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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

UNIVERSIDAD NACIONAL DE
UCAYALI
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS

DERECHO COMERCIAL III

EL CHEQUE
INTEGRANTES:
BAYLON JARA, Edson Leoncio
BERNALES CHVEZ, Ren
CAHUANA CIEZA, Daniel
CHAUPIS VIENA, William Israel
CURO EDUARDO, Flor Cinthia
DIAZ CHAHUA, Marina Jessenia
ESPINOZA SINARAHUA, Bill
Jimmy
ESPINOZA MUOZ, Fernando

DOCENTE:
ABOG. RUBN CERNA LEVEAU.
Pucallpa 13 de November del 2017

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

INDICE
INTRODUCCIN: ................................................................................................................................................. 6
EL CHEQUE: ........................................................................................................................................................ 7
1.- ORIGEN Y EVOLUCION: ....................................................................................................................... 7
EN ATENAS: ....................................................................................................................................... 10
EN ROMA: ........................................................................................................................................... 11
EL CAMBIUM TRAJECTITIUM (EN GRECIA): ............................................................................. 11
EN LA EDAD MEDIA: ........................................................................................................................ 12
EN ITALIA: ........................................................................................................................................... 12
EN INGLATERRA: .............................................................................................................................. 13
2.-CONCEPTO: ........................................................................................................................................... 16
ETIMOLOGA DEL CHEQUE: .......................................................................................................... 16
DEFINICION DEL CHEQUE: ............................................................................................................ 16
MECANISMOS ADMINISTRATIVOS: ............................................................................................. 18
3.- NATURALEZA JURIDICA: ................................................................................................................... 20
4.- PERSONAJES QUE INTERVIENEN: ................................................................................................ 22
EL EMISOR O GIRADOR: ..................................................................................................................... 22
EL GIRADO: ............................................................................................................................................. 22
EL TENEDOR, BENEFICIARIO O TITULAR: ..................................................................................... 22
5.- LA EMISION: .......................................................................................................................................... 23
AUTORIZACIN PARA LIBRAR: .................................................................................................... 23
CHEQUE AL PORTADOR: .............................................................................................................. 24
CHEQUE A FAVOR DE UNA DETERMINADA PERSONA O NOMINATIVO: ......................... 24
CHEQUE CRUZADO: ........................................................................................................................ 25
CHEQUE CERTIFICADO:................................................................................................................. 25
CHEQUE DE CAJA: ................................................................................................................................ 25
CHEQUE NO A LA ORDEN: ................................................................................................................. 25
CHEQUE CANCELATORIO:. ................................................................................................................ 25
6.- REQUISITOS: ........................................................................................................................................ 25
REQUISITOS O ELEMENTOS FORMALES DEL CHEQUE: ..................................................... 25
7.- CLASES DE CHEQUE: ........................................................................................................................ 27
ARTCULO 184.- CHEQUE CRUZADO: ....................................................................................... 27

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
ARTCULO 185.- CRUZAMIENTOS ESPECIALES: ................................................................... 27
ARTCULO 186.- PAGO DE CHEQUE CRUZADO: .................................................................... 27
ARTCULO 187.- ENDOSO DE CHEQUE CRUZADO: .............................................................. 28
ARTCULO 188.- RESPONSABILIDAD DEL BANCO GIRADO: .............................................. 29
ARTCULO 189.- CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA: ........................................................ 29
ARTCULO 190.- CHEQUE INTRANSFERIBLE:......................................................................... 30
ARTCULO 191.- CHEQUE CERTIFICADO: ................................................................................ 31
ARTCULO 192.- EFECTO DE LA CERTIFICACIN: ................................................................ 32
ARTCULO 193.- CHEQUE DE GERENCIA: ............................................................................... 33
ARTCULO 194.- CHEQUE GIRO: ................................................................................................ 34
ARTCULO 195.- CHEQUE GARANTIZADO: .............................................................................. 35
ARTCULO 196.- CHEQUE DE VIAJERO: ................................................................................... 36
ARTCULO 197.- ENDOSO DE CHEQUE DE VIAJERO: .......................................................... 36
ARTCULO 198.- REEMBOLSO Y PAGO: ................................................................................... 37
ARTCULO 199.- CHEQUE DE PAGO DIFERIDO: .................................................................... 37
ARTCULO 200.- FORMALIDADES ADICIONALES:.................................................................. 38
ARTCULO 201.- NEGOCIACIN Y COBRO: ............................................................................. 38
ARTCULO 202.- TALONARIOS ESPECIALES Y CUENTA NICA: ...................................... 38
ARTCULO 203.- DISPOSICIONES APLICABLES: .................................................................... 38
CHEQUE CONFORMADO: .............................................................................................................. 39
CHEQUE BANCARIO: ....................................................................................................................... 40
CHEQUE CONTINUO: ...................................................................................................................... 40
CHEQUE POSTDATADO: ................................................................................................................ 40
8.- FORMAS DE SEALAR EL VENCIMIENTO:................................................................................... 41
9.- FORMALIDADES DEL PAGO: ............................................................................................................ 42
10.-PROTESTO POR FALTA DE PAGO: ............................................................................................... 44
ARTCULO 81.- PACTO DE NO PROTESTO: ............................................................................ 45
ARTCULO 82 PROTESTO DE TTULOS VALORES PAGADEROS CON
CARGO EN CUENTA: ............................................................................................................................ 45
ARTCULO 83 PROTESTO NOTARIAL VOLUNTARIO: ........................................................... 46
FORMAS DE LEVANTAR EL PROTESTO EN EL CHEQUE: .................................................... 47
12.- ACCIONES CAMBIARIAS: ................................................................................................................ 48
Que son Acciones Cambiarias? ......................................................................................................... 48
Qu pagos pueden reclamarse con el ejercicio de las acciones cambiaras? ............................ 49

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
EJERCICIO DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS: .......................................................................... 50
Cmo se ejercitan las acciones cambiaras? ................................................................................... 50
Cmo puede el obligado rechazar el ejercicio de la accin cambiara? ...................................... 50
Qu opciones tiene el tenedor de un ttulo valor si es que la accin cambiara
resultan improcedente? .......................................................................................................................... 51
13.-EL ENDOSO: ........................................................................................................................................ 51
EL ENDOSO DE LOS TTULOS VALORES A LA ORDEN: ........................................................ 51
Qu es y cmo se efecta el endoso? .............................................................................................. 52
ENDOSO AL PORTADOR: ............................................................................................................... 53
Es vlido un endoso con la clusula "al portador"? ......................................................................... 53
CLASES DE ENDOSO: ..................................................................................................................... 53
Cuntas clases de endoso existen? .................................................................................................. 53
ENDOSO EN PROPIEDAD: ............................................................................................................. 53
En qu consiste el endoso en propiedad? ........................................................................................ 53
ENDOSO EN FIDEICOMISO............................................................................................................ 54
En qu consiste el endoso en fideicomiso? ...................................................................................... 54
Cualquier persona puede recibir un endoso en fideicomiso? ........................................................ 55
Qu obligaciones asume el fiduciario endosante? .......................................................................... 55
ENDOSO EN PROCURACIN: ....................................................................................................... 56
En qu consiste el endoso en procuracin? ..................................................................................... 56
ENDOSO EN GARANTA: ................................................................................................................ 56
En qu consiste el endoso en garanta? ........................................................................................... 56
Qu derechos adquiere el endosatario en garanta? ...................................................................... 57
El endosatario en garanta podra, a su vez, endosar el ttulo valor?........................................... 57
14.- CONCLUSION GENERALES:........................................................................................................... 59
15.- RESUMEN DEL CHEQUE: ................................................................................................................ 60
16.- ANEXOS GENERALES:..................................................................................................................... 69
BIBLIOGRAFA: ............................................................................................................................................... 72

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

DEDICATORIA:
Dedicamos este trabajo a nuestros padres que con
su amor y apoyo hacen q nuestras metas lleguen
muy lejos.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

INTRODUCCIN:
La Nueva Ley de Ttulos Valores" Ley 27287 brinda una versin amplia
de los diferentes conceptos encontrados y reglas fundamentales que
hacen posible que los ttulos valores cumplan su funcin,
teniendo derechos de exigir el pago de la prestacin contenida en el
ttulo.

Permitiendo entender los diferentes valores especficos como son: letra


de cambio, el pagare, la factura conformada, el cheque, certificado
bancario de moneda extranjera y de moneda nacional.

Teniendo considerable importancia no solo para esta prestigiosa casa de


estudios sino tambin a la comunidad en general, ya que el
titulo valor sirve a la persona natural como tambin a las personas
jurdicas.

Las tcnicas utilizadas para la recopilacin


de datos fueron fuentes primarias: libros especficos y la ley de ttulos
valores.

La letra de cambio es el ttulo cambiario ms seguro y por ello el ms


importante. Podemos definirlo como "el ttulo valor que incorpora una
orden condicionada dada por quien la emite y dirigida a otra persona de
pagar una determinada cantidad de dinero a una tercera".

El origen del Cheque est en la prctica anglo-sajona, y su funcin


econmica es que es un medio de pago (a diferencia de la letra de
cambio). Al tratarse de un medio de pago tiene la misma validez que en
dinero en efectivo, es comparable a un billete de banco. En la actualidad
est siendo desplazado por las tarjetas de crdito y dbito.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

EL CHEQUE:
1.- ORIGEN Y EVOLUCION:

No existe hasta la fecha una uniforme o si se quiere, nica explicacin


con respecto al origen histrico del cheque. Algunos hablan de su
procedencia belga y otros autores o tratadistas italianos o ingleses se
refieren a que su origen, procedencia y desarrollo est ligado a sus
respectivos pases. Otros sostienen que fueron los fenicios los que
primigeniamente utilizaron los cheques, en su versin an ms
rudimentaria. En lo que s coinciden todos es que su desarrollo como
ttulo - valor e instrumento de pago se logra a partir del gran movimiento
comercial y bancario del Siglo XVIII, producido especialmente en la
Europa de aquel tiempo, donde adquiere, luego de ser un simple papel o
recibo, su fisonoma propia y definitiva. Los cheques ms antiguos que
se conservan fueron emitidos en Londres en 1683.

El tratadista espaol Garrigues, en su obra Contratos Bancarios


(segunda edicin Madrid 1975) menciona una antigua obra de Savary
(Le Parfait Negociant, 1763, vol.1) en la que se refiere a los documentos
que mediante los reinados de Dagoberto I, Felipe Augusto y Felipe el
largo utilizaban en los aos 640, 1182 y 1316 los judos expulsados de
Francia para retirar el dinero que haban dejado a sus amigos. Estos
simples papeles o recibos pueden considerarse como antecedentes
histricos, tanto de la letra de cambio corno del cheque, y son las
referencias ms antiguas que se puede tener de tales documentos.
Agregando que en la prctica comercial veneciana del Siglo XII, se
conoci los Contadi di Banco, que eran documentos que bajo la forma
de recibos nominativos entregaban los banqueros a sus clientes
depositantes. Esos recibos, seala, son igualmente los precursores del
cheque moderno.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Blanco Constans seala que la institucin del cheque nace en Inglaterra,
en donde, lo mismo que en Escocia, era muy antigua la costumbre de
que los particulares, fueran o no comerciantes, encargaran a un
banquero el servicio de caja, depositando en la de ste los valores que
reciban (dinero, letras, pagars, etc), girndoles cuando les era
necesario y hacindole los pagos por su cuenta.

La mayora de tratadistas que abordan el tema relativo al origen histrico


del cheque se inclinan por su origen italiano pero coinciden a la vez en
sealar que su desarrollo moderno, conjuntamente con las instituciones
bancarias, tuvo lugar en Inglaterra, aunque el privilegio del cheque como
orden o mandato de pago es compartido entre Inglaterra y Blgica.

A la aparicin tanto en Inglaterra como en Italia de los bancos de


depsito se hizo cada vez ms frecuente y comn. Estos bancos en
continuo contacto, facilitaban las llamadas letras de caja, que consistan
en ttulos emitidos por el depositante contra el banquero depositario, y
que fueron el precedente del cheque recibo, por el cual el depositante
entregaba a su suministrador el recibo de los fondos que tena el
banquero y que tena que devolverle. El tratadista espaol, Gay de
Montell expresa al respecto que no haba llegado an en aquella poca
el cheque moderno, librado como una letra de cambio a la vista que
obliga al librado a efectuar un pago al tenedor en todo caso afirma el
cheque recibo deba preparar el camino para llegar al cheque mandato.

Sir Thomas Gresham, banquero de la Reina Isabel, despus de un viaje


de estudios por Blgica, admirado de esta forma tan prctica de pago
que evitaba el transporte de dinero en efectivo, lo haba impuesto en
Inglaterra all por el ao de 1557. Adoptndolo luego los banqueros
ingleses, especialmente la familia de los Goldsmiths, quienes inventaron
en beneficio de los depositantes los llamados Goldsmiths Notes, que
eran billetes de banco al portador, autorizando de este modo a sus
clientes para girar sobre ellos efectos nominativos o a la orden en

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
beneficio de terceros, autorizados para obtener un pago a su sola
presentacin. En pleno siglo XVIII el Banco de Inglaterra empez a
emitir notes que circularon por el pas en forma de billetes de banco,
amparados por el privilegio concedido por la Ley de 1742. No pudiendo
librar el Banco a sus depositantes billetes a cambio de sus depsitos en
dinero, los banqueros ingleses solicitaban de sus clientes que libraran
contra ellos letras que pagaran a la vista, originndose en la prctica
comercial un nuevo documento que tena las caractersticas del recibo
de depsito constituye el verdadero antecedente histrico del cheque.

El cheque es uno de los documentos que han evolucionado con gran


rapidez, como consecuencia de su combinacin con cuentas bancarias
disponibles a la vista. En una palabra, el cheque no tendra la
importancia que tiene si los Bancos y otras entidades de crdito no
hubieran empleado esta forma de orden de pago para que sus clientes
dispusieran de fondos depositados o crdito concedido. Su utilizacin,
en la misma forma que en la actual o con muy escasas diferencias, se
inicia en Inglaterra hacia 1780. Sin embargo, la primera regulacin como
cheque se encuentra en la Ley de 14 de junio de 1865 en Francia.
Posteriormente otros pases regularon esta materia (Blgica, 1873;
Suiza, 1881; Inglaterra, 1882, etc.).

Es sustentada la teora de que el impulso del cheque proviene de la


expansin bancaria que tiene lugar en el siglo XIX, por todos aquellos
Bancos que no acceden al privilegio de emitir billetes o cuando ste se
convierte en monopolio de un solo Banco. Los hechos parecen avalar tal
teora, pero, aun sin este estmulo, se hubiera extendido el uso del
cheque por las evidentes ventajas que tiene para el pago de muchas
transacciones. Si no se ha expandido ms su uso es porque la
regulacin del cheque, muy dispar de un pas a otro, no ha encontrado
en ninguno una frmula equitativa para asegurar en grado suficiente la
calidad del ttulo, pese a la Ley Uniforme.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Es en Estados Unidos donde ha tenido un uso ms espectacular, y en
las dcadas 60 y 70 el volumen de cheques ha crecido a razn del 7 por
ciento anual, si bien este crecimiento hubiera sido todava mayor de no
haber surgido otros instrumentos de pago, como consecuencia
especialmente de los desarrollos tecnolgicos, y as, por ejemplo, la
tarjeta alcanzaba en dicho pas en 1989 un volmen equivalente al 18
por ciento de los cheques.

La masificacin del uso de cheques despert bien temprano la


necesidad de utilizar medios mecnicos y ms tarde electrnicos para el
tratamiento bancario de estas operaciones. Son numerosos los sistemas
desarrollados para simplificar y acelerar los procesos sobre estos
documentos.

Se atribuye a los mercaderes judos el ms remoto antecedente del


cheque. Pero es menester destacar la paternidad del nombre, que
parece pertenecer a los ingleses. El transporte de oro entre los alejados
puertos que atracaban los fenicios significaba a veces un aumento a
veces considerable de las cargas y la irritabilidad de la destruccin de la
riqueza cuando los navos naufragaban o eran apresados por corsarios,
lo que no era inslito. Tanto para evitar estos riesgos, como para
aumentar en su favor la circulacin de monedas, los comerciantes
comenzaron a lanzar documentos en los que constaban la posesin de
oro en manos del emisor".

Algunos autores encuentran el origen del cheque, o mejor sus


antecedentes, en Atenas, Grecia y otros en Roma.

EN ATENAS:

Algunos tratadistas sostienen que el origen del cheque se halla en


Atenas apoyndose en un texto de Iscrates. Caillemer entre otros,

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
considera que las condiciones esenciales del contrato de cambio
designado bajo el nombre de "Cambium Trayectitium", se renen en su
texto.

Pothier lo ha definido por un contrato por el cual "yo he de dar o me


obligo a dar, cierta suma de dinero en un lugar determinado a cambio de
suma de dinero que otros se obligan a entregarme en lugar distinto". En
realidad el cambium trajectitium. Sera el remoto antecedente del
contrato de cambio.

EN ROMA:

Otros autores encuentran su origen en Roma, deducindoles de escritos


hechos por Cicern, Terencio y Plauto y afirman que los "argentari"
romanos lo emplearon en sus relaciones con sus clientes bajo el nombre
de "prescriptio" o "permutio. Es indudable que en la antigedad, fue
prctica extendida depositar dinero en personas de confianza a quienes
el depositante daba instrucciones para que se entregara algunas sumas
en numerario o terceros pero como sostiene Bouteron, estos
documentos no tenan las caractersticas del cheque moderno porque en
ellos faltaba la "clusula a la orden" que es esencial para considerarlo
como cheques.

Constituye mas bien el remoto antecedente, de la letra de cambio cuya


invencin Savary atribuye a los Judos que al ser expulsados de Francia
durante los reinos de Dagoberto I, Felipe Augusto y Felipe el Largo, se
refugiaron en Lombarda y para retirar el dinero y otros efectos que
haban dejado en territorio Francs en manos de sus amigos, se
ingeniaron empleando las letras o billetes escritos en pocas palabras.

EL CAMBIUM TRAJECTITIUM (EN GRECIA):

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Conocido por los griegos, es tal vez el origen de la letra de cambio que
supona forzosamente el contrato de cambio y creaba recprocas
obligaciones entre el cambista y el cambiario. El cambista estaba
obligado a dar determinada cantidad de dinero en el sitio convenido y la
obligacin del cambiario consista en entregar al cambista una cantidad
de numerario en plaza distinta de aquella en que se encontraba.

EN LA EDAD MEDIA:

Durante la edad media, tuvieron generalmente la aceptacin unos


documentos que tenan la forma de libranza o asignaciones del
depositante sobre el depositario y que no eran simples mandatos de
pago pero es posible deducir que en la realidad tuviesen el carcter de
cheques.
En el siglo XVI, en Holanda, era usual en el comercio confiar a
particulares la guarda de capitales y retirar los fondos por medio de
asignaciones llamadas "letras de caja" hasta 1776 que se regulo su uso.

EN ITALIA:

Es necesario tambin manifestar que los tratadistas italianos reclaman


para Italia la primaca en el empleo del cheque. Segn Bolaffio, Roco, y
Vivante, la raz del cheque actual se encuentra en los "contandi di
banco" del Banco Vneto de Gnova; los biglietti o cedule di cartulario,
de los Bancos San Jorge de Gnova y San Ambrosio de Npoles.
Otros autores como Joaqun Garrigues, dice que el origen histrico del
cheque es el mismo de la libranza. Para unos ms, tal origen est en los
reinados de Dagoberto I (ao 640), Felipe Augusto (ao 1182) y Felipe

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
de Largo (ao 1316) cuando los judos giraban documentos de sus
amigos, despus de ser expulsados de Francia.

EN INGLATERRA:

Otro autor manifiesta que el cheque tuvo su cuna en Inglaterra y que


ste trmino se ha empleado all desde 1640.
El cheque como se lo concibe hoy en da nace, a mediados del siglo
XVIII en Inglaterra, dado el desarrollo de las operaciones bancarias,
especialmente en la prohibicin de fundar nuevos bancos que pudieran
crear valores bajo la forma de billetes pagaderos a la orden o al
portador.

En esta poca, el Banco de Inglaterra quera evitar la competencia de la


banca privada, por cuanto tena el privilegio de emitir billetes. Al no
poder los bancos entregar billetes, Bankers Notes, contra la entrega de
dinero en depsito, los depositantes giraban letras a cargo de su
banquero, pagaderas por estos con cargo a los depsitos que haba
efectuado el cliente. De all que el cheque haya nacido con una letra de
cambio girada contra un Banco y pagadera a la vista.

Garrigues relaciona el origen del cheque con el de libranza. Esa relacin


tambin lo establece Joaqun Casafs en "La libranza" (Mxico 1990),
quien asevera: "La libranza no es ms que un cheque imperfecto".
En Colombia la legislacin sobre el cheque se inici con la ley 75 de
1916, seguida de la Ley 46 de 1923 (llamada la ley de Instrumentos
Negociables, la cual defina y regulaba el cheque desde su artculo 186)
y posteriormente plasmada en el Decreto 410 de 1971 (Cdigo de
Comercio), a travs de sus artculos 712 a 751, normatividad
complementada por la Ley 1 de 1980 sobre el cheque fiscal.

Desde el siglo XVI los bancos holandeses usaron documentos a los que
llamaban letras de cajero y que podan considerarse como verdaderos

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
cheques. En este mismo siglo Italia y otros pases contaban con bancos
pblicos y privados que manejaban grandes sumas de dinero, con el
solo uso de notas escritas. Especialmente en msterdam, los
comerciantes acostumbraban confiar a cajeros pblicos la custodia de
sus capitales, de los que disponan mediante la emisin de rdenes de
pago a favor de terceros y a cargo de los referidos cajeros. Estos
documentos, precursores tambin del moderno cheque, recibieron el
nombre de letras de cajero (Kassiersbreifje), fueron regulados
posteriormente por una ordenanza del 30 de enero de 1776, en la cual
se inspiro la moderna legislacin holandesa sobre el cheque.

Su utilizacin, en la misma forma que en la actual o con muy escasas


diferencias, se inicia en Inglaterra hacia 1780. Sin embargo, la primera
regulacin como cheque se encuentra en la Ley de 14 de junio de 1865
en Francia.

Posteriormente otros pases regularon esta materia (Blgica, 1873;


Suiza, 1881; Inglaterra, 1882, etc.).

El cheque surge de la prctica bancaria de Inglaterra, en el siglo


XVIII pero recin en elsiglo XIX comienza su reglamentacin legal.
Es en Inglaterra donde se dicta la primeraLey de cheques, en 1852; le
sigue Francia en 1865 y el ejemplo es seguido por losdems pases El
cheque, slo puede perfeccionarse con la participacin activa de una
institucin decrdito (banco), no puede ser concebido tericamente sin
su participacin. Entonces, la historia del chequeest ligada a la del
banco, y por lo mismo, no podemos iniciar su recuento histrico sino a
partir delsurgimiento de la banca. Las instituciones de crdito, segn las
conocemos en la actualidad, apenas tienenun poco ms de cien aos de
existencia; no obstante, es relativamente sencillo encontrar en la historia
elorigen de los organismos que ms tarde se convierten en las actuales
instituciones de crdito. Ser a partir de ese momento que iniciaremos el
recuento cronolgico del cheque.Para entender la mecnica del cheque

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
es menester entender la necesidad prctica de su creacin. Su
operacin est condicionada por la presencia de dos necesidades
irreductibles:

1. La seguridad que significa no traer consigo dinero en efectivo, por


habrselo dejado a la persona que lopuede guardar sin correr
riesgos,

2. La necesidad de hacer uso del dinero guardado, sin tener que


acudir a pedrselo a quien lo tiene en cadaocasin. La necesidad
de guardar el dinero la satisface el banco, y la de su uso el
cheque.Sabemos que en la edad media en las puertas de las
ferias de comercio ser apostaban los cambistas, cuyaprimera
funcin era la de cambiar moneda de otros lugares, por la que era
aceptada en esa feria. Posteriormente estos personajes,
conocidos como banqueros (en virtud de estar concentrados y
sentados en mesas y bancos paralelos a las calles de entrada,
dispuesto a manera de oferta hacia el publico) no solo cumplan el
papel de cambiadores de dinero: con el tiempo tambin pasaron a
custodiarlo en virtud de que su guardia personal les permita
contar con un alto de seguridad. Es justamente en este primitivo
yrudimentario servicio de depsito bancario que aparece el
antecedente ms claro del moderno cheque. Aquel dinero
confiado a los banqueros o cambistas poda ser utilizado con la
simple expedicin de documento a favor de un tercero. Aunque
estos documentos no eran cheques propiamente dichos, la
mecnica de utilizacin era igual a la que se observo en el primer
servicio de chequera que se conoce.El cheque, como orden de
pago, es conocido desde pocas pretritas. Ahora bien,
iniciaremos con un breveresumen histrico de la evolucin del
cheque, para posteriormente abarcar las caractersticas
importantesen cada pas y la importancia que tuvo como
tal.Existen antecedentes de su uso desde los griegos, a travs de

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
los textos de Iscrates, en donde ya se hablade las operaciones
mercantiles de su tiempo. Tambin del Imperio Romano con
Cicern, Terencio y, mejorque ellos, Plauto. Pero el orden
moderno tiene su origen en el desenvolvimiento de los bancos de
depsitosde la cuenca del mediterrneo a fines de la edad media
y a principios del renacimiento.Durante la edad media, los
franceses y ms tarde los italianos en sus transacciones
burstiles, usaronsistemas de pago que por sus caractersticas se
asemejan mucho mas al concepto moderno de cheque, quelos
utilizados por los habitantes de la poca Clsica, por lo que
concluye que fue entonces, cuandoverdaderamente ocurri el
nacimiento del cheque.

2.-CONCEPTO:

ETIMOLOGA DEL CHEQUE:

Segn L. Nouguier y le Mercie, la palabra cheque deriva de "To Check" -


verificar, controlar.
De acuerdo con otros autores, entre ellos Cohn, procedera de
"exchequer", que viene del francs, "echec", y que a su vez era el
tablero o tabla de cuadros sobre el que estaba las mesas o bancos de
los tesoros reales y de las cuales tablas se serviran los banqueros para
contar el dinero.

DEFINICION DEL CHEQUE:

Para Montoya Manfredi, maestro de incontables generaciones, el


cheque es un ttulo - valor, en virtud del cual se libra un mandato de
pago u orden de pago a cargo del Banco girado, en el cual el librador
debe tener fondos a su disposicin o tener autorizacin para sobregirar a
favor de un beneficiario. Agregando aquello que no por ser un lugar

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
comn deja de ser importante: el cheque es un instrumento de pago de
matizacin inmediata. El cheque pretende dar fluidez a las transacciones
comerciales, evitando el desplazamiento riesgoso de la moneda. El
cheque adems es un mandato de pago a la vista.

Por su parte el maestro sanmarquino Jorge Eugenio Castaeda refiere


que el cheque, en el fondo no es ms que una promesa de pago, jams
es pago; con los efectos extintivos y liberatorios que todo pago tiene
para con el deudor.

En su obra Tratado de Derecho Penal, Parte Especial, Ral Pea


Cabrera recoge asimismo conceptos ya reiterados sobre el cheque, por
ejemplo cuando expresa que el cheque es pues, una orden escrita e
incondicional, rodeada de determinadas formalidades, dirigida a un
banco, en el cual la persona que lo emite tiene fondos depositados a su
orden o crdito a su favor, a fin de que se pague al portador o persona
indicada en el ttulo, una determinada cantidad de dinero. Agregando
que el concepto del cheque en el mbito penal no puede variar con
respecto a lo establecido en la rama jurdica a la cual pertenece por su
naturaleza: el Derecho Comercial; pese a lo cual el Derecho Penal, en
este aspecto, patentiza claramente su naturaleza sancionadora, al
brindar proteccin al cheque como instrumento de pago.

Agregando a modo de conclusin en su obra citada Pea Cabrera estos


importantes conceptos; que el cheque es una orden de pago
incondicional, para que por lo general un banco pague a su portador
una cantidad de dinero, con cargo a los fondos que tiene disponible el
girador. El cheque es similar al dinero, y es un ttulo de valor y pago
que sirve para cumplir obligaciones, sin importar su causa. Es un
documento o instrumento formal autnomo, que es pagadero a la vista y

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
simplifica la circulacin del dinero agilizando las transacciones
comerciales o mercantiles.

PEA CABRERA finalmente se manifiesta en su tratado de Derecho


Penal abiertamente contrario a la criminalizacin de esta conducta;
expresando en tal sentido, como principal argumento que es entendible
la criminalizacin de esta conducta en pases desarrollados por el gran
trfico comercial que tiene se trata de naciones desarrolladas a las
cuales nuestro pas no puede compararse por el poco desarrollo en que
nos encontramos y que con los dispositivos penales de la estafa es
mas que suficiente la tutela penal que se brinda al cheque.

Tal argumentacin nos parece inconsistente y no atinada por decir lo


menos, para tratar de justificar un proceder abiertamente delictivo. El
subdesarrollo no puede servir de argumento para justificar la inconducta
de los ciudadanos ni la poca moral para poder honrar sus pagos y
obligaciones, menos an, si tenemos en cuenta que en nuestros pases
son mayoritariamente las personas cultas e ilustradas las que tienen
acceso al giramiento de cheques, cuya proteccin legal no puede estar
sujeta al desarrollo o subdesarrollo de un pas.

De todas formas y slo a manera de ilustracin citamos los mecanismos


administrativos que propone (recogiendo algunas disposiciones de la
Superintendencia de Bancos), Pea Cabrera, para solucionar, estos
problemas antes de criminalizar los libramientos indebidos o
simplemente el hecho doloso de girar un cheque sin fondos.

MECANISMOS ADMINISTRATIVOS:

La apertura de cuentas corrientes no autoriza a los usuarios a girar


cheques al descubierto, es decir, que no cuenten con el respaldo

18
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

monetario en sus cuentas, salvo excepciones cuando haya autorizacin


expresa del Banco.
Imponer multas a las cuentas correntistas por haber girado cheques sin
fondos.
Cerrar cuentas corrientes cuando se haya girado cheques sin contar con la
suficiente provisin de fondos.
Bloquear no slo la cuenta corriente que est en problemas sino cualquier
otra cuenta similar que exista en el mismo banco, obligando
al usuario a devolver el talonario que recibi del banco y abstenerse de
girar cheques. El cierre de cuentas asimismo debe establecer la prohibicin
de que el usuario no pueda abrir nuevas cuentas por un determinado
periodo (v.gr. un ao), dependiendo de la gravedad de la infraccin.
El cierre de las cuentas del infractor deben ser comunicadas a la
Superintendencia de Banca y Seguros, quien en un plazo determinado
pondr en conocimiento de la totalidad de instituciones bancarias para que
procedan tambin a cerrar las cuentas que pudiera tener el infractor.
En cuanto a la reiteracin de la conducta para el cierre de la cuenta, debe
establecerse un mnimo de cheques devueltos en un determinado perodo.
A las entidades bancarias que no cumplan con estas
prescripciones la Superintendencia de Banca y Seguros
sancionar con multas
OJO: EXPONE MARINA DIAZ CHAHUA;
Con esa boquita que ENDULZA

19
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

3.- NATURALEZA JURIDICA:


La naturaleza jurdica del cheque est expresada para muchos autores, en que
ste es un mandato de pago y a la vez un contrato bancario que genera
obligacin. En todo caso no existe igualmente un criterio doctrinario uniforme
sobre la naturaleza jurdica del cheque.
De Pia Vara seala que la naturaleza jurdica del cheque se desprende de su
calidad de ttulo de crdito. El cheque, como ttulo de crdito cambiario,
incorpora un derecho literal y autnomo. La orden de pago y la promesa de
pago contenidas en el cheque estn concebidas en forma implcita, toda vez
que no se hace referencia alguna a su causa. El cheque tiene la misma

20
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
naturaleza jurdica del negocio cambiario: negocio cartular, autnomo, de
carcter unilateral y abstracto.
Gay de Montella agrega al respecto de ello se desprende que el concepto
jurdico de documento autnomo del cheque como institucin cambiara, Jsu
genris, independiente y dotada de rasgos propios, tenga hoy la aceptacin de
la mayora de los tratadistas.
Concluyendo por su parte A. Majada que el cheque contiene una promesa
cambiarla, que resulta de un negocio jurdico unilateral abstracto, que da vida a
un derecho literal y autnomo, semejante a cualquier otro derecho derivado de
un ttulo de crdito. El librador queda vinculado por la nica manifestacin de su
voluntad, sin que sea necesaria la concurrencia de otra voluntad. El cheque es
ttulo de crdito. Esa es su naturaleza jurdica, y sus caracteres jurdicos, los
propios de esos documentos, que explican los efectos de su emisin,
transmisin y pago.
Varias y diversas teoras son las que interpretan y explican la naturaleza jurdica
del cheque. Sucintamente podemos mencionar las siguientes:
La teora del mandato que es la que predomina en la actualidad para explicar la
naturaleza jurdica del cheque, considerando a ste como un mandato de pago.
Refiere esta teora tambin la existencia de un doble mandato, afirmando que la
relacin entre librador y librado constituye un mandato de pago y la relacin
entre librador y tomador implica un mandato de cobro.
La teora del doble poder sostiene que en el cheque se conceden
necesariamente dos poderes: Uno de pago y otro de cobro.
La teora de cesin sostiene que en el cheque el librador cede al tomador la
propiedad de sus fondos o su crdito contra el librado, sealando adems que
la cesin tiene el carcter de irrevocable, en tanto que el cheque es revocable.
La teora de la designacin parte de la definicin de ENNECERUS asignacin
es una declaracin escrita de voluntad, por lo cual el asignante designa al
asignado a hacer a un tercero, por cuenta del asignante, la prestacin de
dinero, valores u otras cosas fungibles autorizando al tercero para recibir la
prestacin en nombre propio.
La teora de la estipulacin a favor de tercero dice que ste es el tomador del
cheque o sus sucesores por endoso o cesin, pudiendo exigirse su
cumplimiento, antes de que el mandato haya sido revocado.
Por ltimo en la teora del cheque como negocio jurdico complejo se expresa
que en el cheque coexisten tres posiciones jurdicas: negocio fiduciario de

21
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
preparacin de cumplimiento entre el librador y tomador, pacto de libranza del
cheque entre el librador y librado y contrato delegativo de asignacin para que
el tomador pueda exigir el pago al librado.

4.- PERSONAJES QUE INTERVIENEN:

Quines intervienen en un cheque?


Los sujetos que intervienen necesariamente en un cheque son:

EL EMISOR O GIRADOR:
es la persona que gira eI cheque, debiendo para ello ser titular de una cuenta
corriente bancaria que cuente con fondos suficientes para cubrir el impone
sealado en el ttulo valor. El emisor ser, a su vez, el obligado principal al
pago del cheque, no teniendo efecto alguna cualquier clusula que pretenda
liberarlo de dicha responsabilidad.
EL GIRADO:
que es el banco o empresa del sistema financiero que, descontando de los
fondos constituidos en la cuenta corriente JO la que es titular el emisor, debe
efectuar el pago del importe del cheque a su tenedor.
EL TENEDOR, BENEFICIARIO O TITULAR:
es decir a favor de quien se emite el cheque el mismo que se dirigir al banco
para cobrar el importe sealado en el ttulo valor. Si el cheque hubiera sido
emitido al portador, se considerar beneficiario a su portador o poseedor .

22
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

5.- LA EMISION:

Presupuestos de emisin.
Lo que caracteriza al cheque es que en su carcter de librado siempre
estar el banco donde se tiene la cuenta. No puede haber persona fsica o
jurdica que lo pueda sustituir.
Para que la funcin bancaria pueda ocurrir es necesaria la autorizacin de
la Secretara de Hacienda para que puedan operar con recursos del
pblico y atender las rdenes de pago con cargo a tales recursos.
Contrato de depsito bancario de dinero en cuenta de cheques.
Para expedir cheques es necesario que exista cuenta de cheques contra
la cual se expedirn, por lo cual es necesario por el librador abrir contrato
de depsito de dinero en cuenta de cheques.
Sobre dicha cuenta, el depositante podr disponer de una parte o la
totalidad de fondos, teniendo derecho de hacer remesas o depsitos
peridicos en abono a su cuenta. Incluso cualquier depsito hecho a la
vista se entienden entregados en abono a cuenta de cheques, salvo
convenio en contrario.
Para ello los bancos debern acreditar los abonos con recibo de dinero o
con anotaciones en libreta.

AUTORIZACIN PARA LIBRAR:


Como ya se dijo, es necesario que el banco librado de su autorizacin al
librador para que emita cheques, lo cual se presume por el hecho de que
el banco entregue al librador de su talonario con esqueletos o machotes
de cheques.
La situacin que causa dudas es si es posible girar un cheque manuscrito
y alejado de los documentos que se encuentran en los talonarios.
En esta situacin, es prctica bancaria en nuestro pas que no se
atender ningn documento distinto a los machotes que emiten los
propios bancos, pues alegaran situaciones de seguridad.
Cierto es que los bancos modernos pueden atender rdenes de pago ya
sea por va telefnica, fax, o incluso correo electrnico, pero en ninguno

23
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
de estos mecanismos se podra alegar que existe un cheque, pues todos
se apartan del sistema del documento estudiado.
El librador es responsable del pago del cheque. Cualquiera estipulacin
en contrario se tendr por no hecha.
El que autorice a otro para expedir cheques a su cargo, est obligado con
l, en los trminos del convenio relativo, a cubrirlos hasta el importe de las
sumas que tenga a disposicin del mismo librador, a menos que haya
disposicin legal expresa que lo libere de esa obligacin.
Sin embargo se pueden alegar de infundados e ilegales los
requerimientos de los bancos, sobre poderes para poder abrir cuentas de
cheques y que se han vuelto costumbre en el medio bancario, los cuales
sujetan al establecimiento de una serie de frmulas que se justifican en
aras de la seguridad.
Uso de los machotes que el banco proporciona al cuentahabiente:
Al respecto, debemos comentar que son necesarios dichos machotes o
esqueletos, pues actualmente y como ya lo dijimos, es prctica bancaria
que no se pagarn otras rdenes de pago que no sean las que se
encuentran en esos talonarios.
Los talonarios y los cheques actuales tienen varios sistemas de
seguridad, que para los bancos son suficientes para garantizar la genuina
procedencia de los cheques que paga, por tanto difcilmente se podra
alegar que no es una prctica bancaria el uso de dichos machotes.
Asimismo la emisin del cheques se da en los siguientes:
CHEQUE AL PORTADOR: No menciona el nombre del beneficiario
pudindose dejar en blanco el lugar o escribir al portador. Esto implica que
quien lo posee puede cobrarlo o cederlo a otra persona para que lo cobre sin
necesidad de hacer una cadena de endosos.
CHEQUE A FAVOR DE UNA DETERMINADA PERSONA O
NOMINATIVO: Se indica en nombre del beneficiario acompaado de la
clusula a la orden o sin ella. Esta es la contracara del cheque al
portador. La persona indicada en el cheque debe cobrar el cheque y sino
debe endosarlo firmndolo en la parte posterior para que otra persona
pueda cobrarlo.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
CHEQUE CRUZADO: Cruzamos un cheque cuando dibujamos dos
lneas diagonales paralelas en su margen izquierdo. De este modo slo
puede ser depositado en una determinada entidad bancaria, para que
sta a su vez lo cobre en la entidad librada. Los cheques pueden
cruzarse, bien por el librador, bien por el tenedor.
CHEQUE CERTIFICADO: Es el que certifica el Banco garantizando que
el librador tenga fondos suficientes para su pago. La certificacin se
inserta en el reverso del cheque. Esta certificacin le da la certeza a
quien recibe el cheque de que va a poder cobrarlo porque el banco
garantiza que van a estar los fondos por cierta cantidad de das.
CHEQUE DE CAJA: es un cheque emitido por una institucin de
crditos para ser cobrado en una de sus sucursales.
CHEQUE NO A LA ORDEN: es un cheque que no se puede endosar y
puede ser cobrado nicamente por la persona a quien fue extendido.
CHEQUE CANCELATORIO: Constituye un medio de pago asimilable a
la entrega de dinero en efectivo. Fue creado con el objetivo de reducir la
utilizacin de dinero efectivo, aumentando de esa forma, la seguridad en
las operaciones bancarias.
VERDE- LIMON: EXPONE CINTIA CURO E.

6.- REQUISITOS:

REQUISITOS O ELEMENTOS FORMALES DEL CHEQUE:

El cheque, como un ttulo - valor de ejecucin inmediata que expresa un


convenio bilateral; debe reunir necesariamente algunos requisitos
mnimos e indispensables, sin los cuales no podra ser considerado
como un documento mercantil completo, literal y autnomo y protegido
adems por la Ley Penal.
Los requisitos esenciales y formalidades que debe contener un cheque
se encuentran estipulados en los Arts. 172, 173, 174 de la nueva Ley
27287 de Ttulos - Valores.
El librador no puede girar vlidamente un cheque, sino tiene fondos a su
disposicin en cuenta corriente en el banco girado, en razn de un
depsito previamente hecho. La inexistencia de la disponibilidad de

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
fondos no afecta la validez del ttulo como cheque (173 de la nueva
Ley). Por ello precisamente la misma ley establece las acciones
cambiarias por falta de pago parcial o total, acciones que se ejercitan a
travs de la accin civil correspondiente.
Implcitamente en el cheque est expresada la orden pura y simple de
pagar una cantidad determinada de dinero, al margen de ello no puede
contener ni expresar ninguna otra disposicin ni para el banco ni para el
tenedor.
El nombre y el domicilio del banco girado es un requisito esencial, toda
vez que los bancos entregan los talonarios impresos a sus clientes.
Igualmente el lugar y la fecha de emisin son importantes, pues el
cheque puede ser girado en el pas o en el extranjero.
La fecha es adems importante para poder establecer si el girador tena
la capacidad legal suficiente para girar el cheque y para saber tambin si
este tena fondos disponibles.
La firma del girador debe ser de su puo y letra, esto es manuscrita,
pues sta ha de servir para la confrontacin respectiva al ser presentado
el cheque para su pago.
Resumiendo podemos sealar que son siete fundamentalmente, los
requisitos o contenidos formales del cheque, de acuerdo a lo que
establece el Art. 174 de la nueva Ley:
1. El nmero o cdigo de identificacin que le corresponde;
2. La indicacin da lugar y de la fecha de su emisin;
3. La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero,
expresada ya sea en nmeros, o en letras, o de ambas formas;
4. El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la
indicacin que se hace al portador;
5. El nombre o domicilio del banco a cuyo cargo se emite el Cheque;
6. La indicacin del lugar de pago;
7. El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado
principal.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

7.- CLASES DE CHEQUE:

ARTCULO 184.- CHEQUE CRUZADO:

El emitente de un Cheque puede cruzarlo, con los efectos indicados en


el presente captulo.
El cruzamiento se efecta mediante dos lneas paralelas trazadas en el
anverso del ttulo. Puede ser general y Especial.
Es general, si no contiene entre las dos lneas designacin alguna o
constare slo la mencin banco o un trmino equivalente.
Es especial si entre las lneas se escribe el nombre de un banco
determinado.
Si entre las dos lneas paralelas se consigna la clusula no negociable
u otra equivalente y no se seala mencin alguna a banco o
denominacin equivalente a ste, se considera como
Cheque intransferible.
La tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco designado en el
cruzamiento anula sus efectos cambiarios.

ARTCULO 185.- CRUZAMIENTOS ESPECIALES:

El cruzamiento puede tambin realizarse en algunas de estas formas:


Cuando un cheque se haya girado sin cruzar, su tenedor puede cruzarlo
de modo especial o general, usando las formas antes indicadas.
El banco a nombre del cual el cheque hubiese sido cruzado
especialmente, puede de nuevo cruzarlo a nombre de otro banco, para
su cobro.
El banco que recibe un cheque para su cobro puede cruzarlo a su
nombre, el no est cruzando especialmente.
ARTCULO 186.- PAGO DE CHEQUE CRUZADO:

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
El Cheque con cruzamiento general slo puede ser pagado por el banco
girado a otro banco o a un cliente suyo.
El Cheque con cruzamiento especial slo puede ser pagado por el
girado al banco designado; y si ste es el girado, a su cliente. Sin
embargo, el banco mencionado puede recurrir a otro banco para el
cobro del Cheque. Si aparecen varios cruzamientos especiales, se
aplicar lo dispuesto en el prrafo precedente.
Existen distintas modalidades de cheque cruzado:

A) GENERAL, presenta en el anverso dos barras sin especificar ninguna


entidad bancaria.
B) ESPECIAL, entre las barras aparece el nombre de una entidad
concreta. El general podr transformarse en especial pero no a la
viceversa.

ARTCULO 187.- ENDOSO DE CHEQUE CRUZADO:

Un banco slo puede adquirir un cheque cruzado por endoso hecho a su


favor por uno de sus clientes o por otro banco. No puede ingresarlo en
caja por cuenta de otras personas, salvo las anteriores mencionadas.
El Cheque cruzado es negociable, bajo condicin de que su
presentacin al pago se haga a travs de cualquier banco o, en caso de
tratarse de un cruzamiento especial, a travs del banco designado.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

ARTCULO 188.- RESPONSABILIDAD DEL BANCO


GIRADO:

El banco girado que no cumpla las disposiciones anteriores responde de


los daos y perjuicios hasta por una cantidad igual al importe del

Cheque.

ARTCULO 189.- CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA:

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
El emitente, as como, el tenedor de un Cheque pueden prohibir su pago
en efectivo y por caja, insertando en un ttulo la frase para abonar en
cuenta u otra equivalente. La tajadura de esta clusula se tiene por
no hecha.
El banco girado debe atender el pago slo mediante el abono del
importe del Cheque en la cuenta sealada y de la que adems sea titular
o cotitular el ltimo tenedor. Este abono equivale al pago.
El banco girado no est obligado a acreditar el Cheque, sino con
referencia a quien tenga cuenta corriente u otra cuenta con l.
Si el tenedor no tuviese cuenta y el banco se rehsa a abrirla, se negar
el pago del Cheque.

COMENTARIO: Es aquel cheque en el que el emitente o el tenedor


legtimo lo cruza con dos lneas paralelas en el anverso a fin de que
solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente
bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla.
La utilidad de este tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo
en cualquier banco (general) o en uno especfico (especial), adems, da
la seguridad de no pagar en efectivo, sino mediante abono en cuenta.
Tiene su origen en las prcticas bancarias inglesas y surgi da la
necesidad de evitar el peligro de que un cheque extraviado o sustrado
fuera presentado por un tenedor ilegitimo para su cobro en el banco
girado. Los giradores fueron adoptando la prctica de escribir en el
anverso, entre dos lneas paralelas, el nombre del banquero del cual era
cliente el tomador a fin de que este fuera quien lo cobrara depositndolo
en su cuenta corriente en el banco indicado, el cual se encargaba de
percibir el importe.

ARTCULO 190.- CHEQUE INTRANSFERIBLE:

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Si el cheque contiene las frases intransferible, no negociable. no a la
orden u otra similar denominacin, slo debe ser pagado a la persona
en cuyo favor se emiti; o, a pedido de ella, puede ser acreditado en
cuenta corriente u otra cuenta de la que sea su titular, admitindose el
endoso slo a favor de los bancos y nicamente para el efecto de su
cobro.
El banco girado que paga un Cheque intransferible a persona diferente
del facultado a cobrarlo o del banco endosatario para su cobro responde
del pago efectuado.
Los endosos realizados a pesar de la prohibicin se consideran no
hechos. La tarjadura de esta clusula anula sus efectos cambiarios.

COMENTARIO: Es aquel cheque emitido con la clusula


intransferible, no negociable, no a la orden u otra equivalente, en
virtud de lo cual slo deber ser pagado a la persona a cuyo favor se
emiti; o si lo solicita el beneficiario, puede ser acreditado en su cuenta
corriente u otra cuenta de la que sea titular.
El cheque intransferible, no negociable o sujeto a otra formula
equivalente tiene limitado su poder de circulacin, por lo que puede ser
satisfecho:
Pagndolo el banco a la persona en cuyo favor se emiti;
Acreditndolo el banco, a pedido del tenedor, en la cuenta corriente de
ste;
Endosndolo el tenedor a un banco para el efecto del cobro se descarta
la posibilidad de ser pagado a otra persona. La clusula tiene el carcter
tiene en carcter de irrevocable.
COLOR VERDE AZULADO: EXPONE BILL GIM.
ARTCULO 191.- CHEQUE CERTIFICADO:
Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier
tenedor, la existencia de fondos disponibles con referencia a un Cheque,
siempre que no se haya extinguido el plazo para su presentacin al
pago, cargando al mismo tiempo en la respectiva cuenta corriente girada

31
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
la suma necesaria para su pago. Esta suma, en tanto no sea acreditada
a la cuenta cargada tendr la calidad legal de patrimonio de afectacin y
estar destinada exclusivamente al pago del Cheque Certificado,
debiendo excluirse de la masa concursada del emitente.
La certificacin no puede ser parcial, ni extenderse en Cheque al
portador. El Cheque de pago diferido podr certificarse slo durante el
plazo de presentacin para su pago.
La certificacin rige slo por el nmero igual de das a los que falten
para que venza el plazo legal de la presentacin del Cheque respectivo
para su pago.
Efectuada la certificacin, el banco girado asume su responsabilidad
solidaria de pagar el cheque durante el plazo legal de su presentacin
para su pago.

ARTCULO 192.- EFECTO DE LA CERTIFICACIN:

Efectuada la certificacin, el banco girado asume la responsabilidad


solidaria de pagar el Cheque durante el plazo legal de su presentacin
para su pago. Sin embargo, si el Cheque no fuere presentado durante
dicho plazo, quedar automticamente sin efecto la certificacin y toda
responsabilidad derivada de sta para el banco, debiendo ste proceder
a acreditar, en la cuenta corriente del emitente, la cantidad que hubiere
retirado para destinarlo al pago del Cheque.
En este caso, el tenedor del Cheque ejercitar la accin cambiaria
correspondiente nicamente contra el emitente quien mantendr su
calidad de obligado principal y/o contra los obligados solidarios que
hubieren, a condicin y de ser el caso de obtener su protesto o la
comprobacin a que se refiere el Artculo 214, dentro de los 8 (ocho)
das siguientes a la caducidad de la certificacin.
Durante la vigencia de la certificacin, el emitente queda liberado de la
responsabilidad penal por libramiento indebido, correspondiendo al

32
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
representante del banco girado que certific el Cheque las
responsabilidades pertinentes.

COMENTARIO: Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado, a


peticin del girador o de cualquier tenedor, la existencia de fondos
disponibles para realizar el pago del cheque. En efecto, la certificacin
del cheque viene a ser una declaracin del banco girado, en la cual este
hace saber que el cheque en el que ha sido puesto tiene suficiente
provisin de fondos con los que se har efectiva la obligacin, esto en la
medida que se presente a cobro dentro de su plazo. El cheque
certificado es un cheque en el que el banco girado inserta en el dorso
una constancia de que existe en su poder fondos suficientes a
disposicin del liberador, los que quedad afectados al pago del cheque
durante el termino de vigencia de la certificacin.

ARTCULO 193.- CHEQUE DE GERENCIA:

Las empresas del Sistema Financiero autorizadas al efecto pueden


emitir Cheques de Gerencia a cargo de ellas mismas, pagaderos en
cualquiera de sus oficinas del pas. Con expresa indicacin de ello en el
mismo ttulo. Estos documentos de pago son transferibles y no pueden
ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador.
Para el ejercicio de accin cambiaria que corresponde frente del emisor,
as como para tener mrito de ejecutivo, el Cheque de Gerencia no
requiere de protesto, ni de formalidad sustitutoria.
COMENTARIO: Es emitido por las empresas del sistema financiero
nacional a cargo de ellas mismas, pagadera en cualquiera de sus
oficinas del pas. Los cheques de gerencia son instransferibles y no
pueden ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador. La gran
ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda
vez que es el banco el girador, de esta manera no habr que

33
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
preocuparse por la solvencia o los fondos disponibles. El cheque de
gerencia es el que emite un banco, o una empresa de Sistema
Financiero Nacional autorizada para este efecto, previo pago de su
valor, a la orden de un tercero indicado por quien lo solicita, o tambin a
la orden de este ultimo. Este cheque se paga en cualquiera oficina del
banco emitente. La ventaja consiste en dar a cualquiera tomando
seguridad plena sobre el pago, por lo mismo hace innecesario
pre0ocuparse por la solvencia de quien lo entrega en el pago.

ARTCULO 194.- CHEQUE GIRO:


Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas a realizar
transferencias de fondos y/o emitir giros, pueden emitir Cheques a su
propio cargo, con la clusula Cheque Giro o Giro Bancario en lugar
destacado del ttulo.

CARACTERSTICAS:
Sern emitidos slo a la orden de determinada persona.
No son transferibles, sin que para ellos se requiera de clusula especial.
Son pagaderos slo en las plazas u oficinas propias de la empresa
emisora y/o en la de sus corresponsales.
De no ser presentado para su pago por el beneficiario, la empresa
emisora reembolsar su importe, a travs de la misma oficina emisora u
otra segn determine la empresa.
Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente a la
emisora, as como, para tener mrito ejecutivo, el Cheque Giro no
requiere protesto, ni de la formalidad sustitutoria.
COMENTARIO: Es aquel cheque emitido a favor de determinada
persona que lleva la clusula cheque de giro. nicamente las
empresas del sistema financiero nacional estn autorizadas a emitirlo,
siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a
lugares ajenos a donde se emiti el cheque. Es una titulo valor
nominativo, emitida a la orden de determinada persona y no negociable,
Solo lo puede cobrar la persona indicada en el titulo, Son cheques que

34
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
se utilizan para hacer pagos en otras plazas o para hacer giros; se giran
a cargo de propia oficina del banco para cobrarse en una plaza distinta a
la emisin del titulo. Se tarta de ttulos que se utilizan con frecuencia
para trasladar fondos de una plaza a otra solicitud de los interesados:
deben llevar la clusula cheque giro o giro bancario en lugar
destacado del titulo.

ARTCULO 195.- CHEQUE GARANTIZADO:

El banco puede autorizar que se giren a su cargo Cheques con provisin


de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad,
en los que se seale expresamente:
La denominacin de Cheque Garantizado
Cantidad mxima por la que el Cheque Garantizado puede ser emitido, o
cantidad impresa en el mismo ttulo.
Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador
Otras que el banco girado acuerde.

La existencia de fondos de estos Cheques es garantizada por el banco


girado, sin requerir de certificacin, para cuyo efecto ste mantendr
depsito constituido por el emitente o conceder autorizacin a ste
para sobregirarse, afectando exclusivamente al pago de estos Cheques.
Esta garanta tiene los mismos efectos cambiarios que el aval.
Para el ejercicio de una accin cambiaria que corresponde frente al
emisor y al banco que garantiza su pago, as como para tener mrito
ejecutivo, el Cheque Garantizado no requiere protesto, ni de la
formalidad sustitutoria.

COMENTARIO: El cheque garantizado es aquel en el que el banco ha


autorizado su giro a su cargo con provisin de fondos garantizados, en
formatos especiales y papel de seguridad. Ahora bien, la informacin
que este tipo de cheque debe contener es la siguiente:

35
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

La denominacin de cheque garantizado.


Cantidad mxima por la que el cheque garantizado puede ser emitido; o,
cantidad impresa en el mismo ttulo.
Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador.

El cheque garantizado ha tenido uso en el trfico comercial nacional, sin


embargo por primera vez la ley lo regula se trata de un cheque a partir
de lo cual se pretende infundir confianza en su circulacin. En este
cheque el banco asume la posicin cambiaria de parte directa, dndose
los efectos de al aceptacin a la certificacin de fondos, En efecto, a la
cuenta correntista con cargo a un crdito concedido, pero las realidades
que desde el momento en que el talonario de queques entregado al
usuario, el banco est garantizado el pago de dicho documento. Los
cheques son pre impresos por cantidades determinadas y el banco al
entregar el talonario contabiliza la cantidad de dinero entregada.

ARTCULO 196.- CHEQUE DE VIAJERO:

El cheque de viajero denominado tambin de turismo es emitido por una


empresa del Sistema Financiero Nacional, a su propio cargo, para ser
pagado por ella o por los corresponsales que consigne el ttulo, sea en el
pas o en el extranjero. Se expide en papel de seguridad con impresin
del nmero y serie que corresponda, el domicilio de la empresa emisora
y el valor monetario representado por el ttulo.

ARTCULO 197.- ENDOSO DE CHEQUE DE VIAJERO:

El que reciba un Cheque de Viajero de su tomador originario, adems de


verificar la identidad personal de ste, est obligado a cerciorarse de
que la firma del endoso que ser estampada en su presencia, guarde
conformidad con la que, segn aparezca del mismo ttulo, hubiere sido
puesta al tiempo de su emisin.

36
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

ARTCULO 198.- REEMBOLSO Y PAGO:

La empresa emisora de un Cheque de Viajero no pagado est obligada,


en todo caso, a reembolsar su valor aun cuando se haya indicado como
pagador a otro banco o empresa.
El tenedor del Cheque de Viajero podr presentarlo para su pago, en
cualquier sucursal o agencia de la empresa emisora, sin que valga
clusula que restrinja ese derecho.
Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente a la
emisora y dems obligados, as como para tener mrito ejecutivo, el
Cheque de Viajero no requiere de protesto, ni de la formalidad
sustitutoria.
COMENTARIO: Es aquel que, previo del valor que representa, el banco
entrega a un viajero con el compromiso de pagarlo en cualquiera de sus
oficinas. Claro est que este tipo de cheque lo usan las personas con la
finalidad de evitar los riesgos que el portar dinero en efectivo conlleva.
La funcin de este cheque es evitar los riesgos de perdida y de robo de
dinero. Son instrumentos bancarios que previo pago del valor monetario
que representa, un banco entrega aun viajero, con el compromiso de
pagarlo en efectivo en cualquiera de sus oficinas en el que sea
presentado con la condicin de que en su parte inferior llegue la firma de
aquel que los adquirido, y que esta firma coincida, con la que el mismo
viajero debe colocar en la parte inferior de cada uno de los cheques
antes de que le sean entregados y en presencia de uno de los
empleados del banco girador.
COLOR AMARILLO: EXPONE DANIEL CAHUANA CIEZA.
ARTCULO 199.- CHEQUE DE PAGO DIFERIDO:

Es una orden de pago, emitido a cargo de un banco, bajo condicin para


su pago de que transcurra el plazo sealado en el mismo ttulo, el que

37
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
no podr ser mayora 30 (treinta) das desde su emisin, fecha en la cual
el emitente debe tener fondos suficientes.

ARTCULO 200.- FORMALIDADES ADICIONALES:

Este ttulo deber sealar la denominacin de Cheque de Pago


Diferido en forma destacada; as como, la fecha desde la que procede
ser presentado para su pago, precedida de la clusula Pagase desde
el.

ARTCULO 201.- NEGOCIACIN Y COBRO:

Este ttulo puede ser negociado desde la fecha de su emisin, pero solo
debe presentarse para su pago desde la fecha al efecto sealada en el
mismo ttulo. El banco girado rechazar el pago de la fecha, sin que tal
rechazo origine su protesta o formalidad sustitutoria, ni de lugar a
responsabilidad o sancin alguna para el emitente.

ARTCULO 202.- TALONARIOS ESPECIALES Y CUENTA


NICA:

Los bancos podrn entregar a sus clientes talonarios distintos o


especiales para la emisin de Cheques de Pago Diferido, pudiendo
emitirse estos Cheques y/o los comunes contra una misma cuenta
corriente.

ARTCULO 203.- DISPOSICIONES APLICABLES:

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

Con excepcin de las caractersticas sealadas, sern de aplicacin al


Cheque de Pago Diferido todas las disposiciones aplicables al Cheque
Comn.

COMENTARIO: Es aquel emitido a cargo de un banco, condicionando


su pago al transcurso del plazo sealado en el mismo ttulo, el que no
podr ser mayor a treinta das desde su emisin, fecha en el que el
emitente debe tener fondos suficientes. El cheque de pago diferido,
constituye la excepcin a la naturaleza jurdica del cheque entendido
como un orden de pago a la vista. La practica, el uso y la costumbre ha
hecho que se imponga este titulo en pases como Uruguay y Chile. En
nuestra realidad es muy frecuente que se busque posdatar un cheque,
dndole equivocadamente la caracterstica de un titulo de crdito, con la
esperanza de contar con los fondos suficientes en la fecha datada en el
cheque.

CHEQUE CONFORMADO:

Un cheque conformado es aquel en el que en el momento de su emisin


la entidad librada certifica que existen fondos suficientes en la cuenta
librada para atenderlo.
En este sentido hemos de tener presente que la entidad en el momento
de conformar el cheque establecer una retencin en la cuenta librada
de igual importe al valor del cheque, retencin que se aplicar al pago
del mismo.
En este sentido tanto el librador como el tenedor podrn solicitar a la
entidad librada que preste su conformidad. Hay que tener presente que
salvo que se especifique lo contrario el plazo de conformidad prescribe
en el momento de prescripcin del plazo de presentacin al cobro.
En el anverso del cheque se incluir un sello con la mencin
"CONFORMADO" mientras que en el reverso la entidad que presta la

39
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
conformidad estampar un sello con especial indicacin de las
caractersticas de la conformidad, esto es cuanta de la misma y
momento de prescripcin.

CHEQUE BANCARIO:

Este cheque est emitido por la propia entidad financiera, tratndose de


un cheque pre pagado, y respondiendo de su pago la entidad que lo
emite. Habitualmente estos cheques se emiten a una determinada
persona.

CHEQUE CONTINUO:

Estos cheques son muy tiles para aquellas empresas que tienen que
emitir un nmero elevado de cheques. Estos cheques permiten su
cumplimentacin automtica, puesto que vienen impresos en papel
continuo, teniendo el inconveniente de precisar, como todos los
cheques, la firma autgrafa por parte de la persona apoderada en la
empresa para este fin.

CHEQUE POSTDATADO:

Se trata de un cheque donde la fecha de emisin real es anterior a la


fecha que figura en el propio cheque. Este tipo de cheques no est
regulado en la Ley Cambiaria donde se dice que un cheque es un

40
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
documento a la vista, por tanto, en el mismo momento que nosotros
tenemos el cheque en nuestro poder podremos exigir su pago.

8.- FORMAS DE SEALAR EL VENCIMIENTO:

El cheque ser siempre pagadero a la vista. Cualquier insercin en


contrario se tendr por no puesta.
Cheques: Son ttulos pagaderos a la vista desde su expedicin.
El artculo 178 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito
dispone que los cheques son ttulos pagaderos a la vista y que cualquier
insercin contraria se tendr por no puesta, adems de que debern
pagarse el da de su presentacin aunque sea anterior a su fecha de
expedicin. La ratio legis de ese artculo conduce a concluir que los
cheques son ttulos liberatorios de la obligacin relativa, porque
constituyen un instrumento de pago que se actualiza con la entrega del
ttulo (lo anterior sin soslayar que se reciben salvo buen cobro). De esto
se sigue que la prctica de recibir cheques posfechados es contraria a la
ley, de tal manera que si el tenedor de un cheque posfechado lo
presenta para su pago antes de la fecha de su expedicin, ste tendr
que ser pagado por la institucin bancaria librada siempre y cuando
tenga los fondos suficientes, o por el contrario, deber devolverlo por
esa razn y podr ser base de la accin correspondiente.
El trmino "pagadero a la vista" se asocia tpicamente con los pagars.
Este trmino significa que una deuda debe ser pagada por la persona
que la debe, a la persona a quien se le debe, cuando sea solicitado. Las
obligaciones pagaderas a la vista pueden ser utilizadas con cualquier
tipo de deuda que no tenga una fecha de vencimiento definida. El
cheque presentado al pago antes del da indicado como fecha
de expedicin es pagadero el da de la presentacin.
Los cheques debern presentarse para su pago:
15 das a su fecha-pagaderos en el lugar de su expedicin.

41
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

1 mes a su fecha-pagaderos en lugares del TN.


3 meses-expedidos en el Ext.-pagaderos en el TN.
3 meses-expedidos en el TN-pagaderos en el Ext.
Mientras no haya transcurrido este plazo, el librador no puede
revocar el cheque ni oponerse a su pago.
La oposicin o revocacin que haga solo producir efectos respecto del
librado sino despus de que transcurra el plazo para su presentacin.

9.- FORMALIDADES DEL PAGO:

Como ya hemos visto, el pago del cheque se atiende con los fondos que deben
existir en la cuenta bancaria contra la que se ha girado. Para tal efecto, el
cheque debe ser presentado a cobro dentro de los treinta das siguientes a su
emisin o fecha indicada para su pago, si se trata del cheque de pago diferido.
Pero, reiteramos, que una vez vencido el plazo para presentacin a cobro, si
no se hubiera revocado la orden de pago y existieran fondos en la cuenta, el
cheque an puede ser pagado hasta el plazo de un ao desde su emisin. El
banco girado solo puede negarse a pagar un cheque en los siguientes casos:

Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta.


Cuando el cheque est a simple vista raspado, adulterado, borrado o
falsificado, en cuanto a su numeracin, fecha, cantidad, nombre del
beneficiario, firma del emitente, lneas de cruzamiento, clusulas especiales o
de cualquier otro dato esencial.
Cuando se presente fuera del plazo de cobro y el emitente hubiere notificado
su revocatoria.
Cuando se presente dentro del plazo de cobro y el emitente o, en su caso, el
beneficiario o ltimo tenedor legtimo, bajo su responsabilidad, haya solicitado
por escrito al banco girado la suspensin de su pago, de acuerdo a lo
dispuesto en el artculo 208, por casos de sustraccin, prdida o destruccin.
Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviere
legitimado con una serie regular de endosos; o cuando, conteniendo la clusula
intransferible" u otra equivalente, no lo cobrase el beneficiario o el endosatario
impedido de endosar, o un banco al que haya sido transferido para su cobro.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Cuando el cheque sea al portador y quien exige su pago no se identifique y
firme en constancia de su cancelacin parcial o total, de acuerdo a los artculos
210 y 211. Cuando se trate de un cheque cruzado o para abono en cuenta, o
de pago diferido u otro especial, y no se presentase al cobro de acuerdo con lo
dispuesto en la presente Ley para esa clase especial de cheques.

Cuando el cheque no es pagado por falta de fondos, ya sea en forma parcial o


total, el banco debe dejar constancia de ello en el cheque, lo que produce los
efectos del protesto y faculta al tenedor a iniciar las acciones legales
destinadas al cobro, ello sin perjuicio de la sancin de cierre de la cuenta, si

fuera el caso. COLOR VERDE LIMA: EXPONE WILLIAM CHAUPIS VIENA.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

10.-PROTESTO POR FALTA DE PAGO:

Es el acto jurdico mediante el cual se hace constar fehacientemente que


el librado se niega a pagar la letra de cambio. Lo habitual es que
el protesto por falta de pago de una letra se verifique por
conducto notarial; en tal caso, los requisitos y trmites de su
formalizacin, as como los efectos del mismo, son idnticos a los
previstos para el protesto notarial por falta de aceptacin salvo en que el
incumplimiento denunciado es distinto. El protesto notarial por falta de
pago de una letra pagadera a fecha fija, o a cierto plazo desde su fecha,
o desde la vista, deber hacerse en uno de los cinco das
hbiles siguientes al del vencimiento de la cambial. Si se trata de una
letra pagadera a la vista, el protesto por falta de pago se har en el plazo
previsto para el protesto por falta de aceptacin. Asimismo, y salvo en el
caso de que el librador haya exigido expresamente en la letra
el levantamiento de protesto notarial, producir los efectos de ste por
falta de pago la declaracin que conste en la propia letra, firmada y
fechada por el librado, en la que deniegue el pago; la
misma declaracin, cumpliendo los mismos requisitos, hecha por
el domiciliario o, en su caso, por la Cmara de Compensacin. En todo
caso, las referidas declaraciones sustitutorias del protesto debern ser
hechas observando los plazos previstos para el protesto notarial.
El protesto es imprescindible para conservar las acciones cambiarias de
regreso.

Ley Cambiaria y del cheque, artculos 51 a 53.

11.- FORMALIDAD SUSTITUTORIA DEL PROTESTO:

Para dar a conocer sobre las formalidades sustitutorias del protesto, es


importante revisar la ley 27287, y realizar una comparacin con la
fenecida ley 16587.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

ARTCULO 81.- PACTO DE NO PROTESTO:

Tratndose de ttulos valores sujetos a protesto, es vlida la clusula


"Sin Protesto" u otra equivalente que se incluya en el texto del ttulo
valor conforme al Artculo 52, que libere al tenedor de la obligacin de
protestar el documento. En estos casos, la accin cambiaria se ejercitar
por el slo mrito de haber vencido el plazo sealado en el ttulo valor.
La clusula de que trata el prrafo anterior no impide que el tenedor opte
por su protesto, en cuyo caso los gastos respectivos sern de su cuenta.
La clusula a que se refiere el primer prrafo no rige para el protesto por
falta de aceptacin de la Letra de Cambio, el que debe llevarse a cabo
aun cuando se haya liberado del protesto.
Cometario:
La permite que se pacte la clusula especial liberatoria del protesto, la
misma que se deber incluir en el texto del ttulo valor. Por otra parte
nada impide que habindose pactado la clusula del no protesto del
ttulo, el tenedor proceda al protesto del ttulo, en este caso tendr que
asumir los costos del mismo.

ARTCULO 82 PROTESTO DE TTULOS VALORES


PAGADEROS CON CARGO EN CUENTA:

En el Cheque y en otros ttulos valores sujetos a protesto, cuyo pago


deba verificarse con cargo en una cuenta mantenida en una empresa del
Sistema Financiero Nacional segn clusula que conste en el ttulo
conforme al Artculo 53, surtir todos los efectos del protesto la
constancia que deje la empresa respectiva en el mismo ttulo, segn el

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
prrafo final del Artculo 74, siendo de aplicacin en lo pertinente las
disposiciones que contiene el Artculo 213.

Igual mencin y con los mismos efectos podr hacerse, directamente o a


travs de la empresa del Sistema Financiero Nacional que lo presente a
cobro con la que la empresa designada para su pago mantenga
acuerdos de truncamiento, cuando se presenten a cobro los ttulos
sealados en el prrafo anterior a travs de una cmara de
compensacin o sistema similar o alternativo a que se refiere el Artculo
215.
Dicha comprobacin deber ser puesta dentro del plazo correspondiente
al respectivo ttulo para su protesto que seala el Artculo 72; la que
acredita por s sola la falta de pago y deja expedito el ejercicio de las
acciones cambiarias respectivas.
La empresa del Sistema Financiero Nacional que deje constancia que la
causa que motiva la falta de pago es la insuficiencia de fondos queda
facultada a realizar su pago parcial, en cuyo caso el tenedor est
obligado a recibirlo.

ARTCULO 83 PROTESTO NOTARIAL VOLUNTARIO:

Las disposiciones del presente Ttulo no impiden que el tenedor opte


bajo su costo por el

Protesto conforme al Ttulo anterior.

El pacto de no protesto tratado en el Art. 81 de la Ley constituye un


cambio significativo con respecto al texto del Art. 47 de la Ley 16587, por
cuanto establece que en los ttulos valores sujetos a protesto es vlida la
clusula Sin Protesto u otra equivalente que se incluya en el texto del
ttulo valor, conforme al Art. 52 de la Ley, por la cual se libera al tenedor
de la obligacin de protestar el ttulo valor.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
En cambio, el citado Art. 47 de la Ley 16587 dispone que en estos ttulos
valores sujetos a protesto, la clusula Sin Protesto u otra equivalente
que releve de la obligacin de protestar, se tendr por no puesta.
Debe tenerse presente que la clusula Sin Protesto no rige para el
protesto por falta de aceptacin de la letra de cambio, el mismo que
debe llevarse a cabo an cuando se haya liberado del protesto.
El Art. 82 de la Ley que trata acerca del protesto de ttulos valores
pagaderos con cargo en cuenta establece las reglas para el protesto de
los cheques y de otros ttulos valores sujetos a protesto. En estos casos
surtir todos los efectos del protesto la constancia que deje la empresa
respectiva del Sistema Financiero Nacional en el mismo ttulo valor.

Cabe sealar que a diferencia de lo establecido en el ltimo prrafo del


Art. 170 de la Ley 16587 que seala que la comprobacin debe ser
puesta el primer da til siguiente a la presentacin, el antes citado Art.
82 de la Ley establece que dicha comprobacin debe ser puesta dentro
del plazo correspondiente al respectivo ttulo valor para su protesto
sealado en el Art. 72 de la Ley.
Por ltimo el Art. 83 de la Ley le concede al tenedor la facultad de optar
bajo su costo por el protesto notarial del ttulo valor, sin perjuicio de las
disposiciones contenidas en este Ttulo que trata acerca de las
formalidades sustitutorias del protesto.

FORMAS DE LEVANTAR EL PROTESTO EN EL CHEQUE:

1. La simple devolucin de un cheque por falta de fondos hecha por la Cmara


de Compensacin anexa el volante en el que se especifica la causa,
hiptesis que slo se presenta cuando el cheque se deposit en la cuenta el
tomador.

2. La anotacin hecha en el titulo por el empleado del mostrador de la sucursal


en que se pretende cobrar el cheque, en el sentido de que no se paga

47
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
porque la cuenta carece de fondos, situacin que slo se presenta cuando
el tomador intent el cobro en efectivo, en alguna sucursal del banco
librado.

COLOR VIOLETA: EXPONE BAYLON JARA ETSON


12.- ACCIONES CAMBIARIAS:

DIRECTA, DE REGRESO Y DE ANTERIOR REGRESO

Que son Acciones Cambiarias?


Las acciones cambiaras son el principal derecho que posee el tenedor
del ttulo valor, pues es mediante su ejercicio que podr hacerse cobro
de1 importe contenido en el ttulo. Efectivamente. Las acciones
cambiarias facultan nicamente al tenedor legtimo del titulo valor para
exigir a los obligados cambiarios el cumplimiento de la prestacin
contenida en dicho documento cambiario. Es decir, el pago efectivo de la
deuda. En consecuencia, lano el obligado principal! Como los obligados
solidarios se encuentran sujetos al ejercicio de las acciones cambiarias
como consecuencia de la obligacin que han contrado al intervenir en el
titulo valor, ya sea como girador, endosante, avalista, aceptante o
interviniente en la aceptacin o pago.
La accin cambiara que el tenedor puede dirigir contra el obligado
principal y sus garantes es conocida como la accin cambiaria anecia.
La que puede dirigirse contra los endosantes, garantes de stos v
dems obligados del titulo distintos al obligado principal y garantes, es
conocida como la accin cambiara de regreso. Mientras que la accin
cambiara de inferior regreso es aquella que corresponde a quien pague
en va de regreso contra los obligados anteriores a l.
Por otro lado. Son requisitos bsicos para ejercer las acciones
cambiaras, los siguientes:

En el caso de ttulos valores sujetos a protesto, que se haya realizado


dicha diligencia
En el caso de ttulos valores sujetos a formalidad sustitutoria que se
obtenga la constancia del incumplimiento de la obligacin

48
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

En el caso de ttulos valores no suidos a protesto, basta el simple


vencimiento de la fecha de pago sealada en el documento.

De no cumplirse tales exigencias, el tenedor no podr ejercitar las


acciones cambiaras correspondientes.
Por ltimo, las acciones cambiaras debern ser ejercitadas por el
tenedor del titulo valor dentro de los plazos de prescripcin previstos por
ley ver 108]. De lo contrario, el obligado podr evitar el pago haciendo
uso de la excepcin de prescripcin, conforme ser ver ms adelante.
Base legal:
L.T.V Art. 90 y 91

Qu pagos pueden reclamarse con el ejercicio de las acciones


cambiaras?
El tenedor del ttulo valor esta facultado a exigir a aquel contra quien dirige la
accin cambiaria. Los siguientes pagos:

El importe y/o los derechos patrimoniales representados por el titulo


valor a la fecha de su vencimiento. Como sabemos, los derechos
patrimoniales son aquellos derechos representados en un ttulo valor,
que pueden ser creditorios (o sea. una suma de dinero) o recaer sobre
mercaderas o bienes y los derechos de participacin.
Los intereses compensatorios ms moratorios que se hubieran pactado
segn el texto del ttulo valor o del respectivo registro o, en su defecto,
los intereses moratorios legales a partir de su vencimiento
Los gastos de protesto o de la formalidad sustitutoria, en su caso, y otros
originados por la cobranza frustrada, incluido los costos y cosas
judiciales o arbitrales, debidamente sustentados, de haberlos. Los
gastos de protesto son las sumas pagadas al notario para que efectuara
la notificacin al obligado principal.
La suma total pagada, es decir aquella indicada en el ttulo valor; salvo
el caso de pago parcial, en que slo podr reclamarse la suma
insatisfecha.
Los intereses que correspondan, los cuales devengarn a partir del da
en que se efecta el pago.

49
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

Otros gastos, que son los derivados del protesto o formalidad


sustitutoria.
Los costos y cosas judiciales o arbitrales.

EJERCICIO DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS:

Cmo se ejercitan las acciones cambiaras?


Las acciones cambiaras pueden ser ejercitadas coercitivamente por
cualquiera de las vas procedimentales contenciosas previstas en el
Cdigo Procesal Civil, es decir, el tenedor puede optar por demandar en
un proceso de conocimiento, abreviado o sumarsimo, atendiendo a la
cuanta pretendida o presentar una demanda ejecutiva. No cabe duda
que lo ms conveniente para los intereses del tenedor es demandar en
la va procedimental ejecutiva, ya que esta otorga mrito ejecutivo al
ttulo valor, esto es, que la sola presentacin del ttulo acarrear que el
juez. Ordene el pago de la deuda; lo que no sucede en las otras vas
procedimentales, pues en ellas el juez deber escuchar a la otra parte
antes de ordenar el pago de la suma adeudada.

Cmo puede el obligado rechazar el ejercicio de la accin


cambiara?
Una vez iniciado el proceso ejecutivo, el obligado cambiarlo demandado
puede contradecir la demanda ejecutiva presentada por el tenedor,
fundndose en lo siguiente:

El contenido literal del ttulo valor o en los defectos de forma legal de


ste.
La falsedad de la firma que se le atribuye
La falla de capacidad o representacin del propio demandado en el
momento en que se firm el ttulo valor.

50
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

La falla del protesto, o el protesto defectuoso o de la formalidad


sustitutoria, en los casos de ttulos valores sujetos a ello.
Que el ttulo valor incompleto haya sido completado en forma contraria a
los acuerdos adoptados, acompaando necesariamente el respectivo
documento donde consten tales acuerdos transgredidos por el
demandante.
La falta de cumplimiento de algn requisito sealado por la ley para el
ejercicio de la accin cambiara.

Qu opciones tiene el tenedor de un ttulo valor si es que la


accin cambiara resultan improcedente?
En caso de que la accin cambiara no resulte procedente, es decir que
no logre conseguir el pago del ttulo valor, el tenedor puede optar por la
accin causal y. en defecto de sta. La accin de enriquecimiento
indebido. Estas ltimas son las llamadas acciones extra cambiarias.
Porque no surgen directamente del ttulo valor, si no de las relaciones
subyacente a ste.
Como decimos, en defecto de la accin cambiarla o alternativamente a
sta ver 104]. el tenedor podr cobrar el importe del ttulo valor
haciendo uso de la accin causal, la misma que prescinde de las
formalidades del ttulo valor, basndose en forma exclusiva en las
obligaciones que surgen de la relacin o negocio subyacente que le dio
lugar. Lo cual significa que coloca en primer plano al negocio jurdico
que vincul a las parles originariamente, esto es. Una compraventa.
Arrendamiento o cualquier otro negocio jurdico que haya causado la
emisin. Aceptacin, garanta o transferencia del ttulo valor. Como
vemos, la accin causal esta referida normalmente a los obligados
inmediatos, vinculados entre s por relaciones jurdicas extra cambiarias
que habran sido el origen del ttulo valor.

13.-EL ENDOSO:

EL ENDOSO DE LOS TTULOS VALORES A LA ORDEN:

51
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

Qu es y cmo se efecta el endoso?


El endoso es la forma de transmisin propia de los ttulos valores a la orden,
que consiste en una declaracin contenida en el mismo ttulo, suscrita por su
actual tenedor (llamado endosante), tendente a transmitirlo a otra persona
(denominada endosatario). Mediante el endoso, el endosante transfiere
ntegramente los derechos derivados del ttulo valor por lo que no sera posible
que mediante endoso se transfiera parcialmente el ttulo. Asimismo, el endoso
no puede estar sujeto a condiciones, plazos o cargo alguno, por ello es que se
seala que el endoso no est sujeto a modalidad alguna.
Ahora bien. Para que el endoso sea realizado vlidamente. Deber
constar en el reverso del ttulo o en una hoja adherida a ste,
indicndose la siguiente informacin:

El nombre del endosatario (es decir, de la persona que adquirir el ttulo


valor
El nombre, documento de identidad y firma del endsame (o sea, quien
transfiere el ttulo).
La clase de endoso (si es en propiedad, en fideicomiso, en procuracin o
en garanta).
La fecha del endoso.

ENDOSO EN BLANCO:

Qu es y cmo se realiza el endoso en blanco?

El endoso en blanco es aqul en el que no se seala el nombre de


persona determinada para asumir la condicin de endosatario.
Generalmente, en el endoso en blanco slo se consignan los dalos de
identidad y la firma del endosante, siendo el tenedor del ttulo valor quien
completa el endoso con su nombre. Esto ltimo es necesario para
ejercitar los derechos derivados del ttulo, es decir, para poder exigir el
pago de la deuda, el endosatario deber completar el endoso,
consignando su nombre y el nmero de su documento oficial de
identidad.
Base legal:

52
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
L.T.V.: art. 36

ENDOSO AL PORTADOR:

Es vlido un endoso con la clusula "al portador"?


S, si es posible endosar un titul valor a la orden mediante la clusula al
portador". Sin embargo, debe quedar claro que el endoso al portador no
transforma el ttulo valor a la orden en uno al portador, sino que
simplemente le confiere los mismos efectos de un endoso efectuado en
blanco [ver 040]. Esto es as porque de lo contrario el endosatario no
tendra la posibilidad de llenar la letra con su nombre o el de otra
persona, o endosarla "nuevamente.

COLOR TURQUESA: EXPONE RENE BERNALES CHAVEZ

CLASES DE ENDOSO:

Cuntas clases de endoso existen?


Endoso en propiedad
Endoso en fideicomiso
Endoso en procuracin o cobranza
Endoso en garanta

ENDOSO EN PROPIEDAD:

En qu consiste el endoso en propiedad?


El endoso en propiedad, tambin conocido como pleno, propio o
absoluto. Es aqul que transfiere todos los derechos inherentes al ttulo
valor. Esto es, la transferencia es absoluta, sin ninguna restriccin.
En el acto de endoso podr consignarse expresamente que el endoso es
en propiedad o, simplemente, efectuarlo sin sealar que el endoso es de
esta clase, pues a falta de indicacin en contrario se presume que el
endoso es propiedad.
Qu obligaciones asume quien endosa un ttulo valor en propiedad?

53
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Cuando una persona efecta un endoso en propiedad se est obligando,
ante el nuevo tenedor del ttulo, en forma solidaria con los endosantes
anteriores. Esto significa que el tenedor podr dirigirse va accin de
regreso [ver 1021 contra este endosante del ttulo valor conjunta o
sucesivamente con el obligado principal Es por ello que se dice que
cada endoso otorga al ttulo valor un mayor valor de circulacin, habida
cuenta de que cada transferencia genera un nuevo obligado en va de
regreso.
Sin embargo, el endosante puede liberarse de esta obligacin. Para ello
deber expresarlo as mediante el uso de la clusula "sin
responsabilidad" u otra equivalente. Esto es, no podr exigrsele a l que
pague el impone sealado en el ttulo valor.

ENDOSO EN FIDEICOMISO

En qu consiste el endoso en fideicomiso?


Para entender lo que es el endoso en fideicomiso de un titulo valor a la
orden. Resulta obvio que primero debemos explicar en qu consiste el
fideicomiso.
Pues bien el fideicomiso es un contrato por el cual una persona (llamada
fideicomitente) se obliga a transferir la propiedad fiduciaria de
determinados bienes a otra (llamada fiduciario), para que ste los
administre por un tiempo, a fin de que con el producto de dicha actividad
se cumpla determinada finalidad a favor del fideicomitente o de terceras
personas (fideicomisarios). Los bienes transferidos por el fideicomitente
al fiduciario forman el llamado patrimonio fideicometido, el mismo que se
encuentra bajo el denominado dominio fiduciario del segundo de los
anteriormente nombrados. Este dominio otorga al fiducario la facultad de
libremente disponer, administrar y/o enajenar los bienes que conforman
dicho patrimonio. Pero siempre supeditado con el fin de que el producto

54
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
de la administracin beneficie a los fideicomisarios. Finalmente,
depender de la naturaleza del contrato de fideicomiso que los bienes
conformantes del dominio fiduciario sean devueltos o no al
fideicomitente al finalizar el contrato.

Cualquier persona puede recibir un endoso en fideicomiso?


No. porque en el Per solamente las empresas del sistema financiero
autorizadas para actuar como fiduciarios en los contratos de fideicomiso
pueden, a su vez. Tener la calidad de endosatarios en fideicomiso.
Dichas empresa;, son las siguientes: COFIDE, las empresas de
operaciones mltiples (empresas bancarias, empresas financieras, las
cajas municipales de ahorro y crdito, las cajas municipales de crdito
popular, las EDPYME, las cooperativas de ahorro y crdito autorizadas
para captar recursos del pblico y las cajas rurales de ahorro y crdito),
las empresas de servicios fiduciarios y las empresas de seguros y
reaseguros. En consecuencia, una persona natural no puede asumir la
condicin de endosatario en fideicomiso.
Base legal:

L.T.V.: art. 40.

Ley 26702: w. 242.

Qu obligaciones asume el fiduciario endosante?


El fiduciario endosante es decir, aquella empresa del sistema financiero
a la que se le haya endosado en fideicomiso un ttulo valor que,
posteriormente, opte por endosarlo asume las mismas obligaciones que
las que contrae el endosante en propiedad de un ttulo valor a la orden.
Esto es, se convierte en obligado solidario en va de regreso [ver 1021,
por lo que el tenedor del ttulo podr dirigirse contra l en forma
simultnea o sucesiva al obligado principal. Sin embargo, cabe una
precisin: el fiduciario endosante slo responder hasta el lmite del
patrimonio que mantenga en dominio fiduciario, no pudiendo ser
obligado a responder con su propio patrimonio si es que el dominio
fiduciario es insuficiente para cumplir con el impone sealado en el ttulo

55
DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
valor. Igual a lo que sucede en el endoso en propiedad, el fiduciario
endosante .puede consignar en el ttulo la clusula "sin responsabilidad.
Base legal:

L.T.V.: are. 40.

ENDOSO EN PROCURACIN:

En qu consiste el endoso en procuracin?


En el endoso en procuracin no se transfiere la titularidad del ttulo valor,
pero s se otorga un mandato al endosatario para que realice las
gestiones propias de su cobro. Por ello, esta clase de endoso se otorga
cuando el endosante no puede o no quiere ocuparse de las diligencias
de aceptacin, cobro y/o protesto del ttulo valor, por lo que opta por
endosarlo en procuracin a otra persona para que ste, actuando en
nombre y representacin del endosante, realice dichas gestiones. Ahora
bien, para que el endoso en procuracin se efecte vlidamente, deber
consignarse en el acto de endoso la clusula "en procuracin", "en
cobranza". "en canje" u otra similar.
Base legal:

L.T.V.:art41.

ENDOSO EN GARANTA:

En qu consiste el endoso en garanta?


En el endoso en garanta. a1 igual que e1 endoso en procuracin, no
existe transferencia de la titularidad del ttulo valor, cosa que como
hemos visto- si sucede en el endoso en propiedad. El endoso en
garanta es una afectacin asimilable al derecho real de prenda,
caracterizndose por otorgar al endosatario la facultad de cobrar la
obligacin contenida en el ttulo valor o recibir lo que un endosatario en
propiedad pague por la adquisicin del documento cambiario. Se

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
entiende que esta clase de endoso garantiza una deuda que el tenedor
del ttulo (el endosante en garanta) tenga con el endosatario, quien
mediante este endoso obtiene el privilegio de cobrarse dicha deuda
cuando el obligado principal del ttulo valor efecte el pago.

Qu derechos adquiere el endosatario en garanta?


Como ya hemos dicho, el endosatario en garanta recibe el ttulo valor
como acreedor prendario. Por lo tanto del endosatario adquiere un
derecho sobre el crdito cambiario y no la titularidad plena del titulo
valor. En ese sentido, el endoso en garanta realizado en su favor,
otorga al endosatario el privilegio de exigir ser pretendo en el pago del
ttulo, quedando habitado para ejercer codos los derechos que aseguren
su crdito. Por ello al vencimiento del titulo valor, el endosatario en
garata podr cobrarse con el impone de este y entregar la diferencia, s.
es que la hubiera, al endosante.
Base legal:

L..T.V. Art. 42

El endosatario en garanta podra, a su vez, endosar el ttulo


valor?
S puede hacerlo, pero slo en procuracin, es decir, podr delegar en
otra persona as facultades de cobro del imponer consignado en el ttulo
valor. En consecuencia. El endosatario en garanta no podr endosar el
ttulo valor en propiedad o en fideicomiso sin embargo, existe una
excepcin: cuando el acuerdo para su realizacin extrajudicial constara
en el mismo documento, nica circunstancia en la cual el endosatario
podr efectuar vlidamente el endoso en propiedad.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Ahora bien. Un ttulo valor endosado en garanta a una persona puede

ser posteriormente endosado en propiedad a otra, lo que ocurrir por


voluntad del endosante o por disposicin del juez o agente mediador.
Claro que ser el endosatario en garanta quien tendr derecho a recibir
el importe pagado por el endosatario en propiedad.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

14.- CONCLUSIONES GENERALES:

El cheque es un ttulo valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual


una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institucin de
crdito, que es librado, el pago a la vista de una suma de dinero determinada a
favor de una tercera persona llamada beneficiario.

Un segundo concepto: es un documento que lleva incorporado un derecho que slo


podr ejercitarse en los trminos que en el documento se expresa y
con independencia de las relaciones que en su da lo originaron mediante la
transmisin del ttulo documento.
El origen del Cheque est en la prctica anglo-sajona, y su funcin econmica es
que es un medio de pago. Al tratarse de un medio de pago tiene la misma validez
que en dinero en efectivo, es comparable a un billete de banco. En la actualidad
est siendo desplazado por las tarjetas de crdito y dbito.

La diferencia fundamental entre letra, cheque y pagar es que letra y cheque son
mandatos de pago y el pagar es una promesa de pago.

Es muy importante saber todo lo relacionado al cheque ya que es un documento


esencial en la sociedad tanto civil como mercantil, ya que se utiliza diariamente en
diversas circunstancias y con diversos propsitos.- La palabra cheque est
indisolublemente unida al vocablo ingls exchequer, que significa tablero (de ajedrezo
de damas). El soberano ingles libraba ordenes contra su tesorera, las cuales llamaban
exchequer bills, por la forma que adoptaba el tapiz que cubra la mesa de la tesorera
inglesa. De la expresin exchequer bill surgi la palabra cheque. Fueron los ingleses
los padres adoptivos del cheque (Bonelli) y los promotores de su divulgacin, la cual
se extendi al mundo entero.

El cheque es el medio ms utilizado para disponer de los fondos de una cuenta


corriente bancaria, pero no la nica forma. Por la relativa independencia del cheque y
de la cuenta corriente bancaria, la doctrina prevaleciente habla de la existencia de un
pacto accesorio de cheque, superpuesto a los contratos bancarios de una cuenta
corriente. El convenio de cheque no es un contrato autnomo, sino un acuerdo
accesorio de la cuenta corriente.

El cheque, como ttulo de crdito, es el documento necesario para ejercitar el derecho


literal y autnomo indicado en el mismo.
COLOR FUCCIA: EXPONE FERNANDO ESPINOZA MUOZ.
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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

15.- RESUMEN
EL CHEQUE:
CONCEPTO.-

El cheque es un ttulo - valor, en virtud del cual se libra un mandato de pago u orden de
pago a cargo del Banco girado, en el cual el librador debe tener fondos a su disposicin
o tener autorizacin para sobregirar a favor de un beneficiario. El cheque pretende dar
fluidez a las transacciones comerciales, evitando el desplazamiento riesgoso de la
moneda. El cheque adems es un mandato de pago a la vista.
ORIGEN Y EVOLUCIN.-

No existe hasta la fecha una uniforme o si se quiere, nica explicacin con respecto al
origen histrico del cheque. Algunos hablan de su procedencia belga y otros autores o
tratadistas italianos o ingleses se refieren a que su origen, procedencia y desarrollo
est ligado a sus respectivos pases. Otros sostienen que fueron los fenicios los que
primigeniamente utilizaron los cheques, en su versin an ms rudimentaria. En lo que
s coinciden todos es que su desarrollo como ttulo - valor e instrumento de pago se
logra a partir del gran movimiento comercial y bancario del Siglo XVIII, producido
especialmente en la Europa de aquel tiempo, donde adquiere, luego de ser un simple
papel o recibo, su fisonoma propia y definitiva. Los cheques ms antiguos que se
conservan fueron emitidos en Londres en 1683.
NATURALEZA JURDICA
La naturaleza jurdica del cheque est expresada para muchos autores, en que ste es
un mandato de pago y a la vez un contrato bancario que genera obligacin. En todo
caso no existe igualmente un criterio doctrinario uniforme sobre la naturaleza jurdica
del cheque.

PERSONAJES QUE INTERVIENEN

EL EMISOR O GIRADOR:
Es la persona que gira eI cheque, debiendo para ello ser titular de una cuenta
corriente bancaria que cuente con fondos suficientes para cubrir el impone sealado
en el ttulo valor. El emisor ser, a su vez, el obligado principal al pago del cheque,
no teniendo efecto alguna cualquier clusula que pretenda liberarlo de dicha
responsabilidad.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
EL GIRADO:

Que es el banco o empresa del sistema financiero que, descontando de los fondos
constituidos en la cuenta corriente JO la que es titular el emisor, debe efectuar el
pago del importe del cheque a su tenedor.

EL TENEDOR, BENEFICIARIO O TITULAR:

Es decir a favor de quien se emite el cheque el mismo que se dirigir al banco


para cobrar el importe sealado en el ttulo valor. Si el cheque hubiera sido
emitido al portador, se considerar beneficiario a su portador o poseedor.
EMISIN

Cheque a la orden o nominales: El girado a nombre de una persona fsica o


jurdica, haciendo constar su nombre y apellido, o la razn social (nombre) de la
entidad, en el mismo cheque. El tenedor puede, si no se especifica lo contrario,
endosar libremente el documento, sin otro requisito que el de firmar al dorso del
documento.
Cheque al portador: Constituye por su facilidad de cobro y transmisin una
especie de billete de banco emitido por un particular, ya que, contra la simple
presentacin por cualquiera, el banco abona o paga la cantidad indicada en el
mismo documento. Por su naturaleza, no requiere frmula escrita de endoso; se
transmite con la simple entrega material.
Cheque no endosable: Es aquel que slo y nicamente puede ser pagado a su
titular u original beneficiario, y que slo puede ser transmitido en la forma y con los
efectos de una cesin o venta ordinaria.
REQUISITOS

Lo que caracteriza al cheque es que en su carcter de librado siempre estar el banco


donde se tiene la cuenta. No puede haber persona fsica o jurdica que lo pueda
sustituir.

Para que la funcin bancaria pueda ocurrir es necesaria la autorizacin de la Secretara


de Hacienda para que puedan operar con recursos del pblico y atender las rdenes de
pago con cargo a tales recursos.
Contrato de depsito bancario de dinero en cuenta de cheques.
Para expedir cheques es necesario que exista cuenta de cheques contra la cual se
expedirn, por lo cual es necesario por el librador abrir contrato de depsito de dinero
en cuenta de cheques.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Sobre dicha cuenta, el depositante podr disponer de una parte o la totalidad de fondos,
teniendo derecho de hacer remesas o depsitos peridicos en abono a su cuenta.
Incluso cualquier depsito hecho a la vista se entienden entregados en abono a cuenta
de cheques, salvo convenio en contrario.
Para ello los bancos debern acreditar los abonos con recibo de dinero o con
anotaciones en libreta.
CLASES

Adems del cheque comn (conocido por la mayora de nosotros) existen otras clases
de cheques que la Ley de Ttulos y Valores denomina especiales, en la medida que
cada uno de ellos poseen caracteres especficos que los diferencian del ordinario,
entre ellos tenemos a los siguientes:
CHEQUE CRUZADO:

Es aquel cheque en el que el emitente o el tenedor legtimo lo cruza con dos lneas
paralelas en el anverso a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono en
cuenta corriente bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla.
La utilidad de este tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo en cualquier
banco (general) o en uno especfico (especial), adems, da la seguridad de no pagar
en efectivo, sino mediante abono en cuenta.
CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA:
Es aquel cheque que lleva la clusula para abono en cuenta, para acreditar en
cuenta, para ser depositado en cuenta de , o cualquier otra de naturaleza
similar, que podr ser puesta por el girador o cualquier otro tenedor legtimo en el
anverso del ttulo, ya que de hacerlo en el reverso no surtir efecto alguno.
Este cheque consiste en que el banco girado pagar al beneficiario depositndole en
su cuenta el importe del referido ttulo valor, es decir, el banco girado slo har efectivo
el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta. Ahora bien,
si el beneficiario no tiene cuenta en el banco girado, tendr que abrirse una para que
pueda hacer efectivo el cobro.

CHEQUE INTRANSFERIBLE:

Es aquel cheque emitido con la clusula intransferible, no negociable, no a la orden


u otra equivalente, en virtud de lo cual slo deber ser pagado a la persona a cuyo
favor se emiti; o si lo solicita el beneficiario, puede ser acreditado en su cuenta
corriente u otra cuenta de la que sea titular.

CHEQUE CERTIFICADO:

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado, a peticin del girador o de
cualquier tenedor, la existencia de fondos disponibles para realizar el pago del cheque.

En efecto, la certificacin del cheque viene a ser una declaracin del banco girado, en
la cual este hace saber que el cheque en el que ha sido puesto tiene suficiente
provisin de fondos con los que se har efectiva la obligacin, esto en la medida que
se presente a cobro dentro de su plazo.

CHEQUE DE GERENCIA:

Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas,
pagadera en cualquiera de sus oficinas del pas.

Los cheques de gerencia son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia
empresa, ni al portador.

La gran ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que
es el banco el girador, de esta manera no habr que preocuparse por la solvencia o los
fondos disponibles.

CHEQUE DE GIRO:

Es aquel cheque emitido a favor de determinada persona que lleva la clusula cheque
de giro. nicamente las empresas del sistema financiero nacional estn autorizadas a
emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a
lugares ajenos a donde se emiti el cheque.

CHEQUE GARANTIZADO:

El cheque garantizado es aquel en el que el banco ha autorizado su giro a su cargo


con provisin de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad.
Ahora bien, la informacin que este tipo de cheque debe contener es la siguiente:

La denominacin de cheque garantizado.


Cantidad mxima por la que el cheque garantizado puede ser emitido; o, cantidad
impresa en el mismo ttulo.
Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador.

CHEQUE DE VIAJERO:

Es aquel que, previo del valor que representa, el banco entrega a un viajero con el
compromiso de pagarlo en cualquiera de sus oficinas.

Claro esta que este tipo de cheque lo usan las personas con la finalidad de evitar los

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
riesgos que el portar dinero en efectivo conlleva.
FORMAS DE SEALAR EL VENCIMIENTO
El cheque ser siempre pagadero a la vista. Cualquier insercin en
contrario se tendr por no puesta.
Cheques: Son ttulos pagaderos a la vista desde su expedicin.
El trmino "pagadero a la vista" se asocia tpicamente con los pagars.
Los cheques debern presentarse para su pago:
15 das a su fecha-pagaderos en el lugar de su expedicin.
1 mes a su fecha-pagaderos en lugares del TN.
3 meses-expedidos en el Ext.-pagaderos en el TN.
3 meses-expedidos en el TN-pagaderos en el Ext.
Mientras no haya transcurrido este plazo, el librador no puede
revocar el cheque ni oponerse a su pago.

FORMALIDADES DEL PAGO


Como ya hemos visto, el pago del cheque se atiende con los fondos que deben
existir en la cuenta bancaria contra la que se ha girado. Para tal efecto, el cheque
debe ser presentado a cobro dentro de los treinta das siguientes a su emisin o
fecha indicada para su pago, si se trata del cheque de pago diferido. Pero,
reiteramos, que una vez vencido el plazo para presentacin a cobro, si no se
hubiera revocado la orden de pago y existieran fondos en la cuenta, el cheque an
puede ser pagado hasta el plazo de un ao desde su emisin. El banco girado solo
puede negarse a pagar un cheque en los siguientes casos:

Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta.


Cuando el cheque est a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado, en
cuanto a su numeracin, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del
emitente, lneas de cruzamiento, clusulas especiales o de cualquier otro dato
esencial.
Cuando se presente fuera del plazo de cobro y el emitente hubiere notificado su
revocatoria.
Cuando se presente dentro del plazo de cobro y el emitente o, en su caso, el
beneficiario o ltimo tenedor legtimo, bajo su responsabilidad, haya solicitado por
escrito al banco girado la suspensin de su pago, de acuerdo a lo dispuesto en el
artculo 208, por casos de sustraccin, prdida o destruccin.

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviere legitimado
con una serie regular de endosos; o cuando, conteniendo la clusula intransferible"
u otra equivalente, no lo cobrase el beneficiario o el endosatario impedido de
endosar, o un banco al que haya sido transferido para su cobro.
Cuando el cheque sea al portador y quien exige su pago no se identifique y firme en
constancia de su cancelacin parcial o total, de acuerdo a los artculos 210 y 211.
Cuando se trate de un cheque cruzado o para abono en cuenta, o de pago diferido
u otro especial, y no se presentase al cobro de acuerdo con lo dispuesto en la
presente Ley para esa clase especial de cheques.
Cuando el cheque no es pagado por falta de fondos, ya sea en forma parcial o total,
el banco debe dejar constancia de ello en el cheque, lo que produce los efectos del
protesto y faculta al tenedor a iniciar las acciones legales destinadas al cobro, ello sin
perjuicio de la sancin de cierre de la cuenta, si fuera el caso.
PROTESTO POR FALTA DE PAGO

Es el acto jurdico mediante el cual se hace constar fehacientemente que


el librado se niega a pagar la letra de cambio. Lo habitual es que el protesto por
falta de pago de una letra se verifique por conducto notarial; en tal caso,
los requisitos y trmites de su formalizacin, as como los efectos del mismo, son
idnticos a los previstos para el protesto notarial por falta de aceptacin salvo en
que el incumplimiento denunciado es distinto. El protesto notarial por falta de
pago de una letra pagadera a fecha fija, o a cierto plazo desde su fecha, o desde
la vista, deber hacerse en uno de los cinco das hbiles siguientes al
del vencimiento de la cambial. Si se trata de una letra pagadera a la vista,
el protesto por falta de pago se har en el plazo previsto para el protesto por
falta de aceptacin. Asimismo, y salvo en el caso de que el librador haya exigido
expresamente en la letra el levantamiento de protesto notarial, producir
los efectos de ste por falta de pago la declaracin que conste en la propia letra,
firmada y fechada por el librado, en la que deniegue el pago; la
misma declaracin, cumpliendo los mismos requisitos, hecha por
el domiciliario o, en su caso, por la Cmara de Compensacin. En todo caso, las
referidas declaraciones sustitutorias del protesto debern ser hechas
observando los plazos previstos para el protesto notarial. El protesto es
imprescindible para conservar las acciones cambiarias de regreso.
FORMALIDAD SUSTITUTORIA

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE
S, el protesto del cheque por falta de pago puede sustituirse por la
comprobacin puesta por el banco girado de la falta de fondos en la cuenta del
emisor. Es el banco girado, pues, el que a solicitud del tenedor del cheque deja
constancia de su negativa a pagar el ttulo a su presentacin. En dicha
constancia, el banco deber dejar en forma expresa el motivo de su negativa,
la fecha de su presentacin y la firma del funcionario autorizado del banco.
Tal comprobacin o constancia efectuada por el banco girado acredita por s
sola el rechazo del cheque y surte todos los efectos del protesto, asumiendo el
mismo banco responsabilidad por los perjuicios que cause al interesado si
injustificadamente no seala en forma expresa el motivo o causa de su
rechazo.

ACCIONES CAMBIARIAS
Las acciones cambiaras son el principal derecho que posee el tenedor
del ttulo valor, pues es mediante su ejercicio que podr hacerse cobro
de1 importe contenido en el ttulo. Efectivamente. Las acciones
cambiarias facultan nicamente al tenedor legtimo del titulo valor para
exigir a los obligados cambiarios el cumplimiento de la prestacin
contenida en dicho documento cambiario. Es decir, el pago efectivo de la
deuda. En consecuencia, lano el obligado principal! Como los obligados
solidarios se encuentran sujetos al ejercicio de las acciones cambiarias
como consecuencia de la obligacin que han contrado al intervenir en el
titulo valor, ya sea como girador, endosante, avalista, aceptante o
interviniente en la aceptacin o pago.
La accin cambiara que el tenedor puede dirigir contra el obligado
principal y sus garantes es conocida como la accin cambiaria anecia.
La que puede dirigirse contra los endosantes, garantes de stos v
dems obligados del titulo distintos al obligado principal y garantes, es
conocida como la accin cambiara de regreso. Mientras que la accin
cambiara de inferior regreso es aquella que corresponde a quien pague
en va de regreso contra los obligados anteriores a l.
Por otro lado. Son requisitos bsicos para ejercer las acciones
cambiaras, los siguientes:

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DERECHO COMERCIAL III - EL CHEQUE

En el caso de ttulos valores sujetos a protesto, que se haya realizado


dicha diligencia
En el caso de ttulos valores sujetos a formalidad sustitutoria que se
obtenga la constancia del incumplimiento de la obligacin
En el caso de ttulos valores no suidos a protesto, basta el simple
vencimiento de la fecha de pago sealada en el documento.

De no cumplirse tales exigencias, el tenedor no podr ejercitar las


acciones cambiaras correspondientes.
Por ltimo, las acciones cambiaras debern ser ejercitadas por el
tenedor del titulo valor dentro de los plazos de prescripcin previstos por
ley ver 108]. De lo contrario, el obligado podr evitar el pago haciendo
uso de la excepcin de prescripcin, conforme ser ver ms adelante.
Base legal:
L.T.V Art. 90 y 91

ENDOSO.
El endoso es la forma de transmisin propia de los ttulos valores a la orden,
que consiste en una declaracin contenida en el mismo ttulo, suscrita por su
actual tenedor (llamado endosante), tendente a transmitirlo a otra persona
(denominada endosatario). Mediante el endoso, el endosante transfiere
ntegramente los derechos derivados del ttulo valor por lo que no sera posible
que mediante endoso se transfiera parcialmente el ttulo. Asimismo, el endoso
no puede estar sujeto a condiciones, plazos o cargo alguno, por ello es que se
seala que el endoso no est sujeto a modalidad alguna.
Ahora bien. Para que el endoso sea realizado vlidamente. Deber
constar en el reverso del ttulo o en una hoja adherida a ste,
indicndose la siguiente informacin:

El nombre del endosatario (es decir, de la persona que adquirir el ttulo


valor
El nombre, documento de identidad y firma del endsame (o sea, quien
transfiere el ttulo).
La clase de endoso (si es en propiedad, en fideicomiso, en procuracin o
en garanta).

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La fecha del endoso.

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16.- ANEXOS GENERALES:

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BIBLIOGRAFA:
Gracia Ibez Romn. roman[arroba]dpr.uji.es.DERECHO MERCANTIL- LOS
TTULOS- VALORES. LA LETRA DE CAMBIO. EL CHEQUE. EL PAGAR.Tutoras:
mircoles 11-13h despacho JC2021 DP.
-Montoya Alberti, Hernando. Nueva Ley de Ttulos Valores. Gaceta Jurdica.
2da. Edicin. Lima. Julio 2000. Pg. 63.
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http://www.pac.com.ve/index.php?option=com_content&view=article
&id=5509:el-cheque-tipos-de- cheque-y-caracteristicas&catid=55:banca-
y-finanzas&Itemid=78

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