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Nos dirigimos a Uds. para remitirles el texto ordenado a la fecha de las disposiciones dic-
tadas por esta Institucin, que son de aplicacin sobre el tema de la referencia.
Por ltimo, les acompaamos una tabla en la que se indica el origen de las disposiciones
incluidas en el nuevo ordenamiento.
ANEXO: 66 hojas.
BANCO CENTRAL DE LA REPBLICA ARGENTINA
CONTENIDO
Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI-2
II - Aceptaciones.
CONTENIDO
Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2
1.1. Apertura.
1.1.1. Solicitud.
1.1.2. Consulta de boletines.
1.1.3. Registro de firmas.
1.1.4. Entrega de cuadernos de cheques.
1.2. Funcionamiento.
1.3.1. Causales.
1.3.2. Por decisin del banco.
1.3.3. Por decisin del cuentacorrentista
1.3.4. Por libramientos de cheques sin suficiente provisin de fondos o sin autorizacin
para girar en descubierto.
1.3.5. Boletn mensual.
1.3.6. Controles y documentacin.
1.4.5. Modelo de aviso de cierre de cuenta corriente o suspensin del servicio de pago
de cheques.
1.4.11. Ordenamiento a observar en relacin con las frmulas 2339-A, 2339-B y 2340.
1.6. Intereses.
2. Caja de ahorros.
2.1. Comn.
2.1.1. Titulares.
2.1.2. Inters.
2.1.3. Extraccin de fondos.
2.1.4. Transferencias.
2.1.5. Cierre de cuentas.
2.1.6. Entrega a los depositantes del texto de las normas.
2.2. Especial.
2.2.1. No ajustable.
CONTENIDO
I - Depsitos en moneda nacional (continuacin) OPASI - 2
2.2.2. Ajustable.
2.2.3. Disposiciones comunes.
3. Plazo fijo.
3.1.1. No ajustable.
3.1.2. Ajustable.
3.2.1. Titulares.
3.2.2. Plazo mnimo.
3.2.3. Ajuste.
3.2.4. Inters.
3.2.5. Instrumentacin.
3.3.1. No ajustable.
3.3.2. Ajustable.
3.3.3. Disposiciones comunes.
3.4. Nominativo transferible ajustable por ndice financiero vinculado con proyectos de inversin.
3.5.1. Constitucin.
3.5.2. Entrega de certificados.
3.5.3. Prohibiciones.
3.5.4. Integracin de los certificados.
3.5.5. Numeracin, registro y anulacin de frmulas de certificados.
3.5.6. Verificacin de frmulas de certificados no utilizadas.
3.5.7. Certificacin de autenticidad de certificados.
3.5.8. Falsificacin o adulteracin de certificados.
3.5.9. Fondos comunes y participaciones.
3.5.10. Custodia de certificados.
3.5.11. Publicidad de las normas.
3.5.12. Depsitos ajustables.
3.5.13. Depsitos intransferibles.
3.5.14. Mandatos.
4. Especiales
CONTENIDO
I - Depsitos en moneda nacional (continuacin) OPASI - 2
5. Disposiciones comunes.
5.2.1. Transferencia.
5.2.2. Aviso a los titulares.
5.3. Intereses.
5.3.1. Tasas.
5.3.2. Liquidacin y modalidades de pago.
5.3.3. Divisor fijo.
5.3.4. Expresin de las tasas de inters.
6. Garanta de los depsitos (reglamentacin del artculo 56 de la ley 21.526, modificado por la Ley
22.051).
6.1. Alcances.
6.3. Publicidad.
CONTENIDO
Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2
I - Depsitos en moneda nacional
Estas normas regirn complementariamente para las cuentas integrantes del sistema de cheque
postal (artculo 38 de la Ley 21.903 de Carta Orgnica de la Caja Nacional de Ahorro y Seguro).
1.1. Apertura.
1.1.1. Solicitud.
1.2. Funcionamiento.
1.2.1. Boletas de depsito. Las boletas de depsito contendrn, como mnimo, las si-
guientes enunciaciones:
1.2.2. Cheques.
1.2.3.1. Mantener suficiente provisin de fondos para que el banco cumpla las
rdenes de pago que emita y, en caso contrario, no librar cheques sin la
correspondiente autorizacin para girar en descubierto.
1.2.3.2. Al recibir los extractos, hacer llegar al banco su conformidad con el saldo
o bien las observaciones a que se hubiera lugar dentro de los plazos es-
tablecidos en el punto 1.2.4.3.
1.2.3.3. Actualizar la firma registrada, cada vez que el banco lo estime necesa-
rio.
1.2.3.8. Integrar los cheques en el idioma en que est impresa la frmula y fir-
marlos de puo y letra.
1.2.4.4. Informar al cuentacorrentista, en las oficinas del banco, el saldo que re-
gistre su cuenta.
1.2.4.5. Pagar a la vista los cheques regularmente librados en las frmulas en-
tregadas al cuentacorrentista, de acuerdo con las disposiciones legales
y reglamentarias vigentes en la fecha de emisin del cheque.
1.2.4.7. Verificar, en los casos de cheques cuyo importe supere el monto a que
se refiere el ltimo prrafo del artculo 56 del Rgimen del Cheque, la
identidad del beneficiario, su mandatario o el beneficiario de la cesin
ordinaria del correspondiente cheque.
Igual constancia deber anotarse cuando el cheque sea devuelto por in-
termedio de una cmara compensadora, en cuyo caso la fecha y la hora
se referirn al momento en que haya tenido lugar el rechazo por parte
del banco girado.
1.2.5.4. No sern susceptibles de rechazo los cheques recibidos por las entida-
des financieras no autorizadas a captar depsitos en cuenta corriente,
emitidos a nombre de sus clientes, para aplicar los correspondientes
fondos a las operaciones admitidas, cuando para su cobro dichas enti-
dades procedan en virtud de un mandato, otorgado por el respectivo
cliente mediante instrumentos privado, con clusula de gestin de cobro
para acreditar en la cuenta corriente de la entidad mandataria.
1.2.6.1. Los bancos que, en uso de las facultades conferidas por los artculos 48
y 49 del Rgimen del Cheque, certifiquen o conformen un cheque a re-
querimiento del librador
1.2.6.6. Cuando el cheque sea presentado al cobro a travs de una entidad fi-
nanciera, su sello acreditara que obra en su poder la correspondiente
"frmula de certificacin", la que deber ser conservada hasta tanto el
girado preste conformidad al cheque librado a su cargo.
1.3.1. Causales.
1.3.1.1. Por decisin del banco o del cuentacorrentista, previo aviso con 10 das
de anticipacin, salvo convencin en contrario.
1.3.4. Por libramiento de cheques sin suficiente provisin de fondos o sin autorizacin
para girar en descubierto.
1.3.4.7. En las frmulas cuya remisin al Banco Central prev el punto 1.3.4.3.
se suministrarn los datos identificatorios de los titulares de las cuentas
corrientes cuyo cierre o suspensin del servicio de pago de cheques se
dispuso, as como los de las personas fsicas que suscribieron los che-
ques que dieron motivo a la aplicacin de la medida, de acuerdo con las
previsiones del punto 1.3.4.5.
1.3.4.8. En ningn caso los bancos dejarn sin efecto el cierre o la suspensin
del servicio de pago de cheques efectuado con sujecin a las presentes
disposiciones, excepto
Asimismo, las solicitudes que se formulen para dejar sin efecto el cierre
de cuentas corrientes o la suspensin del servicio de pago de cheques
oportunamente dispuesto debern ser resueltas por los directorios o
consejos de administracin de los bancos que efecten las presentacio-
nes y suscriptas por el personal de nivel no inferior a Subgerente Gene-
ral. En caso de no existir dichos cuerpos y/o jerarqua, las pertinentes
resoluciones y comunicaciones estarn a cargo de la autoridad superior
y del funcionario administrativo de mayor categora, respectivamente.
1.3.4.9. Los efectos del cierre de la cuenta corriente o la suspensin del servicio
de pago de cheques cesarn una vez transcurridos los plazos que en
cada caso se indican, contados a partir de la fecha del respectivo Bole-
tn:
Durante esos periodos ningn banco del pas dar curso a las solicitu-
des de apertura de cuentas corrientes bancarias interpuestas por las
personas fsicas y jurdicas afectadas.
1.3.5.3. A los fines de la aplicacin de este rgimen, todas las frmulas, los ele-
mentos y las informaciones que se enven al Banco Central debern
cursarse a travs de la respectiva casa central de cada banco, con ex-
cepcin de los correspondientes a las sucursales de bancos extranje-
ros, que debern remitirse por intermedio de su casa principal con
asiento en la Capital Federal.
1.3.5.4. Las casas bancarias del pas, al recibir los boletines mensuales publica-
dos por el Banco Central, debern:
Los bancos adoptarn las medidas que aseguran el estricto cumplimiento de las
disposiciones de los puntos 1.3.4. y 1.3.5. y conservarn, debidamente ordenadas,
las actuaciones que se produzcan a raz de su aplicacin, a fin de facilitar las veri-
ficaciones que realice el Banco Central.
Reverso
de certificacin Serie ..N ...
por el trmino de . das hbiles, lo que
acreditado, UNICAMENTE,
Este cheque ha sido CERTIFICADO
Banco .
.
, . de .. de 19.
(Firma y aclara-
cin).
Emitida en la fecha.
(Firma y aclara-
..
cin).
1a
FORMULA DE CERTIFICACION Serie N ..
Versin
Este Banco ha CERTIFICADO por el trmino de das hbiles el cheque
1.4.3.
A..
.
Contra a cuenta N . cuyo titular es
.., . de .. de 19
Comunicacin
Nota: Esta Frmula CARECE DE VALOR si no va acompaada del respectivo cheque.
I - Depsitos en moneda nacional (continuacin)
Fecha
27.5.88
Titular . da con los efectos y alcances de los artculos 48 y 49
Cuenta N . del Rgimen del Cheque.
Cheque Serie . N
Beneficiario: ..
Importe: A .
Fecha de certific. .
Por el trmino de .
18
. Das hbiles
Pgina
. .
OPASI - 2
B.C.R.A.
I - Depsitos en moneda nacional (continuacin) OPASI - 2
BANCO:
CERTIFICADA ., de de 19
A AVISO DEL (1) ..RECHAZO
Calle: N REGIMEN SOBRE CIERRE DE CUENTAS CO-
Localidad: .. RRIENTES O SUSPENSION DE SERVICIO DE
PAGO DE CHEQUES POR LIBRAMIENTOS SIN
Cuenta Corriente N .. FONDOS DISPONIBLES SUFICIENTES.
(Sello)
(Firma y aclaracin)
1.4.5. Modelo de aviso de cierre de cuenta corriente o suspensin del servicio de pago
de cheques.
BANCO:
CERTIFICADA ., de de 19
(Sello)
(Firma y aclaracin)
DEL CIERRE
MOTIVO (x)
DE LA SUSPENSION
Cdigo
Capital Federal 01
Provincia de Buenos Aires 02
Provincia de Catamarca 03
Provincia de Crdoba 04
Provincia de Corrientes 05
Provincia del Chaco 06
Provincia del Chubut 07
Provincia de Entre Ros 08
Provincia de Formosa 09
Provincia de Jujuy 10
Provincia de La Pampa 11
Provincia de La Rioja 12
Provincia de Mendoza 13
Provincia de Misiones 14
Provincia de Neuqun 15
Provincia de Ro Negro 16
Provincia de Salta 17
Provincia de San Juan 18
Provincia de San Luis 19
Provincia de Santa Cruz 20
Provincia de Santa Fe 21
Provincia de Santiago del Estero 22
Provincia de Tucumn 23
Territorio Nacional de la Tierra del Fuego, Antrtida e Islas del Atlntico Sur 40
1.4.11. Ordenamiento a observar en relacin con las frmulas 2339 - A 2339 - B y 2340..
Plazo mximo de
Frmula Objeto Provisin recepcin en el
B.C.R.A.
2339-A Comunicacin de cierre de cuenta Con cargo mediante Frmula Segn punto
corriente de personas fsicas, ya 1794. 1.3.4.3. "in fine"
sea en su carcter de titulares o
responsables de personas jurdi-
cas.
2339-B Comunicacin de cierre de cuenta Con cargo mediante Frmula Segn punto
corriente de personas jurdicas. 1794. 1.3.4.3. "in fine"
IMPORTANTE
Sin hacer distingos entre las frmulas 2339-A y 2339-B se deber mantener la numeracin correlati-
va iniciada el 1.10.63
1.4.12.1. Los bancos abrirn una cuenta especial con la denominacin BANCO
CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA - Circular OPASI, en la
que los responsables depositarn (en efectivo a con cheque a cargo de
la casa receptora del depsito) la suma deben ingresar en concepto de
compensacin de gastos a que se refiere el punto 1.3.4.10.1.
1.4.12.2. A tal fin, se utilizarn las boletas de depsito comunes que tengan en
uso cada banco a su clientela, las que se integrarn por su cuadriplica-
do. Los ejemplares tendrn los siguientes destinos:
1.4.12.3. Para transferir al Banco Central el saldo al fin de cada mes de la cuenta
especial a que se refiere el punto 1.4.21.1. (comprendidos los depsitos
efectuados por los responsables en la casa central y las filiales), las en-
tidades utilizarn la Frmula 4128, cuyo modelo se inserta en el punto
1.4.12.4., la que deber ser presentada hasta el 20 (o del da hbil inme-
diato posterior si este fuese feriado) del mes siguiente al que corres-
ponda.
1.6. Intereses.
2. Caja de ahorros.
2.1. Comn.
2.1.1. Titulares.
2.1.2. Inters.
2.1.2.1. Tasa.
2.1.2.2. Liquidacin.
2.1.3.1. Limite.
2.1.3.3. Instrumentacin.
2.1.4. Transferencias.
Las entidades que procedan al cierre de cuentas, lo harn con aviso a los deposi-
tantes al ltimo domicilio registrado y los respectivos saldos sern transferidos a
una cuenta general y puestos a disposicin de los interesados.
2.2. Especial.
2.2.1. No ajustable.
2.2.2 Ajustable.
2.2.2.1. Ajuste
En funcin de las variaciones del ndice financiero (punto 3.1.2. del Ca-
ptulo II de la Circular OPRAC - 1).
2.2.3.1. Titulares.
2.2.3.2. Plazo.
3.2.1.3.1. Entes que tengan por objeto la asistencia social, salud pblica, caridad o
beneficencia, educacin e instruccin, actividades cientficas, literarias,
artsticas, gremiales y de cultura fsica o intelectual.
180 das
3.2.3. Ajuste.
Podr convenir el pago trimestral de hasta el 50% del ajuste devengado acumula-
do.
3.2.4. Inters.
3.2.5. Instrumentacin.
3.3.1. No ajustable.
30 das.
3.3.2. Ajustable.
180 das.
3.3.2.2. Ajuste.
En funcin de las variaciones del ndice financiero (punto 3.1.2. del Cap-
tulo II de la Circular OPRAC - 1.).
3.3.3.1. Instrumentacin.
3.3.3.3. Otras.
3.4. Nominativo transferible ajustable por ndice financiero vinculado con proyectos de inver-
sin.
3.4.1.3. Podrn participar en esta operatoria las entidades financieras que pro-
ponga el Banco Nacional de Desarrollo, de acuerdo con lo convenido
con las empresas demandantes de fondos.
180 das.
3.4.4. Ajuste.
3.4.5. Inters.
3.4.6. Instrumentacin.
Las entidades que adquieran por negociacin secundaria certificados emitidos por
ellas podrn mantener los documentos en cartera, sin proceder a su cancelacin
anticipada, siempre que sean recolocados en el trmino de 5 das hbiles conta-
dos desde su adquisicin.
3.5.1. Constitucin.
Los fondos debern ser impuestos por el titular o sus representantes en las ofici-
nas de la entidad financiera depositaria, en los lugares habilitados al efecto, y el
cajero receptor de la imposicin intervendr el certificado representativo del dep-
sito con sello y firma, salvo que se utilicen sistemas de escritura mecanizados de
seguridad.
3.5.3. Prohibiciones.
3.5.3.3. Con vencimiento que operen en das inhbiles, cuando el da del venci-
miento sea declarado inhbil con posterioridad a la fecha de imposicin,
esta podr ser renovada con valor a dicho da, o bien extender su ven-
cimiento y correlativa liquidacin de intereses a la rasa pactada y/o ajus-
tes que correspondan, hasta el primer da hbil siguiente.
3.5.4.4. Nombre, apellido, domicilio y documento de identidad del titular del dep-
sito, si es persona fsica, o nombre y domicilio, si es persona jurdica.
3.5.4.8. Indice del da de la imposicin, utilizable como base para el clculo del
ajuste, cuando corresponda.
Los certificados que por cualquier motivo se anulen quedarn archivados en la en-
tidad financiera por el trmino de 10 aos.
Sin perjuicio de los controles que internamente adopten las entidades respecto del
libro a que se refiere el punto 3.5.5., su correcta integracin y la existencia de fr-
mulas en blanco deber ser verificada trimestralmente de acuerdo con las normas
vigentes sobre "controles mnimos a cargo de las entidades financieras".
Los certificados de depsitos no podrn integrar fondo comn alguno, ni las enti-
dades financieras podrn extender participacin, cualquiera fuese su concepto,
sobre uno o ms certificados de dep sito.
Los certificados de depsito a plazo fijo solo podrn ser entregados en custodia a
una entidad financiera siempre que sta extienda el correspondiente resguardo o
recibo de custodia (en ambos casos intransferible), en el que detalle con precisin
la identidad total de los certificados de depsito entregado en custodia.
Los resguardos o recibos de custodia que no identifiquen con precisin los certifi-
cados de depsitos a plazo fijo colocados en custodia, a cualquier ttulo, debern
considerarse depsitos monetarios a la vista y ajustarse a todos los efectos a las
disposiciones que rijan para el tipo de depsito.
vencimiento.
3.5.13.3.2. Las frmulas sern provistas a los interesados por las enti-
dades financieras y a cargo de ellas. Se numerarn en for-
ma correlativa (ngulo superior derecho) y sern certifica-
das por las personas autorizadas que suscribieron el docu-
mento de depsito objeto de la reinversin.
..
Firma del titular
N de cuenta ..............
CERTIFICAMOS la autenticidad de la firma y de los datos que contiene la presente frmula.
..................... ....................
Firma y aclaracin(') Firma y aclaracin(')
(') Correspondientes a las personas que suscribieron el certificado de depsito a plazo fijo a
que se refiere la presente frmula de autorizacin.
3.5.14. Mandatos.
3.5.14.1. Una entidad financiera podr actuar como mandataria u otra figura de
la representacin para constituir depsitos en otra entidad, a condicin
de que en el pertinente certificado se indique expresa y claramente la
identidad de su titular, a fin de prevenir la existencia de un comitente
oculto. Tambin deber figurar el nombre de la entidad financiera re-
presentante.
3.5.14.2. Una entidad financiera que opere como mandataria, esta habilitada pa-
ra adquirir certificados de depsito por cuenta de su clientela, debiendo
hacer constar en el documento, en forma precisa, la identidad del comi-
tente y de la entidad que acta en procuracin.
4. Especiales.
Se aplicarn las normas establecidas para los depsitos del sistema de ahorro comn. La
tasa de inters ser igual a la que rija para el sistema de ahorro especial y deber reco-
nocerse sobre el total del depsito, es decir sin limitacin alguna.
4.2.2. Titulares.
4.2.3. Ajuste.
4.2.4. Depsitos.
4.2.4.3. Se utilizarn.
4.2.5.1. Solo podrn realizarse por el saldo total de la cuenta (capital y ajustes
devengados hasta el da anterior al del movimiento de fondos).
4.2.5.2. Para el retiro de los fondos se utilizarn instrumentos que renan las ca-
ractersticas propias de un recibo, quedando por lo tanto prohibido el uso
de cheques, vales, ordenes de pago, etc.
4.2.6.1. Los tramites relacionados con su expedicin sern efectuados por los
obligados ante el Registro Nacional de la Industria de la Construccin.
4.2.6.4. A la presentacin de la libreta al banco por parte del empleador (sus su-
cesores, o el sndico o liquidador), con motivo de la cesacin del vnculo
laboral, se registrar en forma inmediata el saldo de la cuenta a esa fe-
cha (capital y ajustes) y se devolver la libreta en el acto al presentante.
4.2.7. Registro.
4.2.8.3. Por lo menos una vez por ello, los bancos remitirn al Registro Nacional
de la Industria de la Construccin un listado de las cuentas que no hayan
tenido movimiento durante 24 meses, con indicacin del nombre y do-
cumento del trabajador, nombre y nmero de inscripcin del empleador,
saldo ajustado a la fecha de la informacin y fecha del ltimo movimien-
to.
de:
Apellido y nombres
Domicilio:
Calle N
Localidad: . Provincia
Tipo y N de documento: ..
EFECTIVO
Cheque N ... a cargo de la casa
Giro
TOTAL .. A
Son australes ..
..
Apellido y nombres o razn social del empleador depositan-
te...
Domicilio: .
Calle N
Localidad: .. Provincia
N de inscripcin en el R.N.I.C.:
...., de .. de 19..
.......................
Firma del depositante
Integrar con claridad todos los rubros a mquina o a mano con letra
tipo imprenta con tinta o bolgrafo. No utilizar carbnico.
Los bancos comerciales podrn abrir "cuentas especiales para crculos cerrados"
a las entidades autorizadas por la Inspeccin General de Justicia, en las condicio-
nes a que se refieren las Resoluciones I.G.J. (G) 10/87 y 1/88, en forma individual
para cada uno de los grupos que administren.
4.3.2. Titulares.
4.3.3. Inters.
4.3.3.1. Tasa.
4.3.3.2. Capitalizacin.
Mensual.
En ningn caso el trmino ser inferior a 10 das a contar de la entrega del extrac-
to por parte del banco.
4.3.6. Cierre.
Operara una vez concluida la ltima rendicin ante los suscriptores, quedando los
saldos a la vista - sin devengar intereses - en las condiciones generales, con aviso
a la entidad administradora al ltimo domicilio registrado.
En todo cuando no se encuentre previsto en las presentes normas, regirn las dis-
posiciones aplicables al sistema de caja de ahorros comn, incluidas las vincula-
das con el rgimen de garanta de los depsitos.
5. Disposiciones comunes.
Las cuentas especiales, en virtud de las facultades conferidas por los artculos 2185, inci-
so 4), del Cdigo Civil y 579 del Cdigo de Comercio, estn sujetas a las siguientes con-
diciones, a las que quedan sometidos sin derecho a reclamo alguno los interesados.
La entidad entregara el depsito solo mediante comprobante firmado por todos los
titulares y, en caso de fallecimiento o incapacidad de algunos de ellos, se requerir
orden judicial para disponer del depsito.
5.2.1. Transferencia.
5.3. Intereses.
5.3.1. Tasas.
Se concertarn de acuerdo con las normas que rijan para cada tipo de depsito.
365 das.
A los fines del calculo de la tasa de inters efectiva, debern utilizarse las siguien-
tes frmulas:
n
m m
1 100
i s
i = i +
100 365
n
m
1
1 100
i=
d m
1
100 365
Se utilizarn los indicadores previstos en las normas que rijan para cada tipo de
ito.
5.6.1. Las entidades podrn convenir libremente con su clientela las comisiones por los
servicios de depsitos, a condicin de que las tarifas a percibir signifiquen la real
icio.
5.6.2. Por la devolucin de cheques por falta de fondos, por estar cerrada la cuenta o por
haberse suspendido el servicio, las entidades debern percibir las comisiones m
nimas que establezca el Banco Central, las que sern siempre por cuenta del libra-
dor.
Los importes as obtenidos, con vigencia a partir del primer da del mes siguiente a
cada una de esas fechas, se dan a conocer por Comunicacin B
Asimismo, y con relacin al caso particular de los depsitos en caja de ahorros constitui-
dos mediante cheques, se recomienda impartir instrucciones para dar curso a esas ope-
raciones que contemplen aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento,
el monto de los valores que se depositan, permanencia de las imposiciones y todo otro re-
caudo que la practica haga aconsejable.
6. Garanta de los depsitos (reglamentacin del artculo 56 de la Ley 21.526, modificado por la
Ley 22.051).
6.1. Alcances.
En los convenios con tal operatoria deber incluirse una clusula por la
cual las entidades se obliguen a cancelar el saldo deudor de la cuenta
"Canje de valores" antes de la realizacin de la prxima sesin de canje,
siempre que al respecto no se hayan pactado condiciones ms restricti-
va. En caso contraro y/o ante la violacin de la mencionada cotizacin,
los saldos deudores que se acumulen con posterioridad sobre el importe
no cancelado quedarn excluidas del rgimen de garanta.
6.1.2. Excepciones.
6.1.2.2. Estn tambin excluidos de este rgimen de garanta los depsitos efec-
tuados por entidades financieras en que se determine que los fondos
proceden de las mismas entidades o cuando, en forma directa o indire-
cta, estas hubieran participado en la negociacin secundaria de los ins-
trumentos representativos de esos depsitos.
6.1.3.3. Depsitos a plazo fijo nominativo transferible, cuya titularidad haya sido
adquirida por va de endose, an cuando el ltimo endosatario sea el
depositante original.
6.1.5.1. Para hacer efectiva la garanta en caso de liquidacin de una entidad fi-
nanciera incorporada al rgimen, el Banco Central requerir de los de-
positantes en caja de ahorros y a plazo fijo la presentacin de una decla-
racin jurada, en la que manifiesten ser titulares de depsitos de esa
clase en la entidad, a efectos de establecer los montos a restituir de
acuerdo con lo que surja de aplicar las disposiciones contenidas en los
puntos 6.1.3. y 6.1.4.2., segn corresponda.
6.1.5.2. Cuando el importe de los saldos impuestos por cada titular supere A
50.000 o en toda otra circunstancia en que el Banco Central as lo de-
termine a los efectos de la garanta, a la declaracin jurada mencionada
en el punto 6.1.5.1. se acompaara la documentacin necesaria para
acreditar la genuinidad a las operaciones de depsito.
Ser facultativo del Banco Central aprobar los pedidos de adhesin al rgimen.
6.2.3. Aporte.
diez mil mensual, calculado sobre el promedio mensual de saldos diarios de las
partidas en australes sujetas a exigencia de efectivo mnimo.
Por los importes no ingresados en trmino, las entidades abonarn un inters puni-
torio que se determinara aplicando la escala inserta en este punto, por el periodo
que medie entre el vencimiento de los plazos establecidos y la fecha de recepcin
de la nota de dbito.
La liquidacin del inters punitorio ser efectuada directamente por el Banco Cen-
tral, con dbito a la cuenta corriente de la entidad en la Institucin.
Las entidades adheridas tendrn derecho a una bonificacin del 10% del aporte
siempre que, en los 12 meses inmediatos anteriores a aquel a que co-
rresponde la liquidacin, no hayan incurrido en apartamientos a disposi-
ciones del Banco Central sujetos al pago de cargos o intereses punito-
rios.
6.3. Publicidad.
En toda publicidad que realicen las entidades financieras, relacionada con depsitos en
moneda nacional, debe consignarse su condicin de adherida o no al rgimen de garanta
de los depsitos.
Dichas leyendas, los porcentajes e importes vigentes en cada momento en materia de ga-
ranta de los depsitos (puntos 6.1.3. y 6.1.4.) deben consignarse en las pizarras donde
se publicitan las tasas y normas aplicables a depsitos, siendo responsabilidad de las en-
tidades financieras arbitrar los medios necesarios para que esta forma de publicidad re-
sulte perfectamente visible, por su dimensin y lugar en que se ubique, para el pblico que
concurra a los locales.
Asimismo, las leyendas cuya transcripcin se consigno mas arriba debern explicitarse en
todos los dems medios en que se publiciten tasas de inters y normas aplicables a di-
chos depsitos.
En los casos de entidades adheridas al rgimen de garanta de los depsitos, en los ins-
trumentos correspondientes a depsitos a plazo fijo nominativo transferible deber incluir-
se en caracteres impresos y en forma destacada - ocupando no menos del 10% de la su-
perficie del anverso del documento- la siguiente expresin: "Los depsitos a plazo fijo no-
minativo transferible, ajustables o no, cuya titularidad haya sido adquirida por va de endo-
so, aun cuando el ltimo endosatario sea el depositante original, estn garantizados por el
Banco Central de la Repblica Argentina solo hasta el 1% del capital impuesto con mas los
ajustes e intereses correspondientes".
La entidad deber hacer publica su decisin de desvincularse del sistema por medios in-
formativos de amplia difusin en la zona de influencia de su sede central y filiales, debien-
do efectuar las publicaciones respec-
Si alguna entidad adherida no cumple cualquiera de las obligaciones dispuestas por el art-
culo 56 de la Ley 21.526 la presente reglamentacin y toda otra norma que en lo futuro se
dicte sobre la materia, el Banco Central dar vista de los hechos respectivos a la entidad,
la que deber contestarle en el trmino de 15 das hbiles. Habida cuenta de las circuns-
tancias del caso, el Banco Central podr disponer la exclusin de la entidad.
En tal caso se har publica esa decisin por medios informativos de amplia difusin en la
zona de influencia de la entidad. La desvinculacin tendr efecto al ltimo da del mes si-
guiente al de la adopcin de esa decisin, salvo en cuanto a los depsitos a plazo fijo y en
caja de ahorros especial, respecto de los cuales se aplicara lo previsto en el ltimo prra-
fo del punto 6.4.
Los recursos del Fondo de Garanta estarn constituidos por los importes de las entida-
des adheridas al rgimen, por las sumas que esta Institucin resuelva destinar en la distri-
bucin de sus utilidades anuales y los intereses percibidos por los adelantos efectuados
para afrontar la devolucin de los depsitos.
Las sumas que adelante el Banco Central de la Repblica Argentina para hacer efectiva la
garanta de los depsitos, estarn sujetas a un rgimen de actualizacin en funcin de un
ndice elaborado a base de la tasa establecida por la utilizacin del olida-
do. Sublmite Clientela General, para las entidades financieras no bancarias.
Con los aportes a cargo de las entidades y otros recursos que el BANCO
CENTRAL DE LA REPBLICA ARGENTINA podr destinar a esos fines, se constituir
un fondo para hacer efectiva la garanta que estatuye le presente artculo.
te, de los depsitos hasta los montos que cubra la garanta, contra la cesin de cartera de
crditos o la provisin de fondos por importes equivalentes, o b) Adelantar los fondos ne-
cesarios para la devolucin de los depsitos a sus titulares, hasta los montos que cubra la
garanta.
ARTICULO 2 - Esta ley entrara en vigencia a los NOVENTA (90) das de su pu-
blicacin, mantenindose despus de ese trmino la garanta prevista en el artculo 56 de
la Ley 21.526 en su redaccin anterior a la del artculo precedente, para los depsitos a
plazo constituidos hasta la mencionada fecha de entrada en vigencia.
CONTENIDO
II - Aceptaciones OPASI - 2
1. De documentos no ajustables.
1.5. Participaciones.
1.7. Publicidad.
2. De documentos ajustables.
2.4. Ajuste.
2.6 Participaciones.
2.8. Publicidad.
2.9. Instrumentacin.
3. Disposiciones comunes.
CONTENIDO
Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2
II - Aceptaciones
1. De documentos no ajustables.
Ser libremente convenido entre las partes tanto en la colocacin primaria como en la ne-
gociacin secundaria.
1.5. Participaciones.
Se admitir su emisin.
Se admitir siempre que entre cada negociacin transcurra un lapso no menor de 7 d as.
Las entidades financieras podrn aplicar la capacidad de prstamo del segmento a tasa
de inters y sus recursos propios - netos de activos inmovilizados- a la recompra o com-
pra de documentos de este mercado.
1.7. Publicidad.
Deber sealarse que los documentos transados no estn alcanzados por el rgimen de
garanta de los depsitos (artculo 56 de la Ley 21.526, modificado por la Ley 22.051) y
notificar fehacientemente de ello a los inversores.
2. De documentos ajustables.
Los bancos comprendidos en el Anexo V a la Comunicacin "A" 865 podrn realizar ope-
raciones de intermediacin en transacciones financieras entre terceros residentes en el
pas ("aceptaciones" de documentos ajustables emitidos en australes).
Las personas cuyas actividades guarden estrecha vinculacin con el ndice de precios en
l cual se ajusta la deuda.
2.4. Ajuste.
2.4.1. Los importes de los documentos transados se actualizarn en funcin de las va-
riaciones de los ndices diarios elaborados a base de los siguientes ndices publi-
cados por el Instituto Nacional de Estadstica y Censos:
En ningn caso el importe a cancelar podr ser inferior al valor nominal del respec-
tivo documento.
2.4.2. Los ndices utilizables para la actualizacin se calcularn segn la siguiente expre-
sin:
It = I
t1
(1 + Fk ) 1/m
k
donde
k' : periodo en que esta comprendido el da t para el que se calcula el ndice. Este
periodo comienza el da 16 del mes k y termina el da 15 del mes k + 1.
Mk 1 + Mk2 + Mk 3
Pk = 1
M +M +M
k 2 k 3 k 4
donde
La que determine el Banco Central. Inicialmente ser del 12% efectivo anual, a cargo del
tomador de los fondos y se aplicara sobre el capital efectivamente transado. Dicha tasa
ser comprensiva de los cargos por comisiones de garanta, gestin, colocacin y todo
otro concepto, los que no podrn ser superiores al 6% efectivo anual.
2.6. Participaciones.
Se admitir su emisin.
Se admitir siempre que entre cada negociacin transcurra un lapso no menor de 90 d as.
Las entidades participantes podrn aplicar la capacidad de prstamo del segmento a tasa
de inters y sus recursos propios - netos de activos inmovilizados- a la recompra o com-
pra de documentos de este mercado, con ajuste a dicho plazo.
2.8. Publicidad.
Deber sealarse que los documentos transados no estn alcanzados por el rgimen de
garanta de los depsitos (articulo 56 de la Ley 21.526, modificado por la Ley 22.051) y
notificar fehacientemente de ello a los inversores.
2.9. Instrumentacin.
3. Disposiciones comunes.
3.2. El concepto "transacciones financieras entre terceros" comprende tanto las operaciones
basadas en la colocacin de documentos emitidos por los propios tomadores de los fon-
dos, como las que se realicen mediante la negociacin de documentos de terceros que
ellos posean en cartera.
3.3. Las entidades autorizadas nicamente podrn actuar como agentes colocadores de las
operaciones que cuenten con su propia garanta. Excepciones a esta norma se admitirn
cuando por razones de mercado deba recurrirse para colocar la obligacin a otras entida-
des. En este ltimo caso, la entidad colocadora deber comprometer su responsabilidad
en calidad de cogarante de la operacin.
3.4. Bajo ningn concepto podrn facilitar con su gestin la realizacin de operaciones finan-
cieras entre terceros residentes en el pas, con la garanta o la intervencin de entidades
financieras del exterior.
3.5. Para la realizacin de estas operaciones las entidades se ajustarn a todas las directivas
de carcter general dictadas por esta Institucin que resulten aplicables en materia de po-
ltica de crdito y de observancia de relaciones tcnicas.
3.6. Cuando las entidades participen en las operaciones cumpliendo solamente la funcin de
agentes negociadores, debern estampar en los respectivos documentos el siguiente tex-
to: "Agente colocador", con mencin del nombre de la entidad, fechado y debidamente ru-
bricado.
3.7. Las operaciones de garanta y de colocacin de documentos por parte de las entidades
financieras debern registrarse en orden correlativo, al entregarse la frmula al inversor,
en un libro habilitado al efecto, con los recaudos establecidos en el Cdigo de Comercio, o
mediante un sistema de hojas movibles con ajuste el artculo 61 de la Ley 19.550, que
contendr los siguientes datos mnimos:
3.8. Todos los tramites vinculados con la aceptacin, colocacin y registro de los documentos
debern cumplirse dentro de la sede de la entidad, en las oficinas destinadas a la atencin
del publico.
3.9. La colocacin de los documentos solo podr ser realizada por las entidades autorizadas
que acten como garantes o cogarantes, estndoles prohibida su entrega a los tomadores
de fondos o a otras entidades o personas para que realicen dicha gestin.
CONTENIDO
III - Operaciones con ttulos pblicos OPASI - 2
1. Depsitos.
3. Pases.
4. Disposiciones generales
CONTENIDO
Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2
III - Operaciones con ttulos pblicos (continuacin)
1. Depsitos.
1.2. Plazo.
El valor de los ttulos valores pblicos nacionales impuestos no podr ser inferior al impor-
te que se establezca, el cual se da a conocer por Comunicacin "B".
A tal fin, los ttulos se valuarn de acuerdo con la ltima cotizacin de cierre (contado in-
mediato) en el Mercado de Valores de Buenos Aires o, si no son cotizables, segn su va-
lor terico al da inmediato anterior al de constitucin del depsito.
1.4. Inters.
1.5. Instrumentacin.
1.5.4. Nombre, apellido, domicilio y documento de identidad del titular del depsito, si es
persona fsica, o nombre y domicilio, si es persona jurdica.
1.5.11. En el anverso del documento y ocupando no menos del 10% de su superficie, la si-
guiente expresin: "Estos depsitos no estn garantizados por el Banco Central de
la Repblica Argentina".
2.2. Titulares
Las personas fsicas y jurdicas vinculadas a las entidades intervinientes solo podrn ope-
rar en carcter de inversores.
2.4. Comisin
3. Pases.
3.1. Pases pasivos (venta al contado y simultanea compra a termino de ttulos a un mismo
inversor).
3.1.2. Titulares.
Estas operaciones no podrn ser realizadas con personas fsicas y jurdicas vin-
culadas a las entidades intervinientes.
3.1.3. Plazo.
Entre 7 y 90 das.
Cuando el precio de futuro de los ttulos transados supere en mas del 5% el con-
venido en la operacin, el inversor, en el plazo indicado, deber reforzar la garanta
por un importe equivalente al exceso frente al 5% mencionado.
De no cumplirse tales requisitos, la entidad rescindir la operacin y ejecutara la
3.1.8. Instrumentacin.
Los contratos de estas operaciones debern contener como mnimo las siguientes
enunciaciones:
3.2.2. Comisin.
Exclusivamente a los fines del refuerzo de garanta previsto en los puntos 3.1.7. y 3.2.3.,
los precios de futuro de los distintos ttulos transables sern los publicados por el Banco
Central sobre la base de una encuesta realizada al efecto.
En tanto esa publicacin no se efectivice, se tomarn como referencia los precios (conta-
do inmediato) en el Mercado de Valores de Buenos Aires, incrementados en funcin de la
ultima tasa de inters pasiva publicada por esta Institucin.
4. Disposiciones generales.
Las entidades financieras solo podrn efectuar las operaciones a que se refieren los pun-
tos 1. a 3., o toda otra cuyas prestaciones correlativas se asimiles a aquellas, con ttulos
valores pblicos nacionales.
Las limitaciones para la negociacin secundaria de ttulos no regirn para las operaciones
a que se refieren los puntos 1. a 3.
CONTENIDO
IV - Operaciones en moneda extranjera OPASI - 2
1. Depsitos.
1.2. Depsitos a plazo fijo por cuenta y orden del Banco Central de la Repblica Argentina.
CONTENIDO
Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2
IV - Operaciones en moneda extranjera (continuacin)
1. Depsitos.
1.1.2. Titulares.
1.1.3. Instrumentacin.
1.1.3.1. Las cuentas podrn abrirse en las formas y modalidades de uso corrien-
te. La informacin acerca de los titulares y sus domicilios debern cons-
tar en la solicitud de apertura.
1.1.3.2. Los pedidos de devolucin, por importes parciales o totales, de fondos
impuestos debern ser satisfechos en la oportunidad en que sean
formulados, sin requerirse aviso previo y en la misma clase de moneda
en que se constituyeron.
1.1.3.3. Los documentos que se utilicen para la extraccin de los depsitos de-
bern reunir las caractersticas propias de un recibo. Las entidades
tambin podrn dar curso a las instrucciones que reciban por escrito de
los titulares de las cuentas y que signifiquen un retiro de fondos.
1.1.4. Garanta
1.2. Depsitos a plazo fijo por cuenta y orden del Banco Central de la Repblica Argentina.
1.2.2. Moneda.
Dlar estadounidense.
Las cancelaciones totales o parciales que se efecten al vencimiento de cada im-
posicin debern concretarse en dlares billetes o transferencias, a opcin del titu-
lar del depsito.
1.2.3. Plazo.
Desde un mnimo de 60 das y mltiplos de 30 das hasta un mximo de 360 d as.
Dichos plazos debern extenderse en los trminos que resulten necesarios cuan-
do los vencimientos se produzcan en das inhbiles bancarios.
1.2.5. Inters.
1.2.5.1. Las tasas de inters a reconocer por los depsitos sern las que deter-
mine el Banco Central.
1.2.6. Instrumentacin.
1.2.6.4. Hasta tanto el Banco Central provea los certificados, las entidades auto-
rizadas utilizarn sus propios certificados habilitados para la recepcin
de depsitos a plazo fijo, dejando constancia de que la imposicin es re-
cibida por cuenta y orden del Banco Central de la Repblica Argentina
1.2.7. Transferencia
1.2.9. Retribucin.
esta intermediacin o compra, los endosantes consignarn las fechas en que for-
malicen los endosos.
1.2.12.1.3. Cuadro I
Columna 1.
Columna 2
Columnas 3 y 4.
Columna 5.
Columna 1.
Columna 2.
1.2.12.1.7. Cuadro V.
1.2.12.2.3. Cuadro A
Columna 1.
Columna 2.
Columnas 3 y 4.
Columnas 5 y 6.
Columna 7.
Columnas 8, 9 y 10.
1.2.12.2.4. Cuadro B
Rengln 2.
1.2.12.2.5. Cuadro C
Rengln 1.
Rengln 4.
Rengln 5.
1.2.12.2.6. Cuadro D.
Rengln 1.
Rengln 2.
(1) Reservado para el B.C.R.A. (2) Se incluirn en cada tramo los depsitos captados a plazos mayores, en razn de que el da del ven-
cimiento resulte inhbil (punto 1.2.3. del Captulo IV de la Circular OPASI -1). (3) a suscribir por el responsable de mayor jerarqua
Frm. 4088 (IV - 88) La provisin de este impreso deber solicitarse mediante Form. 337.
CODIGO
Depsitos en Dlares Estadounidenses
Banco Central de la Repblica Argentina
Por Cuenta y Orden del Banco Central de la
Gerencia de Control de entidades Financieras
Repblica Argentina
Mes Ao
Entidad
Residentes en el exterior
Total
Observaciones
Lugar y fecha
1.3.1. Las entidades autorizadas a operar en moneda extranjera en la Categora "C", que
no se encuentren sujetas a planes de saneamiento, podrn solicitar su inscripcin
de este registro, con ajuste a las siguientes condiciones:
1.3.2. El Banco Central recibir y evaluara solicitudes que no se ajusten a las condicio-
nes determinadas en el punto 1.3.1., tomando en consideracin los siguientes ele-
mentos:
a) efectivo mnimo.
b) relaciones tcnicas y
c) capitales mnimos.
CONTENIDO
V - Obtencin de lneas de crdito del exterior OPASI - 2
CONTENIDO
Circular OPERACIONES PASIVAS OPASI - 2
V - Obtencin de lneas de crdito del exterior (continuacin)
Los bancos podrn obtener prstamos del exterior previa autorizacin del Banco Central, con
excepcin de los bancos autorizados a operar en moneda extranjera en la Categora "C" que
continuarn efectuando esas operaciones directamente.
Las compaas financieras que decidan obtener crditos del exterior debern acompaar a la
solicitud de autorizacin prevista en el inciso j) del artculo 24 de la Ley 21.526, las siguientes in-
formaciones:
2.2. Monto del crdito, divisa comprometida, plazo y cuotas de amortizacin previstas, tasas
de inters, comisiones y dems gastos que demande la operacin.
2.5. Presupuesto financiero que permita asegurar la cobertura en tiempo oportuno de la deuda
a asumir, teniendo en cuenta la aplicacin declarada para esos fondos.
Las sociedades de ahorro y prstamo para la vivienda u otros inmuebles interesadas en obtener
apoyo financiero de instituciones pblicas o privadas del exterior, en las cuales participen con-
forme a lo previsto en el inciso d) del artculo 25 de la Ley 21.526, debern consultar previamen-
te al Banco Central acerca de las condiciones de la operacin, aportando para ello copia del
respectivo convenio a suscribir con la entidad otorgante del crdito.
3.1. El Banco Central tendr en cuenta - con los ajustes provenientes de la aplicacin de los ti-
pos de cambio que correspondan- esta clase de operaciones para el clculo de las rela-
ciones tcnicas a observar respecto del endeudamiento en que incurran las entidades.
3.2. Para constituir gravmenes sobre los bienes que conforman los activos de las entidades,
ser obligatoria la previa autorizacin del Banco Central (inciso b) del artculo 28 de la Ley
21.526).