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INTRODUCCIN
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RESUMEN
El cheque es un titulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una
cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe
dirigindose a un bando o empresa del sistema financiero nacional especialmente
autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara el titulo valor a su tenedor,
descontando de la cuenta corriente del emisor.
Un requisito indispensable para la emisin del cheque es que el emitente debe contar con
fondos disponibles suficiente para atender el pago del ttulo valor por el banco girado;
tales dispositivos debes mantenerse en una cuenta corriente que el emitente mantenga en
el banco girado. Para ello, los bancos deben proporcionar a sus clientes la chequera o
talonario, que contiene los formularios para emitir el cheque.
Se debe tomar en cuenta que el formato impreso no es el cheque, este es un formulario
que sirve simplemente para emitirlo.
Quienes participan son:
El Girador que es el emitente del ttulo, el obligado principal, que es el titular de la cuenta
corriente
El girado que siempre es un banco o entidad que opera en el sistema financiero El
tenedor o beneficiario
Se caracteriza primordialmente porque es una orden de pago, pura y simple, no sometida
a condicin alguna, es una orden de pago a la vista, es una orden de pago sobre fondos
simples de un banco o entidad de crdito.
Asimismo tambin tiene requisitos que son indispensables para poder darle la formalidad
del caso.
Los cheques especiales son: cheque cruzado, abono en cuenta, transferible, certificado,
gerencia, giro, viajero, garantizado, pago directo.
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CAPITULO I:
EL CHEQUE
El pago mediante cheque no produce los mismos efectos jurdicos que el pago
realizado en moneda del curso legal. En efecto, el cheque, el que paga una deuda con un
cheque en vez de hacerla con moneda circulante no es pro soluto ni so pro solvento. Esto
es, la entrega del cheque no libera jurdicamente al deudor ni, consecuentemente
extingue su debito. El empleo del cheque como medio de pago, produce la concentracin
de grandes sumas de dinero en los bancos, los cuales a travs del ejercicio de las
funciones intermediarias propias de su objeto, mediante el ejercicio del crdito, convierte
en productos considerables recursos econmicos, que de otra forma permaneceran
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1.3. CARACTERSTICAS
Es una orden de pago, pura y simple, no sometida a condicin alguna.
Es una orden de pago a la vista.
Es una orden de pago sobre fondos simples de un banco o entidad de crdito.
1.4. REQUISITOS
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El emisor o girador: Es la persona que gira el cheque, debiendo para ello ser
titular de una cuenta corriente bancaria que cuente con fondos suficientes para
cubrir el importe sealado en el titulo valor.
El girado: Es el banco o empresa del sistema financiero que paga, descontando
de los fondos constituidos en la cuenta corriente de la que es titular el emisor.
El tenedor: Beneficiario o titular, es decir a favor de quien se emite el cheque.
El cheque, como todos los dems ttulos valores, es un documento formal porque
su emisin debe observar determinados requisitos legales. En tal sentido, a la par de sus
requisitos formales esenciales, existen otros requerimientos que deben cumplirse antes
de su emisin.
Los cheques sern emitidos slo a cargo de bancos. Dentro del trmino bancos
estn incluidas todas las empresas del sistema financiero Nacional autorizadas
por la ley de la materia a mantener cuentas corrientes con giro de cheques.
Los cheques se emitirn en formularios impresos, desglosables de talonarios
numerados en serie o con claves u otros signos de identificacin y seguridad.
Dichos talonarios pueden ser proporcionados por el banco o pueden ser impresos
por los propios clientes. Si son proporcionados por el banco, este los entregara a
sus clientes contra la firma de un recibo. Si los clientes deciden imprimir por su
cuenta y responsabilidad para su propio uso de los talonarios desglosables de
cheques, podrn hacerlo siempre que sean autorizados previamente por el banco
respectivo y en las condiciones que acuerden.
No ser necesario que existan talonarios tratndose de cheques de gerencia,
cheques de giro y cheques viajero.
Las dimensiones, formatos, medidas de seguridad y otras caractersticas
materiales relativas a los formularios podrn ser establecidos por cada banco o por
convenio entre estos o por disposiciones del Banco Central de Reserva de Per.
Los documento que en forma de cheques se emitan en contravencin de este la
ley de ttulos valores N27287, carecern de calidad.
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Como condicin previa de la emisin del cheque, el emitente deber contar con
fondos disponibles en su cuenta corriente bancaria, ya sea por depsitos constituidos e
ella o por tener autorizacin del banco para sobregirarse. Sin embargo, aun cuando el
tenedor no cumpliera con esta exigencias, dicha inobservancia no afectara la validez del
cheque.
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sin que se tenga que poner en conocimiento del banco de transmisin, ni que
solicite autorizacin para ello.
Otro requisito formal, pero no esencial es la indicacin del lugar de pago, significa
que su ausencia no invalidara al cheque como titulo valor. Por ello, si no se hubiera
consignado el lugar de pago, se tendr como tal cualquiera de las oficinas del banco
girado en el lugar de emisin del cheque. Si no hubiera en el ligar de emisin una oficina
del banco girado, el cobro se podr efectuar a travs de cualquiera de las oficinas del
banco en el pas. Asimismo, si se hubiera sealado varios lugares de pago, el pago podr
efectuarse en cualquiera de ellos.
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El cheque puede ser emitido al orden del propio eminente, en ese caso su
nombre puede ser reemplazado por la clausula a m mismo u otra equivalente.
El cheque emitido a la orden del banco girado no es negociable por este mismo, as
mismo, si ha sido girado para u pago el banco girado, no podr negociarlo una vez que ha
pagado.
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A excepcin del cheque diferido se considera no puesta la fecha post datada. Los
cheque post datados tendrn como fecha de emisin el da de su primera presentacin.
Cuando el banco girado sea notificado del inicio del proceso penal por libramiento
indebido o de cualquier proceso civil para su pago, de cheque girado a su cargo,
rechazado por falta de fondos.
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Otros hechos que por disposicin legal conllevan el cierre de la cuenta corriente.
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CAPITULO II:
CHEQUES ESPECIALES
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El cheque con cruzamiento general solo podr ser pagado por el banco
girado a cualquier otro banco o a su propio cliente.
Sin embargo, cabe advertir que el endosatario deber efectuar su cobro solamente
mediante cualquier banco (cruzamiento general) o un banco determinado
(cruzamiento especial). No puede ingresarlo en caja por cuenta de otras personas.
El cheque para abono en cuenta es aquel que lleva la clausula para abono en
cuenta, u otra equivalente, colocada por el girador o cualquier tenedor en el anverso del
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ttulo valor, y en cualquier lugar visible porque la ley no especifica ningn espacio en
particular. La tarjadura de esta clausula anula sus efectos cambiarios.
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Es el cheque que lleva la clausula cheque certificado por la cual los bancos giran
a peticin de parte, que puede ser el girador, los bancos pueden certificar la existencia de
fondos disponibles con referencia a un cheque, siempre que no se haya extinguido el
plazo para su pago.
La certificacin es una declaracin del banco girado, en la cual este hace saber
que el cheque tiene suficiente provisin de fondos con lo que se har efectiva la
obligacin, del cheque respectivo para su pago. La certificacin no puede ser parcial ni
extenderse en cheques al portador.
La certificacin de los fondos del emitente evita que estos sean objeto de embargo
y de cualquier otra medida que pueda ordenarse contra la cuenta corriente de ste,
cargando al mismo tiempo en la respectiva cuenta corriente girada la suma necesaria
para su pago, suma que en tanto no sea acreditada a la cuenta cargada tendr la calidad
de patrimonio de aceptacin y estar destinada exclusivamente al pago del cheque
certificado, debiendo excluirse de la masa concursada del girador, as como separarse de
la masa del banco girado en los casos de procesos de insolvencia o liquidacin de estos
que fuesen declarados antes del pago del cheque.
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cheque no fuera presentado, durante dicho plazo quedara automticamente sin efecto la
certificacin, el banco deber acreditar en la cuenta corriente del emitente la cantidad que
hubiera retirado en virtud a toda la responsabilidad derivada de la certificacin.
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Para el ejercicio de las acciones cambiarias que le corresponde frente al emisor la ley le
reconoce merito ejecutivo por s mismo no requiriendo de protesto ni de la formalidad
sustitutoria.
Son los cheques que llevan la clausula cheque giro o giro bancario en lugar
destacado del ttulo, son emitidos por los bancos autorizados a realizar transferencias de
fondos a su propio cargo.
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Los cheques de viajero podrn ser emitidos por las empresas del sistema financiero
nacional autorizadas para tal efecto a cargo de la propia empresa, para ser pagados por
ella o por los corresponsales que consignen en el titulo valor en el pas o en el extranjero.
La nueva ley de titos valores al igual que la anterior establece los siguientes requisitos con
respecto al cheque del viajero:
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destacada, en el anverso del ttulo, as como la fecha desde que procede ser
presentado para su pago, precedido de la clausula pguese desde el.
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CAPITULO III:
DISPOSICIONES APLICABLES
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emisin inclusive, y en cao del cheque de pago diferido, desde el da sealado para tal
efecto.
El cheque presentado fuera del plazo legal, no obliga al banco a hacerle efectivo.
No obstante, el banco podr efectuar el pago si es que el emitente no ha revocado la
orden de pago una vez que haya vencido el plazo de su presentado. En la ley derogada,
el plazo era de 60 das para los cheques emitidos fuera del pas, y de 30 para los emitidos
dentro del pas. Con la NLTV, se ha eliminado este criterio y el plazo para todos los casos
es nicamente de 30 das.
La suspensin del pago del cheque procede cuando es solicitada al banco girado
dentro del plazo de os treinta das, por escrito, que tendr carcter de declaracin jurada,
ya sea por el emitente, el beneficiario, el ltimo endosatario o tenedor legitimo del
documento. Las causas que las originan son:
El banco girado suspender el pago del cheque en la medida que quien o quienes
solicitan dicha suspensin, interpongan inmediatamente la demanda judicial de ineficacia
del ttulo valor por la misma causal. Si las solicitudes de suspensin o revocacin se
presentaran despus de realizado el pago, no surtirn efectos respecto al banco girado.
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Procede el pago parcial cuando el banco girado compruebe que los fondos
consignados en la cuenta del emitente son insuficientes para cubrir el
requerimiento del tenedor.
El tenedor podr exigir al banco girado que deje constancia de la causa que
motiva la falta de pago. Dicha constancia se anotara en el mismo cheque
debiendo el tenedor otorgar al banco girado el recibo correspondiente.
Una vez que el banco girado deja la constancia de falta de pago, no procede el
pago o pagos parciales en la fecha posterior.
Solo en el caso que el cheque sea presentado para su pago a travs de una
cmara de compensacin, el banco quedara liberado de la obligacin de
realizar el pago parcial.
Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta. Para
tomar esta decisin el banco girado debe haber efectuado las respectivas
verificaciones del documento presentado a cobro, as como verificar la vigencia del
plazo para que el tenedor pueda exigir el pago de su importe.
Cuando el cheque este a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado.
Cuando se presente fuera de los treinta das que seala la ley y el emitente
hubiera efectuado su revocatoria.
Cuando habindose presentado dentro del plazo establecido en la ley, el
beneficiario o tenedor haya solicitado la suspensin del pago.
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CONCLUSIONES
Los cheques pueden ser emitidos por cualquier titular de una cuenta corriente o
apoderado autorizado, mientras no hayan sido notificados del cierre o suspensin
del servicio de pago de cheques.
Los cheques pueden depositarse en una cuenta bancaria o cobrarse por ventanilla
mediante la presentacin de un documento que identifique al beneficiario.
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BIBLIOGRAFA
http://www.slideshare.net/amelimarle/el-cheque-12634347
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