POLITICA DE OTORGAMIENTO DE CREDITO

Poltica de otorgamiento de crdito concepto.

Las polticas de crdito son los lineamientos tcnicos de los que dispone el gerente financiero de,
con la finalidad de otorgar facilidades de pago a un determinado cliente.

Asimismo, las polticas de crdito forman parte de las acciones que toma la gerencia para la
implementacin de las estrategias de crdito y administracin de riesgos que debe aprobar y
revisar peridicamente la direccin del banco.

Entre los temas a considerar en la poltica de crditos incluye se encuentran el mercado objetivo
que busca la entidad financiera, el portafolio, el costo de los crditos, los lmites o procedimientos
de aprobacin. Deben estar claramente definidas y comunicadas a las reas involucradas,
considerando tanto el contexto interno como externo, el uso de tecnologas y estar soportada por
procedimientos.

La comunicacin es importante para el cumplimiento de la poltica de crditos, que debe contener

adems los procedimientos que deben seguir los involucrados.

Esta poltica debe revisarse peridicamente y, de ser necesario, modificada para que cumpla con
los objetivos establecidos en la estrategia y se amolde a los cambios internos y externos.

SUJETOS DE CREDITOS.

Sern sujetos de crdito las personas a partir de los 18 aos d edad, los prestatarios que superen
el lmite de 70 aos de edad, debern asumir la obligacin conjuntamente con un miembro de su
grupo familiar que no supere ducho limite y7o en su defecto, contar con un codeudor solidario.

Para los casos d inicio de actividades, el promotor del proyecto deber poseer experiencia en el
rubro a ser financiado, de un (1) aos como mnimo, exceptundose a las microempresas, que
podr ser de 3 (tres) meses.

Las solicitudes de prstamos presentadas sern sometidas a un estudio anlisis riguroso sobre la
viabilidad tcnica, econmica y financiera de los proyectos.
TIPOS DE CREDITOS

PAUTAS DE CARCTER ESPECFICO PARA LOS PRSTAMOS A LOS SECTORES AGROPECUARIO,

INDUSTRIAL, COMERCIAL Y SERVICIOS

1. PRESTAMOS PARA INVERSIONES

1.1. Activos fijos y otros

SUJETO DE CREDITO.

- Personas fsicas y/o jurdicas que se dedique (n) a la explotacin y/o intermediacin de la
actividad productiva de los sectores agropecuario, industrial, comercial y de servicios.

LIMITE DE PRESTAMO

- Hasta el 80% (ochenta por ciento) del Proyecto de Inversin.

DESTINO

-Activos fijos y otras inversiones.

- Financiacin de animales.

TASA DE INTERES

Conforme a la estructura de tasas de inters vigente sobre operaciones de crditos del Banco
aprobadas por la Administracin de dicho Banco.

PLAZA Y MODALIDAD DE PAGO

- PLAZO:
hasta 5 aos -
- MODALIDAD DE PAGO:
Intereses: pagos trimestrales y/o semestrales
Capital: amortizacin del capital en forma trimestral y/o semestral y/o anual.
GARANTIA
- Certificado de Depsito de Ahorro (C.D.A.)
- Garanta Bancaria
- Hipotecaria. En caso que el sujeto de crdito. En caso que el sujeto de crdito sea persona
jurdica, adicionalmente a la garanta hipotecaria se deber exigir la garanta personal
solidaria de los titulares de la Sociedad, exceptundose la misma en el caso de ser
Cooperativas de Produccin.
- Para una estructura de garanta mixta ( que incluya garanta prendaria), se podr permitir
una participacin de hasta el 30% de bienes inmuebles y/o semovientes, y ser a decisin
exclusiva del Consejo de Administracin del Banco.
 1.2. Expo- ferias nacionales e internacionales

SUJETO DE CREDITO.

- Personas fsicas y/o jurdicas que se dedique (n) a la explotacin y/o intermediacin de la
actividad productiva de los sectores agropecuario, industrial, comercial y de servicios y
microempresas.

LIMITE DE PRESTAMO

- Hasta el 80% (ochenta por ciento) del Proyecto de Inversin.

- Se podrn financiar la totalidad del valor del bien de capital y/o animales a ser adquiridos,
que se encuentren disponibles para la venta en las expo- ferias.

DESTINO

-Activos fijos y otras inversiones.

- Financiacin de animales.

TASA DE INTERES

Conforme a la estructura de tasas de inters vigente sobre operaciones de crditos del Banco
aprobadas por la Administracin de dicho Banco.

PLAZA Y MODALIDAD DE PAGO

- PLAZO:
Hasta 3 aos

- MODALIDAD DE PAGO:
Intereses: pagos trimestrales y/o semestrales
Capital: amortizacin del capital en forma trimestral o semestral o anual.
GARANTIA
- Certificado de Depsito de Ahorro (C.D.A.)
- Garanta Bancaria
- Hipotecaria. En caso que el sujeto de crdito. En caso que el sujeto de crdito sea persona
jurdica, adicionalmente a la garanta hipotecaria se deber exigir la garanta personal
solidaria de los titulares de la Sociedad, exceptundose la misma en el caso de ser
Cooperativas de Produccin.
- Para prestamos hasta la suma de G. 80.000.000 para el financiamiento de la adquisicin de
animales y bienes de capital que se encuentren disponibles para la venta en Expo-Ferias,
se podr admitir directamente la garanta prendaria de maquinarias y equipos ( en
 condiciones de aceptacin en el mercados, los cuales debern disponer de plizas de
seguro endosadas a favor del Banco) y o bienes de semovientes
- Para una estructura de garanta mixta ( que incluya garanta prendaria), se podr permitir
una participacin de hasta el 30% de bienes inmuebles y/o semovientes.

Los tipos de crdito ms solicitados en nuestro pas son aquellos que guardan
relacin con el consumo, resaltando entre estos los prstamos personales, las
lneas de tarjetas de crdito y los destinados a compra de inmuebles. El destino,
que por lo general se da a cada una de las modalidades de crdito citadas, son
las siguientes:

Prstamos personales: dirigidos a la compra de electrodomsticos, pago de gastos de salud,

incluso auto vehculos, etc. Son desembolsados, por lo general, en periodos comprendidos
entre 1 a 5 aos y su sistema de pago es en cuotas de importes iguales.

* Prstamos a travs de tarjetas de crdito: destinados, por lo general, a las compras de

supermercado, farmacia, combustible y viajes al exterior. El pago es muy diferente a la
generalidad de los crditos existentes, debido a que a partir de un pago mnimo, el
usuario puede determinar a su discrecin el importe a pagar en cada mes.

* Prstamo hipotecario: dirigido a la compra, refaccin y/o ampliacin de inmuebles. Son

otorgados por plazos entre 5 y 20 aos, tambin en cuotas iguales, pero a diferencia del
prstamo personal, puede incluir clusulas de reajuste en base a la inflacin.

Fuente: Superintendencia de Bancos, Intendencia de Inclusin Financiera: Cpsulas de

educacin financiera. Consejos prcticos acerca de economa y servicios financieros.

MANUAL DE PRODUCTOS CREDITICIOS DEL BANCO NACIONAL DE FOMENTO