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Finance solidaire le baromtre 1

Lpargne
En partenariat avec

citoyenne,
terreau fertile
dition 2017-2018

L
Frdric
Tiberghien
Prsident de Finansol

pour les projets


Photo David Arous

Jean-Christophe
Ploquin
Rdacteur en chef
La Croix a va g u e e s t

solidaires
un peu moins haute, mais elle
ditorial reste forte. Selon les chiffres du
15 e baromtre de la finance so-
lidaire, publi par LaCroix et
lassociation Finansol, environ
Utilit sociale 196000produits dpargne so-
lidaire ont t souscrits en2016.

Les Franais ont dpos


Un niveau infrieur celui de lan

L
a campagne pour llection dernier, mais qui permet tout de
prsidentielle, qui a rythm mme dirriguer de belle manire
le dbut de lanne 2017, a fa- la vaste tendue des associations

1,3milliard deuros sur


voris lexpression dune profonde et entreprises forte utilit so-
inquitude conomique et sociale. ciale et/ou environnementale.
Le nouveau prsident, Emmanuel Les sommes qui ont t dpo-
Macron, a expliqu quil avait ses sur ces placements slvent

des produits dpargne


cur de favoriser laccs au travail 1,3milliard deuros (1,6milliard
du plus grand nombre. en 2015), ce qui porte le stock total
Un tel contexte ne peut que l- dargent investi dans ces produits
gitimer le dveloppement de la dpargne solidaire 9,8milliards

solidaire en 2016.
finance solidaire. Celle-ci soutient deuros, un chiffre en hausse de
en effet des associations et des 15% sur un an.
entreprises ayant une forte utilit
sociale et environnementale. Son La finance solidaire
apport permet de consolider plu-
sieurs dizaines de milliers dem- permet dirriguer
plois. Elle intervient en outre par- de belle manire
fois sur des projets atypiques ou
complexes, amorant un finance- la vaste tendue
ment auquel se joignent ensuite des associations
les banques traditionnelles.
Lanne 2016 prsente dailleurs et entreprises
un bilan satisfaisant. Aprs deux forte utilit
annes de trs forte augmentation
de la collecte par le circuit bancaire, sociale et/ou
la collecte globale dpargne soli- environnementale.
daire est reste un bon niveau,
tire notamment par lpargne sala-
riale solidaire. Pour conserver une Le flux est en baisse cette an-
forte dynamique bancaire, Finansol ne, mais il ny a rien dinqui-
insiste beaucoup sur la mise en tant, souligne Frdric Fourrier,
place ds 2017 du Livret de dvelop- responsable de lObservatoire de
pement durable et solidaire (LDDS). la finance solidaire Finansol.
Dans ce cahier spcial associant 2015 avait t une anne parti-
Finansol et La Croix, des aventures culirement forte et 2016 se classe
comme la reconversion de labbaye juste derrire. Surtout, on passe
de Belval (Pas-de-Calais) et le lance- le seuil symbolique des deuxmil-
ment de la microbrasserie du Clain lions de produits dpargne soli-
(Vienne) illustrent ce que rend pos- daire souscrits et on est dsormais
sible la finance solidaire. Quant trs proche des 10milliards deu-
au tmoignage de Mariel, 53ans, il ros dposs.
rsume lengagement citoyen qui Ces produits dpargne profitent
anime les pargnants solidaires: de deux manires aux projets vo-
Cest ajouter sa petite pierre pour cation sociale. Dune part, 5mil-
btir un monde diffrent. Cest aussi lions deuros de dons ont t dis-
tre plus libre de la place que lon tribus 113associations, grce
veut donner largent dans sa vie. aux placements dits de partage
Fidle serviteur, cet argent per- (appels ainsi car les pargnants
met de changer notre monde et de partagent tout ou partie des int-
lui donner un visage plus humain. En Hati, Entrepreneurs du Monde a lanc Palmis Enji, un programme permettant la vente rts de leurs livrets, Sicav ou assu-
Cest ce qui nous rassemble. de lampes solaires, plus cologiques et plus efficaces que les lampes gaz. Source: Entrepreneurs du Monde rance-vie). Avec 966000 P P P
La Croix
2017-2018
-lundi 22 mai 2017

2 L Finance solidaire le baromtre


Lpargne citoyenne, terreau de projets solidaires

Parmi les entreprises finances lan dernier,


une sur deux avait moins de troisans,
et une sur quatre moins dune anne dexistence.
P P P reus, Habitat et Huma- Autre explication, si les
nisme reste le premier bnfi-
ciaire, devant le CCFD-Terre soli-
banques traditionnelles finan-
cent le plus souvent des inves- La finance solidaire en 2016
daire et Terre et Humanisme. tissements prcis et productifs,
De lautre, lencours total de la finance solidaire octroie aussi
9,8milliards deuros a permis de souvent des apports en fonds
gnrer 280millions deuros de fi- propres, soutient des investisse-
nancement solidaire pour appuyer ments immatriels, ou abonde
la multitude dassociations et den-
treprises utiles la collectivit. Ces
la trsorerie de lentreprise. Des
interventions particulirement 196 000 nouvelles souscriptions
sommes ont par exemple permis utiles aux porteurs de projets so- dun placement solidaire
de crer ou consolider 49000 em- lidaires en cration et dautant
plois ou de loger 5500 personnes plus ncessaires que ces per-
faibles ressources (voir linfogra- sonnes sont souvent des entrepre-
phie ci-contre). neurs sans apport personnel. Ces
Particularit de la finance soli- sommes ont alors un deuxime ... pargnants ... pargnants
daire, les structures accompagnes mrite: elles servent aussi amor- ... pargnants
sont souvent des projets rcents cer la pompe, rassurer les ac- via leur banque via
via leur
ou mme en cration. Parmi les teurs financiers traditionnels qui
ou mutuelle une entreprise
1200entreprises finances lan der- sengagent dans la foule. entreprise...
nier, une sur deux avait moins de Pour toutes ces raisons, il est in- dassurance... solidaire...
troisans, et une sur quatre moins dispensable que les financeurs so-
dune anne dexistence, avance lidaires conservent cette capacit
Guillaume Viandier, de Finansol. soutenir les dossiers rcents, et

La finance solidaire
par nature plus fragiles, souligne
Guillaume Viandier. Cest--dire ... ont dpos 1,31 milliard deuros sur des placements solidaires,
prendre des risques avec largent
octroie souvent collect auprs des pargnants pour un encours total de 9,76 milliards deuros au 31 dcembre 2016
des apports en fonds militants. Ce nest possible quen (+ 15,5 % sur un an)
ayant recours des systmes de
propres, soutient garanties efficaces. Or, le disposi-
des investissements tif de garantie de Bpifrance, essen-
tiel pour le secteur, a t revu la
immatriels, ou baisse en2014. Cest un rel point
abonde la trsorerie dinquitude pour les financeurs
solidaires.
de lentreprise. Parmi les centaines dinitiatives
soutenues trs tt par la finance
solidaire, nous avons choisi den ... permettant de verser ... gnrant 280,28 millions deuros
5,02 millions deuros
Cette singularit sexplique fa- prsenter trois dans les pages de
cilement. Dabord, les financeurs ce dossier: la reconversion de de nancement solidaire pour soutenir des projets
solidaires ont, plus que les autres, labbaye de Belval, dans le Pas-de- de dons des associations vocation sociale et/ou environnementale
la capacit soutenir des projets Calais (voir pages4 et5); le lance-
atypiques. Pour les banques, le ment dune microbrasserie, prs
modle de lconomie sociale et so- de Poitiers (voir pages6 et7); et
lidaire, pas exclusivement guid la cration de Palmis Enji, une
par la recherche du profit, nest pas socit qui intervient en Hati
immdiatement lisible, souligne pour proposer, un prix abor-
Guillaume Viandier. dable, des lampes et du matriel
Domitille Flichy, qui a fond une de chauffage sr et cologique
boulangerie employant des per- (voir page3).
sonnes en insertion, raconte sou- Ces trois projets illustrent aussi
vent cette anecdote: quand elle a les trois faons diffrentes dpar-
sollicit les rseaux bancaires pour gner solidaire: via son entreprise,
ouvrir sa boutique, beaucoup lui en plaant son pargne salariale
ont rpondu, aprs examen de sur un fonds commun de place-

49 000 5 500 20 000 100


son dossier, quelle employait un ment solidaire; via sa banque, en
personnel trop important au re- se tournant vers son conseiller Plus de
gard des ratios du secteur. Alors pour connatre les produits dis- emplois crs personnes foyers acteurs du
que lembauche de personnel peu ponibles (tous les grands rseaux
ou consolids reloges approvisionns dveloppement
qualifi tait justement au cur bancaires en possdent); ou en
de son projet Pour les banques, investissant directement au capi- en lectricit conomique
elle crait une boulangerie clas- tal du projet que lon souhaite ai- renouvelable
soutenus dans
sique, alors que pour les finan- der. Trois stratgies pour rendre
ceurs solidaires, elle fondait aussi son argent utile, son pargne ci- les PED *
une entreprise dinsertion, li- toyenne, au service de projets col-
gible des aides publiques, ana- lectifs et porteurs de sens.
* Pays en dveloppement (micronance, coopratives agricoles, entreprises sociales)
lyse Guillaume Viandier. Sverin Husson
2017-2018

L Finance solidaire le baromtre 3

pargner via son entreprise

Le charbon est encore trs utilis en Hati pour le chauffage et la cuisson.


La socit Palmis Enji sest donne pour mission de crer un rseau
de revendeurs de matriel nergtique sr, cologique et conomique.

En Hati, renouveler laccs lnergie


en soutenant lconomie

B
ougies, lampes krosne, rchauds gaz, qui polluent beau- suffisante, raconte Thomas Thi- tenant les revendeurs nous connais- (FCPE) solidaire, dans lequel les sa-
foyers charb on C e s coup moins dans les intrieurs villon. Nous avons maintenant sent grce au bouche oreille et laris de plusieurs entreprises peu-
techniques rudimentaires que le charbon de bois ou le bois pour objectif de nous tendre da- viennent nous voir deux-mmes. vent investir. Linvestissement du
dclairage et de cuisine sont le de chauffe. vantage en zone rurale, dans le pla- En 2014, Palmis Enji sest trans- FCPE est ensuite notamment re-
quotidien des trois quarts de la Les promoteurs du projet ne teau central. forme en socit anonyme, afin vers aux programmes dEntrepre-
population en Hati. Privs dlec- veulent cependant pas se conten- Depuis 2013, 15000lampes et de devenir une vritable structure neurs du Monde.
tricit, les habitants sont obligs ter dune logique caritative. Leur kits solaires ont t vendus, ainsi entrepreneuriale. Elle se finance Palmis Enji a aussi t nomi-
dutiliser ces mthodes qui font objectifest de crer un vrai sys- que 14 000 rchauds et 5 000 moiti par ses revenus, mais a ne pour le prix Convergences, qui
des ravages, entre dforestation et tme entrepreneurial long lampes gaz propane. En tout, cependant encore besoin de dons promeut les initiatives en faveur
fumes nocives. terme. Nous nous appuyons sur 27000 familles ont pu acheter des particuliers. du dveloppement durable et de
Prsente en Hati depuis 2005 un rseau de revendeurs franchi- des quipements neufs. Avant, Elle utilise aussi lpargne sala- lutte contre la pauvret. Les rsul-
pour des actions de microfinance ss hatiens indpendants. Ils nous on organisait des animations dans riale solidaire. Le groupe de gestion tats seront annoncs la premire
sociale, lassociation franaise En- achtent du matriel avec un crdit la rue pour faire connatre laction, dactifs Amundi propose un fonds semaine de juin.
trepreneurs du Monde a dcid de taux zro, explique Thomas Thi- explique Thomas Thivillon. Main- commun de placement dentreprise La Picard
sattaquer la question, en propo- villon, responsable du ple ner-
sant la population des moyens gie chez Entrepreneurs du Monde.
moins nergivores. Cest ainsi Ils peuvent ensuite revendre le ma-
quest ne lide du programme triel la population dans leurs
Palmis Enji, en 2008. propres points de vente.
Ctait devenu indispensable. Le programme se veut un sou-
Les lampes gaz fournissent un tien lconomie locale. Les Ha-
clairage trop faible qui abme les tiens qui revendent notre matriel
yeux des jeunes. Et lutilisation ont dj parfois des boutiques ou
abusive du bois et du charbon en- des points de vente, explique Jean-
trane une dforestation majeure, Farreau Guerrier. Mais nous aidons
explique Jean-Farreau Guerrier, aussi des gens lancer leur propre
coordinateur en Hati des pro- commerce.
grammes pour Entrepreneurs du Le programme a dabord t
Monde. L o on trouvait des fo- confront des difficults pour le-
rts il y a encore trente ans, il ny ver les fonds ncessaires. Il na pu
a maintenant plus rien. Cest dau- vraiment se lancer que grce un
tant plus grave que a provoque partenariat avec Total et un sup-
souvent des inondations. plment de dons aprs le sisme.
Palmis Enji veut proposer des Palmis Enji na vraiment t sur
kits et lampes solaires, des foyers les rails quen 2012. Nous avons
amliors, utilisant30 40% de commenc Port-au-Prince, la ca-
charbon de bois en moins, et des pitale, afin datteindre une taille

repres Ce placement bnficie dun


cadre fiscal avantageux pour les
employeurs et les salaris. Pour
Souscrire via son ces derniers, les sommes inves-
entreprise, mode demploi ties et les intrts gnrs sont
exonrs dimpt sur le revenu
Les salaris ont la possibi- (dans les limites fixes par la loi).
lit dpargner solidaire via
leur entreprise, dans le cadre Les tablissements financiers
de leur plan dpargne en- distribuant des FCPE solidaires
treprise ou interentreprises labelliss Finansol sont:
(PEE ou PEI) et/ou de leur AG2R La Mondiale, Amundi,
plan dpargne pour la retraite BNP Paribas IP, Ecofi investisse-
collectif ou interentreprises ments, Humanis gestion
(Perco ou Percoi). Ils peuvent dactifs, La Banque PostaleAM,
placer tout ou partie de leur Natixis interpargne et
pargne salariale (intresse- OFI Asset Management.
ment, abondement, participa-
tion) sur un fonds commun Pour en savoir plus: rendez-vous
de placement dentreprise sur www.finansol.org ou adres- Le programme Palmis Enji, lanc par Entrepreneurs du Monde, sappuie sur un rseau de revendeurs
(FCPE) solidaire. sez-vous votre entreprise. indpendants pour commercialiser des lampes solaires et des rchauds gaz. Entrepreneurs du Monde
2017-2018

4 L Finance solidaire le baromtre


pargner via sa banque ou sa mutuelle dassurance

Depuis le dpart des surs en 2012, une association soccupe de la reconversion


de lancienne abbaye de Belval. Bnvoles, personnes en insertion, sans-abri
et touristes font dsormais vivre le lieu.

Labbaye de Belval, un lieu vecteur de lien social


Troisvaux (Pas-de-Calais)
De notre envoye spciale

L
e projet est titanesque,
limage du lieu qui labrite:
une ancienne abbaye cister-
cienne, constitue dimmenses b-
timents de briques rouges et ocre
avec un splendide clotre orn de
vitraux modernes. Un hectare de
bti, sur la commune de Trois-
vaux, prs dArras, au cur dun
parc bois douze fois plus grand.
Le projet, lui, vise reconver-
tir cet ancien lieu de prire en un
espace vecteur de lien social. Au
dpart des surs, en 2012, des b-
nvoles ont donc cr une asso-
ciation pour sinvestir dans len-
tretien et la reconversion du site.
Nos valeurs sont la solidarit, la
tolrance, louverture, le respect,
lindpendance et lpanouisse-
ment, dtaille Marc Sockeel, di-
recteur de la SAS Abbaye de Belval,
lentit qui est charge de lactivit
conomique de labbaye.
La fromagerie, installe dans
lancienne glise et lance par les
surs avant leur dpart, a ainsi
t dveloppe. Elle emploie au-
jourdhui trois salaris en parcours
dinsertion anciens chmeurs de
longue dure ou personnes loi- La boutique de produits du terroir de labbaye de Belval emploie deux personnes en insertion. Frdrik Astier
gnes de lemploi. Quils soient
nature, la bire ou aux fleurs des supermarchs ou des grossistes. lartisanat monastique et emploie Abbaye de Belval a aussi repris lac-
champs, les fromages sont bros- Ils sont galement commercialiss deux autres personnes insertion. tivit touristique: un petit htel et En tant quacteurs
ss, retourns et emballs la main dans la boutique de labbaye, qui Reconnue structure dinsertion un gte de groupe, aujourdhui g-
puis vendus des fromagers, des propose des produits locaux, de par lactivit conomique, la SAS rs par trois salaris en insertion. de lconomie
Plusieurs espaces sont galement sociale, nous nous
disposition pour des rceptions
et sminaires. sommes tourns
Pour financer ces activits, lAb- vers la finance
baye de Belval a fait appel, en com-
plment de prts bancaires clas- solidaire qui nous
Toute lactualit conomique en France et linternational siques, la finance solidaire, via apporte surtout
retrouver sur www.la-croix.com notamment la Socit dinvestisse-
des garanties et
ment France active, qui est abon-
de par un fonds de BNP Paribas, ne recherche pas
appel Social Business France. Elle
a aussi t soutenue par dautres fi- le profit avant tout.
nanceurs solidaires comme Auto-
nomie et Solidarit, la Caisse So-
lidaire et la Nef, un moment o a ajout deux autres axes de d-
aucune banque ne voulait senga- veloppement. Social, dabord,
ger. En tant quacteurs de lcono- puisquun partenariat a t nou
mie sociale, nous nous sommes tour- avec lassociation Aide aux sans-
Dcouvrez les initiatives les plus porteuses de lconomie sociale et solidaire sur ns vers la finance solidaire qui nous abri dArras (ASA) pour accueillir
apporte surtout des garanties et ne neuf personnes en grande diffi-
www.la-croix.com/Economie/Economie-solidaire recherche pas le profit avant tout, cult. Elles viennent tous les jours
se flicite Marc Sockeel. Belval pour soccuper de la mise
et sur nos applications tlchargeables Journal
LA CROIX Journal
LA CROIX ces activits conomiques, en valeur du parc, explique Marc
sur App Store et Google play mobile journal
lassociation Abbaye de Belval Sockeel. Nous leur proposons. P P P
2017-2018

L Finance solidaire le baromtre 5

3,06
milliards deuros
Cest la totalit des sommes dposes sur
les produits dpargne solidaire proposs
par les banques et les assurances. Un chiffre
en progression de 8,5% (2,82milliards en 2015).
Mme sils ne les proposent pas spontanment,
tous les grands rseaux bancaires possdent
des produits solidaires (voir liste ci-dessous).

P P P une activit valorisante et


partageons le repas tous ensemble
pour les aider retrouver confiance pargner via sa banque ou sa mutuelle dassurance
en elles. Depuis peu, labbaye a
aussi mis disposition de lASA Les produits de partage Les produits dinvestissement solidaire
danciennes cellules des surs pour
tablissements Produits tablissements Produits
hberger en urgence des personnes
en difficult. Belval est un lieu de Banque Franaise FCP Avenir Partage ISR et Service d'pargne Amundi FCP Finance et Solidarit
vie idal pour se reconstruire, sou- Mutualiste solidaire (livret ligible : Livret BFM Avenir)
Banques Populaires Livret CODEVair (Fdrations : Alsace Lorraine
ligne Herv Bocquet, qui bnficie Carac Assurance-vie Entraid'pargne Carac Champagne, Aquitaine Centre Atlantique,
de cette solution depuis un mois. CIC Livret d'pargne pour les Autres Atlantique, Auvergne-Rhne-Alpes, Occitane
Pour se cultiver aussi, ajoute Ber- et FCP CM-CIC France Emploi et Ouest)
nard Troll, prsident de lassocia- Crdit Agricole Solidarit - CA Contre la Faim, Solidarit - CA FCP Fructi Emploi France
tion Abbaye de Belval, en rfrence Habitat et Humanisme et Solidarit - Initiatis Sant BNP Paribas FCP BNP Paribas Obli Responsable et FCP BNP
au troisime type dactivit dve- Paribas Social Business France
Crdit Coopratif Livret Agir, Livret Jeune Agir, Livret de
lopp ici. Concerts, expositions, vi- Dveloppement Durable et Solidaire, Livret A Caisse d'pargne FCP Insertion Emplois Dynamique, FCP Insertion
sites guides le programme cultu- comme Agir, Livret Solidaire Associations, Emplois Equilibre, FCP Insertion Emplois Modr
rel mis en uvre pour faire vivre les Compte terme Agir, FCP Epargne Solidaire, et FCP Ecureuil Bnces Emploi
lieux est riche. Et il attire chaque FCP Agir avec la Fondation Abb Pierre,
Crdit Coopratif Agir UNICEF, Faim Crdit Agricole Contrat solidaire (assurance-vie), FCP Solidarit,
anne 30000 visiteurs. FCP CPR Patrimoine Solidaire et FCP Amundi
Pour la suite, Marc Sockeel ima- et Dveloppement Agir CCFD et FCP Faim et
Dveloppement (Equilibre, Solidarit, Trsorerie) Protect Solidaire
gine encore des dizaines dautres Crdit Coopratif Livret Coopration pour ma rgion, Livret Agir
projets: crer des logements so- Crdit Mutuel Livret d'Epargne pour les Autres du Groupe
Adhrents la Caisse Fdrale de Crdit Mutuel Fondations, Livret Oikocredit, SICAV Choix
ciaux, une ppinire dentreprises, Solidaire, FCP Conance Solidaire et FCP Eco
(Fdrations de Strasbourg, Lyon, Paris, Annecy,
un lieu de vacances adapt aux per- Toulouse, Caen, Marseille, Nantes, Orlans, Agir Dveloppement Durable
sonnes autistes Nous souhaitons Valence et Angers) et FCP CM-CIC France Emploi Crdit Municipal Livret d'pargne Grion Solidaire et Compte
que labbaye devienne un site de r- Livret Solidaire du Crdit Mutuel Arkea de Nmes terme Grion Solidaire
frence dans linnovation sociale, (Fdrations de Bretagne, du Massif Central Crdit Municipal Livret Solidarit et Compte terme Solidarit
espre-t-il. Le projet est ambitieux, et du Sud-Ouest) de Paris
la motivation sans faille. La Banque Postale Service Intrts Solidaires (livrets Eco Schneider Energie SICAV Solidaire et FCP Eco
Marie-Alix Maes ligibles : Livret A, Livret de Dveloppement Investissements Contrat Solidaire
Durable et Livret d'Epargne Populaire)
SICAV Liberts et Solidarit La Banque Postale FCP LBPAM Responsable Actions Solidaire
paroles LCL Solidarit - Habitat et Humanisme et Solidarit - La Nef Livret Nef, Compte terme Nef et Compte terme
CCFD-Terre Solidaire Prt de chez moi

Plus libre MAIF Livret Epargne autrement, Livret A autrement


et LDD autrement
LCL SICAV Danone.Communities
Macif FCP Macif Croissance Durable et Solidaire
face largent Meeschaert FCP Ethique et Partage - CCFD MAIF FIP Solidaire MAIF 2016
Socit Gnrale Service d'pargne solidaire (livrets ligibles :
Mandarine Gestion FCPR Mandarine Capital Solidaire
Livret A, Livret de Dveloppement Durable, Livret
Mariel, 53ans, Levallois- Jeune, Compte sur Livret, Livret Epargne Plus
Perret (Hauts-de-Seine) Socit Gnrale et Livret BFM Avenir)
Souscriptrice du fonds SG Solidarit CCFD-Terre Solidaire, SG Solidarit
commun de placement BNP Fondation pour la Recherche Mdicale, SG
Paribas Social Business Solidarit Habitat et Humanisme et SG Solidarit
France Les Restaurants du Cur (fonds souscriptibles
via tous les contrats d'assurance-vie)

Jai communiqu mes en- En souscrivant un placement de partage (livret, OPC, assurance-vie,
compte terme), vous donnerez au moins 25 % de votre rmunration En souscrivant un placement dinvestissement solidaire (FCP,
fants lempathie et lesprit cri- SICAV, livret, assurance-vie, etc.), tout ou partie de largent plac sera
(intrts, dividendes) une association de votre choix.
tique. Le plus bel hritage que investi dans des projets forte utilit sociale et/ou environnementale.
je puisse leur laisser, cest celui Pour lassociation bnficiaire : Vous conserverez votre rmunration potentielle.
dun monde plus solidaire, plus Lassociation recevra plus dargent car les intrts cds bncieront
juste. Ma souscription du fonds dun prlvement rduit 5 % au lieu de 24 %, dans le cadre Dans le cadre du rgime scal des revenus mobiliers, lpargnant verra
de lapplication du prlvement forfaitaire libratoire (PFL). ses revenus de placements soumis au prlvement la source forfaitaire
Social Business France, de libratoire (24 % pour les intrts et 21 % pour les dividendes)
BNP Paribas, va dans ce sens. Dans le cadre des livrets rglements, la totalit des intrts cds et aux prlvements sociaux (15,5 %) au moment de leur encaissement.
Lpargne solidaire, cest ajou- seront verss lassociation, ces placements tant dfiscaliss
ter sa petite pierre pour btir (produits en rouge dans le tableau).
un monde diffrent, cest aussi Pour lpargnant :
tre plus libre face la place Lpargnant bnciera de la scalit avantageuse du don car 66 % ou 75 %
que lon veut donner largent (en fonction du type dassociation) de la somme donne lassociation Pour en savoir plus sur ces placements,
dans sa vie. Jencourage tous (aprs application du PFL) sera dductible de son impt sur le revenu. leur fiscalit et les projets solidaires
ceux qui se posent la question Dans le cadre du rgime scal des revenus mobiliers, lpargnant verra
apporter eux aussi leur petite
quils financent, rendez-vous sur
ses revenus de placements non cds (hors livrets rglements) soumis
pierre ldifice de ce monde au prlvement la source forfaitaire libratoire (24 % pour les intrts www.finansol.org
qui a besoin de tous pour deve- et 21 % pour les dividendes) et aux prlvements sociaux (15,5 %)
nir beau. Cest une faon parmi au moment de leur encaissement.
dautres dy contribuer.
2017-2018

6 L Finance solidaire le baromtre


pargner en direct via une entreprise solidaire

Soutenus par de nombreux acteurs de la finance solidaire,


trois trentenaires ont lanc une microbrasserie ct de Poitiers,
dans cette ancienne fabrique de tissus.

A ct des eaux du Clain, une bire artisanale et solidaire


Tours (Indre-et-Loire)
De notre correspondant rgional

E
n contrebas de la commune
de Ligug, les imposants
btiments de lancienne fi-
lature, vestiges du riche pass in-
dustriel de la Vienne, connaissent
une nouvelle jeunesse. Aprs des
dcennies dabandon, ils attirent
des artisans, une ludothque am-
bulante, des start-up du num-
rique et un FabLab.
Sduits par lesprit collectif r-
gnant dans lancienne friche in-
dustrielle, rebaptise les Usines
nouvelles, cest l quont aussi
dcid de sinstaller Antoine Be-
nyayer, Sbastien Vignol et An-
toine Ravard. Ils y ont cr leur mi-
crobrasserie, Les Pirates du Clain,
en rfrence la rivire qui coule
juste ct.
Les trois trentenaires, tous b-
nficiaires du revenu de solida-
rit active, ont t propulss ca-
pitaines dune entreprise qui
valorise leur savoir-faire empi-
rique de brasseurs amateurs. Ils
produisent aujourdhui entre
13000 et 18000 bouteilles par
mois, mais seront bientt ca-
pables daugmenter la cadence
grce larrive imminente de 70
nouveaux fts.
Les trois associs ne jurent que
par les circuits courts. part le
houblon et le malt, qui viennent de Les trois trentenaires fondateurs de la brasserie Les Pirates du Clain produisent entre 13000 et 18000 bouteilles par mois. M.Wojylac/Info-co
ltranger, nous nous approvision-
nons moins de 150km de Ligug, Les trois pirates ont tou- ment de lactivit, en juillet2016, la production manuelle de bire
souligne Antoine Benyayer. Les tefois rencontr quelques vents il sest coul un an et demi. ncessitant un apport important Profitant
bouteilles en verre viennent de Co- contraires avant de se lancer sur la Pour dmarrer, ils ont puis de trsorerie, ils ont aussi frapp
gnac, les produits de nettoyage de grande mer de lentrepreneuriat. dans leurs conomies, runis- la porte dorganismes de finan- de lengouement
Sainte-Maure-de-Touraine et les Entre la dcision de se jeter leau, sant environ 3000 et lquiva- cement solidaire. Ils ont notam- naissant des
tiquettes de Poitiers. prise en janvier2014, et le lance- lent de 7000 de matriels. Mais ment obtenu un prt nacre
Publicit
taux zro, dlivr par France Ac- Franais pour
tive, et ont russi convaincre la bire artisanale,
deux clubs Cigales dinvestir dans
leur projet. Via la plateforme Ja- la microbrasserie
dopteunprojet.com, ils ont aussi de Ligug a russi
collect 5000 en direct auprs
dpargnants solidaires. son entre
Au total, nous avons lev les sur le march.
85000 que nous avions budg-
ts pour commencer la produc-
tion, expose Antoine Benyayer. rative (scop) ds que les associs
La philosophie de lentreprise a seront en mesure de se salarier.
t dterminante dans leur re- Objectif: que tous les bnfices
cherche de financeurs solidaires, soient rinjects dans loutil de
assure-t-il. production. Pour le moment nous
Les Pirates du Clain, aujourdhui manquons de recul. Il nous faut
constitue en socit anonyme dabord renforcer lentreprise,
(SARL), se transformera en coop- amliorer nos recettes, crer P P P
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L Finance solidaire le baromtre 7

502 Cest la somme totale investie directement

sur un an). Cette faon dpargner solidaire est


la plus engageante, puisque la totalit de largent
est perue par lentreprise ou lassociation, mais
elle est la moins rpandue. Ces investissements
se font soit directement, soit par un interm-
diaire (plateforme de financement participatif,
club dinvestisseurs).

P P P de nouvelles bires et inves-


tir dans le matriel. Mais si nous
ne nous rmunrons pas dici an, Souscrire directement au capital d'une entreprise solidaire
estime le tablissements Produits
jeune homme.
Profitant de lengouement nais- Autonomie et Solidarit Actions non cotes d'Autonomie et Solidarit
sant des Franais pour la bire arti- Babyloan Micro-prt solidaire Babyloan
sanale, la microbrasserie de Ligug
Caisse Solidaire Compte d'pargne solidaire et actions non cotes de la Caisse Solidaire
a russi son entre sur le march.
Caritas Habitat Actions non cotes de la foncire Caritas Habitat
chiffre daffaires lors des six pre - Chnelet Actions non cotes de la foncire Chnelet
miers mois dactivit. Et les projec-
se CIGALES (Clubs dInvestisseurs pour une Gestion Alternative Parts d'indivision CIGALES
et Locale de lEpargne Solidaire)
flicite Antoine Benyayer, qui af-
firme prospecter partout - CLEFE (Club Local d'Epargne Parts d'indivision CLEFE
. pour les Femmes qui Entreprennent)
Poitiers, de nombreux tablis- Cocagne Investissement Actions non cotes de Cocagne Investissement
-
rants, bars, magasins spcialiss, Cofides Nord-Sud Compte courant d'associ solidaire de la Cofides Nord-Sud
piceries fines et mme dimpor- CDI Investissement (Comptoir De l'Innovation Investissement) Actions non cotes de CDI Investissement
-
EHD (Entreprendre pour Humaniser la Dpendance) Actions non cotes d'EHD
buent dj les sept bires triple
fermentation proposes dans le ca- EPI (Energie Partage Investissement) Actions non cotes d'EPI
talogue des Pirates du Clain.
ESIS (Epargne Solidaire pour l'Immobilier Social) Actions non cotes d'ESIS
Xavier Renard
FADEV (Fonds Afrique Dveloppement) Actions non cotes de FADEV

paroles Familles Solidaires Actions non cotes de la foncire Familles Solidaires


Femu Qu Actions non cotes de Femu Qu
Garrigue Actions non cotes de Garrigue
Habitat et Humanisme Actions non cotes de la foncire Habitat et Humanisme
Habitats Solidaires Actions non cotes d'Habitats Solidaires
Herrikoa Actions non cotes d'Herrikoa
Poitiers (Vienne) IS (Initiatives pour une conomie Solidaire) Actions non cotes d'IS
Souscripteur de parts dun
La Nef Actions non cotes de la Nef
des deux clubs Cigales qui a
soutenu les Pirates du Clain Lurzaindia Actions non cotes de Lurzaindia
Microfinance Solidaire Actions non cotes de Microfinance Solidaire
Oikocredit Parts sociales et Depository receipts
fondateurs des Pirates du Clain PhiTrust Partenaires Actions non cotes de PhiTrust Partenaires
sest fait par les rseaux de cra-
tion dentreprise. Leur volont SIDI (Solidarit Internationale pour Actions non cotes de la SIDI
de vivre de leur passion et de tra- le Dveloppement et l'Investissement)
vailler dune manire humaine SIFA (Socit d'Investissement France Active) Actions non cotes de la SIFA
ma enthousiasm. Jai alors
SNL-Prologues Parts B de capital de SNL-Prologues
dcid de proposer ce projet
mon club Cigales et lensemble SOLIFAP (Socit d'Invest. Solidaires de la Fondation Abb Pierre) Actions non cotes de SOLIFAP
des membres a t daccord pour
SPEAR (Socit Pour une Epargne Activement Responsable) Actions non cotes de SPEAR
que nous les soutenions. Au-
del de lappui financier, nous Terre de Liens Actions non cotes de la foncire Terre de Liens
avons la volont de les accom-
pagner, en termes de rseau et Deux dispositifs fiscaux avantageux
de comptences, dans la gestion
- Sur l'impt sur le revenu :
administrative, la comptabilit, si vous conservez votre titre au moins 5 ans en cas de rachat par un tiers ou 7 ans en cas de remboursement de lentreprise solidaire,
la dmarche commerciale Les vous bnficierez dune rduction de votre impt sur le revenu gale 18 % du montant de la souscription (rduction plafonne 9 000
Pirates du Clain se sont tourns pour une personne seule).
aussi vers le financement parti- - Sur l'impt de solidarit sur la fortune :
cipatif, via jadopteunprojet.com, si vous tes assujettis lISF et que vous conservez votre titre au moins 5 ans en cas de rachat par un tiers ou 7 ans en cas de remboursement
pour acheter un vhicule. Leur de lentreprise solidaire, vous bnficierez dune rduction dimpt gale 50 % du montant de la souscription (rduction plafonne
conviction, leur esprit den- 45 000 pour une personne seule).
traide, leur crativit et leur sens
de lhumour mont une nouvelle Attention, les deux dispositifs fiscaux ne peuvent tre cumuls.
fois convaincu et jai nouveau
dcid de les soutenir en
Pour en savoir plus sur ces placements, leur fiscalit et les projets solidaires quils financent, rendez-vous sur www.finansol.org
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8 L Finance solidaire le baromtre

Je suis convaincu aujourdhui que nous avons tous les cls


de la socit que nous voulons. Mais pour la construire,
il faut que chacun se prenne en main.
repres
Quand on a un projet, on peut relever la tte Finansol, promoteur
de la finance solidaire

Pour ce qui est du financement, Finansol.


Thierry Marx nous avons eu du mal au dpart.
Jai donn 30000, nous avons
Cre en 1995, lassociation
Finansol a pour mission
Chef cuisinier fait une campagne de financement de dvelopper la solidarit
participatif, reu des subventions et dans lpargne et la finance.
une aide de la Ville de Paris, nous Elle fdre plus de 70 entre-
tThierry Marx a cr avons eu recours au mcnat den- prises, associations, tablisse-
Cuisine, mode demploi(s), treprise et au mcnat de comp- ments financiers engags dans
une formation professionnelle tence Nous avons galement un une dmarche de solidarit.
pour des personnes restaurant dapplication, qui four-
en difficult sur le march nit des prestations servant finan- Le label.
de lemploi. Il appelle cer le roulement. Cest donc un fi- Finansol gre un label qui at-
les citoyens se prendre nancement hybride. Mais avec le teste le caractre solidaire dun
en main et construire temps, nous nous sommes aperus produit financier. Il fte cette
la socit quils veulent. que beaucoup de gens sont prts anne son vingtime anniver-
mettre la main au portefeuille si on saire et repose principalement
Vous tes un chef reconnu, leur dmontre lefficacit du modle sur des critres de solidarit
plusieurs fois toil, vous et si lon est transparent. et de transparence. Les par-
passez la tlvision. Comment recrutez- gnants ont ainsi lassurance
Vous avez ouvert cinq coles vous vos lves? que leur argent contribue
de formation aux mtiers T. M.: Depuis la cration de la rellement au financement
de la restauration premire cole, Paris en2012, dactivits gnratrices duti-
destines aux personnes nous avons form environ mille lit sociale et/ou environne-
en grande difficult(1). personnes, de tous ges. Nous mentale. Ce label est attribu
Contre quoi vous battez-vous? prenons des personnes en recon- et contrl annuellement
Thierry Marx: Aux cinq que version, loignes de lemploi ou par un comit dexperts
vous voquez, nous en ajouterons sous main de justice. Elles nous indpendants. ce jour,
deux nouvelles, en2018. Nous nous sont gnralement envoyes par 147produits dpargne
battons contre les ingalits, contre les missions locales et les services sont labelliss Finansol.
la prcarit qui sest installe dans Thierry Marx, deux toiles au guide Michelin. Julien Chatelin/Divergence pnitentiaires dinsertion et de pro-
nos socits depuis quarante ans, bation. Peu importe qui elles sont et La diffrence avec lISR.
contre ce systme qui dscolarise Jai t dscolaris 13ans, on ma gerie, en revenant aux fondamen- ce quelles ont fait: ce qui compte, La finance solidaire ne doit
des gamins et leur fait perdre leurs envoy faire un CAP de mcanique taux: 80 gestes, 90 recettes, quatre cest quelles acceptent notre mode pas tre confondue avec
repres. Car nous sommes convain- gnrale. Mais derrire, il ny avait grandes cuissons pour les ufs, la de fonctionnement. lInvestissement sociale-
cus que personne ni aucun quartier pas de projet pour moi. viande, les poissons et les lgumes Que retirez-vous, ment responsable (ISR). LISR
nest condamn lchec. Si je navais pas rencontr des Ce nest pas sorcier. Il faut aller personnellement, consiste slectionner les
Mais encore faut-il tendre la structures ducationnelles solides, vite, rester centr sur le projet: lob- de cet engagement? titres dun fonds dinvestisse-
main, donner une chance ceux jaurais plong. Je pense larme, jectif est que les lves ressortent T. M.: Je suis convaincu au- ment (actions, obligations)
qui nen ont pas. Quand on a un aux casques bleus que jai intgrs de notre cycle avec la matrise du jourdhui que les mouvements ci- en fonction de leurs perfor-
projet, on peut relever la tte. Mes pendant la guerre du Liban et aux geste, et soient capables de trouver toyens construisent des choses ex- mances financires, mais aussi
parents ont travaill lusine toute Compagnons du tour de France un emploi qui leur plat. lissue traordinaires, que nous avons tous de critres thiques, environ-
leur vie et ils rvaient davoir un des devoirs unis, que jai rejoints des trois mois, ils valident un cer- les cls de la socit que nous vou- nementaux, sociaux et de gou-
pavillon. a a tu mon pre, mais 15ans et qui mont appris la frater- tificat de qualification profession- lons. Mais pour la construire, il faut vernance. La finance solidaire
il avait un projet et il a fini par nit. Jai eu la chance de me fabri- nelle et plus de 90% obtiennent un que chacun se prenne en main. repose sur un degr denga-
lavoir, ce petit bout de maison, en quer une ossature pour affronter la CDI lorsquils arrivent sur le mar- Quant savoir ce que jen retire? gement plus fort puisque les
Seine-et-Marne. Le problme, cest vie. Quand jai pris conscience de a, ch du travail. Ce sont des rencontres qui me don- activits finances sont choi-
pour ceux qui ont perdu tout es- je me suis dcid aider les miens. Vos coles sont gratuites nent beaucoup dnergie. Et sur- sies en fonction de leur utilit
poir L, on court la catastrophe. Quapprend-on pour les apprentis. tout, elles tiennent loigne la ten- effective en matire de lutte
Ces coles renvoient aussi dans vos coles? Comment les financez-vous? tation de ne regarder que la pointe contre lexclusion, de cohsion
votre parcours personnel T. M.: Nous abordons la forma- T. M.: Linscription est gratuite, de ses chaussures. Elles vous emp- sociale ou de dveloppement
T. M.: Moi je suis pass travers tion professionnelle comme jai pu la mais il y a une monnaie dchange: chent de devenir donneur de leon. durable, et quelles ne sont pas
les mailles du filet. Mais pour un vivre, moi, cest--dire en commen les lves doivent sengager tre Recueilli par Sverin Husson cotes en Bourse.
qui sen sort, combien restent sur le ant par la pratique et non par la prsents, et tenir parole. Nous ne to-
carreau? Jai grandi dans des quar- thorie. En douze semaines, nous lrons ni absence ni retard. On ne l- (1) Cuisine mode demploi(s). En savoir plus:
tiers difficiles Paris et en banlieue. enseignons la cuisine et la boulan- chera pas sur ce modle dducation. Site: www.cuisinemodemplois.com www.finansol.org

Le baromtre de la finance dit par BAYARD PRESSE S.A., socit anonyme


directoire et conseil de surveillance. 18, rue
(93,7% du capital), SA Saint-Loup, Association
Notre-Dame-de-Salut. Directeur, directeur de
dition spciale ralise par Sverin Husson,
Jean-Christophe Ploquin, Christine Mariette, Adeline

solidaire est soutenu par


Barbs, 92128 Montrouge Cedex. Tlphone: la rdaction: Guillaume Goubert. Quraux, en collaboration avec Finansol: Guillaume
01.74.31.60.60. Fax: 01.74.31.60.01. Directoire: Directeur dlgu, administrateur gnral: Viandier, Frdric Fourrier, Joealine
Georges Sanerot, prsident du directoire et Arnaud Broustet. Directrice adjointe Bernard, Rozenn Mah, Sophie
directeur de la publication; Andr Antoni, de la rdaction: Florence Couret. des Mazery, Frdric Tiberghien.
Alain Aug, directeurs gnraux. Prsident N de commission paritaire (CPPAP): 11019 C Impression: La Galiote-Prenant,
du Conseil de surveillance: Hubert Chicou. 85695. Dpt lgal date de parution. 70 82 rue Auber, 94400
Principaux associs: Augustins de lAssomption Abonnement annuel plein tarif: 402. Vitry-sur-Seine. Papier 100% recycl.