Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir”

Facultatea de Management Turistic şi Comercial – Bucureşti

Asigurarea Locuintelor

Student: Sandu Nicolae Gabriel

Anul de studiu: III
Grupa: 9

Forma de învăţământ: IF

Bucureşti
- 2017-
 Cuprins

 Introducere
 Ce sunt asigurarile facultative de locuinte?
 Riscuri acoperite
 Riscuri neasigurate
 Pretul asigurari
 Ce trebuie stiut cand se incheie o polita
facultativa?
 Inspectia de risc
 Tipuri de asigurari speciale oferite de firme din
domeniu
 Bibliografie
 INTRODUCERE

Asigurarea de locuinte este considerata cea mai importanta asigurare pe care o

putem incheia pe tot parcursul vietii. Importanta ei este data de faptul ca
fenomenele naturale, calamitatile, incendiul sau explozia pot distruge agoniseala
de o viata.

Pentru prevenirea incendiilor sau a exploziilor exista o serie de masuri de

siguranta si prevenire care se imbunatatesc de la an la an diminuand pericolul
lor, in schimb inundatiile sau cutremurele este aproape imposibil de evitat sau
prevenit, punand in pericol cladirea locuintei si bunurile aflate in ea (mobilier,
aparatura electocasnica, imbracaminte etc).
In afara de aceste pericole cladirea locuintei si a bunurilor se afla in permantenta
sub amenintarea furturilor, a intrarii prin efractie sau prin acte de talharie.
Actiunile rauvoitoare ale unor persoane precum terorismul sau vandalismul pot
produce si ele distrugeri ale locuintei.
Toate acestea sunt argumente care sustin necesitatea unei asigurari de locuinte si
a bunurilor aflate in ea.
In schimb o astfel de asigurare este obligatorie in cazul in care locuinta devine
obiectul de garantie in momentul solicitarii unui imprumut bancar.
Incheierea acestui tip de asigurare este cea mai ieftina modalitate de protejare a
cladirii si a bunurilor personale, mai ieftina decat achizitionarea unui sistem
perfectionat de alarma sau chiar intretinera anuala a unui caine de paza.

1. CE SUNT ASIGURĂRILE FACULTATIVE DE LOCUINŢE?

Asigurarea facultativă a locuinţei şi/sau bunurilor conţinute în aceasta este una

dintre cele mai importante asigurări non-viaţă pe care o persoană fizică le poate
încheia. Asigurările facultative de locuinţe sunt produse specifice ale
companiilor de profil, prin care se pot asigură apartamente, case sau imobile în
întregime împotriva producerii anumitor riscuri prevăzute în contractul de
asigurare. Acoperirea oferită prin intermediul poliţei vine în schimbul plătii de
către contractantul asigurării a unei prime, reprezentând costul asigurării.

2 RISCURI ACOPERITE
Riscurile acoperite de o poliţă de asigurare sunt acele fenomene sau acţiuni cu
urmări negative prin a căror producere se activează poliţa de asigurare şi deci,
pentru care asiguratul poate cere să fie despăgubit de către compania de
asigurare. Riscurile acoperite de poliţă sunt prevăzute în mod expres în
contractul de asigurare facultativă care se încheie şi diferă de la asigurare la
asigurare. Specialiştii recomandă studierea cu atenţie a termenilor şi condiţiilor
încheierii unei poliţe de asigurare înainte de a lua decizii asupra acesteia. Ca
principiu însă, riscurile de bază preluate în asigurările facultative de locuinţe
sunt:
• Incendiul;
• Trăsnetul;
• Explozia doar;
• Căderea de corpuri pe locuinţa asigurată.
În funcţie de tipul de asigurare facultativă care se contractează se pot adăuga
(sau nu) şi alte tipuri de riscuri (dar nu numai):
• Cutremurul;
• Riscurile Atmosferice (furtună, grindină, ploaie torenţială, inundaţie, viitură,
greutatea stratului de zăpada/gheaţă, avalanşă etc.);
• Alunecările şi/sau prăbuşirile de teren;
• Apa de conductă şi refularea acesteia;
• Coliziunea cu autovehiculele şi vandalismul;
• Distrugerile provocate de animale;
• Furtul bunurilor şi al elementelor constructive;
• Avariile centralelor termice doar;
• Alte tipuri de costuri suplimentare necesare efectuării reparaţiilor.
De asemenea, cele mai multe poliţe de asigurare facultativă a locuinţelor cuprind
şi o secţiune destinată RĂSPUNDERII CIVILE FAŢĂ DE TERŢI. Astfel, dacă
are loc un incendiu sau o inundaţie în apartamentul sau casa asiguratului care a
afectat şi locuinţele vecinilor, despăgubirea acestora va fi suportată de compania
de asigurări, în limita unei sume convenite la încheierea poliţei.

3 RISCURI NEASIGURATE
Reprezintă acele riscuri care nu sunt acoperite de către compania de asigurări.
În general, nu sunt cuprinse în asigurarea facultativa a locuinţelor şi deci nu se
despăgubesc pagubele produse de sau provenind din/ca urmare a:
• proclamare a stării excepţionale sau a războiului
• confiscare, expropriere, naţionalizare, rechiziţionare, sechestrare, distrugere
sau avariere din ordinul oricărui guvern de drept sau de fapt sau oricărei
autorităţi publice
• explozie atomică, radiaţii sau infestări radioactive
• poluare sau contaminare din orice cauză
• uzură, fermentaţie, distrugeri provocate de ciuperci, insecte, rozătoare, păsări şi
alţi dăunători, coroziune, precum şi cele produse de afumare, pătare sau pârlire
dintr-o sursă normală de căldură
• reparaţiile, recondiţionările sau restaurările nereuşite.
Totodată, un principiu de bază al asigurărilor este că se despăgubesc acele daune
produse ca urmare a unor evenimente cu caracter întâmplător.
Astfel, pentru a fi despăgubit, producerea evenimentului asigurat trebuie să nu
depindă de voinţa asiguratului sau a beneficiarului asigurării.
În cazul în care unul dintre aceştia au contribuit, direct sau indirect, la
producerea riscului asigurat, pentru ca astfel să poată primi despăgubirea, se
riscă pierderea tuturor drepturilor aferente contractului şi nu numai.

4 PREŢUL ASIGURĂRII
Procentual vorbind, primele practicate de companiile de profil din România
variază între 0,1 - 0,4% din valoarea locuinţei şi a bunurilor, acolo unde este
cazul - pentru poliţele facultative.
Asta înseamnă că pentru o locuinţa de 60.000 EUR se va plăti o prima anuală
între 60 şi 240 EUR. Diferenţa majoră este data de riscurile acoperite, care sunt
extrem de importante prin prisma alegerii unui produs.
Astfel, întrebarea importantă ce trebuie avută în vedere la contractarea unei
astfel de asigurări facultative este: care sunt riscurile acoperite şi ce sume
asigurate se aleg?

5 CE TREBU1IE ŞTIUT CAND SE INCHEIE O POLIŢĂ FACULTATIVĂ

ESTE CLADIREA ASIGURABILĂ?
Când se decide încheierea unei poliţe de asigurare facultativa trebuie avut în
vedere, în primul rând, anumite informaţii despre zona unde se află locuinţa. Se
poate întâmplă ca acea construcţie, fie ea apartament în bloc sau casă pe pământ,
să se afle într-o zonă cu risc ridicat de cutremur, de alunecări de teren sau de
inundaţii, iar compania de asigurări să nu accepte acoperirea riscului respectiv.
Aceste informaţii se găsesc la primăria localităţii unde se află locuinţa.

6 INSPECŢIA DE RISC
Fiind o asigurare facultativă, obiectul asigurării (locuinţa), ar trebui, cel puţin
teoretic, supus unei inspecţii de risc. Această poate fi efectuată fie de inspectorul
companiei cu care se decide a se lucra, fie de reprezentantul brokerului.
 Tipuri de asigurari oferite de firme din domeniu

 Groupama

Asigurarea locuintei cu extra acoperiri

O asigurare de locuinta cu extra acoperiri de la Groupama Asigurari este o

solutie flexibila si adaptabila pentru a-ti proteja locuinta.

Colectioneaza avantajele Groupama

 Iti vei primi mai repede banii necesari reparatiilor, daca faci singur
autoconstarea daunei pentru o valoare mai mica sau egala de 2.000 de lei.
Astfel, vei primi banii in cont in maxim 72 de ore de la acordul tau
 In cazul micilor defectiuni (electricitate, gaze, tevi sparte, geamuri sparte,
reparatii pentru acoperis, tevi infundate, incalzire, acces la locuinta) un
specialist intervine, in maxim o ora de la raportare, pentru a efectua reparatiile
de urgenta
 Daca intarziem, iti oferim si un card cadou de 100 de lei
 Alte beneficii

 Vei beneficia de locuinta temporara in cazul in care nu se mai poate locui in

casa ta in urma unui eveniment acoperit de polita
 Iti vom deconta cheltuielile pentru curatarea/inlaturarea resturilor, in limita a
2% din suma asigurata la cladire si continut
 Daca trebuie sa-ti anulezi vacanta din cauza unui eveniment grav neprevazut,
iti vei recupera banii platiti
 Daca avaria din locuinta ta îi afecteaza si pe vecini sau copilul tau le-a nimerit
fereastra cu mingea, componenta de raspundere civila a asigurarii te ajuta sa
mentii bunele relatii
 Bunurile scolarilor sunt asigurate in drumul catre scoala, la scoala, la olimpiade
si in tabere
 Iti poti incheia asigurarea pentru 6, 7, 8, 9, 10, 11 sau 12 luni
 Ai tarif personalizat in functie de ceea ce doresti sa-ti asiguri, casa sau
apartamentul

Riscuri acoperite
Iti poti configura Asigurarea locuintei cu extra acoperiri exact asa cum vrei tu.
Pe langa cele obligatorii, poti sa iti alegi una sau mai multe din acoperirile
optionale de mai jos:
Asigurarea locuintei cu extra acoperiri
Incendiu, trasnet, explozie, caderea aparatelor de
Inclus
zbor
Asigurarea lucrarilor de extindere (daca SA* = 10%
din SA cladire, atunci este gratuita) – disponibil Inclus, 10% din SA cladire
doar pentru case
Asigurarea de raspundere civila Inclus
Alte riscuri** Optional
Inundatie cu apa provenita de la vecini Optional
Furt Optional
Vandalism Optional
Alunecari de teren Optional
Inundatii Optional
 Asigurarea locuintei cu extra acoperiri
Cutremur Optional
Asigurarea de accidente: Deces si Invaliditate Optional
Asigurarea de accidente: Fracturi Optional
Asigurarea de protectie juridca Optional
Anularea, intreruperea vacantelor Optional

Clauze
Asigurarea centralelor termice, a instalatilor de incalzire si
Optional
climatizare
Asigurarea aparatelor electrice, electronice, electrocasnice Optional
Asigurarea bunurilor casabile Optional
Asigurarea constructiilor anexe Optional
Asigurarea pagubelor pentru bunuri ale scolarilor Optional
Asigurarea gradinii Optional
Asigurarea lucrarilor de extindere (daca SA** > 10% din SA
Optional
cladire) – disponibil doar pentru case
Asigurarea bunurilor aflate asupra asiguratului (de tip hobby,
Optional
etc)
Asigurarea obiectelor de valoare Optional
Asigurarea cardurilor, documentelor, cheilor Optional
Extinderea cheltuielilor conexe Acasă 24/7 (serviciul Orange
Optional
Smart Home)
Răspunderea civilă a proprietarului față de chirias Optional
Răspunderea civilă a chiriașului fată de proprietar Optional
*SA=suma asigurata
**furtună, grindina, avalanse, greutatea stratului de zapada/gheata, boom sonic,
lovirea cladirilor de catre vehicule rutiere, avarii accidentale la instalatiile de apa
si canalizare, spargerea accidentala a geamurilor, caderi de corpuri, riscuri
politice, cheltuieli conexe.
  Allianz Tiriac

Asigurarea de locuinta te lasa sa inchizi usa linistit

Asigurarea facultativa de locuinta Armonia Plus de la Allianz-Tiriac acopera:

Pierderile provocate de incendii, inundatii, explozii, cutremur, furt prin efractie,

vandalism etc.

Daunele pe care le provoci involuntar vecinilor

Pagubele produse de inundatia provocata de apa de conducta, avariile

accidentale ale instalatiilor de gaze, apa, canal, climatizare si incalzire, avariile
bunurilor casabile (geamuri, suprafete vitrate) etc.

Riscul de deces din boala pentru titularul politei

Riscurile de deces, invaliditate permanenta si cheltuielile medicale ca urmare a

unor accidente suferite de asigurat si dependentii sai

Clauze suplimentare

Asigurarea de garantie extinsa pentru echipamente electrocasnice si electronice

Fenomene electrice (echipamente electrocasnice si/sau electronice) – Clauza

speciala!
  Gothaer

Asigurarea obligatorie a locuintelor (PAD)

Asigurarea obligatorie a locuintelor este reglementata de Legea 260/2008 si

normele de punere in aplicare emise de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.

Societatea de asigurare care preia riscurile si raspunderile asumate in aceasta

forma de asigurare este PAID, Pool-ului de Asigurare impotriva Dezastrelor
Naturale.

Gothaer este unul din principalii membri fondatori ai Pool-ului de Asigurare

impotriva Dezastrelor – PAID – si este societate autorizata de Comisia de
Supraveghere a Asigurarilor sa incheie polite pentru Asigurarea obligatorie a
locuintelor.

In cadrul acestei forme de asigurare sunt cuprinse toate cladirile cu destinatia de

locuinta: locuinta de serviciu, locuinta sociala, locuinta de interventie (cazare
personal), locuinta de necesitate (destinata cazarii temporare), locuinta de
protocol, casa de vacanta.

Locuintele sunt clasificate conform Legii 260/2008, dupa cum urmeaza:

 Locuinta tip A – constructia cu structura de rezistenta din beton armat,

metal ori lemn sau cu pereti exterior din piatra, caramida arsa sau din
orice alte material rezultate in urma unui tratament termic si/sau chimic,
pentru care suma asigurata este 20.000 EUR;
 Locuinta tip B – constructia cu pereti exterior din caramida nearsa sau
din orice alte material nesupuse unui tratament termic si/sau chimic,
pentru care suma asigurata este 10.000 EUR.

RISCURILE acoperite prin polita obligatorie a locuintelor (PAD) sunt cele

aferente dezastrelor naturale, respectiv:

 Cutremur (miscare seismica brusca a scoartei terestre orizontala, vertical

si/sau de torsiune, datorata unui dezechilibru fizic produs in interiorul
acesteia, avand origine tectonica, vulcanica sau de prabusire);
  Inundatii (acoperirea unei portiuni de uscat cu apa ca urmare a revarsarii
peste marginile cursurilor sau bazinelor de apa, a ruperii digurilor sau
malurilor, a ingustarii bruste a cursului sau a unor precipitatii abundente);
 Alunecari de teren (miscare lina a terenului cauzata de miscari tectonice
sau de eroziune naturala).

Prima de asigurare (echivalent in lei la cursul BNR din ziua platii):

 20 Eur pentru fiecare locuinta tip A;

 10 Eur pentru fiecare locuinta tip B.

Chiar daca asigurare obligatorie de tip PAD este mai mult decat o necesitate,
fiind stipulata legislativ, este la latitudinea ta ce firma de asigurari alegi pentru
emiterea acestui tip de polita, pretul fiind acelasi, indiferent de unde o
achizitionezi.
Noi iti recomandam sa alegi emiterea ei la Gothaer deoarece vei beneficia de
toate avantajele colaborarii cu o echipa de profesionisti si, mai ales, vei putea
oricand sa platesti online sau sa ii contactezi pe consultantii nostri oricand ai
vreo nelamurire.
 Bibliografie

www.aust-insurance.ro
– Broker de asigurare
www.groupama.ro
www.alianz–tiriac.ro
www.gothaer.ro