TEMA:

El Cheque

FACULTAD:

DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS

CURSO:
DERECHO COMERCIAL II

DOCENTE:
VICTOR DANIEL CASTRO CARRASCO

CICLO:

TUMBES-PERU

1
 ÍNDICE
Pág.

INTRODUCCION 4

CAPITULO I

1.1. ANTECEDENTES HISTORICOS 5

1.2. ANTECEDENTES LEGISLATIVOS 7

CAPITULO II

2.1. CONCEPTO LEGAL DEL CHEQUE 9

2.2. DEFINICION DEL CHEQUE 11

2.3. FUNCION E IMPORTANCIA DEL CHQUE 12

2.4. LA CREACION Y LA EMISION DEL CHEQUE 13

2.5. REQUISISTOS DEL CHEQUE 14

2.6. PRESUPUESTOS 15

CAPITULO III

3.1. MANERAS DE EMITIR EL CHEQUE 16

3.2. EL ENDOSO DEL CHEQUE 16

3.3 CLASES DE CHEQUE 17

3.3. TIPOS DE CHEQUES ESPECIALES 18

CAPITULO IV

4.1. CARACTERISTICAS DEL CHQUE 21

4.3. FORMAS DEL GIRO DEL CHEQUE 21

4.5. CAUSAS QUE IMPIDEN EL COBRO DEL CHEQUE 22

2
CAPITULO V

CHEQUE COMO PAGO DIFERIDO 23

CONCLUSIONES 24

BIBLIOGRAFIA 25

3
INTRODUCCIÓN

La presente investigación tiene como finalidad mostrar la información más

relevante sobre el estudio de los títulos valores en la cual nos especificaremos
en el titulo valor del cheque

El cheque es el medio más utilizado para disponer de los fondos de una cuenta
corriente sobre la cual se puede girar cheques, pero no es la única forma. El
convenio de cheque no es un contrato autónomo sino un acuerdo accesorio de
cuenta corriente bancaria pero así como cheque es el medio de disponer de
cantidades de dinero, es también un título de crédito que incorpora la promesa
de pagar una suma de dinero.
La Nueva Ley de Títulos Valores" Ley 27287 es la que nos brinda una versión
amplia del concepto del título valor y las reglas fundamentales que hacen posible
que se cumplan sus funciones.

Para la elaboración del tema se procedió al análisis de variadas fuentes de

información que permitieron su desarrollo de la manera más clara y concisa
posible. Dicho trabajo contiene aspectos importantes del cheque; detallando los
antecedentes, la legislación la definición, las sus características, entre otros.

4
 EL CHEQUE

CAPITULO I

1.1. ANTECEDENTES HISTORICOS

Fundamentalmente las opiniones sobre el problema de la localización del

origen del cheque pueden dividirse en tres grupos: las que señalan,
respectivamente, como lugar de nacimiento o de invención del cheque, Italia,
los Países Bajos e Inglaterra.

A. ITALIA.

Goldschmith, sostiene que a fines del año 1300 circulaban en lugar de dinero,
certificados o fes de depósitos emitidos por los bancos italianos, y algunos
autores ven en tales documentos un antecedente del cheque moderno. Según,
los contadi di banco tenían la forma de un mandato u orden de pago y eran
transmisibles. Sin embargo, según una opinión más autorizada, tales
documentos eran realmente recibos o resguardos entregados por el banquero a
su cliente, esto es, documentos expedidos por los banqueros venecianos para
acreditar la constitución de depósitos de dinero y facilitar su retiro. Las polizze
del banco de Nápoles (segunda mitad del siglo XVI), eran títulos emitidos por el
depositante a cargo del banco, pagadero a la vista y transmisible por endoso. A
las polizze sciolte, que no ofrecían al tomador la seguridad de la real existencia
de fondos disponibles en poder del banco, se añadieron en seguida las polizze
notata fede, sobre las cuales el banquero atestiguaba o certificaba la existencia
efectiva en su poder de la suma suficiente para el pago.

A. PAÍSES BAJOS.

También se encuentran antecedentes del cheque moderno. En la exposición de

motivos de la ley belga sobre el cheque de 1873, se afirma que este documento

5
se usaba desde tiempo inmemorial en Amberes, bajo el nombre flamenco de
bewijs. Algunas crónicas nos muestran que Sir Thomas Gresham, banquero de
la Reina Isabel, vino a Amberes en 1577 para estudiar esta forma de pago, y que
él la introdujo en Inglaterra.

A fines del siglo XVI, en Holanda, especialmente en Amsterdam, los

comerciantes acostumbraban confiar a cajeros públicos la custodia de sus
capitales, de los que disponían mediante la emisión de órdenes de pago a favor
de terceros y a cargo de los referidos cajeros. Estos documentos, precursores
también del moderno cheque, recibieron el nombre de “letras de cajero” fueron
regulados posteriormente por una ordenanza de 30 de enero de 1776, en la cual
se inspiró la moderna legislación holandesa sobre el cheque.

B. INGLATERRA.

Un gran número de autores consideran que el cheque moderno es un documento

de origen inglés, que inicia su cabal desarrollo en la segunda mitad del siglo
XVIII. Es decir, sostienen que la historia del cheque moderno y su posterior
desarrollo y difusión, como institución económica y jurídica peculiar, comienza
en Inglaterra. La etimología misma de la palabra referida, afirma sin duda el
origen inglés del documento.

En la misma Inglaterra se señalan como precursores del cheque los mandatos

de pago expedidos por los soberanos ingleses contra su tesorería, en el siglo
XII, conocidos con el nombre de billae scacario o bills of exchequer. Sin embargo
esos documentos solo tienen una analogía mínima con el cheque moderno y
que, en realidad, no son sino menos delegaciones emanadas de la potestad
política, es decir, simples documentos de carácter administrativo.

Los verdaderos precursores del cheque moderno en Inglaterra son los

documentos conocidos con el nombre de Cash-Notes o Notes. Se trataba de
títulos a la orden o al portador, que contenían un mandato de pago del cliente
sobre su banquero y se remontan a la segunda mitad del siglo XVII. El autor
MacL eod, señala como fecha del más antiguo la del 3 de junio de 1683.
6
Queda confirmado en el artículo 73 de la Bills of Exchange Act, 1882 que dispone
“el cheque es una letra de cambio a la vista girada contra un banquero” (A cheque
is a bill of enchange drawn on a banker payable on demand)

1.2. ANTECEDENTES LEGISLATIVOS

La nueva Ley de Títulos Valores (N° 27287) cuya entrada en vigencia ha sido el
17 de octubre del año 2000, ha introducido pequeños grandes cambios en la
regulación del título valor denominado cheque, motivados principalmente por la
preocupación de su creación, circulación y cobro, así como por la protección con
la que deben contar el beneficiario y tenedor de un cheque, título cuya tenencia
nos debe dar la seguridad de pago en forma inmediata.

Aunque la práctica del cheque es anterior, como hemos visto, no es sino hasta
la segunda mitad del siglo XIX cuando la institución penetra en las distintas
legislaciones nacionales.

Francia es el primer país que legisla en forma orgánica en materia de cheque.

La ley del 14 de junio de 1865, introdujo y reguló por primera vez en Francia el
instituto del cheque, imitando la práctica inglesa, como afirma unánimemente la
doctrina francesa.

Dicha ley fue derogada por el decreto-ley de 30 de octubre de 1935, que introdujo
en Francia las disposiciones de la Ley uniforme en materia d cheque aprobada
en Ginebra el 19 de marzo de 1931.

El 20 de junio se promulga en Bélgica la primera ley sobre el cheque, modificada

y adicionada posteriormente por las de 31 de mayo de 1919 (cheque cruzado),
19 de abril de 1924 y 25 de marzo de 1939. En 1953 (10 de agosto) ha sido
incorporada la legislación uniforme.

En Italia el cheque fue regulado por primera vez en el Código de comercio de 2

de abril de 1882. Por real decreto de 21 de diciembre de 1933, adopta las
disposiciones de la ley uniforme de Ginebra sobre el cheque.

7
En México, han regulado el cheque, sucesivamente, los Códigos de comercio de
15 de abril de 1884 y de 15 de septiembre de 1889 y la ley general de Títulos y
Operaciones de Crédito de 26 de agosto de 1932.

En Perú, se encuentra regulado por la Ley de Títulos y Valores Ley Nº. 27297
Promulgada el 17.JUNIO.2000. Publicada el 19.JUNIO.2000.

8
 CAPITULO II

2.1. CONCEPTO LEGAL DEL CHEQUE

La Ley de Títulos Valores prescinde de dar una definición del cheque, ni siquiera
hace mención de su carácter de mandato de pago. En realidad hace referencia
a este carácter solo indirectamente, cuando en el artículo 178.1 prohíbe que el
cheque sea emitido con fecha adelantada y que sea girado, endosado o
transferido en garantía.

Sin embargo, cuando recurrimos a la clasificación del cheque, la doctrina nos

refiere que nos encontramos dentro de los títulos de crédito, al igual que la letra
de cambio y el pagaré, por lo menos así nos lo indica Messineo (''Tituli di
Credito". Tomo 11. Págs. 84 y siguientes.) Al señalar que los cheques integran
la categoría de los títulos de crédito, que es como se identifica a los títulos
valores, y son aquellos títulos por el cual el suscriptor promete y está obligado a
dar una suma determinada de dinero, sea de una sola vez o periódicamente. En
el Derecho positivo uruguayo, según nos refiere Segundo Pérez Fontana (Títulos
Valores, obligaciones-cartulares". Edit. Cuzco 1990. Pág. 188), el cheque integra
la categoría de los títulos valores, sin embargo no precisa si dentro de esta gran
categoría de los títulos valores se integra como un título de crédito. Todo
pareciera indicar que el apelativo de título de crédito deriva en tanto el Derecho
italiano denominó a los títulos de contenido patrimonial y de vocación circulatoria
como títulos de crédito, pero simplemente como una forma de nominarlos, a
diferencia de autores como Wynizky que los calificó a todos ellos como títulos
circulatorios, en tanto se trata de títulos cuya vocación es la circulación del
derecho contenido en el título. Por otra parte, Gómez Leo ("Instituciones de
Derecho cambiario". Tomo 111. Depalma. Buenos Aires, 1985. Pág. 1), señala
que: "... Igual que la Ley Uniforme de Ginebra de 1931 y las legislaciones que
siguieron sus aguas, hace del cheque, definiéndolo como una orden de pago
librada contra un banco (artículo 1. LCH), con olvido de que el cheque, antes que
nada y esencialmente, es un título de crédito, y que junto con la letra de cambio
y el pagaré forman la especie de los papeles de comercio...". Bajo esta cita
encontramos que dicho autor atribuye al cheque un carácter crediticio.

9
En igual sentido se pronuncia Bernardo Trujillo Calle ("De los títulos valores de
contenido crediticio". Tomo 11. Pág. 180) cuando, al citar el Código de Comercio
de Colombia artículos 712 a 733, se refiere al cheque ordinario diciendo en
cuanto a su calificación en razón al derecho que incorpora como un título de
contenido crediticio. Igualmente, César Darío Gómez C. (''Títulos Valores".
Temis. Bogotá. Págs. 264 Y 89) señala que los títulos valores de contenido
crediticio incorporan un crédito y legitiman a sus tenedores para recibir una
prestación cierta en dinero. La letra y el cheque incorporan órdenes
incondicionales de pagar determinadas cantidades de dinero.

Desde el punto de vista de la doctrina podrá afirmarse que el cheque responde

a la naturaleza de los títulos de crédito, sin embargo, tal como refiere Ulises
Montoya Manfredi en "Comentarios a la Ley de Títulos Valores". Grijley. Lima,
2001: "El emitente no puede girar un cheque si en el banco girado no tiene fondos
a su disposición en cuenta corriente, en virtud del depósito hecho en él o por
tener autorización para sobregirar. Se trata de un requisito de fondo, que es el
presupuesto del normal funcionamiento del cheque. Los fondos pueden haber
sido depositados en cuenta corriente, o puede existir una autorización para girar
en descubierto, como es el caso de apertura de crédito en cuenta corriente o de
sobregiro en virtud de una autorización expresa".

Como puede apreciarse de lo dispuesto en los artículos 172 y 173 de la Ley, en

nuestra legislación el cheque está ligado a la existencia y funcionamiento de una
cuenta corriente bancaria.

10
2.2. DEFINICIÓN

El cheque es el medio más utilizado para disponer de los fondos de una cuenta
corriente sobre la cual se puede girar cheques, pero no es la única forma. El
convenio de cheque no es un contrato autónomo sino un acuerdo accesorio de
cuenta corriente bancaria pero así como cheque es el medio de disponer de
cantidades de dinero, es también un título de crédito que incorpora la promesa
de pagar una suma de dinero

El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular
de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien
cobrara su importe dirigiéndose a un bando o empresa del sistema financiero
nacional especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado
pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor.

Un requisito indispensable para la emisión del cheque es que el emitente debe

contar con fondos disponibles suficiente para atender el pago del título valor por
el banco girado; tales dispositivos debes mantenerse en una cuenta corriente
que el emitente mantenga en el banco girado. Para ello, los bancos deben
proporcionar a sus clientes la chequera o talonario, que contiene los formularios
para emitir el cheque.

Se debe tomar en cuenta que el formato impreso no es el cheque, este es un

formulario que sirve simplemente para emitirlo.

“El cheque es un título de crédito, abstracto, formal y completo que contiene una
orden de pago, librada contra un banco, respecto del cual se tiene provisión y
disponibilidad de fondos, para que pague a la vista, al portador legitimado del
título, una suma determinada de dinero, que en caso de ser rechazado con las
debidas constancias, otorga acción cambiaria y ejecutiva contra todos los
firmantes y sus respectivos, avalistas, si los hubiera”1

1
Gómez Leo, Cheques, p. 5, Depalma, Bs. As. 1997

11
2.3. FUNCION E IMPORTANCIA DEL CHEQUE.

La importancia y trascendencia de las funciones económicas del cheque, derivan

de su consideración de medio o instrumento de pago. El empleo del cheque en
los pagos implica importantes ventajas en los aspectos particular y general.

Fundamentalmente es un instrumento o medio de pago que substituye

económicamente al pago en dinero. El destino del cheque consiste en ser usado
como instrumento de circulación de dinero, como medio de pago, en lugar de la
moneda legal.

El pago mediante cheque no produce los mismos efectos jurídicos que el pago
realizado en moneda del curso legal. En efecto, el que paga una deuda con un
cheque en vez de hacerlo con moneda circulante no se libera frente a su
acreedor. El pago con cheque no es pro soluto sino pro solvendo. Esto es, la
entrega del cheque no libera jurídicamente al deudor ni, consecuentemente
extingue su débito. El empleo del cheque como medio de pago, produce la
concentración de grandes sumas de dinero en los bancos, los cuales a través
del ejercicio de las funciones intermediarias propias de su objeto, mediante el
ejercicio del crédito, convierten en productos considerables recursos
económicos, que de otra forma permanecerían aislados e improductivos. Los
fondos depositados en las instituciones de crédito, con la potencialidad
económica que les presta su concentración, se canalizan hacia el comercio y la
industria, favoreciendo la creación de nuevas fuentes de riqueza en beneficio de
la economía general y de la prosperidad del país. Para lograr una mayor difusión
del empleo del cheque en los pagos, por las importantes ventajas que del mismo
se derivan en los ámbitos particular y general, las leyes de casi todos los países
han dotado al cheque de un régimen legal privilegiado, eximiéndolo del pago de
impuesto so gravándolo con cuota menor a la que afecta a otros títulos u
otorgándole beneficios fiscales de otra índole, y concediendo una enérgica
protección al derecho del tenedor, y consecuentemente a la circulación de este
documento a través inclusive de sanciones de carácter penal.

12
2.4. LA CREACIÓN Y LA EMISIÓN DEL CHEQUE

La anterior Ley de Títulos Valores hacía referencia a la emisión del cheque, sin
embargo cuando se refería a los requisitos de su emisión, consideraba como tal
al título valor que es "girado a cargo de un banco". La terminología que describe
la acción se ha uniformado al utilizar la palabra emisión para hacer referencia a
la acción de emitir un cheque; el término girar a cargo de alguien significa que el
obligado directo, es decir a quién se dirige la orden de pago, es el sujeto indicado
para que cumpla con el pago, lo que no deja de ser cierto en la orden de pago
contenida en el cheque. En cambio, cuando se gira una letra de cambio a cargo
de un tercero, el girado puede negarse y no aceptar el encargo de pagar, y
menos aún con pagar, en razón de no haber aceptado la obligación como propia
o por encargo de tercero, acto que se refleja a través de la palabra aceptada
puesta en la misma letra. En el cheque no se da la posibilidad de la aceptación,
tan así es que el banco no acepta comprometerse a pagar el cheque, el banco
debe cumplir la orden de pago indicada en el título valor, no hay pues un girado,
por ello que la ley ha preferido utilizar el término "emitir", cuando se trata de
ordenar el pago de una cantidad de dinero a un banco, en un formato especial.

La precisión contenida en la ley respecto a la entidad o empresa que va a

ejecutar la orden de pago, no queda tan solo en la referencia que hacía la anterior
ley a los bancos, sino que actualmente se hace referencia a las empresas del
Sistema Financiero Nacional autorizadas por la ley de la materia a mantener
cuentas corrientes con giro de cheques. Esta referencia nos lleva a un deslinde,
establecer la precisión de que se trata de empresas del Sistema Financiero
Nacional, pero solo aquellas que pueden operar los contratos de depósito de
cuentas corrientes cuyas órdenes de pago se materializan con cheques. Lo que
nos lleva a la deducción de que existen empresas del sistema financiero que si
bien pueden mantener cuentas corrientes con sus clientes, no se les permite
facilitar a sus clientes el uso de los títulos valores denominados cheques para
realizar movimientos de su cuenta corriente. Dichos documentos podrán tener la
connotación de órdenes de pago, pero no tienen la condición de cheques.

13
2.5. REQUISITOS DE CHEQUE

A. INTERNOS

Dentro de los requisitos internos, la necesidad de existencia de fondo en la

cuenta corriente contra la cual se gira el cheque. Esta disponibilidad de fondo
puede traducirse en los fondos existentes o en la autorización por el banco para
girar en descubierto, en cuyo caso el banco se comprometa a cubrir el importante
del cheque con cargo a la cuenta corriente del cliente, es decir, sobregirándola.
Se trata un requisito de fondo por cuanto el cheque tiene como destino el pago,
y para ello debe existir el fondo suficiente.

B. EXTERNOS

El artículo 174 de la ley de títulos valores precisa los requisitos externos que
debe tener el cheque se observa la no exigencia de la denominación de “cheque”
como una identificación del documento cambiado.

De los requisitos enumerados en el artículo 174, (el numero o código de

identificación que le corresponde; la identificación del lugar y la fecha de su
emisión; la orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero,
expresada ya sea en número, o en letras o de ambas formas ;el nombre del
beneficiario o de las persona a cuya orden se emite o la indicación que se hace
al portador; el nombre y domicilio del banco cuyo cargo se emite el cheque; la
indicación del lugar de pago; el nombre y firma de emitente, quien tiene la
cantidad de obligado principal),salvo el referente a la indicación del lugar de
pago, todos los requisitos enumerados son esenciales en el sentido de que si no
aparecen en el texto en documento, este no vale como cheque, La falta de
indicación del lugar de pago esta suplida en el artículo 175 que señala que se
tendrá como lugar de pago cualquiera se oficina del banco girando en el lugar de
emisión del cheque, Si en este lugar el banco girado no tiene oficina, el cobro se
podrá efectuar a través de cualquiera de las oficinas del banco en el país.

14
2.6. PRESUPUESTOS

El cheque sólo puede ser expedido cuando se reúnan los requisitos siguientes:

 La calidad del librado de ser una institución de crédito la cual celebrará un

contrato con el librador: Los bancos reciben de sus clientes dinero que se
obligan a devolver a la vista, cuando el cliente lo requiera. Para
documentar las órdenes de pago de los clientes se utilizan los cheques.
 Por el contrato de cheque, en consecuencia, el banco se obliga a recibir
dinero de su cuenta-habiente, a mantener el saldo de la cuenta a
disposición de éste, y a pagar los cheques que el cliente libre con cargo
al saldo de la cuenta. A la cuenta de cheques se le denomina en la práctica
bancaria “cuenta corriente de cheques”, porque él cuenta-habiente hace
entregas que se le abonan y libra cheques que se le cargan al ser
pagados; por lo que la cuenta tiene una secuencia indefinida.
 El cheque es un presupuesto de la normalidad, no de la esencia del
cheque. Puede una persona librar cheques y no tener la cuenta y el
tenedor podrá ejercitar las acciones correspondientes contra los
obligados, e incluso el librador recibirá una sanción. Y si el banco se
negare a pagar un cheque sin causa justa, a no ser que este indispuesto
u obrando, infringiendo sus obligaciones derivadas del contrato de
cheque, también deberá pagar al librador una pena por el cheque
 desatendido.
 Los fondos disponibles: La existencia de fondos disponibles es también
un presupuesto de la regularidad del cheque; presupuesto cuya existencia
no influye sobre la eficacia del título, y cuya ausencia es sancionada
también.
 Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques
a cargo de la cuenta del librador.

15
 CAPITULO III

3.1. MANERAS DE EMITIR EL CHEQUE

a. Cheque a la orden o nominales.- El girado a nombre de una persona

física o jurídica, haciendo constar su nombre y apellido, o la razón social
(nombre) de la entidad, en el mismo cheque. El tenedor puede, si no se
especifica lo contrario, endosar libremente el documento, sin otro requisito
que el de firmar al dorso del documento.
b. Cheque al portador.- Constituye por su facilidad de cobro y transmisión
una especie de billete de banco emitido por un particular, ya que, contra
la simple presentación por cualquiera, el banco abona o paga la cantidad
indicada en el mismo documento. Por su naturaleza, no requiere fórmula
escrita de endoso; se transmite con la simple entrega material.
c. Cheque no endosable.- Es aquel que sólo y únicamente puede ser
pagado a su titular u original beneficiario, y que sólo puede ser transmitido
en la forma y con los efectos de una cesión o venta ordinaria.

3.2. EL ENDOSO DEL CHEQUE

a. CONCEPTO
Medio de transmitir los títulos nominativos o a la orden (artículo 26 de la
Ley General de Título y Operaciones de Crédito).
b. CLASES DE ENDOSO
 Endoso en propiedad (artículo 33 y 34 de la Ley General de Título y
Operaciones de Crédito): se trasmite la propiedad del título de crédito, con
todos los derechos que representa. Se debe entregar materialmente el
documento. Endoso en procuración o al cobro (artículo 33 y 35 de la Ley
General de Título y Operaciones de Crédito): no se transmite la propiedad,
se le entrega el documento al endosatario para que gestione o tramite el
cobro,por la vía judicial o extra judicial, se utiliza, cuando se contratan los
servicios de un abogado para hacer el cobro.

16
  Endoso en garantía o en prenda (artículos 33 y 36 de la Ley General de
Título y Operaciones de Crédito): se presenta cuando el endosante
presenta el documento al endosatario, para garantizar el cumplimiento de
una obligación, como si se tratara de entregar una prenda en garantía.

c. ELEMENTOS PERSONALES DEL ENDOSO

 Endosante: es la persona que transmite el documento.

 Endosatario: es la persona que recibe el documento. Es el
beneficiario.

d. DATOS O REQUISITOS DEL ENDOSO

 Nombre del Endosatario (beneficiario)
 Clase del endoso
 Lugar y fecha del endoso
 Firma del endosante o de quien endose en su nombre

e. ASPECTOS IMPORTANTES

De acuerdo con el artículo 30 de la Ley General de Título y Operaciones

de Crédito, si se omite la firma del endosante el endoso es nulo. Si no se
establece la clase del endoso, se presume que es en propiedad. Si se
omite el lugar, se presume que el documento fue endosado en el domicilio
del endosante. Si se omite la fecha, se presume que el documento se
endosó el día que el endosante adquirió el documento.

3.3. CLASES DE CHEQUES

a. AL PORTADOR.- son los cheques que llevan escrita la indicación al

portador y se caracterizan por que deben pagarse solo a la persona que
lo presente al cobro.
b. NOMINATIVO.- son aquellos que van destinados a una persona
determinada con o sin la cláusula a la orden. Estos cheques se han de
pagar a la persona física o jurídica que los presente al cobro. Esta

17
 modalidad de cheque es transferible por endoso. El endoso es una
cláusula que sirve para transmitir el cheque y se ha de cumplimentar en
el reverso del mismo mediante la fórmula” páguese por este cheque
a…”debiendo constar la firma del endosante y la fecha en que se realiza.
c. NOMINATIVO NO A LA ORDEN.- En esta clase de cheques el
destinatario es una persona determinada y con la cláusula de no a la
orden. Se caracteriza porque a continuación de la expresión páguese por
este cheque debe figurar el nombre de una persona física o jurídica que
tiene derecho a percibir el importe del cheque y la expresión no a la orden.

3.4. TIPOS DE CHEQUES ESPECIALES

A. CHEQUE DE GERENCIA.- Es aquel emitido por un Banco contra sí

mismo, es decir, el Banco es librado y librador al mismo tiempo.
B. CHEQUE DE VIAJERO.- Es un medio de pago utilizado por quienes
efectúan viajes a escala tanto nacional como internacional. El adquiriente
compra los cheques de viajero en su banco habitual y dispone de ellos
presentándolos en una oficina bancaria que tenga relación de
corresponsalía con el banco vendedor.
C. EL CHEQUE CRUZADO.- Tiene su origen en las prácticas bancarias
inglesas y surgió da la necesidad de evitar el peligro de que un cheque
extraviado o sustraído fuera presentado por un tenedor ilegitimo para su
cobro en el banco girado. Los giradores fueron adoptando la práctica de
escribir en el anverso, entre dos líneas paralelas, el nombre del banquero
del cual era cliente el tomador a fin de que este fuera quien lo cobrara
depositándolo en su cuenta corriente en el banco indicado, el cual se
encargaba de percibir el importe.
D. EL CHEQUE PARA BONO EN CUENTA.- Esta variedad de cheque
surgió en la práctica alemana para eliminar toda `posibilidad de que el
cheque, aun siendo cruzado y por ende de negociabilidad irregular, pueda
ser indebidamente cobrado en efectivo mediante la intervención de un
banco.

18
E. DEL CHEQUE INTRANSFERIBLE.- El cheque intransferible, no
negociable o sujeto a otra fórmula equivalente tiene limitado su poder de
circulación, por lo que puede ser satisfecho:
 Pagándolo el banco a la persona en cuyo favor se emitió;
 Acreditándolo el banco, a pedido del tenedor, en la cuenta corriente
de éste;
 Endosándolo el tenedor a un banco para el efecto del cobro se
descarta la posibilidad de ser pagado a otra persona. La cláusula
tiene el carácter tiene en carácter de irrevocable.
F. DEL CHEQUE CERTIFICADO.- El cheque certificado es un cheque en el
que el banco girado inserta en el dorso una constancia de que existe en
su poder fondos suficientes a disposición del liberador, los que quedad
afectados al pago del cheque durante el termino de vigencia de la
certificación.
G. DEL CHEQUE DE GERENCIA.- El cheque de gerencia es el que emite
un banco, o una empresa de Sistema Financiero Nacional autorizada para
este efecto, previo pago de su valor, a la orden de un tercero indicado por
quien lo solicita, o también a la orden de este último. Este cheque se paga
en cualquiera oficina del banco emitente.

La ventaja consiste en dar a cualquiera tomando seguridad plena sobre el

pago, por lo mismo hace innecesario pre0ocuparse por la solvencia de
quien lo entrega en el pago.

H. CHEQUE GIRO.- Es una título valor nominativo, emitida a la orden de

determinada persona y no negociable, Solo lo puede cobrar la persona
indicada en el título, Son cheques que se utilizan para hacer pagos en
otras plazas o para hacer giros; se giran a cargo de propia oficina del
banco para cobrarse en una plaza distinta a la emisión del título. Se trata
de títulos que se utilizan con frecuencia para trasladar fondos de una plaza
a otra solicitud de los interesados: deben llevar la cláusula “cheque giro”
o giro bancario” en lugar destacado del título.

19
I. CHEQUE GARANTIZADO.- El cheque garantizado ha tenido uso en el
tráfico comercial nacional, sin embargo por primera vez la ley lo regula se
trata de un cheque a partir de lo cual se pretende infundir confianza en su
circulación. En este cheque el banco asume la posición cambiaria de parte
directa, dándose los efectos de la aceptación a la certificación de fondos,
En efecto, a la cuenta correntista con cargo a un crédito concedido, pero
las realidades que desde el momento en que el talonario de queques
entregado al usuario, el banco está garantizado el pago de dicho
documento. Los cheques son pre impresos por cantidades determinadas
y el banco al entregar el talonario contabiliza la cantidad de dinero
entregada.
J. CHEQUE DE PAGO DIFERIDO.- El cheque de pago diferido, constituye
la excepción a la naturaleza jurídica del cheque entendido como un orden
de pago a la vista. La práctica, el uso y la costumbre ha hecho que se
imponga este título en países como Uruguay Chile. En nuestra realidad es
muy frecuente que se busque posdatar un cheque, dándole
equivocadamente la característica de un título de crédito, con la
esperanza de contar con los fondos suficientes en la fecha datada en el
cheque.

20
 CAPITULO IV

4.1. CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE

Los cheques solo pueden ser girados en forma de impresos, desglosables,

de talonarios numerados en series, o con claves u otros signos de
identificación y seguridad proporcionados por los bancos y/o empresas
autorizadas por la superintendencia de banca y seguros para mantener
cuentas corrientes con giro de cheques. En la ley anterior el girado solo
podría ser en un banco. La ley de títulos valores amplia la facultad a las
empresas de Sistema Financiero Nacional, autorizados a mantener cuentas
corrientes con giro de cheques. Los clientes pueden mandar imprimir sus
cheques, en tal caso, deben ser autorizados por los bancos respectivos.

4.2. FORMAS DEL GIRO DEL CHEQUE

El cheque puede ser girado a favor en la persona determinada con cláusula al

orden o sin ella. Se comprende en esta modalidad tanto al cheque nominativo
como al cheque ala orden, ya sea que ostente esta cláusula o prescinda de ella
el cheque nominativo es decir, el girado a favor de la persona determinada en el
que no figura la cláusula ala orden, es endosable, salvo que conste la cláusula
“no a la orden”, “intransferible”, “no negociable” u otra equivalente.2

El cheque con la cláusula “no a la orden” es otra forma de girar un cheque. Su

transmisión podrá realizarse solo en la modalidad en la cesión ordinaria. No es
posible trasmitirlo por endoso, por cuanto la cláusula “no al orden” lo impide.
Surten estos mismos efectos la cláusula “intransferible”, “no negociable “u otra
equivalente.

La tercera modalidad de girar el cheque es “al portador“, y otorga a quien lo tenga

en su poder el derecho de cobrarlo o transmitirlo mediante la simple entrega.
Cuando en el cheque girado a favor de la persona determinada se haya puesto

2 MONTOYA ALBERTI, Hernando. Nueva Ley de Títulos Valores. Segunda Edición. Gaceta Jurídica. Julio 2000 –
Lima

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la cláusula “al portador” esta tiene preferencia para su valides, y es la modalidad
prevalente de giro de transmisión.

4.3. CAUSAS QUE IMPIDAN EL PAGO DEL CHEQUE

 El librado no debe pagar el cheque cuando el librador no haya constituido

en su favor la suficiente provisión de fondos.
 Cuando no se ha autorizado expreso o tácitamente al librador para expedir
cheques a su cargo.
 Cuando el cheque no reúna alguno o algunos de los requisitos y
menciones señalados.
 Cuando la firma del librador sea manifiestamente falsa o no coincida con
la que obre registrada el poder del librado.
 Cuando el cheque o alguno de los datos que consten en el mismo se
encuentren notoriamente alterados.
 Cuando el librador haya notificado al banco la pérdida o sustracción del
esqueleto o talonario del cheque.
 Cuando el tenedor del cheque no se encuentre legitimado para cobrarlo
de acuerdo con la ley.
 Cuando tratándose de cheques nominativos no se identifique al tenedor
 Cuando exista orden judicial en el sentido de suspender el cumplimiento
de la prestación o que el cheque de derecho.
 Cuando el cheque se encuentre prescrito.
 Cuando el librador revoque el cheque en los términos del artículo.
 La muerte o la incapacidad superviniente del librador no autoriza al librado
para dejar de pagar el cheque.

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 CAPITULO V

5. CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

El Cheque de Pago Diferido se encuentra definido legalmente en nuestro país, a

diferencia de lo que ocurre con el cheque común sobre el cual: “Nuestra Ley de
Títulos Valores no da un concepto... pero sí contiene las características y
requisitos que éste debe contener”. De esta manera ubicamos la definición legal
del Cheque de Pago Diferido en el artículo 199 de la Ley N° 27287, que
textualmente, prescribe:

“El Cheque de Pago Diferido es una orden de pago, emitido a cargo de un banco,
bajo condición para su pago de que transcurra el plazo señalado en el mismo
título, el que no podrá ser mayor a 30 (treinta) días desde su emisión, fecha en
la que el emitente debe tener fondos suficientes conforme a lo señalado en el
Artículo 173°. Todo plazo mayor se reduce a éste”.

La actual Ley de Títulos Valores, Ley N° 27287, vigente a partir del 19 de junio
de 2000, ha introducido una serie de innovaciones respecto de la anterior Ley N°
16587, entre las que encontramos la incorporación del Cheque de Pago Diferido.
De esta manera en la Exposición de Motivos de la Ley N° 27287 se señala: “...se
incorporan nuevos cheques especiales, como el Cheque Giro, Cheque
Garantizado y el Cheque de Pago Diferido. Este último cheque especial, cuyo
uso viene generalizándose en la legislación comparada, permitirá suspender su
presentación al cobro, hasta la fecha consignada en el mismo título, que no
excederá de 30 días desde su giro para evitar su uso como título de crédito,
siendo desde la fecha prevista para su presentación a cobro un cheque común
y ordinario...”3

CONCLUSIONES

 El cheque es un título valor a la orden o al portador y abstracto en virtud

del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una

3
MONTOYA ALBERTI, Hernando... Nueva Ley de Títulos Valores. Comentarios. Segunda Edición. Gaceta
Jurídica, Lima, Julio 2000, p.175.

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 institución de crédito, que es librado, el pago a la vista de una suma de
dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.
 El origen del Cheque está en la práctica anglo-sajona, y su función
económica es que es un medio de pago. Al tratarse de un medio de pago
tiene la misma validez que en dinero en efectivo, es comparable a un
billete de banco. En la actualidad está siendo desplazado por las tarjetas
de crédito y débito.
 Cheque es un mandato de pago incorporado a un título de crédito formal
y completo que permite al librador disponer a favor de una determinada
persona o del simple portador del título de los fondos que tiene disponibles
en un banco.

 Los cheques pueden ser emitidos por cualquier titular de una cuenta
corriente o apoderado autorizado, mientras no hayan sido notificados del
cierre o suspensión del servicio de pago de cheques.

 Los cheques pueden depositarse en una cuenta bancaria o cobrarse por

ventanilla mediante la presentación de un documento que identifique al
beneficiario.

BIBLIOGRAFÍA

 Gracia Ibáñez Román. roman[arroba]dpr.uji.es. DERECHO

MERCANTIL- “LOS TÍTULOS- VALORES. LA LETRA DE
CAMBIO. EL CHEQUE. EL PAGARÉ”.Tutorías: miércoles 11-13h
despacho JC2021 DP.
 -Montoya Alberti, Hernando. “Nueva Ley de Títulos Valores”.
Gaceta Jurídica. 2da. Edición. Lima. Julio 2000. Pág. 63.

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