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SENA CARACTERIZACIN DEL SECTOR FINANCIERO

ACTIVIDAD SEMANA 4
Realizado por: Jhonatan Steven Bolvar Salinas

Caso 1:
Estuve reportado en DataCrdito durante diez aos por 200
pesos
Por: Camilo Hurtado octubre 29, 2013

La compaa fue sancionada por violar los derechos de proteccin de datos personales.

Si puedo decir que hay algo positivo de haber sido un afectado ms de las
irregulares actuaciones de DataCrdito, es no ser fiador. Me reportaron
negativamente durante cerca de diez aos por $200 pesos. Digitaron mal y me
pusieron una deuda de $200.000 mil pesos de una deuda que ya haba cancelado,
manifiesta uno de los afectados por la central de riesgos.

Su cartera y la de Camilo Barragn fueron sancionadas por ms de tres aos. No


pueden acceder a un crdito de vivienda, solicitar tarjetas de crdito o pedir un
prstamo de libre inversin.

Este martes la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) interpuso un


sancin a EXPERIAN COMPUTEC, administradora de DataCrdito, por violar el
rgimen de proteccin de datos personales.
La medida se impuso como resultado de una investigacin en la que se estableci
que EXPERIAN asign perfiles de usuario y claves de acceso a DataCrdito para
sus ejecutivos de venta, quienes al momento de ofrecer sus servicios a futuros
clientes accedan de manera ilegal a historias crediticias sin ninguna autorizacin.

Yo la verdad prefiero no involucrarme con crditos porque considero que esas


entidades son unas estafadoras, dice Bernardo Arias.

La multa que tendra que pagar la administradora de la central de riesgos es de


$412 millones 650 mil pesos ya que tambin se encontr que los ejecutivos de venta
de EXPERIAN COMPUTEC, al realizar la demostracin de sus productos a sus
potenciales clientes, les mostraban las historias de crdito reales de ciudadanos
identificables sin contar con una autorizacin.

En 2012, en cumplimiento del Habeas Data financiero, la SIC abri unas 1.000
investigaciones, de las cuales 350 terminaron con la imposicin de multas por
ms de $5.000 millones de pesos.

Segn la SIC este manejo de uno de los principales operadores de informacin


financiera y crediticia del pas puso en riesgo la seguridad e integridad de la
informacin de millones de colombianos, en la medida que cualquier ejecutivo poda
tener acceso a las historias de los titulares, sin restriccin, desde cualquier lugar y
circunstancia.
CASO 2:
HECHOS
Mi caso es el siguiente: por una entidad financiera fui reportado por 4 meses por el
no pago de una tarjeta de crdito,
Actualmente estoy al da y tengo paz y salvo de la entidad Financiera que me
report. El problema es que por ese reporte ninguna entidad financiera me presta
para un crdito hipotecario nuevo que quiero hacer. Mi pregunta es existe alguna
posibilidad de salir de centrales de riesgo antes del tiempo que estipula la ley, por
cierto mi caso no se de cunto es?.
Cordial Saludo Freddy

SOLUCIN
La ley de Habeas data consagra que en caso de mora inferior a 2 aos, la sancin
es el reporte por el doble del tiempo, contado a partir del momento en que pago su
obligacin, para su caso, si su mora fue de 4 meses, deber permanecer 8 meses
con ese reporte negativo.
Si la mora es superior a 2 aos, la informacin negativa es de 4 aos.
Ahora bien, si necesita que ese reporte negativo sea retirado inmediatamente de las
centrales de riesgo a raz que ya pago, tiene paz y saldo y lo est perjudicando para
su crdito hipotecario, tengo que decirle que el artculo primero de la ley de Habeas
Data dice que: La Superintendencia Financiera de Colombia podr imponer las
sanciones previstas en la presente ley a los usuarios de la informacin que nieguen
una solicitud de crdito basados exclusivamente en el reporte de informacin
negativa del solicitante y considera usted que su incumplimiento no ha sido
significativo, podra solicitar a esa entidad que le niega el crdito que haga caso
omiso .
Otra alternativa sera que constate si el procedimiento antes de reportarlo, se dio
conforme a la ley de Habeas Data, toda vez que los bancos y las empresas afiliadas
a las centrales de riesgo (Datacrdito y Cifin), tendrn la obligacin de notificar a las
personas antes de proceder a reportarlas. De manera que cuenta usted con esta
posibilidad y as solicitar el retiro de esa informacin.

LO QUE SE DEBE SABER SI APARECE EN CENTRALES DE RIESGO


Bogot. Las centrales de riesgo, como DataCrdito y Cifin, se encargan de
almacenar y procesar la informacin relativa al cumplimiento de las obligaciones
financieras, de personas naturales y de compaas, lo que se constituye en su
Historia de Crdito.
Este reporte permite que entidades como bancos, almacenes, cooperativas, entre
otros tengan los datos necesarios para decidir si le prestan sus servicios y/o le
otorgan crditos. La actividad crediticia implica riesgos, por lo que las compaas
que ofrecen estos servicios toman precauciones y revisan el historial de los
interesados con el fin de analizar si son aptos o no; por esta razn, es de vital
importancia figurar con datos positivos en las centrales de riesgo, pues de este
resultado se definir el acceso a cualquier crdito.
Aparecer en estas bases de datos es una ventaja para quienes han cancelado sus
crditos de forma oportuna, pues se convierte en su mejor carta de presentacin;
pero para quienes no han podido realizar sus pagos como se comprometieron, el
panorama no es tan bueno, pero tampoco tan `negro` como podra pensarse.
La actualizacin de estos datos se realiza cada mes por parte de las centrales de
riesgo, pero es importante que tenga presente que la informacin no suprimir su
pasado, sino que registrar los hechos recientes, y solo si no se ingresan nuevos
datos de incumplimiento, los datos negativos caducarn teniendo en cuenta los
plazos fijados por la Corte Constitucional. Recuerde que independientemente del
monto que adeude, usted, y todas las entidades que autorice para conocer su
Historia de Crdito tendrn acceso a esas referencias.
Otros detalles que debe tener en cuenta son los concernientes a la Ley Habeas
Data o Ley 1266, que entr en vigencia en enero de 2009 y se rige por el artculo
15 de la Constitucin Poltica; esta ley se refiere al derecho que tienen todas las
personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido
sobre su comportamiento en bancos de datos y en archivos de entidades pblicas
y privadas.
El Habeas Data establece que la informacin positiva debe aparecer en su Historia
de Crdito de forma indefinida y que la informacin negativa tendr una duracin
mxima de cuatro aos, contados a partir de la fecha en que fueron atendidas las
obligaciones vencidas; y que, si el retraso es inferior a dos aos, podr figurar solo
el tiempo correspondiente al doble de la mora.

CENTRALES DE RIESGO

Lo bueno:
1. Si est al da y ha manejado bien sus crditos, este historial har que sea mucho
ms fcil el que le otorguen nuevos crditos.
2. Si es 'buena paga' no necesitar ante las instituciones financieras referencias
comerciales o personales para la consecucin de un crdito.
3. Evitar acudir a prestamistas que le pedirn diferentes referencias para otorgar
un crdito en efectivo a altas tasas de inters.
Lo malo:
1. Si se atrasa en un crdito y no soluciona a tiempo esta deuda quedar reportado
negativamente as:
En Datacrdito: Dos aos contados a partir del momento en que se ponga al da.
En Cifin: Hasta un mximo de 5 aos a partir del momento en que se ponga al da.
2. En la mayora de casos le pueden negar nuevos crditos e incluso suscripciones
a televisin por cable.
3. Tambin podrn negarle tarjetas de crdito, apertura de cuentas corrientes,
financiacin educativa, crditos rotativos y cualquier otra lnea de financiacin para
vivienda, vehculo, estudio, viaje, etc.
Qu es Datacrdito y cunto dura el reporte all?
Es una central que recibe, almacena, procesa y suministra informacin sobre el
comportamiento de los pagos crediticios relacionados con establecimientos de
comercio, servicios de suscripcin, cooperativas y bancos, entre otros. El reporte
dura indefinidamente para el caso de la informacin positiva y dos aos para el caso
de la informacin negativa.
Qu es Cifin y cunto dura el reporte all?
Es la central de informacin de la Asociacin Bancaria y de Entidades Financieras
de Colombia (Asobancaria). Recolecta, almacena, procesa, administra y divulga los
datos relacionados con los crditos ante entidades bancarias.
La informacin positiva se reflejar en la base de datos durante todo el tiempo que
dure el vnculo comercial o financiero entre la entidad reportante y el cliente. Y una
vez terminado el vnculo, los datos positivos se reflejarn por dos aos ms.

En el caso de la informacin negativa se tendrn en cuenta los siguientes criterios:


Si es inferior a un ao y al pago es voluntario, la caducidad del dato negativo se
contar a partir del pago y ser igual al doble de la mora.
Si la mora es superior a un ao y el pago es voluntario, el trmino de caducidad del
dato negativo se contar a partir del pago y ser igual a dos aos.
Si el pago se da con ocasin de un proceso ejecutivo, el trmino de caducidad ser
de 5 aos contados a partir del pago. Sin embargo, cuando el pago se produce una
vez presentada la demanda, con la notificacin del mandamiento de pago, el trmino
de caducidad ser de 2 aos.
Con la sancin de la Ley de Habeas Data el reporte negativo podra durar mximo
cuatro aos.