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Educacin Financiera

Definicin de Bansefi
Para Bansefi, la educacin financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que,
mediante la asimilacin de informacin comprensible y herramientas bsicas de administracin de
recursos y planeacin, permiten a los individuos: a) tomar decisiones personales y sociales de carcter
econmico en su vida cotidiana, y b) utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de
vida bajo condiciones de certeza.

Definiciones de otras instituciones

Definicin de la Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo


Econmicos (OCDE)
La educacin financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensin
de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones
informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar.

Fuente: OECD, Improving Financial Literacy, OECD, Paris, 2005, p. 13.

Definicin de la Comisin de Educacin Financiera de Estados Unidos


La educacin financiera consiste en proveer la informacin y los conocimientos, as como ayudar a
desarrollar las habilidades necesarias para evaluar las opciones y tomar las mejores decisiones
financieras.

Fuente: The National Strategy for Financial Literacy, Financial Literacy and Education Commission,
Washington D.C., 2006, p. v.

Definicin de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido


La educacin financiera consiste en el desarrollo de la capacidad para administrar tu dinero, dar
seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos financieros y mantenerte informado
sobre asuntos financieros.

Fuente: Financial Services Authority http://www.fsa.gov.uk/financial_capability/index.shtml

Relevancia de la educacin financiera en Mxico


En Mxico, producir un movimiento de gran alcance en favor de la educacin financiera es una tarea
urgente y necesaria por varias razones. En primer lugar, porque hay grandes lagunas en los
conocimientos financieros de la gente. Esto tiene una serie de consecuencias adversas para las
personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro, el uso improductivo de las
remesas y la poca claridad sobre los beneficios que ofrece la inversin en actividades productivas, la
adquisicin de activos, o la educacin de los hijos.

En segundo lugar, la falta de informacin, aunada a la escasa penetracin del sistema financiero,
fomentan el uso de servicios financieros informales (tandas, ahorro bajo el colchn, ahorro en animales,
solicitud de crdito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos elevados.
Beneficios de la educacin financiera
Los beneficios que ofrece la educacin financiera son considerables, tanto para la economa de cada
individuo como para la economa nacional. En el plano individual, la educacin financiera contribuye a
mejorar las condiciones de vida de las personas, ya que proporciona herramientas para la toma de
decisiones relativas a la planeacin para el futuro y a la administracin de los recursos, as como
informacin pertinente y clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios
financieros. As, los usuarios con mayores niveles de educacin financiera tienden a ahorrar ms, lo que
normalmente se traduce en mayores niveles de inversin y crecimiento de la economa en su conjunto.

Adicionalmente, la educacin financiera, ms all de contribuir a mejorar el desempeo de las


instituciones debido a una clientela ms responsable e informada, puede generar un intercambio de
informacin de mayor calidad entre las instituciones financieras y sus clientes. Gracias a la educacin
financiera los usuarios demandan servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios
financieros tienen un mejor conocimiento de las necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una
mayor oferta de productos y servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad e innovacin
en el sistema financiero.

El cuadrante del flujo del dinero


El cuadrante del flujo del dinero analiza esos patrones mentales. Por qu existen millones de personas
analfabetas financieramente que viven al da con su dinero y otras que viven en la abundancia gracias a
su conocimiento sobre el funcionamiento del dinero?

Segn Robert Kiyosaki existen cuatro mentalidades que se traducen en formas de ganar dinero. Estas
cuatro formas las describe en un esquema con forma de eje cartesiano con cuatro
cuadrantes: Empleado (E), Autoempleado (A), Dueo de negocios (D) e Inversionista (I). Todas las
personas estamos obligatoriamente en alguno de estos cuatro cuadrantes.

El lado izquierdo del cuadrante


Como hemos visto, el lado izquierdo del cuadrante los forman los E y los A. Los primeros son personas
que buscan la seguridad por encima del riesgo y de la riqueza. Por esta razn, prefieren tener un
salario seguro trabajando para una empresa en lugar de arriesgarse a emprender y trabajar para s
mismos y perder esa seguridad que les proporciona el ingreso puntual de su nmina.

Para los E la seguridad es ms importante que el dinero en s mismo y, por ello, anteponen la
certidumbre a la posible consecucin de unos ingresos muy superiores. Como te imaginas, la mayora de
las personas se encuentran en este primer cuadrante.

Los A, mientras tanto, son personas que desean ser su propio jefe o hacer las cosas a su forma, sin
depender de un superior que les indique qu hacer o qu no hacer en materia laboral. Perciben la
incertidumbre de forma diferente y valoran el hecho de ser ellos mismos los que determinan el precio de
su trabajo.

Los A son perfeccionistas y creen que nadie va a hacer el trabajo mejor que ellos. En este grupo
podemos encontrar a mdicos, abogados, economistas o arquitectos, por ejemplo. Para un A es ms
importante la libertad que el dinero, aunque ello les suponga trabajar muy duro sin delegar funciones, ya
que no confan en que otras personas puedan hacer el trabajo igual de bien que ellos.

El lado derecho del cuadrante


En el lado derecho del cuadrante encontramos a los D y a los I. Los D son lo opuesto a los A. Al contrario
que estos ltimos, prefieren rodearse de gente muy inteligente, ms incluso que ellos mismos, para que
sean estos los que gestionen su negocio. El D delega su trabajo y simplemente supervisa. Henry Ford
es un D por definicin.

Un verdadero D podra abandonar su negocio durante un ao o ms y marcharse de vacaciones. Al


regresar encontrar su negocio en mejor situacin financiera que cuando lo dej. El D es, por tanto, el
dueo de un sistema que contrata a personas inteligentes y cualificadas de los cuatro cuadrantes para
que trabajen para l.

Por ltimo, en el lado derecho del cuadrante tambin encontramos al I. El inversionista gana dinero
con el dinero y no tiene necesidad de trabajar porque su dinero ya est trabajando para l. Es el
lugar en el que se encuentran los ms ricos. Los millonarios acaban necesariamente en este cuadrante,
despreocupados por trabajar y concentrados en hacer crecer sus inversiones.

La libertad financiera est en el lado derecho


La gente que vive en el lado izquierdo del cuadrante lo hace al lmite. Se puede ser un E o un A exitosos,
tener un trabajo bien remunerado, comprar una casa al contado, tener un buen coche e ir de vacaciones
un par de veces al ao, pero cunto tiempo podrn vivir con sus ahorros estas personas si dejasen de
trabajar?

En el lado derecho del cuadrante, mientras tanto, hay abundancia y no se da este problema. Por esta
razn, Kiyosaki invita a las personas a desplazarse del lado izquierdo al lado derecho del
cuadrante. Su obra en s misma no es un manual del tipo "como hacer esto", sino una gua que te
instruye para que lo consigas por ti mismo, lo cual, por supuesto, no tiene por qu ser sencillo.

POSICIN ACTUAL Y PROYECCIN A FUTURO


En lo personal, no logr ubicarme a m misma en alguna de las posiciones, ya que soy slo estudiante y
an no soy autodependiente de mis gastos, ahora si hablramos de donde dependen mis ingresos, los
ubicara en el lado izquierdo del cuadrante, donde 95% de las personas se encuentran.

A futuro me gustara proyectarme en la posicin derecha del cuadrante, para ser ms exacta en la letra
I, creo que es el lugar del cuadrante que podra hacer un poco ms equitativo el sistema financiero en la
sociedad, invertir en ideas e innovacin, adems de lograr una libertad financiera.