n SUA, o rspndire larg au cptat abuzurile ce in de credite. De exemplu, Andrew D.

Udjak,
un controlor al operaiunilor de mprumut la Sobiseki Bank (victim n cazul dat), a aprobat ntr-
o perioad de 9 luni mprumuturi comerciale n sum de peste 9 mln. de dolari fr acordul
Consiliului de creditare i cu nclcarea regulilor de creditare. Udjak a ntocmit un ir de acte
false i a ascuns de la efi creditele. Unul din acestea, n sum de 315 mii de dolari, i fusese
eliberat lui personal. El i-a recunoscut vinovia i a fost condamnat la 51 luni privaiune de
libertate cu plata unei restituii n sum de 4,6 mln. de dolari [26]. Codul penal-Model al SUA
[27], elaborat de Institutul dreptului american ca lege-model pentru legiuitorii statelor federale,
n alin.(6) art.224.7 conine o prevedere care este similar sub multe aspecte cu dispoziia art.238
CP RM. Astfel, conform acestei prevederii, se stabilete rspunderea penal pentru solicitarea
scris fals ori care induce n eroare n scopul obinerii bunurilor sau a creditului. Indiciul
principal, care apropie art.238 CP RM de alin.(6) art.224.7 din Codul penal-Model al SUA, este
momentul de consumare a faptelor descrise n aceste reglementri: momentul prezentrii
informaiilor (solicitrii) false (sau care induce n eroare). Totui, exist i deosebiri ntre cele
dou componene de infraciuni: 1) obiectul juridic special al faptei, prevzute la art.224.7 din
Codul penal-Model al SUA, are o ntindere mai larg; 2) scopul infraciunii, prevzute la art.238
CP RM, consist n obinerea unui credit, n majorarea proporiei creditului sau n obinerea unui
credit n condiii avantajoase; scopul infraciunii, prevzute la art.224.7 din Codul penal-Model
al SUA, se exprim n obinerea bunurilor sau a creditului. Dup cum se tie, n SUA nu exist
un Cod penal n accepie tradiional. Prin Actul Congresului de la 25.06.1948, cea mai mare
parte a legislaiei penale care a funcionat anterior (Codul penal din 1909) a fost supus unei
revizuiri depline, fiind inclus n calitate de lege n Titlul 18 (Partea 1) al Codului de legi al
SUA. Astfel, conform art.1014 al acestui Cod, se prevede rspunderea pentru declaraiile false n
scopul de a obine un credit. La concret, este incriminat fapta persoanei care, n cunotin de
cauz, face declaraii sau furnizeaz informaii false ori intenionat supraapreciaz valoarea
pmntului, proprietii sau asigurrii cu scopul de a influena pe orice cale posibil o instituie
financiar asigurat din bugetul federal, prin orice cerere, obligaie, carte de credit. De menionat
c, la calificare, nu este obligatoriu ca, acordnd creditul, instituia financiar s se fi bazat pe
declaraie; este suficient ca declaraia s aib capacitatea de a influena [28]. ntruct norma sus-
menionat nu este aplicabil n unele ipoteze, n 1984, Titlul 18 (Partea 1) al Codului de legi al
SUA a fost completat cu art.1344 Frauda bancar. Conform acestei norme, este tras la
rspundere penal persoana care execut sau ncearc s execute cu bun-tiin o schem sau
stratagem n scopul nelrii unei instituii financiare sau al obinerii oricror bani, fonduri,
credite, bunuri, titluri de valoare sau a altor bunuri aflate n posesia, custodia ori sub controlul
unei instituii financiare, prin pretexte, reprezentri sau promisiuni false ori care induc n eroare.

6. Micule L. Reglementarea juridic a rspunderii pentru infraciunile economice i corupie n SUA i

Republica Moldova: studiu comparat. - Chiinu: F.E.-P. Tipografia Central, 2005, p.63.

27. () / . .. . - , 1969.

28. Micule L. Reglementarea juridic a rspunderii pentru infraciunile economice i corupie n SUA i
Republica Moldova: studiu comparat, p.81.