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CIVIL III

LA PIGNORACIN

Concepto de pignoracin
La pignoracin es el acto de dar o dejar en prenda dicho de un modo ms tcnico es
una garanta mobiliaria. Todas las cosas muebles, susceptibles ser compradas y
vendidas, pueden ser objeto de pignoracin, todas pueden ser dejadas en prenda un
prstamo, de un aplazamiento de impuestos, del compromiso de ejecutar una obra,
etc. Esas obligaciones principales que garantizan la prenda o pignoracin son las
que marcaran su devenir. La prenda se constituye para cumplimiento, y si este se
produce se extingue la prenda.

La regulacin legal de la pignoracin se encuentra en los arts. 1.863 y ss. Del Cdigo
Civil. En el caso de prstamos con garanta de valores admitidos a cotizacin en un
mercado secundario tenemos los arts. 320 y ss. Del Cdigo de Comercio. y todo ello
sin prejudicio de alguna otra regulacin especializada que veremos a continuacin,
aunque de partida os animamos a leer estas disposiciones para ver el marco general.

Ventajas de la pignoracin para el acreedor

La prenda exige inicialmente el traslado de la posesin del bien mueble (con la


excepcin de la llamada prenda sin desplazamiento), de tal manera que este quede
bajo el control del acreedor de un tercero. As el que pignora, el que pone el bien
como garanta, no puede sustraerlo, transmitirlo o perjudicarlo. De esta manera el
acreedor, ante el incumplimiento

Es importante comprender que la ley prohbe el llamado pacto comisorio, o lo que es


lo mismo, que el acreedor se quede con la cosa si se incumple la obligacin.
nicamente en el supuesto de que la subasta quede finalmente desierta puede
adjudicrsela el acreedor, dando entonces total carta de pago. Pero cuidado, que no
est obligado a ejecutar la prenda, es un opcin ms. Supongamos que sta ha
bajado muchsimo de valor y sin embargo el acreedor entiende que tiene otras vas
judiciales para embargar y cobrarse adecuadamente. Tiene el camino abierto con la
autorizacin judicial oportuna.
Por otro lado, el hecho de sacar el bien de las manos del pignorante en tanto en
cuanto subsista la obligacin, evitara que terceros acreedores puedan embargarlo.
En este sentido, la ley determina que para que surta efecto ante terceros dicha
cambio de posesin debe constar en documento pblico, con una identificacin
adecuada del bien.

Ventajas para el obligado

Quedan claras las ventajas para el acreedor. Pero para el obligado tambin hay una
ventaja sustancial, pues la existencia de la pignoracin le permite obtener crditos
que de otra manera sera incapaz. De alguna manera es capaz de poner en valor su
patrimonio sin la necesidad de malvenderlo, y sabiendo que existe un marco legal
que impide abusos por parte del acreedor.

Adems la pignoracin da juego para que un tercero, distinto del obligado principal,
pignore un bien de su propiedad en garanta de la obligacin principal, limitando su
responsabilidad como mximo a la perdida de dicho bien, y siendo una alternativa al
aval personal, as como un modo de gestionar el riesgo de grupos empresariales.

El coste de la constitucin de la garanta suele resultar bastante menos elevado que


el de una garanta hipotecario, cindose generalmente al coste de intervencin del
Notario (un

0,3% generalmente). Pr otro lado, y si hablamos de prstamos, un prstamo


pignoraticio con activos financieros puede tener un tipo de inters mucho ms
atractivo que el de otras modalidades.

La pignoracin de dinero, depsitos o valores

A da de hoy, cuando hablamos de pignoracin lo habitual es referirse a la


pignoracin de cuentas corrientes, plazos fijos, fondos de inversin, valores
mobiliarios. Aqu conviene hacer las siguientes precisiones:

Aqu la normativa referida a la subasta pblica no entra en juego. Si hablamos de


dinero en libretas cuentas o depsitos a plazo lo que funciona es un mecanismo de
Tal y como hemos sealado, y por razones obvias, la pignoracin se documenta en
escritura pblica, y se traba informativamente la posibilidad de disponer de dichas
sumas, participaciones o valores.

Cuando se pignoran cuentas o depsitos se pignoran cantidades concretas. Cuando


hablamos de valores o de participaciones en fondos, lo que se pignoran son los
ttulos o participaciones. Parece lo mismo, pero si lo pensis detenidamente no lo es.

La relacin entre nominal de la obligacin e importe pignorado no es necesariamente


de 1 a 1. Lo usual es que lo pignorado supere en un porcentaje el saldo e la
obligacin principal, aunque tambin puede ser a la inversa.

Lmites de la pignoracin

En esencia hay dos tipos de lmites. Por un lado hay bienes muebles que no son
pignorables, que en general podemos decir que son aquellos de los que no podemos
disponer libremente (a eso se refieren con fuera de comercio). Hay ejemplos
concretamente regulados, como por ejemplo los planes de pensiones, que no son
pignorables.

En un sentido ms amplio, digamos que el limite suele venir dado por la valoracin
del bien. Y cuando hablamos de valoracin nos referimos al hecho de lo difcil que es
valorar un bien mueble, de su volatilidad, etc, frente a un bien inmueble. La
excepcin? La pignoracin de activos financieros antes descrita.

Uso habitual de la pignoracin

A continuacin os comentamos, sin nimo exhaustivo, de algunas posibilidades


conocidas, y otros menos, de pignoracin:

La pignoracin efectuada en Montes de Piedad o Casa de Empeos.

El que pide un prstamo para invertir en valores poniendo como garanta los propios
valores. Una variante vendra a ser los colaterales o garantas que se demandan de
los inversores en los mercados de opciones y futuros para poder operar.

Tambin tenemos el caso a la inversa: aquel que pide un prstamo para no tener que
vender valores o fondos en prdidas y de los que se espera una recuperacin. O
bien, Tambin tenemos el caso de las pignoraciones para garantizar avales
bancarios ante arrendadores.

Aunque sean rara avis, tenemos el caos de aquellos que disponiendo de la suma
total para adquirir un inmueble, prefieren, por motivos fiscales hacerlo va prstamo.
En vez de un hipotecario, les puede resultar ms ventajoso hacerlo va pignoracin.

Contrato DE Prenda

Es un contrato por el que se entrega una cosa mueble a un acreedor para seguridad
de su crdito, otorgndole la facultad de perseguir la cosa empeada, retenerla en
ciertos casos, y pagarse preferentemente con el producto de su realizacin, si el
deudor no cumple la obligacin garantizada. Por lo tanto, la cosa entregada no pasa
a ser propiedad del acreedor, sino que su derecho es mucho ms limitado. Con el
contrato se constituye un derecho civil de crdito sobre la cosa mueble entregada,
por el cual el beneficiario puede vender la cosa para satisfacer su crdito sin importar
el propietario de la misma dado que el propietario, desde la constitucin de la prenda
hasta su ejecucin puede haberla vendido Como medida de proteccin a terceros, la
prenda establece que el bien pasa a la posesin del acreedor. De esta forma, el
deudor no puede venderlo a un tercero que desconociese la situacin. Para los
casos de prenda son necesarios otros requisitos como la inscripcin registral.

CARACTERSTICAS

Es un contrato nominado: porque se encuentra reglamentado en la ley


Es un contrato unilateral: porque slo nace la obligacin para el acreedor de
devolver la cosa dada en prenda. Sin embargo se convierte en un contrato
sinalagmtico (o bilateral) imperfecto porque genera derechos y obligaciones
para ambas partes.
Es un contrato accesorio: ya que garantiza una obligacin principal. Su objeto
debe ser un bien mueble.
Es un contrato generalmente oneroso: porque reporta utilidad para ambas
partes.
Es un contrato De tracto sucesivo: Puede ser otorgada por el deudor o por un
tercero en garanta de un crdito ajeno
Es un contrato indivisible: hasta que la obligacin principal no se cumple
completamente, la obligacin accesoria de garanta se mantiene.
Habitualmente el contrato obliga a la entrega del bien mueble, pero puede
tambin acordarse una prenda sin desplazamiento para cierto tipo de bienes
(por ejemplo, automviles).

NATURALEZA JURDICA

El contrato de prenda es un contrato real, que obliga a la constitucin de un derecho


real de prenda sobre un bien concreto. La pignoracin en s misma, como forma de
cumplimiento del objeto del contrato, s que puede conllevar obligaciones formales
(inscripcin, etc.), que supliran a la entrega (tradicin) de la prenda con
desplazamiento.

Es una obligacin accesoria. Ya que Garantiza siempre una obligacin principal, de


tal forma que rigen los principios de que si sta se extingue, se extingue tambin la
prenda.

Es una obligacin indivisible.- Cada una de las cosas prendadas garantizan la


totalidad de la deuda y que mientras una parte de sta, no haya sido pagada, la
garanta no puede ser cancelada ni reducida.

Debe recaer sobre bienes muebles.- Se consideran como tal a los bienes corporales
(los que pueden trasladarse de un lugar a otro sin perder su valor econmico) y los
bienes incorporales (crditos ordinarios, plizas de seguro, valores mobiliarios,
acciones, letras de cambio, warrants, certificados de embarque, patentes, derechos
de autor), entre otros.

El bien dado en garanta debe entregarse fsica o jurdicamente al acreedor o al


depositario que debe guardarlo.

La prenda se extiende a todos los accesorios del bien. Los frutos y aumentos del
bien prendado pertenecen al propietario, salvo pacto distinto.

La entrega jurdica slo procede respecto de bienes muebles inscritos y slo surte
efectos desde su inscripcin en el registro respectivo.
La prenda debe constituirse por documento privado con firmas legalizadas
notarialmente y siempre que su valor no exceda de 40 UIT, en caso contrario se
requiere de escritura pblica, de lo contrario no surte ningn efecto jurdico.

REQUISITOS DE VALIDEZ

a. Debe ser gravado por el propietario del bien.

b. Que el bien se entregue fsica o jurdicamente al acreedor, a la persona designada


por ste que se le denomina depositario o a la persona que sealen ambas partes.

CLASES DE PRENDA

a. PRENDA CON DESPLAZAMIENTO.- Cuando el bien dado en garanta es


entregado fsicamente al acreedor o a un tercero que debe guardarlo (depositario).

b. PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO.- Tiene como caracterstica que el bien dado


en garanta queda en poder del deudor. Esta es la excepcin a la regla y slo es
permitido cuando expresamente la Ley lo autoriza, tal es el caso de la prenda
industrial, minera, agrcola, entre otras.

c. PRENDA JURDICA.- Se entiende entregado jurdicamente el bien al acreedor,


cuando queda en poder del deudor, pero procede nicamente respecto de bienes
muebles inscritos, como es el caso de los vehculos, acciones u otros ttulos
registrables. A esta prenda se le conoce en otras legislaciones como Hipoteca
Mobiliaria.

Tambin existen prendas de carcter comercial


Existen otras clases de prenda en materia comercial

a. PRENDA MERCANTIL. - Es aquella que tiene por objeto asegurar el cumplimiento


de una obligacin comercial. Debe constar siempre por escrito.

b. PRENDA INDUSTRIAL.-Toda persona natural o jurdica dedicada a la actividad


industrial, podr constituir prenda industrial sobre maquinarias, equipos,
herramientas, medios de transporte y dems elementos de trabajo, as como las
materias primas, semi elaboradas, los envases y cualquier producto manufacturado o
en proceso de manufactura, manteniendo su tenencia y uso.

El contrato de prenda industrial debe celebrarse por escritura pblica o por


documento privado con firmas legalizadas notarialmente. Es obligatoria su inscripcin
en el Registro de Bienes Muebles, Registro de Prenda Industrial de los Registros
Pblicos.

c. PRENDA AGRCOLA.- Otorgada por un agricultor o ganadero, quien da en


garanta equipos, maquinaria, herramientas e instrumentos de labranza usados en la
agricultura; ganado de toda especie y sus productos; los frutos de cualquier
naturaleza, ya se hallen pendientes o separados de la planta; las maderas cortadas o
por cortar.

El deudor conserva la posesin de los bienes dados en prenda, teniendo derecho a


usarla.

El contrato de prenda agrcola constar por escritura pblica o documento privado


con firmas legalizadas notarialmente y se Inscribir en el Registro de Bienes
Muebles, Registro de Prenda Agrcola de los Registros Pblicos.

d. PRENDA MINERA.- Pueden darse en prenda todos los bienes muebles


destinados a la industria minera y los minerales extrados y/o beneficiados de
propiedad del deudor.

El contrato de prenda minera debe constar por escritura pblica e inscribirse en el


Registro de Bienes Muebles - Registro de Minera de los Registros Pblicos.

e. PRENDA DE TRANSPORTE.- Otorgada por una empresa de transporte


legalmente constituida, sobre sus unidades de pasajeros o de carga. La prenda es
sin desplazamiento bajo la modalidad de prenda jurdica y el contrato debe otorgarse
por escritura pblica e inscribirse en el Registro de Bienes Muebles, Registro de
Propiedad Vehicular de los Registros Pblicos, del lugar donde se encuentra
matriculado el vehculo.

f. PRENDA NAVAL.- Constituida sobre maquinaria, equipos, motores redes,


herramientas y otros bienes muebles destinados a la actividad naviera o pesquera.
g. BONOS DE PRENDA.- Tambin conocidos como Warrant, mediante el cual un
Almacn General reconoce haber recibido en depsito de su legitimo propietario,
determinada mercadera, otorgando un Certificado de Depsito, con el que se
acredita la recepcin de los bienes.

h. PRENDA TACITA.- La Ley presume que cuando un Banco que tiene en su poder
un bien prendado, concede otro crdito al mismo deudor, se entiende que este
segundo crdito se encuentra protegido por la misma garanta, bajo el rgimen de la
prenda tcita, salvo estipulacin en contrario (art. 170 de la Ley GSF).

ELEMENTOS DE LA PRENDA

En todo contrato se distinguen varios elementos que se requieren para que el


contrato sea considerado como tal a la luz del ordenamiento jurdico. As, en el
contrato deben estar presentes unos requisitos para la existencia y la validez del
contrato como acto jurdico y unos elementos de la esencia, naturaleza y
accidentales que le dan al contrato de prenda su caracterizacin como tal.

En este sentido, el contrato de prenda debe contener los siguientes elementos:

1. obligaciones susceptibles de ser garantizadas con prenda: existe gran libertad


acerca de las obligaciones que pueden ser cauciones con prenda, algunas prendas
especiales como las de sin desplazamiento solo sirven para garantizar determinadas
obligaciones.

2. requisitos que deben concurrir en las partes: cualquier clase de obligaciones


pueden garantizarse con prenda civil. Es indiferente su origen: pueden caucionarse
con prenda civil las obligaciones que emanan de un contrato, de un cuasicontrato e
incluso de un delito o cuasidelito civiles o de la ley. Asimismo, pueden caucionarse
obligaciones de dar, hacer o no hacer. Con respecto a las ltimas, no se garantiza la
ejecucin de la obligacin, sino el pago de la indemnizacin de perjuicios por el
incumplimiento del deber de abstencin. Puede otorgarse esta garanta para
obligaciones principales o accesorias, como en el caso de la fianza prendaria. En fin,
pueden caucionarse con prenda obligaciones lquidas o ilquidas, puras y simples o
sujetas a modalidades.La prenda puede ir anexa a una obligacin civil o a una
obligacin natural. Respecto a la prenda que se constituye para garantizar
obligaciones naturales, pueden presentarse distintos casos:

El propio deudor constituye la prenda para caucionar una obligacin civil que
despus degenera en natural (por ejemplo, porque prescribieron las acciones
conferidas por la ley para pedir su cumplimiento forzado), la prenda pasa tambin a
tener el mismo carcter;

si es un tercero el que ha otorgado la prenda mientras la obligacin era civil y


despus degenera en natural, se sigue la misma regla anterior, degenerando la
prenda en natural;

Si el tercero constituy la prenda cuando la obligacin caucionada ya tena el


carcter de natural, y con conocimiento de ello, la obligacin accesoria es civil (art.
1472). Por ejemplo, caucionar obligaciones emanadas de un contrato celebrado por
un menor adulto.