CRDITO VEHICULAR

ZAMIRA ARIZA MOLINA

JOS CARLOS BERNAL
DANIELA OLANO GIRALDO
ANDREA POLO BERTEL
MARIANA VALENCIA GIRALDO

MAURICIO PELEZ

FINANZAS

UNIVERSIDAD DE MEDELLN

MEDELLN

2017
Resumen
El presente trabajo consiste en dar a conocer informacin acerca del crdito
vehicular, investigado en entidades financieras tales como: Bancolombia, Banco
de Occidente y Banco de Bogot. Adems, en concesionarios como Kia y
Chevrolet.
En este trabajo se aplicarn temas como la conversin de tasas de inters, valor
futuro y valor presente, anualidades y tablas de amortizacin; y todo lo relacionado
con las entidades financieras elegidas para realizar este trabajo de investigacin.
Teniendo en cuenta que el financiamiento automotriz permite el acceso a un
vehculo ya sea nuevo o usado, sin la necesidad de pagar todo el valor completo,
inmediatamente.
Finalmente, se mostrarn diferentes ejercicios que permitan la comprensin del
tema a tratar, y de esta manera entender el contenido con claridad.

1. Qu es el crdito vehicular?
El crdito vehicular es una opcin de financiamiento para comprar un vehculo.
Es una modalidad especial de crdito que busca agilizar la adquisicin de un
automvil o vehculos similares al beneficiario. Estos crditos suelen ser otorgados
por bancos, as como instituciones especializadas o bien las mismas agencias
automotrices, las cuales solicitan un enganche de alrededor del 30% del valor del
vehculo, y el resto de los pagos se realizan a forma de crdito.

Este tipo de crditos pueden permitir la adquisicin de autos, camionetas y/o

motocicletas tanto nuevos, as como seminuevos. Usualmente estos crditos traen
servicios (obligatorios) adicionales como son seguros de vida, seguros de viajero o
seguros en caso de robo, lo que finalmente eleva los costos del crdito.
Son crditos a mediano plazo, cuya duracin suele ser de dos a cinco aos, con
tasas de inters que rondan entre el 15% y hasta el 30%, aunque en muchas
ocasiones esta tasa se maneja de forma implcita, sealando solamente a cunto
ascendern los pagos mensuales.
2. Entidades financieras elegidas

El grupo visit varias entidades en las cuales se encuentran:

2.1 Chevrolet

Chevrolet es una marca de automviles y camiones con sede en Estados

Unidos perteneciente al grupo General Motors.
Actualmente, Chevrolet increment su participacin en el mercado
mundial a partir de la implementacin del nuevo concepto de diseo
global llamado GPix o Global Pix, con el cual comenz a presentar sus
primeros vehculos denominados "globales", los cuales comenzaron a ser
vendidos en Asia, Europa y Amrica junto a los Estados Unidos.

2.2 Kia

Kia es un fabricante surcoreano de automviles. Su sede central est

ubicada en Yangjae-dong, Seocho-gu, Sel, Corea del Sur. La compaa,
perteneciente ahora al conglomerado de Hyundai, en la fase Ford fabric,
como parte del conglomerado ante-crisis de la Ford, exitosos modelos
bajo licencia para Ford y Mazda.
2.3 Bancolombia (Sufi)

Es una entidad financiera colombiana con ms de 140 aos de experiencia en el

sector financiero, y se considera el motor de desarrollo econmico del pas. Su
fundamento de negocio se basa en el concepto de una Banca ms Humana, en
el que las relaciones de confianza que construyen con las personas, son el eje
fundamental para lograr prosperidad social, crecimiento, eficiencia y sostenibilidad
para la organizacin.
Sufi es la marca creada por Grupo Bancolombia para que siempre puedas
conseguir lo que quieres a tu medida y sin complicaciones.

2.4 Banco de Bogot

El Banco de Bogot es un banco colombiano y es el primer banco creado en el

pas. Sus principales accionistas son el Grupo Aval Acciones y Valores y
Financiera S.A. , y tiene su sede principal en Bogot, Colombia. El 15 de Julio del
2010 adquiri BAC Credomatic, uno de los principales holdings financieros de
Amrica Central. Pertenece al ranking de los 250 Mayores bancos de Amrica
Latina.
2.5 Banco de occidente (Occiauto)

El Banco de Occidente, es una entidad financiera colombiana perteneciente

al Grupo Aval Acciones y Valores, con sede principal en la ciudad de Cali que lleva
una trayectoria de cincuenta aos.

En algunos de estos bancos y concesionarios brindaron la informacin muy

generalizada y en otros de manera ms especfica, las cuales aportaban
ms a la informacin necesitada.
Los concesionarios, tienen convenios con todas las entidades financieras,
de acuerdo a la necesidad del usuario, se elige el ms adecuado. Suf es
una marca del grupo Bancolombia, encargada de realizar el trmite del
crdito vehicular.

3. Tipos de crdito vehicular

3.1 Bancolombia

Plan Tradicional
Plan de pagos de cuotas mensuales al plazo que elijas.
Plan Cuotas Extras
Desde la primera cuota hasta la ltima, cada mes pagas cargos
adicionales, intereses y capital, y adicionalmente cada 6 meses pagas
una cuota extra.
*Las cuotas extras son del mismo valor que tu escojas, sin superar 2.5
veces el valor de la cuota mensual y se pagan peridicamente cada 6
meses.
Plan Leasing
Leasing con opcin de compra del 1% y 10%.
3.2 Chevrolet

ChevyPlan
Es un Sistema de Autofinanciamiento Comercial exclusivo para adquirir un
Chevrolet 0 km., sin endeudarse y sin intereses, mediante la creacin de grupos
de personas que con sus cuotas netas mensuales conforman un fondo comn
para la adquisicin de los vehculos. ChevyPlan de Chevrolet ofrece planes
con cuotas mensuales desde $ 14.114 por milln. Usted elige el plan de
Autofinanciamiento para el Chevrolet de su preferencia a un plazo de 60, 72 y
84 meses dependiendo de la cuota que se ajuste a su capacidad de pago.
Usted entra a formar parte de un grupo de 150, 180 o 200 personas
dependiendo del plazo, paga la cuota mensual que, unida a los aportes de los
dems suscriptores del grupo, forman un fondo comn administrado por una
fiduciaria, con el que se adquieren los vehculos Chevrolet 0 km. Los vehculos
se adjudican mensualmente en una Asamblea de Adjudicacin mediante sorteo
u oferta. A cada integrante del grupo se le asigna un nmero de afiliacin con el
cual participa.

4. Informacin requerida para el crdito

Estos son los principales documentos que debe tener a la mano para solicitar un
crdito de vehculo, ya sea para la financiacin de un carro nuevo o usado,
nacional o importado, comprado directamente o a travs de un concesionario, para
uso particular o pblico.

4.1 Asalariados

Solicitud de Crdito Persona Natural

Fotocopia de la Cdula de Ciudadana.
Carta laboral, con vigencia inferior a 60 das, donde especifique salario, tipo de
contrato, cargo y fecha de vinculacin.
Certificado de Ingresos y Retenciones, certificado de retencin en la fuente o
carta de no retencin del ltimo ao gravable.
Sustituir el certificado de ingresos por 2 colillas de pago (Exclusivamente para
pensionados Colpensiones, FOPEP, FIDUPREVISORA y FF.MM.).
Pensionados de otras entidades deben presentar la carta laboral donde informen
la fecha de pensin y la mesada.
* Otros documentos para ingresos adicionales:
* Certificado de tradicin y libertad con antigedad inferior a 90 das o impuesto
predial de bienes inmuebles.
* Fotocopia tarjetas de propiedad de vehculos.

4.2 Independientes

Solicitud de Crdito Persona Natural.

Fotocopia de la Cdula de Ciudadana.
Certificado de Cmara de Comercio, con vigencia inferior a 90 das o RUT.
Relacin de ingresos: Declaracin de renta y/o Estados Financieros del ltimo
ao, firmados por contador Pblico, Certificado de contador o Relacin privada
de ingresos y egresos (relacin en la solicitud de productos).
Referencias comerciales (Mnimo dos (2) idneas). Deben estar matriculadas
en Cmara de Comercio y tener telfono fijo.
* Otros documentos para ingresos adicionales:
* Certificado de tradicin y libertad con antigedad inferior a 90 das o impuesto
predial de bienes inmuebles.
* Fotocopia tarjetas de propiedad de vehculos.
* Fotocopia de los extractos bancarios de los tres ltimos meses (si aplica).

5. Caractersticas del crdito asignado

5.1 Bancolombia
Se dirige a empleados, jubilados, independientes o transportadores.
Los ingresos deben ser al menos de 2 salarios mnimos (SMMLV).
Aplica para vehculos tanto de transporte pblico, como de carga y
particulares nuevos y usados con hasta 10 aos de antigedad.
El vehculo financiado queda a su nombre, con prenda a nombre de
Bancolombia.
Permite escoger un plazo mximo de crdito de hasta 84 meses.
Es posible financiar hasta el 100% del valor comercial del vehculo.
Con tasas desde 0,85% M.V

5.2 Chevrolet
ChevyPlan S.A.,

5.3 Banco de Bogot

Es necesario tener ms de 18 aos.

El ingreso mnimo requerido es de 1,5 SMMLV.
Ofrece ms de 10 formas de pago.
Plazos de financiacin hasta por 72 meses.
Financia hasta el 100% del valor comercial del vehculo particular
nuevo y hasta el 80% en el caso de los vehculos comerciales.
 Permite elegir una pliza de seguro para el vehculo segn tus
preferencias.
Es posible pagar cuotas extraordinarias en cualquier momento.
Para acceder al crdito no es necesario estar vinculado al banco.

5.4 Banco de occidente

Hasta 84 meses de plazo para vehculos nuevos y hasta 72 meses

de plazo para los vehculos usados
Financiacin hasta del 100% del valor del automvil.
No se requiere codeudor.

6. Cmo se emplea y aplica el crdito asignado financieramente?

Lo primero que se debe hacer es seleccionar el concesionario donde se

piensas adquirir el vehculo. En algunas ocasiones el mismo concesionario no
ser el encargado de ofrecer directamente el crdito, por lo general debe
hacerse por medio de una entidad financiera.
Muchos concesionarios tienen convenios ya pactados con algunas entidades
financieras especializadas en otorgar crdito para comprar un vehculo. As
que el paso siguiente es acercarse al concesionario de la marca que te gusta y
estos te contarn con qu entidades tienen convenios. Ahora se deber
acercarse a las entidades financieras mencionadas por el asesor y solicitar
informacin sobre el crdito, estos expondrn sus distintos planes de
financiacin, de las cuales el usuario elegir la ms asequible para l; una vez
elegido la entidad financiera con la cual se llevara a cabo este crdito, se debe
seguir los pasos, papeleos y diversas condiciones expuestas por la entidad
financiera como lo son: certificado de ingresos, estabilidad laboral, historial
crediticio, certificado de bienes races, si se tiene.
Cuando se acepte el crdito por ambas partes, lo siguiente ser el
cumplimiento de dichas condiciones, adems de los pagos oportunos.
7. Ejemplo
Una persona natural desea adquirir un vehculo, para pagarlo a 6 aos y tienen
dos opciones:

7.1 Spark GT LTZ con un valor de $36590.000, y asisti a dos entidades

financieras las cuales le dan las siguientes opciones:

Bancolombia: le ofrece una tasa de inters del 1.5% efectiva

mensual, dando el 20% del valor del vehculo como cuota inicial, para
pagarlo en 72 cuotas iguales mensuales, es decir, el banco solo le
financia el 80% del valor del vehculo. Cunto es el valor de la
anualidad?
Banco de occidente: le da como opcin la financiacin del 100%
para pagarlo en 72 cuotas iguales mensuales, con una tasa de inters
14.02% anual Cunto es el valor de la anualidad?

7.2 Kia con el valor de $38940.000, y asisti a dos entidades financieras las
cuales le dan las siguientes opciones:

Banco de occidente: le ofrece una tasa de inters del 1.0% efectiva

mensual, dando el 20% del valor del vehculo como cuota inicial, para
pagarlo en 72 cuotas iguales mensuales, es decir, el banco solo le
financia el 80% del valor del vehculo. Cunto es el valor de la
anualidad?

Banco Bogot: le da como opcin la financiacin del 100% para

pagarlo en 72 cuotas iguales mensuales, con una tasa de inters
26,82% anual Cunto es el valor de la anualidad?
 SOLUCIN

7.1
Bancolombia:

Ponemos todo en la misma frecuencia:

2160 2160
N: 6X360= = 72 meses. N: 72X30= 180 = 12 semestral.
30

(1+1,5%)180/30-1= 9,34432%semestral

$36590.000 1.5% m.

A=? 72
$7.318.000

$. = ( )
. % ( + , %)

A: $667.629,66
 Banco de occidente
 Banco de Occidente

Ponemos todo en la misma frecuencia:

2160
N: 6X360= = 72 meses.
30

(1+14,02%)30/360-1= 1,099% mensual.

36590.000 1,099%m.

A=? 72

$. = ( )
, % ( + , %)
A: $738.147,10
 7.2
Banco de occidente

Ponemos todo en la misma frecuencia:

2160 2160
N: 6X360= = 72 meses. N: 72X30= 180 = 12 semestral.
30

(1+1%)180/30-1= 6,15%semestral

$38940.000 1% m.

A=? 72
$7.788.000

$ . = ( )
% ( + %)

A: 609.027,60
 Banco de Bogot

2160
N: 6X360= = 72 meses.
30

(1+26,82%)30/360-1= 2% mensual.

38940.000 2%m.

A=? 72

$. = ( )
% ( + %)
A= 1025.166,79
8. Conclusiones

Si bien en el presente trabajo se abord el tema de crdito vehicular en el cual

se realizaron las respectivas investigaciones en las entidades financieras que
prestan este servicio en Colombia, lo que se esperaba del proyecto era
comparar todas las opciones posibles para as mirar las debilidades y
fortalezas de cada uno para tomar la mejor decisin que beneficia al cliente al
tomar este tipo de crdito por medio de un estudio relacionado directamente
con las bases propuestas en clase para el cual se realiz un ejemplo que
demostrar los supuestos de dicho anlisis.

La entidad financiera que ofrece la mejor tasa de financiacin, es

decir la ms baja, es Banco de Occidente, haciendo ms asequible
la financiacin a cada usuario.
Las tasas de inters ofrecidas por las entidades financieras varan
segn el puntaje obtenido por los usuarios despus de haber
cumplido los requisitos y ser evaluados por la entidad.

9. Bibliografa

Carro Ya. (s.f.). Obtenido de

http://www.carroya.com/noticias/financiacion/requisitos-para-solicitar-un-
credito-de-vehiculo-727
Compara Bien. (s.f.). Obtenido de https://comparabien.com.co/faq/que-credito-
vehicular
Economa. (s.f.). Obtenido de http://economiaes.com/credito/automotriz.html
Gestin. (s.f.). Obtenido de https://gestion.pe/tu-dinero/credito-vehicular-todo-lo-
que-saber-al-financiar-compra-auto-2136190
Grupo Bancolombia. (s.f.). Obtenido de
https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-
servicios/creditos/vehiculo
Rankia Colombia. (s.f.). Obtenido de https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-
y-prestamos-colombia/3663019-mejores-creditos-vehiculo-2017