Derecho de la seguridad social

Artculo 2 de la Ley del Seguro Social. La seguridad social tiene por finalidad
garantizar el derecho a la salud, la asistencia mdica, la proteccin de los medios
de subsistencia y los servicios sociales necesarios para el bienestar individual y
colectivo, as como el otorgamiento de una pensin que, en su caso y previo
cumplimiento de los requisitos legales, ser garantizada por el Estado.

La seguridad social debe proporcionarse sobre una base no discriminatoria, aunque

los medios de financiacin y de proporcionar seguridad a la sociedad variarn de un
Estado a otro.

Seguro social

Artculo 4 de la Ley del Seguro Social. El Seguro Social es el instrumento bsico

de la seguridad social, establecido como un servicio pblico de carcter nacional en
los trminos de esta Ley, sin perjuicio de los sistemas instituidos por otros
ordenamientos.

Artculo 5 de la Ley del Seguro Social. La organizacin y administracin del

Seguro Social, en los trminos consignados en esta Ley, estn a cargo del
organismo pblico descentralizado con personalidad jurdica y patrimonio propios,
de integracin operativa tripartita, en razn de que a la misma concurren los
sectores pblico, social y privado, denominado Instituto Mexicano del Seguro Social,
el cual tiene tambin el carcter de organismo fiscal autnomo.
 Riesgos y accidentes de trabajo

Artculo 473 de la Ley Federal del Trabajo. Riesgos de trabajo son los accidentes
y enfermedades a que estn expuestos los trabajadores en ejercicio o con motivo
del trabajo.

Artculo 474 de la Ley Federal del Trabajo. Accidente de trabajo es toda lesin
orgnica o perturbacin funcional, inmediata o posterior, o la muerte, producida
repentinamente en ejercicio, o con motivo del trabajo, cualesquiera que sean el lugar
y el tiempo en que se preste.

Artculo 475 de la Ley Federal del Trabajo. Enfermedad de trabajo es todo estado
patolgico derivado de la accin continuada de una causa que tenga su origen o
motivo en el trabajo o en el medio en que el trabajador sea obligado a prestar sus
servicios.

Articulo 477 de la Ley Federal del Trabajo. Cuando los riesgos se realizan pueden
producir:

I. Incapacidad temporal;
II. Incapacidad permanente parcial;
III. Incapacidad permanente total; y
IV. La muerte.

Articulo 478 de la Ley Federal del Trabajo. Incapacidad temporal es la perdida de

facultades o aptitudes que imposibilita parcial o totalmente a una persona para
desempear su trabajo por algn tiempo.

Articulo 479 de la Ley Federal del Trabajo. Incapacidad permanente parcial es la

disminucin de las facultades o aptitudes de una persona para trabajar.

Artculo 480 de la Ley Federal del Trabajo. Incapacidad permanente total es la

perdida de facultades o aptitudes de una persona que la imposibilita para
desempear cualquier trabajo por el resto de su vida.
Articulo 483 de la Ley Federal del Trabajo. Las indemnizaciones por riesgos de
trabajo que produzcan incapacidades, se pagaran directamente al trabajador.

En los casos de incapacidad mental, comprobados ante la Junta la indemnizacin

se pagar a la persona o personas, de las sealadas en el artculo 501, a cuyo
cuidado quede: en los casos de muerte del trabajador se observara lo dispuesto en
el artculo 115.

Articulo 484 de la Ley Federal del Trabajo. Para determinar las indemnizaciones
a que se refiere este Ttulo, se tomara como base el salario diario que perciba el
trabajador al ocurrir el riesgo y los aumentos posteriores que correspondan al
empleo que desempeaba, hasta que se determine el grado de la incapacidad, el
de la fecha en que se produzca la muerte o el que perciba al momento de su
separacin de la empresa.

Articulo 485 de la Ley Federal del Trabajo. La cantidad que se tome como base
para el pago de las indemnizaciones no podr ser inferior al salario mnimo.

Articulo 486 de la Ley Federal del Trabajo. Para determinar las indemnizaciones
a que se refiere este ttulo, si el salario que percibe el trabajador excede del doble
del salario mnimo del rea geogrfica de aplicacin a que corresponda el lugar de
prestacin de trabajo, se considerara esa cantidad como salario mximo. Si el
trabajo se presta en lugares de diferentes reas geogrficas de aplicacin, el salario
mximo ser el doble del promedio de los salarios mnimos respectivos.

Articulo 487 de la Ley Federal del Trabajo. Los trabajadores que sufran algn
riesgo de trabajo tendrn derecho a:

I. Asistencia mdica y quirrgica;

II. Rehabilitacin;
III. Hospitalizacin;
IV. Medicamentos y material de curacin;
V. Los aparatos de prtesis y ortopedia necesarios; y
VI. La indemnizacin fijada en el presente ttulo.
Articulo 488 de la Ley Federal del Trabajo. El patrn queda exceptuado de las
obligaciones que determina el artculo anterior, en los casos y con las modalidades
siguientes:

I. Si el accidente ocurre encontrndose le trabajador en estado de embriaguez;

II. Si el accidente ocurre encontrndose al trabajador balo la accin de algn
narctico o droga enervante, salvo a que exista prescripcin mdica y que el
trabajador hubiese puesto el hecho en conocimiento del patrn y le hubiese
presentado la prescripcin suscrita por el medico;
III. Si el trabajador se ocasiona intencionalmente una lesin por si solo o de
acuerdo con otra persona; y
IV. Si la incapacidad es el resultado de alguna ria o intento de suicidio.

Articulo 491 de la Ley Federal del Trabajo. Si el riesgo produce al trabajador una
incapacidad temporal, la indemnizacin consistir en el pago ntegro del salario que
deje de percibir mientras subsista la imposibilidad de trabajar. Este pago se har
desde el primer da de la incapacidad.

Si a los tres meses de iniciada una incapacidad no est el trabajador en aptitud de

volver al trabajo, l mismo o el patrn podr pedir, en vista de los certificados
mdicos respectivos, de los dictmenes que se rindan y de las pruebas
conducentes, se resuelva si debe seguir sometido al mismo tratamiento mdico y
gozar de igual indemnizacin o procede declarar su incapacidad permanente con la
indemnizacin a que tenga derecho. Estos exmenes podrn repetirse cada tres
meses. El trabajador percibir su salario hasta que se declare su incapacidad
permanente y se determine la indemnizacin a que tenga derecho.

Artculo 492 de la Ley Federal de Trabajo. Si el riesgo produce al trabajador una

incapacidad permanente parcial, la indemnizacin consistir en el pago del tanto
por ciento que fija la tabla de valuacin de incapacidades, calculado sobre el importe
que debera pagarse si la incapacidad hubiese sido permanente total. Se tomar el
tanto por ciento que corresponda entre el mximo y el mnimo establecidos,
tomando en consideracin la edad del trabajador, la importancia de la incapacidad
y la mayor o menor aptitud para ejercer actividades remuneradas, semejantes a su
profesin u oficio. Se tomar asimismo en consideracin si el patrn se ha
preocupado por la reeducacin profesional del trabajador.

Artculo 500 de la Ley Federal de Trabajo. Cuando el riesgo traiga como

consecuencia la muerte del trabajador, la indemnizacin comprender:

I. Dos meses de salario por concepto de gastos funerarios; y

II. El pago de la cantidad que fija el artculo 502.

Artculo 501 de la Ley Federal de Trabajo. Tendrn derecho a recibir

indemnizacin en los casos de muerte:

I. La viuda, o el viudo que hubiese dependido econmicamente de la

trabajadora y que tenga una incapacidad de cincuenta por ciento o ms, y los
hijos menores de diecisis aos y los mayores de esta edad si tienen una
incapacidad de cincuenta por ciento o ms;
II. Los ascendientes concurrirn con las personas mencionadas en la
fraccin anterior, a menos que se pruebe que no dependan
econmicamente del trabajador;
III. A falta de cnyuge suprstite, concurrir con las personas sealadas
en las dos fracciones anteriores, la persona con quien el trabajador vivi
como si fuera su cnyuge durante los cinco aos que precedieron
inmediatamente a su muerte, o con la que tuvo hijos, siempre que ambos
hubieran permanecido libres de matrimonio durante el concubinato.
IV. A falta de cnyuge suprstite, hijos y ascendientes, las personas
que dependan econmicamente del trabajador concurrirn con la persona
que rena los requisitos sealados en la fraccin anterior, en la proporcin
en que cada una dependa de l; y
V. A falta de las personas mencionadas en las fracciones anteriores, el
Instituto Mexicano del Seguro Social.

Artculo 502 de la Ley Federal de Trabajo. En caso de muerte del trabajador, la

indemnizacin que corresponda a las personas a que se refiere el artculo anterior
ser la cantidad equivalente al importe de cinco mil das de salario, sin deducir la
indemnizacin que percibi el trabajador durante el tiempo en que estuvo sometido
al rgimen de incapacidad temporal.

Artculo 40 de la Ley del Seguro Social. Las cdulas de liquidacin emitidas

por el Instituto por concepto de cuotas, capitales constitutivos, actualizacin,
recargos o multas, sern notificadas a los patrones personalmente, en los trminos
establecidos en el Cdigo. El Instituto podr optar, a solicitud del patrn, por
realizar las notificaciones a travs de medios magnticos, digitales, electrnicos,
pticos, magneto pticos o de cualquier otra naturaleza en los trminos del
Cdigo, en cuyo caso, en sustitucin de la firma autgrafa se emplearn medios de
identificacin electrnica, y producirn los mismos efectos que la notificacin
firmada autgrafamente y, en consecuencia, tendrn el mismo valor probatorio
que las disposiciones legales aplicables otorgan a sta.

Para el efecto de las notificaciones de las cdulas de liquidacin por

transmisin electrnica, los patrones y sujetos obligados debern proporcionar por
escrito a travs de un representante legal, ante la oficina que corresponda a su
registro patronal, su correo electrnico, as como cualquier modificacin del mismo.
Adems, debern remitir un acuse de recibo electrnico que acredite la fecha
y hora de la notificacin, a falta de ste, se entender que la notificacin se realiz
el da en que la envi el Instituto.

Dichas notificaciones surtirn sus efectos el da hbil siguiente a aquel en que sean
realizadas.

Artculo 43 de la Ley del Seguro Social. Enfermedad de trabajo es todo estado

patolgico derivado de la accin continuada de una causa que tenga su origen o
motivo en el trabajo, o en el medio en que el trabajador se vea obligado a prestar
sus servicios. En todo caso, sern enfermedades de trabajo las consignadas en la
Ley Federal del Trabajo.

Artculo 58 de la Ley del Seguro Social. El asegurado que sufra un riesgo de

trabajo tiene derecho a las siguientes prestaciones en dinero:
I. Si lo incapacita para trabajar recibir mientras dure la inhabilitacin, el cien
por ciento del salario en que estuviese cotizando en el momento de ocurrir el
riesgo.
El goce de este subsidio se otorgar al asegurado entre tanto no se
declare que se encuentra capacitado para trabajar, o bien se declare
la incapacidad permanente parcial o total, lo cual deber realizarse
dentro del trmino de cincuenta y dos semanas que dure la atencin
mdica como consecuencia del accidente, sin perjuicio de que una vez
determinada la incapacidad que corresponda, contine su atencin o
rehabilitacin conforme a lo dispuesto por el artculo 61 de la presente Ley;
II. Al declararse la incapacidad permanente total del asegurado, ste recibir
una pensin mensual definitiva equivalente al setenta por ciento del
salario en que estuviere cotizando en el momento de ocurrir el riesgo.
En el caso de enfermedades de trabajo, se calcular con el promedio del
salario base de cotizacin de las cincuenta y dos ltimas semanas o las que
tuviere si su aseguramiento fuese por un tiempo menor para determinar el
monto de la pensin. Igualmente, el incapacitado deber contratar un seguro
de sobrevivencia para el caso de su fallecimiento, que otorgue a sus
beneficiarios las pensiones y dems prestaciones econmicas a que tengan
derecho en los trminos de esta Ley.
La pensin, el seguro de sobrevivencia y las prestaciones econmicas
a que se refiere el prrafo anterior se otorgarn por la institucin de
seguros que elija el trabajador. Para contratar los seguros de renta vitalicia y
sobrevivencia el Instituto calcular el monto constitutivo necesario para su
contratacin. Al monto constitutivo se le restar el saldo acumulado en la
cuenta individual del trabajador y la diferencia positiva ser la suma
asegurada, que deber pagar el Instituto a la institucin de seguros elegida
por el trabajador para la contratacin de los seguros de renta vitalicia y
de sobrevivencia. El seguro de sobrevivencia cubrir, en caso de
fallecimiento del pensionado a consecuencia del riesgo de trabajo, la pensin
y dems prestaciones econmicas a que se refiere este captulo, a sus
 beneficiarios; si al momento de producirse el riesgo de trabajo, el
asegurado hubiere cotizado cuando menos ciento cincuenta semanas, el
seguro de sobrevivencia tambin cubrir el fallecimiento de ste por
causas distintas a riesgos de trabajo o enfermedades profesionales.
Cuando el trabajador tenga una cantidad acumulada en su cuenta
individual que sea mayor al necesario para integrar el monto constitutivo
para contratar una renta vitalicia que sea superior a la pensin a que
tenga derecho, en los trminos de este captulo, as como para contratar el
seguro de sobrevivencia podr optar por:
a) Retirar la suma excedente en una sola exhibicin de su cuenta
individual;
b) Contratar una renta vitalicia por una cuanta mayor; o
c) Aplicar el excedente a un pago de sobreprima para incrementar
los beneficios del seguro de sobrevivencia.
Los seguros de esta vitalicia y de sobrevivencia se sujetaran a
lo dispuesto en el artculo 159 fracciones IV y VI de esta Ley;
III. Si la incapacidad declarada es permanente parcial, superior al cincuenta por
ciento, el asegurado recibir una pensin que ser otorgada por la
institucin de seguros que elija en los trminos de la fraccin anterior.
El monto de la pensin se calcular conforme a la tabla de valuacin de
incapacidad contenida en la Ley Federal de Trabajo, tomando como base el
monto de la pensin que correspondera a la incapacidad permanente total.
El tanto por ciento de la incapacidad se fijar entre el mximo y el mnimo
establecidos en dicha tabla teniendo en cuenta la edad del trabajador, la
importancia de la incapacidad, si sta es absoluta para el ejercicio de su
profesin aun cuando quede habilitado para dedicarse a otra, o que
simplemente hayan disminuido sus aptitudes para el desempeo de la misma
o para ejercer actividades remuneradas semejantes a su profesin u oficio.
Si la valuacin definitiva de la incapacidad fuese de hasta el veinticinco
por ciento, se pagar al asegurado, en sustitucin de la pensin, una
indemnizacin global equivalente a cinco anualidades de la pensin que le
 hubiese correspondido. Dicha indemnizacin ser optativa para el trabajador
cuando la valuacin definitiva de la incapacidad exceda de veinticinco por
ciento sin rebasar el cincuenta por ciento, y
IV. El Instituto otorgar a los pensionados por incapacidad permanente total y
parcial con un mnimo de ms del cincuenta por ciento de incapacidad, un
aguinaldo anual equivalente a quince das del importe de la pensin que
perciban.

Artculo 60 de la Ley del Seguro Social. Los certificados de incapacidad temporal

que expida el Instituto se sujetaran a lo que establezca el reglamento relativo.

El pago de los subsidios se har por periodos vencidos no mayores de siete das.

Artculo 61 de la Ley del Seguro Social. Al declararse la incapacidad permanente,

sea parcial o total, se conceder al trabajador asegurado la pensin que le
corresponda, con carcter provisional, por un periodo de adaptacin de dos aos.

Durante ese periodo de dos aos, en cualquier momento el Instituto podr ordenar
y, por su parte, el trabajador asegurado tendr derecho a solicitar la revisin de la
incapacidad con el fin de modificar la cuanta de la pensin.

Transcurrido el periodo de adaptacin, se otorgara la pensin definitiva, la cual se

calculara en los trminos del artculo 58 fracciones II y III de esta Ley.

Artculo 62 de la Ley del Seguro Social. Si el asegurado que sufri un riesgo de

trabajo fue dado de alta y posteriormente sufre una recada con motivo del mismo
accidente o enfermedad de trabajo, tendr derecho a gozar del subsidio a que se
refiere la fraccin I del artculo 58 de esta Ley, ya sea que este o no vigente su
condicin de asegurado, siempre y cuando sea el Instituto quien as lo determine.

Cuando el asegurado al que se le haya declarado una incapacidad permanente total

o parcial que le d derecho a la contratacin de la renta vitalicia y del seguro de
sobrevivencia en los trminos previstos en los artculos 58 fracciones II y III, 61 y
159 fracciones IV y VI de esta Ley, se rehabilite y tenga un trabajo remunerado en
la misma actividad en que se desempeaba, que le proporcione un ingreso
cuando menos equivalente al cincuenta por ciento de la remuneracin habitual que
hubiere percibido de continuar trabajando, dejar de tener derecho al pago de la
pensin por parte de la aseguradora. En este caso, la aseguradora deber devolver
al Instituto y a la administradora de fondos para el retiro el fondo de reserva de las
obligaciones futuras, pendientes de cubrir. La proporcin que corresponder al
Instituto y a la administradora de fondos para el retiro, del fondo de reserva
devuelto por la aseguradora, ser equivalente a la proporcin que represent
la suma asegurada y el saldo de la cuenta individual del trabajador en la
constitucin del monto constitutivo. La administradora de fondos para el retiro
abrir nuevamente la cuenta individual al trabajador con los recursos que le
fueran devueltos por la aseguradora.

Artculo 63 de la Ley del Seguro Social. Los subsidios previstos en este captulo
se pagarn directamente al asegurado o su representante debidamente
acreditado, salvo el caso de incapacidad mental comprobada ante el Instituto, en
que se podrn pagar a la persona o personas a cuyo cuidado quede el incapacitado.

El Instituto podr celebrar convenios con los patrones para el efecto de facilitar el
pago de subsidios a sus trabajadores incapacitados, salvo las cuotas previstas en
el artculo 168 de la presente Ley, que se aplicarn a las cuentas individuales de los
trabajadores.

Las dems prestaciones econmicas se pagaran en los trminos previstos en esta

Ley.
 Clases de seguros

Seguros para personas:

1. De vida.
Seguro de vida.- Cuando la persona que contrat el seguro fallece,
la suma asegurada se entrega a los beneficiarios.
Seguro Dotal.- Tiene doble proteccin, es decir, si llega a fallecer la
persona que contrat el seguro, la suma asegurada se entrega a sus
beneficiarios, pero si contina con vida cuando termina el periodo
pactado en el contrato, la compaa aseguradora le entrega el dinero.
Seguro Educativo.- Funciona como una proteccin; al finalizar el
tiempo pactado en el contrato, se entrega una cantidad fija a los hijos
del contratante para que puedan concluir sus estudios.
Seguro de Pensiones.- Al trabajador se le entrega de por vida una
cantidad de dinero o renta vitalicia, y en caso de fallecer, pasa a sus
beneficiarios. Hay dos tipos: el privado contratado por iniciativa del
mismo usuario, y el que por ley tiene derecho el trabajador.
2. De accidentes y enfermedades.
Gastos Mdicos Mayores.- Cuando la persona asegurada llega a
sufrir algn accidente o enfermedad cubierto en la pliza, la
aseguradora paga los gastos de hospitalizacin y mdicos que
necesite hasta por el lmite de la suma asegurada.
Salud.- Cuando la salud del asegurado se vea comprometida, cubre
las consultas con mdicos de primer contacto, con especialistas y
exmenes de laboratorio estipulados en la pliza.
Accidentes Personales.- Como el nombre lo indica, cubre la muerte
en caso de accidente as como las lesiones que requieran atencin
mdica ocasionada por el mismo accidente.
Seguros para bienes:

3. De daos.
Seguro de hogar.- Reduce los gastos al cubrir los daos
ocasionados por un incendio, terremoto, inundacin o robo. Ya sea
que quieras proteger la estructura fsica de tu vivienda o tambin lo
que se encuentra dentro, como muebles y accesorios. Aunque rentes,
puedes asegurar tus pertenencias y tienes la posibilidad de contratar
una cobertura de responsabilidad civil que responda econmicamente
en caso de que seas responsable de algn siniestro que afecte la
propiedad de otros.
Seguro de automvil.- Adems de proteger tu automvil, tambin lo
hace con la integridad de las personas que van dentro en caso de
algn siniestro. Las coberturas ms comunes son: daos materiales,
robo total del automvil, responsabilidad civil, gastos mdicos y
asistencia legal.
Seguro para tu negocio.- Para que tu patrimonio (tu negocio) no sea
afectado por robo, incendios, inundaciones, sismos, por citar algunos,
queda protegido. Cualquier negocio se puede asegurar (tiendas de
abarrotes, papeleras, restaurantes, carniceras, ferreteras, etctera).
4. Seguros bsicos estandarizados
Son complementarios a los productos tradicionales. Estn por
ejemplo: vida, accidentes personales, automvil, gastos mdicos y de
salud, en el que se incluye el seguro dental.

Su principal ventaja es que son comparables en precio y sus contratos

son sencillos de entender.
5. Microseguros
Para que las personas de bajos ingresos puedan contar con un
seguro, tienen los microseguros, cuyas caractersticas principales son:
 Bajo costo.
En caso de accidente, la indemnizacin se entrega lo ms pronto
posible.
Las sumas aseguradas son pequeas.
Son fciles de contratar porque tienen pocos requisitos.
Sus coberturas son bsicas.
6. Seguro de repatriacin
Son parte de los microseguros; cubren a los mexicanos radicados en
el extranjero en caso de que fallezcan. Se ocupa de los trmites
consulares y de sanidad para permitir el traslado del cuerpo, adems
de los gastos funerarios ocasionados por el mismo