1 DESCUENTO DE EFECTOS.

UNA REMESA

¿Qué vamos a aprender?

- En esta hoja aprenderemos a gestionar una remesa, es decir un paquete de efectos que llevamos al ba
- Se presenta un remesa de 3 efectos, de los que se conoce el nominal y la fecha del vencimiento
- El banco aplica como tipo de descuento anual, el Euribor que corresponda al plazo más un diferencial
- Aplica descuento comercial y el año comercial. Por eso en la fórmula PRECIO.DESCUENTO()
- Aplica una comisión que depende de si el efecto está domiciliado. Si la comisión es menor que 10€ apli
- También hay abonar un timbre cuya cuantía depende del importe.

Ingredientes:
- La función financiera PRECIO.DESCUENTO() correspondiente al descuento de efectos
- Importar datos de Internet, con la opción [Datos] [Desde web]
- Función condicional SI()
- Función de base de datos BUSCAR()

2 Calcular la tasa de descuento

Los bancos suelen aplicar como tipo de descuento anual, el Euribor que corresponda al plazo más
Primero vamos a decirle a nuestra hoja de cálculo que se vaya a Internet a una dirección donde pon
https://www.bsmarkets.com/cs/Satellite?cid=1191409941401&pagename=BSMarkets2/Page/Page_Interna_

- Para ello ejecutaremos la opción [Datos] [Desde web]

- Donde pone Dirección escribiremos https://www.bsmarkets.com/cs/Satellite?cid=1191409941401
- Seleccionamos la tabla que queremos que importe haciendo click en el cuadrado amarillo
- Despues hacemos click en [Importar]
- Cuidado: ubica los resultados en una [Nueva Hoja de Cálculo]
- Para actualizar la información vamos a [datos] [actualizar todo]. O con el cursor [botón derecho
- Vamos a vincular el Euribor a uno, dos y tres meses, que son los más habituales en el descuento

Diferencial
Euribor 1 Mes <--Busca el dato en la hoja nueva que has
Euribor 2 Meses <--Busca el dato en la hoja nueva que has
Euribor 3 Meses <--Busca el dato en la hoja nueva que has

Cuidado con las preferencias de la Excel, ya que podemos tener los decimales separados con "." o
3 Aplicar una función condicional para identificar el Euribor adecuado

Calcularemos el número de días, como diferencia entre la fecha de vencimiento y la fecha de liquid
Fecha de liquidación =HOY() Comprueba que está [formato de
Fecha de vencimiento =E54+89 - Las funciones de fecha
Días - =E55-E54

Ahora vamos a poner una condicional anidada, de forma que:

-si el número de días a descontar es menor o igual que 30, aplique el Euribor a un mes. Y si no se
-si el número de días a descontar está entre 30 y 90, aplique el Euribor a dos meses. Y si no se c
-si el número de días a descontar es mayor o igual que 90, aplique el Euribor a tres meses
=SI(E56<=30;E41;SI(E56<90;E42;E43))
Euribor -Si es menor o igual que 30, pon el eu

Tipo de descuento 0.000% -Hay que sumar el diferencial

=E63+E40

4 Aplicar la fórmula del descuento comercial para obtener el efectivo. Función PRECI

Ahora ya conocemos el nominal, el tipo de descuento y las fechas de liquidación y de vencimiento

Así que podemos calcular el Efectivo, tanto usando la fórmula PRECIO.DESCUENTO() como realiz
Todavía nos quedará pendiente restar las comisiones

Nominal o valor de rescate 6,523.00 €

Tipo de descuento
Liquidación
Vencimiento
días
d=(días/360)
E =E76*(1-E81*E77)
D =E76-E82
PRECIO.DESCUENTO
=PRECIO.DESCUENTO(liquidación; vencto; descuento; valor

5 Calcular la comisión

El banco cobra una comisión del 1% del nominal, con un mínimo de 10€
Además otra comisión por tramitarlo por correo http://www.correos.es/ss/Satellite/site/pr
Puede verse un ejemplo real de la tabla de comisiones que emplea una entidad financiera en
https://docs.bankinter.com/stf/plataformas/particulares/inicio/bienvenida/folleto_de_tarifas/acepta

Nominal o valor de rescate 6,523.00 €

Porcentaje de comisión
Mínimo
Correo
Comisión =SI(E96*E97<E98;E98;E96*E97)+E99

6 Calcular el timbre

Existe un timbre legal que es un porcentaje del nominal y podemos ver en la siguiente tabla:
http://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1993-25359

- Utilizaremos la función BUSCAR()

- Para poder aplicar esta función los valores del vector de comparación tienen que estar en orden a
- Si no puede encontrar el valor_buscado, muestra el valor más grande en vector_de_comparación
- En nuestro caso sirve, ya que si no encuentra el valor exacto busca el inmediato más alto y lo ubi

Nominal o valor de rescate 6,523.00 € valor_buscado

Timbre
=BUSCAR(valor_buscado;vector_de_comparación;vecto

¿Qué
¿Qué ¿Dónde
¿Dónde lo
lo ¿Qué
¿Qué
busco?
busco? busco?
busco? muestro?
muestro?

7 Modelo de remesa Se trata de crear un modelo que a partir de datos como

Datos
Diferencial 8.00% =SI(F138<=30;E$41;SI(F138
Porcentaje comisión 1.00%
Mínimo 10.00 €
Comisión correo 0.50 € un sello
Fecha descuento 31-dic-2017
=E138-E$134

Efecto Nominal Vencimiento Días Euribor

1º 6,523.00 € 30-mar-2018
2º 12,000.00 € 29-abr-2018
 3º 5,000.00 € 29-mar-2018
TOTAL 23,523.00 €
 tos que llevamos al banco para descontar y obtener liquidez.
del vencimiento
zo más un diferencial
ESCUENTO() la base es 2.
es menor que 10€ aplica ese mínimo.

esponda al plazo más un diferencial. Supongamos que sea del 8%

na dirección donde ponen los datos del Euribor y después podemos actualizarla
ts2/Page/Page_Interna_WFG_Template&language=es_ES

e?cid=1191409941401&pagename=BSMarkets2/Page/Page_Interna_WFG_Template&language=es_ES [se puede copiar y

drado amarillo

cursor [botón derecho] [actualizar]

uales en el descuento de efectos

n la hoja nueva que has creado y vincúlalo

n la hoja nueva que has creado y vincúlalo
n la hoja nueva que has creado y vincúlalo

es separados con "." o con ","

bor adecuado

nto y la fecha de liquidación. Vence dentro de 89 días.

eba que está [formato de número] [fecha corta]
as funciones de fecha admiten sumas

r a un mes. Y si no se cumple...
os meses. Y si no se cumple...
ribor a tres meses

gual que 30, pon el euribor30. Si no, entonces si es menor que 90, pon el euribor60 y en el caso contrario pon el euribor90

el diferencial

vo. Función PRECIO.DESCUENTO

ión y de vencimiento
CUENTO() como realizando los cáculos

vencto; descuento; valor_de_rescate; [base])

os.es/ss/Satellite/site/producto-carta_ordinaria_empresas-todos_cartas_documentos/detalle_de_producto-sidioma=es_ES
ad financiera en
leto_de_tarifas/aceptacion_y_cobro_de_efectos.pdf

Si la comisión (nominal por el porcentaje) es menor que 10 euros, entonces 10 euros.

;E98;E96*E97)+E99 En caso contrario, pon la comisión. Y suma el sello.

vector_de_comparación
siguiente tabla: Desde Hasta
0.00 24.04
24.05 48.08
48.09 90.15
n que estar en orden ascendente 90.16 180.30
ector_de_comparación que es menor o igual al valor_buscado 180.31 360.61
diato más alto y lo ubica 360.62 751.27
751.28 1,502.53
1,502.54 3,005.06
3,005.07 6,010.12
de_comparación;vector_resultado) ----- > 6,010.13 12,020.24
12,020.25 24,040.48
24,040.49 48,080.97
48,080.98 96,161.94
96,191.95 192,323.87
¿Qué
¿Qué
muestro?
muestro?

partir de datos como el Nominal, Vencimientos, Euribor, Comisiones y Timbres calcule el Efectivo

F138<=30;E$41;SI(F138<90;E$42;E$43))

=E$130+G138 =D138-PRECIO.DESCUENTO(E$134;E138;H138;D138;2)

=SI(D138*E$131<E$132;E$132;D138*E$131)+E$133
=H138*D138*F138/360 =BUSCAR(D138;L$107:L$120;N$107:N$120)

Tasa descuento Descuento Descuento Comisiones Timbre Efectivo

nguage=es_ES [se puede copiar y pegar]
el caso contrario pon el euribor90

_producto-sidioma=es_ES
euros, entonces 10 euros.

vector_resultado
Timbre
0.06
0.12
0.24
0.48
0.96
1.98
4.21
8.41
16.83
33.66
67.31
134.63
269.25
538.51

138*E$131)+E$133
07:L$120;N$107:N$120)

=D138-I138-K138-L138
=SUMA(M138:M140)
1 DESCUENTO DE EFECTOS. UNA REMESA

¿Qué vamos a aprender?

- En esta hoja aprenderemos a gestionar una remesa, es decir un paquete de efectos que llevamos al banco
- Se presenta un remesa de 3 efectos, de los que se conoce el nominal y la fecha del vencimiento
- El banco aplica como tipo de descuento anual, el Euribor que corresponda al plazo más un diferencial
- Aplica descuento comercial y el año comercial. Por eso en la fórmula PRECIO.DESCUENTO() la base es 2
- Aplica una comisión que depende de si el efecto está domiciliado. Si la comisión es menor que 10€ aplica e
- También hay abonar un timbre cuya cuantía depende del importe.

Ingredientes:
- La función financiera PRECIO.DESCUENTO() correspondiente al descuento de efectos
- Importar datos de Internet, con la opción [Datos] [Desde web]
- Función condicional SI()
- Función de base de datos BUSCAR()

2 Calcular la tasa de descuento

Los bancos suelen aplicar como tipo de descuento anual, el Euribor que corresponda al plazo más un d
Primero vamos a decirle a nuestra hoja de cálculo que se vaya a Internet a una dirección donde ponen
https://www.bsmarkets.com/cs/Satellite?cid=1191409941401&pagename=BSMarkets2/Page/Page_Inte

- Para ello ejecutaremos la opción [Datos] [Desde web]

- Donde pone Dirección escribiremos https://www.bsmarkets.com/cs/Satellite?cid=1191409941401&p
- Seleccionamos la tabla que queremos que importe haciendo click en el cuadrado amarillo
- Despues hacemos click en [Importar]
- Cuidado: ubica los resultados en una [Nueva Hoja de Cálculo]
- Para actualizar la información vamos a [datos] [actualizar todo]. O con el cursor [botón derecho] [a
- Vamos a vincular el Euribor a uno, dos y tres meses, que son los más habituales en el descuento de

Diferencial 8.00%
Euribor 1 Mes -0.2450% <--Busca el dato en la hoja nueva que has
Euribor 2 Meses -0.2230% <--Busca el dato en la hoja nueva que has
Euribor 3 Meses -0.1870% <--Busca el dato en la hoja nueva que has

Cuidado con las preferencias de la Excel, ya que podemos tener los decimales separados con "." o con
3 Aplicar una función condicional para identificar el Euribor adecuado

Calcularemos el número de días, como diferencia entre la fecha de vencimiento y la fecha de liquidació
Fecha de liquidación 31-dic-2017 =HOY() Comprueba que está [formato de
Fecha de vencimiento 30-mar-2018 =E54+89 - Las funciones de fecha a
Días 89 =E55-E54

Ahora vamos a poner una condicional anidada, de forma que:

-si el número de días a descontar es menor o igual que 30, aplique el Euribor a un mes. Y si no se cum
-si el número de días a descontar está entre 30 y 90, aplique el Euribor a dos meses. Y si no se cum
-si el número de días a descontar es mayor o igual que 90, aplique el Euribor a tres meses
=SI(E56<=30;E41;SI(E56<90;E42;E43))
Euribor -0.22% -Si es menor o igual que 30, pon el eur

Tipo de descuento 7.777% -Hay que sumar el diferencial

=E63+E40

4 Aplicar la fórmula del descuento comercial para obtener el efectivo. Función PRECIO.D

Ahora ya conocemos el nominal, el tipo de descuento y las fechas de liquidación y de vencimiento

Así que podemos calcular el Efectivo, tanto usando la fórmula PRECIO.DESCUENTO() como realizand
Todavía nos quedará pendiente restar las comisiones

Nominal o valor de rescate 6,523.00 €

Tipo de descuento 7.777%
Liquidación 31-dic-2017
Vencimiento 30-mar-2018
días 89
d=(días/360) 0.25
E 6,397.59 € =E76*(1-E81*E77)
D 125.41 € =E76-E82
PRECIO.DESCUENTO #ADDIN?
=PRECIO.DESCUENTO(liquidación; vencto; descuento; valor
5 Calcular la comisión

El banco cobra una comisión del 1% del nominal, con un mínimo de 10€
Además otra comisión por tramitarlo por correo http://www.correos.es/ss/Satellite/site/pro
Puede verse un ejemplo real de la tabla de comisiones que emplea una entidad financiera en
https://empresas.bankinter.com/www/es-es/cgi/ebk+binarios?secc=TABL&subs=DOMS&nombre=0128e01d.pdf

Nominal o valor de rescate 6,523.00 €

Porcentaje de comisión 1.00%
Mínimo 10.00 €
Correo 0.50 €
Comisión 65.73 € =SI(E96*E97<E98;E98;E96*E97)+E99

6 Calcular el timbre

Existe un timbre legal que es un porcentaje del nominal y podemos ver en la siguiente tabla:
http://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1993-25359

- Utilizaremos la función BUSCAR()

- Para poder aplicar esta función los valores del vector de comparación tienen que estar en orden asce
- Si no puede encontrar el valor_buscado, muestra el valor más grande en vector_de_comparación qu
- En nuestro caso sirve, ya que si no encuentra el valor exacto busca el inmediato más alto y lo ubica

Nominal o valor de rescate 6,523.00 € valor_buscado

Timbre 33.66 €
=BUSCAR(valor_buscado;vector_de_comparación;vecto

¿Qué
¿Qué ¿Dónde
¿Dónde lo
lo ¿Qué
¿Qué
busco?
busco? busco?
busco? muestro?
muestro?

7 Modelo de remesa Se trata de crear un modelo que a partir de datos como

Datos
Diferencial 8.00% =SI(F138<=30;E$41;SI(F138
Porcentaje comisión 1.00%
Mínimo 10.00 €
Comisión correo 0.50 €
Fecha descuento 31-dic-2017
=E138-E$134

Efecto Nominal Vencimiento Días Euribor

1º 6,523.00 € 30-mar-2018 89 -0.22%
2º 12,000.00 € 29-abr-2018 119 -0.19%
3º 5,000.00 € 29-mar-2018 88 -0.22%
TOTAL 23,523.00 €
 que llevamos al banco para descontar y obtener liquidez.
vencimiento
más un diferencial
CUENTO() la base es 2.
menor que 10€ aplica ese mínimo.

onda al plazo más un diferencial. Supongamos que sea del 8%

dirección donde ponen los datos del Euribor y después podemos actualizarla
arkets2/Page/Page_Interna_WFG_Template&language=es_ES

cid=1191409941401&pagename=BSMarkets2/Page/Page_Interna_WFG_Template&language=es_ES [se puede copiar y pegar

ado amarillo

rsor [botón derecho] [actualizar]

es en el descuento de efectos

n la hoja nueva que has creado y vincúlalo

n la hoja nueva que has creado y vincúlalo
n la hoja nueva que has creado y vincúlalo

separados con "." o con ","

r adecuado

y la fecha de liquidación. Vence dentro de 89 días.

eba que está [formato de número] [fecha corta]
as funciones de fecha admiten sumas

un mes. Y si no se cumple...
meses. Y si no se cumple...
or a tres meses

gual que 30, pon el euribor30. Si no, entonces si es menor que 90, pon el euribor60 y en el caso contrario pon el euribor90

el diferencial

. Función PRECIO.DESCUENTO

y de vencimiento
ENTO() como realizando los cáculos

vencto; descuento; valor_de_rescate; [base])

os.es/ss/Satellite/site/producto-carta_ordinaria_empresas-todos_cartas_documentos/detalle_de_producto-sidioma=es_ES
financiera en
&nombre=0128e01d.pdf

Si la comisión (nominal por el porcentaje) es menor que 10 euros, entonces 10 euros.

;E98;E96*E97)+E99 En caso contrario, pon la comisión. Y suma el sello.

vector_de_comparación vector_resultado
uiente tabla: Desde Hasta Timbre
0.00 24.04 0.06
24.05 48.08 0.12
48.09 90.15 0.24
ue estar en orden ascendente 90.16 180.30 0.48
or_de_comparación que es menor o igual al valor_buscado 180.31 360.61 0.96
to más alto y lo ubica 360.62 751.27 1.98
751.28 1,502.53 4.21
1,502.54 3,005.06 8.41
3,005.07 6,010.12 16.83
de_comparación;vector_resultado) ----- > 6,010.13 12,020.24 33.66
12,020.25 24,040.48 67.31
24,040.49 48,080.97 134.63
48,080.98 96,161.94 269.25
96,191.95 192,323.87 538.51
¿Qué
¿Qué
muestro?
muestro?

a partir de datos como el Nominal, Vencimientos, Euribor, Comisiones y Timbres calcule el Efectivo
F138<=30;E$41;SI(F138<90;E$42;E$43))

=E$130+G138 =D138-PRECIO.DESCUENTO(E$134;E138;H138;D138;2)

=SI(D138*E$131<E$132;E$132;D138*E$131)+E$133
=H138*D138*F138/360 =BUSCAR(D138;L$107:L$120;N$107:N$120)

Tasa descuento Descuento Descuento Comisiones Timbre Efectivo

7.777% 125.41 € #ADDIN? 65.73 € 33.66 € 6,298.20 € =D138-I138-K138-L138
7.813% 309.92 € #ADDIN? 120.50 € 33.66 € 11,535.92 €
7.777% 95.05 € #ADDIN? 50.50 € 16.83 € 4,837.62 €
22,671.74 € =SUMA(M138:M140)
se puede copiar y pegar]
ario pon el euribor90
es 10 euros.

ctor_resultado
138-I138-K138-L138

UMA(M138:M140)
Nombre Tipo medio Fecha
Euribor 1 semana -0.27% 2/16/2016 Pongo esta hoja por si en clase no funciona la o
Euribor 2 semanas -0.26% 2/16/2016 Pero tienes que vincularlo a la que has creado t
Euribor 1 Mes -0.25% 2/16/2016
Euribor 2 Meses -0.22% 2/16/2016 En este caso toma los datos de Bsmarkets.com, c
Euribor 3 Meses -0.19% 2/16/2016 https://www.bsmarkets.com/cs/Satellite?cid=11
Euribor 6 Meses -0.12% 2/16/2016
Euribor 9 Meses -0.07% 2/16/2016 Para actualizarlos me sitúo sobre la tabla y con e
Euribor 12 meses -0.01% 2/16/2016 Para decirle que lo actualize cada día, pulsa
a por si en clase no funciona la opción [Datos] [Desde web]
e vincularlo a la que has creado tú, no a esta...

ma los datos de Bsmarkets.com, concretamente de:

smarkets.com/cs/Satellite?cid=1191409941401&pagename=BSMarkets2/Page/Page_Interna_WFG_Template&language=es_ES

os me sitúo sobre la tabla y con el [botón derecho] -> [actualizar]

e lo actualize cada día, pulsa [botón derecho] -> [propiedades del rango de datos]
&language=es_ES