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DIAGNOSTICO REALIZADO A LOS ESTUDIANTES DE LA UNAD CEAD

FLORENCIA PARA DETERMINAR LA IMPORTANCIA Y LA PERTINENCIA DE


RECIBIR EDUCACION FINANCIERA

LORENA URQUINA CUELLAR

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA-UNAD


ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS CONTABLES ECONOMICAS Y DE
NEGOCIOS
PROGRAMA DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS
CEAD FLORENCIA
Florencia
2012
DIAGNOSTICO REALIZADO A LOS ESTUDIANTES DE LA UNAD CEAD
FLORENCIA PARA DETERMINAR LA IMPORTANCIA Y LA PERTINENCIA DE
RECIBIR EDUCACION FINANCIERA

LORENA URQUINA CUELLAR

Trabajo de grado presentado como requisito para optar el ttulo de Administrador


de Empresas

Asesor:
FERNANDO SILVA SABI
Especialista en Gerencia estratgica de Mercado

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA-UNAD


ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS CONTABLES ECONOMICAS Y DE
NEGOCIOS
PROGRAMA DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS
CEAD FLORENCIA
Florencia
2012

2
Nota de aceptacin

________________________________

________________________________

________________________________

________________________________

___________________________
Presidente del jurado

___________________________

Jurado

____________________________

Jurado

Florencia, 19 octubre de 2012

3
DEDICATORIA

Aunque en muchas ocasiones no sepamos cual es el camino correcto, o si estamos


tomando las decisiones acertadas, nunca debemos olvidar que el simple hecho de dar el
primer paso, de aventurarnos y aprender a equivocarnos sin miedo nos garantiza la
plenitud de una vida exitosa.

Al pensar en esto recuerdo con un poco de gracia, que borre y escrib esta tesis ms de
cien veces, creo que llegaron a ser doscientas, y ahora entiendo que no estaba corrigiendo
errores de investigacin, o de redaccin, estaba borrando mis errores personales, el
miedo a equivocarme y a ser rechazada me estaba impidiendo avanzar; tambin recuerdo
que estuve tentada a dejarlo de lado, a permitirle a alguien ms que triunfara por m,
llevndome el crdito por algo que no hara.

Sacrificio? Dedicacin? Creatividad? Originalidad? Investigacin?... Pensar en que


solo necesitaba estos complementos para lograr lo que quera, mientras luchaba con el
estrs, la presin, el cansancio, la pereza, la excusitis etc., etc., etc. de lo malo. Si
hacemos un balance lo malo siempre es ms, siempre son ms los motivos que justifican
el por qu no se deben hacer las cosas; pero pesa y valen ms los motivos que me
impulsan a hacer lo que me creara futuro.

Aunque ahora lo entiendo y lo reconozco, hubo momentos en que la sensatez, no me


acompaaba, por eso Dios pone en tu camino ngeles protectores, que te cuidan y te
guan, hasta de tu propia ignorancia. En mi caso me dio familia y amigos; increbles
personas que me recuerdan que no hay ser humano en esta tierra que no necesite del
apoyo y la sabidura de otros para triunfar en la vida.

4
Aunque pequeo, quisiera hacer un breve reconocimiento a aquellos que me
acompaaron y aquellos que aun me acompaan en la construccin de tan anhelado
futurohoy dedico este trabajo a:

MI FAMILIA:

Mi madre, Mara Deby Cuellar


Mi padre, Uldarico Urquina
Mi hermana, Mara Paula Urquina Cuellar

MIS AMIGOS MS CERCANOS:

Fernando Silva Sab


Karina Andrea Caldern Granada
Doris Dvila Valencia

Y A TI
Oscar Gadiel Lozada B.
Mi Gran amigo y compaero de lucha.

La disciplina y la perseverancia, son cualidades de una persona exitosa, que en algn


momento tuvo que llorar, sufrir y sentir la derrotaesto comprueba una vez ms que no
hay triunfo sin fracaso; por eso dedico este trabajo a todos aquellos que como yo superan
las adversidades y se esmeran por alcanzar sus sueos.

LORENA URQUINA CUELLAR

5
AGRADECIMIENTOS

A Dios todo poderoso que me dio, vida, salud, y sabidura, para alcanzar este
logro.

A la Universidad Nacional Abierta y a Distancia UNAD, por brindarme las


herramientas y los medios necesarios para formarme como profesional.

A los Especialistas en Gestin Estratgica de Mercado, IRAIDE MOLINA


PERALTA y FERNANDO SILVA SAB, por su acompaamiento y orientacin
profesional, durante todo este proceso.

A mi familia por incentivarme y motivarme todo el tiempo para culminar este


proceso.

A mis amigos ms cercanos que en los momentos de flaqueza siempre me dieron


una voz de aliento.

LORENA URQUINA CUELLAR

6
CONTENIDO

Pg.

1. TEMA DE LA INVESTIGACIN 16

1.1 PROBLEMA DE LA INVESTIGACIN 16

1.2 FORMULACIN DEL PROBLEMA. 17

1.3 SISTEMATIZACION DEL PROBLEMA 17

2. OBJETIVOS 19

2.1 OBJETIVO GENERAL 19

2.2 OBJETIVO ESPECIFICO 19

3. JUSTIFICACIN 20

4. MARCOS REFERENCIALES 21

4.1 MARCO TERICO 21

4.1.1 Crisis financiera: Un detonante mundial que antecede a la Educacin 21

Financiera

4.1.1.2 Crisis econmica del siglo XX y sus efectos en Colombia 22

4.1.2 hacia la creacin de una estrategia de desarrollo social y 24

econmico del pas

4.1.2.1 Ley de Educacin Financiera en Colombia 24

4.1.2.2 Primer estudio conjunto entre las entidades financieras y el 24

7
gobierno sobre la importancia de la educacin financiera en

Colombia: estrategia nacional de educacin econmica y

financiera-EEF/ una propuesta para su implementacin en

Colombia

4.1.2.3 Estrategia para implementar programa de Educacin Econmica y 26

Financiera

4.2 MARCO CONCEPTUAL 27

4.3 MARCO CONTEXTUAL 29

4.3.1 Educacin Financiera en el mundo 29

4.3.2 Educacin Financiera en Colombia 32

4.3.3 Educacin Financiera en el Caquet 35

5. ASPECTOS METODOLOGICOS 36

5.1 TIPO DE INVESTIGACION 36

5.1.1 Mtodo de investigacin 36

5.2 FUENTES Y TECNICAS DE RECOLECCION DE LA INFORMACION 37

5.2.1 Fuentes primarias 37

5.2.2 Fuente secundaria 37

5.2.3 Tcnicas de recoleccin de la informacin 37

5.3 LA POBLACIN 38

5.3.1 Muestra y tipo de muestreo. 38

8
5.3.2 Presentacin de la informacin 39

5.4 TRATAMIENTO Y ANALISIS DE LA INFORMACIN 40

6. TABULACION E INTERPRETACION DE LA INFORMACIN 41

6.1 TABULACION E INTERPRETACION DE RESULTADOS 41

6.1.1 Conocimiento sobre Educacin Financiera 41

6.1.2 Nivel socioeconmico. 43

6.1.3 Inversin y Ahorro 46

6.1.4 Crdito 49

6.1.5. Hbitos y Crisis 52

7. PROPUESTA PARA IMPLEMENTAR EDUCACION FINANCIERA EN LA UNAD 56


CEAD FLORENCIA

7.1 Estrategia de implementacin en la ctedra UNADISTA 56

8. CONCLUSIONES 59

8. RECOMENDACIONES 61

BIBLIOGRAFIA 62

9
LISTA DE TABLAS

Pg.

Tabla 1. Estrategias para implementar Educacin Financiera 29

Tabla 2. Poblacin estudiantil CEAD Florencia. 38

10
LISTA DE ANEXOS

Pg.

Anexo A. Formato de la encuesta 64

Anexo B. Tabulacin de las encuestas. 69

11
LISTA DE GRAFICOS

Pg.

Grafico 1: poblacin a quien se direccionan los programas de EEF 33

Grafico 2: actividades propuestas para la implementacin de EEF 34

Grafico 3: evaluacin y seguimiento a los programas de EEF 35

Grafica 4. Conocimiento del trmino de educacin financiera 41

Grafica 5.Definicin de Educacin Financiera 42

Grafico 6. Cul es su estrato social 43

Grafico 7. Cul es su nivel de ingreso mensual 44

Grafico 8. De donde provienen sus ingresos 45

Grafico 9. Gastos mensuales 46

Grafico 10. Incremento de activos 46

Grafico 11. Ahorro 47

Grafico 12. Monto para ahorrar 48

Grafico 13. Razones para ahorrar 48

Grafico 14. Endeudamiento 49

Grafico 15. Solicitud de crditos 49

Grafico 16. Riesgos del crdito 50

12
Grafico 17. Deudas que poseen 50

Grafico 18. Deudas con particulares 51

Grafico 19. Crisis socioeconmica 52

Grafico 20. Buenos hbitos financieros 52

Grafico 21. Situacin socioeconmica 53

Grafico 22. Quien debe impartirla Educacin Financiera 54

Grafico 23. Edad adecuada 54

13
RESUMEN

En el diagnstico realizado a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia para


determinar la importancia y la pertinencia de recibir educacin financiera, se
evidencian: variables muy relevantes que definen el nivel de educacin Financiera;
como los hbitos financieros y estilo de vida, adems de su nivel socio-econmico
y cultural; variables que definen l porque es importante recibir una adecuada y
pronta educacin financiera, as como el estado y la situacin actual de esta
tendencia en la poblacin profesional. Tambin se evidenci cual es la concepcin
que tienen los estudiantes del CEAD Florencia sobre los temas de economa y
finanzas personales, que tan enterados estn de las nuevas estrategias y
opciones educativas en materia financiera que brinda el gobierno nacional para
que la poblacin mejore su situacin y calidad de vida y la de sus familias.
Adems se logr identificar que en la UNAD no existen programas acadmicos o
ejes curriculares especficos que se enfoquen en la educacin financiera, lo que
ocasiona un notable desinters sobre este tema en la mayora de los estudiantes,
y trae como consecuencia que aunque sea un tema de tendencia moderna y est
cobrando relevancia en el pas, la falta de cultura no les genera la necesidad exigir
que se les imparta dentro de la ctedra universitaria temas sobre Educacin
financiera.

Se tomaron dos experiencias personales, de dos individuos con un promedio de


edad de 25 aos, la primera es una persona que se ha instruido en finanzas
personales y la segunda es el caso contrario; en los dos casos se identificaron:
hbitos y conocimientos financieros, nivel de consumo de productos financieros,
nivel socioeconmico, grado de alfabetizacin, entre otras variables que sirvieran
para comparar y establecer de acuerdo al estilo de vida de cada persona cual ha
sido, cual es y cual ser su posible situacin financiera y social si continan
haciendo lo mismo con sus finanzas personales.

Finalmente se establecieron los motivos que determinan el porque es importante y


cuando es pertinente recibir Educacin Financiera.

14
INTRODUCCION

El diagnstico realizado a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia para


determinar la importancia y la pertinencia de recibir educacin financiera, es un
anlisis que se realiza para determinar la gran relevancia que tiene el adquirir los
adecuados conocimientos en el manejo y consumo de los diferentes productos
financieros, basados en la situacin socio-econmica, experiencias y calidad de
vida, as como en el acceso a la informacin y formacin adecuada de primera
mano que tienen estos estudiantes universitarios, con el nimo de que empiecen a
considerar la importancia de exigir que se articule y se empiece a impartir la
educacin financiera como estrategia de mejoramiento y fortalecimiento en el
desarrollo profesional y social del pas.
A partir de este diagnstico se podr establecer cules son las tendencias,
partiendo de una determinacin que se realiza sobre bases de datos y hechos
recogidos y ordenados sistemticamente, que permitirn juzgar mejor qu es lo
que est pasando.
Para ello, este trabajo se estructura teniendo en cuenta los aspectos
metodolgicos pertinentes para un estudio de investigacin dentro de los cuales
se destacan: problema, justificacin, objetivos, marco referencial, diseo
metodolgico y resultados, anlisis y tabulacin de la informacin.

Finalmente, se presentan recomendaciones y sugerencias que parten de los


resultados del anlisis de la informacin recolectada a partir de las experiencias de
la poblacin objeto de estudio, determinando la existencia de una gran necesidad
de mejora y fortalecimiento de los conocimientos en educacin financiera.

15
1. TEMA DE LA INVESTIGACIN

DIAGNOSTICO REALIZADO A LOS ESTUDIANTES DE LA UNAD CEAD


FLORENCIA PARA DETERMINAR LA IMPORTANCIA Y LA PERTINENCIA DE
RECIBIR EDUCACION FINANCIERA

1.1 PROBLEMA DE LA INVESTIGACIN

El desconocimiento y desinformacin generalizados de la poblacin colombiana


sobre temas bsicos de economa y finanzas limitan la capacidad de los
ciudadanos para tomar decisiones fundamentadas y consistentes en este aspecto
bsico de la vida contempornea. As mismo, la falta de desarrollo de
competencias relacionadas con estos temas impide que las personas participen
activa y responsablemente en procesos econmicos muy importantes, lo cual, en
un mediano plazo, influye negativamente sobre su bienestar individual y familiar, y
retrasa el avance de la sociedad en su conjunto (EEF 2010)1.

Lo anterior brinda una visin del gran problema que la poblacin colombiana est
afrontando hoy da debido a la falta de formacin en temas financieros; y pone en
alerta a los actores del sistema socioeconmico del pas; (gobierno, entidades
financieras pblicas y privadas, y poblacin general); llevndolos a reflexionar
sobre las medidas y estrategias pertinentes para mejorar y superar esta situacin
que deteriora y desarma la economa nacional.

Una de las primeras y ms acertadas soluciones se enfoca hacia el fortalecimiento


de los conocimientos en temas econmicos, financieros y de consumo, en la
poblacin colombiana, partiendo de lo que se ha denominado: Educacin
Financiera; que hasta el ao 2010 se dio inicialmente como modelo de
educacin informal practicado e impartido por las entidades e instituciones
financieras del pas; y que luego fue fortalecido por el convenio firmado en el ao
2012 por el ministerio de educacin nacional y Asobancaria, para ser incluido

1
Documento desarrollado conjuntamente por: Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico, el
Ministerio de Educacin Nacional, el Banco de la Repblica, la Superintendencia Financiera de Colombia,
el Fondo de Garantas de Instituciones Financieras, el Fondo de Garantas de Entidades Cooperativas y el
Autorregulador del Mercado de Valores.(2010). Estrategia Nacional de Educacin Econmica y
Financiera Una propuesta para su implantacin en Colombia. Recuperado
http://www.superfinanciera.gov.co/ConsumidorFinanciero/

16
dentro de los programas de educacin formal impartidos desde los colegios y
universidades a nios y jvenes de todo el pas2.

Se hace necesario entonces adquirir y fortalecer conocimientos en el manejo, y


consumo de las finanzas y la economa, y a partir de ah motivar a la poblacin a
que accedan a este tipo de formacin, que les permita mejorar y mantener un
estilo y calidad de vida cmodos y dignos.

Pues no se trata solo del enfoque de la produccin y administracin del dinero, si


no de la forma como ser responsable y solidario para ayudar a compartir a otros
mostrando que hay mejores formas de vida.

1.2 FORMULACIN DEL PROBLEMA.

Qu tan importante es el dominio de la Educacin Financiera para los


estudiantes de la UNAD en el CEAD de Florencia?

1.3 SISTEMATIZACION DEL PROBLEMA.

Conocen los estudiantes de la UNAD el trmino de Educacin Financiera?

De que manera o con que situaciones asocian el tema de Educacin Financiera


los estudiantes de la UNAD en el CEAD Florencia?

Los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia por qu consideraran importante


recibir educacin financiera?

Segn la percepcin que tienen los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia,


cmo afecta a las personas el no tener una adecuada preparacin u orientacin en
el manejo de las finanzas personales?

Segn su opinin y razones, los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia, a que


edad consideraran, seria pertinente se empezara a recibir Educacin Financiera?

2
CVNE. (2012) Centro virtual de noticias de la educacin. Min de e Educacin Nacional. Comunicado de
prensa febrero de 2012. Recuperado de http://www.mineducacion.gov.co/cvn/1665/w3-article-296469.html

17
Segn su anlisis personal, para qu situaciones de la vida les seria til a los
estudiantes de la UNAD CEAD Florencia recibir educacin Financiera?

18
2. OBJETIVOS

2.1 OBJETIVO GENERAL

Realizar un diagnstico a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia para


determinar la importancia y la pertinencia de recibir educacin financiera

2.2 OBJETIVOS ESPECIFICOS

Identificar entre los jvenes universitarios cuales son las tendencias y/o
estrategias ms significativas por la cuales se hace importante y
beneficioso recibir educacin financiera.

Consultar y estudiar las polticas y estrategias diseadas por el gobierno


nacional y los entes y actores socioeconmicos del pas, referentes a la
Educacin Financiera.

Establecer el nivel de conocimiento que tienen los estudiantes del CEAD


Florencia sobre Educacin Financiera.

concluir a partir de las percepciones y concepciones de los estudiantes del


CEAD Florencia el grado de importancia y pertinencia que tiene el recibir
educacin financiera.

19
3. JUSTIFICACION

La investigacin propuesta busca, mediante el apoyo de los referentes normativos,


como la ley 1328 de 2009- proteccin al consumidor financiero en Colombia3, y
el nuevo convenio firmado entre Asobancaria y el ministerio de educacin
nacional- Estrategia para implementar el Programa de Educacin Econmica y
Financiera; Los cuales establecen la importancia de recibir educacin financiera;
establecer la necesidad que existe de fortalecer los conocimientos en el campo de
la economa y las finanzas personales, a partir de las experiencias, percepciones y
concepciones que tienen los estudiantes de la UNAD en el CEAD Florencia.

Aunque el trabajo se realiza teniendo en cuenta solo la percepcin de los


estudiantes del CEAD Florencia, esta investigacin beneficia tambin a la
comunidad externa de la universidad, pues se tuvo en cuenta que las
caractersticas de la poblacin estudiantil del CEAD Florencia, fueran
representativas de la poblacin local, aqu se encontraron personas de los
diferentes estratos, y niveles socioeconmicos, as como como grupos de
personas jvenes y adultas, que interactan y aportan en el entorno
socioeconmico de la regin.

As pues, aunque solo nos ubiquemos en el contexto universitario del CEAD


Florencia, los alcances y aplicaciones de esta investigacin se pueden proyectar a
todo el contexto regional. A partir de los resultados aqu obtenidos se pueden
empezar a plantear y a disear ms estrategias que posibiliten el fortalecimiento e
implementacin de la Educacin Financiera a toda la poblacin local y regional.

Finalmente a partir de la recopilacin de los datos se contribuir con informacin


valiosa y relevante para futuras investigaciones que complementen a gran escala
la implementacin de las estrategias de la Educacin Financiera como programa
de educacin formal; dndole continuidad al proceso en pro del fortalecimiento al
desarrollo social, econmico y educativo de la regin.

3
LEY 1328 DE 2009(julio 15) Diario Oficial No. 47.411 de 15 de julio de 2009.CONGRESO DE LA REPBLICA. Recuperado
de http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley/2009/ley_1328_2009.html

20
4. MARCOS REFERENCIALES

4.1 MARCO TERICO

Bsicamente en el marco terico se har una compilacin de todos lo referentes


tericos que sustentan, apoyan y describen el proceso y evolucin de la educacin
financiera.

4.1.1 CRISIS FINANCIERA: Un detonante mundial que antecede a la


Educacin Financiera

En el siglo XX, el reto de la educacin fue el de ensear a leer y escribir, mientras


que en el presente siglo, es el de ensear a cuidar y formar el patrimonio, es decir,
la Educacin Financiera (CONDUSEF, 2009).

Todo nuevo referente terico surge la de crisis y/o la necesidad, en este caso no
tenemos que retroceder muchos aos para identificar cual fue el motivo de que la
educacin financiera se volviera un tema de comn inters. Desde el 2007 y a raz
de las especulaciones en el mercado burstil por el posible colapso de las
hipotecas subprime4 en EE.UU, trajo consigo el deterioro y posterior colapso en
el sistema financiero5 norteamericano, sumado a esto se dio la crisis en los
mercados Europeos, lo que trajo como resultado la crisis financiera internacional
de 2008.6

La gran leccin que se deriv de estas crisis, fue el reconocer que la gran mayora
de la poblacin no posee los conocimientos bsicos para entender y manejar los
productos financieros que le ofrece el mercado, por esta razn no prevn el riesgo
y el impacto que esto tendr en su economa personal a largo plazo. A dems de
comprobar que el pnico por la falta de informacin es el detonante en las crisis
financieras, lo que arrastra al sistema socioeconmico de un pas a la inminente
quiebra. Esto lleva a una deduccin lgica, se debe ensear a las personas
(especialmente a las de estrato medio, que son el mercado del consumismo en

4
Finanzas Prcticas. (2009). el proceso de planeacin: Finanzas prcticas. Recuperado de
http://finanzaspracticas.com.mx/1782-Que-es-una-hipoteca-subprime.note.aspx
5
Guillen R. (2009, 12 de diciembre). La crisis financiera de los prestamos subprime. Comercio exterior.
Recuperado de revistas.bancomext.gob.mx/rce/magazines/133/1/947_Guillen.pdf
6
SERRANO RODRGUEZ, J. (2009), Crisis financiera de 2008: La visin un ao despus. Revista Soluciones de
Postgrado EIA, volumen 4.p. 77-105. Medelln. Recuperado de
http://revistapostgrado.eia.edu.co/Revista%20Edicion%20No.4/05%20Crisis%20financiera%20de%202008.p
df

21
cualquier economa) a manejar, consumir inteligentemente, cuidar y multiplicar en
lugar de gastar y derrochar innecesaria y desmedidamente, su dinero, capital y
patrimonio.

4.1.1.2 Crisis econmica del siglo XX y sus efectos en Colombia

En el ao 2008 la llamadas pirmides de ahorro7 en Colombia se convirtieron en


la mejor opcin de inversin y crecimiento de capital a corto plazo para la
poblacin de clase baja y media. Esto provoc que en menos de tres aos el flujo
de efectivo y la inflacin crecieran considerablemente durante ese tiempo; el
notable aumento en el consumo comercial daba un panorama alentador para el
micro empresarios y pequeos comerciantes del pas, pero al mismo tiempo la
demanda de mano obra cayo, tanto que no se encontraban obreros, lo que dispar
el aumento en el pago de honorarios y jornales.

Segn el estudio conjunto adelantado por el Ministerio de Hacienda y Crdito


Pblico, el Ministerio de Educacin Nacional, el Banco de la Repblica, la
Superintendencia Financiera de Colombia, el Fondo de Garantas de Instituciones
Financieras, el Fondo de Garantas de Entidades Cooperativas y el Autorregulador
del Mercado de Valores; para el desarrollo de La Estrategia Nacional de
Educacin Econmica y Financiera-EEF:

Puede decirse que con anterioridad a la declaratoria de emergencia social de


2008, las pirmides habran captado cerca de $4 billones. Algunos medios afirman
que esta cifra asciende a los $5 billones, lo que equivale al 10% de los depsitos
de ahorro de los establecimientos bancarios con corte a diciembre de 2008.

De acuerdo con el ex Superintendente de Sociedades, Hernando Ruiz, la cifra de


afectados por las pirmides se acerca a 676.000 personas en todo el territorio
nacional. 350.000 de los afectados corresponden a depositantes en la firma Dinero
Rpido, Fcil y Efectivo (DRFE), 240.000 a la firma DMG Grupo Holding S.A. y
18.000 a Costa Caribe. (EEF, 2010, p, 9)

Al analizar estos datos se puede concluir que la poblacin de bajos recursos, o


clase media y baja, que en el pas representan ms del 70% de la poblacin total;
consideran que la capitalizacin del dinero es una buena opcin para mejorar su
nivel y calidad de vida, solo que no entienden y no saben cmo hacerlo. Estar en
7
REEM HEAKAL. (2009), What Is A Pyramid Scheme? Investopedia, (version electronica)
http://www.investopedia.com/articles/04/042104.asp

22
el extremo del trabajo duro y rutinario o en el extremo de la pasividad laboral no
son las mejores alternativas de mejoramiento y desarrollo socioeconmico; se
debe crear un balance entre estos dos puntos para que se pueda tener una
sociedad altamente productiva con niveles dignos de calidad de vida.

El colapso de la economa en Colombia a raz de las pirmides de ahorro, no fue


el hecho de que estas desaparecieran por su naturaleza ilegal, si no que las
personas que tenan su capital all no conocan ni el riesgo ni las opciones de
recuperacin en caso de alguna crisis, al no estar preparados para sumir una
situacin de desestabilidad econmica provoc el inminente estancamiento del
comercio, y el colapso socioemocional de las personas.

Al establecer que los inversores de este sistema piramidal de ahorro era poblacin
de estrato bajo y medio, cuyos ingresos dependen o de un salario o de una
actividad comercial, era obvio concluir que el capital invertido o era resultado de
crditos bancarios, o de hipotecas, o venta de sus pocas pertenencias y/o
propiedades; o sea que estaban arriesgando su nico patrimonio o el capital de
terceros. Esto para alguien que no tiene conocimiento en el manejo y consumo de
productos financieros y riesgo econmico, no representa mayor amenaza pues no
tienen la conciencia de prever las variables de cambio en los mercados burstiles.
Entendiendo que estas pueden ser favorables o desfavorables.

Como consecuencias graves del mencionado colapso socioemocional de la poca


en el pas, se conoci el incremento en los suicidios, desordenes psiquitricos,
condenas carcelarias por el no pago de obligaciones financieras, embargos
masivos; etc. Que son el resultado del sobreendeudamiento y la incapacidad para
cubrirlo.

Teniendo en cuenta esto y citando nuevamente el estudio para el desarrollo de La


Estrategia Nacional de Educacin Econmica y Financiera. Se establece que:

La recurrencia en el uso de servicios financieros informales y de vehculos de


captacin ilegales demuestra el alto grado de desinformacin y desconocimiento
financiero de la poblacin colombiana. Es claro que estos hechos no slo
evidencian la necesidad de la EEF, sino que justifican el diseo e implementacin
de una estrategia de carcter nacional unificada en cuanto a sus objetivos.
Estos ltimos deben definirse con base en las necesidades reales de la poblacin.
(EEF 2010, P, 10)

23
4.1.2 HACIA LA CREACIN DE UNA ESTRATEGIA DE DESARROLLO
SOCIAL Y ECONMICO DEL PAS.

4.1.2.1 Ley de Educacin Financiera en Colombia

De acuerdo con los antecedentes histricos de desarrollo social y econmico del


pas, y a raz de las ya mencionadas crisis, el gobierno Colombiano tomo medidas
contundentes para mejorar y resolver la crisis que afronto el pas debido a la falta
de formacin e informacin en temas de economa y finanzas personales; por lo
cual el 15 de julio de 2009 mediante comunicado del diario oficial del congreso de
la repblica estableci: LEY 1328 DE 2009;Diario Oficial No. 47.411 de 15 de julio
de 2009/CONGRESO DE LA REPBLICA: Por la cual se dictan normas en
materia financiera, de seguros, del mercado de valores y otras disposiciones8.

La finalidad de esta ley es establecer las normas, principios y reglas que puedan
proteger a las personas que son consideradas como consumidores financieros,
cada vez que entablen relacin con entidades financieras que son vigiladas por la
superintendencia bancaria, con el nimo de ofrecer orientacin, informacin y
herramientas en favor de su defensa, como tambin obligaciones y alertas que le
permitan al consumidor abstenerse de incurrir en un sobreendeudamiento.

La ley 1328 de 2009 est constituida por 8 captulos, cada uno con sus
respectivos artculos y numerales, divididos en: Aspectos generales, definiciones,
Finalidades, sanciones, procedimientos, clausulas y prcticas abusivas, derechos
y obligaciones, sistema de atencin al consumidor financiero, informacin al
consumidor financiero.

4.1.2.2 Primer estudio conjunto entre las entidades financieras y el gobierno


sobre la importancia de la Educacin Financiera en Colombia: ESTRATEGIA
NACIONAL DE EDUCACION ECONOMICA Y FINANCIERA-EEF/ Una
propuesta para su implementacin en Colombia

En el ao 2010 y de manera conjunta el Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico,


el Ministerio de Educacin Nacional, el Banco de la Repblica, la
Superintendencia Financiera de Colombia, el Fondo de Garantas de Instituciones
Financieras, el Fondo de Garantas de Entidades Cooperativas y el Autorregulador
del Mercado de Valores; desarrollaron un estudio para determinar el diseo y la
8
LEY 1328 de 2009 PROTECCION AL CONSUMIDOR FINANCIERO.

24
viabilidad de implementar una estrategia nacional de Educacin econmica y
financiera que pueda beneficiar a toda la poblacin especialmente a la
consumidora de productos financieros.

Este estudio permiti identificar los comportamientos financieros de una muestra


representativa de la poblacin del pas, que sirven como referente para la
identificacin de los problemas y necesidades de acuerdo a la realidad econmica
de los hogares en Colombia. Apoyados en el DANE9 y tomando como referente a
la capital del pas, en su estudio tomaron una submuestra de la gran encuesta
integrada de hogares del DANE, y a comienzos de 2010, empezaron a
seleccionar a la poblacin consumidora de servicios financieros formulando una
pregunta filtro que permitiera identificar los hogares que poseen alguna relacin
crediticia o acreedora con el sistema financiero; a dems recopilaron informacin
sobre las caractersticas financieras del hogar, el estado de endeudamiento,
ahorro e inversin. Durante la primera etapa de recoleccin de datos se
encuestaron 2.577 hogares, cuyos resultados, expandidos a la poblacin de
Bogot, representan informacin de 814.890 familias capitalinas bancarizadas.

Teniendo en cuenta este estudio y de acuerdo con la Encuesta nacional


sobre servicios financieros informales Se obtuvo que10:

El 79% de los hogares colombianos (5,2 millones de hogares) ha


utilizado por lo menos una vez servicios de crdito informal, siendo el
prstamo del agiotista el segundo en importancia despus del crdito
con amigos, vecinos y familiares; en contraste, slo el 46,1% report
haber hecho uso del crdito financiero formal.
Mientras que la utilizacin del crdito informal es generalizada y similar
en todos los estratos y cuartiles de gasto, el uso del crdito formal
aumenta a medida que se asciende en estrato y cuartil de gasto: el
porcentaje de familias que utiliza el crdito formal es 28% entre los
hogares en el cuartil ms bajo de gastos y aumenta a 63% en el cuartil
superior.
En todos los estratos y cuartiles se encuentra un uso generalizado de
los sistemas informales de ahorro: slo el 34% afirma que ahorran en
bancos, fenmeno que se profundiza en los cuartiles ms bajos del
ingreso; el 11% utiliza las cadenas, natilleras y roscas.
Por su parte, el uso de mecanismos y servicios del sistema financiero
formal se incrementa a medida que aumenta el estrato o cuartil de
9
DANE: Departamento Nacional de Estadstica.
10
EEF. (2010) P. 6.

25
gasto. En el caso del ahorro en bancos este pasa de 1,12% en el cuartil
inferior al 49,86% en el cuartil superior de gasto.

Finalmente y teniendo en cuenta estas cifras, el estudio sobre la EEF para


Colombia estableci tres razones que justifican l porque es importante que se
empiece a ensear sobre el manejo de las finanzas personales a la poblacin:

La EEF contribuye a suavizar el funcionamiento de los mercados


financieros: consumidores ms educados y mejor informados toman
mejores decisiones financieras a lo largo de su vida, lo cual no slo
favorece sus intereses particulares sino que, en conjunto, favorece la
estabilidad y el desarrollo del sistema financiero, al reducir la probabilidad
de incidentes de crisis.
La EEF favorece una poltica econmica sostenible al empoderar a las
personas: la hiptesis es que ciudadanos mejor formados en temas de
economa y finanzas tendran mayor capacidad de comprender y tomar una
posicin frente a los hechos econmicos y, por tanto, frente a las polticas
econmicas y sociales que adoptan sus gobernantes. En ese sentido,
podran respaldar mejores polticas econmicas por medio de su voto, lo
cual, a su vez, podra generar una presin social para mantener una poltica
econmica favorable y sostenible para el pas.
La EEF contribuye a la educacin en general como un bien pblico: esto
favorece el desarrollo del capital humano, lo cual, a largo plazo, tiene
efectos positivos sobre el crecimiento econmico y el bienestar de la
sociedad. Adems, una caracterstica de la mayora de las propuestas de
educacin econmica y financiera es la gratuidad de las mismas en la
bsqueda de llegar a toda la poblacin11.

Se establece entonces la necesidad y pertinencia de que se implemente una


estrategia para que se imparta educacin financiera en Colombia.

4.1.2.3 Estrategia para implementar programa de Educacin Econmica y


Financiera

Continuando con las estrategias para mejorar la situacin de crisis


socioeconmica que est afrontando el pas, el gobierno encontr que aunque
hubiese diseado una estrategia de proteccin para los ciudadanos, estos no

11
EEF(21010), P 11

26
dejaran de estar en riesgo de recaer en otra crisis financiera, a menos que se les
diera herramientas que los fortaleciera en este campo.

Aunque las entidades financieras en el pas tuvieron la buena voluntad y disearon


sus propios programas de capacitacin para impartir educacin financiera a sus
consumidores; si no se empezaba a fortalecer a los nios y jvenes (futuros
consumidores) estos cometeran los mismos errores cuando llegaran a su edad
productiva. As naci la alianza entre el sector bancario y el ministerio de
educacin nacional y a comienzos del ao 2012 se firm un acuerdo entre estas
dos partes con el cual se pretende disear una Estrategia para la implementacin
de la Educacin financiera como temtica pedaggica para ser impartida en
colegios y escuelas desde el grado cero de educacin primaria hasta la ctedra
universitaria en los ciclos profesionales en el pas12.

Lo que se pretende inicialmente es incluir dentro de la ctedra del rea de


Matemticas componentes curriculares y mdulos de estudio orientados a la
educacin financiera, segn la ministra de educacin nacional, Mara Fernanda
Campo, no se va a disear una ctedra o un curso exclusivo de educacin
financiera, pues se quiere articular y mejorar la metodologa educativa ya
existente, por lo que a travs de la asignatura de matemticas para la educacin
bsica y media se empezara a impartir ejes temticos especficos que orienten y
enseen a los nios y jvenes todo sobre economa y finanzas personales 13.

4.2 MARCO CONCEPTUAL

Educacin: Segn Hctor Ruiz Ramrez; Conceptos de Educacin


Financiera; se ha concebido que la educacin es el proceso donde se
socializa, y comunica, de manera organizada y sustentada, ideas,
conocimientos, y estrategias, que son diseadas para producir aprendizaje en el
ser humano. Esta se direcciona en dos sentidos: quien la proporciona o imparte
y quien la recibe y la pone en prctica; se espera entonces que al aplicar el

12
CVNE, (2012, 7 de Febrero). Comunicado de prensa: Inicia estrategia para implementar programa de
educacin econmica y financiera, Centro virtual de noticias de la educacin, recuperado de
http://www.mineducacion.gov.co/cvn/1665/w3-article-296469.html
13
Ministerio de Educacin Nacional, (2012).CVNE/Centro virtual de noticias de la educacin. Audio: Ministra
campo anuncia programa de educacin econmica y financiera. Recuperado de
http://www.mineducacion.gov.co/cvn/1665/w3-article-296489.html

27
conocimiento transmitido se genere mayor bienestar, por lo que se considera
que la educacin debe ser permanente a lo largo de la vida del hombre.

Educacin Financiera: De acuerdo a la Organizacin para la Cooperacin y el


Desarrollo Econmico (OCDE),la educacin financiera, es el proceso mediante
el cual, tanto los consumidores como los inversionistas financieros logran un
mejor conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y
beneficios, y que mediante la informacin o instruccin, desarrollan habilidades
que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor
bienestar econmico14

Finanzas personales: conjunto de actividades y hbitos individuales que le


permiten al individuo administrar y planificar su economa (gastos, ahorro e
inversin)

Consumidor Financiero: todo individuo que consuma, o adquiera algn


producto de la baca o de cualquier ente que administre productos financieros,
(cuentas de ahorro, tarjetas de dbito o crdito, cualquier tipo de crdito,
CDTS, compra de acciones, etc.)

Entes y actores socioeconmicos: todas las entidades (bancos,


cooperativas, entidades de financiacin etc.), los profesionales (gerentes de
banco, administradores o dueos, inversionistas, consumidores, intermediarios,
etc.), y los representantes del gobierno (Min. de hacienda y crdito pblico, Min.
de Educ. Nal., superintendencia financiera de Colombia, etc.) que conforman el
sector financiero del pas, para la interaccin y desarrollo de todas las
actividades que mantienen el equilibrio en la economa nacional. (compra, venta
y consumo)

Socioeconmico: Interaccin de los factores sociales (estrato, nivel educativo,


calidad y estilo de vida, medio de desenvolvimiento social y laboral, etc.) y los
factores econmicos (salario, ingresos, inversiones, ahorro, gasto,
endeudamiento, prestamos monetarios, etc.) de la poblacin.

Pertinencia: cuando se determina la prudencia de proceder o interceder en


algo. Est asociado tambin con la necesidad de iniciar con procesos
relevantes de intervencin y apoyo.

14
OECD, 2005, p. 4

28
4.3 MARCO CONTEXTUAL:

4.3.1 EDUCACION FINANCIERA EN EL MUNDO

A partir de las experiencias adquiridas por las crisis econmicas vividas a lo largo
de la historia, y luego de la crisis econmica del 2008. Se evidencio la urgente
necesidad de empezar a ensear a la poblacin mundial sobre el manejo y
administracin de sus recursos econmicos.

Se hace entonces una comparacin sobre las estrategias y polticas adoptadas


por algunos pases para implementar programas de educacin financiera.

Tabla 1. Estrategias para implementar Educacin Financiera

ASPECTOS A TRATAR

MONITOREO Y
PAIS A ESTRUCTURA AUDIENCIAS CANALES DE
VALOR DE
COMPARAR INSTITUCIONAL OBJETIVO DIVULGACION
EFECTIVIDAD

Nombre: Cuenta con cinco 1. Instituciones 1. Se estableci


Estrategia audiencias objetivo: fundadores de la la obligatoriedad
Nacional de 1. Por grupos de edad: estrategia: Banco del monitoreo y
Educacin nios, jvenes, adultos Central, Comisin de evaluacin de
Financiera (ENEF) y tercera edad Valores, impacto de los
2. Por nivel educativo: Superintendencia de proyectos de
estudiantes de Seguros y Pensiones educacin
Entidad lder: primaria, secundaria, 2. Pginas Web: "Vida & financiera
Comit de educacin superior y Dinheiro" y "Como puestos en
Regulacin y posgrado Investir" marcha por la
BRASIL Supervisin del 3. Por nivel de ingreso: 3. Material impreso: estrategia
Sistema Ingreso per cpita Cartillas para el alumno 2. Se aplic una
Financiero - 4. Por actividad y Cartillas para el encuesta para
COREMEC econmica: profesores, profesor determinar la
empleados pblicos, 4. Organizacin de
Mecanismo de lnea base.
militares, odontlogos, eventos: Reunin OECD
creacin: etc. Ro de Janeiro 2009 Resultados a ser
iniciativa 5. Por regin del pas: 5. Premios: "Premio publicados a
interinstitucional finales del ao
Ciudades y Estados Imprensa"
2010
Participantes:

29
Banco Central,
Comisin de
Valores,
SuperPensiones y
SuperSeguros
(titulares) +
invitados
auxiliares del
sector privado

Ao de creacin:
2007

Nombre: No existe una 1. Principal canal de 1. No existe una


Comisin para el clasificacin de las divulgacin: Pgina Web poltica
Alfabetismo y la audiencias objetivo. Sin "MyMoney.gov" centralizada
Educacin embargo, a para la medicin
Financiera (FLEC) continuacin se listan y evaluacin de
las audiencias definidas Informacin la efectividad de
individualmente: desarrollada para los programas
Entidad lder: Jvenes, profesores, mejorar la capacidad de la estrategia
Departamento para la toma de 2. Se
nios, familias,
del Tesoro decisiones informadas
personas cercanas a la establecieron
de los ciudadanos, con
edad de jubilacin, pautas
base en la clasificacin
Mecanismo de mujeres, empleados, de los recursos de cuantitativas y
ESTADOS creacin: cualitativas para
militares, jubilados, acuerdo a la audiencia
UNIDOS establecida en
trabajadores, personas hacia la cual estn crear nuevos
virtud del Ttulo V dirigidos (jvenes,
que no utilizan el sector programas o
de la FACT Act de profesores, padres,
2003 financiero, minoras aumentar el
mujeres,
tnicas, inmigrantes, impacto de los
empleadores,
personas viviendo en militares, que estn
Participantes: 21 siendo aplicados
situaciones especficas. pensionados,
agencias
investigadores y
gubernamentales
proveedores de
programas de
Ao de creacin: educacin financiera)
2003 Kit de Herramientas,
Publicaciones, Red

30
Nacional de Educacin
Financiera
Nombre: Cuenta con tres 1. Campaas educativas: 1. Evaluacin
Estrategia audiencias objetivo: Campaa de con base en
Nacional para la 1. Adultos jvenes: sensibilizacin sobre el los cambios en
Capacidad estudiantes de colegio y crdito los
Financiera universidad, jvenes 2. Pginas Web: CFEB, comportamie
adultos y jvenes por MoneyMadeClear, What ntos de la
fuera del sistema About Money?, Parent's poblacin
Entidad lder: educativo, laboral o de Guide to Money respecto a
Autoridad de capacitacin 3. Guas pedaggicas: rea clave de
Servicios 2. Adultos: Herramientas de educacin
Financieros (FSA) consumidores maduros impresin gratuita sobre financiera
y nuevos padres de educacin financiera (ahorro,
familia mayores de 25 4. Videos: Sensibilizacin crdito,
Mecanismo de
aos a travs de casos reales planificacin)
creacin:
3. Personas en 2. Encuesta
cumplimiento de
situaciones especficas para
la Ley de
como: enfermedad, determinar la
Mercados y
lnea base, y
REINO Servicios divorcio, accidente,
sobre sta se
UNIDO Financieros embarazo, etc. aplicarn
futuras
Participantes: encuestas
FSA, cada 4 o 5
representantes aos
de instituciones 3
financieras, tipos
sindicatos, de
organizaciones de monit
consumidores y oreo:
entidades sin a.
nimo de lucro Estudi
os de
nivele
Ao de creacin: s de
2003 Capac
idad
Finan
ciera

31
b.
Examen
Thoresen de
Asesoramient
o Financiero

c. Evidencia de
Impacto
*Comparacin experiencias de liderazgo para implementar Educacin financiera.
Fuente Propuesta EEF para Colombia 2010 p, 22, 23, 24, 25

4.3.2 EDUCACION FINANCIERA EN COLOMBIA:

A partir de las comparaciones y experiencias que ha adquirido el pas respecto a


la preparacin e implementacin de polticas y estrategias que fortalezcan y
solidifiquen el sistema econmico del pas, partiendo de la enseanza en temas
financieros a toda la poblacin, el ministerio de educacin y la superintendencia
bancaria realizan y comparten las estrategias diseadas para Colombia a partir de
los aportes que desde cada entidad del sector financiero se implementan para
contribuir al fortalecimiento de la economa en el pas.

A partir de ah y desde el 2010 se han venido generando una serie de avances en


materia de implementacin de polticas de Educacin financiera, es as como a
principios de 2012 y luego de haber realizado un estudio para la implementacin
de la Educacin Financiera en Colombia15, se firm un convenio para iniciar con la
implementacin de dicha estrategia en el ciclo educativo del pas.

A continuacin se muestran los resultados del proceso de implementacin de la


estrategia de educacin financiera.

15
Superintendencia financiera, Informe EEF 2010, tomado de
http://www.superfinanciera.gov.co/ConsumidorFinanciero/estratenaledufinanciera012011.pdf.

32
Grafico 1: poblacin a quien se direccionan los programas de EEF.

*Datos estadsticos del impacto e implementacin de las polticas y estrategias de educacin financiera para
Colombia.
Fuente Propuesta de EEF 2010 para Colombia, p.70

33
Grafico 2: actividades propuestas para la implementacin de EEF.

*Datos estadsticos del impacto e implementacin de las polticas y estrategias de educacin financiera para
Colombia.
Fuente Propuesta de EEF 2010 para Colombia, p.68

34
Grafico 3: evaluacin y seguimiento a los programas de EEF.

*Datos estadsticos del impacto e implementacin de las polticas y estrategias de educacin financiera para
Colombia.
Fuente Propuesta de EEF 2010 para Colombia, p.72

4.3.3 Educacin Financiera en el Caquet.

La educacin financiera en Colombia es un tema relativamente nuevo, su


implementacin y polticas estn en curso de diseo, por consiguiente an no se
tienen registros individuales por departamentos sobre sus avances o aplicaciones.

35
5. ASPECTOS METODOLOGICOS

5.1 TIPO DE INVESTIGACION

Segn el enfoque y tipo de informacin, la investigacin es descriptiva, porque


busca a travs de la observacin y anlisis de informacin establecer la situacin
actual de un fenmeno a estudiar (importancia y pertinencia de recibir Educacin
Financiera), para hacer posible la formulacin de un problema que posibilite una
investigacin de campo en relacin con la necesidad que se tiene de mejorar el
sistema socioeconmico de los hogares en Colombia.

Segn la naturaleza de los datos, la investigacin es cualitativa en cuanto su


objetivo es examinar la naturaleza general de los fenmenos para identificar
factores importantes que deben ser medidos, y cuantitativa, lo que indica que se
puede medir a travs del uso de porcentajes, nmero o cifras. El tipo de estudio:
Diagnostico para determinar la importancia y pertinencia de recibir educacin
financiera, esto lo hace descriptivo por su naturaleza prctica.

Para lograr el cumplimiento de los objetivos de estudio, se realiza un diagnostico


previo en varias fases, la primera indagando de manera individual las
concepciones y percepciones que tienen los estudiantes, dando sus puntos de
vista a travs de entrevistas y encuestas personalizadas que permiten la
recoleccin de la informacin de primer orden16, luego se realiza una consulta de
informacin terica de segundo orden17 examinando a los diferentes autores y sus
propuestas que manifiestan el apoyo y aval de este tema; finalmente se hace un
anlisis de toda la informacin recolectada para cuestionar y concluir de manera
objetiva el resultado de la investigacin estableciendo cun importante y pertinente
es recibir educacin financiera, a dems de establecer que tan articulados y
enterados viven los profesionales de esta universidad con las tendencias,
novedades y estrategias educativas que surgen de las necesidades que trae la
globalizacin en el tiempo moderno.

5.1.1 Mtodo de investigacin:


El mtodo utilizado es el anlisis pues se inicia con la identificacin de cada una
de las partes que caracterizan una realidad. De esta manera se puede establecer
la relacin causa-efecto, entre los elementos que componen el objeto de
investigacin.

16
Primer orden; referencia la informacin de fuentes primarias
17
Segundo orden; referencia la informacin de fuentes secundarias

36
5.2 FUENTES Y TCNICAS DE RECOLECCIN DE LA INFORMACIN

De acuerdo con Tamayo18, las fuentes de informacin se clasifican de acuerdo con


el origen y su finalidad: fuentes primarias (cualitativas y cuantitativas) y
secundarias (externas e internas).

Las fuentes de informacin primaria son obtenidas por el investigador


directamente de manera especfica; las fuentes de informacin secundaria son el
resultado de la consulta y recopilacin de datos y teoras ya existentes en el
medio, citadas y publicadas por terceros.

5.2.1 Fuentes primarias.

Se consideran como fuentes primarias a todos los estudiantes que conforman la


poblacin universitaria del CEAD Florencia; sin discriminar periodo o programa
acadmico que estn cursando.

Pues se estableci que dentro de la poblacin apta para recibir programas de


educacin financiera estn todos los posibles consumidores de productos
financieros; as pues la poblacin estudiantil del CEAD Florencia rene una
variedad de personas que cumplen con estos requisitos.

5.2.2 Fuente secundaria

Dentro de las principales fuentes secundarias se encuentran los siguientes


documentos y material publicado como apoyo: Propuesta de implementacin de
una estrategia de educacin financiera para Colombia, ley 1328 de 2009 por la
cual se rigen los parmetros de proteccin al consumidor financiero en Colombia,
acuerdo firmado por el Min. De Educacin Nacional y ASOBANCARIA.

5.2.3 Tcnicas de recoleccin de la informacin


Para la recoleccin de la informacin se utiliz la encuesta de tipo analtica19
personalizada. La encuesta se aplic en su gran mayora a los estudiantes de

18
TAMAYO y TAMAYO, Mario. Administracin y Evaluacin de la Investigacin. Cali: ICESI,
1997. Primera Edicin. P. 23-76.

19
Tiposde.org. portafolio educativo, tomado de http://www.tiposde.org/escolares/123-tipos-de-encuestas/

37
periodos avanzados cuya experiencia y responsabilidades financieras son
mayores.

5.3 LA POBLACIN

Para el diseo de la encuentra se tuvo en cuenta las unidades muestrales o la


poblacin objetivo a la cual se encuesto, para este caso se han identificado los
siguientes:

Tabla 2: Poblacin estudiantil CEAD Florencia.


Estudiantes matriculados en el 1288
CEAD Florencia para el 2do periodo
de 2012
Estudiantes activos para el ao 2012. 1663
1er y 2do periodo:
Total Poblacin objeto de estudio 1663
*Fuente: Registro y control UNAD. Aplicativo zonal Ges. Doc.

5.3.1 Muestra y tipo de muestreo

Para llevar a cabo este estudio, se utiliza la frmula para muestras Finitas, de
esta manera se establece el tamao de la muestra a la que se le va a realizar la
encuesta, de la siguiente manera:

38
Dnde:
N: total de la poblacin.
n= Nmero de individuos de la muestra.
k= Nivel de confianza que se pretende conseguir. Se utiliza un 95% de nivel de
confianza, lo que significa un de 1,96.
p= 0.5 grado de ocurrencia de 50%.
q= 0.5 grado de no ocurrencia de 50%.
e= 0.8 error muestral = 8%

n= 1663 1663
2
1 +(0.08 )* (1663-1) = 1+(0.0064 * 1662)
2
1.96 *0.5*0.5 0.9604

n= 128

Para la seleccin de la muestra no se tuvo en cuenta ninguna secuencia


establecida, solo de manera aleatoria y arbitraria se seleccionaron los estudiantes,
durante sus horas de descanso en los das de asistencia al CEAD, procurando
que no se repitieran encuestas.

5.3.2 Presentacin de la informacin.

Una vez recopilados y obtenidos los datos de la informacin, fueron analizados


mediante tcnicas de estadstica descriptiva simple, obteniendo sumatorias,
frecuencias y porcentajes.

Este proceso se llev a cabo de la siguiente forma: las respuestas obtenidas a


travs de la aplicacin de encuestas, se procesaran de acuerdo al tipo de
preguntas. Por tal razn los resultados sern presentados en cuadros y figuras
para un mejor anlisis e interpretacin.

39
5.4 TRATAMIENTO Y ANALISIS DE LA INFORMACIN

El procesamiento de los datos se llev a cabo atendiendo 1) a la seleccin de las


fuentes de informacin (primarias y secundarias), 2) al diseo, aprobacin y
validacin de los Instrumentos de recoleccin de la informacin (prueba piloto); 3)
a la aplicacin del instrumento de recoleccin de datos (trabajo de campo); 4) a la
interpretacin y representacin de los resultados de anlisis (representacin
grfica) y 5) a la contrastacin de los resultados del anlisis con el descrito en la
fundamentacin terica.

40
6. TABULACION E INTERPRETACION DE LA INFORMACIN

6.1 TABULACION E INTERPRETACION DE RESULTADOS

Aunque ya existen estudios y datos sobre la importancia de implementar


educacin financiera en el pas, estos han estado centralizados en las grandes
capitales, especialmente Bogot; partiendo de esto el investigador considero
necesario recolectar informacin a partir de una encuesta de tipo analtico
aplicada a los estudiantes del CEAD Florencia.

6.1.1 Conocimiento sobre Educacin Financiera

Grafico 4. Conocimiento del trmino de educacin financiera

sabe a que hace referencia el termino: Educacion Financiera

20%
35%
SI

NO

45% Lo he escuchado pero no lo


tengo claro

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia.

La anterior grafica nos muestra que en su mayora las personas no tienen claro a
que hace referencia la educacin financiera, pero tambin nos ensea que el
porcentaje de personas que ya empezaron a familiarizarse con el tema es

41
significativo, y un pequeo porcentaje ya tiene alguna idea o al menos ya ha
escuchado el trmino.

Grafico 5. Definicin de Educacin Financiera

concepto de Educacion financiera


conjunto de estrategias orientadas a
la enseanza de actividades para el
manejo y administracion de las
0% Finanzas personales.
es una nueva especializacion para
5% economistas
10%

14% es un nuevo programa profesional

71%
todas las anteriores

ninguna de las anteriores

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia.

Esta figura nos muestra cual es la primera percepcin que tienen los estudiantes
en el CEAD Florencia sobre lo que consideran ellos es la Educacin Financiera,
haciendo solo una asociacin del termino; pues se sabe que casi el 50% de la
poblacin no conoce el tema. Se tiene claro que de ese 71% de estudiantes el
35% sabe y conoce el tema y el 20% ya tiene alguna nocin porque ya les han
hablado.

42
6.1.2 Nivel socioeconmico

Grafico 6. Cual es su estrato social


Estrato
2%

10% 25%
15% de 0 a 1
de 1 a 2
de 2 a 3
de 3 a 4
48%
de 4 en adelante

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia.

En esta figura encontramos mas del 70% de la poblacin encuestada se encuentra


entre los estratos 0 al 2, lo que a simple vista evidencia que la calidad y estilo de
vida de estas personas esta en lo que llamamos la clase media-baja. Un 25%
estara en la clase media, y un 12% podra considerarse media-alta.

43
Grafico 7. Cual es su nivel de ingreso mensual

ingresos
menos de un SMMLV (0-
0%
500,000
10% 5% 20%
un SMMLV (500,000 -600,000)

Mas de un SMMLV (600,000-


1,200,000)
65%
Mas de dos SMMLV (1,200,000-
2,500,000)

Mis ingresos son superiores a


3,000,000 y cada mes crecen
mas

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

Se identifica claramente que la cantidad de ingresos de la poblacin estudiantil en


el CEAD Florencia no supera los seiscientos mil peso ($600.000), con un
porcentaje de 65%, aproximadamente 83 personas viven con un salario mnimo al
mes. A dems se evidencia que un 20% que correspondera al segundo
porcentaje ms alto de la encuesta, que serian aproximadamente 25 personas
viven con menos de quinientos mil pesos ($500.000) cifra bastante preocupante
que genera controversia respecto al porque siendo consientes de la mala situacin
econmica las personas no toman medidas para mejorar su bienestar. Por otro
lado y aunque no es muy representativa, se evidencia que un 15% de la poblacin
encuestada posee un ingreso considerable lo que en especulacin representara
un cmodo nivel de vida.

44
Grafico 8. De donde provienen sus ingresos

fuente de ingresos

empleo
5%
2%
8%
negocio propio
15%

inversiones
70%
bienes raices (compra, venta o
arrendamiento de propiedades)
soy dependiente

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

Esta figura corrobora los datos anteriores, pues de acuerdo a la cantidad de


ingresos, y el estrato socioeconmico se puede ir concluyendo cual es la fuente de
ingresos de esta poblacin; pues cuando las entradas de dinero son constantes y
no varan o no aumentan la tendencia es a que se vuelvan decrecientes,
generalmente esto ocurre cuando los ingresos dependen de una actividad
remunerada por un tercero. Aqu se demuestra que mas del 70% de los
encuestados son empleados o autoempleados o dependen de un tercero. Solo un
7% procuran generar y acrecentar sus propios ingresos.

45
6.1.3 Inversin y Ahorro

Grafico 9. Gastos mensuales.

Puede solventar sus gastos mensuales?

11%
43%

46% SI NO No lo se

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

Esta grafica empieza a evidenciar el problema de la mala administracin del


ingreso y las consecuencias de no ahorrar e invertir, pues cuando los gastos
superan los ingresos se empieza a generar sobre endeudamiento. Aqu mas del
50% de la poblacin no puede solventar sus gastos, pues los que no saben o no lo
tienen claro suman a esta estadstica, lo ms probable es que les est faltando
dinero solo que a raz del crdito aun no lo notan.

Grafico 10. Incremento de activos.


cuando le sobra dinero a fin de mes en que lo utiliza?

10% 21% lo guardo


13% lo utilizo para pagar mis deudas
6% lo ahorro
lo gasto en otras cosas
16% 34%
no me sobra
no lo se

46
*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

En esta grafica se evidencia que las personas en su mayora prefieren pagar


deudas que invertir o ahorrar, aquellos que lo guardan tienden a gastarlo en
alguna emergencia o eventualidad, que en definitiva no es una buena forma de
acrecentar el capital, pues al estar guardado el dinero no genera ningn beneficio
adicional, solo pospone la fecha de gasto. Cuando el dinero no sobra, no se sabe
en que gastarlo o se gasta en cualquier cosa se esta incurriendo en los pecados
de la mala administracin, a mediano plazo se vern alcanzados por la falta de
ese dinero, y en la grafica se evidencia que estos tres factores representan un
29% de a poblacin encuestada.

Grafico 11. Ahorro


considera que ahorrar es importante?

45%
SI NO
55%

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

En su mayora la poblacin encuestada coincide en que es importante ahorrar


dinero.

47
Grafico 12. Monto para ahorrar
como determina la cantidad de dinero a ahorrar?

28% guardo lo que me sobra


47%

siempre ahorro lo mismo


25%

solo ahorro cuando tengo


pensando un gasto
importante

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

Este grafico muestra que el ahorro no es una prioridad en la poblacin


encuestada, pues este esta determinado por el sobrante del ingreso, si hay se
ahorra si no se pospone.

Grafico 13. Razones para ahorrar


porque ahorrar
7% tener diversion y entretenimiento
7% para cubrir emergencias
9% 42%
9% por falta de trabajo

comprar lujos
26%
para la vejez

vacacionar

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

El ahorro debe ser catalogado como una forma de tener capital para invertir y
acrecentar los activos, pero en esta grafica se evidencia que el ahorro es smbolo
de gasto adicional, poder tener dinero extra para un gasto futuro.

48
6.1.4 CREDITO

Grafico 14. Endeudamiento


para usted que es el crdito?

11% 24% un prestamo


27% una deuda

24% un problema
14% no lo se
una ayuda economica

*fuente: Encuesta analtica aplicada a los estudiantes de la UNAD CEAD Florencia

En esta grafica se podra decir que las opiniones son repartidas, pero se puede
concluir que el crdito es considerado en su mayora como una deuda que acarrea
problemas.

Grafico 15. Solicitud de crditos


en caso de necesitarlo, a quien le pediria un prstamo?

8% 7%
banco
8%
37%
amigo o familiar
al jefe en el trabajo
40%
casa de empeo
prestamista

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

Esta grafica nos muestra la gran credibilidad y confianza que las personas tienen
en las entidades bancarias. En este caso la poblacin estudiantil del CEAD

49
Florencia acudira a una entidad bancaria a solicitar algn tipo de crdito, en
segundo lugar pediran a sus amigos o familiares, considerando que en los
segundos no habra inters o este no seria muy alto. Tambin queda claro que
acudir al jefe, a una casa de empeo o aun prestamista son opciones poco
usuales, pues los intereses con estos son generalmente muy elevados y a corto
tiempo.

Grafico 16. Riesgos del crdito


que riesgos percibe a la hora de solicitar un credito?

pagar altos intereses


13%
9%
no cumplir con el pago y perder
56% mi patrimonio
22%
no lo se

ninguno

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

La grafica muestra que la poblacin encuestada considera que el no pago de un


crdito les generara problemas de embargo y judiciales as como el incremento
de sobre endeudamiento por la mora del mismo.

Grafico 17. Deudas que posee


posee algn tipo de crdito o deuda financiera, con entidades bancarias?

27%
SI NO
73%

50
*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

La grafica es clara al evidenciar que un gran porcentaje de la poblacin


encuestada, ms del 70% posee algn tipo de crdito o deuda con entidades
bancarias.

Grafico 18. Deudas con particulares


posee algn tipo de crdito con deuda financiera con entidades
particulares (Prenderias, almacenes, supermercados, etc)

35%
SI NO
65%

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

La grafica evidencia que mas de un 60% de la poblacin encuesta posee algn


tipo de crdito o deuda con algn almacn, supermercado o prendera;
generalmente esto es predominante en la clase media-baja, pues como en su
mayora son empleados, la remuneracin que reciben es mensual, as que durante
el transcurso del mes realizan sus compras o pagos a crdito.

51
6.1.5. Hbitos y Crisis

Grafico 19. Crisis socioeconmica


con el conocimiento que tiene sobre la crisis socioeconomica actual, que
es lo mas tiene miedo de enfrentar

26% 37% desempleo


deudas
23% 14%
gastos familiares
otros

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

Como la mayora de los encuestados son empleados el mayor temor que se refleja
frente a la crisis financiera es el desempleo, seguido por el no cubrimiento de los
gastos familiares. Es claro que la dependencia laboral predomina en la poblacin.

Grafico 20. Buenos hbitos financieros

considera que si tiene buenos habitos financieros la crisis y eventos


financieros le afectaran en menor medida

20%
SI
14% NO
66%
No lo se precisamente

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

52
Es evidente que el desconocimiento del tema sobre Educacin Financiera genera
incertidumbre en la poblacin, la experiencia y la practica disipan muchas dudas,
el aplicar programas de educacin financiera de manera formal podra garantizar
una mejor proyeccin econmica, en su mayora la poblacin encuestada no esta
seguro de que seria lo mejor para mejorar su situacin econmica, pero estaran
dispuestos a considerar tomar esta opcin.

Grafico 21. Situacin econmica.

segn su percepcion considera que la situacion economica del pais

30% 20%
mejorara

empeorara

50% se quedara igual

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

La tendencia segn la poblacin encuestada es que la situacin econmica del


pas empeorara, el pesimismo frente a las polticas y el direccionamiento del
gobierno de turno generan desconfianza y pocas expectativas.

53
Grafico 22. Quien debe impartir la Educacin Financiera

la educacion financiera debe ser proporcionada por

instituciones y dependencias
16% gubernamentales
30%
8% escuelas

20% asociaciones civiles


26%
familiares y amigos

bancos

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia
La grafica muestra que gran parte de la poblacin encuestada considera que el
gobierno y las instituciones de educacin deben asumir el rol de impartir
Educacin Financiera. Considerando que es un tema de desarrollo social y
econmico se esta bien enfocado respecto a la responsabilidad de quienes deben
asumir esta tarea.

Grafico 23. Edad adecuada


considera que la eduacion financiera debe ser impartida a temprana
edad
25%
SI NO
75%

*fuente: Encuesta analtica diseada y aplicada por el investigador, a los estudiantes de la UNAD
CEAD Florencia

54
Es evidente que la educacin como proceso constante en la vida del ser humano
debe darse a temprana edad, y la Educacin financiera como nueva alternativa de
mejoramiento social y econmico debe estar inmersa en los ejes transversales y
pedaggicos de los nios. Es as como en esta grafica el apoyo a esta propuesta
es de ms del 70%.

55
7. PROPUESTA PARA IMPLEMENTAR LA EDUCACION FINANCIERA
EN LA UNAD CEAD FLORENCIA

Como estrategia de fortalecimiento a los conocimientos que las personas tienen


sobre la economa y las finanzas personales se hace necesario que dentro del
proceso formativo sea incluido este te tipo de informacin.

Teniendo en cuenta esta investigacin y partiendo de la informacin recolectada


se propone una estrategia que contribuya a la implementacin de la Educacin
Financiera en la ctedra unadista.

7.1 Estrategia de implementacin en la ctedra unadista:

La Educacin Financiera debe ser impartida en todos los programas de la


universidad y a lo largo del proceso de formacin profesional. Teniendo en cuenta
el modelo y la propuesta elaborada por el ministerio de Educacin y
ASOBANCARIA, se considera pertinente articular el rea de matemticas con la
Educacin Financiera, con el nimo de que se pueda impartir a lo largo del
proceso formativo; la idea es modificar el diseo metodolgico del rea de
matemticas, sabiendo que todos los profesionales en los diferentes programas
deben ver varios ciclos de la matemtica aplicada a sus carreras, se incluira
dentro de los ejes curriculares la metodologa de enseanza de la Educacin
Financiera, as se empezara desde los primeros semestres con la inclusin de la
Educacin Financiera en los estudiantes universitarios de la UNAD.

Adicional a esto y teniendo en cuenta que la Educacin Financiera es parte de la


formacin bsica de los profesionales en reas Administrativas, se considera
pertinente que desde la escuela de Ciencias Administrativas contables economas
y de negocios se realice una articulacin y un acompaamiento conjunto para la
implementacin de esta estrategia, as pues se conseguira fortalecer
especializando a los profesionales de carreras administrativas de la universidad en
un tema de tanta relevancia para el desarrollo socioeconmico del pas como lo es
la educacin financiera.

La ventaja significativa que tiene el modelo pedaggico de la UNAD es que a


travs del uso de las TICS, la socializacin de la informacin se hace de manera

56
masiva, didctica y permanente; el acceso a la informacin es mucho ms fcil y
siempre est al alcance de todos.

Esta estrategia se implementara de la siguiente forma:

Medios de implementacin; Herramientas: Aprovechando esta ventaja se


considera prctico a travs de la plataforma virtual que tiene la UNAD que se
disee un aula virtual donde los estudiantes puedan encontrar ayuda y orientacin
adicional sobre Educacin Financiera, a dems de la creacin de un simulador
que dentro del aula virtual les permita tener una experiencia mas real sobre
posibles situaciones financieras que ellos podran afrontar; como que opciones
tomar a la hora de solicitar un crdito, como saber que rentabilidad tendrn si
adquieren un producto financiero (cuenta de ahorro, CDTS, acciones bancarias,
etc.) la idea es brindar herramientas bsicas para que las personas puedan tomar
mejores decisiones financieras, evitando endeudamientos innecesarios o
consumos poco productivos, as como morosidades, pero tambin tener opciones
de solucin que ayuden a quienes ya poseen este tipo de problemas.

Fases de ejecucin:
Se requieren dos fases para poner en marcha esta estrategia; la primera consiste
en la creacin de una unidad administrativa que dentro de la universidad conforme
un equipo profesional que disee, monitoree y evale la implementacin de la
estrategia, esta debes estar articulada y orientada por las escuelas de ciencias
administrativas y ciencias bsicas, pues con ellas se realizara la modificacin e
implementacin de esta estrategia a travs de las reas de matemticas y las
afines a las carreras administrativas.

La segunda fase es la de desarrollo del sistema, aqu se pone en marcha el diseo


de la estrategia teniendo en cuenta las herramientas ya propuestas; primero con la
restructuracin de los ejes curriculares para el rea de Matemticas dentro de los
programas profesionales donde sean incluidos los ejes temticos de Educacin
Financiera, aplicados a cada programa profesional, los cuales sern impartidos a
lo largo de la formacin profesional. Finalmente y con la ayuda de las TIC, se
construir un aula virtual con un simulador de experiencias para la toma de
decisiones en finanzas personales donde los estudiantes tendrn acceso
permanente para su utilizacin.

57
Adicional a esto se considera pertinente que aunque todos los estudiantes deben
recibir educacin financiera sin importar su programa de formacin; para los que
adelanten carreas administrativas se podran involucrar de manera mas
especializada con este tipo de programas, pues al volverlos actores, participativos
y constructores de las estrategias de implementacin de Educacin Financiera la
universidad puede proyectarlos y convertirse en pionera como incubadora de
profesionales especializados en procesos de desarrollo socioeconmico en el
pas; pues el manejo de las finanzas personales es parte esencial de la estructura
de la economa de cualquier nacin.

Lo anterior podra conseguirse a travs del diseo e inclusin de nuevas ofertas


acadmicas, como diplomados, especializaciones y maestras en el manejo de la
economa y las finanzas personales aplicadas a la vida personal dentro del
contexto social y de crisis que esta afrontando el pas, atendiendo directamente
con las necesidades del medio.

58
8. CONCLUSIONES

Al analizar y tabular la informacin se encontr que un porcentaje significativo de


la poblacin desconoce el significado de la Educacin Financiera, aunque esta
bien asociado a situaciones econmicas y de consumo financiero, a un no hay un
inters primordial por conocer este tema. Es claro que lo consideran importante,
pero como todo proceso se debe crear cultura y conciencia para que las personas
visualicen los beneficios a largo plazo.

El nivel y calidad de vida de la poblacin esta determinada por sus ingresos, aun
cuando no se posea deudas y el nivel de ingresos sea considerable en su mayora
las personas prefieren ir sobre seguro, el riesgo no es la primera opcin, tener
estabilidad y comodidad es suficiente; la encuesta arrojo que las personas cuando
deciden asumir una deuda por crditos o prestamos lo hacen impulsadas por
necesidades imprevistas, o por adquirir algn pasivo, pero muy pocas lo hacen
con la visin de inversin; la falta de informacin o la informacin equivocada
ocasionan este tipo de decisiones.

Teniendo en cuenta que las personas son consientes que la crisis econmica
podra empeorar, que el temor a tener deudas y a que la insolvencia o falta de
empleo los lleve a la quiebra, hace que se considere pertinente e importante que
desde ya se imparta Educacin Financiera como mecanismo que impulse nuevas
y mejores estrategias de desarrollo socioeconmico.

Tambin se concluyo que no importa el grado o programa profesional que tenga


una persona, la economa y las finanzas personales son un tema que toca a todos
por igual, y como actores miembros de este sistema se tiene la responsabilidad de
mantener una buena y productiva administracin del dinero.

El reflejo del mal manejo de las finanzas personales es como una fractura en el
sistema econmico no solo en Colombia si no en cualquier nacin. Por eso se
considera fundamental el estar preparados para sumir y afrontar cualquier
situacin de crisis del tipo econmica. Aqu se determino que la falta de
informacin y adecuada orientacin son las principales causas de que el sistema
econmico falle.

Se podra considerar que a largo plazo la Educacin Financiera, sea considerara


como una catedra fundamental en el proceso formativo del ser humano, y que no

59
este solo inmersa en otras reas, si no que se disee y se formule como rea
representativa de la educacin en el pas.

Desde el contexto universitario del CEAD Florencia, se pudo determinar que la


Educacin Financiera es un tema de suma importancia y que se hace necesaria
su implementacin desde todos los mbitos de la formacin profesional.

60
9. RECOMENDACIONES

El impulsar programas de capacitacin en Educacin Financiera apoyndose en


las instituciones de educacin seria el motor que impulse el desarrollo social y
econmico en regiones como la del Caquet.

Para generar una cultura donde las personas quieran acceder a recibir Educacin
Financiera se debe iniciar por despertar esta necesidad en los nios, a temprana
edad donde se puede crear un hbito y una disciplina hasta edades maduras.

Se debe empezar a difundir y socializar toda la informacin pertinente a la


Educacin Financiera con el nimo de que no solo en las grandes ciudades se
puede implementar este tipo de programas, pues las necesidades econmicas y la
crisis tocan a todo mundo.

Se considera necesario que a travs de actividades practicas como experiencias


significativas en el manejo de finanza personales se creen estrategias que
permitan despertar el inters de las personas en la Educacin Financiera.

Se considera importante empezar a visionar la inclusin de la Educacin


Financiera dentro de la catedra universitaria. Si la UNAD considera esta opcin,
podra empezar a proyectarse como incubadora de profesionales actores y
constructores de estrategias de mejoramiento y proyeccin socioeconmica del
pas.

Finalmente el desarrollo de esta investigacin abre las puertas a nuevas


expectativas que generen cambio, por eso se considera pertinente que se le de
continuidad para hacerla extensiva y a gran escala dentro de la regin,
fundamentando aun mas las razones que proyecten la implementacin de la
Educacin Financiera a toda la poblacin, no solo a los universitarios, pues cada
persona desde su ncleo familiar es parte importante de la estructura financiera
del pas.

61
BIBLIOGRAFIA

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Bancos de Mxico: Acciones y retos. Recuperado el 22 de Septiembre de 2010,
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Internacional OCDE Brasil sobre Educacin Financiera. Rio de Janeiro,
Diciembre 15-16, 2009: http://www.oecd.org/dataoecd/16/20/44264471.pdf

LEY 1328 DE 2009/ Diario Oficial No. 47.411 de 15 de julio de 2009


CONGRESO DE LA REPBLICA/ Por la cual se dictan normas en materia
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Nios y Nias? Editorial El Manual Moderno. Bogot.

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Francisco Marroqun: http://fce.ufm.edu/publicaciones/laissezfaire/30-31/LF-
30_(Raccanello).pdf

63
ANEXOS

ANEXO 1. Ficha tcnica de la Encuesta

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y ADISTANCIA UNAD


PROGRAMA DE ADMINISTRACIN DE EMPRESAS
ENCUESTA SOBRE LA IMPORTANCIA Y LA PERTINENCIA DE RECIBIR EDUCACION
FINANCIERA

La estudiante LORENA URQUINA CUELLAR, de dcimo semestre de la UNAD solicita su


colaboracin en la siguiente encuesta sobre los conceptos de carne madurada empacada al
vaco para su tesis de grado. La informacin ser empleada exclusivamente con fines
acadmicos.

Datos Bsicos:

CIUDAD ____________ FECHA__________________________


EDAD ____ ESTRATO____ E-mail ______________________________________________________ ____
Programa que adelanta en el CEAD Florencia___________________________________________________
Periodo: __________

1. CONOCIMIENTO SOBRE EDUCACION FINANCIERA:

A. sabe a que hace referencia el trmino: Educacin Financiera?


SI____ NO____ Si pero no lo tengo claro _____

B. Cual cree usted es el concepto que mejor describira el termino de Educacin financiera?

Conjunto de estrategias orientadas a la enseanza de actividades para el manejo y


administracin de las Finanzas personales. _______

Es una nueva especializacin para economistas ____

Es un nuevo programa profesional ____

Todas las anteriores ____

Ninguna de las anteriores ____

64
2. NIVEL SOCIOECONOMICO

C. A que Estrato socioeconmico pertenece


De 0 a 1____
De 1 a 2____
De 2 a 3____
De 3 a 4____
De 4 en adelante___

D. Cual es su nivel de ingreso mensual?


Menos de un SMMLV (0-500,000
Un SMMLV (500,000 -600,000)
Ms de un SMMLV (600,000-1, 200,000)
Ms de dos SMMLV (1, 200,000-2, 500,000)
Mis ingresos son superiores a 3, 000,000 y cada mes crecen ms

E. De donde provienen sus ingresos?


Empleo
Negocio propio
Inversiones
Bienes races (compra, venta o arrendamiento de propiedades)
Soy dependiente

3. INVERSION Y AHORRO
F. Puede solventar sus gastos mensuales?:
SI ___ NO___ No lo se ____

G. cuando le sobra dinero a fin de mes en que lo utiliza?


Lo guardo ___
Lo utilizo para pagar mis deudas ___
Lo ahorro ___
Lo gasto en otras cosas ___
No me sobra ____
No lo se ____

H. considera que ahorrar es importante?:


SI ____ NO ____

65
I. como determina la cantidad de dinero a ahorrar?

Guardo lo que me sobra ____


Siempre ahorro lo mismo _____
Solo ahorro cuando tengo pensando un gasto importante ______

J. Razones para ahorrar:

Tener diversin y entretenimiento ___


Para cubrir emergencias_____
Por falta de trabajo_____
Comprar lujos_____
Para la vejez ____
Vacacionar_____

4. CREDITO
K. para usted que es el crdito?

Un prstamo ____
Una deuda ____
Un problema ___
No lo se ____
Una ayuda econmica ____

L. En caso de necesitarlo, a quien le pedira un prstamo?


Banco
Amigo o familiar
Al jefe en el trabajo
Casa de empeo
Prestamista

M. Que riesgos percibe a la hora de solicitar un crdito?

Pagar altos intereses


No cumplir con el pago y perder mi patrimonio
No lo se
Ninguno

66
N. posee algn tipo de crdito o deuda financiera, con entidades bancarias?:
SI ___ NO ___

O. posee algn tipo de crdito con deuda financiera con entidades particulares (Prenderas,
almacenes, supermercados, etc.)

SI___ NO ___

5. CRISIS SOCIOECONOMICA
P. con el conocimiento que tiene sobre la crisis socioeconmica actual, que es lo mas tiene
miedo de enfrentar?

Desempleo ____
Deudas ____
Gastos Familiares ____
Otros _____

Q. considera que si tiene buenos hbitos financieros la crisis y eventos financieros le


afectaran en menor medida:

SI ___ NO___ NO LO SE PRECISAMENTE ______

R. segn su percepcin considera que la situacin econmica del pas:

MEJORARA ___
EMPEORARA ____
SE QUEDARA IGUAL ___

S. La educacin financiera debe ser proporcionada por:

Instituciones y dependencias gubernamentales


Escuelas
Asociaciones civiles
Familiares y amigos
Bancos

67
T. considera que la educacin financiera debe ser impartida a temprana edad:

SI ____ NO _____

GRACIAS.
Responsable: LORENA URQUINA CUELLAR

68
AEXO 2. TABULACION DE LAS ENCUESTAS

P1 P2 P3 P4 P5
Conjunt
o de
estrateg
ias
orientad Mis
as a la ingreso bienes
es una men Mas de
Lo he ensean un Mas de s son races
nueva es un os de un
escuc za de SMM dos superi (compra
especi nuevo todas ninguna de 4 un SMML nego
hado activida LV SMMLV ores a inver , venta o soy
alizaci progr las de las de 0 de 1 de 3 a en SMM V empl cio
SI NO pero des para de 2 a 3 (500, (1,200, 3,000, sion arrenda depen
n ama anteri anterior a1 a2 4 adela LV (600,0 eo propi
no lo el 000 - 000- 000 y es miento diente
para profes ores es nte (0- 00- o
tengo manejo 600,0 2,500,0 cada de
econo ional 500,0 1,200,0
claro y 00) 00) mes propied
mistas 00 00)
administ crecen ades)
racin mas
de las
Finanzas
personal
es.
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
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1

P6 P7 P8 P9 P10
solo ahorro para
tener
lo utilizo lo gasto no guardo lo siempre cuando tengo cubrir por falta comp para
No lo lo no me diversin y vacaci
SI NO lo guardo para pagar en otras lo SI NO que me ahorro lo pensando un emer de rar la
se ahorro sobra entreteni onar
mis deudas cosas se sobra mismo gasto genci trabajo lujos vejez
miento
importante as
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P11 P12 P13 P14 P15

no cumplir con
al jefe
un una ayuda amigo o casa de pagar altos el pago y no lo
una deuda un problema no lo se banco en el prestamista ninguno SI NO SI NO
prstamo econmica familiar empeo intereses perder mi se
trabajo
patrimonio

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P16 P17 P18 P19 P20

se instituciones y
gastos No lo se asociaciones familiares
desempleo deudas otros SI NO mejorara empeorara quedara dependencias escuelas bancos SI NO
familiares precisamente civiles y amigos
igual gubernamentales

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