BANCOS

INTRODUCCIN

En todo proceso econmico, las Instituciones Crediticias tienen una funcin

capital. Los pases no siempre cuentan con los fondos y recursos necesarios para
realizar proyectos de desarrollo y cooperacin econmica; los recursos de las
Organizaciones Internacionales de ayuda econmica y la creacin de Instituciones
Financieras propias, han sido vitales tanto en Amrica Latina como en el resto del
mundo, para la consolidacin de numerosos proyectos.

De esta inquietud de financiamiento surgen los Bancos Hipotecarios an cuando

en el pas exista una desestabilizacin poltica y la inflacin no terminaba de estar
en equilibrio, surgen entonces el denominado Banco Obrero (Hoy INAVI) y cada
institucin fue creando por su parte el de su entidad. Los bancos Hipotecarios son
instituciones de crdito que se procuran de fondos aparte de su capital, por medio
de la emisin de ttulos hipotecarios, depsitos de ahorro y otras operaciones
secundarias.

Hoy da este rgimen de regulacin propia desapareci y fue sustituido por las
disposiciones de la Ley General de Bancos y otras Instituciones financieras, Ley
del Subsistema de ahorro habitacional, Ley del Sistema Nacional de Ahorro y
Prstamo.

BANCO

Son entidades mercantiles que se ocupan de comerciar con el dinero, considerado

como mercanca, y por ello reciben y custodian depsitos y otorgan prstamos. La
organizacin y las funciones de la banca moderna dependen del crdito y ste, a
su vez, es factible en gran parte gracias al desarrollo del sistema bancario.

Los bancos toman fondos del pblico y del gobierno y los utilizan para efectuar
prstamos a los clientes que los solicitan. El dinero entregado a los bancos queda
a disposicin de los depositantes a travs de las cuentas corrientes en que se
asientan los movimientos que stos hacen, y en las que el dinero puede ser
retirado por medio de cheques y rdenes especiales de pago que el banco
reconoce.

BANCO CENTRAL

Un Banco Central es una institucin en la cual la sociedad delega la capacidad de

emitir dinero y de regular el nivel de crdito de la economa, se encarga de
controlar el sistema bancario y monetario del pas y su condicin necesaria para
darle sostenibilidad de desarrollo de una nacin, en este sentido sus actos estn
en correspondencia con los fines superiores del Estado.

PRINCIPIOS

En el ejercicio de la funcin pblica, el Banco Central de Venezuela se rige por los

siguientes principios:

Competencia.

Transparencia.

Colaboracin.

Legalidad.

Responsabilidad.

Eficacia y eficiencia.

FUNCIONES

Sus funciones precisas varan de acuerdo a las regulaciones legales de cada

nacin pero, en general, incluyen las siguientes:

a) Fijar la poltica monetaria.

b) Actuar como prestamista de ltima instancia.

c) Emitir moneda nacional, y

d) Recibir y manejar las reservas internacionales del pas.

BANCO COMERCIAL

Es una institucin que se dedica al negocio de recibir dinero en depsito y darlo a

su vez en prstamo, sea en forma de mutuo, de descuento de documentos o de
cualquier otra forma. Se consideran adems todas las operaciones que natural y
legalmente constituyen el giro bancario. Para su creacin requieren un Capital
mnimo de de Diecisis Mil Millones de Bolvares (Bs. 16.000.000.000,00).

BANCO HIPOTECARIO

Es similar al de ahorro y prstamo, la diferencia es que toma fondos de pequeos

ahorristas y otorga a stos, bajo condiciones determinadas, prstamos a largo
plazo para la construccin, adquisicin o refaccin de sus viviendas. Tales
prstamos quedan garantizados por las hipotecas que los bancos adquieren sobre
los bienes inmobiliarios de los prestatarios. Requieren para su creacin un Capital
mnimo de OCHO MIL MILLONES DE BOLVARES (Bs. 8.000.000.000,00).

BANCOS DE INVERSIN

Son los bancos de que tienen como finalidad intermediar en la colocacin de

capitales, participar en el financiamiento de operaciones en el mercado de
capitales, financiar la produccin, la construccin y proyectos de inversin y en
general ejecutar otras operaciones compatibles con su naturaleza.

Por otra parte, los bancos de inversin no pueden recibir depsitos en cuentas de
ahorro o en cuenta corriente, otorgar prstamos para financiar servicios o bienes
de consumo cuando las cantidades excedan el 20% del total de su cartera de
crdito, y otorgar prstamos por plazos superiores a los siete (07) aos. Requieren
un Capital no menor de DIEZ MIL MILLONES DE BOLIVARES (Bs.
10.000.000.000,00).

BANCOS DE DESARROLLO

Estas instituciones tienen por objeto principal fomentar, financiar y promover las
actividades econmicas y sociales para sectores especficos del pas, tales como
el sector Industrial (adquisicin de activos fijos, construccin, ampliacin y mejoras
de infraestructuras industriales), Agrcola, acucola y pecuario (maquinarias
agrcolas, capital de trabajo, materia prima, insumos, mano de obra y otros gastos
necesarios, Turismo, (Posadas, hoteles, hatos, paradores, campamentos tursticos
y empresas de transporte turstico; excepto agencias de viajes, Servicios
(transporte de carga, centros de acopio, centros de refrigeracin, maquinarias
agrcolas, servicios agrcolas, petroleros, reparacin y mantenimiento de
maquinarias; puertos, aeropuertos, museos, bibliotecas, archivos e imprentas,
entre otros).

LOS BANCOS DE SEGUNDO PISO

Se encargan de fomentar y financiar los proyectos de desarrollo industrial y social

a nivel nacional, as como las actividades microempresariales urbanas y rurales.
Estas entidades slo podrn realizar sus operaciones crediticias a travs de los
bancos universales, bancos comerciales, bancos de desarrollo, entidades de
ahorro y prstamo, fondos regionales, entidades de ahorro y prstamo, otras
instituciones financieras y dems empresas que constituyan una unidad de
decisin o gestin.
BANCOS UNIVERSALES

Son aquellos que pueden realizar todas las actividades inherentes a cada banco e
institucin financiera especializada, excepto asignadas por ley a los bancos de
segundo piso. El funcionamiento de los bancos universales, requiere una
autorizacin por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras cuando se fusione con uno o ms bancos y se trate de la
transformacin de un banco especializado. Requieren un Capital mnimo de
Cuarenta Mil Millones de Bolvares (Bs. 40.000.000.000,00).

ARRENDADORAS FINANCIERAS

Son aquellas que regulan las operaciones de arrendamiento financiero, en los

trminos regulados as como las dems operaciones compatibles con su
naturaleza y que hayan sido autorizadas por la Superintendencia de Bancos y
otras Instituciones Financieras, y con las limitaciones que este Organismo
establezca. Requieren para su creacin un capital no menor de Cinco Mil Millones
de Bolvares (Bs. 5.000.000.000,00).

ENTIDADES DE AHORRO Y PRSTAMO

Son sociedades civiles de carcter privado, que se rigen tanto por la ley como por
sus propios estatutos, para convertirse en instituciones con capacidad para cubrir
las necesidades de servicios financieros a la familia, a las sociedades
c00perativas, al artesano, al profesional, a las pequeas empresas, industriales y
comerciales y en especial, a la concepcin de crditos para la vivienda familiar y la
adquisicin de inmuebles para el desarrollo de la comunidad.

Sus principales objetivos son: Permitir el otorgamiento de prstamos para la

adquisicin de viviendas construccin o mejoras de bienes inmuebles, financiar
obras de construccin de urbanismo y cualquier otra clase de financiamiento de
carcter reproductivo, orientado al fomento y desarrollo de la industria de la
construccin a todo el pueblo venezolano, y adems, prestar asistencia financiera
y garantizar la restitucin de los prstamos que se otorguen y por supuesto
garantizar a las personas que tengan sus ahorros en la institucin la devolucin de
sus aportaciones de ahorro. Requieren un Capital no menor de Ocho Mil Millones
de Bolvares (Bs. 8.000.000.000,00).

CASA DE CAMBIO

Son negocios que proporciona diversos servicios por el pago de una tarifa, como
por ejemplo, renovacin de placas de licencia, cobro de cheques y transferencias
electrnicas de fondos, compra y venta de billetes extranjeros, de cheques de
viajeros, as como las operaciones de cambio vinculadas al servicio de
encomienda electrnica y las dems operaciones cambiarias compatibles con su
naturaleza, que hayan sido autorizadas por el Banco Central de Venezuela. Para
operar estos negocios requieren la autorizacin de la Superintendencia nacional
de bancos y otras instituciones financieras, y para su creacin requieren un Capital
mnimo de de Doscientos Millones de Bolvares (Bs. 200.000.000,00).

LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

La Superintendencia de Bancos es un Instituto Autnomo, adscrito al Ministerio de

Finanzas, que est dotado de autonoma funcional, administrativa y financiera. Los
recursos provienen de los aportes presupuestarios que le asigne el Ejecutivo
Nacional, y de las contribuciones hechas por las entidades financieras bajo su
supervisin y control. Su funcin principal es: Inspeccionar, supervisar, vigilar,
regular y controlar a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems
instituciones financieras.

FONDO DE GARANTA DE DEPSITOS Y PROTECCIN BANCARIA

(FOGADE)

Es un Instituto Autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio adscrito al

Ministerio de Finanzas a los efectos de la tutela administrativa. Sus principales
son: Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos, entidades de
ahorro y prstamo y otras instituciones financieras regidos por la Ley General de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, y ejercer la funcin de liquidador de
bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras regidos por
dicha Ley, y empresas relacionadas al grupo financiero.

Esta institucin garantiza los depsitos del pblico realizados en moneda nacional
en los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras
domiciliadas en la Repblica Bolivariana de Venezuela, realizados por medio de
libretas de ahorro, cuentas corrientes, depsitos a plazo fijo, certificados de
ahorro, certificados de depsito a plazo, bonos e inversiones del pblico en los
fondos del mercado monetario o fondos de activos lquidos.

CONCLUSIONES

Dentro del Sistema Financiero Nacional se encuentra una red de instituciones que
presentan servicios para lograr una mayor eficiencia econmica y encaminar la
produccin del capital fijo de la sociedad en existencia.

Las entidades financieras laboran ofreciendo un mejor servicio en materia de

finanzas ayudando a terceros en el incremento del aparato productivo, rengln
necesario para el desarrollo comercial e industrial que obviamente necesita el
pas.
Las entidades de ahorro y Prstamo, a lo largo del tiempo se han visto en la
necesidad de trabajar con tasas de inters solidarias con el fin de mantener una
buena cartera de clientes y mantenerse en un mercado altamente competitivo.

En la Actualidad esta previsto un aumento en la tasa de inters preferencial que

mantienen las Entidades de Ahorro y Prstamo, a los clientes amparados bajo la
Ley de Poltica Habitacional; esto implica que tendrn que mantenerse con la
cartera de clientes actual ya que ser muy difcil para el Venezolano de clase
media comprometerse con un crdito a las tasas actuales del mercado.