PRIMER TRABAJO A DISTANCIA

Para desarrollar este apartado, se requiere que el estudiante estudie el TEXTO

UNIDAD DIDCTICA DE SEGUROS, el contenido que sigue.

UNIDAD I: El riesgo, el seguro, estructura del mercado asegurador.

UNIDAD II: Contratos de seguros, clases y/o modalidades; clculos.

Lea detenidamente cada pregunta y responda en forma sinttica, argumentativa,

clara, coherente y objetiva.

1. Elabore un vocabulario con los significados: probabilidad, riesgo,

expectativa, seguro, pliza, prima, indemnizacin, siniestro, reaseguro,
coaseguro y deducible.

PROBABILIDAD.- es un trmino matemtico, cuantitativo, representado por el

smbolo P y medido en un intervalo de 0 a 1 donde 0 representa la imposibilidad
absoluta y 1 la certeza absoluta. Ejemplo la probabilidad de que salga cara, al
lanzar y caer una moneda arrojada al aire es de 1 sobre 2. Luego P= 0,5. La
probabilidad permite evaluar y permite la medicin de la frecuencia con la que se
obtiene cierto resultado.

RIESGO.- es un peligro, es la posibilidad de una prdida, es un suceso

desventajoso, indeseable o antieconmico despus de ocurrido un hecho fortuito.
Es la posibilidad de perder o dejar de recibir algo econmico. Ejemplo, El riesgo
de tener un accidente por viajes frecuentes.

EXPECTATIVA.- es la realizacin probable, ventajosa, deseable o beneficiosa de

un hecho fortuito. Es depositar confianza en algo que se considera que puede
ocurrir. Ejemplo la expectativa de compra de un vehculo este ao es alta.

SEGURO.- El seguro es un contrato entre dos partes: una asegurador

(normalmente una compaa de seguros) y un asegurado, quien abona cierta
cantidad de dinero (normalmente en pagos peridicos, denominado prima de
seguro) a cambio de obtener una cobertura monetaria sobre un riesgo (por
ejemplo, choque, muerte, prdida de mercaderas, incendio, etc).

PLIZA.- Contrato por el que alguien se obliga mediante el cobro de una prima a
indemnizar el dao producido a otra persona, o a satisfacerle un capital, una renta
u otras prestaciones convenidas

PRIMA O PRECIO DEL SEGURO.- Contrato con el que alguien se obliga

mediante el cobro de una prima a indemnizar el dao producido a otra persona, o
a satisfacerle un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
INDEMNIZACIN.- Se denomina indemnizacin a una compensacin econmica
que recibe una persona como consecuencia de haber recibido un perjuicio de
ndole laboral, moral, econmica, etc., es una
compensacin monetaria que se recibe por un dao o perjuicio

SINIESTRO.- la ocurrencia de un suceso amparado en la pliza de seguros,

comenzando las obligaciones a cargo del asegurador. Las mismas en la mayor
parte de los casos es el pago de una cantidad de dinero, pudiendo tratarse
tambin de una prestacin de servicios, asistencia mdica, jurdica, reparacin de
un dao, etc.. Es la ocurrencia del riesgo asegurado

REASEGURO.- Contrato por el cual un asegurador toma a su cargo, total o

parcialmente, un riesgo ya cubierto por otro asegurador, sin alterar lo convenido
entre este y el asegurado.

COASEGURO.- Es un contrato de seguros suscrito de una parte por el asegurado

y de otra parte, por varios aseguradores que asumen con entera independencia,
los unos de otros, la obligacin de responder separadamente de la parte del riesgo
que les corresponda.

DEDUCIBLE.- Cantidad o porcentaje establecido en la pliza de seguro que corre

siempre por cuenta del asegurado, por lo que el asegurador siempre indemnizar
en exceso de la cifra o porcentaje acordado.

2. Con un ejemplo empresarial o de la vida cotidiana, explique cmo se

cumplira los elementos que conforman las caractersticas de los
riesgos.

Fortuito.- O de fuerza mayor son producidos por la naturaleza cuando el hecho se

sale de lo ordinario (por ej. el desbordamiento de un ro), y en esta desgracia
perdemos el carro o la casa.

3. Realice un cuadro sinptico de la clasificacin de los riesgos.

4. Con un ejemplo empresarial o de la vida cuotidiana, explique las
conductas frente al riesgo.

En virtud de cmo sea el individuo, de cul sea su posicin frente al riesgo y de su

grado de informacin, toma unas medidas u otras para tratar de eliminar o reducir
las consecuencias de los riesgos.

En la vida real, las personas toman conductas de prevencin con un seguro para
poder enfrentar el riesgo quizs de una enfermedad en el caso de una
enfermedad. Ejemplo: Un asegurado voluntario en el IESS.
5. Consulte las definiciones de: deducible, coaseguro, franquicia,
reaseguro y contraseguro.

DEDUCIBLE.- Cantidad o porcentaje cuyo importe de superarse para que se pague una
reclamacin. Son los primeros dlares de toda prdida que corren a cargo del asegurado.
Representa un ahorro en primas para el asegurado.

COASEGURO.- Participacin de dos o ms empresas de seguros en un mismo riesgo, en

virtud de contratos directos realizados por cada una de ellas con el asegurado. Porcentaje
de la prdida que quedar a cargo del asegurado en cada siniestro.

FRANQUICIA.- Porcentaje de la suma asegurada. Si la prdida es mayor que ese

porcentaje, la indemnizacin se har ntegra.

REASEGURO.- Es el contrato en virtud del cual una empresa de seguros toma a su cargo
total o parcialmente un riesgo ya cubierto por otra o el remanente de daos que exceda
de la cantidad asegurada por el asegurados directo.

CONTRASEGURO.- Es el convenio en virtud del cual una empresa de seguros se obliga

a reintegrar al contratante las primas o cuotas satisfechas o cubiertas cuando se cumplan
determinadas condiciones.

6. Con un ejemplo empresarial o de la vida cuotidiana, explique cmo se

cumplira los tres tipos de objetivos que persigue la administracin de
riesgos.(los que se anticipan a los acontecimientos, los que se enfocan
durante los eventos y los previstos para despus de accidentes)

1. Los que se anticipan a los acontecimientos: ejemplo. Seguro de automvil,

y de salud.
2. Los que se enfocan durante los eventos: ejemplo. Los que cubre
actividades que son de peligro durante la realizacin de la misma, como el
simulacro de un incendio.
3. Los previstos para despus de los accidentes: por ejemplo el seguro de una
casa despus de haber sido afectada por un fuerte sismo.

7. Realice un cuadro sinptico de los elementos del seguro.

8. Realice un mapa conceptual de los principios del seguro.

9. Investigue en una empresa aseguradora, con qu tipo de sociedad fue

constituida la compaa.
Segn la Ley General de Seguros el Art. 3.- Son empresas que realicen operaciones de seguros las
compaas annimas constituidas en el territorio nacional y las sucursales de empresas
extranjeras, establecidas en el pas, en concordancia con lo dispuesto en la presente Ley y cuyo
objeto exclusivo es el negocio de asumir directa o indirectamente o aceptar y ceder riesgos en
base a primas. (ejemplo: SEGUROS EQUINOCCIAL)
10. Realice un esquema en el que se identifique a cada uno de los
integrantes del sistema de seguro privado con sus principales
caractersticas.

El Sistema De Seguros Privado En El Ecuador Est Integrado Por:

Todas las empresas que realicen operaciones de seguros

Las compaas de reaseguros
Los intermediarios de reaseguros
Los peritos de seguros y
Los asesores productores de seguros

11. Identifique los elementos que intervienen en el clculo de la prima de

seguro.
Son:
Precio terico medio de la probabilidad de que ocurra un siniestro.
Recargo por gastos de administracin, produccin, compensacin y
redistribucin de riesgos, ms el beneficio comercial.
Otros gastos accesorios o fiscales repercutibles en el asegurado.

Se calcula con la duracin del seguro, de la probabilidad que suceda el siniestro,

de su costo y de la cantidad que se asegure.
12. Realice un mapa conceptual sobre la regulacin de las plizas, clausulas
y primas de seguros
13. Realice un cuadro sinptico sobre la clasificacin de los siniestros.
14. Realice un cuadro sinptico sobre las formas de pago de la
indemnizacin

ANTICIPO
FORMA DE PAGO DE
INDEMNIZACIN

Atendiendo la
naturaleza de cada
tipo de seguro INDEMNIZACIN
DIARIA
15. Realice un cuadro sinptico sobre los lmites de la indemnizacin.

A. SISTEMA DE FRANQUICIAS

F. SITUACIN DE
SUPRASEGURO (O
SOBRESEGURO)

E. SITUACIN DE
LMITES DE LA INFRASEGURO
INDEMNIZACIN

D. DEDUCCIN DE NUEVO A
VIEJO

C. DOBLESEGURO (O
CONCURRENCIA DE
SEGURO)

B. CLUSULA DE ABANDONO
16. Realice un resumen sobre lo que se debe tener en cuenta en las fianzas.

Las fianzas o garantas los faculta y autoriza la empresa de seguros bajo lo

establecido en la Superintendencia de Bancos y Seguros, el afianzado est
obligado a mantener en vigencia la pliza, hasta el total del cumplimiento de las
obligaciones garantizadas. El riesgo asegurado deber constar en forma clara y
determinada sin que pueda extenderse la cobertura a otras obligaciones que por
ley o contrato tenga el afianzado.

Para las fianzas por anticipos, la suma asegurada se reducir a media que se los
vaya devengando.

Para el cobro de una fianza el asegurado deber proceder de acuerdo con lo que
establezca la ley la pliza.

17. Qu hacer antes, durante y despus de un siniestro?

Se debe asegurar el bien para poder obtener una indemnizacin o la cobertura del
mismo de acuerdo a su naturaleza.

18.Qu es una pliza y cul es el contenido de la misma?

Como pliza de seguro se conoce el documento legal que sirve de instrumento

para certificar los beneficios a que accede un asegurado cuando paga una prima
por la cobertura de un seguro.

En la pliza de seguro, son fijados los trminos por los cuales la agencia
aseguradora se obliga a resarcir un dao y pagar una indemnizacin econmica a
una persona al verificarse una eventualidad prevista dentro del contrato.

Existen distintos tipos de pliza de seguro: contra incendios, choques, accidentes,

robos, plizas de transporte, de enfermedad, de vida, de viaje, etc.

El contenido de las plizas est formado por:

Condiciones particulares: son aquellas que individualizan el contrato de

seguro, recogiendo los aspectos concretamente relativos al riesgo que se asegura.

Condiciones generales: son clusulas contractuales, redactadas por el

asegurador, que regulan un determinado ramo de seguro siendo, en principi
o, iguales para todas las plizas contratadas con un determinado asegurador y
en un determinado ramo o modalidad.

Condiciones especiales: matizan o perfilan lo dispuesto en las particulares y

generales.
Apndices o suplementos: modifican lo pactado en una pliza siempre que
estn formalizados por escrito y firmados por las mismas personas que
suscribieron la pliza inicial. Los supuestos ms frecuentes que dan lugar a un
suplemento pueden ser el aumento o disminucin del capital asegurado, cambio
de lugar de los objetos asegurados, modificacin en la naturaleza de los riesgos,
rectificacin de errores, cambio de beneficiarios, etc.

El contenido mnimo de una pliza de seguros deber ser las condiciones

particulares que son:

1. El nombre y domicilio del asegurador

2. Los nombres y domicilios del solicitante, asegurado y beneficiario;
3. La calidad en que acta el solicitante del seguro;
4. La identificacin precisa de la persona o cosa con respecto a la cual se
contrata el seguro;
5. La vigencia del contrato de seguro, con indicacin de las fechas y horas de
iniciacin y vencimiento, o el modelo de determinar unas y otras;
6. El monto asegurado o el monto de precisarlo;
7. La prima o el modo de calcularla;
8. La naturaleza de los riesgos tomados a su cargo por el asegurador;
9. La fecha en que se celebra el contrato y la firma de los contratantes; y,
10. Las dems clusulas que deben figurar en la pliza de acuerdo con las
disposiciones legales.

19. Qu documentos hacen parte de la pliza?

Los anexos en donde indican la identidad precisa de la pliza a la cual

corresponden; y las renovaciones, adems, el perodo de ampliacin de la
vigencia del contrato original. Deben llevar la identificacin precisa de la pliza a la
cual se incorporan, la fecha de suscripcin y las firmas de los contratantes.

20. Qu clase de personas intervienen en la pliza?

El asegurador
El solicitante
El asegurado
El beneficiario

21. Qu tipos de intermediacin de seguros existen?

- Corredores de seguros o brker

- Agentes de ventas de las Compaas de Seguros
- Asesores previsionales
 22. Qu es la suma asegurada y qu tipos de sumas aseguradas existen?
Es un elemento para el clculo de la prima de cualquier seguro. Es el valor en que
el Asegurado ha estimado tienen los bienes que asegura y que corresponde al
monto mximo de indemnizacin que la compaa de seguros se obliga a pagar
en caso de siniestro. Tratndose de seguros de vida, el monto asegurado (capital
asegurado) tiene directa relacin con la prima pagada y no con el valor de la
materia asegurada. El monto asegurado para el caso del seguro de desgravamen
de un prstamo, corresponde al saldo insoluto de la deuda mantenida por el
deudor ante el acreedor, calculado al ltimo da del mes inmediatamente anterior
a la fecha de su fallecimiento.

23. Qu se entiende por vigencia del seguro?

La vigencia del contrato de seguro es la duracin del perodo de vigor
del contrato del seguro. Eso significa que es el perodo de tiempo previsto en la
pliza del seguro durante el cual surten efectos sus coberturas.

24. Qu importancia tiene el pago de la prima?

La importancia del abono de la prima del seguro debe ser proporcional, entre
otros aspectos, a la duracin del seguro, al mayor o menor probabilidad del
siniestro, a su posible intensidad o coste y a la suma asegurada. El pago de la
prima es una de las obligaciones esenciales del asegurado.

25. Cmo y por qu nacieron los seguros obligatorios?

Son aquellos en los que el Estado acta como asegurador como por ejemplo el
IESS.

Nace de la relacin con el bienestar fsico y social del individuo y la colectividad,

en general. Involucra, en consecuencia, aspectos tales como salud, recreacin,
seguridad interna y externa, derecho al trabajo, acceso a servicios bsicos de
alimentacin, vivienda, educacin, salubridad, medio ambiente, agua, luz,
comunicaciones, transporte, entre otros; en definitiva, todo lo que tiene que ver
con la vivencia y convivencia de los miembros de la sociedad. La responsabilidad
y potestad, para cumplir semejante cometido, solamente las puede asumir el
Estado, o en su nombre, y por delegacin de ste, instituciones autnomas de
derecho pblico.

El ejercicio de los derechos econmico - sociales por parte de la poblacin

beneficiaria se sustenta en principios rectores que en apretada sntesis
mencionamos los ms importantes:

Obligatoriedad: El principio de solidaridad conlleva a que el sistema

inexcusablemente tenga la condicin de obligatorio; en este sentido la Seguridad
Social se halla configurada desde su origen. De no ser as, el rgimen sera de
libre contratacin, en el cual el beneficio est en relacin directa con las
contribuciones, es decir, quien ms aporta ms percibe y, consecuentemente,
quien menos aporta y no aporta por su condicin econmica marginal o deprimida,
recibe menores o ningn beneficio

26. Por qu debera ser importante la obligatoriedad en seguros para

vehculo?
Porque servira para reducir riesgos en accidentes de trnsito y proteger tanto a
los causantes como a los afectados por cualquier siniestro.
Ampara a cualquier persona que sufra lesiones corporales, funcionales u
orgnicas, o falleciere a causa o como consecuencia de un accidente de trnsito.
Incluye muerte accidental; invalidez; y, gastos mdicos, funerarios y de transporte;
27. En qu consiste el SPPAT y cul es su importancia?
El Sistema Pblico para Pago de Accidentes de Trnsito (SPPAT) sustituy al
SOAT, de acuerdo a la Reforma a la Ley Orgnica de Transporte Terrestre
Trnsito y Seguridad Vial.

El SPPAT lo debern pagar todos los vehculos a motor, sean de propiedad

pblica o privada. El pago est incluido como una tasa en el valor de la matricula
vehicular, de acuerdo al proceso de Calendarizacin.

Desde enero 2015 el SPATT cubre cualquier accidente de trnsito los 365 das del
ao. La proteccin se mantiene en todas las casas de salud pblicas y privadas,
solo con la matrcula de su vehculo. En caso de que el automotor causante de
algn accidente fugue el FONSAT ser responsable de la proteccin. Se calcula
de acuerdo al cilindraje y aos del vehculo.

Los Montos de Proteccin son:

- Fallecimiento: $ 5.000

- Discapacidad: Hasta $ 5.000

- Gastos mdicos: Hasta $ 3.000

- Gastos funerarios: $ 400

- Movilizacin de vctimas: $ 200 (I)

28. Por qu es importante el seguro de desgravamen de daos y prdida de

la vida para los crditos hipotecarios?
Porque como son deudas a largo tiempo, pues las coberturas contratadas a
nombre de una sola persona, mediante las cuales se garantiza que el pago por la
empresa de seguros de la cantidad estipulada en el contrato dependa del
fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca determinada, incluye
vida entera, renta vitalicia o temporal, renta de jubilacin, educacin,
desgravamen, entre otras, pues dejar que a largo plazo se tome posesin del
bien y no se lo pierda ni se lo quiten.
29. Cules son los componentes esenciales de la prima?
Los elementos componentes esenciales de la prima son los siguientes:

Precio terico medio de la probabilidad de que ocurra un siniestro.

Recargo por gastos de administracin, produccin, compensacin y
redistribucin de riesgos, ms el beneficio comercial.
Otros gastos accesorios o fiscales repercutibles en el asegurado.

30. Qu es prima de seguros?

Es la aportacin econmica que ha de satisfacer el contratante o asegurado a la
entidad aseguradora en concepto de contraprestacin por la cobertura de riesgo
que sta le ofrece.

En el mbito de los seguros, la prima es el costo del seguro o aportacin

econmica que ha de pagar un asegurado o contratante a una compaa
aseguradora por la transferencia del riesgo bajo las coberturas que esta ltima
ofrece a sus clientes durante un determinado perodo de tiempo.

31. Cules son las clases de primas?

A. EN FUNCIN DE SUS COMPONENTES
Prima Pura o de Riesgo
Prima de Inventario
Prima Comercial
Prima Total
B. SEGN SU SITUACIN ECONMICO CONTABLE
Prima Emitida
Prima Anulada
Prima Cobrada
Prima Pendiente
Primas Netas Emitidas Devengadas (P.N.E.D.)
C. SEGN SU PERODO DE CLCULO Y FORMA DE PAGO
Prima Fraccionaria
Prima Fraccionada
Prima Anual
Prima nica
Primas Peridica
D. POR SU RELACIN CON EL RIESGO
Prima Natural
Prima Nivelada (Promedio o Constante)
Prima Creciente
Prima Decreciente
 E. POR SU ESTABILIDAD ECONMICA
Prima Fija
Prima Variable
F. POR SU GRADO DE DETERMINACIN
Prima Provisional
Prima Definitiva
G. SEGN LA ANUALIDAD EN QUE SE SATISFACE
Prima Inicial o primera
Prima Sucesiva
Prima Anticipada
H. SEGN SU GRADO DE IMPUTACIN AL NEGOCIO DE UN EJERCICIO
ECONMICO
Prima Devengada
Prima Adquirida
I. OTRAS CLASES (POR ORDEN ALFABTICO)
Prima de ahorro
Prima base
Prima de cartera
Prima Complementaria (Suplementaria o adicional)
Prima Consumida
Prima deducida
Prima de depsito
Prima de Indemnizacin
Prima Media
Prima de nueva Produccin
Prima de reaseguro
Prima Recargada
Prima Renovable
Prima de Reposicin
Prima de Riesgo (en el seguro de vida)
Prima Temporal (o Limitada)

32. Cundo, cmo y dnde es exigible el pago de la prima?

Cundo: la prima ha de pagarse por anticipado. Una vez firmado el contrato de seguro se puede exigir el pago
de la prima. Las siguientes primas deben pagarse al vencimiento del contrato de seguro. De no ser as, la
cobertura del asegurador queda suspendida al transcurrir un mes despus del da de su vencimiento.

Cmo: la prima debe abonarse en dinero o mediante un documento bancario equivalente (transferencia,
cheque, etc.).
Dnde: el pago ha de hacerse en el domicilio del tomador, salvo que se haya pactado otra cosa.

33. Qu ocurre en caso de falta de pago de la prima?

La falta de pago de la prima no suspende ni termina los efectos de la garanta.

34. Investigue en una empresa aseguradora, qu tipos de riesgos cubre con

sus respectivas tasas.

QBE SEGUROS, seguros de salud con conscriptos y aspirantes nicamente si es

comprobable el evento como actos de servicios (servicios con el Hospital Fuerzas
Armadas).

35. Cmo se calcula la prima de un seguro?

El valor asegurado por el porcentaje de la tasa de prima que sea de acuerdo al
tipo de riesgo y ese valor no puede ser equivalente al riesgo.

36. Cmo se calcula la prima de un seguro de vehculos?

El valor del porcentaje del seguro por el valor o suma asegurada x el deducible y
cumpliendo de acuerdo a la tabla establecida.

37. Mnica Silva posee un vehculo de USD$45,000.00 el mismo que le

asegura a una tasa del 3,4%. Calcule el valor de la prima total de acuerdo
con la legislacin ecuatoriana. Para los derechos de emisin, guese en
la siguiente tabla:

45.000 x 3.4% 1.530,00

Seguro campesino 3.5% 7,65

Derechos de emisin 5,00

SUMA 1.542,65

IVA 12% 185,12

TOTAL 1.727,77

Derechos de Emisin
Rango de prima neta Valor
USD$ 0 USD$ 250.00 USD$ 1.00
USD$ 251.00 USD$ 500.00 USD$ 2.00
USD$ 501.00 USD$ 1,000.00 USD$ 3.00
USD$ 1,001.00 USD$ 2,000.00 USD$ 5.00
USD$2,001.00 USD$ 4,000.00 USD$ 7.00
USD$4,001.00 En adelante USD$ 9.00

38. La Empresa Calidad S.A. tiene asegurado sus muebles y equipos de

oficina por un valor de USD$ 30,000.00. La tasa para el seguro de
incendio, robo y/o asalto es de 25.55 por mil. Calcule el valor de la prima
total de acuerdo con la legislacin.

VALOR DEL BIEN 30.000,00

3.5% CIAS 1.050,00
SEGURO CAMPESINO 5,25
DERECHOS EMISIN 5,00
SUMAN 1.060,25
12% IVA 127,23
TOTAL 1.187,48

39. Isabel Contreras contrata un seguro de accidentes personales por un

valor de USD$ 20,000.00, para el clculo de la prima de seguro se asigna
el 1.5 por mil. Calcule el valor de la prima total.

SUMA ASEGURADA 20.000,00

1.5 POR MIL 30,00
0.5% SEGURO CAMPESINO 0,15
DERECHOS EMISIN 1,00
SUMAN 31,15
12% IVA 3,74
TOTAL 34,89

40. Cmo se calcula la indemnizacin de un seguro?

Se calcula multiplicando por el porcentaje indicado el valor asegurado. Ese valor
se multiplica por el 0.5% de seguro campesino y se suma el valor por derechos de
emisin, valor sobre el cual se debe multiplicar el 12% del IVA y ese es el valor de
la prima. Este valor lo paga el asegurado mensualmente y es sobre el valor
asegurado que lo determinan las partes.

41. Que es el deducible en la liquidacin de un siniestro?

Es el importe que paga el asegurado el momento que existe un siniestro

42. Que significa la restitucin de suma asegurada.

Es la recuperacin de un valor que fue asegurado inicialmente y sobre el cual se
calcul un valor.