Qu tipos de Financiamiento existen en el MercadoPeruano para las M Y P E S ?

Las MYPEs constituyen uno de los principales motores de la actividadeconmica, y han incrementado su participacin en los
diferentes sectores productivos de la econo ma en losltimos aos, incitando al creci miento y desarrollo del pas. Es por elloque
las institucionesbancarias,
hoy en da, han
volcadolamiradaaestaspequeas
unidades
econmicas
y
las
ven
rentables
en
cuanto
al
financiamiento
de crdito, a
pesar
del alto
riesgoqueconllevadicha
accin.
En
el
artculo anterior,
se
explicit
que las
MYPEs
han
incrementado
su
participacin
en
los diversos sectores productivos
y componen uno de los principales motores dela actividad econmica;
inversamente
a las dificulta- des que tienen para
adquirircrditos
en el sistema bancario, debido al alto costo y riesgo que este segmentopresenta a diferencia de otros
sectores
econmicos. Sin embargo, las entidades bancarias, teniendo en cuenta los obstculos yriesgos de las
micro y pequeas empresas, han decidido apostar por ellas.
As,
algunos bancos han elaborado paquetes de crditos exclusivos para personasnaturales o jurdicas, que
posean una micro o pequea empresa y, de ese modo,cubrir la demanda que no puede
abastecer
COFIDE
mediante sus diversos
pro-
gramas
de financiamiento. Como ofrecimos en la edicin pasada a continuacin presentamos los
diversosmedios de
financiamiento
que otorgan algunos bancos a estas empresas; sobretodo por la cercana de las
fiestas
patrias, donde aumenta la demanda de losconsumidores por los
diferentes
productos que ofrece el mercado, especialmenteen bienes de primera necesidad como
alimentos
y
vestido,
entre otros.
Fuentes de Financiamientos Bancarios
1. BANCO SCOTIABANK:-Crediscotia Financiera
La entidad CrediScotia Financiera pertenece al Grupo Scotiabank Per, y seespecializa en el segmento de
la microempresa y de la banca de consumo. Tienecomo objetivo ofrecer productos y experiencias
simples a los microempresarios ydependientes que tienen proyectos que realizar.En general, las
personas que deseen adquirir alguno de los diversosfinanciamientos de esta entidad bancaria deben
cumplir con los siguientesrequisitos: Presentar su DNI y el de su cnyuge, firmar el contrato de cesin
degarantas y el depsito en garanta, mostrar recibo de agua o luz cancelado;ensear el autoevalo o
ttulo de propiedad (ello solo se les pedir a los clientesque no tengan experiencia crediticia,
dependiendo del importe del crdito);

documentacin sustentara de ventas; constancia de asociado, contrato de alquilero autoevalo del

local comercial y cronograma, recibos de pago o estados decuenta de prstamos vigentes en el sistema
financiero. Asimismo, los diferentes paquetes en conjunto, otorgan beneficios a lossolicitantes como:
Aprobacin del crdito de manera rpida y sencilla, excelentestasas de inters, prepago sin penalidades
y una amplia red de agencias, cajerosExpress y automticos a nivel
nacional. A continuacin, revisemos los diferentes productos que la entidad pone adisposicin de las
MYPEs.
CRDITO DE GARANTA LQUIDA
Es el tipo de solvencia que se destina a financiar la compra de insumos, o laadquisicin de maquinaria,
equipo y locales comerciales. El beneficiario tiene laventaja de recibir asesora financiera para optimizar
el rendimiento de su dinero.
CRDITO PARA CAPITAL DE TRABAJO
Es el prstamo que se otorga para la compra de mercadera e insumos,financiando montos que van
desde S/. 500 hasta S/. 90,000. Este producto permiteal beneficiario cancelar el prstamo hasta en 18
meses.
FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES
Es la prestacin que da el banco exclusivamente para las adquisiciones demquinas, vehculos y locales
comerciales. Los montos que se otorgan van desdeS/ 1,500 hasta S/. 120,000 o su equivalente en
dlares; se pueden pagar hasta en72 meses.
CRDITO PARA PROYECTOS DE INFRAESTRUCTURA
Es aquel prstamo que se hace para obras y/o adquisicin de terrenos paramercados y galeras
comerciales. Se dirige normal- mente a asociaciones o gruposde personas pertenecientes a
conglomerados que tienen tres aos de antigedad,y se financia por un monto que va desde
US$1,000 hasta US$25,000 de crditoindividual por
socio. A diferencia de los otros servicios de financiamiento, los requisitos que se re-quieren para este
tipo de emprstito son: Solicitud de financiamiento por laasociacin; Padrn de asociados, Escritura de
Constitucin de la Asociacin queincluye Estatutos; vigencia de los poderes de los representantes y
copias de susDNI; ttulos de propiedad del inmueble, modalidad de transferencias de propiedadde pues-
tos, informacin de la constructora elegida; anteproyecto de la obra ylicencia de construccin o
anteproyecto aprobado por la municipalidad. Adems, laentidad bancaria se encarga de la asesora y
supervisin del rea de negociosinmobiliarios en los casos en que se financian obras. La cantidad
prestada sepuede cancelar en un plazo no mayor de 60 meses.
LNEA DE CAPITAL DE TRABAJO
Es una lnea de crdito que tiene como finalidad financiar la mercadera de lasMYPEs por montos que
van desde S/ 500 hasta S/ 90,000; al igual que en elanterior programa, se puede pagar hasta dentro de
60 meses.

2. BANCO DE CRDITO DEL PER:

El BCP es otra de las instituciones financieras que confieren crditos a las MYPEs,sobre- todo en
campaas como la de fiestas patrias; as, con motivos de estasfechas, ha implemen
tado un producto llamado crdito paralelo.

CRDITO PARALELO
Debido a que los negocios incrementan su volumen comercial en el mes de juliopor celebridad de fiestas
patrias, el BCP ofrece un crdito paralelo que le permita alos micro y pequeos empresarios tener el
capital de trabajo necesario querequieren para estas
campaas. A diferencia de los crditos que ofrece normalmente la institucin, solo pueden
acceder a este desembolso los clientes que tengan un buen comportamiento depago; al mismo
tiempo, es ms barato porque se paga en un plazo mximo de
dos cuotas, y su periodo de gracia es de hasta dos meses, lo que le da el tiempo alos empresarios para
obtener ganancias.Los requisitos que se piden es que los prestatarios requieran de cantidades quesean
como mnimo de S/.2,000 o $600; el valor mximo que se financia es hasta el50% de la actual lnea de
capital de trabajo del cliente. Este crdito debecancelarse como mximo en dos
cuotas. Aparte de este crdito exclusivo, el banco ofrece otros financiamientos como sedescriben a
continuacin.
LEASING
El leasing o arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento demediano plazo que
permite adquirir activos fijos optimizando el manejo financiero ytributario de los negocios de
los pequeos empresarios. Mediante esta modalidad,se adquiere determinado bien, nacional o
importado, para otorgrselo enarrendamiento a cambio del pago de cuotas peridicas por un
plazo determinado. Al final del plazo el cliente tiene el derecho de ejercer la opcin de compra por
unvalor que se ha pactado previamente con la institucin financiera.Los activos que se financian deben
ser de naturaleza tangible e identificable ypueden ser de origen nacional e importado (inmuebles,
embarcaciones,maquinaria y equipo en general, vehculos, muebles y enseres).Este tipo de solvencia
est dirigido, principalmente, a personas jurdicas ynaturales que puedan utilizar el IGV de las cuotas
como crdito fiscal. Por otrolado, el banco concede beneficios a las personas que escogen
estefinanciamiento, tales como: La empresa no distrae capital de trabajo en laadquisicin de activos
fijos; flexibilidad en estructurar las cuotas en funcin al flujode caja de cada empresa; depreciacin
lineal acelerada de los bienes en el plazodel contrato (para contratos de duracin mnima
de24 meses para bienes muebles y de 60 meses para bienes inmuebles); costoscompetitivos en
comparacin con los de un financiamiento convencional; el costofinanciero se mantiene fijo durante
toda la operacin; y el IGV de la cuota escrdito fiscal para el cliente.Los documentos que se solicitan a
las personas que requieren de esta fuente desolvencia son: Carta de solicitud detallando la razn social
de la empresa, RUC;