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EVIDENCIA 4: RECOMENDACIONES FINANCIERAS

YESICA PAOLA JCOME ESCOBAR

INSTRUCTORA
AYDA LUZ MARULANDA CRUZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA


ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS
BARRANQUILLA
03 DE NOVIEMBRE DEL 2017
Actividad de aprendizaje 4
Evidencia: Recomendaciones financieras
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea tambin solicitar un crdito de libre
inversin en el Banco LPQ, pero est preocupado por sus antecedentes crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle
a Juan las buenas prcticas en el manejo de la informacin crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su informacin financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crdito de libre inversin.

Describa las caractersticas de cada uno de los productos escogidos para la


evidencia.
Una vez cuente con la informacin solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qu le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elabor, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.
SOLUCIN
Caso:
Marisela Lpez quiere adquirir un Crdito de libre inversin en el banco Davivienda
de $5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo
en un viaje a Europa.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su informacin financiera:
1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto
o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relacin
y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los trminos y
condiciones acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas
por la entidad.
Caractersticas de a cuenta de ahorro:
Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo
Dbito automtico para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
Puedes realizar retiros en cualquier parte del pas y del mundo cobrndote
una comisin que depende del banco.
Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu
tarjeta dbito, sin que tengas que llevar dinero.
Caractersticas de un crdito de libre inversin:
Los crditos de libre inversin son una buena alternativa al ser de libre
destinacin, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
Son prstamos que se otorgan desde un milln hasta 500 millones de pesos,
con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad
financiera establece.
Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos
asociados.
Con estos prstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias
que respaldaran sus proyectos futuros con otros prstamos.
Este tipo de crditos tambin le permiten tener una relacin ms estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompaar en el logro de sus
metas.
Recomendacin para Juan:
Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prcticas en el manejo de la informacin crediticia:
Si est reportado en las centrales de riesgo con informacin producto de
suplantacin, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que sta realice las
rectificaciones del caso.
No podr solicitar crditos y si tiene un trmite en proceso deber asegurarse de
terminar cualquier trmite de solicitud de crdito con la entidad.
Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los crditos a su
cargo, en las fechas y valores indicados.
Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, segn se hayan
hecho o no los pagos.
BIBLIOGRAFA
http://www.coltefinanciera.com.co/educacion-financiera/consumidor-financiero/393-
buenas-practicas-de-un-consumidor-financiero
https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/cuentadeahorros/t
abid/114/language/es-CO/Default.aspx
http://www.portafolio.co/mis-finanzas/ahorro/credito-libre-inversion-via-financiar-
suenos-34444