AO DEL BUEN SERIVICIO AL CIUDADANO

INFORME DE PRCTICA
ESCUELA PROFESIONAL DE: GESTIN Y
NEGOCIOS
CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN
BANCARIA

NOMBRE DEL MDULO: ADMINISTRACIN DE CAJA,

ASESORAMIENTO Y GESTIN DE SERVICIOS
FINANCIEROS

N DE HORAS DE PRCTICA MODULAR: 200 HORAS

EMPRESA:

COOPERATIVA DE AHORROS Y CRDITOS SANTA MARA

MAGDALENA

PRACTICANTE: MILLN CASAO, Rafaela Angela

FECHA: 19/01/2017

HUANCAYO - PER

i
 Asesor

BARZOLA LINDO, Miguel Ricardo

ii
 El presente informe est dedicado a mis
padres por su continuo apoyo que me
brindan, y a los profesores de la carrera
que cada da se preocupan por hacer que
sus alumnos sean mejores personas.

iii
 INDICE

CARATLAI

ASESORA.II

DEDICATORIA.III

INDICE..IV

INTRODUCCIN..V

INTRODUCCIN ................................................................................................ vi
I.- DATOS GENERALES ..................................................................................... 7
1.1. RAZN SOCIAL DE LA EMPRESA O INSTITUCIN ............................. 7
1.2 ACTIVIDADES DE LA EMPRESA O INSTITUCIN ................................ 7
1.2.1 Historia ............................................................................................. 7
1.2.2. Misin ............................................................................................. 8
1.2.4. Valores Institucionales y ticos ...................................................... 8
1.2.5 Afiliacin y Aportes ......................................................................... 8
1.2.6. Requisitos Para Ser Socios ............................................................ 9
1.2.7. Productos Financieros .................................................................... 9
1.3 EJECUCIN DE LAS PRCTICAS ...................................................... 13
1.4 TOTAL DE HORAS ACUMULADAS ...................................................... 13
200 HORAS ................................................................................................... 13
1.5 JEFE O AUTORIDAD BAJO CUYA ORIENTACIN Y/O
ASESORAMIENTO SE REALIZ LA PRCTICA .......................................... 13

iv
 II. CAPACIDADES TERMINALES ................................................................. 14
III. DESARROLLO DE LA PRCTICA .............................................................. 15
3.1 OBJETIVOS GENERAL ........................................................................ 15
3.2 OBJETIVO ESPECFICOS ..................................................................... 15
3.3 DESCRIPCIN DE SUS ACTIVIDADES ............................................. 15
3.3.1 rea del grupo ....................................................................................... 15
IV. ANLISIS CRTICO Y APORTES A LA EMPRESA...................................... 17
4.1 ANLISIS CRTICO ............................................................................. 17
4.2 APORTE TCNICO ............................................................................... 17
V. CONCLUSIONES .......................................................................................... 18
VI. RECOMENDACIONES Y SUGERENCIAS .................................................. 19
VII. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS ............................................................ 20
VIII. ANEXOS..25

v
 INTRODUCCIN

El presente informe da a conocer la importancia del sistema financiero de una

forma ms clara. Dentro de nuestra vida cotidiana existen momentos en que por
distintas razones nos quedamos con un excedente de dinero que quisiramos este
aumentara para poder adquirir bienes deseados, si pudiramos invertirlo en
alguna actividad o negocio conseguiramos que este aumente y nos permita
cumplir con nuestro deseo. Igualmente pude suceder que tal vez no contemos con
dinero para adquirir bienes y menos para invertir, pero requerimos de dicho bien
para poder cubrir una necesidad, para lo cual buscamos a alguien que nos pueda
facilitar el dinero para adquirirlo.

Como parte de la formacin integral de los alumnos, se realiz el

PORTAFOLIO FINANCIERO dirigido al pblico de la provincia de Huancayo,
donde el estudiante simulo ser asesor de productos y servicios de las instituciones
financieras elegidas, dicha feria se desarroll el da Jueves 12 de Enero del
presente ao; para lo cual damos a conocer los detalles.

vi
 I.- DATOS GENERALES

1.1. RAZN SOCIAL DE LA EMPRESA O INSTITUCIN

Cooperativa de Ahorros y Crditos Santa Mara Magdalena

1.2 ACTIVIDADES DE LA EMPRESA O INSTITUCIN

1.2.1 Historia

Durante ms de cinco dcadas la Cooperativa de Ahorro y

Crdito Santa Mara Magdalena ha brindado a la sociedad el mejor
de los servicios y productos contribuyendo a mejorar la calidad de
vida de sus socios por medio del ahorro, el uso responsable del
crdito y la ayuda mutua.

Fue fundada el 9 de enero de 1963 por iniciativa de

emprendedores ayacuchanos encabezados por el sacerdote
Modesto Medina Ayala y el profesor Pompeyo Sumari Eyzaguirre
quienes movidos por la necesidad de contar con una entidad
financiera incluyente decidieron iniciar el gran reto. Actualmente est
inscrita en el Registro de Cooperativas de Ahorro y Crdito de la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).

La Cooperativa es una organizacin sin fines de lucro, que tiene

como rol promover y contribuir en el desarrollo econmico, social,
cultural y educativo de sus asociados.

7
1.2.2. Misin
Brindar soluciones financieras solidarias, orientadas a mejorar
la calidad de vida de sus socios; con colaboradores competentes y
comprometidos.

1.2.3. Visin
Ser una cooperativa que contribuye eficazmente en el
desarrollo de sus asociados y de la sociedad.

1.2.4. Valores Institucionales y ticos

Confianza.
Compromiso.
Cooperacin.
Honestidad.
Integridad.
Justicia Social.
Lealtad.
Respeto.
Responsabilidad.
Solidaridad.
Trabajo en Equipo.

ticos:

Honestidad.
Transparencia.
Responsabilidad Social.
Preocupacin por los dems.

1.2.5 Afiliacin y Aportes

Para acceder a los servicios y productos que brinda la

cooperativa es necesario ser socio de la misma. No captamos ni
operamos con recursos del pblico y no pertenecemos al Fondo de
Seguros de Depsitos de las empresas del sistema financiero.

8
 Segn Art. 8 del Reglamento de Cooperativas de Ahorro y Crdito
- Resolucin SBS No. 0540-99, somos regulados por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y supervisados por la
Federacin Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crdito.

1.2.6. Requisitos Para Ser Socios

Copia simple de DNI.

01 Fotografa tamao carnet o pasaporte.
Copia de recibo de agua o luz.

Inscripcin S/. 20.00

Fondo de Solidaridad S/. 40.00

Aporte mnimo inicial S/. 135.00

Total S/. 195.00

1.2.7. Productos Financieros

1.2.7.1 Productos Activos

1.2.7.1.1 Producto De Crdito: MIPYMES

Son prstamos dirigidos a las pequeas y

micro empresas dedicadas a una o varias
actividades econmicas en el rubro de
comercio, servicio, industria, produccin, etc.
Estn orientados a financiar las necesidades de
capital de trabajo y de activo fijo de las PYMES.

1.2.7.1.2 Producto De Crdito Empresarial

Estn orientados a financiar las

necesidades de capital de trabajo y/o compra de
activos fijos de las grandes, pequeas y
medianas empresas que se dedican a la

9
 produccin, comercializacin, extraccin de
bienes y prestacin de servicios.

1.2.7.1.3 Producto De Crdito: CREDICONVENIO

Son crditos dirigidos a los trabajadores

dependientes de las instituciones pblicas o
privadas con las que se tiene convenio suscrito,
el mismo que se otorga bajo la modalidad de
descuento por planilla de remuneraciones o
pago directo en ventanilla. Crdito destinado
para pago de bienes, servicios, o gastos no
relacionados con una actividad empresarial.

1.2.7.1.4 Producto De Crdito: Credipersonal

Son crditos dirigidos a los trabajadores

dependientes e independientes de las
instituciones pblicas o privadas con las que NO
se mantiene convenio suscrito, basndose en la
sola acreditacin o en la confianza que estas
inspiran individualmente, con la finalidad de
atender el pago de bienes, servicios o gastos no
relacionados con una actividad empresarial.

1.2.7.1.5 Producto De Crdito: A Sola Firma

Son crditos ordinarios de confianza,
basadas en la confianza y solvencia moral del
socio, otorgados sin otra garanta ms que la
propia firma en el contrato respectivo y/o
garanta.

1.2.7.1.6 Producto De Crdito: Cubierto

Son crditos ordinarios dirigidos a los socios

de la Cooperativa de Ahorro y Crdito "Santa

10
 Mara Magdalena", basados en la confianza y la
solvencia moral, con garanta auto liquidable
que mantienen depsito de ahorro simple o
depsitos a plazo fijo en la institucin.

1.2.7.1.7 Producto De Crdito: Rapidiario

Son crditos directos extraordinarios

destinados a comerciantes formales e
informales que se dedican a la venta de
productos y/o servicios bsicamente, destinados
a financiar capital de trabajo y activos fijos
menores.

1.2.7.1.8 Producto De Crdito: Wiay Warmi

Son aquellos crditos que se otorgan a

grupos de mujeres de la zona urbana marginal y
rural de escasos recursos econmicos pero que
tienen la conviccin de crecer a travs de las
pequeas actividades que tienen y la voluntad
de ahorrar. Capital de trabajo para actividades
de micro negocios (productivas, comerciales o
de servicios), y pequeos activos fijos cuya
fuente de pago sea el producto de las ventas o
ingresos generados por dichas actividades.

1.2.7.1.9 Producto De Crdito: Agropecuario

Crditos dirigidos a los pequeos

productores agrcolas y pecuarios con alto
potencial de mercado, mximo hasta 20.00 Has.
de cultivo. El crdito se le otorga hasta el 70%
de los costos de produccin.

11
1.2.7.2 Productos Pasivos

1.2.7.2.1 Producto De Ahorro: Ahorro Libre

Tambin conocido como la "Cuenta

Maestra". Ahorro de libre disponibilidad que
genera intereses mensuales, en moneda
nacional (S/.) y/o moneda extranjera ($).

1.2.7.2.2 Producto De Ahorro: Ahorro A Plazo Fijo

Es una cuenta de Depsitos a Plazo Fijo

que te permite obtener mayor rentabilidad por
los fondos, con las tasas de inters ms
competitivas del mercado

1.2.7.2.3 Producto De Ahorro: Ahorro Diario

"La manera ms sencilla y prctica de

ahorrar en tu propio negocio"

Con el Ahorro Diario te visitaremos en tu

negocio para que con montos mnimos y con
excelentes tasas de inters puedas ahorrar de
manera muy sencilla, teniendo la opcin de
utilizarlo como garanta para tus crditos
Rapidiario.

1.2.7.2.4 Producto De Ahorro: Sueldo Ms

"Sueldo Ms" es un sistema de ahorro a

largo plazo, que genera una mayor rentabilidad,
a sus fondos, que el sistema privado de
pensiones, otorgando una pensin mensual
durante el primer ao de depsito y pagos
anuales de intereses a partir del segundo ao.

12
1.3 EJECUCIN DE LAS PRCTICAS

Inicio: 07/09/2016

Termino: 17/01/2017

1.4 TOTAL DE HORAS ACUMULADAS

200 HORAS

1.5 JEFE O AUTORIDAD BAJO CUYA ORIENTACIN Y/O

ASESORAMIENTO SE REALIZ LA PRCTICA

ASESOR. BARZOLA LINDO, Miguel Ricardo

13
 II. CAPACIDADES TERMINALES

1. Analizar e interpretar el rol que cumplen los agentes superavitarios y los

agentes deficitarios en el proceso de intermediacin financiera.

2. Descubrir las diversas operaciones pasivas dentro del sistema financiero

peruano y su correspondiente valoracin para la toma de decisiones de
todos los usuarios.

3. Reconocer los diversos servicios financieros ofrecidos dentro del sistema

financiero peruano.

14
 III. DESARROLLO DE LA PRCTICA

3.1 OBJETIVOS GENERAL

Dar a conocer al pblico en general la variedad de productos y servicios

existentes en la C.A.C. SANTA MARA MAGDALENA.

3.2 OBJETIVO ESPECFICOS

Resaltar las virtudes de la inclusin financiera para el crecimiento de la

economa y el bienestar de la poblacin.

Democratizar el acceso al crdito y fomentar el ahorro, como forma de

incrementar la productividad de los agentes econmicos.

Propiciar de esta forma una mayor actividad econmica, principal funcin

de la intermediacin en la que se patenta y mide el compromiso social del
sector financiero.

3.3 DESCRIPCIN DE SUS ACTIVIDADES

3.3.1 rea del grupo

La feria financiera busca reunir en un campo ferial todas las

entidades bancarias y acercarlas al pblico con el propsito de
promover y divulgar el ahorro y crdito como oportunidad de
progreso para las familias y las empresas.

ACTIVIDADES EJECUTADAS
Atencin al cliente:

15
 Asesorar al cliente en todos los productos y servicios que la
Cooperativa ofrece, brindndole informacin clara y precisa
para que el socio est satisfecho y acceda al producto o
servicio financiero solicitado.

PROTOCOLO DE ANTENCION AL CLIENTE

Saludo

Preguntar

Escuchar

Entregar

Despedida

UNIFORME:

El grupo Cooperativa se identificara con el siguiente uniforme:

Pullovers
Camisa blanca
Pantaln negro
Fotocheck

3.3.2. rea de la institucin

Ventanilla:
Atender a los clientes de forma directa y personalizada a
los socios y no socios de la Coop. Santa Mara Magdalena,
ofreciendo una atencin con retiros y depsitos, los cuales
engloban operaciones.
Plataforma:
La funcin principal que cumplen los trabajadores en esta
rea es atender a los socios y no socios de manera
personalizada principalmente en funciones de apertura de
cuentas d ahorro, evaluaciones de crditos y brindar una
asesora conforme a lo que el cliente requiera.

16
 IV. ANLISIS CRTICO Y APORTES A LA EMPRESA

4.1 ANLISIS CRTICO

Durante el periodo de bsqueda de informacin y materiales para la

feria financiera hemos tenido algunos inconvenientes como por ejemplo;
el aniversario de la C.A.C. Santa Mara Magdalena ya que todos los
funcionarios tuvieron que viajar a la ciudad de Ayacucho por actividades
programadas.

Citas programadas y no atendidas a causa de afluencia de socios.

4.2 APORTE TCNICO

Ofrecer a los socios de la C.A.C. Santa Mara Magdalena una atencin

personalizada siguiendo un protocolo de atencin.

Incentivar al ahorro a los hijos de nuestros socios brindndoles las

facilidades correspondientes.

Fomentar la bancarizacin en la poblacin y los habitantes de la

provincia de Huancayo.

Sera importante tambin que los alumnos tengan el apoyo del Instituto
para solicitar apoyo a las instituciones financieras elegidas, ya que estas
nos brindan la atencin adecuada por ser estudiantes.

17
 V. CONCLUSIONES

El portafolio financiero realizado el pasado 12 de enero tuvo xito en cada uno

de los participantes, ya que esto ayudo a vincularnos ms al sistema
financiero, diferenciar los productos financieros que ofrece cada entidad, y
que el cliente elija la mejor opcin.

Al ser representantes de la C.A.C Santa Mara Magdalena logramos

desenvolvernos en la atencin a los clientes, respondiendo adecuadamente
a las preguntas formulada por cada uno de ellos, las cuales nos ayudaron a
mejorar nuestros conocimientos, ver la realidad del sistema financiero y
reforzando lo aprendido en clases.

La C.A.C. Santa Mara Magdalena es una de las cooperativas ms

prestigiosas y reconocidas a nivel nacional por lo que cuenta con xxx socios
y una determinada cantidad de productos los cuales se adaptan a las
necesidades de los socios y no socios.

Por lo tanto la C.A.C. Santa Mara Magdalena mantiene una debida calidad y
atencin el cual se refleja por todos los colaboradores que brindan una debida
informacin a todos los socios que acuden a esta prestigiosa institucin
financiera.

xviii
18
 VI. RECOMENDACIONES Y SUGERENCIAS

Conocer bien los productos que ofrece la entidad financiera para responder
eficazmente las preguntas formuladas por el socio, ofrecindoles la mejor
opcin que se adecue a sus necesidades y posibilidades.

Estar constantemente informados en los cambios que sucede en el sistema

financiero, para as poder adaptarnos fcilmente a dichos cambios.

Recomendamos a la C.A.C Santa Mara Magdalena utilizar ms actividades

de difusin de la institucin financiera hacia sus futuros socios de forma ms
directa.

Se recomienda a la C.A.C. SANTA MARIA MAGDALENA promocionar ms

la parte de afiliacin y el ser socio, ofreciendo mayores beneficios en la
ciudad de Huancayo.

Se recomienda a la C.A.C. SANTA MARIA MAGDALENA dar prioridad a las

personas de sector rural en cuanto a una atencin personalizada para dar
una mejor informacin detallada a aquellas personas, para as, de la misma
manera poder mejorar la bancarizacin en lugares rurales y darles ms
confianza de utilizar el sistema financiero.

xix
19
 VII. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS

http://www.coopsantamaria.com.pe/

http://www.coopsantamaria.com.pe/index.php/institucion/historia

http://www.coopsantamaria.com.pe/index.php/transparencia/tasas

http://www.coopsantamaria.com.pe/index.php/transparencia/estados

http://www.coopsantamaria.com.pe/index.php/transparencia/memoria

http://www.coopsantamaria.com.pe/index.php/mipymes

http://www.coopsantamaria.com.pe/index.php/ahorro-libre

xx
20
VIII ANEXOS

21xxi
22
23
24