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March national des

assurances :
Progression de
2% en 2016

SINISTRALIT AUTOMOBILE EN ALGRIE

Vers de
nouveaux
critres de
tarification

ANEP - 215862
ANEP - 215862
Editorial

La Revue de LASSURANCE e une


publication du Conseil National des
Lautomobile, moins cahoteuse
Assurances (CNA), dite par son Par Abdelhakim Benbouabdellah*
Secrtariat Permanent

L
CNA : 1 Lot Sad Hamdine, e cot de la police dassurance causes de la siniralit de la branche
Bir Mourad Ras, Alger, Algrie.
Tl : (213) 21 60 52 74 76 Responsabilit civile (RC) auto- ainsi que la programmation denqutes
Fax : (213) 21 60 52 82 mobile en Algrie dpasse et de sondages nationaux et larsenal
E-mail: contact@cna.dz
Site Web : www.cna.dz
certes la barre des deux milles dinars, analytique qui suit mme de per-
soit une trentaine de dollars, mais ar- mettre un an paramtrage et une
Directeur de la Publication rive loin, trs loin, de ce qui se pratique meilleure visibilit, ce propos, et, in
Abdelhakim
Benbouabdellah comme tarifs dans beaucoup de pays ne, une tarication adosse des cri-
Directeur de la Rdaction travers le monde. tres objectifs ainsi quune priorisation
Younes Hamidouche Ainsi, ces tarifs sont plus de quatre fois des actions prventives. Auparavant,
Rdacteur en Chef
Hamid Rabahi plus chers en Tunisie, plus de neuf fois le march a fait galement dautres
Coordinateur de la Rdaction multiples au Maroc, et dautres pas, notamment au sein de la coop-
Ali Mbarki exemples sont parfois plus diants ration de lAlgrie avec lUnion Euro-
Secrtariat de Rdaction
& Infographie puisque parvenant jusqu vingt fois penne, dans le cadre du programme
Yacine Merabet plus chers que ce que la RC auto en MEDA (partenariat nancier euro-m-
Publicit Algrie. diterranen).
Lynda Hamdad
Rdaction, Conception et Diusion Suivant le Glossaire trilingue des Ce de la performance de la branche
termes dassurances, labor par le automobile dont le poids oscille autour
CNA, la RC e cette obligation de r- de la moiti du chire daaires du
parer le prjudice que lon a caus march national des assurances que
APEC Communication quelquun soit de son propre fait, soit dpend la possibilit pour les assu-
Cit des Annassers II, du fait dune personne dont on doit r- reurs de se positionner en bonne place
Bt. B 25, N02, Kouba, Alger.
pondre, soit par une chose dont on a la dans le rang des acteurs conomiques
Tl/fax : (213) 23 70 40 63
Mobile : (213) 555 03 92 23 garde. Lassurance RC a pour objet de du pays.
E-mail : info@apec-dz.com garantir les consquences pcuniaires Les eorts fdrs, ajouts la volon-
de la responsabilit civile encourue t clairement ache par les pouvoirs
Ont collabor ce numro
Abdelhakim Benbouabdellah par les personnes couvertes par le publics daller vers un meilleur qui-
Walid Mazou contrat. libre et dveloppement du march na-
Mourad Zenikhri Conscient de limportance dun redres- tional des assurances, prgurent dun
Kahina Hiba Messaadi
Rym Bouzidi sement de la branche automobile, le avenir moins cahoteux pour la branche
Amina Salimi march national a fourni de consid- automobile et dun futur plus radieux
Namane Ferhi rables eorts en vue du rquilibrage pour lensemble du secteur.
Nabil Bali
minimal assurer entre primes et in- Il e vrai que ce cahotement a t
Convention ANEP - APEC N13/2013 demnisations. Ce ainsi que le quelque peu accentu par la nces-
ANEP, 50, Rue Khelifa Boukhalfa, Alger.
Conseil National des Assurances a saire mesure de rduction des impor-
Tel : 213 (0) 21 23 64 89 / (0) 21 23 83 24
Fax : 213 (0) 21 23 64 90 organis, dans le cadre de la mise en tations de vhicules, bien que lentre
Les textes publis et le contenu de cette
uvre du programme de prvention et en production des premiers conces-
publication ne reprsentent pas ncessairement de geion des risques lis la branche sionnaires-conructeurs inalls en
les positions ocielles du Conseil National des auto , un sminaire puis une jour- Algrie permettra de surmonter la crise
Assurances.
Les articles publis dans cette revue nengagent ne dtudes dont les travaux ont d- qui frappe de plein fouet lassurance
que leurs auteurs. bouch, entre autres, sur la ncessit en gnral et la branche automobile,
Toute reproduction darticles ou de photos doit
tre soumise pralablement une autorisation. de dnir une ratgie nationale de en particulier.
Les manuscrits, photographies ou tout autre rduction du risque automobile et la
document et illuration adresss ou remis la A. B
rdaction ne sont pas reitus et ne peuvent
batterie de mesures laccompagnant,
faire lobjet de rclamation. notamment une base de donnes des *Secrtaire du CNA
Dpt lgal : Juillet 2017 - ISSN : 2253-0096

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 3


Dossier
- Siniralit Automobile : Grille de lecture de la siniralit automobile en Algrie....................................... 6
- Ralit et perspectives de lassurance automobile en Algrie : Les acteurs du march font le bilan ........ 8
- Mme Ghernouti Malika, Secrtaire du BST: La ructure de la tarication de la RC automobile sera
SOMMAIRE actualise ...................................................................................................................................................10
- Suivant divers rsultats et bilans : Le facteur humain au coeur des accidents de la route .................12
- M. Kassali Brahim Djamel, Prsident de lUAR : Rtablir la conance vis--vis des assurs .............13
- Fonds de garantie automobile (FGA) : Pour une meilleure prise en charge des victimes .........................15
- Entretien avec M. Boudra Abdelaziz, prsident de lAssociation des courtiers dassurance (ACA) ....... 17
- Des contacts avec les assureurs au programme : Lapplication Winny, solution pour diminuer la
siniralit automobile ?............................................................................................................................. 19
- M. Nat El Hocine Ahmed, DG du Centre national de prvention et de scurit routires (CNPSR) :
Les compagnies dassurance ont un rle important dans la prvention .............................................. 20
- Dix annes aprs son introduction en Algrie : Lassiance sduit concessionnaires et assurs .......... 22
- Risques daccidents de la route : Les compagnies de certains pays passent de lindemnisation
la prvention ............................................................................................................................................. 23
- Protection civile : Des caravanes pour inculquer les rgles de la scurit routire................................... 24
- Selon la DGSN : Lgre baisse des accidents et des dcs lentame de 2017..................................... 25
- La Gendarmerie nationale en a fait le conat : 375 581 accidents enregirs entre 2000 et 2015 ........ 26
- Mme si les compagnies sont intresses par les projets dassemblage : Pas de privilges en
assurance aux propritaires de vhicules algriens ........................................................................... 27
- Point de vue de M. Nour El Fidah, directeur assurance automobile de la CAAR...................................... 29
- Point de vue de M. Benmicia Youcef, PDG de la CAAT............................................................................ 30
- Point de vue de M. Mokhtar Naouri, PDG de la CASH ............................................................................. 32
- Point de vue de M. M. Yahi Tayen, directeur automobile et risques des particuliers la GAM ............... 34
- Point de vue de M. Benarbia Mohamed, DG Salama Assurances ........................................................... 36
- Point de vue de Mme Delphine Lecaron, directrice adminirative et nancire dINDRA.......................... 39
- Point de vue de M. M. Hadjou Abdelhakim, DG de TRUST Assurances ................................................. 40
- Point de vue de M. M. Berranen Youcef, spcialie en assurance automobile ....................................... 41
- Siniralit chez les jeunes : La technologie incite la prudence ............................................................. 43

Evnement
- Entretien avec Mme Bouzar Nesrine, Manager Senior Communication Caarama .................................. 46
- En dpit du recul de la branche automobile : Le march national des assurances progresse de
2% en 2016 ............................................................................................................................................... 48
- Sminaire sur les Assurances Engineering : La CAAT rencontre les cadres du Groupe Cosider ........... 49
- La CAAT organise un sminaire Technique Bordj Bou Arreridj ............................................................ 50
- Inauguration de la nouvelle succursale CAAT de Stif ............................................................................ 50
- La CAAT organise un sminaire sur les assurances El Oued ............................................................... 51
- Lancement du service de notication par SMS de la CAAT...................................................................... 51
- Elles visent vulgariser leurs services auprs des particuliers et des entreprises : Les compagnies
dassurances la 50me FIA ...................................................................................................................... 52
- CAGEX accueille la 14me Runion du Conseil Excutif d'AMAN UNION ............................................. 52
- Des universitaires lont recommand : Les assurances doivent diuser des messages sur la culture
de prvention ............................................................................................................................................ 54
- M. Jean-Pierre Champvillard la relev lors dun sminaire lEHEA : La gouvernance des
compagnies dassurance de plus en plus complexe ................................................................................ 55
- Sminaire sur lconomie numrique : Les assureurs entrent de plain-pied dans le digital ..................... 58
- Les professionnels de la pche et de l'aquaculture bncient de preations ........................................ 60
- Pour lever la confusion autour du Takaful : Le HCI invite le DG de Salama Assurance .......................... 61

Conjoncture
Comme le conrment les chires du 1er trimere 2017 : Lassurance automobile pse plus de la
moiti du march ........................................................................................................................................ 62
ANEP - 215577
Dossier : Siniralit Automobile

Sinistralit Automobile
Grille de lecture de la sinistralit
automobile en Algrie
Les professionnels de lassurance et de lexpertise automobile, runis lors de latelier La matrise du
risque au cur de lquilibre de la branche automobile , ont largement dbattu de la siniralit de la
branche et des dirents moyens de la rduire.

Par Walid Mazou *

A cet eet, et conformment la Description de la base Analyse des rpartitions (Rsul-


recommandation issue de ce La Base de donnes e conitue en tats de lenqute)
rendez-vous, le Secrtariat per- une seule table.
manent du Conseil national des assu- Rfrences de lagence et de la soci- 1/ Prol Conducteur
rances (SP-CNA), a inscrit, dans son t ; Sur 1641 accidents, 1618 sont causs
plan dactions 2013, la ralisation dune Informations sur le conducteur, le vhi- par des hommes soit un taux de 98% ;
enqute nationale sur lanalyse de la sinis- cule endommag et son utilisation ; La tranche dge 26 45 ans a caus
tralit automobile avec pour principaux Informations sur le sinire ; le plus daccidents avec un taux de 65%;
objectifs de permettre aux acteurs du Montant des dommages. 49,6% des accidents causs par des
march de mesurer dirents para- salaris soit un nombre de 821 accidents
mtres de la siniralit automobile en 17 enquteurs ont t mobiliss pour la
vue de dnir de nouveaux critres de collecte de linformation. Ainsi, la Base 2/ Prol Vhicule
tarication des garanties dommages et globale e consolide partir de 17 85,2% des vhicules endommags
dorienter et prioriser les actions de pr- bases de donnes. sont des vhicules de tourisme (62,9%
vention et de rduction des risques. du parc auto) ;
Le plan de sondage e bas essentielle- Les vhicules essence occupent la
Base de donnes initiale
ment sur les donnes des exercices premire place avec un taux de 64,1%
Nombre global de dossiers: 2524 dos-
2010 et 2011, collectes par le SP-CNA. (1446 accidents, soit 65,4% du parc
siers
En labsence de donnes nes, la diri- auto) ;
Dossiers Dommage-collision : 665
bution de lchantillonnage se faite sur Par rapport au secteur dutilisation
Dossiers Tous risques: 1077
la base dun indice synthtique combin : nous remarquons que lusage priv pr-
Dossiers Vol et Incendie: 399
Accidentologie par wilaya (donnes du domine largement avec un taux de
Dossiers Bris de glace : 383
Centre national de prvention et de scu- 77,5%;
rit routires CNPSR-) ; Production Concernant la puissance scale, les
(prime) par garantie, par compagnie et Aprs assainissement
Nombre global de dossiers: 2336 dos- vhicules ayant une puissance scale de
par wilaya ; Volume et valeur des si- 3 7 chevaux sont impliqus avec 1 886
nires rgls par compagnie. siers
Dossiers Accident: 1641 dossiers soit une part de 83%.
Prvu, initialement, pour 1200 et 1800
dossiers, lchantillon e nalement por- Dossiers Vol: 283
Dossiers Incendie: 35 3/ Prol Risque
t 2500 dossiers, sur demande des
membres du Groupe technique automo- Dossiers Bris de glace : 376
Sans prcision: 01 A)- Accident
bile (GTA) mis en place dans le cadre
Le risque collision avec adversaire
des travaux de concertation du CNA.
ache une part prpondrante qui atteint
70,7%, soit 1 107 dossiers. Les cas for-
tuit et choc contre corps xe ont 260

6 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

La nature des dommages conats


par lexpert par rapport au risque incen-
Typologie de sinire par risque die:, la partie avant et la partie du moteur
avec un taux qui dpasse le 63% ;
Origine de lincendie : la dfaillance
mcanique reprsente la cause princi-
pale 80,8%.

C)- Risque Vol


En ce qui concerne la priode (le mo-
ment) du vol, et avec un nombre de 95
dossiers (37,5%), celle-ci se situe pen-
dant la nuit alors que 62,5% des vols
sont commis pendant la journe ;
Le vol lextrieur du domicile (
proximit du domicile) e prdominant,
avec un taux de 35,4% soit 87 dossiers ;
Le vol partiel enregire un taux de
73% ;
Le nombre de dossiers sinires vol de
vhicules gris au nombre de 120
(48,2%) e le plus lev. Il e suivi du
noir et du blanc avec respective-
ment 20,1% (50 dossiers) et 16,9% (42
dossiers) ;
Les marques de vhicules les plus
voles sont : Renault avec un taux de
17,9%, Hyundai avec 12,9%, Che-
vrolet avec 12,5% et Dacia avec
11,8%. Ces quatre marques totalisent
55% des vhicules vols.

D)- Bris de glace


Le nombre de dossiers bris de glace
e de lordre de 376. Il reprsente le
deuxime quota important aprs lacci-
dent (1 641 dossiers) ;
Origine du Bris de glace : Le jet de
pierre e la cause principale des bris de
glace avec un taux de 50%, soit un
nombre de 180 dossiers sinire bris de
et 190 dossiers, respectivement, et re- La rpartition selon la nature des dom- glace ;
prsentent 16,6% et 12,1% du total ; mages conats par lexpert pour la ga- Nature et type des dommages cona-
Selon lorigine de choc avant , on rantie accident dmontre que la partie ts en risque bris de glace : Les ssures
en comptabilise 569 dossiers, soit une avant du vhicule e un endroit frquem- des pares brises reprsentent 156 dos-
part de 35,5% ; ment sinir avec 47,3% des cas, soit siers, soit 54,2% dans le total des dos-
Les trois principales causes dacci- 760 dossiers. siers pare brise et 96,6% dans le total
dents sont : ationnement dans un des ssures.
garage ou parking (22.4%), lexcs B)- Incendie
de vitesse (14.5%), et le non respect Pour les dossiers incendie, il ya un W.M.
de la diance de scurit (12.8%) ; manque de dossiers (34 dossiers si- *Cadre au Secrtariat Permanent du
nires incendie) ; CNA

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 7


Dossier : Siniralit Automobile

Ralit et perspectives de lassurance automobile en Algrie


Les acteurs du march font le bilan
Lensemble des sinires en automobile, ce--dire des vnements qui ont fait jouer les garanties du
contrat qua subis lassur depuis le dbut de sa vie dassur, nont cess de mettre mal le march
tout entier.

Par Allaoua Mekki

ces eorts sont mul- des compagnies dassurance, pour am-


tiplis, ils seraient en liorer la procdure d'indemnisation des
mesure de rduire accidents de la route et la rduction du
lindemnisation qui temps d'attente eu gard au nombre im-
e au cur de la portant de dossiers traiter.
relation de conance Lorsquil sagit des compagnies, on
ou de mance, conate quelles ne gnrent pas lexp-
ce selon, entre les rience de lassurance automobile de ma-
assurs et les assu- nire similaire.
reurs et de la ques-
tion de la solvabilit Dans le secteur public, M. Naouri Mo-
des compagnies. khtar, PDG de la CASH, a annonc,
propos du poids de lautomobile dans le
Dailleurs, les indem- portefeuille de la compagnie que lassu-
nisations verses rance automobile ne reprsente pas une
par les socits d'as- grande part dans le chire daaires.
surance de dom- Dans ce portefeuille, le mme respon-

E
mages ont atteint 59 sable a dclar que la rentabilit e meil-
n eet, le montant correspondant milliards DA, soit en baisse de 12% par leure auprs des entreprises quauprs
aux sinires rgls, pendant une rapport en 2015. des particuliers et quil applique un tarif
priode donne, et les sinires intressant avec une slection du risque
survenus, mais non encore pays, repr- Avec 54,6% de parts de march, lassu- sans baisser les prix nimporte comment
sentent une grande proccupation pour rance automobile enregire un montant comme, le ferait la concurrence.
le secteur. de 65,3 milliards de DA en 2016 (don-
nes provisoires), en baisse de 1,4% Certaines autres compagnies sourent
En voquant ce problme majeur du comparativement 2015. plus que dautres du poids de la sinira-
march des assurances, lon songe rapi-
lit automobile, selon limportance que
dement aux indemnisations et aux dlais Les garanties facultatives (risques non cette branche occupe dans le portefeuille
qui ont leur importance dans la geion obligatoires) suivent galement une ten- de chacune dentre elles. Si lon se
des sinires. En Algrie, la siniralit e dance baissire avec un taux de 1,8%. penche sur le secteur public, on saper-
un centre dintrt pour lequel plus dat- Quant aux risques obligatoires, ils pro- oit toujours que prs de 70% du mon-
tention devrait tre accorde par les prin- gressent de 0,3% et occupent 20,3% du tant des indemnisations verses par la
cipaux acteurs du march. portefeuille de la branche, selon les don- Compagnie algrienne des assurances
nes du Conseil national des assurances (CAAT), ses clients en 2016, ont
Mais, au lieu dattendre les dclarations (CNA).
de sinires, certains assureurs aime- concern les accidents de la circulation.
Un autre organisme, savoir l'Union al- Ce ce qua indiqu son prsident-di-
raient voir fournir plus deorts, au niveau grienne des socits d'assurance et de
prventif, et les chires de la siniralit recteur gnral, M. Benmicia Youcef. Au
rassurance (UAR) ne mnage pas ses titre de l'anne 20016, un total de 13.6
seraient rduits de faon signicative. Si eorts, conjugus avec ceux de chacune milliards DA a t vers par la CAAT

8 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

ses clients pour couvrir divers dom- Nanmoins, la siniralit


mages, dont 70% pour les sinires rou- automobile concerne
tiers, a-t-il fait savoir. galement dautres ac-
teurs et les courtiers ont
Ce montant, a-t-il ajout, renseigne sur le leur mot dire sur la ques-
au du terrorisme routier qui, en plus tion. Selon le prsident
d'occasionner des dommages matriels, de lassociation des cour-
fauche la vie, chaque anne, de milliers tiers dassurance (ACA),
d'mes. M. Boudraa Abdelaziz, le
march e domin par la
Dans le secteur, on sintresse davan- branche dassurance au-
tage la rentabilit de la branche. Ainsi, tomobile avec plus de
M. Benarbia Mohamed, DG de Salama 56%. En outre, il a consi-
assurances, souligne que le problme du dr que les importations
dveloppement de la branche automo- de vhicules, hauteur
bile e li la non-rentabilit technique totale de 300 milliards de porels causant 158 morts et 4235 bles-
et non la chute du portefeuille automo- dollars, enregires entre 2013 et 2015, ss. A la mme priode de lanne 2016,
bile induit par celle des importations. Sa ont induit une frquence galopante des il a t enregir 3796 accidents de cir-
ratgie, concernant la branche automo- accidents de la circulation. culation routire ayant entrain 172
bile, se base sur la rduction du dsqui- morts et 4389 blesss.
libre de la garantie RC avec lapplication Abdelaziz Boudraa a mis laccent sur le
ricte du bonus-malus. Le DG compte fait que parmi les ds du march, gure La Protection civile e, aussi, aux de-
solliciter la Direction des assurances lobligation qui pse sur les compagnies vants de la scne dans ce dossier et elle
pour appliquer la majoration de 35% pour pour la prise en charge du rglement des continue dappeler les citoyens respec-
un genre particulier de clients, du fait de victimes des accidents de la circulation ter les consignes de scurit et de pr-
limpossibilit davoir lhiorique, en at- dans le cadre du syme de non faute vention routire pour rduire les sinires
tendant la mise en place du chier en application de lordonnance N issus de limprudence des automobi-
conducteur par lUAR. La clrit dans le 74/15 du 28/01/1974, sans compensa- lies.
traitement des dossiers e une autre tion correspondante du Trsor public
proccupation exprime par les compa- Les journes visant sensibiliser les ci-
pour parer au dsquilibre technique du toyens aux dangers qu'ils encourent du
gnies prives. risque. fait du non-respect du Code de la route et
De ce point de vue, et en ce qui concerne Une fois que cette dernire problma- des direntes consignes de scurit
la GAM, M. Yahi Tayen, directeur auto- tique de la siniralit e aborde par les routire se succdent, tout au long de
mobile et risques des particuliers, sou- assureurs et les autres acteurs, il y a lanne dans de nombreuses wilayas.
ligne que la geion des sinires se fait aussi des initutions qui prennent
par le biais dun plateau central ddi au bras-le-corps le phnomne des acci- La Protection civile, de concert avec les
traitement, en temps rel, des dossiers, dents. dirents services de scurit (Gendar-
ce qui permet dagir directement sur les Pour la Direction gnrale de la sret merie et Sret nationales), tend, tra-
dlais de traitement et le rglement des nationale, les accidents de la route ont vers ces journes de sensibilisation,
dossiers sinires. En outre, les dossiers connu une lgre baisse durant le pre- rappeler aux citoyens l'importance de
sinires automobiles sont traits sur la mier trimere de lanne en cours et respecter les consignes de scurit four-
base dun process de geion qui dcrit mme les dcs enregirs ont recul nies par les dirents organismes.
les tches de tous les intervenants et les de 08,14% comparativement la mme
tapes de traitement du dossier sinires. priode de lanne prcdente. Tous rappellent aux citoyens, chaque
Cela permet le paiement rapide des si- occasion, l'impratif de se prmunir
nires, lviction des manipulations de Selon l'tude comparative mene par contre les accidents, tout au long de l'an-
dossiers, un suivi chir de lactivit et des services spcialiss dans la prven- ne. Ils nont de cesse de relever que le
des cots en temps rel, une geion e- tion routire de la Direction gnrale de concours du citoyen demeure indispen-
cace des recours et une traabilit des la sret nationale, il y a eu, lors du pre- sable, notamment aprs les divers
dossiers au niveau de chaque geion- mier trimere de lanne en cours, en conats sur la siniralit automobile.
naire. zone urbaine, 3607 cas daccidents cor-
A.M.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 9


Dossier : Siniralit Automobile

Mme Ghernouti Malika, Secrtaire du BST


La structure de la tarification de la RC
automobile sera actualise
Les paramtres et la segmentation dterminant la tarication de lassurance automobile obligatoire (la
Responsabilit Civile RC-) savrent, aujourdhui, obsoltes. Lactualisation de ces donnes e lun des axes du
plan dactions du Bureau Spcialis de Tarication en Assurances (BST) qui uvre pour rtablir un tarif de la RC
bas sur des donnes ables et actualises.

Par Rym Bouzidi

Par ailleurs, une tude actuarielle


portant sur la rvision du syme
de bonus-malus, de telle sorte que
toute augmentation des tarifs ne
touche que les mauvais conduc-
teurs, a galement t lance par le
Bureau en 2017, avance Mme
Ghernouti.

A noter quen matire d'assurances


obligatoires, les tarifs et les para-
mtres de tarication sont xs par
ladminiration de contrle, sur pro-
position de lorgane spcialis en
matire de tarication.
Ainsi, lEtat, de par son rle dans la
protection des intrts des assurs
et bnciaires de contrats, veille
xer des tarifs qui soient la porte
des assurs, d'une part, et garan-
tir la solvabilit des socits d'assu-
rance en empchant le dumping,

L
dautre part.
ors dun entretien avec un journa-
lie de la Revue de LASSU- Parmi les paramtres de tarication Laugmentation de la RC
RANCE , Mme Malika Ghernouti, actualiser, peuvent tre cits le zonage,
les facteurs de majorations dge et dan-
relvera de 10% les autres
Secrtaire du BST, a indiqu que des
ciennet du permis de conduire, etc. primes de la branche
tudes ont t lances par le Bureau
dans lobjectif dactualiser la ructure ta- Le travail men par le BST cible, dautre
part, des catgories de vhicules trs Interroge sur limpact de la dernire
rifaire de lassurance automobile obliga-
accidentognes tels que les transpor- augmentation du tarif de la RC sur la tr-
toire, en se rfrant des donnes r-
teurs de voyageurs et les poids lourds, sorerie des assureurs, selon laquelle le
centes et ables, sachant que la
qui aggravent la siniralit de la branche tarif de cette assurance obligatoire cro-
segmentation actuelle des tarifs obliga-
automobile. tra de 5% chaque semere, entre le 1er
toires, de manire gnrale, e trs an-
janvier 2017 et le 1er juillet 2018, pour
cienne.

10 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

atteindre une hausse de 20% en deux


ans, Mme Ghernouti a relev que cette
hausse soulagera, en partie, la trsorerie
des compagnies, car la prime RC repr-
sente moins de 20% du total des primes
encaisses de la branche, notamment
devant la recrudescence de la siniralit.
Elle signale, par ailleurs, que laugmenta-
tion du tarif RC dcide par les pouvoirs
publics a une incidence sur les primes
d'autres garanties facultatives de la
branche, en l'occurrence la garantie
Dommage Collision dont la tarication
e indexe sur le tarif RC. Une telle aug-
mentation induirait terme une hausse
des primes da la branche automobile
pouvant atteindre 10%, eime-t-elle.

En 2016, le BST a men une tude qui a


port sur une valuation du tarif dassu-
rance de responsabilit civile automo-
bile. Ltude a t ralise partir d'un Par Y. Hemimed, SP CNA
chantillon reprsentatif de plus de cinq
(05) millions contrats automobile. rantie reprsente prs de 50% de la Des eorts devraient tre consentis par
charge sinires totale de la branche. les acteurs du march pour agir sur la
Cette tude a permis de conrmer, tra-
rduction des surcots qui aggravent la
vers leimation du ratio de siniralit, et La conjugaison de plusieurs facteurs siniralit de la branche : Il sagit, entre
de la modlisation de la prime RC, le concourent de la baisse du chire daf- autres actions d'optimisation du proces-
dsquilibre de la garantie obligatoire faires de la branche. Il sagit, notamment, sus de geion des sinires permettant
pour la majorit des classes de risque. de la rcession du march de lautomo- notamment lacclration des dlais din-
Ce dernier e, plus ou moins, important bile, avec la baisse des importations de demnisation, dune lutte ecace contre
selon le genre et lusage de vhicules, vhicules neufs, en sus du vieillissement la fraude et dune implication eective en
rsume la mme responsable. du parc auto exiant, et, par consquent, matire de prvention routire, prcise-t-
du chire daaires des garanties Dom- elle.
Pour quilibrer cette garantie, et outre
mage. Cette baisse a t accentue par
laugmentation globale applique, des
les pratiques de dumping, explique Mme A rappeler, enn, que la tarication, en
ajuements tarifaires devraient cibler les
Ghernouti. matire dassurance, e rgie par l'or-
catgories de vhicules prsentant une
plus forte siniralit, recommande-t-elle. A ce titre, la Secrtaire du BST signale donnance 95-07 modie et complte
que les assureurs doivent au minimum dans sa partie relative au contrle de
Rduire les surcots pour am- respecter les tarifs achs et viss par lEtat sur lactivit dassurance et dans
liorer la rentabilit de la Branche lautorit et que toute modication doit son chapitre 4 qui traite de la tarication
avoir lapprobation de lautorit de des risques.
Sur la queion relative au niveau de
contrle .
hausse permettant de rquilibrer la Les articles 231 236 de cette ordon-
branche automobile, qui a ach une Elle rappelle que les assureurs pro- nance traitent, notamment, de lorgane
baisse de son chire daaires en 2016, cdent, dans ce sens, lamlioration et spcialis en matire de tarication, des
notamment avec le niveau important de la conclusion de nouveaux accords plus lments qui conituent la tarication
siniralit, Mme Ghernouti prcise que performants. des risques et du contrle des tarifs et
les contreperformances de la branche Par ailleurs, les mesures possibles pour des paramtres de tarication par ladmi-
automobile ne peuvent pas tre impu- amliorer la rentabilit de cette assu- niration de contrle.
tes la seule RC, mme si le poids de rance ne se limitent pas aux ajuements R.B
la charge sinires gnre par cette ga- tarifaires.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 11


Dossier : Siniralit Automobile

Suivant divers rsultats et bilans


Le facteur humain au cur des
accidents de la route
Les accidents de la route tuent, en Algrie, plus que les maladies en tout genre. Une vritable hcatombe se
produite, notamment durant les 15 dernires annes, si on se rfre au bilan du Centre national de la prvention
et de la scurit routire (CNPSR). Ce croire que lAlgrien fait partie des plus mauvais conducteurs au monde...

Par Mourad Zenikhri *

D es points de vue dexperts sou-


lignent que, loin dtre la rsul-
tante dune fatalit ou dun ha-
sard, laccident a dautres causalits et
eets plus humains puisque, en sus
du vhicule et de la route, ce lhomme
qui complte le triptyque. La responsabi-
lit de ce dernier e toujours engage.
Dune manire ou dune autre et jusqu
des proportions outrageusement domi-
nantes. Que peut lhomme pour y rem-
dier ? A dfaut de pouvoir enrayer carr-
ment le phnomne des accidents de la
route, il peut uvrer amliorer la pr-
vention mme den rduire le nombre
la frquence et la gravit.
Sur cette responsabilit humaine, voire (entre 25 et 59 ans), ce la tranche ou corporels (65,2% selon les donnes
irresponsabilit dans le prsent sens, dge 30 49 ans qui, avec 654 dos- du CNPSR).
elle se conjugue lchelle de lhomme, siers, enregire le taux daccident le plus Plus prcisment, ce diance de
sans H majuscule. Des atiiques lev soit 54%. scurit - excs de vitesse - dpasse-
concernant limplication du facteur hu- Sagissant de la partie accident , les ment dangereux qui dtiennent la plus
main dans les accidents de la route (don- vhicules lgers, concerns hauteur de grande part avec prs de 33% des dos-
nes globales), le dmontrent. Ce le 95,7%, reprsentent la catgorie la plus siers sonds et 35% des sinires corpo-
cas dune enqute mene en 2013 par le implique. Le rapprochement avec les rels.
Secrtariat Permanent du Conseil Natio- donnes globales conforte le rsultat Avec respectivement 2,6 et 2%, les
nal des Assurances (SP-CNA) qui d- obtenu. En eet, 70,5% de ces vhicules causes lies lenvironnement et ltat
montre, en eet, que la population mas- sont accidents. A noter que selon les du vhicule ne reprsentent que de
culine e davantage implique dans les donnes du CNPSR, 73,7% des vhi- faibles parts.
accidents (98,6%). Sur les 1641 dossiers cules impliqus dans des accidents cor- La route et le vhicule ne sont pas les
accident , 1618 sinires concernent porels de la circulation relvent de la facteurs dterminants. Ce plutt la res-
des conducteurs de sexe masculin. Ce- mme catgorie. ponsabilit de lhomme qui e engage.
pendant, rapports aux 2307 de la base Inconteablement, le facteur humain e
globale, les conducteurs masculins ne lorigine de la majorit des accidents de M.Z.
reprsentent plus que 70%. la circulation, quils soient matriels *Cadre au Secrtariat permanent du
Dans lchantillon de la population active (84,5% suivant les donnes de lenqute) CNA

12 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


LInterview

M. Kassali Brahim Djamel, Prsident de lUAR


Rtablir la confiance vis--vis des
assurs
Lamlioration de la geion de la branche automobile conitue un des objectifs centraux du plan dactions
2015/2018 de lassociation des assureurs et rassureurs, en loccurrence lUnion algrienne des socits
dassurance et de rassurance (UAR). Son prsident, M. Kassali Brahim Djamel, nous donne plus de dtails au l
de cette interview :

Entretien ralis par Yacine Lyes

lUAR ont t xs dans le cadre de son sainissement des recours au cot moyen
plan dactions 2015/2018. Lamlioration (ARCM) et qui vise assainir le ock des
de la geion de la branche automobile dossiers recours anciens, a permis de
conitue un des objectifs centraux de ce rgler, en 2016, 78 000 dossiers relevant
plan dactions. Ce un enjeu fondamen- des exercices 2010 et antrieur, ainsi que
tal car, avec plus de 50% du chire daf- 2011et 2012, pour un montant global de 3
faires du march, lassurance automobile milliards de DA.
reprsente la branche la plus demande
par les assurables et rete limage des Un avenant de reconduction de la conven-
socits dassurance. Ce, aussi, le tion ARCM a t pris, en mai 2017, pour
produit dappel phare pour la vente des permettre lassainissement des dossiers
autres produits dassurance. recours automobiles au titre des exer-
cices 2013, 2014 et 2015, selon un
Et, il faut reconnatre que cette image a chancier dment tablit. Les dossiers
t ternie, sous leet conjugu dune ac- recours en suspens relevant de lexercice
cumulation des ocks de sinires 2013 sont en cours de traitement et se-
payer conscutive une augmentation ront rgls, au plus tard, le 31 juillet 2017.
trs importante du nombre daccidents de Ceux des exercices 2014 et 2015 seront,
la circulation au cours des dix dernires respectivement rgls, au plus tard, le 31
annes ; et en labsence de mcanismes dcembre 2017 et le 30 juin 2018.
appropris entre les socits dassu-
rances, en matire de geion des recours La seconde, appele Convention inter-
pour le compte de leurs clients. entreprises de rglement des sinires
automobiles matriels au titre des recours
Pour faire face cette situation, et rta- (IRSAM), organise le traitement des dos-
Revue de L'ASSURANCE : Quelle blir la conance vis--vis des assurs, siers recours automobiles, intervenus
e la ratgie globale de lassocia- condition sine qua non pour la promotion depuis le 1er juin 2016, selon une proc-
tion UAR sur lassurance Auto , et le placement des dirents produits dure acclre qui rduit considrable-
travers le chier national du conduc- dassurance, les socits dassurance ment les dlais de rglement desdits dos-
teur, la siniralit automobile et les ont mis en place, en 2015, sous lgide de siers.
indemnisations ? lUAR, deux conventions de traitement
des dossiers sinires RC automobiles au En dnitive, tous les dossiers recours
M. Kassali Brahim Djamel : Avec votre titre des recours. automobiles, en suspens relevant des
queion, vous me donnez loccasion de exercices 2013, 2014 et 2015, seront to-
rappeler que les objectifs ratgiques de La premire, appele Convention das- talement assainis au 30 juin 2018 ; les

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 13


LInterview

dossiers recours introduits compter du Quelle e votre apprciation de la bile et sa rentabilit technique, seront
1er juin 2016 tant traits dans le cadre ralit et ses perspectives de lassu- toujours amoindries.
de la convention IRSAM, avec des dlais rance automobile en Algrie (chire
de rglement plus courts. daaire) ? Enn, le rajuement tarifaire progressif
de la RC automobile, intervenu depuis le
Il convient de signaler, galement, que Je pense que la geion de la banche 1er janvier 2017, devrait galement
dans le souci de simplier les procdures automobile se nettement amliore, au contribuer lamlioration de la produc-
et dacclrer encore davantage le rgle- cours de ces dernires annes, sous lef- tion de la branche automobile.
ment des sinires RC automobile, une fet de la mise en uvre des actions que
nouvelle convention dIndemnisation di- je viens de citer, et dune ore assuran- Il ne faut pas oublier lenjeu de linnova-
recte des assurs (IDA) a t prpare tielle plus diversie en produits et ser- tion qui conitue, galement, un lment
par lUAR. vices. Cependant, il ree encore du che- catalyseur de dveloppement du chire
min parcourir pour amliorer ses daaires automobile. Les socits das-
Sa mise en uvre e prvue pour 2018, rsultats techniques, en veillant particu- surance en sont pleinement conscientes,
aprs accomplissement de toutes les ac- lirement au respect indispensable de la et ont dj mis en place, depuis plusieurs
tions prparatoires, dordre technique, dontologie tarifaire. annes, de nouveaux produits et services
comptable, procdural, et mdiatique. assurantiels automobiles qui rpondent
Sagissant des perspectives de lassu- aux exigences des clients, notamment en
Ceci tant dit, il faut, tout de mme, rap- rance automobile, en termes de chire matire dassiance. Ces innovations ont
peler que les socits dassurance daaires, celles-ci me paraissent pro- eu des retombes positives en termes de
rglent, chaque anne, des dizaines de metteuses pour plusieurs raisons. chire daaires pour les socits dassu-
milliers de sinires automobiles. Le mon- Dabord, les actions cites prcdem- rance, et devraient saccentuer davan-
tant total des indemnisations verses la ment, pour amliorer la geion de la tage dans les annes venir.
clientle, entre 2005 et 2015, slve branche automobile, devraient permettre
321 milliards de DA, ce qui dmontre lef- de contribuer rehausser limage de Comment les acteurs du march
fort des socits dassurance pour hono- marque des socits dassurance et des assurances peroivent-ils le d-
rer leurs engagements. rtablir la conance vis--vis des assu- veloppement du segment auto du
rs. march dans un contexte de chute
Pour ce qui concerne le chier national des importations ?
du conducteur, qui conitue, galement, Ensuite, malgr la conjoncture cono-
un des axes du plan dactions 2015/2018 mique marque par une baisse draique
Je pense que, globalement, les acteurs
de lUAR, deux objectifs sous tendent sa des importations de vhicules, celle-ci
du march des assurances partagent le
cration : la mise en uvre eective du devrait tre, progressivement, compen-
point de vue que je viens dexprimer. Les
syme Bonus Malus et la lutte contre se par la monte en cadence de la pro-
runions de concertation que nous te-
la fraude lassurance. Le Bonus Malus duction de vhicules neufs monts en Al-
nons lUAR, de manire bimerielle
e particulirement important car, il a grie.
avec lensemble des premiers respon-
le mrite dencourager les bons conduc- sables des socits dassurance, per-
teurs et de dissuader les mauvais, et, Par ailleurs, les socits dassurance se
mettent juement dchanger nos ides
donc, dintroduire plus dquit entre les prparent faire respecter davantage la
sur toutes les queions lies lactivit
assurs. Ces deux dispositifs devraient, dontologie tarifaire par le biais dun nou-
dassurance et de trouver les solutions
aussi, permettre de contribuer au redres- vel accord de place prpar sous lgide
idoines aux problmes susceptibles
sement de la branche automobile. de lUAR, qui xera des tarifs planchers
dtre rencontrs.
automobiles en-de desquels elles ne
A travers ces actions, et bien dautres qui pourront descendre.
La queion de lassurance automobile
ressortent du plan dactions de lUAR e pratiquement aborde et suivie cha-
2015/2018, se dcline, trs clairement, la Ceci permettra, dans une premire tape,
cune de nos runions, ce qui dnote de
ratgie de lUnion qui vise, fondamenta- de revenir la norme tarifaire automobile
lintrt des dirigeants principaux des so-
lement, lamlioration de la qualit de ser- et, consquemment, la progression
cits dassurance pour lamlioration de
vice pour mieux satisfaire la clientle et subantielle du chire daaires de cette
la geion de cette branche et son redres-
lui redonner conance, avec des retom- branche. Il e clair que si nous narrivons
sement.
bes certaines sur le dveloppement du pas veiller au respect des rgles de la
Y. L.
chire daaires du march des assu- dontologie tarifaire, la progression du
rances. chire daaires de la branche automo-

14 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

Fonds de garantie automobile (FGA)


Rvision en vue pour une meilleure prise
en charge des victimes
Pour simpliquer davantage dans la prise en charge des victimes des accidents de la circulation, le Fonds de
garantie automobile FGA) voudrait et devrait voir rvis son cadre lgislatif, an damliorer la performance de
son syme dindemnisation, notamment pour les cas o le responsable de laccident e connu.
Le FGA e un organisme du secteur des assurances qui a t cr par les pouvoirs publics, en 2004, pour
indemniser les victimes des accidents corporels, lorsque le responsable de laccident de la route e inconnu ou
connu mais non assur ou dchu de la garantie et savre insolvable. Il joue un rle complmentaire celui des
socits dassurance.

Par Amina Salimi

D epuis cette date, le Fonds sim-


plique, de plus en plus, dans la
prise en charge des victimes des
accidents de la circulation, en conante
hausse dune anne lautre. Pour 2016,
le FGA a pu rgler 327 dossiers au prot
de 504 bnciaires victimes ou ayants
droit sur un total de 579 dossiers enregis-
trs durant cette anne.
Quant au montant global des indemnisa-
tions, il a atteint plus de 144.5 millions de
DA, en 2016, contre 139.2 millions de DA
en 2015, soit une volution de 4%.
Sur les cinq dernires annes, le mon-
tant des indemnisations a connu une
forte augmentation de 74% en passant
de 83,15 millions de DA, en 2012,
144,5 millions de DA en 2016. De mme,
le nombre de bnciaires dindemnits
et le nombre des dossiers rgls ont pro-
gress respectivement de 49% et 33% demnisations devraient atteindre environ Fonds, adminir par un Conseil dAdmi-
durant cette priode. 160 millions de DA pour quelques 400 niration, propose une rvision du sys-
Selon le directeur gnral du FGA, M. dossiers rgler. tme dindemnisation des cas o lauteur
Fatmi Mohamed, ces chires illurent Malgr ces rsultats encourageants , de laccident e connu car la procdure
une volution conante de la geion des M. Fatmi souligne que le FGA veut am- lgale dindemnisation actuelle e
indemnisations qui devrait connatre la liorer davantage ses performances tra- considre trop longue et contraignante
mme tendance dans les annes venir. vers llargissement de son champ din- pour les victimes.
Dailleurs, cette initution vocation so- tervention, laugmentation du nombre Actuellement, avant de se prsenter au
ciale prvoit, annuellement, des aug- des bnciaires et la rduction des d- FGA, la victime doit intenter une action
mentations de prs de 10% du montant lais dindemnisation. en juice contre le responsable de lacci-
des indemnisations. Pour 2017, ces in- Dans ce cadre, le directeur gnral du dent pour le condamner. Ensuite, si le

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 15


Dossier : Siniralit Automobile

responsable de laccident savre insol- 37,53%, selon les chires communiqus Il sagit, eime le directeur du Fonds, de
vable, elle peut demander au FGA lin- par le FGA. responsabiliser le dlinquant quant
demnisation la place de lauteur de Mme si les montants recouvrs enregis- aux consquences nancires de son
laccident, atil dplor. traient une hausse conante, ils reent acte.
A ce titre, il propose la rforme du cadre toujours faibles par rapport au montant En outre, le remboursement de lindem-
lgislatif et les textes rgissant le Fonds global des indemnisations verses nit par le responsable de laccident re-
et la simplication de la procdure din- chaque anne par le FGA. prsente, pour les victimes, un signal
demnisation an de permettre aux vic- A cet gard, M. Fatmi voque des dicul- fort qui se traduit par lexcution de la
times dtre indemnises directement ts recouvrer les crances auprs des dcision de juice allouant des indemni-
par le FGA avant dentreprendre un re- auteurs des accidents connus. Les re- ts.
cours judiciaire contre lauteur de lacci- couvrements amiables ou judicaires sont Par ce biais, le FGA contribue lam-
dent, une dmarche qui demande du lents et laboutissement ne pas toujours lioration de la scurit et la prvention
temps et des moyens nanciers pour la certain , atil expliqu. routires , selon le Directeur gnral du
victime, selon M. Fatmi Le premier responsable du Fonds a ga- Fonds.
Il prconise aussi dtendre la vocation lement cit le manque de moyens lgaux Le FGA, qui a succd au Fonds Spcial
sociale du FGA lindemnisation des dinveigation pour pouvoir vrier la sol- dIndemnisation (FSI), a t cr par la
dommages matriels lorsquils sont cau- vabilit ou non des auteurs responsables loi de nances 2003 et le dcret excutif
ss simultanment avec les dommages des accidents : Le seul moyen que nous du 7 avril 2004 qui a x ses atuts. Il e
corporels ligibles lindemnisation du avons e de saisir la juice lorsquil dot de la personnalit morale et lauto-
Fonds. sagit de montants importants recou- nomie nancire, en vue de lui permettre
Lautre recommandation du directeur vrer qui condamne le responsable de dexercer convenablement sa mission.
gnral du Fonds e de crer des repr- laccident et loblige verser lindemnit Les principales ressources de ce Fonds,
sentations rgionales an de rapprocher . plac sous la tutelle du minire des Fi-
le Fonds des victimes de lintrieur du En exerant le recours auprs des res- nances, proviennent dune contribution
pays et viter le dplacement au sige ponsables daccidents, le FGA ne vise de 3% des assurs dans la prime dassu-
central Alger. pas seulement laspect nancier mais, rance obligatoire. Cette contribution e
Outre sa mission principale dindemnisa- aussi, la lutte contre la dlinquance en reverse priodiquement au Fonds de
tion, le FGA procde, depuis des annes, matire dassurance et la fuite devant Garantie Automobile par les compagnies
au recouvrement des indemnits auprs lobligation dassurance. dassurance
A.S.
des responsables connus des
accidents ou les personnes
civilement responsables
conformment aux disposi-
tions de lordonnance 7415
relative lobligation dassu-
rance des vhicules automo-
biles et au rgime dindemni-
sation des dommages.
Le FGA, aprs avoir indem-
nis les victimes ou leurs
ayants droit, exerce une action
rcursoire en vue de procder
au recouvrement des indemni-
ts auprs des responsables
de laccident ou les personnes
civilement responsables, ex-
plique le DG du Fonds.
Durant lexercice 2016, le
Fonds a procd au recouvre-
ment de plus de 5,55 millions
de DA contre 4 millions de DA
en 2015, soit une volution de

16 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

Entretien avec M. Boudra Abdelaziz, prsident de lAssociation des courtiers


dassurance (ACA)
Nous assistons une srieuse menace
sur la solvabilit des compagnies
Parmi les intermdiaires qui contribuent diribuer des produits dassurance, gurent les courtiers. Ils ont, ainsi,
un rle important jouer dans le dveloppement des assurances dommages, notamment en automobile. Mais, de
quelle manire et dans quelles conditions ?
Ce ce quexplique, dans ce qui suivre, le prsident de lassociation des courtiers dassurance (ACA), M. Boudraa
Abdelaziz qui e galement manager du cabinet de courtage et de conseil en assurance, Be Assurance.

Par Ali Mbarki

liards de dollars, entre 2013 et 2015, nous minirs de lassurance automobile (RC)
navons conat ni boom ni volution qui demeurent, malgr tout, soutenus au
exceptionnelle du chire d'aaire du mar- moment o des produits de premire n-
ch des assurances par rapport ce qui cessit ne le sont plus.
e enregir durant les exercices prc- Sajoute cela, lobligation lgale qui
dents. Selon les notes de conjoncture du pse sur les compagnies pour la prise en
secteur, la branche risques divers e de- charge le rglement des victimes des ac-
meure agnante avec dominance de la cidents de la circulation dans le cadre du
branche automobile. syme de non faute, en application de
Nous assions, aujourdhui, une s- lOrdonnance N 74/15 du 28/01/1974
rieuse menace de solvabilit des compa- modie et complte par la Loi N 88/51
gnies dassurance en raison de la baisse du 30/07/1988 sans compensation cor-
du chire daaire, suite la limitation des respondante du Trsor public sagissant
importations des vhicules dcide par dune injonction lgale pour parer au d-
les pouvoirs publics sajoutant la am- squilibre technique du risque.
be des prix des pices de rechange im-
portes due la dvaluation du dinar et A votre avis, les autres acteurs du
une frquence galopante des accidents march ont-ils subi les eets de
Revue de L'ASSURANCE : Quel e de la circulation. cette crise ?
le point de vue de votre organisation Cette situation e aggrave par la guerre En eet, tous les intermdiaires (courtiers
concernant ce qui e convenu dap- des prix entre compagnies qui dure de- dassurance et agents gnraux) ont
peler, dans le secteur des assu- puis quelques annes autour de la subi, de plein fouet, les eets de cette
rances en agnation, crise de la branche automobile et qui na pas par- crise, conate par une baisse des reve-
branche automobile ? gn galement les risques divers pour nus (commissions) ne permettant pas
M. Boudra Abdelaziz : En ralit les maintenir des parts de march ce qui af- souvent de couvrir les charges de geion
ingrdients de la crise exiaient dj. Elle fecte srieusement leur quilibre tech- en augmentation.
tait prvisible. Il ne sagit pas dune crise nique.
symique mais dune crise empirique Avez-vous des propositions pour
dans un march domin par la branche Exie-t-il une marge de manuvre sortir de la crise ?
dassurance automobile (plus de 56% de pour les compagnies ?
part de march). Pour booer certaines branches dassu-
Malgr le montant colossal des inveis- La marge de manuvre des compagnies rance contribuant la sortie de la crise, il
sements et des importations de 300 mil- ree trs rduite, en raison des prix ad- serait judicieux de casser la dpendance

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 17


Dossier : Siniralit Automobile

lautomobile en don-
nant la priorit au d-
veloppement des
branches risques di-
vers et assurances
des personnes qui
conituent un gise-
ment trs peu exploit.
Des pies exient
pour y parvenir, no-
tamment en uvrant
pour rduire les dlais
de rglement des dos-
siers sinires automo-
biles par un mca-
nisme conventionnel
intercompagnies, sous
le contrle rict de
lautorit, pour le rta-
blissement dune
conance branle
entre assurs et assu-
reurs.
Si la conance e la
base de tout dvelop-
pement de lassu- niveaux de prise en charge de la scurit sation des produits d'assurances encore
rance, la branche automobile conitue sa sociale. Les assurances de personnes se mconnus, l'exemple de l'assurance
vritable rampe de lancement. dveloppent mieux en gnral en priode perte dexploitation et lassurance res-
On peut aussi orienter laction technico- de crise, condition de prsenter au ponsabilit civile mandataires sociaux
commerciale vers les clients pour tre consommateur le bon produit. couvrant les consquences domma-
lcoute des nouvelles motivations des geables des actes de geion des mana-
consommateurs dassurances pour d- La digitalisation peut-elle contribuer gers d'entreprise et membres des
crypter, innover et rpondre aux de- cette perspective, ct dautres conseils d'adminiration fortement expo-
mandes de couverture traditionnelles et domaines non encore dvelopps ? ss au risque de responsabilit civile
non traditionnelles. Lautre suggeion l'gard des actionnaires et propritaires.
consie acclrer la mise en place du Il y a lieu de mettre prot le dveloppe- De mme pour les nombreuses assu-
cadre rglementaire pour la promotion de ment vertigineux des TIC et du digital rances obligatoires; prvues par la lgis-
lassurance Takaful qui a donn ses pour la conception et la proposition de lation; mconnues par les concerns eux-
preuves dans de nombreux pays musul- nouveaux produits et services aux clients mmes en raison d'un dcit en
mans et europens, et capter la demande l'exemple de l'assurance dommage aux information et en communication, dune
exiante qui demeure rticente aux pro- tlphones mobiles et smartphones en- part, et de l'absence d'un contrle adminis-
duits classiques. Il sagit, galement, de core absente sur les talages du march. tratif relatif pour le respect de ces obliga-
saisir lopportunit de sparation entre Le cas e aussi valable pour l'assurance tions, de lautre.
assurances dommages et assurances de multirisques habitation ou professionnelle Enn, il sagit de diversier les canaux de
personnes dcide par les pouvoirs pu- avec un service plus de rparation des diribution de l'assurance : internet,
blics pour dvelopper les nombreuses dommages domicile par lintermdiaire agences de voyage, rseau poal (la pos-
branches non encore exploits notam- de preataires ou sous-traitants spciali- teassurance), y compris le rseau de
ment les assurances de prvoyance (as- ss (dommages lectriques, bris de courtiers d'assurance qui, pour le faire,
surance groupe) qui rpond parfaitement glace, dgts des eaux, etc.) limage de devraient tre rmunrs pour la geion
au besoin actuel de recherche de couver- la garantie assiance automobile et ga- pour compte, comme il e dusage par-
ture des frais rels de sant en raison du rages conventionns. Lautre pie tout dans le monde.
dcalage exiant entre le cot lev des consie rhabiliter la fonction de com- A.S.
dpenses lies la sant et les faibles munication et marketing pour la vulgari-

18 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

Des contacts avec les assureurs au programme


Lapplication Winny, solution pour
diminuer la sinistralit automobile ?
Le rseau social des automobilies dnomm Winny e lanc en mai dernier Alger loccasion dune confrence
de presse anime par M. Oubache Lamine, co-fondateur de la art-up algrienne initiatrice du projet : OKN
Technology.

Par Ali Mbarki

Le confrencier a assur que de cette application, via des fonctionnali-


nombreux services tatiques se- ts GPS et de sauvegarde d'itinraire
ront associs cette initiative, en routier ainsi qu travers des fonctionnali-
sus des assurances. Ce le cas ts de trajets groups.
pour la DGSN et le Centre natio- Les conducteurs peuvent suivre le dpla-
nal de prvention et de scurit cement dautres utilisateurs de la route
routire (CNPSR). ce qui faciliterait dalerter les secours en
Un des responsables de ce cas danomalies. En eet, selon Lamine
Centre, M. Nacef Abdelhakim, a Oubache, lutilisateur aura la possibilit
indiqu que lapplication propo- dtre alert des dangers pouvant se
se pourrait aider rduire la si- trouver sur son chemin tels que des
niralit automobile. Il donne routes encombres, en travaux, fermes

L
lexemple des dos dne sur la ou encore les routes dfonces.
e rseau social des automobilies route qui ne sont pas normaliss En ce qui concerne les prvisions, les
dnomm Winny e lanc en mai et qui sont sources dincidents/accidents. crateurs de lapplication visent 100 000
dernier Alger loccasion dune On peut intervenir pour corriger les utilisateurs dans les six mois de leur lan-
confrence de presse anime par M. Ou- choses grce la remonte des informa- cement, ce qui correspond, en gros,
bache Lamine, co-fondateur de la art- tions, comme celle concernant le frei- environ 4% des utilisateurs de la 3G en
up algrienne initiatrice du projet : OKN nage aux endroits dots de dos dne qui Algrie et veulent ainsi crer une com-
Technology. cause des carambolages , dit-il. munaut signicative permettant une
Le confrencier a abord le type de rela- analyse ne des incidents/accidents rou-
tions que la socit pourrait avoir avec Les intervenants saccordent souligner tiers. La art-up e soutenue par Djeezy,
les compagnies dassurance dans le but que le lancement de lapplication vise loprateur des tlcoms.
A.M.
de rduire la siniralit automobile grce prvenir des dangers de la route, en
une application de partage de trajet. temps rel, ce qui aidera
Il serait intressant dtablir des parte- les automobilies adop-
nariats avec les compagnies dassurance ter une meilleure conduite.
car cela permettra dorir plusieurs ser- Ainsi, et travers cette ap-
vices et on pourra informer les automobi- plication, les utilisateurs
lies sur les dlais de renouvellement de pourront viter les dangers
leur police ou encore sur tout ce qui a routiers signals au cours
trait au contrle technique , indique La- des trajets dautres utilisa-
mine Oubache. teurs ou, alors, seront ca-
Il relve aussi que lautre option possible pables de consulter simple-
consie nouer des partenariats avec ment l'tat du trac routier.
ces mmes compagnies dans le cas ou Cela permet, aussi, de ne
notre business voluerait vers la cration plus perdre sa route et re-
du service de covoiturage . trouver son chemin, grce

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 19


Dossier : Siniralit Automobile

M. Nat El Hocine Ahmed, DG du Centre national de prvention et de scurit


routires (CNPSR)
Les compagnies dassurance ont un
rle important dans la prvention
La rduction du nombre daccidents passe par une meilleure scurit routire. Le Centre national de prvention et
de scurit routires (CNPSR) labore, chaque anne, un plan daction bas, essentiellement, sur des campagnes
de sensibilisation touchant les direntes composantes de la socit, an de lutter contre la violence routire.

Par Amina Salimi

ports, le minire de lIntrieur et des collaboration troite entre le CNPSR et


Collectivits Locales ainsi que les compa- les compagnies dassurance, notamment
gnies dassurance. dans la nouvelle ratgie de scurit rou-
A cet eet, M. Nat El Hocine, a mis en tire base sur le permis points et le
exergue le rle important que peuvent syme dinformation national centralis
jouer les compagnies dassurance dans qui peut servir de base de donnes pour
la scurit et la prvention routires ei- les compagnies dassurance.
mant que la collaboration entre ces com- Ce syme dinformation sera articul,
pagnies et le CNPSR (ou dans la nouvelle essentiellement, autour dun chier natio-
organisation du centre) e indispensable nal dimmatriculations et dun chier na-
pour diminuer, sensiblement, le nombre tional de permis de conduire cens enre-
daccidents. girer toutes les infractions et les
Dailleurs, note le responsable, lUnion accidents commis, a fait savoir M. Nat El
algrienne des socits dassurance et Hocine.
de rassurance (UAR) e membre du Concernant le chier des immatricula-
Conseil dorientation du Centre. tions, il va inclure, outre les immatricula-

O
Les compagnies dassurance, qui vivent tions des vhicules, des informations
utre les campagnes de sensibili- principalement de la branche automobile, lies aux polices dassurance contrac-
sation, une nouvelle entit d- ont un rle trs important jouer pour di- tes, aux contrles techniques des vhi-
die la scurit routire sera minuer le nombre des accidents et contri- cules et aux vignettes automobiles.
inalle, prochainement, conformment buer dans la scurit routire (). Cela Pour M. Nat El Hocine, ce syme din-
la nouvelle loi sur la scurit et la pr- va de leur intrt , a-t-il relev. formation sera une relle base de don-
vention routires. Cette entit dnomme Lorsquil y a normment de sinires, nes pour les compagnies dassurance
Dlgation nationale de la scurit rou- ce toute la branche qui va tre dci- qui veulent adapter leurs ores en fonc-
tire (DNSR) regroupera le CNPSR et taire do lintrt, pour ces compagnies, tion du nombre des infractions et des ac-
le Centre national du permis points dintervenir en amont an dassurer leur cidents enregirs, un moyen de lutte
(CNPP). Ce ce qua mentionn le direc- sant nancire, a-t-il encore expliqu. contre laccidentologie quali
teur gnral du CNPSR, M. Nat El Ho- A ce titre, M. Nat El Hocine appelle les decace par le CNPSR.
cine Ahmed, compagnies dassurance inveir da- M. Nait El-Hocine a cit, cet eet, la for-
Cette dlgation sera charge dlaborer vantage dans la sensibilisation des mule bonus-malus qui peut contribuer
une ratgie nationale de prvention rou- conducteurs et des citoyens, an de normment dans le changement des
tire en concertation et en collaboration changer les comportements et agir sur comportements. Mais la mise en place de
avec toutes les parties prenantes notam- les principaux facteurs causant les si- cette formule, eime le responsable, e
ment la Sret nationale, la Gendarmerie nires routiers. tributaire du syme dinformation tou-
nationale, le minire charg des Trans- Il a galement insi sur limpratif dune jours en cours dlaboration.

20 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

Je pense que lapplication du bonus- lorigine de la plupart des accidents de Lorsquil sagit dun accident impliquant
malus aura un impact positif sur la scu- la route, selon M. Nat El Hocine. un vhicule de transport en commun,
rit routire , a-t-il eim. Lanalyse du bilan de laccidentologie en ce le dsare (). Le bilan dun seul
Lorganisation de campagnes de sensibi- Algrie fait galement ressortir, souligne accident peut correspondre un bilan
lisation et la mise en place du syme le DG du CNPSR, une forte implication semeriel dune grande wilaya , ex-
bonus-malus conituent deux axes ma- des jeunes (18-39 ans) responsables de plique le DG du CNPSR.
jeurs de coopration entre le CNPSR et 64% du total des accidents, soit 18.426 Le pic de laccidentalit routire e gn-
les compagnies dassurance an dassu- accidents. ralement enregir durant la saison ei-
rer une meilleure scurit et prvention Les titulaires dun nouveau permis de vale (juillet et aot) qui connait une
routires, informe M. Nat El Hocine. conduire (moins de deux ans) ont caus grande mobilit notamment dans les wi-
Le directeur gnral du CNPSR arme plus de 30% des accidents de la route, en layas ctires. En outre, la majorit des
que les compagnies dassurances ont un 2016, avec 8.855 accidents. Les conduc- accidents sont enregirs partir de 18h
rle trs important jouer pour amlio- teurs sans permis de conduire ont t, avec le dbut de la uidit de la circula-
rer la scurit routire en Algrie car le quant eux, lorigine de 10% des acci- tion routire.
pays enregire chaque anne un lourd dents (2.764), selon les donnes de M. En termes dincidence nancire, les ac-
bilan en termes de victimes des accidents Nat El Hocine. cidents de la route engendrent des pertes
de la route. En termes de nombre daccidents, les nancires lordre de 100 milliards de
En 2016, lAlgrie a enregir plus de vhicules lgers taient responsables de DA, annuellement. Ce cot englobe, prin-
28.850 accidents de la route faisant 3.992 74% des accidents suivis par les moto- cipalement, les dommages matriels, les
morts et 44.007 blesss notamment par- cycles (10,41%) et les camions (9%). cots mdicaux et les cots adminira-
mi les jeunes, selon les chires du Quant aux vhicules de transport de tifs.
CNPSR. voyageurs, mme sils ne contribuent pas Le bilan de lanne 2016 relve une
Lexcs de vitesse, linattention du beaucoup dans le nombre total des acci- baisse considrable par rapport 2015,
conducteur, les dpassements dange- dents (3% seulement), mais ils psent mais il demeure toujours lourd en termes
reux et le non-respect de la diance de lourdement sur le bilan des morts et des de personnes tues et blesss , eime
scurit et des plaques de signalisation blesss. M. Nat El Hocine.
sont autant de gees quotidiens qui sont A.S.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 21


Dossier : Siniralit Automobile

Dix annes aprs son introduction en Algrie


Lassistance sduit concessionnaires et
assurs
Lassiance des assurs e une ide qui a merg en Algrie, au milieu des annes 2000 et qui se vite
gnralise chez les compagnies dassurances. Cette preation aux dtenteurs de certains contrats dassurances
sollicite une grosse logiique avec un capital humain quali, une plateforme tlphonique qui fonctionne, de
jour comme de nuit, et un rseau de preataires de proximit travers les 48 wilayas.

Par Ali Touahri

M
ais, ce jour, aucune compagnie dattente pour rparation sur place. Las- vice la place du client avec lassurance
na pu tablir un rseau de pres- siance technique automobile, ce de bncier dun produit de remplace-
tataires global au vu de ltendue galement le gardiennage et la rcupra- ment qui rpond des normes de quali-
du territoire national, notamment dans le tion du vhicule vol et/ou accident t.
Grand-Sud. En tout cas, les assieurs aprs sa rparation, comme il permet de Des relations avec des concessionnaires
ne lsinent pas sur les moyens pour bncier des services dun chaueur et des conructeurs automobiles sont
satisfaire les clients, dans leurs domaines professionnel en cas dincapacit du b- aussi tablies en lien avec les assis-
de comptences, et, ce pour cette rai- nciaire conduire le vhicule. teurs .qui prparent, avec les compa-
son, quils sont toujours la recherche Les compagnies dassurance publiques gnies, dautres ores attendues pour in-
de preataires pour conituer un rseau et prives qui se spcialisent dans la nover et satisfaire les clients.
disponible mettre au service des clients. dommage sollicitent fortement les di- Dans lintervalle, les services dj exis-
Que ce soit le bris de glace ou lassis- vers services proposs par les assis- tants continuent dattirer bon nombre de
tance automobile, ils cherchent toujours teurs , notamment lEspagnol Mapfre et clients car ils rpondent leurs besoins
les meilleurs preataires pour disposer lAlgrien ATA qui sont inalls depuis rels et quotidiens. Ce le cas pour las-
de la couverture la plus large possible. plusieurs annes dans le pays. Les ores siance vhicule et bris de glace qui sont
Ce syme permet au client dappeler sa des socits indiquent que lassiance des services qui attirent beaucoup de
compagnie, lors dune panne ou dun si- routire e lun des services commercia- clients. Les usagers nont pas assez de
nire pour lui envoyer une assiance liss parmi une panoplie dautres ores. temps pour soccuper de lentretien du
pour le prendre en charge grce une Ainsi, des compagnies comme la Tru et vhicule et ils sollicitent, souvent, les
intervention plus rapide. Si, au dpart, la CIAR ont fait conance aux assis- assieurs pour saranchir de cette
les concessionnaires automobiles teurs , tout comme la SAA, la CAAT ou contrainte.
navaient pas jou le jeu, les compagnies encore Salama , la 2A ou encore la CIAR. Et il ny a pas que les particuliers qui sont
ont russi les convaincre et introduire Toujours dans le domaine de lautomo- sduits par ces formules puisquil y a
ce syme dans les clauses du contrat bile, quelques assieurs ont aussi aussi les vhicules de services des so-
avec le client. Parmi les preations in- propos un deuxime produit qui e las- cits qui ont un important parc automo-
clues, on citera, entre autres, le dpan- siance bris de glace ce qui permet de bile qui les ont adoptes. Les clients sont
nage et le remorquage du vhicule assu- remplacer le produit auprs dun prea- habitus ce service qui a des atouts
r, en cas de panne ou daccident, taire, comme nous le prcise-t-on au ni- certains comme le fait dtre fonctionnel
jusquau garage le plus proche du lieu veau de la GAM. toute la semaine. Cet norme avantage
dimmobilisation. De mme, les assu- Lassiance bris de glace e un produit e susceptible dattirer de nouveaux
reurs garantissent le rapatriement des apprci par les clients car, cela vite les adeptes rapidement.
personnes se trouvant bord du vhicule tracas induits par ltablissement de
immobilis leur domicile, la rparation conats et des expertises et de re- A.T.
pour poursuivre la route et/ou la prise en cherche de produit(s) de remplacement.
charge des frais dhbergement en cas Ce lassieur qui eectue le ser-

22 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

Risques daccidents de la route


Les compagnies de certains pays passent
de lindemnisation la prvention
Des similitudes exient entre les produits dassurance automobile en Algrie et en Europe car ils sont ructurs
autour des produits RC, des produits dommages et des produits spciaux. Nanmoins, les deux marchs se
diinguent selon leurs symes dindemnisation et leurs direntes options concernant le choix des produits ou
encore leurs circuits de diribution.

Par Namane Ferhi

E
n Europe, pour la dommage , dentes et 6 entreprises o-shore, nom- La rglementation a permis lassureur
les produits andards sont lincen- breuses sont celles avoir des activits de mentionner au contrat dautres exclu-
die et le vol mais le catalogue dans toutes les branches, ce qui nem- sions (tat divresse, conduite sans per-
compte plus 70 produits assurance auto. pche pas le march dtre maill par mis de conduire, etc.). L'ancien rgime
Et certains produits, dans ce catalogue, un rseau dintermdiaire de 1064 ac- d'indemnisation reposait sur le principe
sont adapts au march algrien comme teurs, en 2013, en sus de 82 bureaux de de la responsabilit civile qui e soit une
la couverture pour le conducteur. courtage. La ructure du march fait res- responsabilit du fait de la personne ba-
Il y a aussi la couverture auto dommage sortir un taux de 45,41 % pour lautomo- se sur la notion de faute, soit une res-
qui ne couvre que la perte totale pour un bile. ponsabilit du fait de la chose assure.
groupe cibl, qui, habituellement, Ainsi, lassurance automobile occupe Plusieurs victimes ne percevaient au-
nachte pas de la couverture facultative toujours la premire place et accapare cune indemnit ou une indemnit par-
cause de son prix et qui e meilleur prs de 50% des primes. Elle participe tielle et le recours aux tribunaux tait
march que la couverture tous risques. concurrence de 50% des indemnisations presque automatique ce qui fait que les
Les assureurs proposent galement une et des deux tiers des provisions tech- dlais de rglement taient trs longs.
police multi-annuelle appele lassu- niques. L'ancien syme d'indemnisation souf-
rance GAP. Mais, elle enregire des rsultats dci- frait aussi de l'absence de critres objec-
La couverture GAP contient une grande taires cause dune situation dicile et tifs, aussi bien pour l'valuation du dom-
varit de services : dpannage imm- intenable pour les compagnies dassu- mage corporel (absence d'un barme
diat, hbergement pendant le dpan- rances, la clientle et les autorits pu- mdical dvaluation) que pour la xation
nage, vhicule de remplacement pen- bliques. Cette situation a ncessit lla- des indemnits. L'opration d'expertise
dant le dpannage, fourniture des pices, boration dun plan de rforme pour pallier e eectue par des mdecins non sp-
etc. aux insusances inhrentes, essentiel- cialies de l'valuation des dommages
Ce syme exie dans de nombreux lement au syme dindemnisation des corporels.
pays comme en France qui adopte, dans dgts corporels des victimes des acci- Cette situation a abouti une rparation
le cadre de lassurance, un format de dents de la circulation et parvenir, par la ingale des prjudices identiques par les
dclaration able grce au conat mme, rtablir lquilibre nancier de dirents tribunaux.
amiable. On y veille aussi sur la rapidit cette branche. La prvention tait lautre maillon faible
de lindemnisation et sur la satisfaction La rforme visait en nir avec lexclu- du syme, car les actions et les moyens
de lassur. Sil sagit dchange entre sion de certaines victimes, exiante taient largement en de des besoins si
assureurs, aucun papier ne exig. dans l'ancien syme. Il y a les victimes l'on considre l'accroissement rapide du
Beaucoup plus prs de chez nous, sa- exclues conformment la rglementa- parc automobile et l'absence de coordi-
voir en Tunisie, lassurance automobile a tion en vigueur, essentiellement le pro- nation entre les ructures intervenant
dj engag des rformes, mais il lui pritaire de vhicule, le conducteur, ainsi dans le domaine de la prvention.
ree des ds relever. Dans un mar- que son conjoint, ces ascendants et des- N.F.
ch comportant 22 entreprises rsi- cendants qui n'ont pas la qualit de tiers.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 23


Dossier : Siniralit Automobile

Protection civile
Des caravanes pour inculquer les rgles
de la scurit routire
La Direction gnrale de la Protection civile (DGPC) continue dappeler les citoyens respecter les consignes de
scurit et de prvention routire pour rduire les sinires dus limprudence des automobilies.
Les journes visant sensibiliser les citoyens aux dangers qu'ils encourent, du fait du non-respect du code de la
route et des direntes consignes de scurit routire, se succdent, tout au long de lanne, dans de nombreuses
wilayas. La Protection civile, de concert avec les dirents services de scurit (Gendarmerie et Sret nationale),
tend, travers ces journes de sensibilisation, rappeler aux citoyens l'importance de respecter les consignes de
scurit fournies par les dirents organismes.

Par Ali Mbarki

de la cellule de communication de la Pro-


tection civile, en marge des journes de
sensibilisation sur les dangers des acci-
dents de la route en mai dernier. Il a rap-
pel le bilan de la mme priode en 2016
durant laquelle 7200 accidents de la route
ont t enregirs, faisant 68 morts et
plus de 6700 blesss.
Toujours en mai dernier, la Protection ci-
vile a pris part un sminaire internatio-
nal sur la scurit routire organis par
l'universit Abou El Kacem-Saadallah
d'Alger auquel ont aussi pris part, aux
cts de professeurs algriens et des re-
prsentants d'initutions scuritaires,

I
travers le territoire national, en vue des experts internationaux venus de
ls rappellent tous aux citoyens,
d'ancrer la culture de prvention chez les Sude, d'Allemagne, du Danemark, de
chaque occasion, l'impratif de se pr-
citoyens. Turquie et de Jordanie.
munir contre les accidents et ce, tout
Le programme comprend des caravanes D'autre part, la Protection civile a eu loc-
au long de l'anne, en relevant que le
de prvention et de sensibilisation qui sil- casion de ritrer son message de sensi-
concours du citoyen demeure indispen-
lonnent la plupart des rgions connues bilisation sur les accidents de la route
sable, notamment aprs les divers
pour ces risques et se poursuivront du- contribuant ainsi prcher, pour mieux
conats sur la siniralit automobile.
rant lanne en associant les respon- les asseoir, les rgles de la scurit rou-
Il e noter que l'organisation de ces
sables des collectivits locales. tire.
journes s'inscrit dans le cadre de la
Ce le cas Alger o prs de 1500 acci- La Protection civile e favorable une
campagne sur la prvention des dangers
dents de la route ont t enregirs au vision complmentaire de la ratgie
de la route qui e lance par la Direction
cours du 1er trimere 2017, selon les prventive, base sur la conruction de
gnrale de la protection civile cette an-
services de la Protection civile. Ils ont bons comportements, et inculque la
ne comprenant des caravanes de sensi-
enregir 1472 accidents de la route culture routire moderne, que ce soit pour
bilisation.
ayant fait 16 morts et pas moins de 1297 le conducteur ou le piton.
Compte tenu de l'importance de cette
opration, un programme diversi a t blesss durant le premier trimere, avait
indiqu le sous-lieutenant, Sa Djamel, A.M.
mis uvre, au niveau de toutes les units

24 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

La DGSN la constat dans une tude


Lgre baisse des accidents et des
dcs lentame de 2017
Les accidents de la route ont connu une lgre baisse durant le premier trimere 2017. Cela a inu sur le nombre
de dcs enregirs, en recul de 08,14% comparativement la mme priode de lanne prcdente.

Par Ali Mbarki

S elon l'tude comparative mene Lors du deuxime trimere 2017, des


par des services spcialiss dans caravanes sillonnant plusieurs wilayas
la prvention routire de la Direc- ont continu sensibiliser les citoyens
tion gnrale de la sret nationale sur les dangers des accidents de la circu-
(DGSN), il y a eu, lors du premier tri- lation. A Alger, la caravane a sillonn
mere de lanne en cours, en zone ur- neuf daras de la priode allant du 15 avril
baine, 3607 cas daccidents corporels au 12 juin 2017.
causant 158 morts et 4235 blesss. A la La Direction gnrale de la sret natio-
mme priode de lanne 2016, il a t nale ne pas le seul organisme se
enregir 3796 accidents de la circula- pencher sur le dossier puisque le Centre
tion routire ayant entrain 172 morts et national de prvention et de scurit rou-
4389 blesss. tire (CNPSR) et la Direction gnrale de gramme spcial rentre scolaire, plu-
L'tude prcise que le facteur humain la Protection civile (DGPC) ont, eux aus- sieurs oprations de contrle proximit
ree la premire cause des accidents si, pris part la caravane de sensibilisa- des tablissements scolaires. Ces ac-
auxquels sajoute ltat des routes ou des tion contre les accidents de la route. tions visent rprimer les mauvaises ha-
vhicules, engendrant cet tat de fait qui Lors de cette campagne, il y'a eu des bitudes des conducteurs circulant prs
se traduit par la survenance dun nombre contacts avec les citoyens de dirents des tablissements scolaires, en particu-
important daccidents de la circulation ges en vue de les sensibiliser et de vul- lier les infractions lies la conduite dan-
routire mme sil a baiss de presque 5 gariser les conseils et recommandations gereuse, la vitesse excessive, le non-res-
%. relatifs la scurit routire, nous ont pect des passages protgs et des
Ce rsultat e jug satisfaisant par la expliqu des ociers de la DGSN ren- panneaux de signalisation. Pour le ree
DGSN car il ne autre que le fruit des contrs Alger. de lanne, la scurit routire demeure
campagnes de sensibilisation menes Des supports tablis par les divers orga- parmi les principales proccupations des
par les dirents services de police tra- nismes participants ont t galement dis- services de police ce qui se traduit par la
vers le territoire national ainsi que les tribus notamment une brochure dei- multiplication des patrouilles, pderes
oprations de contrles eectues par ne aux enfants qui tait largement et motorises devant les endroits les plus
les units oprationnelles prsentes sur demande. accidentognes.
le terrain . A ceci, sajoutent les mesures Ces conseils de prvention entrent dans La Direction gnrale de la sret natio-
coercitives lendroit de toutes per- le cadre des eorts mens par la DGSN nale ne se contente pas de prvenir
sonnes enfreignant le Code de la route. pour lutter contre linscurit routire et contre les accidents causs par les vhi-
Selon les services concerns par la pr- en vue de sensibiliser les citoyens notam- cules lgers. Elle lance, galement, des
vention routire, cette baisse des acci- ment les jeunes. Selon un document de la campagnes de sensibilisation sur les ac-
dents doit tre plus importante et ce DGSN consult sur les lieux, il y a eu 858 cidents des bus de transport en commun
pour cette raison quils ne cessent dap- accidents corporels en 2016 Alger et, autres poids-lourds, et ce, dans le
peler les usagers de la route faire contre 923 en 2015 mais le nombre de souci de garantir la scurit des voya-
preuve de vigilance et de respecter le morts sur les routes e re le mme geurs et des usagers de la route.
Code de la route dans le but de prserver avec 42 victimes annuellement.
les vies humaines. En plus de ces caravanes, les services de A.M.
police organisent, dans le cadre du pro-

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 25


Dossier : Siniralit Automobile

La Gendarmerie nationale en a fait le constat


375 581 accidents enregistrs entre
2000 et 2015
La Gendarmerie nationale (GN) a conate durant 15 ans, de 2000 2015, 375 581 accidents de la circulation ayant
fait 55 350 morts et 653 249 blesss. Malgr ces chires earants, la GN conate une baisse de plus de 16.5% du
taux des accidents durant lanne 2015. Cette anne l, le bilan des accidents de la circulation routire enregir
slve 20 361 accidents ayant engendr 3 801 morts et 36 657 blesss.

Par Ali Mbarki

L'lment humain ree la premire cause


de ces accidents hauteur de 86%,
suivent les pitons avec 5,78%, l'tat des
vhicules avec 4,72% et l'environnement
avec 0,89%.
Concernant les infractions au code de la
route, il a prcis que l'excs de vitesse
vient en tte, suivi des dpassements et
des manuvres dangereuses puis le
non-respect de la diance de scurit et
des feux de signalisation.
Evoquant les vhicules impliqus dans
ces sinires, le colonel Triki a donn le
chire de 16 320 vhicules touriiques,
prcisant que les vhicules de transport
de marchandises et de voyageurs et les

E
nombre des blesss et 29,2% du nombre taxis ont t l'origine de 4 121 accidents
n comparaison avec lanne 2014,
d'accidents, a indiqu le directeur des l'anne dernire.
il a t enregir une diminution
units conitues du commandement de D'autre part, les chires prsents par le
du nombre daccidents, de bles-
la Gendarmerie nationale, le colonel Mo- mme responsable font ressortir que ces
ss et de morts respectivement de 16,51
hamed Triki, en prsentant le bilan des accidents taient le plus souvent causs,
% (- 4027 accidents), de 17,71% (- 7889
accidents de la circulation durant l'anne hauteur de 17,51%, par des jeunes
blesss) et de 04,59% (- 183 morts).
2016. gs de 25 29 ans. Durant la priode
Malgr ce bilan jug positif , le phno-
Pour le colonel Triki, cette baisse e le considre (2016), la wilaya d'Alger avait
mne demeure proccupant pour la GN
rsultat de la ratgie arrte par le enregir le bilan le plus lourd avec 1
au regard des dgts quil engendre et
commandement de la Gendarmerie na- 153 accidents ayant fait 35 morts et 1 366
dont les causes peuvent sexpliquer par
tionale en vue de baisser de 30% le blesss.
linconscience des usagers de la route
nombre daccidents de la route, en plus En 2015, au titre des causes lorigine
quant au respect du code de la route.
des mesures prises dans ce cadre et des des accidents de la route, le facteur hu-
Par ailleurs, 3 306 personnes ont trouv
eorts dploys sur le terrain avec les main tait aussi prpondrant avec un
la mort et 25 705 autres ont t blesses
partenaires pour assurer la scurit rou- taux eim 91,76%, et les 08,24% res-
dans 14 452 accidents de la route enregis-
tire. tants, incombent lenvironnement et
trs, en 2016, au niveau national, a indi-
Le mme responsable a indiqu que ltat des routes, respectivement avec un
qu la Gendarmerie nationale dans lun
quelques 40 accidents sont enregirs taux de 03,43% et de 04,81%.
de ses bilans. Par rapport l'anne 2015,
quotidiennement avec un bilan de 9 tus A.M.
ce bilan fait ressortir une baisse de
13,02% du nombre de tus, 29,88% du et 70 blesss.

26 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Dossier

Mme si les compagnies sont intresses par les projets dassemblage


Pas de privilges en assurance aux
propritaires de vhicules algriens
Par Nabil Bali

Le march de lautomobile, en priode dicile et inable, pousse les acteurs du march changer de
comportement en les orientant plus vers dautres impratifs dcoulant de la situation et les guidant
galement dans le mme sens des orientations axiales de lEtat, notamment les projets ructurants et
linveissement massif des concessionnaires dans lassemblage de vhicules sur le territoire national.

L es assureurs sont particulirement clients, voire le recouvrement des Il a ajout que la rduction des importa-
impliqus dans cette nouvelle dy- crances. tions de vhicules dcide par le gouver-
namique. Toutefois et propos de Cette dcision a t prise, il y a quelques nement pour cette anne 2017 entrane-
certains privilges quils pourraient accor- annes seulement, et tenait compte de rait une baisse du chire daaires de la
der aux propritaires des modles fra- nombreux paramtres comme la uctua- branche automobile .
chement sortis des usines algriennes, tion du dinar et la dvaluation galopante Les compagnies dassurance ont rgl
dont celles de Oued Telilat (Renault), qui faussait souvent les montants rem- pour 71 milliards de DA de sinires en
Relizane (Volkswagen) ou Batna (Hyun- bourser aux citoyens. 2015, dont 47,2 milliards de DA relvent
dai), ils prfrent raison garder et ne faire La priode fae de lautomobile aura per- de la branche automobile, qui se caract-
part daucune annonce tonitruante pou- mis aux professionnels dater leur sa- rise par une siniralit trs importante, vu
vant faire miroiter aux clients quelques voir-faire et de sorganiser pour une meil- quun million de dclarations de sinires
avantages dans le futur immdiat. Nous leure ecacit, au quotidien, tout en sont enregires chaque anne, a ar-
navons aucune politique pouvant favori- tenant compte des intrts des souscrip- m M. Kassali. Ce qui conrme, lon ne
ser les acqureurs de vhicules made in teurs. Les choses ne peuvent, donc, peut mieux, que le taux de siniralit de-
Algeria par rapport au ree de notre qualler au mieux sur ce plan. Toutefois et meure lev dans notre pays.
clientle, font savoir des sources dans les faits, la baisse draique des Le prsident de lUAR a, par ailleurs, indi-
proches de la majorit des enseignes importations automobiles induite par une qu que nous sommes en train de
dassurance nationales. rduction des quotas toujours maintenue, mettre en place une convention dici n
Concernant la siniralit et les uctuations les assureurs font part de leurs inqui- 2017, dnomme IDA (indemnisation di-
possibles du march de lassurance qui tudes et de leur conat qui rvle une recte des assurs), qui permettra aux
pourraient en dcouler, les observateurs baisse certaine de leur chire daaires. clients dtre totalement indemniss au
assurent que dans un pays qui connat, Ceci contredit, lon ne peut clairement, niveau des agences . Ce qui renvoie la
bon an mal an, lincompressible seuil des lavis des observateurs qui ont une vision queion de la clrit dans le rembour-
quatre mille morts, le curseur ree x extrieure aux coulisses de lassurance. sement des clients.
sur ce nombre et le rythme de lactivit Ainsi, Brahim Djemal Kassali, prsident Rappelons juement que le principe du
demeure, quasiment, inchange. Selon de lUnion nationale des socits dassu- rglement rapide des factures des auto-
les professionnel du secteur de lassu- rances et de Rassurance, a dernire- mobilies a t au centre des proccupa-
rance, lge dor de lautomobile (2008- ment abord limpact de la crise du sec- tions des assureurs. L'assureur priv Al-
2012) aura, surtout, permis aux dirigeants teur de lautomobile sur les assurances, liance Assurances, par la voix de son
des assurances les plus en vue en Alg- notamment la branche automobile. premier responsable, Hassan Khelifati,
rie de rchir srieusement fdrer A ce titre, M. Kassali a indiqu que le avait ainsi annonc un plan d'action indit
leurs eorts en vue dunier le chier et chire daaires des socits dassu- an de faire face la conjoncture nan-
de centraliser les donnes dans le but de rance pour lanne 2015 a t de 127,9 cire particulire que traverse le march
garantir une ecacit accrue dans les milliards de DA, dont 66.8 milliards de DA des assurances en Algrie.
N.B.
oprations de remboursement des raliss par la branche automobile, soit
52% des parts de march.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 27


Points de vue

M. Mehiaoui Nour El Fidah, directeur assurance automobile de la CAAR


La rparation en nature pour satisfaire
les assurs
Pour M. Mehiaoui Nour El Fidah, directeur assurance automobile de la Compagnie algrienne dassurance et de
rassurance (CAAR), l'indemnisation pcuniaire ne semble pas faire lunanimit auprs des assureurs vu l'absence
dun rfrentiel des prix des pices dtaches et de la main duvre. Do l'option de la rparation en nature pour
rparer les dommages et satisfaire les assurs.

Entretien ralis par Ali Lazri

surtout, grce l'acquisition rencontrs par les utilisateurs : dpan-


de nouvelles aaires par, nage, poursuite du voyage par taxi, rapa-
notamment, linnovation de triement du vhicule, livraison en cas de
produits et services et une panne sche dune quantit susante de
meilleure qualit de services. carburant, remplacement de roue en cas
de crevaison, etc.
Avez-vous des ores in- Un travail de communication doit tre fait
novantes en matire par les acteurs du march pour canaliser
dassurance auto comme les assurs non couverts par une assis-
lassiance, le remplace- tance routire. Dans ce cadre, la CAAR
ment du vhicule ou organise, chaque anne, une rencontre
autres ? avec ses producteurs, dabord, pour les
former au produit en queion, aux tech-
L'innovation e le facteur niques de commercialisation, lesquelles
clef du succs de n'importe s'appuieront sur un argumentaire de
quelle entreprise. vente prcis.
Eectivement, la CAAR a Par ailleurs, et toujours dans le but de
mis sur le march le produit donner du confort nos clients, les ser-
Revue de L'ASSURANCE : Quel e Assiance avec plu- vices de la CAAR sattellent mettre sur
le chire daaires ralis par la sieurs formules pour rpondre, juement, le march l'assiance Bris de Glace
aux besoins de tous ses clients. Lassur qui permet le remplacement des surfaces
CAAR en 2016 pour ce qui concerne
a besoin, certes, de lindemnisation de vitres du vhicule, garanti en cas de si-
la branche automobile et les pers-
son assureur mais, dans l'urgence, il a nire, sans avance de frais de la part de
pectives 2017 ? lassur.
surtout besoin dassiance.
M. Mehiaoui Nour El Fidah : Le chire Le produit dont l'utilit ne pas d- Nous uvrons, galement dans le cadre
daaire de la branche automobile de la montrer demeure mconnu du grand pu- de la digitalisation, dvelopper de nou-
CAAR, en 2016, e de 5,738 milliards de blic et souvent rejet, pensant que lassis- velles solutions comme la mise en place
dinars, ce qui nous positionne la troi- tance routire se limite au remorquage. de la Geion Electronique des docu-
sime place, aprs le leader SAA et la Ainsi, pour un client ayant souscrit une ments et les missionnements automa-
CAAT. police d'assurance automobile avec assis- tiques, une solution qui permet de rduire
Pour 2017, nous projetons un taux de tance routire, il e couvert sur les 48 les dlais moyens d'intervention en d-
croissance deux chires de la branche wilayas grce au rseau de camionneurs ployant les changes lectroniques, via
automobile grce la double augmenta- prsents sur tout le territoire national pour PC et Smartphones, avec les dpan-
tion de la prime de la garantie Responsa- rpondre positivement toute sollicita- neurs, les experts et la Compagnie dAs-
bilit Civile (5% en janvier et 5% en juillet) tion, mme si ce Tamanrasset. Nous surance qui sont informs en temps rel
dcide par les pouvoirs publics, mais, parons par ce service tous les imprvus de la mission et des informations nces-
saires (panne, vhicule, lieu).

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 29


Points de vue

Aussi, notre Compagnie uvre dve- tion en nature e une bonne alternative non ngligeable, depuis quelques annes
lopper lexpertise diance qui permet pour rparer les dommages et satisfaire dj, grce aux eorts dploys par tous
un expert de chirer, depuis son cabinet, les assurs, d'autant plus que la loi 06.04 les geionnaires de la branche mais,
un dommage partir de l'envoi de photos du 20 fvrier 2006, compltant et modi- surtout, grce la qualit de sa souscrip-
ou autre documents. Cette pratique a ant lordonnance 95.07, a prvu ce tion et ce, malgr un march fortement
pour avantage, non seulement de rduire mode dindemnisation. concurrentiel en termes de prix.
les cots, mais de prserver et amliorer
le service au client. La Compagnie compense-t-elle les A combien slve le montant des
Et enn, parvenir l'indemnisation en rductions ventuelles dassurance indemnisations de la branche auto-
nature et de rappeler que le fondement auto par dautres produits, per- mobile?
mme de la preation de service de l'as- sonnes, assurance habitation, en-
sureur en dommage e de remettre las- treprises ? Le montant des indemnisations au prot
sur dans sa situation initiale. Or, l'indem- de la clientle slve 5,480 milliards de
nisation pcuniaire ne semble pas faire La branche automobile e une branche DA pour l'anne 2016, ce qui dmontre le
lunanimit auprs des assureurs vu l'ab- qui se compense delle-mme, la srieux et les eorts de la CAAR pour
sence dun rfrentiel des prix des pices CAAR, malgr les rductions accordes. respecter ses engagements.
dtaches et de la main duvre. Ce la La branche gnre mme un excdent A.L.
raison pour laquelle l'option de la rpara-

Entretien avec M. Benmicia Youcef, PDG de la CAAT


Les difficults de lassurance automobile
sont lies au niveau de la sinistralit
Entretien ralis par Amir Ziri

Les dicults de lassurance automobile sont connues et elles sont lies au niveau de la siniralit qui demeure
malheureusement trs lev , selon les propos de Youcef Benmicia, PDG de la CAAT.
Le phnomne e aussi li, selon lui, la concurrence sur les prix que se livrent les socits dassurance.
Ces lments inuent sur lquilibre technique de la branche et le premier responsable de la CAAT propose
quelques pies de sortie de crise.
Revue de L'ASSURANCE : Quelle vidence la diversit de notre ore de
action entreprend votre compagnie, produits.
en ce qui concerne lassurance au- Cette politique e le fruit dun inveisse-
tomobile, relativement la sinira- ment en matire de formation mene de-
lit et aux indemnisations ? puis des annes, et cela en utilisant nos
propres centres de formation.
M. Benmicia Youcef : De manire gn- Aussi, la dlisation de notre clientle
rale, la ratgie globale de la CAAT se, demeure parmi les principaux atouts, ce
de tout temps, base sur la qualit de la qui nous permet de reer en permanence
prise en charge de la clientle. Cette ap- leur coute an de rpondre leurs at-
proche a t possible grce nos cadres tentes en matire de couvertures et de
et agents au niveau de notre rseau com- preations.
mercial qui mettent continuellement en Le niveau de preation atteint ree mar-
uvre leurs comptences, en conseillant qu par la rapidit dans la geion des
ecacement les assurs en matire de dossiers sinires et par la jue indemni-
couverture dassurance et en mettant en sation du client. Ce cette mme rat-

30 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Points de vue

gie qui a permis la branche automobile des importations. Nanmoins, les assu- tations que nous proposons comme le
de progresser de manire continue. reurs auto peuvent limiter la baisse de paiement des primes par carte CIB, le
leurs chires daaires en tant plus pr- rglement des sinires par virement ban-
Dans ce cas, comment voyez-vous sents sur le terrain pour rpondre aux caire ou encore linformation des assurs
la ralit et les perspectives de l'as- dolances des clients et leurs besoins. par SMS.
surance automobile en Algrie ?
E-ce que la solution la crise peut La compagnie compense-t-elle les
Les dicults de lassurance automobile parvenir de la compensation par de rductions ventuelles d'assu-
sont connues. Elles sont lies au niveau nouvelles ores auto, assurance rances auto par d'autres produits,
de la siniralit qui demeure, malheureu- tous risques ou en dveloppant les personnes, assurance habitation,
sement, trs lev, dune part, et la autres branches ? entreprises ?
concurrence sur les prix que se livrent les
socits dassurance, dautre part. Ce Comme dj signal, lune des solutions La politique de la CAAT ainsi que le
sont ces deux lments qui inuent sur rside dans la prise en charge des dos- conrment les rsultats techniques ac-
lquilibre technique de la branche. Par siers tout en sensibilisant les assurs sur tuels ou antrieurs, ne va pas dans le
consquent, les solutions rsident ces ltendue des garanties leur permettant sens d'une compensation de la branche
niveaux. Il sagit, dabord, de savoir com- dtre mieux couverts en cas de sinire. automobile par d'autres produits.
ment peut intervenir lassurance dans la Les couvertures tendues et les nou- Nanmoins, sur le plan commercial et
baisse de la siniralit en participant acti- velles ores et preations sont, bien en- pour dvelopper davantage dautres
vement la prvention des accidents de tendu, ncessaires an de maintenir un branches ou produits, la CAAT ore ses
la circulation, en rcompensant les bons niveau de dveloppement de la branche. clients, dans le cadre des packs pour les
conducteurs et en faisant payer ceux qui Le dveloppement des autres branches particuliers ou dans le cadre des conven-
sont responsables daccidents (chier ree lune des priorits traces dans la tions pour les entreprises et les initu-
national des conducteurs assurs, appli- ratgie de la CAAT, indpendamment tions, des tarifs prfrentiels an de les
cation du bonus-malus y compris sur les de lvolution du risque automobile. dliser et, par la mme, largir la com-
garanties facultatives). Ensuite, il faut mercialisation de lassurance automobile.
faire jouer la concurrence, non pas sur les Avez-vous des ores innovantes en
prix, mais sur la qualit de la preation et matire d'assurance auto comme Quel e le chire d'aaires ralis
des produits proposs par linnovation et l'assiance, le remplacement du par la compagnie en 2016 et pers-
la simplication des procdures. vhicule ou autres ? pectives 2017 en assurance auto ?
Il faut, aussi, compter sur le dispositif r-
glementaire en matire de scurit rou- La CAAT a toujours t au premier rang Globalement, le chire d'aaires ralis
tire et de prvention, qui, il faut lesprer, en matire d'innovation et ce, en tant en 2016 slve 22,6 milliards de DA,
va inuer sur la baisse des accidents de l'coute de sa clientle et de ce qui se fait en hausse de 1,46 milliards de DA par
la circulation. dans le monde de lassurance. rapport 2015, soit une croissance de
Le principe tant que ces innovations, lordre de 7%.
Comment percevez-vous le dve- une fois mises sur le march, doivent r- Les primes mises en assurance auto-
loppement du segment auto dans pondre parfaitement aux attentes du mobile sont de l'ordre de 7,89 milliards de
un contexte de chute des importa- client. DA, en augmentation de 3%. Au vu des
tions ? A titre d'exemple, l'assiance automo- tendances actuelles, la CAAT compte
Il e vrai que la crise actuelle a quelque bile, lance depuis plus d'une anne, n'a, d'abord prserver sa part de march en
peu frein le dveloppement du march ce jour, enregir aucune rclamation. dlisant sa clientle comme elle l'a tou-
de l'automobile, mais elle aura permis, en Tous les appels ont eu une suite rapide et jours fait.
parallle, dencourager l'inveissement favorable. Lobjectif vis, pour lexercice 2017, e
dans le domaine de l'indurie automo- Nous avons, aussi, mis en place des ga- de maintenir la mme marge de progres-
bile. ranties spciales pour couvrir les vhi- sion que pour lanne 2016 et ce, malgr
Si lon se rfre aux multiples projets qui cules suite des sismes, meutes et les contraintes actuelles du march de
sont annoncs, moyen terme, le nombre actes de terrorisme. l'automobile d'une manire gnrale.
de vhicules qui sera mis sur le march D'autres produits, tels que le remplace-
reviendra son niveau normal. ment du vhicule, sont en prparation et Quel e le poids de l'assurance
Le dveloppement du segment assu- seront mis sur le march. auto dans votre portefeuille ?
rance auto ree en partie li au volume Sans oublier les autres services et pres- Au titre de lexercice 2016, la part de la

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 31


Points de vue

branche automobile reprsente 35% A combien s'lve le montant des pratiquement au mme niveau que lexer-
dans la ructure du portefeuille de la indemnisations ? cice 2015, avec la prcision que lanne
CAAT, dpassant ainsi le tiers du total La CAAT a indemnis, en 2016, prs de 2016 a t caractrise par une chute
des ralisations. Il faut, aussi, prciser 13,7 milliards de Dinars, toutes branches des dclarations de sinires. Ceci veut
que nos aaires auto sont conitues confondues, en hausse de 7,3% par rap- dire quil y a eu une acclration de la
aussi bien de ottes que de particuliers. port lanne prcdente. cadence de rglement des sinires et
Le montant des indemnisations verses une baisse des dossiers en ocks.
en assurance automobile, en 2016, e A.Z.
de l'ordre de 6,62 milliards de Dinars, soit

Entretien avec Mokhtar Naouri, PDG de la CASH


Nos provisions pour sinistres payer
slvent 10,9 milliards DA
Lassurance automobile ne reprsente pas une grande part dans le chire daaires de la CASH. Mais Mokhtar
Naouri, son PDG, arme dans cet entretien que ce quand mme une branche bien gre.

Entretien ralis par Ihsane Zaoui

Dans le chire daaires global de la Lassurance automobile ne reprsente


CASH, la branche assurance automobile pas une grande part dans le chire daf-
reprsente 13%, soit deux points de plus faires de la compagnie mais, ce, quand
quen 2015. Ce chire daaires se d- mme, une branche bien gre. La CASH
compose en un peu plus de 1 milliard DA a aussi pu rcuprer, en recours encais-
pour les ottes et 200 millions DA pour les ss, un montant de 40 millions DA au pro-
particuliers. t de ses clients non responsables dacci-
dents.
Quen e-il des indemnisations ?
Avez-vous conat une dirence,
En ce qui concerne les indemnisations, dans la rentabilit, entre les entre-
nous avons rgl, en assurance automo- prises et les particuliers ?
bile, 6 600 dossiers pour un montant de
332,8 millions DA. Quant aux sinires Dans notre portefeuille, la rentabilit e
payer, ils reprsentent, au 31 dcembre meilleure auprs des entreprises quau-
2016, un peu plus de 6 000 dossiers va- prs des particuliers. Cela dcoule du fait
lus 556 millions DA. Toutes branches que nous appliquons un tarif jue et que
Revue de L'ASSURANCE : Pouvez- confondues, nos provisions de sinires nous procdons une slection des
vous nous dcliner quelques agr- slvent 10,9 milliards DA. La provision risques la souscription. Notre politique
gats sur lassurance automobile au pour sinires payer, au titre de la tarifaire et de souscription tient compte de
sein de votre compagnie ? branche automobile, reprsente ainsi 5% la concurrence, mais pas au dtriment de
de lensemble des rserves pour sinires la rentabilit technique. En revanche, et
M. Mokhtar Naouri : En 2016, nous
payer de la CASH. par rapport votre queion, on se
avons ralis un chire daaires, en as-
surance automobile, de lordre de 1,277 aperu que les particuliers causent, ou du
milliards DA, soit une progression de 15%
Quel e le poids de lautomobile moins, dclarent un peu plus daccidents
par rapport 2015. Ce chire daaires dans le portefeuille ? que les entreprises.
correspond 31 800 contrats.

32 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Points de vue

Comment expliquez-vous cette dif- Quelle e la situation de votre com- dassurance davoir les ressources n-
frence ? pagnie dans ce domaine ? cessaires leet de rgler les sinires et
les provisionner correctement. Je dois
Probablement que le risque e meilleur Les rglements sur les exercices ant- vous signaler que ce tarif obligatoire
dans les entreprises et ce, pour plusieurs rieurs 2016 diviss par le ock exiant conitue la base tarifaire de la garantie
raisons. Il y a dabord le fait que les chauf- donnent des taux de rglement de 41% facultative Dommages-collision. A ce su-
feurs sont des professionnels. En outre, en nombre et de 38% en montant. jet, il serait opportun dobtenir laccord de
les entreprises organisent des cam- Lorsquon prend les rglements de 2016 lensemble des parties prenantes (Etat,
pagnes de sensibilisation. Enn, les sur les dossiers dclars la mme anne, Assureurs, Association de dfense des
sanctions disciplinaires encourues par les le taux de rglement e de 56% en droits des assurs et toute autre partie
chaueurs dentreprises, en cas dacci- nombre et de 47% en montants. Globale- concerne) leet de faire concider
dents, peuvent avoir, en eet, un impact ment, et si lon rajoute les classements cette rvision du tarif par la modication
positif sur la siniralit. La dirence peut sans suite, on se situe 56% en nombre des barmes dindemnisation et prvoir,
galement rsider dans le fait que les et 48% en nombre. dnitivement, la rmunration de la
particuliers sont plus consommateurs main-duvre au cot rel. A ceci, je
dassurance que les entreprises. Ces der- Avez-vous une ide sur les causes peux rajouter la ncessit de revoir le
nires sont, parfois, mal organises pour daccidents ? barme des accidents corporels pour les
la dclaration et le suivi des dossiers din- augmenter an daboutir une indemni-
demnisation des accidents prsenter Les analyses montrent quil y a des sation mieux rparatrice des dommages
aux assureurs. usages de lautomobile qui causent plus pour les victimes et leurs ayants droits.
de sinires que dautres, comme par
Comment se comporte la compa- exemple, les transports de voyageurs, les Ne pensez-vous pas que cela peut
gnie vis--vis du risque automobile? taxis, les agences de location et les com- engendrer une hausse importante
merants. du budget assurance au vu du pou-
Aujourdhui, lassurance automobile ne voir dachat, de plus en plus rod,
pas notre cur de mtier. Mais il y a un Qui doit les sensibiliser pour rduire de nos jours ?
potentiel quil faudra exploiter, notam- la siniralit ?
ment pour notre rseau de diribution Je pense que si on augmente le tarif de la
conitu de prs de 30 agences. Beau- Il manque, dans le march, une grande garantie obligatoire et de la Dommage
coup dagences de la CASH ont t nou- association de prvention routire ca- collision qui y e rattach, les assureurs
vellement cres et, raliser un chire ractre national qui, non seulement orga- pourront mieux grer les dossiers din-
daaires en assurance automobile peut nise des campagnes de sensibilisation demnisation et ce, que ce soit en termes
conituer pour elles, un bon moyen dat- mais, aide les plus dmunis sorganiser de montants dindemnisation que de d-
teindre le seuil de rentabilit. A ce titre, pour dfendre leurs droits, y compris par lais. Je pense que ce la meilleure ma-
lassurance automobile fait partie des des actions judiciaires. Par ailleurs, je nire dassurer la qualit de service atten-
pies explores dans cette conjoncture pense que les compagnies dassurance due par les bnciaires des contrats
dicile car elle conitue un moyen de doivent tre plus actives ce sujet. Elles dassurance. Force e de conater
pallier la baisse dactivit que doivent, dans un eort collectif, organiser quaux tarifs bas daujourdhui, corres-
connaissent les entreprises que nous as- et participer des campagnes de prven- pond une faible qualit de service. Et
surons. tion routire dans le but daboutir la r- cela, personne ne peut le nier. Par ail-
Comment vous inscrivez-vous par duction du nombre de morts et de blesss leurs, une telle augmentation du tarif RC,
rapport laction du secteur dans la du fait des accidents de la route. devra engendrer une baisse des autres
branche automobile ? tarifs, notamment celui de la garantie Vol
Lassurance automobile ne revien- et incendie ou de la garantie Tierce. Au-
Nous sommes signataires de multiples drait pas chre aux automobilies, jourdhui, face au dcit des garanties RC
conventions et nous adhrons aux cam- e-ce quil y aura une volution et Dommages collision, les assureurs se
pagnes de liquidation des sinires en re- dans ce domaine ? rattrapent sur le prix des autres garanties.
tard. Nous avons conscience quil faut En tout tat de cause, il serait opportun
absolument rgler ce problme par laug- Il e vrai que le prix de lassurance Res- davoir une rexion globale sur ce sujet.
mentation de la cadence de rglement ponsabilit civile (RC) obligatoire e trop
des sinires en automobile. faible. Je pense quil faut le revoir, la Le taux de provisionnement des
hausse, pour permettre aux compagnies compagnies e revenu sur la table

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 33


Points de vue

ces derniers temps, quen pensez- acquises de 36% auquel on rajoute 4%, information, la CASH a ralis au 31 d-
vous ? au titre des autres provisions techniques, cembre 2016, un rsultat hiorique, ja-
on se retrouve avec un taux de Sinires mais ralis auparavant, de plus de 1
Sur cette queion je me limiterai vous payer sur chire daaire de 140%. Autre- milliard DA. Le taux de rendement du ca-
donner la situation de la CASH. En 2015, ment dit, nous avons, toutes branches pital social e de plus de 13%. Le busi-
selon le rapport du minire Finances confondues, 1,4 fois notre chire daf- ness model de la CASH e trs quilibr.
repris par la presse, le taux de provision- faires annuel en provisions pour payer les Les actionnaires protent dun rendement
nement global de la CASH (et non pas sinires dclars non encore rgls. des capitaux ; lEtat prlve un impt au
seulement en automobile) e de 180%. Cela conitue un gage de la scurit - titre du bnce des socits assez
Ce taux e re le mme en 2016. nancire de nos contrats. consquent ; les assurs bncient
Daprs ce rapport, la CASH e la soci- dune bonne cadence de rglement des
t la mieux provisionne du march. De ce qui prcde et au vu de la sinires et peuvent tre rassurs par le
baisse dactivit que connaissent bon provisionnement technique de leurs
Que comporte le taux de provision- les entreprises dassurance, doit-on sinires en suspens ; et les travailleurs
nement global ? comprendre que la crise de lassu- ont pu bncier dune amlioration de
rance automobile naecte pas la leurs rmunrations avec un salaire
Le taux de provisionnement technique CASH ? moyen en hausse denviron 4%. Nous
global, ce dire toutes branches pouvons dire que toutes les parties pre-
confondues, e obtenu par la division nantes protent, et de manire quilibre,
Eectivement, la baisse des importations
principalement des primes mises non de la valeur ajoute cre par la CASH.
de vhicule naura aucune incidence sur
acquises et des sinires payer, par le lactivit de la CASH et ce, du fait que
chire daaires. Pour la CASH, si lon I.Z.
87% de notre chire daaires e ralis
considre un taux de primes mises non en dehors de cette branche. Pour votre

M. Yahi Tayen, directeur automobile et risques des particuliers la GAM

La chute des importations des vhicules


et la concurrence tarifaire affectent la
branche auto
Lassurance automobile ne reprsente pas une grande part dans le chire
daaires de la CASH. Mais Mokhtar Naouri, son PDG, arme dans cet
entretien que ce quand mme une branche bien gre.

Entretien ralis par Ali Mbarki

Revue de L'ASSURANCE : Quelle services en assurance automobile et


e la ratgie globale de votre lamlioration continue de sa qualit
compagnie en ce qui concerne la comme priorit majeure.
siniralit automobile et les indem- Cette ratgie repose sur de grands axes
nisations ? comme la mise en place dun syme
dinformation moderne, interconnect qui
M. Yahi Tayen : Dans le cadre de sa ra- prend en charge dune faon automatise
tgie dassainissement et de dveloppe- toute lactivit sinire automobile et autres
ment, la GAM a inscrit la preation de branches.

34 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Points de vue

La GAM e le premier assureur ayant mobile en Algrie prsente des perspec- gold). Cette approche permet, galement,
centralis sa geion sinire, permettant tives de dveloppement intressantes sur lextension de ces pack aux produits
un traitement rapide et plus maitris des les moyen et long termes, condition que risques divers des particuliers et des en-
dossiers. les compagnies dassurances adoptent treprises.
La geion des sinires de la GAM se fait, une dmarche commerciale plus agres-
aujourdhui, par le biais dun plateau cen- sive oriente vers linnovation et la pres- Avez-vous des ores innovantes en
tral, ddi au traitement en temps rel des tation de service aux assurs. matire d'assurance auto comme
dossiers, qui permet dagir directement En eet, le faible taux de pntration ac- l'assiance, le remplacement du
sur les dlais de traitement et le rgle- tuel, le lancement de lindurie et le mon- vhicule ou autres ?
ment des dossiers sinires. Lautre axe tage automobile, conituent des facteurs
consie dans le fait que notre socit per- qui vont booer la demande en assu- Agissant en prcurseur sur le march al-
met ses assurs de dclarer leurs si- rance automobile. grien, la GAM a t lun des premiers
nires partir de nimporte quelle agence assureurs proposer ses clients des
du rseau en fonction de leurs conve- Comment percevez-vous le dve- ores innovantes en matire dassurance
nances. Enn, les dossiers sinires auto- loppement du segment auto dans le automobile sous forme de packs aux ni-
mobiles sont traits sur la base dun pro- contexte de chute des importations? veaux de garanties varies. En eet,
cess de geion qui dcrit les tches de notre compagnie propose pour son
tous les intervenants et les tapes de trai- Bien que le march algrien de lautomo- contrat automobile deux solutions sous
tement du dossier sinires. Cela permet bile sannonce sous des auspices dfavo- formes de packs adapts au pouvoir
le paiement rapide des sinires, lviction rables pour lanne 2017, compte tenu de dachat des dirents segments de mar-
des manipulations de dossiers, un suivi la chute des importations de vhicules ch.
chir de lactivit et des cots en temps neufs induite par la rduction des quotas Par sa garantie avance sur recours ,
rel, une geion ecace des recours et au niveau des licences dimportation, des lassur GAM percevra une avance sur
une traabilit des dossiers au niveau de perspectives favorables pourraient tre sinire automobile concurrence de 150
chaque geionnaire. mises en uvre au niveau du secteur. 000 DA en cas daccident non respon-
Le rsultat en e que toutes ces actions Ceci peut se faire travers une ratgie sable. En termes dinnovations, elle pro-
ont permis une amlioration qualitative de de produits adosss dinnovantes es pose galement la tous risques modu-
la preation sinires, comme la montr preations aux assurs, leur permettant lable , mise au choix du client, la garantie
la reconnaissance de lUAR aprs la liqui- de bncier dune meilleure prise en Tous Risques remboursement aux frais
dation de plus de 10 000 dossiers relevant charge (dclaration en ligne de sinire, rel qui ore la possibilit au client def-
de lexercice 2012 dans le cadre de la rparation au niveau de garages conven- fectuer des rparations auprs dun ga-
convention ARCM. tionns - paiement fractionn des primes rage conventionn. Il y a, aussi, le rem-
dassurances automobile- expertise dis- placement du pare-brise auprs dun
Quelles e votre apprciation sur la tance) fournisseur conventionn travers la ga-
ralit et les perspectives de lassu- rantie IPA Glace.
rance automobile ? E-ce que la solution la crise peut En ce qui concerne lassiance automo-
maner de la compensation par de bile, il y a la prise en charge, gratuite, du
La chute des importations des vhicules nouvelles ores auto, notamment vhicule assur et des passagers, lors de
a eu des rpercussions directes sur le les assurances tous risques, ou en pannes ou daccidents remorquage, le
comportement du march de lassurance remplacement de la courroie de transmis-
dveloppant les autres branches ?
automobile en Algrie et celui des assu- sion, la livraison de carburant et dhuile
rs, le dveloppement du chire daaires A notre avis, la solution rside dans la moteur ainsi que le remplacement de
automobile devient, de plus en plus, ardu. conjugaison entre les ores automobile roue en cas de crevaison
Il e certes ncessaire de rappeler que proposes notamment en tous risques et Pour le conducteur et les passagers, il y a
ce ne pas uniquement la chute des im- le dveloppement des autres branches. A lhtel, le taxi ou le train lorsque le vhi-
portations qui a inu ngativement sur le ce titre, notre compagnie a adopt une cule e immobilis ainsi que le transport
march de lassurance automobile, dans ratgie dinnovation packaging des sanitaire en cas de maladie et lenvoi de
la mesure o la concurrence tarifaire qui produits automobiles , ddie aux di- mdicaments
aecte cette branche rduit de manire rents segments de consommateurs en
signicative lassiette de sa prime au ni- fonction de leurs besoins et pouvoir La compagnie compense-t-elle les
veau du march. dachat et ce, pour diversier son ore rductions ventuelles d'assu-
Cependant, et malgr cette conjoncture avec des formules diverses (base, tran- rances auto par d'autres produits
dicile, le march de lassurance auto- quillit, tranquillit plus, silver, silver plus, ddies aux personnes, lassurance

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 35


Points de vue

habitation, celles deines aux en- Quel e le chire d'aaires ralis Le poids de lassurance automobile re-
treprises ? par votre compagnie en 2016 et prsente plus de 80% des ralisations de
quelles sont vos perspectives 2017 la compagnie.
La politique commerciale de notre com- en assurance auto ?
pagnie qui repose sur les packs vise, en A combien s'lve le montant des
premier lieu, llimination du recours sys- Au titre de lexercice 2016, notre compa- indemnisations ?
tmatique aux rductions par garantie. gnie a ralis un chire daaire de 2 785
Cependant, des rductions peuvent tre 575 572 avec une progression de 4,4%. Le montant des indemnisations de la
accordes, titre exceptionnel, pour des Pour 2017, un objectif de 2 980 548 413 a compagnie slve 2 014 329 897 pour
packs auto tendus aux activits profes- t arrt, soit une volution nette de lexercice 2016, soit 60% de son chire
sionnelles et assurances habitation. 07% daaires, ce qui dnote leort consenti
Dautres packs sont proposs pour les par la compagnie dans la preation ses
collaborateurs des socits assures au- Quel e le poids de lassurance assurs.
prs de notre compagnie (M.H) et pour auto dans votre portefeuille ? A.M.
les professions librales (mdecins, phar-
maciens, artisans).

Benarbia Mohamed, DG Salama Assurances


Faciliter lexpertise distance et la
vente sur internet
Le problme du dveloppement de la branche automobile e li, selon M. Benarbia Mohamed, Directeur Gnral
de Salama assurances, la non-rentabilit technique et non la chute du portefeuille automobile induit par celle
des importations. Pour faire face la crise, il dcline ses propositions dans cet entretien.

Entretien ralis par Ali Mbarki

Revue de L'ASSURANCE : Pouvez- rons le plein Tarif mais nous comptons


vous dcrire votre ratgie concer- solliciter la Direction des assurances pour
nant la siniralit automobile et les appliquer la majoration de 35% pour ce
indemnisations ? genre de clients du fait de limpossibilit
davoir lhiorique en attendant la mise
M. Benarbia Mohamed : Notre ratgie en place du chier conducteur par lUAR.
concernant la branche automobile sarti- Lautre aspect vise rduire le niveau de
cule sur trois principes dont la rduction rduction accorde la clientle. Les r-
du dsquilibre de la garantie RC. Dans ductions gnralises tous les clients et
ce cadre, nous projetons de mener une celles qui sont importantes et injuies
politique qui se base sur de nombreux sur le plan commercial sont interdites.
axes comme lapplication ricte du bo- Seules les rductions accompagnes par
nus-malus. Devant le fort dsquilibre de de fortes souscriptions dans les branches
cette garantie, nous avons dcid daug- non automobiles seront autorises. Pour
menter la prime RC en utilisant des les particuliers, seuls les clients faible
moyens, notamment le Bonus-Malus siniralit vont bncier des rductions.
pour les clients Salama. Lapplication du plein tarif e inaure
Pour les nouveaux clients, nous applique- comme la rgle an de collecter plus de

36 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Points de vue

primes pour cette garantie an de limiter A ceci sajoute le non-respect des conven- Les mthodes de provisionnement
les pertes. tions interentreprises gnralis dnotant doivent tre bien normalises par le rgu-
A ceci, sajoute la slection des risques. la faiblesse des assureurs dans le res- lateur et bien contrles et certies par
An de limiter les pertes, nous avons d- pect de leurs engagements convention- des actuaires agres. Il y a, aussi, lutili-
cid dagir sur la qualit des clients et la nels, pourtant paraphs par les premiers sation des chiers nationaux des cartes
ncessit de sanctionner les mauvais responsables, se traduisant par une mau- grises et des permis de conduire pour fa-
dentre eux, en exploitant notre syme vaise qualit de services vis--vis des ciliter la lutte contre la fraude et la person-
dinformation, en majorant les tarifs pour clients cause des dlais trop long dans nalisation des tarifs. Enn, on peut citer le
les clients forte siniralit. la liquidation des dossiers sinires inter- recours lconomie numrique en met-
Le deuxime axe vise dvelopper de agences des mmes compagnies et inte- tant en place la lgislation ncessaire
nouvelles garanties facultatives. Devant rentreprises. Le sous-provisionnement pour faciliter lexpertise diance, la
la nouvelle tendance du march, nous des SAP e gnralis, induisant des vente sur internet, etc.
avons jug indispensable de rpondre rsultats techniques fausss et encoura-
la demande avec une meilleure segmen- geant, ainsi, la concurrence tarifaire suici- Avec la chute des importations de
tation en mettant en place de nouvelles daire. Cet tat de fait e la consquence vhicules, quel avenir prdisez-
garanties plus adaptes aux clients. directe du non-respect de la rglementa- vous pour cette branche ?
Le troisime axe consie utiliser ce tion relative la conitution des provi-
produit comme un produit dappel pour sions techniques et des provisions pour Le problme du dveloppement de la
les autres produits dassurances ddis crances. Ceci e lui-mme la cons- branche automobile e li la non renta-
aux particuliers, an de capter des clients quence de labsence dintervention des bilit technique de cette branche et non
souscrivant des polices des branches actuaires dans la validation et la certica- pas la chute du portefeuille automobile
plus rentables et accorder des rductions tion de ces provisions conitues par les induit par la chute des importations. Lier
adaptes pour rduire le cot global de la assureurs et qui ne peut tre limin que le dveloppement de la branche automo-
souscription tout en gardant lquilibre par linitution de lobligation de certica- bile laugmentation des nouvelles im-
global. tion et validation du montant des provi- matriculations e une grave erreur dap-
sions techniques par des actuaires prciation qui mettra, dune faon
Quel regard portez-vous sur ltat agrs par lassociation des actuaires al- certaine, les assureurs automobiles de-
de lassurance automobile en Alg- griens quil faudra crer, en urgence, et vant la faillite, quelques exercices aprs,
rie ? linauration des rgles et normes rela- si toute la rigueur technique e applique
tives la conitution des provision pour par le rgulateur.
Concernant la ralit de la branche, nous crances sur clients. Il e vrai que laugmentation des immatri-
ne pouvons que nous plaindre du niveau culations, durant les derniers exercices
de dgradation de la situation globale de Sur quoi devraient porter les nou- suite lembellie nancire connue par le
cette branche qui se caractrise par plu- velles mesures pour sortir de cette pays, a cach le problme de fonds de
sieurs aspects comme le tarif RC qui e situation ? cette branche en dopant le portefeuille
parmi les plus bas du monde et par rap- automobile ce qui a donn un semblant
port ceux appliqus par les pays voisins Concernant les perspectives du secteur, dquilibre et un semblant de rentabilit
dont le risque e semblable au ntre. La nous pensons quelles seront sombres si de cette branche. En ralit, le problme
prime annuelle de la garantie RC dun des mesures draconiennes ne sont pas na t que report une date ultrieure
vhicule en Algrie reprsente presque le prises, dans les plus brefs dlais, et qui et les assureurs sont en train de payer,
1/10 de celle applique au Maroc ou en doivent porter, en urgence, sur plusieurs actuellement, les erreurs de leurs poli-
Tunisie. En plus du tarif trs bas de la aspects dont le tarif. Pour la garantie RC, tiques durant les annes prcdents.
garantie RC, il y a la concurrence tarifaire il doit tre plus ralie et personnalis en Donc, le dveloppement de cette branche
suicidaire dans les garanties facultatives tenant compte dautres critres de tari- e li un retour vers plus de rigueur
caractrise par un niveau de rduction cation ; notamment les atiiques tech- dans le tarif et dans les pratiques com-
commerciale trs important ce qui pro- niques du march. Pour les garanties fa- merciales, universellement admises, qui
voque le dsquilibre technique de la cultatives, elles doivent tre bases sur permettront aux assureurs de faire face
branche cach par un sous provisionne- des tudes actuarielles appuyes par les toutes les situations possibles suscep-
ment des sinires payer, ce qui repr- atiiques ables avec une obligation de tibles dtre enregires par le march.
sente une menace importante et pesante respect de ces tarifs et avec des remises Le seuil minimum exigible pour avoir une
sur le march des assurances en entier, autorises que dans des cas biens dter- branche quilibre et rentable pour les
du fait du poids important de la branche mins ne dpassant pas un taux de 20%. assureurs exie puisque le parc roulant
automobile. national dpasse les 5 millions de vhi-

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 37


Points de vue

cules, mais ce la situation du Tarif et les assureurs du march et transparente dorigine, pices norms, indemnisation
des pratiques commerciales qui sont la avec les clients et le rgulateur. pcuniaire, etc.).
cause de la crise actuelle et il e urgent
de remdier cette situation anormale, De quelle manire les nouvelles Quen e-il de la compensation des
comme lont dj fait le march marocain ores et les nouveaux produits de la rductions d'assurances auto par
et le march tunisien. Tout retard dans ce branche automobile peuvent-ils d'autres produits ?
dossier ne pourra que fragiliser les assu- contribuer sadapter la crise ?
reurs et, par consquent, le march en Nous refusons dadopter cette solution
entier du fait du poids de lautomobile Eectivement, nous sommes en train de car elle e inecace. Nous privilgions
(55%) dans le march. travailler sur de nouvelles ores et de de faire la compensation des rductions
nouveaux produits de la branche automo- accordes dans la mme branche (auto-
Quelle e votre action pour dve- bile pour nous adapter la crise connue mobile) ou avec la part du portefeuille des
lopper de nouvelles ores et de par cette branche. Je vous informe que branches ayant enregir la souscription
nouveaux produits et pour dpasser nous proposons dj lassiance, en cas dune ou plusieurs polices suite la sous-
la crise ? de problme rencontr par le client ren- cription dune police automobile. Ceci e
dant le vhicule inutilisable (panne, acci- une rgle primordiale an davoir la jui-
Le dveloppement de nouvelles ores et dent, crevaison, etc.). Nous proposons, cation commerciale de ces rductions et
de nouveaux produits ree un lment aussi, le remplacement du vhicule pour dviter ainsi dabsorber les excdents
indispensable pour augmenter le chire trois jours en cas daccident immobilisant techniques enregirs par des branches
daaires et amliorer la rentabilit de la le vhicule de lassur et ceci depuis protables par le dcit de la branche
socit dune faon globale mais, je ne 2013. automobile induit par les rductions.
pense pas quil puisse conituer la solu- Dans ce cadre, nous pensons quil y a
tion du problme vcu par la branche au- lieu de faire le bon diagnoic pour pou- Quel sont les agrgats de votre
tomobile. voir proposer la meilleure solution. En te- compagnie en ce qui concerne le
La solution ne rside dans la compensa- nant compte du diagnoic, nous sommes chire d'aaires, le poids de lassu-
tion par de nouvelles ores ou par en train de travailler sur les axes suivants: rance auto et les indemnisations?
dautres branches plus rentables car, adapter nos ores dj exiantes (DC,
cette dmarche e incorrecte et non vol, BDG et TR) au nouveau pouvoir En 2016, la socit a enregir un chire
transparente vis--vis du client. De plus, dachat de nos clients, tout en veillant daaires global de 5 milliards, en crois-
elle e contraire au principe technique de lquilibre technique en limitant les rduc- sance de 6.2% par rapport 2015 dont
lquilibre par garantie et par produit. Elle tions et en faisant la slection des risques. un montant de 3.619 milliards en automo-
ne peut tre la solution, car, en principe, Segmenter notre chier clients et dve- bile, avec un taux de croissance de 0.1%
si elle doit participer dans la compensa- lopper des ores adaptes chaque seg- par rapport 2015. Le poids de lassu-
tion des pertes, elle doit le faire avec une ment de clients (transporteurs, fonction- rance automobile reprsente 72% de
faible proportion pour quelle soit accep- naires, jeunes de moins de 30 ans, notre portefeuille en 2016, en baisse de 5
table par le rgulateur et le client. Au personnes ges, etc.) en respectant la points par rapport son poids enregir
maximum, elle ne doit pas compenser rigueur tarifaire. en 2015 qui tait 77%. Le montant global
plus de 20% des pertes. Malheureuse- Utiliser les nouvelles dispositions du nou- des indemnisations slve 2.33 mil-
ment, le niveau du dsquilibre e beau- veau code de la route pour personnaliser liards de DZD dont un montant de 2.23
coup plus important et seule une action le tarif des garanties facultatives. milliards en automobile, soit 96%, en
de fond base sur la loi des grand nombre Et enn, recourir au tiers-payant pour croissance de 1.86% par rapport 2015.
et des tudes actuarielles ables permet- amliorer la preation de services en
tra de garantir une solution durable pour termes de rparation de vhicule (pices A.M.

38 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Points de vue

Delphine Lecaron, directrice administrative et financire dINDRA


Il nexiste pas de donnes sur les
vhicules hors dusage en Algrie
Business France a organis, en mai dernier, en collaboration avec le minire des Ressources en Eau et de
lEnvironnement (MREE) et de lAgence nationale des dchets (AND), des rencontres daaires sur la geion des
dchets en Algrie, y compris la rcupration des paves de vhicules hors dusage.
Durant son sjour, cette dlgation de dix entreprises franaises a rencontr des responsables du minire ainsi
que des adminirations et entreprises en charge de la geion des dchets. Cette mission se acheve sur la
programmation de rendez-vous daaires avec les acteurs privs du secteur du traitement des dchets en Algrie.
Ce au cours de cette visite que nous avons rencontr Mme Delphine Lecaron, directrice adminirative et nancire
dINDRA, une socit spcialise dans le recyclage automobile, et qui donne son analyse sur le march algrien.

Entretien ralis par Yacine Lyes

Revue de L'ASSURANCE : Quels ont A ce jour, il nexie pas de donnes sur


t les rsultats de votre visite en les vhicules hors dusage (VHU) en Al-
Algrie quel a t l'objet de vos dis- grie. On conate, cependant, des vhi-
cussions avec les entreprises et les cules abandonns ; ceux-ci sont eecti-
autorits, propos de la rcupra- vement les vrais VHU. Leur nombre e
tion des paves de vhicules hors trs faible, aujourdhui, et ne semble pas
correspondre la ralit du march.
dusage ? Et quelles connaissances
Les vhicules accidents rforms coni-
avez-vous de la situation algrienne
tuent une autre source de VHU, mais ils
dans ce domaine ?
sont, aujourdhui, trs diciles tracer.
Mme Delphine Lecaron : Des informa- Nous navons, cependant, pas eu le
tions ont pu tre recueillies, lors de ce temps dapprofondir les sujets autour de
voyage. Bien videmment, celles-ci ne laccidentologie et le traitement des vhi-
sauraient reter exactement la situation cules rforms. matrise des gisements ux. Ce une
du march au vu du peu de temps pass tude de march qui, non seulement doit
Quelles sont vos propositions pour donner la photographie de la situation,
sur le sujet. Ce dernier e complexe et
conruire le march algrien de la mais, aussi, apporter lensemble des so-
demande une tude approfondie avant
rcupration ? lutions qui permettent dtablir un schma
toute rexion ou proposition dorganisa-
tion. Ce, en gnral, comme cela que Lors de notre rendez-vous au minire directeur. En dautres termes, il ne sut
nous fonctionnons, ds lors que nous lEnvironnement, nos changes ont mon- pas de se cantonner une tude de mar-
souhaitons dvelopper nos activits dans tr une volont forte dinscrire ce sujet ch classique.
un pays. dans la ratgie environnement 2035 qui Qu'e ce qui se fait dans les autres
E-ce que la siniralit automobile doit sortir au deuxime semere 2018. pays ?
contribue raccourcir le cycle de Nous avons, donc, propos notre aide
vie des vhicules en Algrie ? dans lanalyse et ltude de lorganisation Chaque pays tant dirent, il e trs dif-
de la lire du VHU. cile dappliquer une recette , ce
Le sujet na pas encore t tudi dans A ce ade, il nous e impossible de a- pourquoi nous proposons au minire de
un cadre environnemental. Cependant, tuer sur une organisation sans une tude mener une tude approfondie dbou-
nous pensons quil fera partie intgrante beaucoup plus approfondie du march, chant sur une proposition dorganisation
de la ratgie environnement qui doit de ses acteurs et des contraintes cono- en collaboration avec les acteurs de la -
tre labore par le minire de lEnvi- miques et sociales de cette lire. Sa- lire et prservant les grands quilibres
ronnement algrien. chant quun des facteurs cl de succs de conomiques.
la mise en place de la lire VHU e la Y.L.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 39


Points de vue

M. Hadjou Abdelhakim, DG de TRUST Assurances


La sinistralit est moins importante
quand il sagit des assurances flottes
A travers le monde, les compagnies dassurances jouent un rle trs important dans le domaine de la sensibilisation
des citoyens et des entreprises clientes mettre en place leurs symes de prvention. Ce notamment le cas
lorsquil sagit de lassurance ottes.

Entretien ralis par Ahmed Touahri

nomique que vit notre pays et qui e due surances ottes qui, grce la mutualit
la chute du prix du ptrole, le gouverne- de risques, e attnue.
ment ayant pris des mesures pour latt- De plus, les volets prvention et sensibili-
nuer par la limitation des importations, sation sont plus prsents au niveau de ce
notamment celles des vhicules, ce segment de clientle plus que les particu-
quoi sajoute le ralentissement des pro- liers. Ajoutons cela le fait que les com-
jets de conruction ; le secteur des assu- pagnies dassurance saisissent lopportu-
rances a t ngativement impact dans nit de diversier les couvertures et
son lan. dquilibrer la ructure du portefeuille par
La tendance du premier trimere, en ma- les risques divers.
tire du chire daaires, pour tout le sec-
teur, e en agnation, voire en rgres- Parlant de la prvention, quel rle
sion. Actuellement, les compagnies jouent les compagnies dassu-
dassurance trouvent normment de dif- rances dans ce volet ?
cults dnicher des parts de march
mme en automobile, qui dans un pass Votre queion e pertinente. A travers le
rcent, tait lun des moteurs du dvelop- monde, les compagnies dassurances
Revue de L'ASSURANCE : Que re- pement du secteur avec un taux de crois- jouent un rle trs important dans le do-
prsente la branche auto dans le sance qui arrivait deux chires. Actuel- maine de la sensibilisation des citoyens
portefeuille de votre compagnie ? lement, la crise des branches transport et et des entreprises clientes mettre en
conruction, qui connaissent un ralentis- place leurs symes de prvention. Ceci
M. Hadjou Abdelhakim : Lautomobile
sement important, accentuera davantage contribuera positivement lattnuation
reprsente 38% du portefeuille de la com-
cette crise du secteur des assurances. de lexposition aux risques et, du coup,
pagnie. Hioriquement, notre compagnie
TRUST Algrie e connue par son ex- la rduction des tarifs appliquer.
pertise dans le domaine des assurances
Pourquoi les compagnies ont-elles A ce titre, ces programmes de sensibilisa-
des entreprises, de lengineering et du une prfrence pour les assurances tion, que devraient mettre en place les
transport. otte plus que les particuliers ? compagnies dassurance, sont trs co-
En 2016, nous avons gard la mme teux, mme si leurs rpercussions posi-
ructure de portefeuille domin par ces En ce qui nous concerne, et comme je tives sur la siniralit sont immdiates.
risques. Quant aux assurances automo- viens de dvelopper prcdemment, la Aujourdhui, les compagnies doivent re-
biles, notre politique a t oriente vers la TRUST oriente ses ores vers les ottes chercher les ressources ncessaires
souscription des ottes pour accompa- et ce, pour accompagner les entreprises pour la mise en place de ces programmes
gner les programmes dassurance oerts dsirant disposer dun programme com- en direction des entreprises et popula-
nos clients entreprises. plet qui couvre tout le patrimoine, y com- tion.
Lanne 2017 ache dautres tendances pris le parc roulant, dune part, et, dautre Cela passe par la rationalisation des
de la reructuration du march. Sous part, la siniralit e atiiquement ores tarifaires pour permettre aux com-
leet et les rpercussions de la crise co- moins importante quand il sagit des as- pagnies de gnrer des marges nces-

40 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Points de vue

saires pour communiquer, vulgariser et sortent-elles ? La marge que peuvent tirer les compa-
sensibiliser les clients sur limportance de En eet, notre march connait, actuelle- gnies dassurance ne sera pas seulement
lassurance dans lconomie et la prven- ment, une vraie guerre sur les tarifs. Cette bnque pour les consommateurs das-
tion contre les dirents risques inhrents situation e, malheureusement, dfavo- surances par lamlioration des services
aux activits des entreprises et particu- rable pour lamlioration de la preation laquelle sattleront les compagnies,
liers. la clientle. De ce fait, les compagnies mais cela sera aussi bnque pour la
sont obliges de concilier leurs objectifs, mise en place des programmes de sensi-
A la lumire de la guerre tarifaire en termes de preations la clientle et bilisation, comme jai ipul prcdem-
pratique sur le march, comment les tarifs proposer. ment.
les compagnies dassurances sen A.T.

Comme le relve M. Berranen Youcef (CAAT), spcialiste en assurance automobile


Cap sur lvolution dune branche en
profonde mutation
La branche automobile, linar du march algrien des assurances, e passe par plusieurs tapes dvolution
depuis lindpendance. M. Youssef Berranen, directeur central de lautomobile la CAAT, membre du Groupe
technique automobile (GTA) mis en place au niveau du Conseil national des assurances (CNA) et prsident de la
Commission automobile lUnion algrienne des socits dassurance et de rassurance (UAR), revient, dans le
prsent entretien, sur les direntes tapes et la situation actuelle ainsi que sur les nouveaux ds dune branche
qui gnre plus de la moiti du chire daaires du secteur.

Par Rym Bouzidi

temps. Deux priodes principales ont cialisation des compagnies dassurances,


marqu cette volution : la premire a donnant lieu un dbut de concurrence
port sur la nationalisation et la spciali- entre les trois assureurs publics.
sation des compagnies dassurances Jusque l (1989), la SAA avait le mono-
alors que, la deuxime a ouvert le march pole du risque automobile. Louverture
la concurrence du secteur priv, avec des deux autres assureurs publics sur ce
une dspcialisation des assureurs. risque a t assez timide au dbut : La
Suite la parution de lOrdonnance 66- CAAR et la CAAT proposaient en fait la
127 du 27 mai 1966, inituant le mono- couverture automobile pour une partie de
pole de lEtat sur les oprations dassu- leur clientle, dj en portefeuille pour les
rances, trois compagnies publiques autres risques. Ainsi, la prise en charge a
dtenaient le monopole du march : la t assez bienveillante chez
CAAR, spcialise, alors, dans les ellesctaient les premires prmices
risques induriels et dans la rassu- de la concurrence , tmoigne M. Berra-
rance, la SAA (aprs rachat des parts nen.
gyptiennes), spcialise dans lautomo- Mais, ce ne quen 1995, avec la paru-

J
bile, les assurances de personnes et les tion de lOrdonnance 95-07 du 25 jan-
ue aprs lindpendance, le mar- risques simples et la CAAT, cre en vier1995 relative aux assurances, quune
ch algrien des assurances a 1985 pour grer les risques de transport. vritable ouverture e amorce, ouvrant
amorc sa dmarche vers la libra- Mais, lautonomie des compagnies pu- la voie la cration de socits prives
lisation. Cependant, ses tapes majeures bliques, en 1989, a conduit une dsp- algriennes dassurance.
se sont tales plus longuement dans le

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 41


Points de vue

Cette ouverture a permis dintroduire Par ailleurs, la Commission de supervi- La loi actuelle (sur les assurances) ne
de nouveaux rexes pour la geion du sion des assurances (CSA) du minire prvoit pas de compensations pour ces
risque automobile, tant sur le plan com- des Finances a, rcemment, inruit victimes. Une bonne prise en charge n-
mercial que sur le plan de la prise en toutes les compagnies dassurance de cessite, cependant, des nancements,
charge , eime lexpert. faire un Audit et expertise externe relatif observe-t-il. Pour ce faire, le conducteur
l'valuation des mthodes de dtermina- responsable et fautif, doit payer le prix
Le monopole cde la place une tion des provisions techniques, rappelle fort et jue pour les torts qu'il cause et,
concurrence anarchique M. Berranen en subance. d'autre part, cette pnalisation permettra
Une approche uniformise au niveau de moraliser au mieux ce risque o la si-
Mais les bienfaits de louverture ont t march, en matire de provisions, indui- niralit a atteint des niveaux jamais
trs vite rattraps par des mthodes et rait ncessairement une approche plus gals.
des faons de faire qui ont port prjudice cohrente en matire de tarication et un Avec un tarif moyen autour de 2.000 DA,
la geion du risque automobile et, no- meilleur quilibre de la branche automo- environ, ce insusant dun point de vue
tamment, le recours au dumping , d- bile , eime Monsieur automobile au de lquilibre sinires-primes, que ce soit
plore notre interlocuteur. niveau de la CAAT. pour le corporel et/ou pour le matriel,
Cela a t un vritable brouillon en Il e savoir quun recours abusif et pro- insie M. Berranen. Ce surtout insu-
matire de geion, tout le monde se met- long des rductions alatoires risque sant pour esprer couvrir, dans le futur,
tait orir des rductions. Les assureurs de porter prjudice aux provisions de cer- davantage de risques comme ceux, entre
publics taient quand mme plus rigides taines compagnies, ce qui serait une autres, cits prcdemment.
sur ce plan du fait quils avaient dj leur grave drive. Aujourdhui, on e en train dquilibrer
portefeuille et aussi parce quils d- la branche automobile parce quon fait
pendent directement du minire des Fi- La RC, maillon faible de la branche payer plus chres dautres garanties !
nances. Mais, aprs avoir rsi un cer- Pourquoi on exige du client, une tous-
tain temps, les compagnies publiques ont Nanmoins, pour M. Berranen, la tarica- risques plus chre pour couvrir le dcit
t contraintes de revoir leur politique ta- tion de la garantie Responsabilit Civile de la RC ? Pourquoi ne pas imposer une
rifaire , rappelle M. Berranen. (RC) pnalise quelque peu le dveloppe- RC plus jue et rajuer le tarif des
Cette situation, qui a dur de longues ment du march et une prise en charge autres garanties ? , sinterroge encore
annes, regrette-t-il, a t timidement plus aise de la couverture. Cette tarica- lexpert.
contrle au niveau de l'UAR (Union tion e trop faible , selon lui, pour r- Dans le march algrien des assurances,
algrienne des socits dassurance et pondre aux besoins quantitatifs et qualita- la branche automobile occupe la pre-
de rassurance) par un accord multilat- tifs en matire dindemnisation, surtout mire place avec plus de la moiti du por-
ral relatif la geion de la branche auto- dans un contexte marqu par une trs tefeuille et la RC reprsente prs dun
mobile qui a, quelque peu, frein cette forte siniralit et une forte augmentation cinquime de ces primes.
frnsie, qui ree cependant en de du des prix de la pice de rechange. Le responsable eime que limpact de
niveau souhait des bonnes rgles tech- Je reconnais que lordonnance 74-15 toutes les importantes ralisations de la
niques et commerciales. rgissant lassurance automobile en Al- branche durant ces dernires annes e
Actuellement, lUAR travaille sur un projet grie (modie en 1988) e lune des lois altr par une RC trop basse et qui
mettant en accord toutes les compagnies les plus quitables en matire dindemni- pnalise mme les autres garanties.
sur des minimas de tarif prservant ainsi sation, mais ce un texte qui remonte Saluant une relle prise de conscience
lquilibre de la branche et lintrt de plus de quarante ans, et, avec le temps, il , conate chez tous les acteurs du
lassur, avance le responsable. doit tre actualis an de rpondre aux march des assurances, particulirement
Il ne faut plus jouer sur des taux de r- besoins rels en la matire , soutient-il, au niveau des pouvoirs publics et des
duction alatoires, il faut que chaque as- en allusion au faible tarif de la RC. assureurs, mais aussi avec une meilleure
sur puisse payer la prime d'assurance Qui prendra en charge une femme ayant technicit, une meilleure geion et des
qui rete sa ligne de conduite. Quant au subi un accident qui lui fait perdre la facul- projections plus judicieuses, le respon-
bonus-malus, il doit toucher toutes les t de procrer ? Quadviendra-t-il dune sable eime quune prise en charge du
garanties et pas uniquement la garantie personne qui perd son emploi suite de risque automobile plus eciente pourrait
Responsabilit Civile. De meilleures graves squelles ehtiques ? Que fera se raliser dans un futur trs proche tant
rgles tarifaires permettraient trs certai- quelquun qui perd lusage de ses jambes en matire de preation que dquilibre
nement aux compagnies d'assurances suite un accident alors quil habite au de la branche.
dorienter la concurrence sur la preation cinquime tage et quil peut continuer
de service et les dlais de rglement des travailler ?...autant dinterrogations qui
sinire , recommande-t-il reent sans rponses, selon cet expert.

42 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Points de vue

Une hausse consquente de la RC ss au point o aucune compagnie das- rer les textes juridiques rgissant lassu-
simpose surance ne les accepte. Pourquoi ne rance automobile et des propositions
pas pnaliser ces conducteurs en Alg- plus pragmatiques avec une prise en
Avec une RC sa vritable valeur, mme rie? Je pense qu ce moment l, le charge plus tendue de la garantie RC
le principe du Bonus-malus connaitra une conducteur va rchir 20 fois avant de ont t faites pour amliorer certains
ecacit avre et nira par avoir un im- commettre une infraction. La police das- poes dindemnisation et intgrer
pact positif sur la rduction des accidents, surance jouera, aussi, un eet de levier dautres poes an de mieux prendre en
prdit-t-il. en matire de rduction des accidents de charge les victimes daccidents de la cir-
Comment ? A titre dexemple, si la RC la route , soutient lexpert. culation , avance-t-il.
tait de 8.000 DA, un bon conducteur M. Berranen rappelle, ce titre, que la Evoquant les dlais dindemnisation, lex-
aura une forte rduction (jusqu 50% dernire mesure, qui consie augmen- pert note quun rel eort ree dployer
comme Bonus) et ne paiera que 4.000 ter la prime RC de 5% chaque semere par les assureurs pour la rduction de ces
DA lanne, alors quun mauvais conduc- compter du 1er janvier 2017, pour at- dlais, que ce soit pour les dommages
teur cumulant plusieurs sinires, sera teindre une hausse de 20% sur deux ans, corporels ou matriels.
pnalis par un Malus de 200% et paiera e une action qui dmontre le rel souci Enn, et pour pouvoir cerner tout le cadre
donc 24.000 DA de RC. Ainsi, seul le des pouvoirs publics relatif un meilleur juridique arent la branche, la corpora-
mauvais conducteur paiera le prix fort et quilibre de la branche, mais qui ree, tion se penche sur llaboration dun
devra ncessairement rviser son com- nanmoins, insusante comparative- Code unique des assurances automobile
portement sur la route, pour payer une ment aux charges sinires induites par qui runit toutes les lois et tous les d-
prime moins pnalisante. cette garantie. crets et textes relatifs ce risque.
Dans certains pays, les mauvais conduc- Au niveau du CNA, un travail trs intres- R. B.
teurs, surtout les rcidivies, sont pnali- sant e en train de se faire pour amlio-

Sinistralit chez les jeunes


La technologie incite la prudence
En matire de prvention, les services de scurit et les organismes en charge de cette donne nhsitent pas
dclarer que les jeunes obtenant un permis de conduire ne sont pas au top en matire de respect des consignes
et mme du Code de la route.

Par Yacine Lyes

A
ce titre, ils nont eu cesse dadres- sident-directeur gnral dApril Parte- En retour, le conducteur reoit le rsultat
ser des messages cette frange naire signalant que cette ore e une du nombre de points rcolts, chaque
de la population, susceptible dtre nouveaut pour les jeunes conducteurs, semaine, en prenant en comptedes l-
celle qui fait et accuse le plus de victimes mme si de pareilles initiatives ont dj ments comme la mto, le type de route
daccidents, aggravant ainsi la sinirali- t lances, ces dernires annes, par et le niveau dacclration.
t. dautres compagnies comme Allianz, Cette technologie a t dveloppe par
Dans ce cadre, certaines expriences sans pour autant viser ce public en exclu- le centre de recherche Driving data to
sont menes par des pays trangers sivit. intelligence et permet des incitations en
comme la France dont lAlgrie peut En ce qui concerne le fonctionnement de attribuant des points avec des paliers,
sinspirer. Dailleurs, lassureur April Par- lapplication, le mme responsable sou- partir des donnes analyses. Le barme
tenaire a lanc une ore numrique d- ligne que, ds la souscription lore, le maximum, 7500 points, permettra un
die spcialement aux conducteurs de conducteur recevra un botier inaller, rabais de 30% sur le montant de la coti-
18 25 ans, car ce un public particuli- dans sa voiture, pour enregirer jusqu sation annuelle.
rement risque. Lassureur veut, ainsi, 200 donnes du contexte qui sont re- Y.L.
inciter les bonnes pratiques routires, montes lassurance.
explique la presse, Claude Gurin, pr-

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 43


Publi-Reportage

Un chiffre daffaires de 2,2 milliards de


dinars en 2016 pour TALA Assurances

T
ALA Assurances a marqu, au titre dassiance adaptes
du bilan 2016, un chire daaires leurs besoins spci-
de 2,2 milliards de dinars ; ce qui ques.
tmoigne de la solide position de cette
compagnie. TALA envisage la
Une position de leader dans le secteur conception de nou-
des assurances de personnes quelle veaux produits dassu-
garde, ce jour, grce la rgularit et rances auxquels vont
la continuit de ses rsultats positifs, t- tre adosss des ga-
moigne son Directeur gnral, Monsieur ranties dassiance
Nasser Aberhouche. rpondant aux besoins
Cre en 2011, Tala Assurances e par- des assurs, en pres-
venue, en cinq annes dactivit, dve- tations directes par
Faade de la nouvelle agence de Garidi, Alger
lopper un rseau de diribution impor- des prises en charges.
tant, le plus dense du march des de trois axes majeurs :
assurances de personnes. A titre dexemple, dans le domaine sportif
TALA doit ses bons rsultats et son clas- une couverture triangulaire qui englobe 1- La valorisation des ressources hu-
sement sur le march la force de son une assurance accident laquelle se maines ;
rseau compos de douze agences di- gree une assiance ltranger et une
rectes dont la dernire a t ouverte en assiance locale e mise la disposi- 2- La bonne maitrise des produits dassu-
mai 2017. TALA e galement la seule tion des sportifs, en Algrie ou ltran- rance de personnes et cibler ceux forte
ouvrir une agence directe au sud du ger, en cas de dplacement pour raison rentabilit ;
pays, prcisment dans la wilaya cono- de comptition, de formation, ou de
mique importante de Ouargla. age. 3- Lextension de son rseau commer-
TALA compte en propre trente agents cial.
gnraux, en plus du rseau de diribu- Pour atteindre ses objectifs et continuer
tion de la CAAT. raliser de bons rsultats, TALA Comme le potentiel de croissance de
TALA envisage de souvrir la bancas- compte sappuyer sur ses forces en ma- lassurance de personnes sannonce im-
surance, suite un programme de for- tire de ressource humaine, essentielle- portant, au cours des prochaines annes
mation en assurance ralis en mai 2017 ment compose de jeunes cadres quali- en Algrie, Tala assurances a pour ambi-
au prot de 120 cadres de la BNA. En s. Ce ce qui permettra la socit tion datteindre un taux de croissance
outre, TALA va diribuer ses produits dtre performante, explique son Direc- deux chires et ce, moyen terme. Las-
travers le rseau bancaire de la BNA, teur gnral Monsieur Nasser Abe- surance Vie conitue lun de ses axes de
soit 60 agences reparties travers le ter- rhouche. croissance. Un produit prsentement
ritoire national. TALA compte cent sept collaborateurs mconnu par le grand public, peut sav-
dont la majorit e conitue de jeunes rer plus attractif, avec une plus grande et
Par ailleurs, TALA assurance pour ren- cadres, encadrs par des professionnels meilleure communication sur cette ga-
forcer son rseau de diribution a sign expriments. rantie. TALA compte proposer, dans ce
des conventions avec les banques genre de couverture, une ore, prix r-
CNEP, BEA et BDL. Pour ce personnel jeune, TALA prvoit duits, deination des simples particu-
TALA Assurance ne se limite pas pro- des cycles de formation interne et ex- liers. La retraite complmentaire coni-
poser aux clients des couvertures clas- terne, selon les besoins. tuera galement lautre produit sur lequel
siques mais elle fait en sorte ce que reposera le dveloppement de TALA
soit consolide sa gamme de produits La ratgie de TALA Assurance, selon Assurances, au cours des prochaines
par le dveloppement des garanties son directeur gnral, sarticule autour annes.

44 Revue de LASSURANCE N17- Juin 2017


ANEP - 215663
vnement

Mme Bouzar Nesrine, Manager Senior Communication Caarama


Amliorer limage pour consolider la
relation-client
CAARAMA a relook son logo et veut parvenir une meilleure visibilit pour se faire mieux connatre sur le march
et consolider son image auprs de ses clients. Dans cet entretien, Mme Bouzar Nesrine, donne plus de dtails sur
cette opration.

Entretien ralis par Yacine Lyes

dernier a permis dadopter Toujours dans la vision de proximit et


cette nouvelle image de la dinnovation, notre compagnie a lanc un
compagnie et de la faire portail dassurance en ligne permettant
connatre davantage auprs de proposer plusieurs services, du devis
du grand public. Cette cam- la souscription et la geion du dossier,
pagne a t lance tra- faisant delle la premire compagnie das-
vers plusieurs canaux de surance proposer ce genre de portail en
communication, notamment ligne.
lachage xe et mobile, Le service propos via le portail Caara-
lachage mtro, les r- ma.dz permet non seulement au client
seaux sociaux et lachage dtablir un devis en ligne mais, de le
au niveau des aroports. transformer en contrat et de payer avec
Par Oui la vie , nous une carte interbancaire CIB. Aussi, il lui
dlivrons un message fort e possible de modier le contrat sa
et direct nos clients, qui convenance pour prolonger ou reporter le
peuvent proter de leur vie sjour. Le client peut galement changer
Revue de L'ASSURANCE : CAARA- car CAARAMA e l pour les protger. sa deination et mme se faire rembour-
MA assurances a lanc une cam- ser de manire automatise.
pagne sous le slogan Oui la vie Par quels autres moyens comptez- Toujours dans laction de proximit, et en
, pouvez-vous dcliner son conte- vous atteindre votre cible ? sus du rseau direct de la compagnie,
nu nos lecteurs ? CAARAMA tend renforcer sa visibilit et plus de 200 points de vente de ses parte-
sa notorit auprs du grand public, tra- naires de la CAAR, du CPA et dABC sont
Mme Bouzar Nesrine : Eectivement, vers des moyens adapts notamment via
CAARAMA lance une campagne marque disponibles travers le pays pour ac-
sa participation aux Foires et Salons. La cueillir le client et le conseiller sur les
(initutionnelle) denvergure nationale visibilit au niveau de ses points de vente,
aprs avoir relook son logo commercial meilleures couvertures adaptes ses
en plus des direntes campagnes m- besoins et ceux de sa famille.
tout en maintenant son identit visuelle. diatiques, stale sur toute lanne.
Dailleurs, lamlioration de limage de
marque de Caarama e pense comme Quelles en sont les autres valeurs ?
lun des axes de mise en uvre du dve- Les autres valeurs sont lies la proxi- CAARAMA honore
loppement de la compagnie. mit client et linnovation produit. En ef-
fet, Caarama place son client au centre
sa force de vente
Dans cette version du logo, nous retrou-
vons deux lettres C reprsentant la de ses proccupations (Centre dintrt) ; Caarama assurance a organis, en
fois le C de CAARAMA et le C de en dveloppant des packages adapts mai dernier, son regroupement an-
client, lunion des deux lettres forme une aux citoyens pour toutes les gammes de nuel durant lequel la compagnie a
silhouette ce qui reprsente parfaitement produits dont nous disposons. prim ses meilleurs souscripteurs au
le mtier que nous exerons au quotidien. niveau de ses dirents types de r-
Quels sont les moyens mis en uvre
La campagne qui a t lance en avril seaux.
dans ce cadre ?

46 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


vnement

ANEP - 215711

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 47


vnement

En dpit du recul de la branche automobile


Le march national des assurances
progresse de 2% en 2016
Par Rym Bouzidi

En 2016, le secteur des assurances a ralis une croissance de 2% de son chire daaires, en dpit dun
recul de la branche automobile. Une abilit enregire grce, notamment, de bonnes performances
des assurances de personnes.

rance dommages sachaient en hausse


en 2016.
La branche automobile, avec une part de
march de 54,6% des assurances de
dommages, a ralis un bilan 65,3 mil-
liards DA (-1,4%).
Les garanties facultatives (risques non
obligatoires) ont galement recul de
1,8% alors que les risques obligatoires,
occupant 20,3% du portefeuille de la
branche, ont progress de 0,3%.
L'IRD (Incendie et risques divers) a tota-
lis 42,5 milliards DA de primes, en
hausse de 1,3% par rapport 2015.
La sous-branche Cat-Nat (assurance

L
contre les eets des catarophes natu-
a Note de conjoncture du secteur 2015. relles) a connu une hausse de 25,5% par
pour le quatrime trimere ainsi Le bilan du CNA, qui ree provisoire, fait rapport 2015, contrairement aux
que pour lexercice 2016 a t ressortir, dune part, une trs lgre pro- risques de conruction qui ont recul de
rendue publique lors dune confrence gression (+0,6%) des assurances de 6,2% et la Responsabilit civile qui a
de presse anime en avril dernier par le dommages et, de lautre, une hausse baiss de 5%.
Secrtaire du Conseil national des assu- sensible (+11,8%) des assurances de La branche Transport a marqu une forte
rances (CNA), M. Benbouabdellah Ab- personnes. progression de 21,3% 6,9 milliards DA
delhakim, et le prsident de l'Union alg- Avec une part de march de 89,2%, les en 2016. La sous branche Transport
rienne des socits dassurance et de assurances de dommages ont vu leur arien a grimp de 79,1% suite la
rassurance (UAR), M. Kassali Brahim chire d'aaires progresser lgrement souscription dun important contrat en
Djamel, en prsence de responsables de 119,4 milliards DA en 2016 contre 118,7 assurance spatiale . Lassurance
socits dassurance et de rassurance. milliards DA en 2015. La part de march Transport terrere a bondi de +11,4%,
Selon la Note, le chire d'aaires global des socits d'assurance de dommages celle du Transport ferroviaire de
du secteur (y compris les acceptations capitaux privs s'e leve 23,3% +1750,7 % alors que la Transport mari-
internationales) a atteint 133,9 milliards avec un chire d'aaires de 27,9 milliards time progressait lgrement de +1,1%.
de dinars, n 2016, contre 131,17 mil- DA (+3,4%). A.A
liards DA en 2015. A lexception de la branche au-
Pour le seul 4me trimere 2016, la pro- tomobile et de la branche agri-
duction du march des assurances a t cole, qui ont respectivement
de 32,1 milliards de DA, en hausse de recul de 1,4% et de 10,3%,
9,6% par rapport au quatrime trimere toutes les branches de lassu-

48 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


vnement

Sminaire sur les Assurances Engineering


La CAAT rencontre les cadres du Groupe
Cosider
La Compagnie Algrienne des Assurances - CAAT a organis, le 17 Mai 2017, Alger, un sminaire sur
les Assurances Engineering au prot des cadres du Groupe Cosider et ses liales avec la participation
du rassureur national : la Compagnie Centrale de Rassurance - CCR.

Par Akli Aziri

L
a rencontre a vu la participation Les cadres de la CAAT ont abord, au a indiqu, en subance, M. Youcef BEN-
dune soixantaine de cadres ges- cours de leurs interventions, les thmes MICIA.
tionnaires du Groupe Cosider et prvus au programme : prsentation du Les participants, trs attentifs aux expo-
leur tte Monsieur le Secrtaire Gnral march algrien des assurances Engi- ss, ont prot de lorganisation de cette
de linitution. neering (ou risques de conruction et de rencontre an dexprimer des proccupa-
Pour lanimation de cette journe, tait montage), lassurance des Engins de tions, notamment, celles relatives aux
prsent Monsieur Youcef BENMICIA, chantier ainsi que les mcanismes lis queions lies aux indemnisations.
Prsident Directeur Gnral, accompa- la rassurance. Il e souligner le niveau lev des ex-
gn de cadres de la CAAT et la CCR. Lassurance Responsabilit civile pro- poss et la richesse des dbats qui sen
Le thme relatif aux Assurances Engi- fessionnelle et lassurance Responsabi- sont suivis de la part des participants
neering a t sciemment choisi compte lit civile dcennale sont, galement, des conitus de professionnels : chefs de
tenu de lobjet social de cet important couvertures dassurances qui doivent projets et geionnaires des dossiers as-
client et ce, en relation avec la nature des tre souscrites, de par la loi, par les di- surances du Groupe Cosider et ses lial
risques, par lui, encourus en termes de rents intervenants et ce, pour une meil- es.
A.A
patrimoine, dactivits et de personnels leure protection du matre de louvrage
employs.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 49


vnement

La CAAT organise un sminaire sur les


assurances El Oued
2017 El Oued une jour- les Entreprises et les solutions dassu-
ne dtude sur les assu- rance", l "assurance Incendie et les
rances. risques annexes", l "assurance contre
Cet important vnement, les eets des Catarophes naturelles",
plac sous le haut patro- l"assurance et lassiance Automobile",
nage de Monsieur le Wali les "assurances de responsabilits en
dEl Oued a t rehauss matire de conruction" : RC Profes-
par la prsence des cadres sionnelle et RC Dcennale.
de la wilaya, de Daras, Cette rencontre a connu une forte af-
dAPC ainsi que celle des uence puisque prs de 100 participants
hauts responsables dor- conitus de clients, partenaires et op-
ganismes et socits pu- rateurs conomiques de la Rgion ont
bliques. suivi les prsentations lissue des-
Monsieur Youcef BENMI- quelles a t engag un dbat de haut

D
CIA, Prsident Directeur niveau.
ans le cadre des rencontres p- Gnral, et les cadres de Une forte prsence mdiatique a t
riodiques avec sa clientle, la la Compagnie ont prsent leurs com- enregire et plusieurs interviews (ra-
Compagnie Algrienne des as- munications en langue nationale. dios, tlvisions et presse crite) ont t
surances - CAAT a organis le 05 avril Les thmes abords au cours de cette accordes par Monsieur Youcef BENMI-
journe sont : "les risques encourus par CIA, Prsident Directeur Gnral.

La CAAT organise un sminaire


Technique Bordj Bou Arreridj

D ans le cadre des rencontres p-


riodiques avec sa clientle, la
Compagnie Algrienne des as-
surances - CAAT a organis le 12 avril
2017 Bordj Bou Arreridj un sminaire
technique ayant pour thme "la Geion
des Risques et les Solutions dAssu-
rances".
A cette occasion, Monsieur Youcef BEN-
MICIA, Prsident Directeur Gnral a
prsent en collaboration avec les cadres
de la Compagnie des communications
en relation avec la thmatique du jour.
Dans ce cadre, ont t abordes la "Ges-
tion des risques et les solutions dassu-
rance", la "Perte dexploitation", les assu- Cette rencontre, organise au prot des cip au riche dbat qui sen e suivi.
rances "Tous risques Sauf", les clients, partenaires et oprateurs cono- Une forte couverture mdiatique a t
assurances lies au "Transport" et les miques de la Rgion, a connu une forte assure tant par les journalies de ra-
couvertures contre les eets des "Catas- auence puisque prs de 150 partici- dios, de tlvisions et de presse.
trophes naturelles". pants ont suivi les prsentations et parti-

50 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


vnement

Inauguration de la nouvelle succursale


CAAT de Stif

A n dassurer une plus grande


proximit avec sa clientle, la
Compagnie Algrienne des as-
surances - CAAT a procd le 13 Avril
2017 louverture de sa neuvime suc-
cursale Stif.
Une crmonie solennelle a t prside
par Monsieur Youcef BENMICIA, Pr-
sident Directeur Gnral, entour des
membres du Conseil dAdminiration de
la Compagnie, des cadres suprieurs et
cadres des succursales de lE.
Ont t convis, cette occasion, les
clients, les partenaires et les oprateurs
conomiques de la Rgion venus fort
nombreux.
NB : La nouvelle succursale a abrit, la
veille, un conseil dadminiration a t
organis la veille, en n de journe.

Le service de notification par SMS de la CAAT est lanc


La Compagnie algrienne des assu-
rances (CAAT) a lanc en juin dernier
son service de notication d'vne-
ments pertinents par SMS dans l'objec-
tif e de faciliter sa relation avec sa
clientle et reer son coute.
Un communiqu de la compagnie a
indiqu que les rappels d'chance de
contrats d'assurance pour renouvelle-
ment, les prises de rendez-vous pour
une visite chez l'expert, le rglement
des sinires ainsi que les promotions
commerciales et le lancement de nou-
veaux produits peuvent tre transmis
grce ce service.
An d'viter tout dsagrment d un jours avant la date d'chance du contrat et trois
contrat d'assurance automobile arriv chance, jours avant, a expliqu le PDG de la CAAT, Youcef
la CAAT procdera l'envoi de deux alertes : dix Benmicia.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 51


vnement

Elles visent vulgariser leurs services auprs des particuliers et des entreprises
Les compagnies dassurances la 50me FIA
Les compagnies dAssurances, quelles soient de dommages (AD) ou de personnes (AP), poursuivent leur ratgie
de rapprochement avec leurs clients et nombreuses sont celles dentre elles qui nont pas manqu de prendre part
la cinquantime dition de la Foire internationale dAlger, abrite en mai dernier par la SAFEX.

Par Ali Mebrouki

L
es ands des socits AD et AP ont oprations dexplication en direction des les diverses ores des compagnies avec
reu, durant lexposition, beaucoup clients anciens ou dventuels futurs ac- une seule devise, en loccurrence la pro-
de visiteurs venus senqurir des qureurs de polices dassurance. tection des biens et des personnes ce qui
ores de couverture des socits et de Le plus souvent, ils taient accompagns e le cur de leur engagement.
leurs nouveauts. dans cette tche par dautres cadres des Des dpliants sont proposs aux visiteurs
Les conseillers commerciaux des compa- dpartements marketing. Les uns soccu- pour expliquer la teneur de ses divers pro-
gnies publiques et prives ont montr un pant du volet des entreprises, les autres duits faisant partie dune large gamme,
grand dynamisme et ont t trs prompts ont concentr leurs eorts sur linforma- comprenant des couvertures adaptes en
rpondre aux queions des visiteurs. tion du grand public. matire dhabitation ou encore en assu-
Les visiteurs taient composs aussi bien Quelques-unes des compagnies ont aussi rance automobile. Lassiance gure
des particuliers, venus dcouvrir les nou- saisi lopportunit de leur participation la aussi parmi lore des compagnies.
veauts des compagnies, que dentre- foire pour promouvoir leurs ores, davan- Que cela soit pour la protection person-
prises qui ont particip la foire ou qui tage de lt, comme lassurance voyage. nelle des clients ou pour celles profes-
sont venus senqurir des couvertures qui Certaines ont pris prtexte de cet vne- sionnelles, les compagnies tentent de sa-
leur conviennent. ment pour acher leur nouvelle identit tisfaire une large panoplie de clients qui
Parmi les compagnies AD qui ont pris part visuelle. nont pas ncessairement le mme prol.
cette 50me FIA, gurent la SAA, la Toutes ont voulu montrer aux visiteurs et Sagissant des entreprises, les commer-
CAAT, la CAAR, la CASH et la GAM. Par- aux professionnels une image qui marque ciaux des compagnies se sont dplacs
mi les compagnies spcialises, la leur dsir dtre des rfrences en matire dans les ands des entreprises ayant pris
CAGEX. Pour sa part, TALA tait seule de satisfaction client dans le secteur des part la foire pour tudier leurs besoins et
reprsentante des socits AP. assurances. leur proposer des ores. .
Lors de lvnement, les commerciaux Les divers entretiens de ces commerciaux A.M.
des compagnies ont soulign avoir d- avec les reprsentants dentreprises ou le
ploy des eorts pour mener diverses grand public, sont loccasion de dcliner

CAGEX accueille la 14me Runion du Conseil Excutif


d'AMAN UNION
Pins Maritimes, Alger, sous la Prsidence des pays Arabes et Islamiques. LOrgani-
M. Fahd El Ibrahim, CEO de la Socit sation e, actuellement, compose de 18
Arabe de lAssurance Crdit lExporta- membres et tient, chaque anne, sa ru-
tion et des Inveissements. nion annuelle dans lun des pays des As-
La CAGEX a particip en sa qualit de sureurs membres.
membre lu du Conseil Excutif. La CAGEX, qui a adhr cette organisa-
Pour rappel, lOrganisationAMAN UNION tion, depuis 2010, a pu tisser des relations
a t cre le 28 octobre 2009 suite un protables aux changes entre les opra-
accord entre la Socit Arabe dAssurance teurs du commerce extrieur des pays
Crdit lExportation et des Inveisse- concerns, dans les domaines de la ras-
ments, par abrviation DHAMAN et la surance, de l'information commerciale et
Socit Islamique pour l'Assurance des du recouvrement des crances.

L
e 23 Mai 2017, la CAGEX a accueilli, Crdits d'Inveissement et d'Exportation, Cette coopration internationale lui permet
la 14me Runion du Conseil Excutif par abrviation ICIEC, pour le dvelop- de partager les proccupations dintrt
de lOrganisation des Assureurs Cr- pement de lassurance des risques com- mutuel an doptimiser la geion des
dit Arabes et Islamiques - AMAN UNION - merciaux et non commerciaux au prot risques crdit et de prvenir les impays.
qui se tenue la Business Tower des des Assureurs et des Rassureurs Crdit
vnement

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 53


vnement

Des universitaires lont recommand


Les assurances doivent diffuser des
messages sur la culture de prvention
Par Ali Mebarki

La rduction des accidents de la circulation et de la siniralit automobile passe par un rle plus accru
des socits dassurance dans la diusion de la culture scuritaire. Ce ce quont indiqu, en mai
dernier, les participants un sminaire international de trois jours sur la scurit routire, organis par
le Laboratoire de dveloppement et de prvention contre la dlinquance et la criminalit de luniversit
Abou El Kacem-Saadallah (Alger 2) de Bouzarah Alger.
sminaire, les mthodes employes pour
rduire la siniralit.
Des professeurs algriens et des repr-
sentants d'initutions scuritaires,
comme la DGSN, ont aussi prsent
leurs visions, ce sujet.
Tous ont t unanimes indiquer que ce
genre de sminaires scientiques a pour
but de diagnoiquer les problmes de la
scurit routire et les rpercussions
psychologiques, sociales, conomiques
et sanitaires des accidents de la circula-
tion sur les individus et la socit.
Un dbat scientique se, alors, inau-
r entre les chercheurs, les spcialies
et les direntes initutions ocielles qui
ont ax leurs rexions sur le rle de la

L
famille et de lcole dans la prvention
a professeure Sabah Ayachi qui seuls, cette responsabilit et ce pour des accidents de la route.
dirige le Laboratoire a soulign cette raison que la professeure na pas Direntes initutions ducatives et so-
quil faut mettre en exergue le rle omis dappeler dautres intervenants et ciales, comme les associations de pa-
des assurances dans la prvention cadres, comme la famille et lcole, in- rents dlves, ont particip au sminaire
contre les accidents de la circulation car culquer la culture de la scurit routire pour uvrer en faveur de la mise en
la socit algrienne ne cesse de subir deination des enfants qui sont les futurs place dune ratgie prventive ecace
les ares de ce phnomne. automobilies. pour rduire le nombre des accidents de
A louverture du sminaire international, Ces derniers, ainsi que les pitons, sont la route.
la professeure a arm quil e nces- les premiers deinataires des messages La rencontre scientique a organis des
saire dassocier les assureurs la r- de prvention pour rduire la siniralit. dbats sur plusieurs thmes pour tablir
exion sur la scurit routire. Madame LAlgrie a beaucoup apprendre, dans un diagnoic sur la ralit de la scurit
Ayachi a plaid en faveur dune vision ce domaine, des expriences sur la s- routire et les squelles des accidents en
complmentaire avec les assureurs curit routire dautres pays dont les re- mettant prot les expriences interna-
propos de la ratgie prventive base prsentants ont pris part au sminaire tionales dans les ratgies de la prven-
sur de bons comportements. linar de la Sude, du Danemark, de la tion routire.
Mais, les assureurs ne peuvent assumer, Turquie et du Sultanat dOman. Ils ont A.M.
dclin dans leurs interventions, lors du

54 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


vnement

M. Jean-Pierre Champvillard la relev lors dun sminaire lEHEA

La gouvernance des compagnies


dassurance de plus en plus complexe
Par S. Dali

Les managers des compagnies dassurance doivent grer une multitude de facteurs, sadapter des
rgles et un environnement de plus en plus complexe pour surmonter la concurrence.

les possibilits de sous-traitance de ces


valeurs.
Au chapitre risques, lanimateur du smi-
naire a numr les risques dentreprise:
interruption dactivit (37% des entre-
prises) et volution des marchs : volati-
lit, nouveaux acteurs (31%), cyber-
risques (30%), catarophes naturelles
(24%), volutions lgislatives et rgle-
mentaires (24%), volutions macro-co-
nomiques (22%), incendie-explosion
(16%), risques politiques (14%), atteinte
la rputation (13%).
Concernant lattitude au risque, il cite
lexemple de la conduite automobile. Le
risque e connu et accept. Face cette
situation, il convient dtre attentif au res-
pect du code de la route et la limitation

C
responsables dune grande partie des de vitesse, le port de la ceinture et du
erner la complexit de geion
compagnies dassurances publiques et casque, lassurance et la franchise.
des compagnies dassurance e
prives locales. Les principaux risques de lassureur sont
au cur des proccupations des
Parmi les thmes abords, gurent la galement prsents. Ils se rpartissent
managers du secteur. Un sminaire sur
chane de valeurs de lassurance, les en risques techniques : tarication insuf-
lorganisation et ladminiration des so-
risques inhrents lentreprise dassu- sante, engagement catarophe non
cits dassurance qui se tenu du 22
rance, une gouvernance de plus en plus calcul, en risque nancier : chute de
au 23 mai, lEcole des Hautes tudes
complexe, linnovation et lexternalisation valeur des actifs, volution brutale des
dassurance de Dely Ibrahim, a rpondu
en assurance. taux dintrt, risques de crdit : non-
cette queion. Anim par un minent
La chane de valeur, explique Jean- paiement des primes dassurance, faillite
spcialie du domaine, M. Jean-Pierre
Pierre Champvillard, va de la diribution dun emprunteur, dune banque ou dun
Champvillard, la rencontre a permis aux
(quels rseaux ?), aux techniques : en rassureur, en risque oprationnel : des-
responsables de direntes compagnies
loccurrence, lore et la tarication des truction du syme informatique, grve
dassurance, publiques et prives, dap-
produits, le rglement des sinires, la du personnel, perte dimage : procs,
profondir leur connaissance des rgles
geion adminirative des contrats, la acte de terrorisme, risque de gouver-
internationales de management, des ten-
comptabilit et linformatique, les - nance : rpartition des responsabilits,
dances rcentes ainsi que des problma-
nances, ce--dire le placement des audit internet, scurit et intgrit des
tiques de gouvernance dans le secteur.
fonds propres et des fonds techniques, donnes, conformit.
A ces deux journes, ont particip les

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 55


vnement

Face ces risques, la dmarche dun depuis janvier 2016. Aux Etats Unis, e sures dincertitude et de sensibilit.
assureur consie les recenser et les apparu dans les annes 2000 le Risk Au chapitre innovation, Jean-Pierre
analyser, tablir une cartographie des base Capital. Champvillard met en relief linnovation
risques, une eimation de probabilit et A noter que Solvabilt II e un syme dans les produits (exemple de la panne
de cout, quantication, corrlation avec bas sur trois piliers, souligne lorateur : mcanique, des extensions de garantie),
dautres risques, eectuer des ress te les innovations dans les services (assis-
(dvaluation, crise nancire, rputa- Pilier 1 : tance, tlsurveillance vol-incendie, d-
tion), faire dans la prvention (agir sur la il e fond sur les risques inhrents gt des eaux, plateformes mdicales,
probabilit et/ou le cot), pouvoir eec- lactivit de chaque compagnie, lanalyse avocats spcialiss), les innovations
tuer transfert et nancement (rassu- prospective des risques, la collecte et dans le traitement des sinires (ore
rance, garanties bancaires, drivs, titri- calcul des donnes : analyse des risques dun rseau dartisans, de mdecins, ser-
sation). de souscription, oprationnels, de crdit, vices domicile pour sniors et handica-
Le contrle des risques sorganise en 4 de liquidit, de march, capital minimum ps, utilisation dinternet pour la go-lo-
fonctions cls, souligne lorateur : laudit, et andard. calisation rapide, tlconsultation
le contrle, lactuariat et la conformit. mdicale).
On e en prsence, aujourdhui, dune Pilier 2 : Enn, parmi les conclusions du smi-
gouvernance de plus en plus complexe, le syme e bas aussi sur le contrle naire, on peut citer la dicult pour len-
ajoute Jean-Pierre Champvillard. des risques : procdures de surveillance, treprise de satisfaire, tout la fois, ses
Il cite La loi Sarbannes Oxley, vote aux geion des fonds propres, dmarche actionnaires et ses salaris, de compo-
USA en 2002, qui se rpand dans le entreprise risk management, organisa- ser avec et sadapter notamment la
monde. Cette rglementation aborde la tion pour apprcier et matriser les concurrence, les actionnaires, les syndi-
dnition de la mission et la vision de risques. cats, le sc, les analyes nanciers (en
lentreprise, lannonce des objectifs ra- Occident), les contrleurs, les agences
tgiques, les rgles de gouvernance, Pilier 3 : de notation (en Occident). Un chal-
lthique, les adminirateurs indpen- ce syme e assis, enn, sur la com- lenge dicile mais exaltant , rsume
dants. On enregire lvolution des munication et le reporting : publication Jean-Pierre Champvillard.
rgles de solvabilit : on e pass, en des exigences en capital, prol des S.D.
Europe, de Solvabilt I Solvabilt 2, risques, donnes et hypothses, me-

56 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Publi-Reportage

Pour CASH Assurance, des dfis


matriss sur les risques industriels

L
a Compagnie dAssurances des Hy- les check-lis ou de queionnaires prta- Sagissant de l'valuation et de la hirarchi-
drocarbures, par abrviation CASH, blis. sation des risques, dans le cadre de lEn-
simpose, aujourdhui et rapidement, treprise Risk Management (ERM), elle doit
comme un acteur incontournable sur les Il en rsulte alors, selon la compagnie, une tre en mesure de xer et formaliser lapp-
risques lis aux grands projets induriels et lie de risques possibles quil convient en- tence au risque (et/ou la tolrance) de len-
de conruction. suite de classier selon direntes typolo- treprise. Cette apptence e intimement
gies de causes possibles (causes tech- lie la ratgie de lentreprise.
La compagnie qui tait spcialise, au d- niques, politiques, organisationnelles),
part, dans la couverture des risques ptro- de faon dnir des actions de matrise Enn, le management des risques dun pro-
liers et dnergie, pratique, depuis quelques adaptes chaque risque. jet ncessite de capitaliser le savoir-faire et
temps dj, toutes les oprations dassu- La seconde tape consie en l'valuation les expriences acquises et dtablir une
rance Dommages, sur lensemble du terri- et la hirarchisation des risques. Elle com- documentation rigoureuse spcique sur
toire national. prend le calcul de la probabilit de ralisa- les risques associs au projet (le Plan de
tion de chaque risque recens et limpact Management des Risques du projet, le
Ainsi, CASH , ree lun des acteurs ma- directe et indirecte sur les objectifs du pro- Dossier de Management des Risques du
jeurs du march des assurances et arrive jet. projet).
maintenir sa position parmi les cinq pre-
mires compagnies dassurances du mar- Par la suite, et pour les besoins de dni- Les responsables de la compagnie veillent
ch (toutes branches confondues) et elle tion de plans daction sous la contrainte inculquer les rgles et assier ses
e le deuxime plus important assureur budgtaire, il sagira de procder la hi- clients sur le processus de Risk manage-
des risques IRD (hors automobile). rarchisation des risques, leet dappr- ment pour que lensemble des actions
cier, sur une chelle de valeurs, limpact de entreprendre soient bien appliques sur le
La compagnie sactive mettre sur le mar- chacun des risques dtects sur le projet. Il terrain. Le but tant daboutir une geion
ch des produits haute valeur ajoute. en rsulte, alors, une lie ordonne et valo- des risques matrise et responsable.
Ses quipes, conitues dingnieurs pluri- rise de risques associs au projet.
disciplinaires, soccupent conseiller et Dailleurs, et malgr la conjoncture dicile
apprcier les risques au bnce de sa Pour CASH assurance, la nalit de cette que traverse le pays avec la crise cono-
clientle. Cela e dautant plus important, dmarche e daboutir une quantication mique qui se inalle depuis plus de
voire ratgique, au vu de sa clientle qui permettrait au client assur ou assu- deux ans, la CASH a su tirer prot de sa
conitue principalement dentreprises in- rable de se focaliser sur les risques prpon- ratgie de diversication de son porte-
durielles et de conruction. drants, selon leur criticit, leet de pr- feuille et a pu, grce ses comptences et
parer les parades les plus ecaces son savoir-faire dans la couverture des
A ce titre, la CASH oriente, aide et accom- possibles et de dnir les actions mener risques de pointe, reer leader dans ce
pagne ses clients en portefeuille, voire en priorit pour les matriser. segment de march, notamment dans les
mme des clients potentiels, procder secteurs, oh combien exposs, de lnergie
l'identication et la caractrisation des Les responsables de la CASH veulent, et des grands projets de conruction.
risques. Cela consie rpertorier, de la travers le conseil utile, montrer aux geion-
manire la plus exhauive possible, tous naires dentreprises que le risque ne pas Consciente de cette situation dicile et de
les vnements gnrateurs de risques. une utopie. Bien au contraire, il conitue la ncessit du maintien et de la consolida-
Pour entreprendre ce recensement, plu- une ralit que lon observe au quotidien. tion de ses acquis dans un march soumis
sieurs techniques peuvent alors tre utili- En fait, tout dpend de notre perception, une concurrence de plus en plus accrue,
ses puis combines, comme lanalyse de voire de notre comportement face au la CASH privilgie la mise en uvre des
la documentation exiante, la ralisation risque. Un risque e dni comme accep- plans de formation slective de son eectif
de runions de brainorming, lutilisation table lorsque l'on consent vivre avec, en sur tous les aspects de la profession et le
dapproches mthodologiques (comme contrepartie d'un bnce et dans la me- renforcement de ses comptences tech-
lAMDEC, lAPR, les arbres de causes), sure o il e contrl. niques et managriales.
les bases de donnes projets antrieurs et

Revue
Revuede
deLASSURANCE
LASSURANCEN17
N17-
- Juin
Juin2017
2017 57
vnement

Sminaire sur lconomie numrique


Les assureurs entrent de plain-pied dans
le digital
Par Ali Mebarki

De nombreux experts ont anim, dbut avril dernier Alger, un sminaire sur lconomie numrique
auquel ont notamment particip de nombreux responsables et cadres de socits dassurance.
Ctait, jue titre, le but de ce sminaire : disposer des dernires connaissances an de permettre aux
entreprises algriennes de faire dans lanticipation grce aux Technologies de linformation et de la
communication (TIC).

colas Sarhal, expert en conruction de


projets de transformation digitale pour
des entreprises franaises. Dans sa
confrence intitule Transformation digi-
tale des entreprises, Nicolas, qui e aus-
si associate partner chez IBM Global Bu-
siness Services, a expliqu que les
enjeux pour lentreprise sont nombreux
dont celui de devoir aller vers la hausse
de a croissance conomique grce au
digital.
Le troisime intervenant e M. Ardjoun
Samir, docteur en sciences de linforma-
tion et de la communication de Nice So-
phia-Antipolis, qui a expliqu les vertus
du marketing digital dans les secteurs
concerns, essentiellement ceux des ser-
vices et contenus numriques comme le
e-commerce car, cela ore de la visibilit
en temps rel rpondant au besoin dins-

L
de garantie automobile (FGA), a mis en tantanit.
es intervenants, dont Samira Clturant le sminaire, le directeur gn-
Djehiche, ingnieur en informa- exergue les normes services que la digi-
talisation peut rendre aux entreprises et ral de lInitut suprieur dassurance et
tique lUSTHB et galement en de geion (INSAG), M. Derrar Abdelali, a
charge du digital la CASH, ont prsent aux clients. Les autres participants ont
considr, en subance, que dans la vie adress un message aux participants
des confrences sur la rvolution digitale. pour dire que cette conomie numrique
Elle a averti que le digital ne pas un de lentreprise, il y a une tape incontour-
nable qui e le digital qui peut augmenter e au cur de la croissance et de la
choix et que cette donne volue tellement comptitivit des pays et des entreprises
vite quelle nattend pas les retardataires. la croissance conomique.
Les entreprises, les clients et les prea- lchelle mondiale. Il a arm que les
Quant Mounir Gharnouti, cadre diri- formations du genre ont pour but dintro-
geant CAARAMA, il a soulign, en taires des TIC sont autant dacteurs qui
doivent se tourner davantage vers le digi- duire chez les managers la culture dap-
marge du sminaire, que sa compagnie a propriation de ces outils et sadapter
dj pris des dispositions pour entrer tal, ont soulign ainsi les experts lors de
ce sminaire sur lconomie numrique. lre du digital.
dans le monde de la digitalisation. A.M.
De son ct, M. Fatmi, dirigeant du Fonds Cette proccupation e aborde par Ni-

58 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


vnement

Assurances de personnes
Les professionnels de la pche et de
l'aquaculture bnficient de prestations
Par Ali Mebarki

L'ex minire de l'Agriculture, du Dveloppement rural et de la Pche, M. Abdesselam Chelghoum, a


prsid, en mai dernier Boumerdes, la crmonie de signature dune convention, au prot des
professionnels du secteur, entre la Chambre de pche et daquaculture de la wilaya et la socit
dassurance de personnes, Le Mutualie.

leurs besoins et leur situation, et ce,


dans le domaine de la prvoyance, la
sant, lassiance mdicale et lpargne,
a-t-il prcis.
La convention garantit tous les p-
cheurs souscripteurs de percevoir des
indemnits en cas de dcs accidentel et
un capital proportionnel en cas dinvali-
dit, mais, aussi, de remboursements
des frais mdicaux et pharmaceutiques.
Le souscripteur paie, ainsi, 20% de la
prime d'assurance, tandis que la Caisse
nationale pour le dveloppement des
activits de la pche et l'aquaculture
(CNDAPA) couvre les 80% reants, se-
lon le mme responsable qui ajoute que
les cotisations annuelles des pcheurs
sont xes 12%, au lieu de 36% appli-

C
ette signature intervient suite la dveloppement rural et de la pche, M. ques dans d'autres secteurs d'activit.
convention cadre qui a dj t Abdesselam Chelghoum. Selon les chires avancs, quelques
signe au premier trimere 2017, En outre, il a t procd la signature 30.000 pcheurs sur les 49.000 inscrits
entre la Chambre algrienne de la pche de plusieurs contrats dassurances entre sont alis la Caisse nationale des
et laquaculture et la Le Mutualie, liale Le Mutualie et des inveisseurs rele- assurances sociales (CNAS).
de la Caisse nationale de la mutualit vant du secteur et activant notamment Ces eorts trouvent leur gense dans le
Agricole (CNMA), portant sur l'assurance dans la lire de la pche au thon et fait quil faut tre plus prs des profes-
des pcheurs et tous les intervenants laquaculture. La convention revt une sionnels de la pche et de laquaculture,
dans les domaines connexes. importance capitale dans la mesure o au vu de lintrt conomique quils re-
Le document a t paraph par le direc- elle va orir des avantages aux pcheurs prsentent. Laquaculture e, dailleurs,
teur gnral de la Chambre, M. Benali et tous les travailleurs intervenant dans considre comme la seule solution sus-
Medjdoub, et le DG du Mutualie, M. les domaines connexes et complmente ceptible de couvrir le dcit accus,
Benelmoufek Mohamed Rak, lors d'une d'avantage le travail engag par dautres lchelle nationale en matire de produc-
journe nationale dinformation sur las- organismes de scurit sociale, avait tion de poisson, eime 100.000
surance ddie aux oprateurs du sec- soulign M. Benali Medjdoub. Les p- tonnes/an.
teur de la pche et laquaculture, en pr- cheurs vont bncier de preations A.M.
sence du minire de lAgriculture, du dassurance complmentaires, adaptes

60 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


vnement

Pour lever la confusion autour du Takaful


Le Haut conseil islamique invite le DG
de Salama Assurance Algrie
Ahmed Touahri

Le prsident du Haut conseil islamique (HCI), M. Ghoulamallah Abdallah, a tenu inviter, la veille du
mois de Ramadhan coul, M. Boudjella Mohamed, professeur en sciences conomiques luniversit
Mohamed Boudiaf de Msila, et le directeur gnral de Salama Assurance Algrie, M. Benarbia Mohamed,
pour voquer laction des chercheurs et des compagnies dans le domaine du Takaful.

D
e prime abord, Abdallah Ghoula- thme du Takaful, a souli-
mallah a soulign devant lassis- gn que certaines socits
tance que le Takaful ne pas dassurance proposent ce
antinomique avec lIslam car, il intgre la type de services en Alg-
ncessit de mutualiser les risques. Mal- rie en citant Al Baraka wa
gr cette prcision, le prsident du Haut Al Amane, compagnie de-
conseil islamique a admis quil y a beau- venue, entre temps, Sala-
coup de confusion au sein de la socit ma Assurance Algrie.
cet gard. Laction du Haut conseil
Le Takaful e un concept qui ne pas islamique, organisateur de
tranger la religion et cette notion a cette confrence autour de
mme sa place dans le concept de la lassurance islamique (Ta-
zakat et de lentraide entre les musul- kaful), consie introduire Benarbia.
mans ou encore de la mutualisation des davantage, en Algrie, ce produit qui Dores et dj, la liale Family Takaful
risques, a prcis M. Ghoulamallah, connat un succs certain dans des pays e dans le plan daction de la compa-
lors dune confrence organise par son musulmans du Moyen-Orient et ceux gnie. Cette armation tait dj connue
initution sur lassurance Takaful. dAsie du Sud-E auprs dune clientle ds le dbut de cette anne lorsque le
Selon le mme responsable, la ncessit en qute de nances en accord avec les DG de la compagnie avait fait cette an-
de la mutualisation des risques pour all- principes de la Charia islamique, soit nonce, lors dune prcdente confrence
ger le poids des catarophes sur la com- sans taux dintrt, sans usure et sans de presse : Nous navions pas pu crer
munaut ncessite le recours lassu- spculation, e-il expliqu. notre socit des assurances de per-
rance. Selon lui, la confusion au sein de Le directeur gnral de la compagnie sonnes (AP) auparavant mais on e en
la socit pour savoir si lassurance e Salama Assurance Algrie, Mohamed discussion avec des partenaires et nous
licite na pas lieu dtre, mme sil y a di- Benarbia, a dailleurs voqu laction de naliserons le projet avant n 2017.
vers types de contrats qui ne sont pas sa compagnie dans ce domaine pour Avant de crer la liale Family Takaful, il
tolrs par la religion. tenter de lever la confusion autour du a rappel que Salama avait dj lexp-
Le prsident du HCI a voqu la nces- Takaful. Certains autres assureurs rience de cette sorte dassurances de
sit dune rexion sur un syme de ris- taient prsents dans la salle linar du 2009 2011. Nous allons faire un
tourne, si la cadence des sinires et des PDG de CAARAMA Assurances, M. chire daaires rapidement car notre
vnements survenus ne pas leve Meslouh Ammar. clientle e en train de nous solliciter ,
et que des fonds saccumulent dans la Tous les promoteurs de lassurance disait-il.
trsorerie des compagnies dassurance. Takaful misent sur laspect vertueux du Le DG de Salama a conat de nom-
De son ct, M. Boudjella, professeur en produit puisquil e plus jue car, tabli breux problmes, notamment lvolution
sciences conomique luniversit Mo- sur la base dune communaut de per- lente de la production et du chire daf-
hamed-Boudiaf de Msila, qui a dj eu sonnes exposes au risque et qui sont l faires global des compagnies.
eectuer diverses formations sur le pour sentraider , a expliqu Mohamed A.T.

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 61


Conjoncture

Comme le confirment les chiffres du 1er trimestre 2017


Lassurance automobile pse plus de la
moiti du march
Avec un total de 36,3 milliards de DA (y compris les acceptations internationales), le march des
assurances a connu, durant le premier trimere de lanne en cours, une baisse de 7,9%. Les Assurances
de dommages (AD) saccaparent de plus de 91% de la production du secteur et achent une rgression
de 8,6%. Mme tendance baissire e conate en Assurances de personnes (AP), avec un taux
avoisinant les 5%.

Par Kahina Hiba Messaadi *

L
es assurances de dommages sont dtenues plus de 60% 10,5%, passant de 9,3 milliards au T1 -2016 8,3 milliards de DA
par lassurance automobile. Pour le march dans sa globali- pour la mme priode de 2017.
t, la part de cette branche e de 54,6%. Cette dernire - Quant aux risques obligatoires, reprsents 98,4% par la garan-
chit de 5,8%, comparativement au premier trimere 2016, en rai- tie Responsabilit civile (RC), ils marquent une rgression de
son de la baisse des primes collectes au titre des risques 7,7% suite la diminution de 8,2% de la production de la RC.
obligatoires et facultatifs.
Cette situation e une des consquences de la crise que connait
Les risques non obligatoires (facultatifs) reprsentent 83,8% du lAlgrie suite la baisse des prix du ptrole. En eet, lEtat sou-
total des ralisations de la branche automobile . Ils cumulent un haite et uvre rduire la facture des importations du pays, via,
chire daaires de 16,6 milliards de DA et reculent de plus de 5%, entre autres poes grande consommation de devises, lAutomo-
comparativement aux rsultats des trois premiers mois de lanne bile, do la limitation des quotas de vhicules importer, ce qui
2016. pse sur le march national des assurances.
K.H.M.
Ce repli e gnr, essentiellement, par la garantie Dommages *Cadre dirigeant au Secrtariat permanent du CNA
avec ou sans collision qui occupe une part de 50,2% et dcroit de

62 Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017


Conjoncture

ANEP - 215745

Revue de LASSURANCE N17 - Juin 2017 63


ANEP - 215825