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Rapport de stage de la 1reanne

Filire : Administration des Entreprises

ORGANISATION & PRESTATIONS DUN CABINET


DASSURANCES
Cas almitaq agent sanad

Ralis par : Mounssif BOUAZZATI

Encadr par : M. ATIK

Anne Universitaire 2016-17


Etablissement dEnseignement Suprieur Priv
Autoris par le Ministre de lEnseignement Suprieur par dcision n 25/88 du 18 octobre 19818

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AVANT PROPOS

la fin de la 1 re anne de formation et pour que celle


ci soit enrichie , HEC nous oblige de passe un stage
durant la priode d'un moi pour avoir de l'exprience
et faire une comparaison entre ce que j'ai appris durant
ma formation et ce que j'ai pratique en tant que
stagiaire

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DEDICACES

Ddicace mes parents, et tous les personnes qui mon


pousser devenir une personne plus responsable et
motive pour ralise mon but.

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REMERCIEMENTS

Je remercie mes parents et lcole HEC et tous mes


profs, et sur tous lassurance AL Mitaq qui ma donn
lopportunit de faire le stage, et qui ma donner
beaucoup dinformations et dexprience.

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LISTE DES ANONYMES : TAB 1 :

Acronyme Dsignation

AC Assurances dans la construction


AD L'assurance de dommages
AP L'assurance de personnes
AT Accident de travail
DR Dfense et recours
GC Les garanties complmentaires
RC Responsabilit civile

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SOMMAIRE

Avant propos
Ddicaces
Remerciements
Liste des anonymes
Sommaire
Introduction Gnrale
Chapitre 1 : SECTEUR DES ASSURANCES AU MAROC
Introduction
Section 1 : Origine des assurances
Section 2 : Cadre rglementaire du mtier des assurances au Maroc
Section 3 : Branches des assurances
Section 4 : Assurances au Maroc entre compagnies & banques
Section 5 : Types dintermdiations en assurances
Conclusion
Chapitre 2 : PRESENTATION DU CABINET DACCUEIL
Introduction
Section 1 : Prsentation du cabinet AL MITHAQ AGENT SANAD
Section 2 : Particularit du courtier & types de partenaires
Section 3 : Structure organisationnelle du cabinet AL MITHAQ AGENT SANAD
Section 4 : Produits & services du cabinet
Section 5 : Critiques & recommandations
Conclusion
Conclusion gnrale
Bibliographie / Webographie
Bibliographie
Webographie
Liste des tableaux & figures
Liste des tableaux
Liste des figures
Table des matires
Rsum

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INTRODUCTION GENERALE

Le prsent rapport sinscrit dans le cadre de mon stage en premier


anne de la filire Administration des entreprises lEcole des Hautes
Etudes Commerciales. Il sagit dun stage dobservation.

Jai choisi le domaine des assurances au cabinet al Mitaq pour avoir


de l'exprience dans ce domaine parce qu'il est demander dans le
marche de travail .

Thme que jai retenu est Organisation & prestation dun cabinet
dassurances. Il sagit en effet de dcouvrir la structure
organisationnelle du cabinet en prsentant les missions et
attributions de chaque poste et de dcrire les produits et services
prodigus aux clients.

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CHAPITRE 1 : SECTEUR DES ASSURANCES AU
MAROC

Introduction

Une assurance est un service qui fournit une prestation lors de la


survenance d'un vnement incertain et alatoire souvent appel
risque.
La prestation, gnralement financire, peut tre destine un
individu, une association ou une entreprise, en change de la
perception d'une cotisation au prime .
Par extension, l'assurance est le secteur conomique qui regroupe
les activits de conception, de production et de commercialisation
de ce type de service.

Section 1 : Origine des assurances

Au Maroc, l'assurance n'a pas t toujours une culture de nos


anctres. Pendant longtemps, l'opration d'assurance a t
considre comme immorale car elle dveloppait la ngligence et la
notion de pari. Elle a t rejete par le systme juridique islamique,
hormis les impratifs du dveloppement conomique.

De mme que, le pouvoir d'achat limit de certaines couches de la


population qui considrent l'assurance comme un produit de luxe,

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rserv aux marocains issus de la classe revenu lev, constituait en partie
un vritable handicap au dveloppement naturel du secteur.

Pour toutes ces raisons, l'assurance, toutes branches confondues, totalement


trangre la tradition juridique du pays, n'a pu voir le jour qu'aprs
l'avnement du protectorat.

Avec le temps, cette pratique a pu tisser une place dans la socit marocaine.
Les premires socits d'assurance taient des compagnies trangres qui
travaillaient dans l'assurance maritime, et ce n'est qu'aprs, que cette activit a
pu se gnraliser pour toucher d'autres secteurs.

La transplantation de cette technique au Maroc se justifie l'origine d'une part,


par l'arrive des trangers, attirs par les richesses du pays et l'abondance de
ses matires premires ainsi que les facilits administratives et fiscales que leur
accordaient les autorits du protectorat, et d'autre part, par la volont de se
prmunir contre les alas de l'avenir.

Les premires socits d'assurances maritimes (la Espagnol en 1879, la


Centrale et la Rparation en 1883, The Capelan maritime Insurance Ltd en
1887, la Mannheim en 1886 et le Lloyd Aleman en 1893) ayant couvert des
risques au Maroc remontent la 2me moiti du 19me sicle et sont le fruit
du rgime des concessions trangres en vertu du trait du 9 dcembre 1856.

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Avec la premire guerre mondiale, on a assist la cration Tanger d'une
compagnie d'assurances maritimes et de guerre "le Maroc" en 1916, dissoute
quatre annes plus tard.

Une des consquences de la 2me guerre mondiale a t la naissance de 23


compagnies d'assurances entre 1941 et 1951 dont le capital tait en majorit
tranger, exception faite de la Royale Marocaine d'Assurances, cre en 1950
avec la participation de capitaux marocains et la cration en 1960 de deux
compagnies "C.N.I.A." (La Compagnie Nord-africaine et Intercontinentale
d'Assurances) et "S.C.R." (Socit Centrale de Rassurance) avec la
participation de l'Etat par l'intermdiaire de la Caisse de Dpt et de Gestion
(C.D.G.).

En 1958, 315 compagnies dont 25 de nationalit marocaine se partageaient un


montant global de primes de l'ordre de 150 MDh. Ds 1962 on ne comptait
plus que 219 units.

Ce mouvement s'est trouv renforc par l'institution en 1965 d'un plancher


d'encaissement d'un million de dirhams, que les compagnies devaient
atteindre, au plus tard en 1968, sous peine de retrait d'agrment.

De ce fait, le nombre de compagnies est pass de 130 la veille de cette


dcision 54 en 1970, 32 socits vers la fin de 1973 et 27 socits vers la fin
de 1975.

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Le premier juillet 1965, un arrt compltant les conditions d'agrment a
institu l'obligation de prsenter un plan financier, tablissant de manire
dtaille pour les trois premiers exercices les prvisions de recettes et de
dpenses, compte tenu, le cas chant, des transferts de portefeuilles et de
contrats.

A l'issue du troisime exercice, l'arrt indique que le chiffre d'affaires doit tre
au moins quivalent un million de dirhams.

L'un des faits marquants de l'histoire du secteur tait sans doute la liquidation
de cinq socits d'assurances (Arabie Insurance Compagnie Morocco S.A., la
Compagnie Atlantique d'Assurances, la Runion Marocaine d'Assurances et de
Rassurances, la Renaissance et la Victoire) en vertu des arrts du Ministre
des Finances et des Investissements Extrieurs du 12 septembre 1995.

La liquidation de ces socits, fait suite aux mesures de redressement


appliques par les autorits dans le cadre de la politique d'ajustement
structurel entame depuis 1982, et la promulgation de certaines rgles de
gestion et des indicateurs d'apprciation de la solvabilit globale des
entreprises d'assurances. Parmi ces mesures.

En plus de ces mesures, on a assist dans le cadre de la politique


d'assainissement du secteur des assurances, la fusion par absorption de la
socit "l'Entente" par "Al Amane" en 1993, avec l'obligation d'augmenter le
capital social hauteur de 10% au moins de son chiffre d'affaires. Plus tard, la
socit "Al Amane" a t autorise continuer son activit sous la nouvelle
dnomination sociale "Axa Al Amane".

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En 2004, le march marocain des assurances et de rassurance a t marqu
par la fusion par absorption de la socit ALWATANIYA par la Royale Marocaine
d'Assurances donnant ainsi naissance la RMA WATANYA. Le nombre des
entreprises s'est ramen cette anne dix-huit dont quinze entreprises
commerciales et trois mutuelles.

Section 2 : Cadre rglementaire du mtier des assurances au Maroc

Le projet de rforme, un processus qui sternise

En fait, les revendications des intermdiaires dassurances pour revoir le cadre


rglementaire qui rgit leur profession ne datent pas dhier, dans un sens
dquit et dinstauration des meilleures pratiques internationales en la
matire. Lon se rappelle les batailles engages par ces professionnels, depuis
plusieurs annes, face aux dfis qui leur ont t lancs par dautres oprateurs
sur le terrain de lintermdiation.

Pour une meilleure organisation de la profession

Aujourdhui, nul ne peut simproviser agent ou courtier dassurance. Vendeurs


de la scurit aux citoyens, lorganisation de ce mtier commence dabord par
lexigence de conditions morales et professionnelles pour laccs cette
profession avec comme corollaire lobtention dun agrment dlivr par le
ministre charg des Finances.

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Comptitivit et modernisation du mtier
Aujourdhui, le mtier de lintermdiation en assurances est en train de
connaitre de profondes mutations et se trouve confront des dfis majeurs.
Les intermdiaires dassurances doivent, en effet, composer avec plusieurs
contraintes : les exigences accrues des clients (en particulier en matire de
tarifs), les objectifs de rentabilit et de chiffre daffaires imposs par leurs
compagnies mandantes, la pression continue pour le recouvrement de
crances auprs des assurs, mauvais payeurs, lintensification de la
concurrence, la rapidit des volutions technologiques ou encore les
changements rglementaires.

Section 3 : Branches des assurances

1/ Assurance automobile
1-1. Assurance de responsabilit civile :Toute responsabilit civile rsultant de
lemploi de vhicules terrestres moteur y compris la responsabilit du
transporteur.

1-2. Assurance des dommages subis par les vhicules terrestres moteur.

2/ Assurance Transport
2-1. Assurances des marchandises transportes
Tout dommage subi par les marchandises transportes ou bagages quel que
soit le moyen de transport.

2-2. Assurance des corps de vhicules (autres que terrestres) :

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2-2-1. Assurances des corps de vhicules ariens.

2-2-2. Assurances des corps de vhicules maritimes.

2-3. Assurance de responsabilit civile rsultant de lemploi des vhicules


ariens et maritimes.

3/ Assurance contre lincendie et les lments naturels


Tout dommage subi par les biens (autres que les biens compris dans les sous-
catgories 1-2,2-1 et 2-2) lorsquil est caus par lincendie, la tempte ou tout
autre lment naturel.

4/ Assurance construction
4-1. Assurance de la responsabilit civile des intervenants dans la construction.

4-2. Assurance des dommages aux ouvrages.

5/ Assurances de responsabilit civile gnrale


Toutes responsabilits civiles autres que celles mentionnes dans les sous-
catgories 1-1,2-3 et 4-.

6/ Assurance des risques agricoles


6-1. Assurance contre la grle ;

6-2. Assurance contre la mortalit du btail ;

6-3. Assurance contre lincendie des rcoltes ;

6-4. Assurance des cultures sous serres ;

6-5. Assurance de la responsabilit civile de lagriculteur autre que celle


prvues dans les sous catgories 1-1,2-3, 4-1et 5.

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6-6. Assurance sur corps de navire de pche.

7/ Assurance des autres dommages aux biens


Tout dommage subi par les biens autres que ceux compris dans les catgories
1, 2, 3,4et6.

8/ Assurance-crdit et Assurance caution

8-1. Assurances des crdits lexportation,

8-2. Assurances des autres crdits,

8-3. Assurances caution.

Section 4 : Assurances au Maroc entre compagnies & banques

Si les premires implantations des banques marocaines en Afrique remontent


aux annes 80, avec les filiales de la Banque populaire en Centrafrique et en
Guine, dictes surtout par des considrations politiques, cest surtout sous le
rgne du roi Mohammed VI que le mouvement dinternationalisation des
banques et compagnies dassurances est devenu une ralit.

Dans le sillage de la volont royale de tisser des partenariats conomiques


gagnant-gagnant avec le continent et les multiples voyages effectus par le
souverain marocain dans de nombreux pays du continent, en accordant une
attention particulire la diplomatie conomique, les banques marocaines se
sont engages rsolument sur la voie du dveloppement sur le continent.

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Au pralable, elles se sont constitues en Champions nationaux solides suite
aux mouvements de restructuration qui ont permis la constitution de banques
solides et performantes.

Cette tape franchie, les trois grandes banques marocaines -Attijariwafa Bank,
Banque centrale populaire et BMCE Bank of Africa- se sont engages dans une
course effrne la conqute du continent en privilgiant lAfrique
francophone comme destination, pour des raisons lies notamment aux
excellentes relations liant le Maroc aux pays dAfrique de lOuest et Centrale.

Section 5 : Types dintermdiations en assurances

Le secteur des assurances, dans son ensemble, n'est pas seulement constitu
de socits et de mutuelles, mais galement d'intermdiaires d'assurances.

L'intermdiaire en assurance est la personne qui revient le mrite de crer la


relation contractuelle entre l'entreprise d'assurance et le client-assur. Et pour
atteindre les gens afin d'offrir ses garanties, l'entreprise doit recouvrir aux
intermdiaires d'assurances. Leur rle acquiert une importance accrue pour
certaines branches d'assurance-vie.

En gnral, on peut dire que le dveloppement de l'entreprise et de la bonne


circulation de ses produits dpendent essentiellement de l'efficacit des
intermdiaires et de leur comptence professionnelle.

v Les agents gnraux d'assurances : l'agent gnral d'assurances est une


personne physique mandataire d'une seule socit d'assurances qu'il
reprsente dans une rgion dtermine en vertu d'un trait de nomination.

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L'agent gnral n'est pas un commerant. Il exerce une profession librale et
est rmunr par des commissions. Le portefeuille de l'agent gnral
appartient sa socit mandante qui il doit l'exclusivit de sa production sauf
pour les risques qu'elle ne pratique pas ou qu'elle refuse.

Bureau de gestion directe : analysent les risques de leurs clients, puis


conseillent ces derniers sur les opportunits d'assurance, placent
les risques auprs de leurs compagnies d'assurances, suivent la
gestion des contrats au jour le jour, et assistent leurs clients en cas
de sinistre de l'ouverture jusqu' l'indemnisation, mandats par
leurs clients pour les reprsenter face aux compagnies. C'est
pourquoi ils sont responsables de leurs rsultats auprs de leurs
clients. Les agents gnraux d'assurances ont un statut particulier
d'intermdiaire avec leur compagnie mandante, ils sont libraux et
chefs d'entreprises, statut qui rgit leurs relations avec les socits
d'assurance. La plupart du temps un agent gnral d'assurance
pratique aussi le courtage auprs d'autres compagnies pour les
risques qu'il ne peut placer dans sa compagnie mandante et selon
un pourcentage dtermin.

La bancassurance : La bancassurance ne rsulte pas d'une organisation

compltement nouvelle des affaires des banques ou des assurances


nationales. Il s'agit d'un amnagement de l'organisation destin
approfondir et largir la gamme des produits dans les domaines
financiers ainsi qu' exploiter les gisements d'conomies

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L'assise rglementaire introduite par la nouvelle bible juridique des
assureurs permettra l'closion d'un nouveau type de banc assureurs
sur le march marocain

Conclusion

Les compagnies dassurances se portent nettement mieux que lconomie dans


sa globalit. Linternationalisation des acteurs comporte des risques, que
lensemble des intervenants du secteur essaie de prendre en compte.

CHAPITRE 2 : PRESENTATION DU CABINET


DACCUEIL

Introduction

Le prsent chapitre a pour objet de dcrire la structure organisationnelle du


cabinet travers une analyse des missions et attributions de chaque poste et
de prsenter la liste des produits commercialiss par le cabinet.

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Section 1 : Prsentation du cabinet AL MITHAQ AGENT SANAD

Le cabinet AL MITAQ a t au dbut un agent gnral de la compagnie SANAD.


Par la suite devenu un courtier qui commercialise pour plusieurs enseignes.

Le cabinet AL MITHAQ est constitu de trois bureaux, un bureau pour le


directeur et le deuxime pour lassistante, et le troisime pour les stagiaires.

Tab.2 Fiche signaltique du cabinet

Nom du dirigeant Mme Kaoutar Bouhmide

Capital 100 000 Dhs

Anne de cration 2012

Type d'tablissement Sige

N RC 38665

Adresse 119, bd Massira El Khadra, lotiss. Al Wafae FES

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Fig.1 : Plan daccs au cabinet

Section 2 : Particularit du courtier & types de partenaires

Les courtiers : Le courtier est le mandataire de l'assur. Il n'est li aucune


socit d'assurances. Il place les contrats de ses clients auprs des socits de
son choix. Il est rmunr par des commissions de courtage qui varient selon
les branches. La profession de courtier est rglemente (idem pour les agents
gnraux) par des conditions de capacit professionnelle prescrites par la
rglementation en vigueur.

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Les parties prenantes :

o Client : la personne ou l'entit qui prend la dcision d'acheter un


bien ou service, de faon occasionnelle ou habituelle.

o L`expert automobile: Il intervient sur les vhicules terrestres


moteur : pour des dommages qui leurs sont causs, pour toutes
oprations ou tudes ncessaires dterminer lorigine, la
consistance, la valeur des vhicules ou des dommages et leur
rparation.

o Le mdecin expert : a pour objet de rgler les contestations dordre


mdical relatives ltat du malade (ou de la victime), la date de
consolidation en cas daccident du travail et de maladie professionnelle,
lapplication par les professionnels de sant des nomenclatures
dactes professionnels et dactes de biologie mdicale (expertise
technique spcifique la demande du juge).

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Section 3 : Structure organisationnelle du cabinet AL MITHAQ AGENT
SANAD

2 Organigramme:

fig. 2 :

le cabinet AL
MITHAQ

LE DIRIGEANT LA
: SUCRETAIRE :

il s`occupe de la
direction du cabinet Elle s`occupe des
clients

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Section 4 : Produits & services du cabinet

les produits commercialiss par le cabinet sont:

assurance pour de voiture

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des capitaux que vous aurez choisi

Section 5 : Critiques & recommandations

je pence que le cabinet a besoin de plus d'organisation et du srieux car le


responsable et toujours dehors et ils on besoin de faire plus de publicit pour
mieux vendre leurs produits et aussi install plus de dcors et des accessoires
et aussi un climatiseur pour attire le clients .

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Conclusion

le cabinet est un courtier de l'assurance Sanad que


vente tous les produits qui sont utile pour le client .

CONCLUSION GENERALE

le stage est un exercice professionnel qui permet au tudiants de confirme


leurs formation , de ce fait je remarque que la vie professionnel est diffrant de
la vie scolaire , car durant le stage j'ai applique les notions thorique acquise
durant ma formation .

en somme , le stage ma t dune grande utilit , en me mettant en contact


avec la ralit ainsi q`avec l'exprience d'autrui .

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BIBLIOGRAPHIE / WEB GRAPHIE

Bibliographie

Document d'information. N Visa, VI/OP/047/2013. Date de visa,


15/07/2013.

Web graphie

http://www.linternaute.com
https://www.editions-tissot.fr
https://fr.wikipedia.org
http://www.maghress.com
http://www.memoireonline.com
http://www.assurance-et-mutuelle.com

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LISTE DES TABLEAUX & FIGURES

Liste des tableaux

Rfrence Titre Page


Tab 1 Liste des anonymes 5
Tab 2 Fiche signaltique du cabinet 19

Liste des figures

Rfrence Titre Page


Fig.1 : Plan daccs au cabinet 20

Fig.2 : Organigramme 22

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TABLE DES MATIERES

Avant propos ................................................................................................... 1

Ddicaces ........................................................................................................... 3

Remerciements .................................................................................................. 4

Liste des anonymes ............................................................................................ 5

Sommaire ........................................................................................................... 6

Introduction Gnrale ........................................................................................ 7

Chapitre 1 : SECTEUR DES ASSURANCES AU MAROC .......................................... 8

Introduction .................................................................................................... 8

Section 1 : Origine des assurances .................................................................. 8

Section 2 : Cadre rglementaire du mtier des assurances au Maroc ........... 12

Section 3 : Branches des assurances ............................................................. 13

Section 4 : Assurances au Maroc entre compagnies & banques ................... 15

Section 5 : Types dintermdiations en assurances ....................................... 16

Conclusion .................................................................................................... 18

Chapitre 2 : PRESENTATION DU CABINET DACCUEIL ....................................... 18

Introduction .................................................................................................. 18

Section 1 : Prsentation du cabinet AL MITHAQ AGENT SANAD ................ 19

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Section 2 : Particularit du courtier & types de partenaires.......................... 20

Section 3 : Structure organisationnelle du cabinet AL MITHAQ AGENT


SANAD .......................................................................................................... 22

Section 4 : Produits & services du cabinet .................................................... 23

Section 5 : Critiques & recommandations ..................................................... 23

Conclusion .................................................................................................... 24

Conclusion gnrale ......................................................................................... 24

Bibliographie / Webographie ........................................................................... 25

Bibliographie ................................................................................................. 25

Webographie ................................................................................................ 25

Liste des tableaux & figures.............................................................................. 26

Liste des tableaux ......................................................................................... 26

Liste des figures ............................................................................................ 26

Table des matires ........................................................................................... 27

Rsum ............................................................................................................ 29

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RESUME

j'ai passe un stage durant la priode d'un moi pour avoir de


l'exprience et faire une comparaison entre ce que j'ai appris durant
ma formation et ce que j'ai pratique en tant que stagiaire .

j'ai un une ide sur le secteur des assurances au Maroc qui inclus :
l'origine des assurances et le cadre rglementaire du mtier des
assurances au Maroc et les branches des assurances aussi les types
d'intermdiation en assurances , et aprs j'ai prsente le cabinet AL
MITHAQ dans le quelle j'ai fait mon stage.

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