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MATEMATICAS FINACIERAS

PROYECTO DE AULA

EVALUACION DE CREDITO PARA COMPRA DE VEHICULO

ELABORADO POR

POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

MATEMATICAS FINANCIERAS

Bogot

Noviembre de 2012

INDICE
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Introduccin

Objetivo general

Objetivos especficos

Presentacin del caso

Lnea de Crdito

Cuadro comparativo

Conclusiones

Recomendaciones

Referencia bibliogrfica

INTRODUCCION
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De acuerdo a estudios realizados en diferentes entidades financieras, podemos demostrar la


viabilidad para acceder a un crdito de libre inversin (crdito para vehculo), evaluando de
esta manera las tasas de inters, el plazo, las cuotas y realizando la respectiva amortizacin
verificando as, que tan rentable y en que entidad podemos adquirir de manera fcil, confiable y
segura el crdito de libre inversin.

OBJETIVO GENERAL
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Lograr identificar y reconocer en las diferentes entidades financieras seleccionadas, en


cual de estas es mas rentable adquirir crdito de libre inversin para compra de
vehculo, realizando los referentes comparativos en las facilidades u opciones que
estas manejen.

OBJETIVOS ESPECIFICOS
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Identificar la viabilidad de acuerdo a la tasa de inters que entidad financiera es ms


rentable.

Conocer los requisitos solicitados por las entidades financieras para el estudio y
aprobacin del crdito.

Realizar la respectiva amortizacin, para verificar las cuotas mensuales a pagar en


cada entidad financiera.

Emplear los conocimientos aprendidos en clase para desarrollar de manera adecuada


las diferentes amortizaciones de un crdito.

Conocer los requisitos solicitados por las entidades financieras para el estudio y
aprobacin del crdito.

PRESENTACION DEL CASO


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Se realizo un estudio de crdito para vehculo en las entidades a continuacin relacionadas:


Banco de Bogot, BBVA, Bancolombia, donde se quiere identificar la rentabilidad para crdito
de vehculo, evaluando aspectos como tasa de inters, plazos, cuotas, tipo crdito, generando
un comparativo donde se logre demostrar el beneficio al momento de elegir.

Realizando la solicitud para vehculo particular, nuevo por $40.000.000 (Cuarenta millones de
pesos), a sesenta meses.

SERVICIOS FINANIEROS
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BANCOLOMBIA

MODALIDAD

Ofrece un crdito para compra de vehculo nuevo o usado de servicio pblico o particular, bajo
las modalidades de crdito ordinario; donde el vehculo a financiar se constituye en la garanta.
Tambin se financia bajo ste esquema las Motos de Alto Cilindraje (superiores a 250 CC).

CARACTERISITICAS

Financiacin hasta 72 meses.


Financiacin hasta el 100% del valor comercial del vehculo (depende de la antigedad
del vehculo y del segmento del cliente).
Financiacin de vehculos nuevos y usados, hasta de 10 aos de antigedad bajo la
modalidad de Crdito y hasta 5 aos de antigedad, en leasing.
Se ofrecen diferentes planes de financiacin que se adaptan a la capacidad de pago.
Ingresos mnimos desde 2 SMLMV para crdito.
Para clientes entre 18 y 70 aos.
Opciones de Tasa Fija y Variable.

BENEFICIOS

Atencin personalizada durante todo el proceso.


Resultados del anlisis de crdito o leasing, gil y sin costo.
Financiacin de hasta 72 meses de plazo (a mayor plazo, la cuota es ms baja).
Financiacin de hasta el 100% del valor comercial del vehculo (especial para clientes
Preferenciales).
Planes de financiacin que se acomodan a las necesidades de los clientes.
Financiacin sin sancin por prepago, ni abonos extras.
Dbito automtico de la cuenta corriente o ahorros para que no requiera desplazarse a
realizar el pago.

TASAS

Tasas desde el 1.05% mes vencido, que equivale al 13,35% efectivo anual.
Tasa Variable, atada a la DTF, que ser calculada en el momento del desembolso.
Seguro de vida por milln financiado de $285 en Leasing o $1.150 en Crdito para el
ao 2012.
La tarifa del seguro de vehculo se calcula segn modelo, tipo, marca y valor comercial
del vehculo; as como el plan de cobertura respectivo, en caso de contratarlo a travs
de la pliza colectiva.

TRMITES Y REQUISITOS

Formato de vinculacin para productos de riesgo.


Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada al 150%
Soporte del respaldo patrimonial (si posee)
Extractos bancarios de los ltimos tres meses donde certifique el pago de la pensin
Recibo de pago de pensin de los ltimos 3 meses.
Carta laboral indicando: salario, cargo y antigedad.
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Fotocopia declaracin de renta o declaracin juramentada de no declarante (ste


ltimo se requiere para el desembolso) o extractos bancarios de ltimos 3 meses.
Fotocopia declaracin de renta o declaracin juramentada de no declarante (para el
desembolso).
Certificado de cmara de comercio vigente o referencias comerciales.
Fotocopia de las tarjetas de propiedad de los vehculos de transporte que posee.
Carta de afiliacin de vehculos a las empresas de transporte.
Extractos bancarios de ltimos 3 meses (si posee)

Una vez aprobado el crdito, Bancolombia solicita la factura proforma del vehculo al
concesionario o a un tercero, segn el caso; se genera la prenda y se cita al cliente
para la firma de documentos. Luego se realiza el proceso ante el trnsito para la
matrcula del vehculo (uso de gestores) y se procede al desembolso.

DIAGRAMAS DE FLUJO DE CAJA

AMORTIZACION CUOTA FIJA + CUOTA EXTRAORDINARIA

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,011 VF=0

1 2 36 60

883.393 883.393 2.000.000 0

AMORTIZACION PG CUOTA FIJA CON INTERESES

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,011

1 2 36 60

932.552 932.552 946.846 946.846

AMORTIZACION PG CUOTA FIJA SIN INTERESES

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,011

1 2 36 60

0 0 957.270 957.270

AMORTIZACION ABONO CONSTANTE A CAPITAL


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VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,011

1 2 3 36 60

1.106.667 1.099.333 1.092.000 850.000 674.000

BANCO BBVA

MODALIDAD

Ofrece lnea de crdito creada para la financiacin de vehculos particulares nuevos o usados,
exclusiva para personas naturales.

CARACTERISTICAS

Tasa y cuota fijas durante toda la vigencia del crdito.


Plan de amortizacin anual 12 o 14 cuotas.
Cuenta con cmodos plazos desde 12 hasta 76 meses.
Dispone de montos desde $1 milln hasta su capacidad de pago.

BENEFICIOS

Recibe financiacin para vehculo nuevo hasta el 95%.


Puede financiar un vehculo usado hasta el 85% (modelo ms plazo de financiacin no
puede superar 10 aos).
Cuenta con plazos de financiacin entre 12 y 76 meses.
Modalidad 12 o 14 cuotas (14 cuotas no aplica para salarios integrales). Con la
modalidad 14 cuotas puede pagar una cuota adicional en los meses de junio y
diciembre.
Tasa y cuota fijas durante la vigencia del crdito.
Realiza el pago con dbito automtico de su cuenta.
Puede escoger el da del mes en el cual desea pagar su cuota.
Financiacin de vehculos nuevos hasta el 100% y sin prenda. *

TRMITES Y REQUISITOS

Ingresos mensuales superiores a $ 4 Millones.


Finca raz con propiedad mayor o igual al 50%.
Contrato laboral a trmino indefinido.

DIAGRAMAS DE FLUJO DE CAJA


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AMORTIZACION CUOTA FIJA + CUOTA EXTRAORDINARIA

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,012 VF= 0

1 2 36 60

908.485 908.485 2.000.000 0

AMORTIZACION PG CUOTA FIJA CON INTERESES

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,012 VF= 0

1 2 36 60

961.241 961.241 972.776 972.776

AMORTIZACION PG CUOTA FIJA SIN INTERESES

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,012 VF= 0

1 2 36 60

0 0 984.449 984.449

AMORTIZACION ABONO CONSTANTE A CAPITAL

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,012

1 2 3 36 60

1.146.667 1.138.667 1.130.667 866.667 674.667

BANCO DE BOGOTA

CARACTERISITICAS
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Financiacin hasta el 90% del valor del vehculo


Financiamos montos superiores de acuerdo con la capacidad de Pago
Plazo hasta 72 meses

BENEFICIOS

Con El Banco de Bogot cuentas adems con una Unidad Especializada en Crdito de
Vehculo la cual te permite tener una asesora inmediata y con expertos en cualquiera
de los concesionarios del pas para todo el trmite de tu crdito y la compra de tu
vehculo
Podrs tener acceso a un crdito para adquirir varias opciones de vehculo de tipo
particular o pblico segn tus necesidades
Tenemos convenios con ms de 300 concesionarios a nivel nacional en los cuales
puedes tener la asesora financiera inmediata para la compra de tu vehculo solo a
travs de la Unidad Especializada de Vehculos del Banco de Bogot
Puedes contar con flexibilidad en montos de financiacin
Tienes amplios plazos de financiacin hasta 72 meses
Podrs adquirir tu vehculo de una forma ms rpida por cuanto puedes contar con
agilidad en la aprobacin del crdito
Tendrs tranquilidad ya que con el Seguro de Vehculo cuentas con cobertura y
reposicin de tu vehculo en caso de hurto o calamidad
Puedes contar con diferentes alternativas para el pago de tu cuota mensual; ya que lo
podrs hacer a travs de dbito automtico a la cuenta corriente o cuenta de ahorros,
brindndote mayor facilidad y comodidad. Tambin puedes realizar el pago de tu cuota
en nuestra red oficinas a nivel nacional o en las del Grupo Aval.

REQUISITOS

Producto dirigido a personas naturales, empleados, pensionados e independientes


profesionales
Puedes o no tener vinculo con el Banco de Bogot
Edad entre 18-70 aos (si tienes entre 66 y 70 aos, debes pagar una extraprima de
seguro)
Ingresos mnimo de 1.5 SMLMV
Monto mnimo de financiacin: $ 5.000.000
Solicitud de servicios financieros
Fotocopia del documento de identificacin ampliado al 150%
Si eres asalariado

Declaracin de renta del ltimo ao gravable si ests obligado a declarar


Certificado de ingresos y retenciones (CIR) del ltimo ao gravable
Certificado Laboral en original (no mayor a 30 das indicando cargo, sueldo, antigedad
y tipo de contrato. Si tienes contrato a trmino indefinido, debe ser mayor a 6 meses o
a trmino fijo superior a 1 ao)
Fotocopia de los comprobantes de pago de nmina equivalentes a los dos (2) ltimos
meses
Si eres pensionado
Declaracin de renta del ltimo ao gravable si ests obligado a declarar
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Certificado de ingresos y retenciones (CIR) del ltimo ao gravable


Fotocopia de los comprobantes de pago de pensin equivalentes a los dos (2) ltimos
meses
Si eres independiente

Declaracin de renta del ltimo ao gravable si ests obligado a declarar


Extractos bancarios de los tres (3) ltimos meses
Certificado de Cmara de Comercio no mayor a 30 das si tienes establecimiento de
comercio registrado
Nota: Tambin puedes presentar otros ingresos como arrendamientos, honorarios,
facturas de compras y ventas con certificados que te acrediten en caso de no contar
con los documentos mencionados anteriormente. Para consultar estos documentos
comuncate con la Servilnea de tu ciudad o con cualquiera de nuestra red de oficinas
en todo el pas.

DIAGRAMAS DE FLUJO DE CAJA

AMORTIZACION CUOTA FIJA + CUOTA EXTRAORDINARIA

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,014 VF=0

1 2 36 60

959.804 959.804 2.000.000 0

AMORTIZACION PG CUOTA FIJA CON INTERESES

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,014 VF= 0

1 2 36 60

1.011.701 1.011.701 1.025.864 1.025.864


[Type the document subtitle]

AMORTIZACION PG CUOTA FIJA SIN INTERESES

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,014 VF= 0

1 2 36 60

0 0 1.040.226 1.040.226

AMORTIZACION ABONO CONSTANTE A CAPITAL

VP = 40.000.000 N= 60 meses i = 0,014

1 2 3 36 60

1.226.667 1.217.333 1.208.000 909.333 676.000

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