SEMINAIRE SUR LA GESTION DES CRISES

BANCAIRES ET LES POLITIQUES DE

RESTRUCTURATION
(Dakar, du 18 au 22 avril 2011)

EVOLUTION DES INSTRUMENTS DE

PREVENTION DES CRISES DANS L'UEMOA
 SOMMAIRE

.
I – Enjeux de la prévention des crises financières
II – Dispositif de prévention des crises : point de l'existant

III – Défis futurs

IV - Instruments à mettre en place

V – Mesures d'accompagnement

2
 I – ENJEUX DE LA PREVENTION DES CRISES

✔Récurrence des crises financières

✔Nature contagieuse et risques de propagation

✔Crises inhérentes à la nature de l'activité

financière
✔Deséquilibres macroéconomiques non
soutenables à terme

3
 I – ENJEUX DE LA PREVENTION DES CRISES

✔ Coûts engendrés par les crises (budgétaires,

pertes

de croissance économique, chômage)
✔ Nécessité de réduire la probabilité de
survenance des crises
✔Contenir l'impact lorsqu'elles surviennent

✔Mesures en vue d'une reprise rapide

4
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT

✔ Instruments de prévention des crises

 Cadre réglementaire adapté
 Supervision appropriée
 Dispositif de coordination des actions des
régulateurs et superviseurs
 Instruments d'analyse des risques systémiques

5
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT

✔ Cadre règlementaire

Loi portant règlementation bancaire



 Règles d'exercice de la profession : conditions

d'obtention et de retrait d'agrément

 Limitation des opérations effectuées par les banques

 Interdictions

 Sanctions

6
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT

✔ Cadre règlementaire

Dispositif prudentiel des banques centré sur Bâle 1




Ratio de solvabilité : 8%
 Pondération des risques de contrepartie
 Ratios de division des risques
 Ratio de liquidité
 Couverture des emplois MLT par des ressources
stables
 Absence de ratios de limitation des leviers financiers
7
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT

✔ Dispositif de supervision bancaire

Evolutions majeures


 Structure régionale de supervision à partir de 1990

(indépendance et moyens d'action)
 Renforcement de ses pouvoirs à partir de la Réforme
institutionnelle en 2010 (pouvoirs en matière de
retrait d'agrément)

8
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT

✔ Dispositif de supervision bancaire

Types et modalités de contrôle



 Contrôle de conformité

 Evolution vers contrôle basé sur profil de risques

 Contrôle sur pièces ;

 Contrôle sur place (global, thématique)

9
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT


Modèle de régulation

Autorité microprudentielle spécifique à chaque segment du



secteur financier (modèle de régulation sectorielle)

 Commission Bancaire pour les banques
 CREPMF pour intervenants marché financier

CIMA pour les assurances

CIPRES pour les caisses de prévoyance sociale
 Etats, BCEAO et Commission Bancaire pour les SFD
10
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT


Modèle de régulation

20 mai 2010 : Création du Comité de Stabilité Financière



dans l'UMOA
Organe de coordination entre Autorités de régulation


microprudentielle
Analyse des risques systémiques


Emettre des avis et recommandations pour l'efficience du



secteur financier

11
 II – DISPOSITIF DE PREVENTION DES CRISES :
POINT DE L'EXISTANT

✔ Instruments d'analyse de risques

Résilience du système bancaire et financier axée sur :


 Régulation microprudentielle
 Prise en compte insuffisante des indicateurs
macroprudentiels
 Absence de tests de résistance

12
 III – DEFIS

✔ Principaux défis

Couverture réglementaire de l'ensemble des activités du



secteur financier ;

Refonte du dispositif réglementaire des banques ;



Renforcement de l'efficacité de la supervision :



 Microprudentielle ;
 Macroprudentielle.

13
 III – DEFIS

✔ Couverture règlementaire appropriée

Foisonnement d'initiatives ou de produits dans le domaine



financier ;

Evotutions technologines et financières : paiements par



téléphonie mobile, monnaie électronique ;

Ne pas briser ces initiatives, mais les encadrer pour plus



de sécurité et de stabilité financière ;

Protection des déposants ou clients.



14
 III – DEFIS

✔ Refonte dispositif prudentiel

Nécessité d'évoluer vers les Principes de Bâle II ;



Etat de préparation du système bancaire ;



Exigences en fonds propres ;



Dispositif interne d'évaluation et de gestion des risques ;



Discipline de marché.


15
 III – DEFIS

✔ Amélioration du dispositif de supervision

Au niveau microprudentiel :


 Supervision basée sur le profil de risques ;

 Contrôle des établissements transfrontaliers ;
 Contrôle sur base consolidée ;
 Contrôle des conglomérats financiers.

16
 III – DEFIS

✔ Amélioration du dispositif de supervision

Au niveau microprudentiel :



Organes internes de contrôle et de gestion des
risques ;
 Gouvernement d'entreprise ;
 Plan de continuité.

17
 III – DEFIS

✔ Amélioration du dispositif de supervision

Au niveau macroprudentiel :


Règles et dispositifs visant de bonnes pratiques de gestion



et de gouvernance des institutions financières utilisés dans

une optique systémique

Limiter la prise excessive de risque au niveau individuel et



de l'ensemble du système financier

18
 III – DEFIS

✔ Amélioration du dispositif de supervision

Au niveau macroprudentiel :


Indicateurs macroprudentiels


Outils macroprudentiels


 Indicateurs d'alerte précoce,

 Stress tests,
 Simulations de crise.

19
 IV – INSTRUMENTS A METTRE EN PLACE

✔ Principaux chantiers

Nouveau dispositif prudentiel axé sur Bâle II ;



Travaux du Comité de Stabilité Financière ;



Fonds de sécurité ou de solidarité entre membres de



réseaux SFD

Fonds de garantie des dépôts des Institutions Financières



dans l'UMOA ;

Fonds de stabilité financière.



20
 IV – INSTRUMENTS A METTRE EN PLACE

✔ Nouveau dispositif prudentiel axé sur Bâle II

Refonte du dispositif prudentiel en vigueur ;



Prise en compte des exigences en fonds propres



 Adéquation du niveau avec le profil de risques ;

Renforcement des ratios de liquidité ;


Révision des règles de provisionnement : provisionnement



dynamique ou contracyclique ;
Ratios de limitation des leviers financiers ou révision des


règles de pondération des actifs.

21
 IV – INSTRUMENTS A METTRE EN PLACE

✔ Chantiers du Comité de Stabilité Financière

Cartographie des risques du secteur financier ;



 Secteur bancaire
 Systèmes financiers décentralisés
 Secteur des assurances
 Prévoyance sociale

Conduite des simulations de crises.



22
 IV – INSTRUMENTS A METTRE EN PLACE

✔ Fonds de sécurité ou de solidarité entre

membres réseaux SFD

Assurer la stabilité financière au sein du réseau ;



Financer
 le membre de réseau, en difficultés
conjoncturelles ;

Assortir le soutien financier de mesures de redressement.



23
 IV – INSTRUMENTS A METTRE EN PLACE

✔ Fonds de Garantie des Dépôts

Rembourser

les déposants en cas de faillite d'un
établissement dépositaire (action curative)

Intervention en faveur d'un adhérent en difficulté, en vue de



son redressement financier (action préventive)

Groupe
 de travail créé et finalisation du cadre
réglementaire d'ici au 31 décembre 2011

24
 IV – INSTRUMENTS A METTRE EN PLACE


Fonds de stabilité financière
Objectif : éviter la faillite des banques


Dispositif comparable au Fonds de Garantie des Dépôts,



mais orienté vers le sauvetage des banques ;

Eviter de faire supporter le coût des faillites bancaires à



l'Etat ou aux contribuables ;

Mécanisme de contribution ex ante, prélevée sur les



bénéfices des banques.

25
 V – MESURES D'ACCOMPAGNEMENT

.
Amélioration du cadre macroéconomique ;


Politique monétaire prudente ;



Politiques budgétaires appropriées ;



Notation externe.


26
JE VOUS REMERCIE DE VOTRE AIMABLE ATTENTION

27