QUE SERVICIOS

OFRECEN LOS
BANCOS
(OPERACIONES BANCARIAS)
Expositor: Lic. Ciro Yacsahuache Monje
Email: cym@peru.com
 Operaciones Bancarias
Productos Bancarios.- Son aquellos
negocios en los que el banco cumple su
función de intermediación financiera,
recibe dinero a crédito pagando intereses
y da dinero a crédito cobrando intereses.

Servicios Bancarios.- son los negocios

en los que el banco cobra comisiones por
los servicios que brinda al publico.
Operaciones Bancarias
Operaciones Pasivas.- negocios
mediante los cuales se obtienen o
captan recursos ajenos.

Operaciones Activas.- negocios

mediante los cuales se colocan los
recursos para facilitar apoyo
financiero a los clientes.
 DEFINICION

Activas - Cobra Intereses

Pasivas - Genera Intereses

Conexas / Servicios - Genera Comisiones
 Operaciones Pasivas

Cuentas de Ahorros

Depósitos a Plazos

Cuentas Corrientes

Certificado Bancario de
Moneda Extranjera
(CBME)

CTS
 Cuentas de Ahorros
DEFINICION

REQUISITOS TIPOS BENEFICOS

ADICIONALES
•Apertura de Cuenta •Individuales
•Contrato con facultades •Mancomunadas •Tarjeta de debito
para depósito o retiro de •Personas Naturales •Acceso a red física del
dinero. •Personas Jurídicas banco
•Identificación de cliente •Acceso a red electrónica
(D.N.I) del banco
•Verificación de solvencia •Servicios adicionales
moral y económica lista (debito automático,
PEP/OFAC seguros, etc.)
•Documentación adicional
requerida por el banco
 Ahorro Plazo Fijo
Definición : Son depósitos en soles o dólares que
mantienes en la Entidad Financiera por un tiempo
determinado, recibiendo intereses superiores a los de una
Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de
permanencia del depósito. “A mayor plazo mayor tasa”
Características:

Dominativos (no negociables e intransferibles)

Tasa de Interés : De acuerdo a fecha de vencimiento

Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida

Capitalización de intereses ( depósito, ahorros, cuenta
corriente)

Penalidad: Se aplica si el depósito se cancela antes de la
fecha de vencimiento.
Como Escoger
mi tipo de ahorro

Diferenciar Depósito de una Inversión.

Determinar costos de comisiones por uso
de servicios : ATM, consultas de saldos,
retiros, etc.

Garantía de Deposito FSD D.L. 637

Cobertura junio - agosto 2010 es S/.
84,302.00.

Actualización trimestral en función al
IPM
 Cuenta Corriente

Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de

la cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque.

Características:

Son depósitos a la vista

Moneda soles o en dólares

Genera un estado de cuenta mensual

No genera intereses

Reglamentada por D.S 244-85-EF

Genera tarjeta de debito

Acceso a banca por Internet
Cheque

Titulo Valor: Orden de pago otorgada en sustitución de dinero

Vigencia: un año a partir de fecha de giro

Plazo de presentación: 30 días

Pagos con cargos a la cuenta corriente

Responsabilidad del banco: limite de saldo disponible
 Requisitos para apertura
de Cuenta Corriente
Persona Natural Persona Jurídica

Copia del D.N.I.
Documentos que acrediten la

Referencias

Domicilio Verificable

Documentación adicional de
acuerdo a Banco.
constitución e inscripción en
Registros Públicos

Referencias (2 personas-situación
económica del solicitante y de su
representante autorizado)

Copias certificada del poder del
representante autorizado para operar
cuentas corrientes

Numero de R.U.C de la Persona
Jurídica

Copia del D.N.I. del representante del
solicitante facultado a operar cuentas
corrientes

Domicilio del representante
individualizado
 Marco Regulatorio para
Cuentas Corrientes
Cheques sin fondos

Genera cierre de cuenta: Dos cheques en un plazo de 06 meses a partir

del primer rechazo.

Penalidad en central de riesgo e inhabilitación de apertura (1 año)

Reincidencia : Penalidad en el sistema financiero durante 3 años.

Inhabilitación permanente girar cheque sin fondo habiendo sido
sancionado
Sobregiros

Evaluación realizada por Sectorista de crédito de acuerdo a contrato

El banco no esta obligado a realizar ningún tipo de sobregiro

Especificar en el contrato el uso o no uso de chequera

Información del cheque

Endoso de un cheque

Mantenimiento por tarjeta de debito

Verificar operaciones libres, consultas de saldo y movimientos y por
envíos de estado de cuentas y por cheque rechazado o negociado.
 CTS
Depósitos semestrales en moneda nacional o
extranjera efectuado por los empleadores a favor
de los trabajadores de manera obligatoria de
acuerdo a ley por concepto de su compensación
por tiempo de servicios.

BENEFICIOS

Alto rendimiento por tasa de interés
preferencial

Seguros de vida y desempleo sin costo.

Garantía.
 Certificado Bancario de
Moneda Extranjera (C.B.M.E)
Titulo Valor emitido al portador en moneda extranjera ( dólares
americanos, dirigido a personas naturales o jurídicas que
dispongan de importantes suma de dinero

Beneficios

Tasa de interés preferencial

Reconocido como medio de pago

Útil como garantía de crédito

Se asegura tasa pactada hasta vencimiento

Disponibilidad de todo el país

La custodia es aceptada como una medida de seguridad

Plazos de 30 hasta 360 días ( 30,60,90...360)

Renovación automática

Penalidad por cancelación anticipada

Negociable en el país y en el extranjero
 Defensor del
Cliente Financiero (DCF)
Actúa de manera independiente,
como mediador y árbitro
imparcial, defendiendo los
derechos de los clientes cuando
la entidad financiera haya
actuado en forma ilegal, injusta o
contraria a las buenas prácticas
de la actividad.

Previene y resuelve de Manera agil, tecnica e

Imparcial los conflictos Entre clientes y
Entidades Del sistema financiero.
 Operaciones Activas

Créditos

Tarjetas de Crédito

Factoring

Leasing
 CREDITOS
EL CREDITO PUEDE SER OTORGADO POR LA ENTIDAD FINACIERA EN FORMA
DIRECTA O INDIRECTA DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE CADA EMPRESA
LA TASA DE INTERES Y EL PLAZO ESTARA DETERMINADA DE ACUERDO AL
DESTINO DEL MISMO.
MODALIDADES DE CREDITOS ASOCIADAS A NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO
CORTO PLAZO MEDIANO Y LARGO PLAZO

NECESIDADES DE CAJA: MAQUINARIA Y EQUIPO

• SOBREGIRO
• DESCUENTO DE PAGARE
• PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO.
• PRESTAMO
• LEASE BACK • PRESTAMOS A LARGO PLAZO
• LEASING
ADQUISICION DE MATERIA PRIMA:
• CARTA FIANZA. PROYECTOS NUEVOS O
• CREDITO DOCUMENTARIO DE AMPLIACIONES
IMPORTACION
• PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO
FINANCIAMIENTO DE VENTAS • PRESTAMOS A LARGO PLAZO
EXTERNAS

• CREDITO DOCUMENTARIO PRE Y

POST EMBARQUE
 Condiciones Crediticias

MONEDA TIPO DE CUOTAS

IMPORTE PLAZO TOTAL

TASA DE INTERES PLAZOS DEGRACIA

COMISIONES GARANTIA

PERIODO DE PAGO SEGUROS

 LEASING
El leasing o arrendamiento financiero es una
alternativa de financiamiento de mediano plazo que
permite al cliente adquirir activos fijos optimizando
el manejo financiero o tributario de sus negocios.
Mediante esta modalidad el ente financiero adquiere
determinado bien nacional o importado para
otorgarlo en arrendamiento a cambio del pago de
cuotas periódicas por un plazo determinado. Al final
del plazo el cliente tiene derecho de ejercer la
opción de compra por un valor previamente
pactado. Este bien deberá ser tangible e
identificable: inmuebles, embarcaciones,
maquinaria y equipo, vehículos, muebles y enseres.
 LEASING
BENEFICIOS

La empresa no distrae capital de trabajo en adquisición de activos

fijos

Flexibilidad en estructurar cuotas de acuerdo al flujo de caja

Depreciación lineal acelerada de los bienes en los plazos del
contrato generalmente 24 meses muebles y hasta 60 meses
inmuebles

Menor costo en comparación a un crédito convencional

El IGV de la cuota genera crédito fiscal del cliente

El cliente puede acreditar como gasto la depreciación del activo
mas los intereses financieros

El leaseback o retroarrendamiento financiero, en el que el
proveedor y el cliente son la misma persona, permite ordenar la
estructura financiera de las empresas devolviendo el capital de
trabajo inmovilizado por inversiones de largo plazo realizadas con
recursos de corto plazo

REGULADO POR DL 299 , DL 915 Y LEY nº 27394
 Letras
Letras en Descuento
Ofrece la oportunidad de recibir anticipadamente el pago de
cada una de las letras aprobadas por el banco. El importe
abonado de la letra considera el descuento correspondiente a la
tasa asignada para este tipo de operaciones
Beneficios de liquides , eficiencia (administración física,
información. Cobertura y flexibilidad)

Letras en Cobranza Garantías

Le ofrece a la empresa la posibilidad que su cartera de letras en
cobranza sirva como garantía comercial de una operación
financiera .
Al ser endosada a favor del banco puede garantizar una de las
dos siguientes opciones:
•Adelantos sobre cobranzas y
•Garantías
 Pagares
Permite contar con capital para diversas operaciones
de la empresa con diverso tipos de financiamientos en
cuotas de acuerdo a la necesidad de la empresa
Puede ser cancelado al vencimiento amortizable o
renovable de acuerdo al contrato

CARTA FIANZA
Se constituye en calidad de aval en moneda nacional o
extranjera con la finalidad que la institución financiera
respalde operaciones en el país o en el extranjero.
Favorece el desarrollo comercial de la empresa
garantizando la oferta y el cumplimiento de los
contratos
Existen otras modalidades de garantías o fianzas.
 AVAL
COMPROMISO DEL BANCO MEDIANTE UNA FIRMA QUE COLOCA AL PIE
DE UN TITULO VALOR, RESPONSABILIZANDOSE ANTE TERCEROS EN
EL CASO DE UN EVENTUAL INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACION
CONTRAIDA POR EL CLIENTE.

STAND BY LETTER OF CREDIT

EL BANCO , A SOLICITUD DEL ORDENANTE GARANTIZA EL
CUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR ESTE A
FAVOR DE UN BENEFICIARIO. EN CASO DE INCUMPLIMIENTO, EL PAGO
SE REALIZARA CONTRA LA PRESENTACION DE LOS DOCUMENTOS
REQUERIDOS POR EL ORDENANTE.

ADVANCE ACCOUNT
MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO DE VENTAS INTERNACIONALES
(POST-EMBARQUE) FORMACION DE STOCKS PARA LA VENTA
INTERNACIONAL (PRE-EMBARQUE), EN LA CUAL EL BANCO, AL
AMPARO DE NUESTRAS LINEAS DE CREDITO CON EL EXTERIOR, SE
CONSTITUYE COMO GARANTE DE LOS PRESTAMOS QUE EL CLIENTE
RECIBIRA DE UN BANCO DEL EXTERIOR A TRAVES NUESTRO.
Servicios Bancarios
Compra y venta de moneda
extranjera.
Cheques de gerencia
Cajero automático.
Caja de seguridad.
Transferencia entre cuentas
Letra de cobranza
Servicios de recaudación (impuestos,
agua, luz)
 Muchas Gracias

Consultas:
Lic. Ciro Yacsahuache Monje
Email: cym@peru.com
Celular: 9956-33314
RPM: #882066