogares, basada en el concepto de vulnerabilidad y el anlisis de las
fuentes de vulnerabilidad de los hogares como el resultado de la combinacin de: (a) la
exposicin a los riesgos y (b) la capacidad de gestin de dichos riesgos. La incapacidad
para gestionar estos riesgos y perturbaciones se debe probablemente a la carencia de
activos e instrumentos colectivos de gestin del riesgo (IGR) adecuados, incluyendo los
mecanismos de proteccin social.29 De ah que las ER&V operacionalicen el marco de la
Gestin de los Riesgos Sociales (GRS): (a) reconociendo de forma explcita la
multiplicidad de estrategias de gestin de los riesgos sociales (tales como la reduccin,
mitigacin o gestin del riesgo); (b) destacando la sustituibilidad, complementariedad y
sinergias de las diferentes estrategias de gestin del riesgo; y (c) subrayando la variedad
de soluciones posibles para la mejor gestin de los riesgos sociales (en el plano de los
hogares, la comunidad, el mercado o la intervencin pblica). De hecho, ya se estn
llevando a cabo en el Banco Mundial algunas investigaciones conocidas como
evaluaciones del riesgo y/o de vulnerabilidad (vase una lista de los estudios e informes
existentes al final de este anexo). Sin embargo, hasta la fecha no se cuenta con definicin
o medicin estndar de la vulnerabilidad.

Esta gua ha sido preparada como respuesta a la gran demanda de ER&V, y con la
intencin de proveer criterios generales de evaluacin. En esta gua identificamos las
posibles fuentes de vulnerabilidad, y proponemos un proceso para dar prioridad a las
intervenciones pblicas. La gua est estructurada en tres pasos interrelacionados, y
analiza:

(a) las perturbaciones ms comunes y graves, generadoras de prdidas de bienestar;


(b) los grupos sociodemogrficos con un riesgo de pobreza ms elevado, debido a la
falta de disponibilidad o de acceso a los instrumentos de gestin del riesgo;
(c) la escasez de oferta de IGR, y la identificacin de aquellos instrumentos ms
idneos para paliar esta escasez, incluyendo la proteccin social (PS).

28
Este anexo ha sido preparado por Emil D. Tesliuc, Unidad de Proteccin Social, 21 de mayo de 2002.
Correo electrnico: etesliuc@worldbank.org.
29
El concepto de vulnerabilidad que emplean las ER&V tiene su origen en la idea de que determinados
grupos sociales son ms vulnerables a las perturbaciones que constituyen una amenaza para sus medios de
vida y/o su supervivencia. Otros son tan vulnerables que viven en un estado de permanente
empobrecimiento en el que sus medios de vida se hallan constantemente expuestos al riesgo. La GSR
abarca aquellas polticas orientadas a reducir los efectos de los principales riesgos y a romper con los
crculos intergeneracionales viciosos de pobreza y vulnerabilidad.
Por su propia construccin, Los criterios que aqu presentamos estn diseados para se un
producto que necesite de pocos datos. Es posible llevar a cabo una ER&V semejante
aprovechando la informacin comnmente generada por un PA, un PA Participativo
(PAP) o una Revisin del Gasto Pblico (RGP). Este tipo de evaluacin constituye un
ejercicio til para determinar las prioridades polticas. As definida, una ER&V es un
producto flexible que puede ser desarrollado (a) como parte/tema de un PA, con vistas a
introducir una perspectiva dinmica de la pobreza (como es el caso, por ejemplo, del
captulo sobre vulnerabilidad en el PA de Guatemala); o (b) como un nico TES (p. Ej.,
la evaluacin de los riesgos y vulnerabilidades presentes en Kenia). Las conclusiones que
se desprendan de estas ER&V pueden contribuir a orientar la asignacin intersectorial de
los fondos pblicos en una Revisin del Gasto del Sector Social o RGP, los DELP y las
EAP.

El objetivo de la Unidad de Proteccin Social para el AF03 es centrar su atencin en una


valoracin ms formal del riesgo y de la vulnerabilidad, con el fin de proporcionar a los
equipos operativos herramientas para desarrollar estos conceptos.

Idealmente, la puesta en prctica de un R&VA requiere de la disposicin de datos de


panel data y de informacin sobre (a) los riesgos y las perturbaciones que afectan a los
hogares y (b) la capacidad de los hogares para enfrentarse a dichas perturbaciones. Estos
datos no suelen estar disponibles, sobre todo en los pases en vas de desarrollo.30 Sin
embargo, es indispensable contar con informacin explcita sobre riesgos y
perturbaciones si se quiere conocer las fuentes de la vulnerabilidad. La Unidad de
Proteccin Social planea trabajar, en el curso del AF03, con otras unidades relevantes del
Banco Mundial (el grupo de Estudio para la Medicin de los Niveles de Vida (EMNV) y
los equipos de capacitacin estadstica regional), investigadores y acadmicos para
elaborar:

(a) un inventario de la informacin sobre riesgos y perturbaciones que puede


extraerse a partir de un EMNV representativo;
(b) un inventario de los aspectos polticos relacionados con la vulnerabilidad
susceptibles de ser investigados con la informacin disponible;
(c) un mdulo de plantillas sobre riesgos, perturbaciones y respuestas de los hogares
a las perturbaciones para ser utilizado en encuestas pluritemticas de hogares;
(d) un inventario de las fuentes secundarias de informacin sobre riesgos,
perturbaciones y respuestas de los hogares a las perturbaciones que pueda ser
fusionado con las encuestas pluritemticas de hogares para poder estudiar la
vulnerabilidad.

En los pases que no recopilan datos de panel, pero que cuentan con encuestas de
muestras representativas, se puede realizar un anlisis sobre la vulnerabilidad
30
Algunas de las pocas bases de datos que incluyen informacin sobre riesgos y perturbaciones son: (a) un
panel en Etiopa (1994/5) y (b) la Iniciativa de Encuesta de los Hogares para la Medicin de las
Condiciones de Vida en Amrica Latina y el Caribe (MECOVI) en diversos pases centro y suramericanos
(Argentina, Bolivia, El Salvador, Guatemala, Nicaragua, Paraguay y el Per), que incluye una encuesta con
datos obtenidos de una muestra representativa que tiene un mdulo de preguntas retrospectivas sobre
riesgos y perturbaciones.

62
aprovechando la estructura seudo-panel de los datos, a travs del anlisis de cohortes.
Las encuestas que dan seguimiento a diferentes hogares dentro de un mismo grupo
durante un periodo determinado son las ms adecuadas para analizar la vulnerabilidad de
las comunidades mediante estos procedimientos. Los resultados obtenidos son
particularmente relevantes para las intervenciones impulsadas por las comunidades,
llevadas a cabo bien a travs de fondos sociales o de enfoques de DIC.

Se han elaborado enfoques que permiten estimar la vulnerabilidad a partir de datos de


una muestra representativa, lo que constituye una solucin de tercer ptimo. Se trata de
enfoques que sustituyen la necesidad de disponer de datos ms fiables por unos supuestos
ms estrictos sobre el proceso que genera la vulnerabilidad. El supuesto identificador que
probablemente es ms restrictivo es aquel que sostiene que la varianza cruzada puede
servir para estimar la varianza intertemporal. Es probable que la varianza cruzada sea
capaz de explicar una parte de la varianza intertemporal, aquella generada por
perturbaciones idiosincrsicas o propias de determinados colectivos. Sin embargo, este
tipo de modelos no puede explicar los efectos de las perturbaciones intertemporales o
agregadas (que varan con el tiempo pero no en funcin del hogar). Dicho de otra forma,
el modelo en cuestin probablemente generar buenas estimaciones de la vulnerabilidad
en situaciones en que la distribucin de los riesgos, as como los instrumentos utilizados
para la gestin de stos, son similares entre un perodo y otro.

Una segunda aproximacin a la ER&V consiste en emplear datos de naturaleza


cualitativa. Un informe reciente (Mongolia Participatory Living Standards Assessment,
Banco Mundial, 2001c) ha utilizado mtodos participativos para recabar informacin
sobre las fuentes del riesgo, la inseguridad y la vulnerabilidad, y sobre las estrategias de
gestin de los mismos. Los enfoques participativos utilizados para indagar qu riesgos
percibe la poblacin como ms acuciantes pueden contribuir a enriquecer y
complementar los anlisis de tipo cuantitativo.

Hasta la fecha, las aplicaciones polticas de las mediciones de vulnerabilidad deducidas a


partir de enfoques cuantitativos han sido relativamente limitadas. Los escasos ejemplos
existentes se encuentran an diseminados en la literatura emergente, y la carencia de
informacin o las limitaciones de datos existentes han impedido su aplicacin ordinaria
en el campo de la investigacin sobre las polticas. La sistematizacin y estandarizacin
de la experiencia acumulada puede propiciar una ms exhaustiva aplicacin de estos
enfoques. Adems, los estudios microeconomtricos sobre la vulnerabilidad son
extremadamente dependientes de los datos disponibles, tanto para desarrollar los anlisis
como para formular las recomendaciones polticas. La integracin de los datos
procedentes de encuestas con la informacin proveniente de fuentes secundarias (p. Ej.,
el censo, la informacin procedente del Sistema de Informacin GeogrficaGIS
relativa a las precipitaciones, la flora o la incidencia o extensin de determinadas
enfermedades) puede ayudar a solventar esta limitacin. La Unidad de Proteccin Social
tiene previsto desarrollar en el curso del AF03 y con la colaboracin de personal
acadmico e investigador, plantillas para la evaluacin microeconomtrica del riesgo y la
vulnerabilidad, haciendo especial hincapi en incrementar su utilidad para la formulacin
de polticas.

63
Por ahora, la mayora de los estudios centrados en el anlisis de la vulnerabilidad se han
centrado en el anlisis de la vulnerabilidad con respecto a la pobreza medida en trminos
de consumo. Pero esto no tiene por qu ser siempre as. Es posible utilizar las mismas
tcnicas para analizar la relacin entre la vulnerabilidad y otras dimensiones del
bienestar, tales como la malnutricin, la salud, la educacin, o el acceso a una vivienda
adecuada o a los servicios bsicos. En un futuro prximo, el trabajo destinado a elaborar
guas o herramientas para la puesta en prctica de ER&V investigar la vulnerabilidad en
los terrenos de la salud, la educacin y otras dimensiones del bienestar. La riqueza del
anlisis sobre la vulnerabilidad puede ser an mayor si se aplican, de forma conjunta, los
enfoques cuantitativos y cualitativos (p. Ej. Colombia, 2002 y Guatemala, 2002).

Durante el AF203, la Unidad de Proteccin Social va a seguir apoyando el desarrollo


conceptual y analtico de la nocin de vulnerabilidad, en cooperacin con investigadores
y acadmicos y junto con otras entidades donantes y bilaterales (p. Ej., patrocinar
conferencias, seminarios, y otros actos de formacin e intercambio de conocimientos que
proporcionen un marco para el debate de estas cuestiones). La atencin estar centrada
en: (a) los procedimientos para acentuar la relevancia poltica de los ER&V, (b) el
desarrollo de plantillas que permitan identificar los riesgos y las respuestas a los mismos
en una encuesta, (c) la identificacin de informacin acerca de las perturbaciones
procedente de fuentes secundarias que pueden ser fusionadas con los datos provenientes
de encuestas de hogares para el estudio de la vulnerabilidad y (d) el desarrollo de una
herramienta microeconomtrica para la evaluacin de la vulnerabilidad a partir de los
datos sobre los hogares. En marzo de 2003, la Unidad va a poner en marcha un nuevo
Curso Elemental de GSR, uno de cuyos temas ser la elaboracin de una ER&V. Otras
actividades previstas para el AF03 son el desarrollo de: (a) una base de datos presentada a
travs de una pgina web, que se podr consultar a travs de un buscador, (b) un listado
de asesores y (c) una serie de documentos (una introduccin a la GSR).

Listado de los trabajos de ER&V llevados a cabo en el Banco Mundial

64
Regin Pas Tipo TTL Mtodos Comb Datos Cuantitat. Enfoque Status
ALC Argentina ERPS/ERV Hall/Arriegada Cuant Fuentes secundar. Ciclo vital R
Argentina ERV/Labor Maloney/Cunnigham Cuant
t Panel Volat. del cs R
Colombia ERPS/ERV Rawling Cual-Cuant Encta. rpida Ciclo vital R
Rep. Dominicana ERV/ERPS Castaneda/Victoria Cuant EMNV Ciclo vital R
El Salvador ERV/ERPS Ribe/Gillespie Cuant EMNV Ciclo vital
Guatemala EP/ERV Lindert/Tesliuc Cual-Cuant EMNV Prob(Pobr), Ciclo vital, Efectos pert. R
Honduras ERV/ERPS Warren Cuant EMNV Ciclo vital C
Jamaica ERV/ERPS Blank/Minowa Cuant Fuentes secundar. Ciclo vital R
Jamaica ERV/ERPS Blank Cuant Fuentes secundar. Ciclo vital R
Mxico ERPS/ERV Hall/Arriegada Cuant Fuentes secundar. Ciclo vital R
Mxico ERV/Labor Maloney/Cunnigham Cuant Panel Volat. del cs R
Mxico ERV Skoufias/IFPRI Cuant Panel Volat. del cs
Estudio regnal. ERV/ERPS Ribe Cuant Encta. rpida C
Uruguay
St d ERV/ERPS Murrugarra Cuant EMNV Ciclo vital R

frica Burkina Faso ERV/ERPS Rosenberg Cual-Cuant LSMS Prob(Pobr) C


Etiopa ERV/ERPS Poupart/Debalen Cuant Anl. cohortes Volat. del cs C
Kenia ERV Christiaensen/Subbarao Cuant Anl. cohortes Prob(Pobr) R
Mali ERV Christiaensen/Boisvert/Hoddinot Cuant Panel Prob(Pobr) R
Mali ERV Harrower/Hoddinot Cuant Panel Volat. del cs R
Nigeria ERV Cuant EMNV Volat. del cs C
8nuevasERVparaAF0
3
ECA Kirghiz Republic EP/ERV Shaban/Tesliuc Cual-Cuant Panel Volat. del cs C
Estudio regnal. ERV Rashid Cual-Cuant Fuentes secundar. C
Rusia ERV Skoufias/IFPRI Cuant Panel Volat. del cs R
Turqua ERV Braithwaite Cual-Cuant Secc.cruzada Volat. del cs C
2 nuevas ERV para AF03 (Kazahstan y
R i )
Asia Bangladesh ERV Quisumbing/IFPRI Cuant Panel Volat. del cs R
China ERV Chaudhuri/Jalan Cuant Panel Prob(Pobr) R
Indonesia ERV Chaudhuri/Jalan/Suryahadi Cuant Secc. cruzada Prob(Pobr) R
Indonesia ERV Pritchett/Suryahadi/Sumarto Cuant Panel Prob(Pobr) R
Corea ERV Goh/Kang/Sawada Cuant Panel Prob(Pob) R
Pakistn ERV Healy/Mansury Cuant Anl. cohortes Prob(Pobr) C
Filipinas ERV Chaudhuri/Datt Cuant Secc. cruzada Prob(Pobr) C
Filipinas ERV Datt/Hoogeveen Cuant Secc. cruzada Efectos pert. C
Tailandia ERV Bidani/Richter Cuant Secc. cruzada Prob(Pobr) R
volume by Shubham ERV Chauduri et al. Cuant Prob(Pobr) C

Notas:
ERV/ERPS: Evaluacin de R&V /Evaluacin de Redes de Proteccin Social; R = Realizado; C = En curso

Notas complementarias:
1. Probabilidad (pobreza): la vulnerabilidad es definida como la alta probabilidad de
volverse pobre o ms pobre en el futuro.
2. Volatilidad del consumo: la vulnerabilidad es definida como la capacidad de los
hogares para mitigar las oscilaciones del consumo cuando aqullos se enfrentan a
fluctuaciones en sus flujos de renta. Bajo esta perspectiva, la vulnerabilidad
aparece correlacionada con la volatilidad del consumo.
3. Ciclo vital: basado en una definicin amplia de la vulnerabilidad fundamentada en
los resultados atribuibles a los diferentes grupos socioeconmicos. As, por
ejemplo, los niveles de renta, el estado nutricional o el gnero pueden servir como
indicadores para identificar a los grupos en situacin de riesgo y a los grupos
vulnerables.

65