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La Bancassurance, opportunit pour les banques ?

Cas de la Banque de lHabitat de Cte


dIvoire

DEDICACE

Je ddie ce mmoire :

-A mon pre Monsieur EDI Serge Jean ;

-A ma mre KOUASSI Yolande Patricia pouse EDI ;

-A mes frres et surs ;

-A toute les personnes qui ont contribu de prs ou de loin llaboration de ce


mmoire.

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REMERCIEMENTS

Nos remerciements vont lendroit des personnes suivantes :

-A Docteur DOBE FRANCK

- A Monsieur ABOU TOURE, Directeur Gnral de la BHCI

-A monsieur KONE IBRAHIMA, chef de lagence centrale de la BHCI

- A madame KONE SUZANE, adjoint au chef de lagence centrale de la BHCI

-A monsieur DACOURI PATRICK, mon encadreur

- A lensemble du personnel de la BHCI, particulirement lagence centrale

-A lensemble du corps professoral et lquipe de coordination du programme


de la LPB

-A lensemble des tudiants de la LPB avec qui jai pass des moments
inoubliables, de dur labeur et de fraternit

Merci tous.

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AVANT-PROPOS

La Licence Professionnelle de Banque (LPB) est une formation dispense au


sein de lUniversit Flix Houphout-Boigny. Ce programme, cre en 2014, est
le fruit de la collaboration entre la facult des sciences conomiques et de
gestion de lUniversit Flix Houphout-Boigny, lAPBEF-CI et le CFPB.

Cette licence donne lopportunit aux tudiants de suivre une formation en


alternance au sein de laquelle, des priodes de stage succdent aux priodes de
cours thoriques afin de leur permettre de se familiariser au domaine bancaire. A
la fin de cette formation, les tudiants peuvent prtendre des postes de
conseillers de clientle de particulier.

La validation de la formation est conditionne par la conception et la


soutenance dun mmoire professionnel. Cest dans cette optique que sinscrit ce
document.

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RESUME

La bancassurance se rvle tre un nouveau relais de croissance pour les


tablissements financiers et pour les compagnies dassurance. La BHCI
enregistre ce jour des conventions dassurance signes avec les compagnies
dassurance SOMAVIE et NSIA Assurance.

Le but de notre tude est de montrer lopportunit que reprsente la


bancassurance pour la BHCI.

Notre tude a montr que la bancassurance comporte divers avantages pour la


BHCI, notamment au niveau financier, au niveau du dynamisme du rseau ainsi
quau niveau du risque crdit.

Nanmoins, la BHCI doit respecter certaines rgles quexige la distribution des


produits dassurance au sein de ses diffrentes agences.

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SUMMARY

The bank insurance turns out to be a new source of growth for the financial
institutions and insurance companies. The BHCI records to date of the insurance
agreements signed with insurance SOMAVIE and NSIA insurance companies.

The purpose of our study is to show the opportunity of bank insurance for
BHCI.

Our study showed that the bancassurance has various benefits for BHCI,
including at the financial level, at the level of the dynamism of the network as
well as the level of credit risk. Nevertheless, BHCI must follow certain rules that
requires the distribution of insurance within its various agencies.

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MOTS CLES

-Banque

-Socit dassurance

-Assurance

-Bancassurance

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SIGLES ET ABREVIATIONS

- BHCI : Banque de lHabitat de Cte dIvoire

- APBEF-CI : Association des Professionnels de Banque et Etablissements


financiers de Cte dIvoire

-CFPB : Centre de Formation de la Profession Bancaire

-NSIA : Nouvelle Socit Interafricaine dAssurance

-SOMAVIE : Socit du Millnaire dAssurance Vie

-BACI : Banque Atlantique de Cte dIvoire

- IARD : Incendie-Accident-Risques Divers

-BIAO: Banque Internationale pour lAfrique de lOuest

-CIMA: Confrence Interafricaine du March de lAssurance

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SOMMAIRE
DEDICACE .............................................................................................................................................. i
REMERCIEMENTS ............................................................................................................................... ii
AVANT-PROPOS.................................................................................................................................. iii
RESUME ................................................................................................................................................ iv
SUMMARY ............................................................................................................................................ v
MOTS CLES .......................................................................................................................................... vi
SIGLES ET ABREVIATIONS ............................................................................................................. vii
SOMMAIRE ........................................................................................................................................ viii
INTRODUCTION ................................................................................................................................... 1
PREMIERE PARTIE : CADRE CONCEPTUEL DE LA BANCASSURANCE .................................. 4
INTRODUCTION .................................................................................. Error! Bookmark not defined.
CHAPITRE 1 : Prsentation de la bancassurance ................................................................................... 5
CHAPITRE 2 : Les enjeux de la bancassurance ................................................................................... 11
CONCLUSION DE LA PARTIE I ....................................................................................................... 13
DEUXIEME PARTIE : LES AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE POUR LA BHCI ........... 14
INTRODUCTION .................................................................................. Error! Bookmark not defined.
CHAPITRE 1 : Opportunit de la bancassurance pour la BHCI ........................................................... 15
CHAPITRE 2 : Les exigences de la bancassurance .............................................................................. 19
CONCLUSION DE LA PARTIE 2 ....................................................................................................... 21
CONCLUSION GENERALE ............................................................................................................... 22
REFERENCES BIBLIOGRAPHIQUES ................................................................................................. i
ANNEXE ................................................................................................................................................ ii
TABLE DES MATIERES...................................................................................................................... iii

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INTRODUCTION

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Lactivit bancaire se caractrise par un contexte o la recherche de relais de


croissance devient un enjeu stratgique. Ainsi, les banques doivent rflchir
des stratgies de dveloppement axes sur la diversification des offres pour une
approche globale des besoins des clients en portefeuille.

Il se cre donc un besoin de diversification en termes doffres et une volont de


conqurir de nouveaux clients.
Cest alors quintervient lide dunir les banques et les assurances pour
atteindre cette diversification des offres. De cette union est la bancassurance.

La bancassurance est un nologisme qui dsigne lactivit de commercialisation


de produits dassurances par les rseaux bancaires1, allant parfois jusqu la
fusion des rseaux de la banque et de lassurance.
Elle est ne dans les pays dvelopps depuis les annes 1970. Ce mode de
distribution sest rellement dvelopp en France et en Europe linitiative des
banques, dabord dans lassurance-vie, puis dans lassurance dommage .

Concernant la Cte dIvoire, lvolution de la bancassurance est freine par le


faible taux de bancarisation dont souffre le pays qui est denviron 14%, combin
la faible culture de lassurance qui est de 3%.

Cependant, le march de la bancassurance est considr comme en pleine


expansion par les professionnels du domaine car les accords entre les
tablissements bancaires et les compagnies dassurance ont fortement progress.
Nous verrons au chapitre I de la premire partie de notre travail quelques
illustrations.
A titre dillustration, nous pouvons citer les accords ou les fusion-absorption
observs sur le march.
En effet la plus part des banques ont aujourdhui des accords avec des
compagnies dassurances pour la distribution de leurs produits.

1
Source : http://www.definitions-marketing.com/definition/bancassurance/, Dfinition :
Bancassurance, 23 Mai 2017, 10:22

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On a galement connu des fusions-absorptions de la BIAO par NSIA


assurance, de STAMVIE par la BACI, pour ne citer que ces cas-l.

Pour ce qui nous concerne, la BHCI nchappe pas ce nouvel axe de


dveloppement et de la diversification des offres.
A ce titre, elle a donc sign des conventions dassurances avec certain nombre
compagnies comme la plus part des banques sur le march.
Cette stratgie tant prsente comme un relais de croissance des banques, il est
donc opportun danalyser son impact rel, do lintrt de notre thme la
Bancassurance, opportunit pour les banques ? Cas de la BHCI .

Lobjectif gnral de cette tude est de montrer lopportunit que reprsente la


bancassurance pour la BHCI.
Pour ce faire, dans la premire de notre analyse, nous prsenterons le cadre
conceptuel de la bancassurance pour en dcouvrir les origines et les enjeux,
ensuite dans une deuxime partie, nous prsenterons les avantages lis ce
nouveau concept.

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PREMIERE PARTIE :CADRE CONCEPTUEL


DE LA BANCASSURANCE

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Cette premire partie est compose de deux chapitres est consacre la


prsentation et aux enjeuxde la bancassurance.

CHAPITRE 1 : Prsentation de la bancassurance

Ce chapitre prsente lhistorique et le cadre rglementaire, et ensuite et les


diffrents modles de bancassurance.

I-Historique de la bancassurance en Cte dIvoire

Contrairement au terme qui est rcent, la pratique de la bancassurance est


ancienne. En effet, dj, au XIIe sicle, les marchands vnitiens qui
parcouraient les mers recevaient des sommes dargent qui couvraient en mme
temps le financement de leur ngoce (puisque leurs marchandises ntaient
payes par les acheteurs quune fois arrives destination) et lassurance des
biens transports, susceptibles dtre dtruits lors de naufrages ou pris par des
pirates. La bancassurance qui nest donc plus un concept nouveau, fait
chemin depuis quelques dizaines dannes en occident, et depuis environ une
dcennie en Afrique Subsaharienne, dans les secteurs de la banque et des
assurances2.

En Cte dIvoire, on a not une apparition timide de la bancassurance.


A titre dillustration, nous pouvons citer les accords ou les fusion-absorption
observs sur le march.
En effet la plus part des banques ont sign aujourdhui des accords avec des
compagnies dassurances pour la distribution de leurs produits.

On a galement connu des fusions-absorptions par le rachat en 2006 de la


BIAO-Cte dIvoire par le groupe NSIA, et Juillet 2010 par le rachat de la
STAMVIE devenue aujourdhui Atlantique Assurance par la Banque
Atlantique.

2
Source : https://cditogo.wordpress.com/2011/06/20/la-bancassurance-dans-les-pays-
d%E2%80%99afrique-de-l%E2%80%99ouest-ou-en-est-le-togo/ , La bancassurance dans les
pays dAfrique de lOuest : O en est le Togo ?07 Juin 2017, 16:26

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Nous avons galement la SIB qui avec le groupe marocain ATIJARIWAFA qui
depuis 2016 dtient une compagnie dassurance du nom de WAFASSURANCE.
La BHCI comme linstar des autres banques, a signs des conventions
dassurance avec les groupe NSIA banque, SOMAVIE et SIDAM.
Depuis, lon remarque de plus en plus aux guichets des banques ivoiriennes, des
produits dassurance vie et non vie.

Cependant, la dtention de ces produits dassurance par les banques est rgit par
certaines rgles.

II-Rglementation de la bancassurance en Cte dIvoire

Les oprations dassurance sont rgies par le code CIMA. Le code CIMA est un
trait instituant une organisation intgre de l'industrie des assurances dans les
tats africains de la Zone Franc, sign le 10 juillet 1992 Yaound par les
gouvernements des Etats suivants : Bnin, Burkina-Faso, Cameroun,
Centrafrique, Comores,
Congo, Cte d'ivoire, Gabon, Guine Equatoriale, Mali, Niger, Sngal, Tchad,
Togo.

Les textes rglementaires, relatifs aux intermdiaires dassurances au livre V du


code, au Titre 1 son article 503 mentionne des drogations qui disposent ses
alinas 1 et 4 que :

1) les assurances contre les risques de dcs, d'invalidit, de perte de


l'emploi ou de l'activit professionnelle souscrites expressment et
exclusivement en vue de servir de garantie au remboursement d'unprt :
le prteur ou les personnes concourant l'octroi de ce prt ; les banques,
4) les tablissements financiers, les institutions de micro finance agres,
les caisses d'pargne et la poste peuvent prsenter des oprations

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d'assurance leurs guichets ds lors que la personne habilite


prsenter ces oprations est titulaire de la carte professionnelle vise
l'article 510.

Cette drogation de larticle 503 du code CIMA permet donc aux les banques,
les tablissements financiers, les institutions de micro finance agres, les
caisses d'pargne et la poste de distribuer des produits dassurance.
Une activit qui est pourtant exclusivement rserve aux intermdiaires en
assurance selon larticle 300 du Titre 1 du livre III du code CIMA. Cet article
stipule que : Le contrle s'exerce dans l'intrt des assurs, souscripteurs et
bnficiaires de contrats d'assurance et de capitalisation. Sont soumises ce
contrle :
1)les entreprises qui contractent des engagements dont l'excution dpend de la
dure de la vie humaine ou qui font appel l'pargne en vue de la capitalisation
et contractent, en change de versements uniques ou priodiques, directs ou
indirects, des engagements dtermins ;
2)les entreprises d'assurance de toute nature y compris les entreprises exerant
une activit d'assistance et autres que celles vises au 1).
Les entreprises ayant exclusivement pour objet la rassurance ne sont pas
soumises au contrle.

III-Les modles de bancassurance

Les modles de bancassurance les plus frquents sont au nombre de quatre :

Laccord de distribution

Laccord de distribution des produits dassurance par la banque est la forme la


plus utilise en matire de bancassurance. Les banques jouent le rle
intermdiaire pour une compagnie dassurance. Elles commercialisent les
produits dassurance lis des produits bancaires ou non, en change de

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commissions.Ici, la compagnie dassurance est le fournisseur et le dveloppeur


de produits. La banque reois et les frais lis aux ventes concrtises.
Ce modle prsente comme avantage un dbut rapide des oprations et ncessite
pour la banque aucun investissement en capital. Il est donc moins onreux.

Cependant, il a pour inconvnient de mettre en conflit les cultures dentreprise


des cosignataires. Dans la mesure o ce sont les salaris de lassureur qui
sinstallent dans les locaux de la banque, comme cest le cas gnralement
observ dans la pratique, pour soccuper dans les moindres dtails de toutes les
oprations relatives cet accord. La banque est, dans ce schma, expose un
risque de fraude de la part des mandataires de la compagnie dassurance. Elle est
de plus soumise une certaine dpendance compte tenu du fait quelle ne soit
implique ni dans la mise en place des contrats ni dans leur gestion, se
contentant uniquement des commissions qui lui sont verses. Une autre
consquence est que la banque peut ne pas avoir une visibilit et une traabilit
nettes sur les activits qui sont menes par les salaris de la compagnie
dassurance encore moins une maitrise3.

Modle darchitecture ouverte

Cest un accord de distribution sign entre plusieurs compagnies dassurance.

Elle prsente les avantages suivants: ncessiter moins dinvestissements, donc


est peu risqu, permettre laccroissement des marges de distribution, une
possibilit dchanges de bases de donnes clients.

Il prsente un seul inconvnient savoir la rticence des assureurs participer


ce modle du fait de la concurrence des autres produits des autres compagnies.

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Source : http://bibliotheque.cesag.sn/gestion/documents_numeriques/P0098MBF15.pdf , 14 Juin 2017,
11:19

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Ce modle est celui pratiqu par la BHCI qui distribue les produits la fois de la
NSIA et de la SOMAVIE.

Joint-venture

Il sagit de la technique par laquelle une socit dassurance et une banque dj


existantes mettent en place une nouvelle socit devant abriter leurs activits
communes. Dans un sens large, une coentreprise, galement appele entreprise
commune, entreprise en participation ou joint-venture, est un accord parts
gales, pass entre deux ou plusieurs entreprises qui acceptent de poursuivre
ensemble un but prcis pour une dure plus ou moins limite4.

La Joint-venture prsente les avantages suivants : la diversification des activits


de la banque, un transfert de savoir-faire entre la banque et la compagnie
dassurance, un investissement important long terme, un partage des risques
inhrents lactivit de lactivit de la nouvelle entit et un partage de base de
donnes clients.
Son inconvnient majeur est la gestion difficile sur le long terme.

Lapproche intgre ou intgration complte

Elle implique soit la cration dune filiale dassurance par la banque, soit la
cration dune filiale banque par une compagnie dassurance.

Lintgration complte a pour avantages de maintenir la culture dentreprise de


la banque ; une forte capacit pour la banque influer sur une clientle dj
existante, savoir la clientle de la compagnie dassurance. Elle permet
galement la banque davoir une offre globale et complte de services

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Source : http://bibliotheque.cesag.sn/gestion/documents_numeriques/P0098MBF15.pdf , 14 Juin 2017,
11:19

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financiers ainsi quune grande marge de manuvre pour la rationalisation des


cots, et lamlioration de sa capacit oprationnelle et commerciale.

Cependant, en contrepartie, ce modle ncessite un investissement lev. Ceci


constitue un dsavantage pour les banques.

Ce modle a t pratiqu par la NSIA par lachat de la BIAO, et galement par


la BACI, en rachetant la STAMVIE assurance.

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CHAPITRE 2 : Les enjeux de la bancassurance

Les enjeux de la bancassurance se situent principalement au niveau financier et


au niveau commercial.

I- Les enjeux financiers de la bancassurance

Au fil des annes, les banques se verront confrontes des dfis toujours
beaucoup plus nombreux comme la dsintermdiation, la matrise du risque de
crdits, l'mergence d'autres services concurrents.

Le dveloppement des commissions et la matrise des frais gnraux demeurent


la seule alternative de salut. C'est la raison qui explique la vente des contrats
d'assurance dans les rseaux bancaires.

La banque reoit de son partenaire assureur, titre de rmunration pour son


rle de distributeur, des commissions qui peuvent tre un pourcentage de la
prime qu'il a touche ou une part des rsultats techniques raliss ou, dans
certains cas, un dosage des deux.

Ainsi la banque voit dans la bancassurance un moyen de crer un nouveau flux


de revenus et de diversifier son activit5.

II-Les enjeux commerciaux de la bancassurance

L'avantage premier de la distribution de produits d'assurance par les banques,


par rapport d'autres canaux, est la relation avec la clientle. La fidlisation de
la clientle a un avantage conomique, qui est un besoin universel pour toute

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Source : https://cditogo.wordpress.com/2011/06/20/la-bancassurance-dans-les-pays-
d%E2%80%99afrique-de-l%E2%80%99ouest-ou-en-est-le-togo/ , La bancassurance dans les
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entreprise et un argument cl pour la commercialisation des produits


d'assurance.

Avec l'intgration de la bancassurance, la banque devient une sorte de


supermarch , un fournisseur unique de services financiers, o le client peut
trouver rponse tous ses besoins, qu'ils soient financiers ou d'assurance.

Ainsi la banque peut aspirer une plus grande attractivit du fait de


l'largissement de sa gamme de produits et peut renforcer la satisfaction et donc
la fidlisation de ses clients.

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CONCLUSION PARTIELLE

Dans cette premire partie nous avons vu comment la bancassurance a fait son
entre sur le march de la banque et surtout les enjeux qui la caractrisent.

Les enjeux de la bancassurance introduisent bien la deuxime partie de notre


travail qui traite des avantages de la bancassurance.

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DEUXIEME PARTIE :LES AVANTAGES DE LA


BANCASSURANCE POUR LA BHCI

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Cette deuxime partie de notre travail prsente comment ce nouvel axe de


dveloppement est dabord une opportunit pour la BHCI mais galement,
relevs les risques quil peut prsenter.

CHAPITRE 3 :Opportunit de la bancassurance pour la BHCI

Les opportunits de la bancassurance se prsentent au niveau financier sous


formes de ressource, au niveau commercial par la dynamisation du rseau
dagence, et enfin au niveau des ressources par la formation des commerciaux
de la banque.

I-Les avantages financiers de la bancassurance

1) LAccroissement des ressources

Le montant global des prlvements mensuel des produits bancassurances


effectus sur les clients est plac sur un compte appel DAT (Dpt A Terme)
domicilies au sein de la banque.

En effet, il est fait obligation aux compagnies dassurance de placer le montant


des primes dassurance sur des comptes.

Ces dpts constituent en nen point douter des ressources pour la banque.

2) Les avantages de la bancassurance sur les commissions de la BHCI :

Le dveloppement des commissions demeure lactivit principale des banques.


C'est la raison qui explique la vente des contrats d'assurance dans les rseaux
bancaires

Sur lensemble des ventes des produits bancassurances, la banque peroit des
commissions sur chaque produit bancassurance vendu.

Et cela constitue en effet des ressources pour la banque.

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II-Au niveau dynamisme du rseau

Les avantages de la bancassurance au niveau du dynamisme du rseau


sanalyseront autour de deux axes : au plan commercial et au plan formation du
personnel.

1) Avantages commerciaux de la bancassurance la BHCI

La diversification des produits de la banque

La bancassurance, a permis la BHCI de diversifier son portefeuille de produits


travers la vente de produits bancassurances.

La banque devient une sorte de supermarch dans lequel le client trouve des
rponses tous ses besoins, quils soient financiers ou dassurance.

Ainsi, grce llargissement de son portefeuille de produits, la banque


enregistre une frquence de contact plus leve avec la clientle.

La bancassurance permet de vendre aux mmes clients dsireux de souscrire


une police dassurance.

La diversit des produits de la banque entre en ligne de compte dans le cadre de


la fidlisation de la clientle.

La fidlisation de la clientle de la banque

Les assurances regroupent en gnral un maximum dinformations sur des


lments trs divers des clients. Cela permet une approche globale des clients
par la banque. Ainsi, les conseillers clientle peuvent trouver les solutions les

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mieux adaptes leurs besoins.Une relation privilgie se cre donc entre la


banque et le client.

La bancassurance a des avantages aussi bien pour la banque que pour le


consommateur. Celui-ci bnficie de produits dassurance des cots plus
intressants que dans les compagnies dassurance, dunpaiement des primes
dassurance adapt ses besoins (payables par mensualits, trimestrialits ou
annualits, selon le dsir du client), dune rduction de celles-ci et le mode de
rglement est galement simplifi car les prlvements se font directement sur
son compte bancaire. Le client profite galement dune plus grande accessibilit
des produits financiers comme les prts, les dpts ou linvestissement.

Tous ces avantages constituent des atouts qui participent la satisfaction et la


fidlisation de la clientle.

La bancassurance offre la BHCI la possibilit dlargir sa palette de produits


tout en participant la conqute de nouveaux clients et la fidlisation de sa
clientle.

III- Avantages au niveau de la formation du personnel de la BHCI

A cause dune part, de la technicit des produits bancassurances, et dautre part


pour la performance du rseau de vente de la banque, les compagnies
dassurance en collaboration avec la banque initient des sances de formations
priodiques pour :

- Renforcer les qualits et les capacits des vendeurs


- Renforcer la politique commerciale laide des promotions et des
publicits ralis sur les lieux de vente
- Renforcer la formation des chargs clientles de la banque et des
commerciaux sur les techniques de vente et de ngociation

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Toutes ces formations en nen point dout ont une influence positive en terme de
formation sur les agents de la banque chargs de vendre ces produits.

III-Le risque crdit en cas de dcs ou dinvalidit

Les avantages de la bancassurance au niveau du risque crdit se situent dans le


fait que grce aux assurances emprunteur, le risque de non recouvrement des
dettes nexiste plus.

Tout emprunteur la BHCI souscrit obligatoirement une police dassurance


emprunteur, moyennant un prlvement ponctuel sur le montant du prt
consenti. En cas dcs ou dinvalidit totale ou partielle de lemprunteur, cette
assurance rembourse lencours du prt consenti par celui-ci.

De plus, les informations recueillies auprs des compagnies dassurances


permettent la banque danalyser et danticiper le risque de non recouvrement
de la dette des clients emprunteurs.

Enfin, les produits dassurance dtenus par la BHCI sont pris en compte dans les
garanties aux prts contracts par les clients.

La bancassurance constitue une opportunit pour la BHCI.

Cependant, elle gnre quelques qui si on y prend garde pourrait impact ngatif
sur lactivit de la banque.

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CHAPITRE 2 : Les exigences de la bancassurance

Chapitre 2 : LES RISQUES LIES A LA BANCASSURANCE A LA BHCI

Les produits bancassurances font intervenir lassureur et la banque.

Il existe des risques qui peuvent survenir dans le cadre de la ncessaire synergie
qui doit prvaloir pour la mise sur pied de ces produits et de leur vente.

1- Le risque de limpact de limage ngative de lassurance sur


la banque

La qualit du service au niveau de rglement des produits bancassurances doit


tre parfaite afin dviter que lassur rsilie son contrat, quil ferme ses
comptes bancaires et quil propage une image ngative de la banque.

Nous avons le cas dune compagnie avec qui travaille la BHCI, qui a provoqu
des cltures de compte important li la mauvaise qualit de ses prestations,
notamment loccasion du rglement des contrats des produits bancassurances
arrivs terme. Et galement cause de sa rputation sur le march des
assurances.

Cest pourquoi la banque doit assister le client et avoir une qualit de rglement
irrprochable des produits bancassurances afin dviter une rpercussion limage
ngative de lassureur avec la bancassurance.

2- Le risque de diffrence de stratgie des deux institutions

Il peut arriver que les stratgies de la banque et des assureurs diffrent.

En effet, en matire de ciblage de la clientle ainsi que des objectifs il peut


arriver quil y ait des divergences parce que la banque et lassureur nont pas les
mmes objectifs.

En effet nous, le partenaire sassurance peut exiger des objectifs serrs qui
focalisent toute lattention des gestionnaire compte de la banque, et ce au
dtriment de la banque elle-mme.

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Ces divergences peuvent avoir un impact sur les objectifs de la banque mais
galement sur sa stratgie.

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CONCLUSION DE LA PARTIE 2

La bancassurance, bien qutant une opportunit pour la BHCI, comporte des


exigences qui doivent tre respectes par la banque. Nanmoins, elle reste une
activit rentable pour la banque.

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CONCLUSION GENERALE

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L
a bancassurance rpond un souci de diversification et
dlargissement de la clientle et des produits de la banque. Elle est
maintenant prsente dans la plupart des banques ivoiriennes,
notamment la BHCI.

Cette tude a rvl que la bancassurance comporte des avantages pour la BHCI,
non seulement au plan financier, mais galement au niveau du dynamisme du
rseau et du risque crdit.

Ltude nous a aussi montr que la BHCI doit respecter certaines exigences
quincombe la commercialisation de produits de bancassurance dans ses
agences.

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La Bancassurance, opportunit pour les banques ? Cas de la Banque de lHabitat de Cte
dIvoire

REFERENCES BIBLIOGRAPHIQUES

Ouvrages :

-Nsadisi Lionel, La bancassurance en Afrique

Mmoires :

-Assa Franck (2014), Mise en place dun modle de bancassurance fond sur le
principe de larchitecture ouverte dans une banque commerciale en Cte
dIvoire, Programme Master en Banque et Finance (MBF), Centre Africain
dtudes suprieures en gestion (CESAG)

-AMMI Mohamed (2009),La bancassurance : une nouvelle dynamique en


marche pour la BADR, Palettes Gestion Services (PGS) Banques, Institut de
Financement du Dveloppement du Maghreb Arabe (IFID) Tunis

-Charlotte Amlie MBAKOP (2015), Mise en place dune cellule de


bancassurance au sein de la NFC BANK, Master en Banque et Finance (MBF),
Centre Africain dtudes suprieures en gestion (CESAG)

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ANNEXE

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TABLE DES MATIERES


DEDICACE.................................................................................................................................................. i
REMERCIEMENTS .....................................................................................................................................ii
AVANT-PROPOS .......................................................................................................................................iii
RESUME ................................................................................................................................................... iv
SUMMARY ................................................................................................................................................v
MOTS CLES............................................................................................................................................... vi
SIGLES ET ABREVIATIONS ....................................................................................................................... vii
SOMMAIRE ............................................................................................................................................ viii
INTRODUCTION ....................................................................................................................................... 1
PREMIERE PARTIE :CADRE CONCEPTUEL DE LA BANCASSURANCE......................................................... 4
CHAPITRE 1 : Prsentation de la bancassurance ................................................................................. 5
II-Rglementation de la bancassurance en Cte dIvoire ................................................................ 6
III-Les modles de bancassurance ................................................................................................... 7
CHAPITRE 2 : Les enjeux de la bancassurance................................................................................... 11
I- Les enjeux financiers de la bancassurance ............................................................................ 11
II-Les enjeux commerciaux de la bancassurance .......................................................................... 11
CONCLUSION PARTIELLE........................................................................................................................ 13
DEUXIEME PARTIE :LES AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE POUR LA BHCI ..................................... 14
CHAPITRE 1 :Opportunit de la bancassurance pour la BHCI ........................................................... 15
I-Les avantages financiers de la bancassurance ............................................................................ 15
1) LAccroissement des ressources ........................................................................................ 15
2) Les avantages de la bancassurance sur les commissions de la BHCI : .............................. 15
II-Au niveau dynamisme du rseau ............................................................................................... 16
1) Avantages commerciaux de la bancassurance la BHCI ................................................... 16
III- Avantages au niveau de la formation du personnel de la BHCI ........................................... 17
III-Le risque crdit en cas de dcs ou dinvalidit........................................................................ 18
CHAPITRE 2 :Les exigences de la bancassurance .............................................................................. 19
CONCLUSION DE LA PARTIE 2 ................................................................................................................ 21
CONCLUSION GENERALE ....................................................................................................................... 22
REFERENCES BIBLIOGRAPHIQUES ............................................................................................................ i
ANNEXE ....................................................................................................................................................ii

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TABLE DES MATIERES ..............................................................................................................................iii

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