Gerencia de Comunicaciones e Imagen Institucional

¿Qué es cultura financiera?

Cultura financiera es el conjunto de

percepciones, ideas, actitudes y patrones de
comportamiento de los miembros de una
comunidad sobre el manejo de sus finanzas
personales o familiares; y el desarrollo de una
relación y uso adecuados de los productos y
servicios que le ofrece el sistema financiero.

• Comprensión de elementos comunes

• Cambio de actitud
• Comportamiento adecuado frente a los productos
financieros

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¿Qué es cultura financiera?

Generación de información

Transparencia
de información Difusión de información

Inclusión en educación secundaria

Educación Desarrollo de habilidades

Financiera

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Principales problemas de la ausencia de
cultura financiera

• Uso inadecuado de los servicios financieros

genera pérdidas financieras.

• Pérdida de oportunidades de beneficiarse de los

productos y servicios financieros.

• Sobreendeudamiento.

• Decisiones equivocadas que truncan proyectos

de desarrollo de las familias.
¿Por qué se sobreendeuda la gente?

• Falta de información.

• Ausencia de planificación familiar.

• Vanidad personal.

• Gastos imprevistos y ausencia del ahorro.

 ¿Qué es cultura financiera?

Inclusión en educación
secundaria

Educación
Financiera

Desarrollo de habilidades

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 Desarrollo de habilidades

Público objetivo
• Personas en edad laboral (18 años a 55 años)
• Empleados y trabajadores en general
• Dependientes inicialmente

Difusión
• Publicidad / Convocatoria
• Charlas de capacitación de cultura financiera en empresas
• Material entregado a participantes
 Desarrollo de habilidades

• Se determinó la dificultad de desarrollar módulos

de aprendizaje largos que induzcan el abandono
de las capacitaciones.

• Se estimó la preparación de cuatro módulos de

capacitación básicos
– Manejo de finanzas personales y productos bancarios
– Planes de retiro en las AFP
– Finanzas para microempresarios
– Prevención contra el lavado de activos
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 Desarrollo de habilidades

• Se han desarrollado tres de los cuatro módulos

planeados inicialmente

– Domina tus finanzas y maneja tu dinero

– Para llevar las canas con alegría

– Para ser emprendedor y no morir en el intento

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 Desarrollo de habilidades

Domina tus finanzas y maneja tu dinero

• Modulo de capacitación que incluye, central

de riesgos, las deudas, compras impulsivas, el
efecto de las ofertas, tasas de interés, tasa de
costo efectivo, el presupuesto familiar, la lista
de compras.
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Domina tus finanzas
(y maneja tu dinero)
El truco de las ofertas
 ¿Por qué nos ocurre?
La publicidad y el marketing nos lleva a:

Endeudarnos con facilidad.

Comprar por impulso.

 Cómo caemos en las deudas

Frases del marketing

• Dése el gusto. ¡Usted se lo merece!

• Compre y Ahorre

• Compre ahora y pague después

• Esta es una oferta especial que no se repetirá jamás

• ¿Por qué esperar a mañana si puede tenerlo hoy?*

(*) Andrés Panasiuk, “¿Cómo llego a fin de mes?”
 ¿Cómo impacta en las
relaciones familiares?
El dinero en la relación familiar actúa como el aceite
en el motor de un vehículo.
Cuando hay suficiente, todas
las piezas funcionan a la
perfección.

Cuando hace falta las piezas

rozan y se friccionan unas
contra otras.

Lo mismo puede pasar en una familia cuando falta

el dinero.
3 pasos para que el dinero nos alcance
Ahorrar con regularidad.

Vivir alejados del

sobreendeudamiento.

Tener un presupuesto
personal o familiar.
 ¿Qué debemos de tener en
cuenta cuando ahorramos?

Requiere decisión y constancia

Desde cuanto ahorrar

Donde ahorrar
 Ejemplo de una cuenta de ahorro.

Capacidad de ahorro: S/. 50.00

Tiempo. Depósito. Intereses. Cargos. Saldo.

1 año. S/. 500.00 4% 0% S/. 1,131.00
Total depósito efectuado. S/. 1,100.00

Total Intereses ganados. S/. 31.00

15 años. S/. 500.00 4% 0% S/. 13,215.00

Total depósito efectuado. S/. 9,500.00

Total Intereses ganados. S/. 3,715.00

 Algo importante sobre las
deudas

Cuando SI podemos pagar nuestro compromiso

mensual.

• La deuda o préstamo que tomo no es

mayor problema.
• Puede ser beneficioso y ayudar
nuestra superación.
• Pueden ser de mucha utilidad para
afrontar gastos que no es posible
cubrirlos con los ingresos del mes.
 Algo importante sobre las
deudas

Cuando NO podemos pagar nuestro compromiso mensual.

• Se llama
sobreendeudamiento.
• Es perjudicial para nuestra
economía y relación familiar.
• Perjudica nuestro
crecimiento económico.
 Elementos que intervienen en un préstamo.
Plazo. P. al Capital P. al Interés Comisiones Cuota Saldo
Como evolucionan los pagos
Cantidad prestada: S/. 10,000.00
Plazo: 3 años
TEA. 45%
1° Cuota S/. 151.09 S/. 319.37 13.50 S/. 483.96 S/. 9,848.91

2° Cuota S/. 166.31 S/. 304.15 13.50 S/. 483.96 S/. 9,682.60
36° Cuota S/. 455.76 S/. 14.82 13.50 S/. 484.08 S/. 0.00

Total capital prestado. S/. 10,000.00

Total Intereses pagados. S/. 6,936.68
Total de comisiones pagadas. S/. 486.00
Total pagado. S/. 17,422.68
 La Tasa de Costo Efectivo Anual
Cargos cobrados por cuenta de terceros (ej.
Gastos Seguros desgravamen)

Comisiones Cargos por servicios brindados por la

entidad y asumidos por el cliente (ej.

TCEA
Estados de cuenta)

TEA Tasa de interés compensatorio efectiva

anual.

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real que pagamos por un
crédito.
Incluye además de la tasa de interés, todas las comisiones y todos los
gastos que nos cobran.
Hablemos sobre las Tarjetas

Tipos de tarjetas.

Tarjeta de débito.
Tarjeta de crédito.
 Diferencia entre las dos tarjetas.

Tarjeta de debito. Tarjeta de crédito.

Es un instrumento financiero mediante el

Es una tarjeta de plástico firmada por el cual una institución bancaria, concede a sus
titular. clientes una línea de crédito por un importe
determinado.

El límite de uso es la cantidad de dinero Lo que consumimos , es con dinero prestado

que tenemos en nuestra cuenta. que tenemos que pagar tarde o temprano.
 Una tarjeta de crédito puede ser:

• Una excelente herramienta financiera si la usamos

con:

– Disciplina.
– Responsabilidad.
– Conocimiento.
 Consejos para el buen uso de la
tarjeta de crédito
Compare antes de contratar una tarjeta de crédito.
Lea bien el contrato y aclare sus dudas.
Pague puntualmente y evite pagos adicionales.
No pague solo el monto mínimo de su cuota.
Si retira efectivo con tarjeta de crédito
pagará intereses mas altos.
Guarde sus recibos de consumo y
verifique al final de cada mes.
No solicite más tarjetas de crédito
de aquellas que pueda administrar.
 ¿Cómo salimos
del
sobreendeudamiento?

Si deseamos salir del sobreendeudamiento debemos tener:

Decisión

Planificación

Constancia
Tener un Presupuesto personal o familiar
 ¿Qué es un presupuesto
familiar?
• El presupuesto no es mas que un plan para controlar nuestras
finanzas.

• Es un documento sencillo donde calculamos y proyectamos

nuestros gastos familiares en función a nuestros ingresos.

• Es el primer paso para tomar el control de nuestras Finanzas

 ¿Cómo empiezo hacer un
presupuesto familiar?
• Identificar los ingresos reales de la familia.

• Identificar los gastos y clasificarlos.

• Es necesario diferenciar entre:

Necesidades
Gustos
Deseos

• Programar el pago de las deudas.

• Identificar el nivel de ahorro familiar.

 Un aliado: La lista de compras

Piense antes de gastar y póngalas en blanco y negro.

Incluya en la lista todo lo que crea necesario.

Compre solo lo que está contemplado.

Comparar los precios.

La lista de compras le evitará caer gastos innecesarios.

 Qué encontramos

• Falta de compromiso por parte de la empresa que

solicita la capacitación para sus trabajadores
• Se prefiere comprometer las charlas fuera del horario
laboral
• En muchos casos las empresas promueven el
endeudamiento de sus propios trabajadores
• Los pedidos de capacitación de cultura financiera es
resultado de problemas como el aumento de los
préstamos a trabajadores, accidentes laborales e
incluso abandono de trabajo. SBS - GCII
CHARLAS DE CULTURA
FINANCIERA
CHARLAS DE CULTURA
FINANCIERA
CHARLAS DE CULTURA
FINANCIERA
Avances - Campañas
Avances - Campañas
Material informativos
Material Informativo
 Gracias.
finanzaspersonales@sbs.gob.pe

Luis Alberto Zegarra Filinich

Gerente de Comunicaciones e Imagen Institucional de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP