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INTRODUCCIN

Sistema financiero
Una de las funciones del sistema financiero es intermediar entre quienes tienen
dinero y quienes necesitan. Porque de esta manera identifican quienes tienen dinero
y no lo requieren en el corto plazo para pagar y de ah darles una tasa de inters.
Por ejemplo quienes requieren en el corto plazo ms dinero del que poseen, ya sea
para generar un valor agregado mediante un proyecto productivo o para cubrir una
obligacin de pago, estn dispuestos a pagar, en un determinado periodo y
mediante un plan de pagos previamente pactado, un costo adicional por obtener de
inmediato el dinero. Ese costo es la tasa de inters. Empatar las necesidades y
deseos de unos, los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la
principal tarea del sistema financiero y en dicha labor las tasas de inters.
El Banco de Mxico y el sistema financiero tiene como finalidad lograr un sistema
estable, accesible, competitivo y eficiente. Un sistema financiero con estas
caractersticas facilita el cumplimiento de las tareas del banco central. A travs del
sistema bancario, comn banco central pone en circulacin la moneda nacional e
instrumenta las polticas monetaria y cambiaria. La instrumentacin de dichas
polticas, a su vez, afecta los precios que se determinan en los mercados
financieros, tales como las tasas de inters o el tipo de cambio.

DESARROLLO

Intermediacin financiera e intermediarios

Un sistema financiero: est integrado por distintos intermediarios financieros,


siendo los ms conocidos y destacados, los bancos.
Un banco: Que otorgue crdito.
El financiamiento: se le otorga por un banco constituye la mayor parte de sus
activos ya que financio empresas o personas fsicas es su funcin primordial.
La intermediacin bancaria: tiene dos caras principales cuando se otorgan
crditos y cuando se obtienen recursos.
Las instituciones financieras: controlan los riesgos de crdito y de liquidez
evaluando la capacidad y disposicin de pago de los posibles usuarios de
financiamiento.
Mercados financieros
Son aqullos en los que se intercambian activos con el propsito principal de
movilizar dinero a travs del tiempo.
Qu es el mercado de deuda?
El Gobierno Federal, los gobiernos estatales o locales y las empresas paraestatales
o privadas pueden necesitar financiamiento, ya sea para realizar un proyecto de
inversin o para mantener sus propias actividades. El mercado de deuda tambin
se conoce con otros nombres dependiendo del tipo de instrumentos de deuda
negociado. Por ejemplo, si en el mercado se negocian principalmente instrumentos
de deuda que pagan una tasa fija entonces se denomina mercado de renta fija.
Instrumentos de deuda
Los instrumentos de deuda son ttulos, es decir documentos necesarios para hacer
vlidos los derechos de una transaccin financiera, que representan el compromiso
por parte del emisor (en este caso la entidad) de pagar los recursos prestados, se
clasifican segn:
Su cotizacin.
Su colocacin.
El tipo de tasa.
El riesgo del emisor.
Clasificacin de instrumentos de deuda
Caractersticas de los principales instrumentos de deuda

Cetes. Los cetes son instrumentos emitidos por el Gobierno Federal con un valor
nominal de 10 pesos y cotizados a descuento.
Bonos M, udibonos y bondes. Estos tres instrumentos son emitidos por el
Gobierno Federal, tienen un valor nominal de 100 pesos y se cotizan a precio.
Swaps de tasas de inters (IRS, por sus siglas en ingls). Un swap de tasa de
inters es un acuerdo entre dos intermediarios que en su forma ms comn
intercambian flujos de dinero provenientes de una inversin a tasa fija y flujos de
dinero provenientes de una inversin a tasa variable sobre un monto acordado,
Certificados burstiles. El certificado burstil es un instrumento de deuda emitido
por la Bolsa Mexicana de Valores y que da flexibilidad a las empresas que cotizan
en bolsa para que ellas mismas determinen el plazo de la deuda, el monto y las
condiciones generales de pago y de tasa que requiera
Bonos respaldados por hipotecas. Este tipo de bonos tienen el objetivo de
impulsar el desarrollo del sector vivienda. Para que puedan emitirse debe
establecerse un fideicomiso cuyo patrimonio est constituido por una cartera de
crditos hipotecarios

MERCADO ACCIONARIO

Qu son las acciones?


Cuando una empresa requiere de capital, tiene bsicamente dos formas de
obtenerlo, una es a travs de prstamos en forma de crditos o ttulos de deuda, y
la otra mediante la emisin de capital nuevo. La principal diferencia entre estas dos
fuentes de financiamiento radica en que, con los prstamos, las empresas estn
obligadas a pagar alguna forma de inters a la persona o institucin que les otorga
el financiamiento, mientras que con la emisin de capital, las empresas slo
efectan pagos a los inversionistas si la empresa genera utilidades
Dnde se compran y se venden las acciones?
Por su capital, las empresas se clasifican en dos tipos: empresas privadas, en las
que los dueos o accionistas son congregados solamente por invitacin y ningn
externo puede ser accionista; y, empresas pblicas, donde cualquier persona puede
comprar o vender las acciones de la compaa.
SERVICIOS FINANCIEROS
Los servicios financieros son aquellos otorgados por las distintas organizaciones
que conforman el sistema financiero y que facilitan el movimiento del dinero. Entre
ellas destacan principalmente los intermediarios financieros. En Mxico existen
distintos tipos de intermediarios financieros segn los servicios que prestan. El ms
importante de estos intermediarios son las instituciones de crdito o bancos, como
generalmente se les conoce. Los bancos son empresas que tienen como funcin el
recibir depsitos de dinero de la gente y el otorgar crditos.
Otro tipo de intermediario financiero son las casas de bolsa, las cuales se dedican
a dar servicios para poner en contacto la oferta y la demanda de valores emitidos o
garantizados por terceros. y intermediarios financieros que otorgan crditos para la
obtencin de casas, automviles y dems bienes de consumo duradero, son las
sociedades financieras de objeto limitado (sofoles) y las sociedades financieras de
objeto mltiple.

CUENTA BANCARIA
Las cuentas bancarias se pueden dividir en cuentas de ahorro y cuentas
transaccionales. Las cuentas de ahorro, por lo general, son a plazo, es decir, el
dinero depositado slo puede retirarse despus de transcurrido un tiempo
determinado. Dicho plazo puede variar segn las caractersticas de las cuentas que
ofrecen los bancos. En contraste, en las cuentas transaccionales el dinero
depositado puede retirarse en cualquier momento. a estas ltimas se les conoce
tambin como cuentas de depsito a la vista.
TASA DE INTERS
Se expresa como porcentaje en un periodo determinado. Si el banco ofrece una
tasa del 10% anual por otorgar dinero en prstamo, querr decir que la persona que
recibi ese prstamo deber pagar la suma de dinero que el banco le prest ms el
equivalente a un 10% del dinero prestado por cada ao transcurrido del prstamo.

MONTO DEL CRDITO


El monto se refiere a la cantidad de dinero a prestar.

DENOMINACIN DEL CRDITO: Es la moneda o unidad de cuenta en la que se


expresa el financiamiento para la adquisicin de vivienda.

COMISIN es la cantidad que se cobra por realizar transacciones comerciales que


corresponden a un porcentaje sobre el importe de la operacin.
VENCIMIENTO ANTICIPADO: Algunos contratos de crdito tienen contemplado
que en caso de existir incumplimiento de algn pago o que ste se haya hecho fuera
de tiempo, el crdito otorgado vencer en forma anticipada
PAGOS ANTICIPADOS: Los pagos anticipados son los pagos que realiza el deudor
en adicin a los pagos mensuales peridicos previstos

TARJETAS DE CRDITO: Las tarjetas de crdito son tarjetas de plstico que sirven
como medio de disposicin de una lnea de crdito reutilizable o revolvente
otorgada por un banco para la adquisicin de bienes y servicios.
Las tarjetas se expiden al amparo de un contrato celebrado entre el titular de la
tarjeta, llamado tarjetahabiente, y la institucin emisora de la tarjeta. Por medio de
este contrato, la institucin emisora de la tarjeta otorga una lnea de crdito al
tarjetahabiente por un monto determinado que se conoce como lmite de crdito
FECHA DE CORTE: Es la fecha que se toma como referencia para realizar la
facturacin o detalles de los consumos, cargos y pagos de ese mes que se reflejan
en el estado de cuenta.
FECHA LMITE DE PAGO: que es la fecha que tiene el tarjetahabiente para realizar
el pago y no caer en morosidad y en donde generalmente los bancos otorgan 20
das naturales.
PAGO MNIMO: es la cantidad a pagar al banco para no caer en morosidad.

PAGO PARA NO GENERAR INTERESES: es la cantidad total de consumos


realizados durante el perodo y que tiene que ser liquidada totalmente, se deben
incluir los pagos mensuales correspondientes a promociones.

Crdito ABCD: Los crditos ABCD son crditos para la adquisicin de bienes de
consumo duradero, de ah sus siglas. Estos crditos se otorgan para que las
personas adquieran bienes muebles que normalmente se consumen por varios
aos, como los enseres domsticos, los aparatos electrodomsticos (refrigeradores,
hornos de microondas, etc.) y las computadoras, entre muchos otros.

CRDITO HIPOTECARIO: Son prstamos de dinero otorgados para la adquisicin


de bienes inmuebles, los cuales se dejan en garanta a favor de la institucin que
otorg el prstamo. Los bienes inmuebles son aquellos que no pueden desplazarse
por s mismos ni por la accin de alguna persona, como es el caso de los terrenos,
las casas, los departamentos, etc.

CONCLUSIN
El buen funcionamiento del sistema financiero es fundamental para el crecimiento
de la economa de un pas, ya que es el medio que permite la asignacin eficiente
de capital, al poner en contacto el ahorro y la inversin. el proceso de globalizacin
ha obligado al sistema financiero mexicano a buscar un sistema bancario y burstil
dinmico y competitivo. Sin embargo, el rezago funcional es notable cuando se
compara con los pases desarrollados, lo que ha restringido al sector financiero, y
ha permitido e incentivado la fuga de capitales al extranjero.
El mercado de valores es una parte del sistema financiero que canaliza recursos
hacia el sector privado. En nuestro pas, las empresas prefieren financiarse
mediante c rditos bancarios, pero an cuando estos estn muy restringidos, el
mercado de valores mexicano no ha logrado consolidarse como una herramienta
viable para obtener recursos

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