Actitudes frente al riesgo

Introduccin El ser humano, puede asumir diversas Actitudes frente al Riesgo,

algunas de ellas son:

Actitud Consiste en
Eliminar Apartar o erradicar todas las causas que puedan provocar un dao.
Esto significa reducir completa y absolutamente cualquier posibilidad de que ocurra el
riesgo.
Ejemplo: Para Eliminar el Riesgo de que me roben un vehculo, lo vendo,

Prevenir Analizar los riesgos que pueden presentarse y sus posibles causas, para reducir la
probabilidad de que ocurra un riesgo.
Ejemplo: Elaborar un plan de accin para reducir la posibilidad de que me roben el carro,
como guardarlo en la noche en el garaje

Disminuir Tomar medidas Activo Preventivas, para reducir las posibilidades que se presente un
riesgo y si se presenta disminuir el impacto econmico del mismo.
Ejemplo: Poner extinguidores, aspersores, hidrantes, contra incendio en una fbrica. Con
ello no se evita el riesgo de incendio, pero al ocurrir el mismo, se disminuye el impacto
econmico del siniestro.

Retener o Ante la posibilidad de que un riesgo se presente la persona decide afrontarlo con recursos
Asumir propios, asumiendo la prdida econmica. Tambin se le conoce como Autoseguro.
Ejemplo: Algunas empresas deciden no asegurar sus transportes y en cambio hacen un
fondo para el pago de los accidentes en caso de que choquen, se los roben, etc.

Distribuir Repartir o dividir el riesgo. Concretamente, se trata de que un grupo de personas,

expuestas a un mismo tipo de Riesgo, se asocien para poder indemnizarse entre ellos
mismos.
Ejemplo: El seguro nace de este principio, las Sociedades Mutualistas.

Transferir Transferir el riesgo, implica hacer que una persona o entidad, asuma el costo econmico
ocasionado por un siniestro sufrido por otra persona, previo convenio o contrato entre
ellos.
Cuando una persona adquiere un seguro, transfiere la prdida econmica que podra
sufrir ante la realizacin del riesgo a una aseguradora.
 Clasificacin general del riesgo

Tipos de Existen muchas formas de clasificar los riesgos, analizaremos las

riesgo ms importantes desde el punto de vista de seguros:

Clasificacin Tipos
Por la naturaleza de Puro. Aqul que siempre que se presenta trae consecuencias econmicas negativas, una
la prdida prdida para el individuo que lo sufre.
Ejemplo: Un robo, incendio, terremoto, etc.
Solo se aseguran los Especulativo. Aqul que cuando se presenta puede traer consecuencias negativas o
riesgos PUROS positivas, es decir la persona puede tener una prdida o ganancia econmica.
Ejemplos: Jugar en las Vegas, puedes ganar o perder. El riesgo financiero es un riesgo
especulativo.
Por su origen y Catastrficos. Son acontecimientos extraordinarios por naturaleza anormal. Se miden por
alcance su intensidad o cuanta.
Ejemplo: Un terremoto, un huracn, inundacin, etc.
Personal o Particulares. Aqullos que afectan a uno o pocos individuos o bienes. Ejemplo:
Un choque en un automvil, un asalto.
Por su valoracin Objetivos. Aqullos que pueden ser medidos por lo tanto tasable, (en cuanto sus
consecuencias) de acuerdo a estadsticas
Solo se aseguran los Ejemplo: El riesgo de morir a determinada edad se mide por la Tabla de Mortalidad.
riesgo Objetivos Subjetivos. Aqullos de los que no existen bases estadsticas confiables para medir sus
consecuencias y dependen (en gran medida) de la experiencia, intuicin para valorarlos.
Ejemplo: El riesgo de terrorismo, la guerra, no hay estadsticas confiables para medir las
consecuencias econmicas.
Por su tiempo y Temporales. Se presentan siempre en un tiempo y lugares determinados. Se refiere al lapso
lugar en que el asegurado est expuesto al riesgo. La principal caracterstica es que son
cclicos. Ejemplo, En nuestro pas los huracanes solo se presentan en ciertos meses del
ao.
Por su lugar, son aquellos que solo se presentan en ciertas zonas o regiones geogrficas
con mayor intensidad. El riesgo se tarifica de acuerdo a la zona.
Ejemplo: Huracn en Cancn, Terremoto en Mxico en la Zona Centro.
Objeto sobre el que Por objeto identificamos a la persona o bien que vamos a asegurar.
recae Personal: Son aquellos que afectan la integridad, salud o vigor vital del asegurado.
Seguro de Personas.
Patrimonial: Son aquellos que afectan a los bienes, aquel que implica una disminucin o
prdida del patrimonio del Asegurado. Seguro de Daos.
Transferibilidad Transferible: Es aquel tipo de riesgos que pueden ser asumidos por un tercero, una
Compaa de Seguros o Mutualista, siempre y cuando cumplan con las caractersticas
de Riesgo Asegurable
Retenidos: Son aquellos que no pueden ser transferible por no cumplir con las
caractersticas de riesgo asegurable (terrorismo) o bien la persona decide correr por
cuenta propia. (autoasegurarse)
Caractersticas del Riesgo Asegurable

Introduccin Para que un riesgo sea asegurable, debe reunir ciertas

caractersticas, de lo contrario se considera riesgos excluidos.

Caractersticas Definicin Ejemplo

Incierto o Incierto: El nico Riesgo cuya certeza se tiene es La

aleatorio No se tiene la certeza de si el riesgo va a Muerte, lo que se asegura es el cundo
ocurrir o no y cuando pueda presentarse. pueda ocurrir.
Aleatorio:
Al azar, que a cualquiera le puede
ocurrir. Principio bsico de los Contratos
de Seguro.

Posible Para que un Riesgo sea Asegurable, Una persona que vive en el trpico sabe que
debe ser posible, real, debe tener la es casi imposible que neve, no se tienen
posibilidad de concretarse en la estadsticas al respecto.
realidad, debe poder suceder.
Evidentemente, no tiene ningn sentido
asegurarse contra Riesgos Imposibles.

Concreto u El Riesgo ha de ser analizado y valorado Ejemplo: La Tabla de Mortalidad es una

objetivo por la Aseguradora en dos aspectos: estadstica que mide el riesgo de morir a
Cualitativamente; Que el objeto determinada edad, es una estadstica
asegurado se pueda describir en cuanto confiable, por lo que podemos tarificar.
a sus caractersticas. Ejemplo: Persona de 42 aos, mujer, oficinista.
Cuantitativamente: Que sea medible y
por lo tanto tasable. Que existan
estadsticas confiables para poder
establecer el costo el seguro.

Lcito En riesgo no debera ir en contra de la A una persona que sufre lesiones en una ria
legislacin, reglas morales, ni en perjuicio provocada por l mismo, no recibir el pago
de terceros ya que la pliza sera nula de sus gastos mdicos de su seguro por
automticamente. tratarse de un acontecimiento ilcito.

Fortuito Debe provenir de un acto o Los accidentes, por definicin son ajenos a la
acontecimiento ajeno a la voluntad voluntad humana.
humana.

Contenido La realizacin del riesgo debe producir En una familia, la prdida del jefe de familia
econmico una prdida econmica que despierte la har que se sufra un desequilibrio econmico
necesidad de restituirlo. Riesgo Puro. que se podr resarcir a travs del seguro.
 Clasificacin del Riesgo Asegurable

Riesgos Podemos agrupar, los Riesgos Asegurables de acuerdo al objeto donde recae,
Asegurables de aqu viene la divisin del seguro en operaciones ramos y subramos. De este
modo podemos clasificar en:
a) Riesgos que afectan a las Personas.
b) Riesgos que afectan a los Bienes.
c) Riesgos que afectan a Terceros.
d) Riesgos Consecuenciales.

Riesgos que De acuerdo con el artculo 162 de la LCSC. los riesgos que afectan a las Personas
afectan a las son:
Personas
Muerte Prematura- Son los relacionados con la Existencia, con la Vida misma, en
este caso el fallecimiento, ya sea de forma natural o accidental.
Sobrevivencia o Vejez sin Recursos.- Llegar a una edad avanzada sin recursos
econmicos suficientes para vivir dignamente.
Invalidez o Incapacidad.- Son los relacionados con la Salud, el Vigor o Vital,
relacionado con la capacidad de no poder trabajar a consecuencia de un
accidente o una enfermedad.

Riesgos que Pueden clasificarse de acuerdo al origen del riesgo que dao el bien en lo
afectan a los siguiente:
Bienes a) Riesgos provenientes de Fenmenos de la Naturaleza, como Terremoto, Huracn,
Granizo, Incendio, etc.
b) Riesgos provenientes de Actos y Hechos derivados de la Voluntad Humana, as
como de Hechos Sociales, huelgas, alborotos populares, actos de vandalismo.

Riesgos que De acuerdo con el Cdigo Civil: Todo aquel que dae a un tercero en sus bienes o
afectan a en su persona est obligado a resarcir el dao salvo culpa inexcusable de la
Terceros vctima. Los daos que podemos causar a un tercero son:
a) Riesgos por daos a los Bienes de terceros.
b) Riesgos sobre Lesiones a la Persona de un Tercero.
c) Riesgos por Dao Moral.
d) Riesgos Consecuenciales (Perjuicio).

Riesgos Son las prdidas econmicas que se ocasionan indirectamente, a consecuencia

Consecuen- de un dao directo a un bien o persona.
ciales: Ejemplo: Si colisionas con un taxista, el dao indirecto o consecuencial es la
prdida de ingresos al no poder utilizar su auto. Si nuestra casa sufre daos por
un terremoto, la consecuencial seria que tendremos que cambiarnos de casa y
pagar renta.