PREVENCION Y CONTROL DEL LAVADOS DE ACTIVOS

Detallamos algunos aspectos que poseen los presuntos lavadores de activos o

blanqueamiento de dinero;

este tipo de personas logra un excedente en su patrimonio en muy corto tiempo

debiendo hacer licito la procedencia del dinero bajo cualquier modalidad conocida,
entre ellas tenemos los conocidos testaferros quienes prestan su nombre a cambio de
dinero o amenazas, estn son encargadas de aperturar empresas a sus nombres para
poder realizar operaciones comerciales y bancarias de manera que se d una fachada
a la actividad ilcita, otra modalidad utilizada por este tipo de individuos es pedir prestada
la identidad de una persona para poder realizar transacciones bancarias de manera que
no levante sospechas. Muchas veces son ellos mismos quienes realizan estas
operaciones bancarias para ello seleccionan a los promotores de las entidades
financieras quienes los van a atender persuadindolos con regalos, halagos,
invitaciones a restaurantes, etc., con el fin que les permitan realizar grandes depsitos
sin tener que llenar formularios exigidos por la ley. Muchas de estas personas se hacen
pasar como grandes empresarios teniendo empresas fantasmas para poder blanquear
el dinero como parte de este proceso invierten en tales propsitos, por ejemplo; realizan
comprar de productos a un gran valor y luego lo comercializan a un bajo costo de esta
manera ingresan el dinero al mercado.

Por otro lado, tenemos a un empresario comn que el xito de su vida y negocio son
producto de aos de trabajo, experiencia, esfuerzo, dedicacin constancia y sacrificio.
Que en muchas ocasiones ha tenido tiempos difciles en el negocio, es un tipo de
persona muy desconfiado, busca siempre nuevas oportunidades, ser atendido
rpidamente, siempre busca una mayor rentabilidad a travs de sus inversiones como
parte de ello trata de minimizar los gastos.

A continuacin, detallamos diferencias encontradas entre estos dos tipos de clientes de

una entidad financiera:
 DIFERENCIAS
CLIENTE NORMAL LAVADOR DE ACTIVOS
Tarda mucho en generar enriquecimiento en poco
ingresos tiempo
Desconfiado, busca estar Carismtico, elocuente
informado siempre. persuasivo.
Realiza sus propias Utiliza intermediarios.
operaciones.
Mueve el dinero segn la Realiza varios depsitos
necesidad comercial. en pequeas cantidades.
Pocas propiedades Posee varias propiedades
Se mide en sus gastos Pierde dinero como parte
del blanqueamiento.
Realiza el sustento Incremento de gastos de
correcto con referente a viaje y representacin
sus gastos.
Solo presenta una Documentos gemelos o
documentacin notarial. alternos
Se realiza transferencias Manejo de transferencias.
de manera correcta.
Persona que est Omisin de documentos
dispuesta a no omitir
documentacin propia.
Sustentar ingresos. Encubrimiento de ingresos
Solicitar cuenta corriente Multiplicidad de cuentas
con documentacin legal. corrientes a nombre de
terceros
Mantiene cuentas de Multiplicidad de cuentas de
ahorro, a su nombre y no ahorro a nombre de
busca a terceros para no terceros
encubrir dinero.
Persona que no utiliza Utilizacin de testaferros
testaferros.
No realiza encubrimiento. Encubrimiento bancario
por movimiento
No utiliza cuentas Fondo negro (Utilizacin
corrientes, para la de cuentas corrientes
legitimidad a terceros. legtimas de terceros)
Realiza valoracin de Subvaloracin de bienes
bienes.
Ttulos valores Mercado clandestino de
legalizados. ttulos valores
No vincula a su familia Particiones familiares y
para encubrir ingresos. venta entre vinculados.