Vous êtes sur la page 1sur 17

MI DINERO

Tu Revista de Finanzas Personales


Número 14 | Junio 2012
ISSN 2174-176X

especial
familia
el dinero y la familia

responsabilidad de todos

niños &
adultos
educación financiera para niñOS
más
novedades
cómo vincular a los niños en las
finanzas familiares patio de recreo

economía para gente madura finanzas con amigos


ABUELOS S.A.
Hoy nuestra invitada

empresas especial es SUSAN


BEACHAM, creadora de
LA EMPRESA FAMILIAR la famosa alcancía que
enseña a administrar
el dinero a los niños
SAVVY PIGGY BANK

www.revistamidinero.com

primerA revista digital gratuita DE finanzas personales


Colaboradores ÍNDICE

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975)


EDITORIAL 3
Empresaria, Consultora en Finanzas Personales,
Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Educación financiera para todos 4
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales Editorial y del programa educativo Educación
Financiera para Todos para España y Europa. 7

12
MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)
14
Psicóloga, docente universitaria, formadora de
formadores, especialista en educación financie- 15
ra para niños, reputada autora y conferencista
internacional.
Noticias y novedades 16

17 2

MIGUEL MARTÍNEZ CLEMENTE (España, 1973)

Asesor Financiero Personal y Consultor de Ges-


tión Empresarial. Consultor experto en adminis-
tración y finanzas para pymes y profesionales.
Creador del blog www.administracionpyme.com

CRISTINA CARRILLO (España,1966)

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
Economista, Abogada. Directora de Addkeen
Consulting para Latinoamérica.

www.revistamidinero.com
EDITORIAL

Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es ¡Hola de nuevo!

- Alicante - Madrid - - Buenos Aires - Para los que vivimos a este lado del charco, el verano ¡Esperamos que te guste tanto como a nosotros!
ha comenzado y las vacaciones están a la vuelta de la es-
Directora Editorial quina. El clima ayuda a mejorar nuestro humor y, a pesar En MI DINERO: Tu Revista de finanzas personales, es-
de la crisis, no hay nada que una cervecita en una terraza tamos en plena evolución porque buscamos superarnos
Verónica Deambrogio al aire libre no pueda curar (o, al menos, hacernos olvidar constantemente y ofrecerte lo mejor de nuestros conoci-
por un rato). En cambio, para los de enfrente, el invierno mientos. Como dijo la Madre Teresa: “Lo que yo hago es
editorial@minidocs.es ha venido con ganas de frío, así que esperamos que nunca una gota en el océano, pero si no hiciese nada, a ese océa-
te falte una buena taza de chocolate y una buena lectura no le faltaría una gota”.
El editor de la revista no necesariamente al lado del fuego, o de la estufa. Eso es lo que esperamos
comparte las opiniones expresadas por ofrecerte con el número de hoy.
colaboradores y/o autores.
Este mes lo hemos dedicado a la familia, porque cree- Ahora a leer… ¡Que lo disfrutes!
Derechos reservados Minidocs® mos que administrar el dinero correctamente debe ser
una responsabilidad de todos los miembros que la com-
Queda rigurosamente prohibida sin au- ponen.
torización por escrita de los autores del
3 copyright o de la editorial María Inés nos habla de la importancia de hablar con
los niños sobre el dinero. Cristina, por su parte, describe
Minidocs®, bajo las sanciones es- el importante rol de los abuelos y cómo evitar que una
tablecidas en las leyes, la copia, ayuda se convierta en una obligación. Miguel nos ilustra Verónica Dambrogio
comercialización, reproducción total o acerca de las empresas familiares, y yo hago hincapié en Directora Editorial
parcial por cualquier medio o procedi- la importancia de que el dinero sea una responsabilidad
miento, distribución a título gratuito u de todos.
oneroso del presente documento.
Además, como te anunciaba en números anteriores,
(Minidocs®). Reservados todos los dere- estrenamos nuevo diseño, obra de nuestro más reciente
chos. ISSN 2174-176X colaborador, Carlos Urbaneja.

Copyright Minidocs® 2011. Minidocs no


es propietario de los derechos de las
imágenes pero posee la licencia para
su utilización otorgada por Clipart.com,
y Shutterstock que al igual, prohibe su
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

uso, copia, reproducción, y utilización


de las mismas, sin su correspondiente
autorización por escrito.

www.revistamidinero.com
Educación financiera para todos Opinión

El dinero y la familia:
H
oy quiero compartir contigo la im- el dinero es algo “maligno”, como si él solito gridad física no
portancia de hablar sobre el dinero tuviera la capacidad de coaccionar nuestra se vea afectada.
una responsabilidad de todos en la familia, y por qué cada inte- voluntad y tomar decisiones en nuestro
grante de la misma debería involucrarse nombre. Por eso evitamos hablar de dine- ¿Alguna vez
en las finanzas familiares. ro y aún más mencionarlo a nuestros hijos, has conducido
ya que con sus jóvenes mentes “manipula- para llegar a un
Antes que nada, no quiero que creas bles”, ¡pueden llegar a creer que tener mu- sitio y, a pesar de
Educación financiera para todos que me refiero a la típica familia que sale cho dinero es bueno! haber consulta-
en los anuncios de televisión, feliz matri- do varios mapas
monio joven con dos hijos que revolotean Si eres lector de la revista, ya te habrás y a distintas per-
a su alrededor con la sonrisa en los labios. dado cuenta de que no comparto ninguna sonas, llegaste
En realidad, me refiero a las auténticas fa- de estas teorías, ni cargo con creencia ne- al lugar equivo-
milias de hoy en día: casados, solteros vi- gativa alguna sobre el dinero. Pese a que cado? Segura-
viendo en pareja, familias monoparentales, me costó muchos años superar algunas de mente alguna vez
parejas homosexuales, divorciados, sepa- ellas, hoy puedo decir que tengo perfec- te has perdido buscando una dirección,
rados, con muchos hijos, con pocos o con tamente claro que el dinero es un medio, pero... ¿le echarías la culpa al coche que te
ninguno. En definitiva, lo que sientas como y no un fin en sí mismo. Para mí, el dinero llevó hasta allí?
Verónica Deambrogio tu familia. es como un coche, simplemente un medio
4 @verodeambrogio de transporte. Si tengo un coche potente y Seguramente no, porque el coche fue
facebook.com/verodeambrogio Con frecuencia hemos comentado que veloz, llegaré mucho más rápido a mi des- sólo el medio de transporte; las decisiones
facebook.com/educacionfinancieraparatodos existen muchísimas creencias negativas so- tino que si tuviera una bicicleta, y si tuviera las tomaste tú como conductor y tantos los
http://www.educacionfinancieraparatodos.com bre el dinero. Desde mi humilde punto de que transitar por caminos pedregosos, con aciertos como los fallos fueron producto de
E-mail: editorial@minidocs.es vista, uno de los culpables de estas creen- riesgos, o con ciertos peligros imprevistos, ellas. Lo mismo sucede con el dinero: todo
cias negativas fue Walt Disney con su famo- me aseguraría de transitarlo con un coche lo que pase en tu vida con el dinero es sim-
so “Tio Rico” o “Tío Gilito”, personaje que se seguro que me garantizara que mi integri- plemente producto de las decisiones que
caracterizaba por su tacañería, avaricia y dad física va a estar resguardada. has tomado. Tanto si te haces millonario
egoísmo. como si pierdes tu casa por las deudas, el
Lo mismo sucede con el dinero. Si tu dinero no tendrá la culpa de ello.
Seguramente, si sabes de quién ha- objetivo, o tu destino, es tener más tiempo
blo, recordarás a este pato en la cima de la libre, disfrutar de la vida, pasar más tiempo Para concluir la analogía, si quieres lle-
montaña de monedas de oro, solo, siempre con tu familia, tener tiempo para cultivar gar al Polo Norte más vale que no preten-
solo, enseñando, subliminalmente, que el tu espíritu o cualquier cosa que prefieras, das hacerlo en un Fiat 600; de igual modo,
dinero es algo malo, que las personas que necesitarás más dinero para poder llegar si aspiras a vivir sin trabajar, más vale que
lo poseen son tacaños y avaros, y que aspi- a ese objetivo con rapidez que si tu única estés invirtiendo en negocios que generen
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

rar a ser millonario es de personas egoístas meta es comer y atender tus modestos gas- ingresos pasivos y no esperes lograrlo úni-
y solitarias. Obviamente Walt Disney no tos. camente con un sueldo de empleado.
siguió sus propios consejos, pero no evitó
que el mensaje calara hondo en muchos de Además, si tienes un trabajo inestable, Como ya ha quedado claro el signifi-
los adultos de hoy. tus ingresos merman o te despiden de la cado del dinero, volvamos al tema de su
empresa, deberás contar con un respaldo papel en la familia. Aunque sólo sea un
Otra de las creencias que existe es que de dinero seguro que garantice que tu inte- medio, es muy importante recordar que

www.revistamidinero.com
Educación financiera para todos Opinión

su escasez tiene el potencial de con- que antes comentábamos, pero no en la mayor parte de España el régi- la mitad. Tener en claro esto nos evita- tudios, la alimentación etc., estable-
vertirse en una importante fuente de conviene dejarlo pasar: saber que tu men por defecto es el de gananciales, rá muchos dolores de cabeza, peleas ciendo objetivos familiares de ahorro
conflictos y dificulta enormemente las novio/a derrocha el dinero en triviali- salvo que la pareja pacte otra cosa; sin y discusiones que podrían agrietar la y/o consumo para cuya consecución
relaciones entre las personas. dades puede no ser compatible con tu embargo, algunas comunidades autó- relación. todos puedan colaborar, según sus
personalidad austera y ahorradora, y nomas fijan por defecto la separación capacidades.
Generalmente nos ponemos ner- estar enterado te evitará muchísimos de bienes u otros regímenes particu- 4. Hijos.
viosos y somos más propensos a ini- conflictos posteriores. Esto no signifi- lares. Para profundizar un poco más en
ciar una discusión en torno al dinero ca que la pareja no tenga futuro, pero La llegada de un hijo a la familia el tema, te invito a que leas el artículo
cuando nos falta que cuando lo tene- sí es una pauta a tener en cuenta cuan- Según la situación de la pareja y no sólo tiene grandes repercusiones a de María Inés, que te ofrece muchos
mos en abundancia: “Gastas mucho”, do compartan una vida en común, y los acuerdos personales, hay que te- nivel emocional, sino que además re- ejemplos para llevar este consejo a la
“Con lo que ganas no nos alcanza”, determinará la forma en que se admi- ner en cuenta los siguientes aspectos: quiere un reajuste en el presupuesto práctica.
“Para lo único que sirvo es para darte nistren los ingresos de cada uno. familiar. Generalmente, la llegada del
dinero”, “Te lo gastas todo en tus capri- •Si un matrimonio bajo el régimen hijo/a trae consigo un aumento de los Recuerda que en la familia cada
chos”, etc. etc. 2. Casamiento. de separación de bienes decide de gastos y una disminución de los ingre- persona debe cumplir su rol, y admi-
mutuo acuerdo que sólo uno trabaje sos; es aconsejable prever el dinero nistrar las finanzas eficientemente, ¡es
Según algunas estadísticas, los ¿Bienes gananciales o separación para que el otro cuide de los hijos en necesario y reorganizar las finanzas responsabilidad de todos!
problemas económicos son la primera de bienes? Antes de casarse, muchas común, en caso de separación el cón- con anterioridad, para poder disfrutar
causa de disolución de una pareja, con personas desconocen que existen, en yuge que se ha quedado en el hogar de la maternidad / paternidad sin ago- Ahora me despido, deseándote un
las consecuencias que esto acarrea la mayoría de los países, al menos dos no tendrá derecho a reclamar ningún bios económicos. feliz verano o un agradable invierno.
5
para el bienestar de las personas y de maneras de establecer la “sociedad” bien. ¡Hasta la próxima!
los hijos, si los tienen. Para evitar esto, que fundan al contraer matrimonio. La También es muy importante impli-
no hay nada mejor que comenzar a sociedad de bienes gananciales es la •Con independencia del régimen car a los hijos en las finanzas del hogar
hablar de dinero desde el inicio de la que dictamina que todas las ganancias que se adopte, nunca se debe utilizar desde etapas tempranas (alrededor de
relación. o beneficios obtenidos por cualquiera el dinero como elemento de poder o los tres años) y hablar sobre el dinero Verónica Deambrogio
de ellos se hacen comunes a los dos y, sumisión en la pareja; siempre es re- con un vocabulario acorde a la edad.
Para administrar correctamente por lo general, serán atribuidos a par- comendable que cada uno de los in- Los niños mayormente aprenden por
el dinero en el entorno familiar exis- tes iguales en caso de disolución del tegrantes gane su propio dinero y sea imitación, y nosotros somos su mejor
ten tantas fórmulas como diferentes matrimonio, a excepción de los bienes económicamente independiente. ejemplo a imitar. Si queremos invo-
características y circunstancias per- que cualquiera de los cónyuges pudie- lucrar a nuestros hijos y asegurarnos
sonales, así que voy a tratar de darte ra tener con anterioridad, herencias o 3. Convivir en pareja. de que crezcan siendo responsables
algunas consideraciones generales, bienes que hubieran obtenido de for- con el dinero, debemos serlo primero
que espero que te sean útiles en las ma gratuita. En cambio, la separación Como mencionaba antes, es muy nosotros. No sirve de nada inculcar el
diferentes etapas de la vida: de bienes significa que cada uno de importante que conozcamos cómo se ahorro en casa si nos ven gastar des-
los cónyuges conservará la propiedad relaciona nuestra pareja con el dinero, controladamente cada vez que hay

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
1. Noviazgo. de todos sus bienes, y podrá retener la y ponernos de acuerdo sobre la ma- rebajas.
administración y disfrute de los mis- nera en que solventaremos los gastos
Es importante comenzar a hablar mos o delegar en el otro cónyuge. en común. Antes de comenzar la con- De igual modo, es fundamental
de dinero desde el principio de la re- vivencia hay que decidir, por ejemplo, que conozcan lo que hacen los pa-
lación, y tener claro cómo se relaciona En relación con estos temas, es si se abrirá una cuenta comunitaria en dres para ganarse la vida, y que sean
con él el otro miembro de la pareja. A fundamental conocer la legislación de la que cada uno aportará según sus conscientes de los gastos que derivan
veces es difícil, debido a las creencias la zona en la que se vive. Por ejemplo, ingresos o si se repartirán los gastos a del mantenimiento del hogar, los es-

www.revistamidinero.com
6
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

www.revistamidinero.com
Suma y sigue Opinión

S
La empresa familiar iempre digo que hay que separar la derar para hacer la separación de bienes en participación, préstamos participativos
economía familiar de la economía de cuando uno de los cónyuges decide poner o escritura pública, entre otras.
la empresa. Y es cierto, aunque esto un negocio en marcha. De este modo, en
queda restringido a un ámbito contable, caso de que el negocio no fuera bien, las ¿Qué sueldo me pongo?
muy relacionado con la organización. Si responsabilidades y obligaciones que de
mezclas los gastos del hogar con los de la ello pudieran derivarse recaerían sobre el Sin duda, la familia tiene que seguir
empresa, acabarás desvirtuando la conta- cónyuge emprendedor y no sobre la eco- viviendo y sufragando los gastos y pagos
Suma y sigue bilidad de la empresa. Hay cierta tenden- nomía familiar. habituales. Se suele cometer el error de
cia a cargar ciertos gastos del hogar en las no autoimponerse un salario y esto puede
cuentas de la empresa y esto es un error Financiación familiar. traer bastantes complicaciones. Por una
que hay que evitar siempre; entre otras ra- parte, no tener un salario lleva a tomar cier-
zones, porque podríamos estar cometien- Al iniciar un negocio, es frecuente re- tos “vicios”, retirando sin control cantidades
do un fraude fiscal y tener problemas con currir a familiares en busca de financiación. de dinero, lo que puede llevar a descapita-
Hacienda. En muchas ocasiones es casi la única alter- lizar el negocio y acabar pagando sumas
nativa viable, porque recurrir a una entidad importantes e innecesarias en impuestos.
Sin embargo, la familia y la empresa no de crédito, salvo que dispongamos de pa- Por otra, la inviabilidad del negocio puede
son dos entidades ajenas. En numerosas trimonio, tendrá como resultado probable quedar oculta si no se le repercuten todos
Miguel Martínez Clemente ocasiones quedan ligadas por diferentes que rechacen la operación; por su parte, los los gastos reales, y también podemos aca-
7
www.facebook.com/miguelmclemente circunstancias, algunas de las cuáles co- inversores privados suelen invertir en pro- bar trasladando las dificultades económi-
es.linkedin.com/in/miguelmartinezclemente mentaremos en este artículo. yectos que ya están activos y han demos- cas de la empresa a la economía familiar.
http://www.administracionpyme.com trado su viabilidad.
Separación de bienes. Tan malo puede ser cometer el error
Un familiar invierte o presta a otro para de no ponerse un salario como que éste
Cada día se va normalizando más el un negocio con la única garantía de la con- sea excesivamente alto. Lo ideal es buscar
hecho de que cuando uno de los cónyuges fianza. Aunque conozco muchos casos en asesoramiento profesional, que se haga un
decide emprender se plantee la separa- los que esto ha acabado en un conflicto estudio particular donde se contemplen
ción de bienes como algo necesario para familiar, precisamente por haber basado la todas las variables (impuestos personales y
la protección del patrimonio familiar. Salvo inversión en la confianza. Y es que la con- de la empresa, gastos familiares, viabilidad
que en la capitulaciones matrimoniales se fianza no es garantía de nada. de la empresa, etc.) y determinar un salario
hubiera indicado lo contrario, el Derecho justo.
Civil español establece que el régimen Por tanto, aunque sea un familiar el que
económico del matrimonio será el de ga- preste o invierta, hay que documentarlo Si no se dispone de un consultor que
nanciales. Esto significa que las ganancias por escrito siempre, dejando bien claro qué te pueda asesorar sobre esto, el salario que
obtenidas por cualquiera de ellos les perte- cantidad de dinero se va a poner, para qué, debes asignarte es aquel que cubre las ne-

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
necen a ambos, y si en algún momento se si es un préstamo o una inversión, cómo se cesidades de consumo de la familia. Pero
disuelve la sociedad los bienes se distribu- va a recuperar el dinero y, sobre todo, qué no más, aunque se pueda. Si en un mo-
yen entre ambos a partes iguales. sucede en caso de pérdida. Si lo haces bien mento determinado vas a retirar el salario
desde el principio te ahorrarás dolores de que te has asignado y no puedes por falta
Pero no sólo sucede esto con las ga- cabeza y disgustos familiares. Hay muchas de liquidez, lo primero que debe saltar es
nancias, sino también con las pérdidas y formas de formalizar un préstamo o inver- la alarma porque algo está fallando. Nece-
obligaciones; y este es el punto a consi- sión familiar como, por ejemplo, cuentas sitas ayuda urgente. Pero no te perdones

www.revistamidinero.com
Suma y sigue Opinión

el salario. Retira la cantidad que pue- el que debería tributar. Por un lado comprende los bienes y derechos del
das y anota la diferencia como algo estaríamos ahorrando impuestos en la comerciante, sino también sus obliga-
que te debes y que tendrás que cobrar empresa al imputar un gasto, pero por ciones. Como consecuencia, hay que
próximamente. otro estaríamos generando un ingreso tener presente que se puede heredar
en especie en la economía familiar, y una empresa saneada y fructífera,
El vehículo a nombre de la empre- sería necesario tributar por ello. pero también una empresa endeuda-
sa. da y de dudosa rentabilidad.
En este caso también es conve-
niente hacer un análisis previo y de- Sin embargo, me gustaría seña-
Hay que separar la economía terminar qué opción puede ser más lar que los herederos del negocio no
familiar de la economía de la interesante. tienen por qué ser necesariamente
empresa los hijos, pues es conveniente valorar
Trabajando en casa. otros factores. En concreto, me refiero
a que sí se puede suceder al propieta-
En ocasiones el vehículo de la fa- Ciertos negocios o actividades rio en el negocio, pero no tanto en la
milia también cubre funciones para profesionales pueden ser desempe- gestión. Muchos negocios prósperos
los desplazamientos profesionales. ñadas en el propio domicilio familiar. han desaparecido al hacerse cargo la
También existe la tentación de po- En tal caso también hay posibilidad de segunda o tercera generación; la cau-
8 ner el vehículo familiar a nombre de imputar los costes proporcionales que sa ha sido, casi siempre, la incapacidad
la empresa, para cargar al negocio se generen en el hogar a la actividad de los herederos para realizar una ges-
los gastos que genere y ahorrar en el profesional. No todos los gastos son tión eficiente.
impuesto de beneficios. Ambos casos imputables, pero algunos como la luz,
están contemplados por la legislación el agua, el teléfono e incluso un alqui- Es recomendable tener presen-
española. ler por uso de una parte de la vivienda te que la propiedad del negocio y la
para realizar la actividad pueden ser gestión del mismo no son cosas in-
Si el vehículo de la familia también incluídos, de manera proporcional, separables; si por cualquier causa se
cubre las necesidades de desplaza- como gastos de la empresa. considera que los herederos no están
miento de la empresa, por ejemplo capacitados para ocuparse de la ges-
para visitar a clientes, se puede re- Nuevamente, aunque es posible tión, será mejor determinar quién se
percutir este gasto en las cuentas de deducir algunos gastos, es necesario ocupará o cómo se gestionará la em-
la empresa, aunque es necesario de- realizar un estudio previo que tenga presa o, en última instancia, vender el
terminar la cuantía existiendo cier- en cuenta las limitaciones impuestas negocio.
tos límites. por la legislación vigente.
La empresa familiar tiene muchas
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

La otra opción es la poner el vehí- El heredero. particularidades que hacen que, con
culo a nombre de la empresa dándole frecuencia, sea imposible separar los
uso, además de para realizar la acti- Dice el Código Civil español que vínculos con la propia familia. Aquí he-
vidad profesional, para la familia. En la herencia comprende todos los bie- mos visto algunas, aunque la lista es
este caso también hay ciertos límites nes, derechos y obligaciones de una muy extensa. Confío en que sea de tu
para deducir gastos, y la familia estaría persona que no se extinguen con su interés y provecho. Te saludo con afec-
recibiendo un ingreso en especie por muerte. Por tanto, la herencia no sólo to hasta el próximo número. MMC

www.revistamidinero.com
Economía para gente madura Opinión

Abuelos S.A., banco gratuito para


familias
¿ Quién no ha oído la humorística reco-
mendación “Vive de tus padres hasta
que puedas vivir de tus hijos”? Gracias
es que, cuando las preclaras mentes de
la Comisión Europea decidieron declarar
2012 Año del envejecimiento activo y la
para disfrutarla!

Podemos encontrar una amplia va-


a las crisis económicas y a la evolución de- solidaridad intergeneracional, no estuvie- riedad de escenarios, desde la ayudita
mográfica de las últimas décadas, existen ran pensando precisamente en este tipo ocasional y el contacto frecuente con los
muchas posibilidades de que tal situa- de solidaridad; más bien sospecho que nietos (¡muy aconsejable!) al caso más ex-
ción deje de ser un chiste y se aproxime se planteaban idílicas imágenes de nietos tremo de la “abuela esclava”, que la Orga-
Economía para gente madura bastante a la realidad de muchas familias. adolescentes ayudando a sus abuelos a nización Mundial de la Salud incluye en el
navegar por Internet (práctica cada vez apartado de malos tratos hacia la mujer,
En los países latinos, la mayoría de los más habitual que, por otra parte, es alta- con la agravante de que los implicados
padres considera natural ayudar econó- mente recomendable para ambas partes). no suelen ser conscientes de los riesgos
micamente a sus hijos durante los prime- físicos y emocionales de esta situación.
ros pasos de su vida adulta, en la medida Lo cierto es que las situaciones de es- El síndrome de la abuela esclava afecta
en que sus medios lo permitan: amplia- casez y/o crisis económica plantean toda mayoritariamente a mujeres entre 40 y
ción de estudios, alojamiento y manuten- una serie de desafíos en el ámbito de las 70 años, que asumen con naturalidad la
ción gratuitos, préstamos sin intereses... relaciones familiares, obligando a extre- sobrecarga de obligaciones familiares sin
Nuestra estructura social sugiere que, en mar los apoyos de los mayores a
un momento dado, el sentido del flujo los jóvenes y también a la inversa.
Cristina Carrillo Rivero se invierte: los hijos alcanzan una mayor Veamos cómo poner en práctica
9
@adkeen estabilidad económica y tal vez (sólo tal esta solidaridad intergeneracional
@adkeen_eng vez) se vean en la necesidad de apoyar a de doble vía sin morir en el intento:
cristinacarrillo.addkeen sus padres cuando se conviertan en pen-
http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo sionistas… Por supuesto, esto no ocurrirá De los abuelos felices a la abue-
http://www.addkeen.net con nuestros lectores, que ya llevan va- la esclava. Los horarios laborales y
E-mail: info@addkeen.net rios meses acumulando ideas para gene- el elevado coste de la atención
rar ingresos adicionales a medio y largo que requieren los niños en edad
plazo y podrán disfrutar de una madurez preescolar suponen un quebrade-
económicamente independiente. ro de cabeza para muchas parejas.
¿Cuál es la solución más obvia y
Un estudio reciente del Observato- económica para los que no quieren
rio de Vulnerabilidad de Cruz Roja Ca- renunciar a la paternidad? Que los
taluña nos ofrece algunos datos para la abuelos retomen su rol de cuida-
reflexión: “Uno de cada tres jubilados ha dores cuasi-permanentes de los
ayudado económicamente a sus familia- más pequeños. Si obtuvieran una

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
res con sus pensiones en los últimos dos remuneración por esa tarea, la si-
años. El 20% presta ayuda económica a tuación financiera de estos abuelos
sus hijos, el 10% les proporciona ayuda todoterreno sería de lo más des-
alimentaria y un 6,5% ha acogido a algún ahogada. Claro que… ¡el cuidado
familiar en su vivienda”. Lo más probable de los niños no les dejaría tiempo

www.revistamidinero.com
Economía para gente madura Opinión

plantearse siquiera la necesidad de Como todo en la vida, la “alternati- presunto avaro. La respuesta invaria-
delimitar su espacio. va camarote” también tiene derivadas ble era: “No, por Dios, vamos a parecer
positivas, y constituye un ejemplo de unos egoístas interesados. ¿Es que él
Mensaje: Solidaridad y apoyo fa- solidaridad familiar que se impone no se da cuenta de que los precios han
miliar, sí. Abusar del amor de los abue- sobre otras consideraciones estricta- subido desde 1960?”. Finalmente, en
los y dar por hecha su disponibilidad mente monetarias. Sin embargo, ig- un momento de desesperación la se-
en todo momento, no. Se han ganado norar los aspectos económicos puede ñora se puso frente a su padre con un
sobradamente el derecho a disponer afectar de manera negativa a las rela- montón de facturas y le explicó que
ciones personales, por lo que convie- su capacidad para estirar el sueldo del
Mensaje: Hablar de dinero en la ne plantearlos de manera abierta y marido tenía un límite y que necesi-
mesa no es de mal gusto...¡Es im- constructiva. ¿Son los abuelos los que taban mucho más apoyo económico
prescindible! viven en casa de los hijos, o son los hi- por su parte. El pobre hombre quedó
jos (y nietos) los que tienen que volver atónito ante la evidencia de las cifras
a vivir con sus mayores? En cualquiera y le respondió, desolado: “Pero bueno,
de su tiempo como mejor les plazca. de los dos casos, es imprescindible de- ¿y todo esto por qué no me lo has di-
El ahorro que supone no tener que limitar las contribuciones de cada uno cho antes? ¡No tenía ni idea! Ya sabes
recurrir a cuidadores externos nunca al presupuesto familiar, con toda la que en casa era tu madre la que se
puede prevalecer sobre la salud y los flexibilidad y los ajustes que resulten encargaba de todo”. Huelga decir que
10 derechos de los mayores. necesarios según la evolución de las la situación se resolvió de inmediato a
circunstancias. satisfacción de todos.
El camarote de los hermanos Marx.
Para los que no han visto la película Recuerdo el caso de unos vecinos Mensaje: Hablar de dinero en la
Una noche en la ópera, os incluimos el (matrimonio, dos hijos y el abuelo) mesa no es de mal gusto… ¡Es impres-
enlace a la genial escena del camarote, cuya convivencia familiar se había de- cindible!
un ejemplo impagable de que donde teriorado hasta límites insostenibles
caben dos, caben tres… y cuatro, cin- por culpa de la falta de diálogo. Pese
co o los que haga falta. La conviven- a que el abuelo disfrutaba de una muy
cia de varias generaciones bajo un respetable pensión de jubilación, su Ignorar los aspectos económicos
mismo techo es una fuente segura de aportación mensual a los gastos fami- puede afectar de manera negativa
conflictos, sobre todo cuando tiene su liares era simbólica, por no decir ridí- a las relaciones personales
origen en un hecho traumático, como cula. Como no se fiaba de los bancos
la pérdida del empleo, el desahucio y estaba firmemente convencido de Blindar el patrimonio de los abue-
por impago de las cuotas hipotecarias las virtudes del ahorro, guardaba en los. Uno de los principios básicos de las
o una escasa pensión de jubilación. el cajón grandes cantidades de efec- inversiones es que una perspectiva de
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

Estas “reunificaciones familiares for- tivo que nadie osaba tocar, pese a largo plazo permite asumir mayores
zosas” menoscaban la privacidad de que la familia sufría serias dificultades riesgos, porque hay tiempo suficiente
personas adultas habituadas a una para llegar a fin de mes. La tacañería para recuperarse de las pérdidas pun-
vida independiente y suelen ser insa- del abuelo era tema recurrente de tuales causadas por la evolución de los
tisfactorias para todas las partes, pero conversación con amigos y vecinos, y mercados. Por este motivo, productos
a menudo constituyen la única opción algunos tenían la sensatez de sugerir- financieros que pueden ser muy ade-
financieramente viable a corto plazo. les que hablaran directamente con el cuados a los 40 años no lo son a los

www.revistamidinero.com
Economía para gente madura Opinión

75, edad en la que conviene poner de cierta edad tienen los ahorros de lacionado con problemas de salud, ne- estado de salud le convertían en un
el énfasis en la conservación del pa- su vida inmovilizados en un producto cesidad de atención especializada, etc. mal candidato a deudor; sin embargo,
trimonio disponible. Lo cierto es que financiero absolutamente perverso El aumento de la esperanza de vida es puesto que disponía de un aceptable
las características y los riesgos de los que, con mucha suerte, recuperarán una gran noticia, pero requiere ajustes respaldo patrimonial le ofrecieron una
productos financieros que han apare- sus nietos, porque tiene carácter per- patrimoniales para asegurar una exis- alternativa: que fuera su yerno, de 40
cido en los últimos años son difíciles petuo y es imposible de vender en el tencia confortable y de calidad. años, el que pidiera el préstamo, y que
de entender y valorar para personas actual contexto económico. Esta joya él figurara como avalista. Así lo hicie-
de todas las edades; sin embargo, las de la ingeniería financiera son las “par- Otro ejemplo de solidaridad inter- ron. Tres meses después, el joven yer-
personas mayores resultan especial- ticipaciones preferentes” (aunque sus generacional con potenciales conse- no falleció en un accidente de tráfico.
titulares no tienen ningún derecho cuencias económicas es el aval de los Como la muerte del deudor extingue
preferente a nada) y muchas perso- préstamos contraídos por los hijos. Si la deuda, el banco se quedó sin cobrar
Asegurar el patrimonio de los ma- nas las adquirieron convencidas de bien puede resultar imprescindible en la mayor parte del préstamo.
yores es un objetivo que admite que se trataba de un sencillo depósito algunos casos, hay que valorar cuida-
diversas aproximaciones muy bien remunerado. Recordemos a dosamente los riesgos que asumen Mensaje: Las realidades de la vida
nuestros mayores que antes de firmar los mayores avalistas y cuál sería su pasan por encima de cualquier consi-
mente vulnerables a las informaciones nada en el banco lo más inteligente es situación si se diera el peor escenario deración o cálculo financiero.
y recomendaciones de las entidades comentarlo con la familia: cuatro ojos posible: en ocasiones podrían afrontar
bancarias, que no siempre son tan siempre ven más que dos. Y, puestos a sin problemas la responsabilidad pa- ¡Nos vemos en el próximo núme-
completas, desinteresadas y neutrales confiar en alguien, ¡no cabe duda de trimonial y, en otras, quedarían en una ro!
11
como debieran (os remito al artículo que los hijos y nietos se preocupan situación financiera complicada. Si se
del mes pasado en esta sección). mucho más por nosotros que el em- diera el último caso, la devolución del Cristina Carrillo Rivero
pleado del banco! préstamo avalado debería convertirse
Ayudar a los abuelos con la ges- en una prioridad familiar innegocia-
tión de su patrimonio es una respon- Asegurar el patrimonio de los ma- ble.
sabilidad familiar, en la medida en yores es un objetivo que admite diver-
que a las personas de mayor edad les sas aproximaciones. A veces, las expec-
puede resultar complicado acceder tativas y proyectos de los hijos llevan a
a la información disponible en Inter- plantear el tema del reparto informal Las realidades de la vida pasan
net, realizar gestiones utilizando las de las herencias en vida. ¡Mala idea! por encima de cualquier conside-
nuevas tecnologías o manejarse en las Si bien una adecuada reorganización ración o cálculo financiero
crecientes complejidades del mundo del patrimonio familiar puede ser muy
financiero. Claro que, para que sea efi- interesante desde el punto de vista de Vamos a finalizar este artículo con
caz, este apoyo debe ser demandado la optimización fiscal, deben utilizarse otro caso real, muy impactante, rela-
y aceptado. Por desgracia, es habitual todos los mecanismos legales necesa- cionado con los avales y el funciona-

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
que el deseo de independencia y la rios para garantizar el disfrute de los miento de las entidades financieras.
confianza ciega en los bancos lleve a bienes por parte de las personas ma- El protagonista es un caballero de 75
las personas mayores a tomar decisio- yores (usufructos, cotitularidad, etc.). años, con problemas de movilidad,
nes impulsivas sobre el destino de sus Por otra parte, siempre conviene man- que decidió pedir un préstamo para
ahorros, sin ser en absoluto conscien- tener una parte en productos sin ries- adquirir una televisión de plasma. El
tes de sus implicaciones. En este mo- go y de inmediata disponibilidad, para banco rechazó la operación, alegando
mento, en España muchas personas hacer frente a cualquier imprevisto re- que su avanzada edad y su delicado

www.revistamidinero.com
Educación financiera para niños Opinión

Cómo vincular a los niños en las


E
n relación con la Educación Financiera No sólo los niños y niñas deben apren- Muchos padres y madres prefieren no
finanzas familiares dada a los niños y niñas, hasta el mo- der a colaborar en las finanzas familiares. hablar con sus hijos del dinero que ganan.
mento hemos abordado el manejo de Es importante que los padres permitan a Es importante reflexionar acerca de las ven-
sus finanzas personales: Cómo pueden ga- sus hijos participar en estas finanzas. Mu- tajas y desventajas de esa decisión.
nar y administrar su dinero. chos padres me preguntan si deben con-
tarles a los niños cómo está la situación Una ventaja, sería:
En este mes, quiero ir más allá de las económica familiar, si es adecuado que los
Educación financiera para niños finanzas personales y quiero escribir acerca niños sepan cuánto ganan, si deben saber - Evitar que los niños impruden-
de cómo pueden los niños y niñas partici- cuánto dinero se utiliza en los gastos, etc. temente comenten esta información con
par en las finanzas familiares. En este artículo abordaré de alguna mane- personas ajenas a la familia y por ende evi-
ra estas preguntas. tar riesgos de robos, secuestros o violencia
Algunas de las razones para abordar de personas no éticas, para tener acceso a
este tipo de finanzas, son: dichos ingresos.

a) Los niños y niñas no viven solos. Una desventaja sería:


Forman parte de un grupo: su familia. Son
miembros del equipo familiar y es impor- - Privar a los niños de información
María Inés Sarmiento tante que comprendan cómo y en qué se que puede serles útil, en caso de que los
12
utiliza el dinero en su hogar y cómo funcio- padres lleguen a faltar.
nan las finanzas familiares.
Sea que los padres decidan o no com-
b) Los niños y niñas utilizan y gastan partir este dato con sus hijos, es importan-
recursos comunes en su hogar. En contra- te que aborden esta curiosidad de los niños
prestación, requieren aprender a aportar y para facilitar aprendizajes financieros. Vea-
a colaborar, para contribuir a disminuir la mos algunos:
carga financiera que llevan los adultos.
- Resaltar a los niños la importan-
c) Los niños y niñas algún día vivi- cia de los ingresos activos. Explique a los
rán con otras personas y requieren apren- niños que así como ellos estudian todos
der a organizar, coordinar y manejar las los días de la semana, el dinero que tanto el
finanzas del grupo con el cual conviven. Si papá como la mamá ganan, lo reciben por-
han aprendido desde pequeños a partici- que trabajan todos los días de la semana.
par en las finanzas familiares, cuando vivan Así como los niños ganan dinero y lo
con otras personas, el manejo de las finan- administran, las familias también tienen - Se les puede explicar a los niños que
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

zas grupales, será fácil de hacer. unos ingresos los cuales deben adminis- lo importante no es cuánto ganan los pa-
trar. Las finanzas familiares incluyen los in- dres, sino cómo se administran en la fami-
d) Así como los niños y niñas apren- gresos y los egresos familiares. lia los ingresos que se ganan. Elaboren con
den a manejar su propio dinero, requieren sus hijos un presupuesto actual familiar a
colaborar en un buen manejo del dinero Involucrar a los niños en las finanzas fa- partir del cual los niños y niñas aprecien los
familiar, de tal manera que éste dure más y miliares es sembrar para que ellos recojan ingresos y egresos familiares actuales.
se cree un patrimonio familiar. en el futuro los aprendizajes logrados.

www.revistamidinero.com
Educación financiera para niños Opinión

- Con base en ese presupuesto ac- la hipoteca o el alquiler de la vivien- se usan. Mencione la importancia de
tual, elaboren un presupuesto ideal, da, comprar ropa, pagar la educación un ahorro para emergencias. Explique
que contenga qué ingresos les gusta- de los hijos, los servicios públicos, los a los niños que una emergencia es un
ría recibir y cómo les gustaría manejar impuestos, etc. Es importante que evento o una situación imprevista, in-
esos ingresos. Este presupuesto pue- los niños tomen conciencia que es el esperada que puede pasar o no pasar
de incluir actividades que en este mo- trabajo de los padres el que facilita el (y ojalá no pase), para la cual es im-
mento no están llevando a cabo, con ingreso de dinero en la familia. Apren- portante que todos estén preparados.
el fin de que quede algún excedente. derán de paso que “el dinero no crece Compare que así como en un acciden-
en los árboles”, sino se gana de alguna te, se aplican primeros auxilios y que
Involucrar a los niños en las finan- manera. sin ellos una persona puede fallecer,
zas familiares es sembrar para que de la misma manera, el ahorro para
ellos recojan en el futuro los -Si en el presupuesto actual se evi- emergencias, son los primeros auxilios
aprendizajes logrados dencia que la familia gasta todo lo que financieros para un imprevisto y sin
recibe o gasta más de lo que recibe y ellos, la familia debe endeudarse con
Estudien distintas maneras para ir se encuentra sobreendeudada, ha- todas las consecuencias que trae esta
haciendo realidad este presupuesto gan una lluvia de ideas para disminuir situación.
ideal y llévenlas a cabo. gastos o aumentar ingresos. Elijan
la actividad más realista y llévenla a - Hable de las metas. Pregunte Resalte la importancia del trabajo, de cuerde a los niños que los problemas
- Comente a los niños que el dine- cabo. Por ejemplo para disminuir gas- a sus hijos por sus metas individua- hacerlo bien y con entusiasmo, de los financieros son oportunidades para
13
ro que ganan sus padres les permite tos, todos los miembros de la familia les y comparta con ellos sus metas aprendizajes que se logran con el mis- que la familia se una y entre todos
satisfacer las necesidades y deseos pueden comprometerse a apagar las personales y de pareja. Después es- mo, etc. encuentren maneras de resolverlos y
de todos los miembros de la familia, luces cada vez que salgan de un lugar, tablezcan algunas metas familiares y superarlos.
tales como adquirir alimento, pagar o a cerrar el grifo del agua mientras se hablen de cómo pueden alcanzarlas, - Resalten la importancia de
lavan los dientes, o a recoger el agua en la medida en que cada miembro las inversiones financieras, como me- - En las finanzas familiares,
que saca la lavadora al lavar la ropa, de la familia dedique dinero y tiempo. dio de generar un patrimonio familiar es básico que uno de los adultos (sea
para utilizarla en los sanitarios, o llevar Proponga medios para ayudar a cada que va a permitirles generar ingresos el padre o la madre) lleve un registro
una lista de compras al mercado, etc. uno a alcanzar sus metas personales pasivos y el día de mañana tener tran- de lo que aporta cada miembro de la
y medios para que entre todos logren quilidad en relación con las finanzas. familia, de los ahorros e inversiones
- Explique a los niños la importan- las metas familiares. Invite a que cada uno aporte parte de de cada uno y de todos. Cada cierto
cia de tener un ahorro familiar para su dinero para invertir y obtener in- tiempo (puede ser una vez al semestre
cumplir algunas metas de la familia. - Hablen entre todos de las gresos pasivos. Explique la importan- o una vez al año) entregue un reporte
Por ejemplo si quieren salir a pasear a cosas esenciales para la familia, entre cia de estos últimos. de cómo están las finanzas familia-
final del año, todos pueden contribuir ellas, los valores y la importancia de res, para que todos puedan compa-
de acuerdo con sus posibilidades. Para que la consecución de las metas per- - Si en algún momento la fa- rar dicho reporte con el anterior y así

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
este fin pueden colocar una alcancía sonales y familiares no se opongan a milia pasa por dificultades financie- apreciar los avances que la familia ha
en un lugar visible, para que cada uno esos valores, sino por el contrario los ras, coméntelas a los niños desde una tenido a nivel económico durante ese
deposite monedas o billetes al pasar resalten. posición de: “tenemos un problema, período de tiempo.
por allí entre todos podemos resolverlo y
- Estimulen a sus niños para superar esta situación” y no desde la María Inés Sarmiento
- Como familia, es importante que deseen realizar trabajos y recibir posición: “Tenemos un problema fi-
que hablen de los ahorros y para qué a cambio de ellos, ingresos activos. nanciero y no hay nada que hacer”. Re-

www.revistamidinero.com
Patio de recreo
Imagina que ganas 500 Euros en un sorteo. ¿Qué harías con ellos?
Actividad extraída del Manual de Actividades para niños Nro. 6 : Aprendiendo algunas formas de administrar el dinero. Minidocs tu editorial

Escribe en cada círculo del gráfico siguiente, una cosa diferente que harías con el dinero y anota cuánto dinero destinarías a ese fin. Puedes utilizar todo el
dinero en un solo círculo o distribuirlo en varios círculos, como en el siguiente ejemplo. Si te sobran círculos no hay problema; si te faltan círculos, escribe al
margen de la hoja, en qué usarías el dinero que te falta apuntar.

............................
Ejemplo: Ana dis- 14 Ahora: ¡Hazlo tú!
tribuye así su dinero: .............................
............................ ............................
Se compra .........................
una bicicleta
............................. .............................
135 €
Le regala una
-----------------
camisa a su mamá
.......................... ..........................
30 €

14
Ganó 500€ Ahorra para
............................ Gano 500€ ............................
-----------------
en un sorteo comprar
videojuegos
en un sorteo
¿QUÉ HACE ............................. .............................
CON ELLOS? 50 € ¿QUÉ HAGO
.......................... CON ELLOS? ..........................

Se los guarda Invierte en montar


para gastar en un negocio con
lo que quiera sus amigos

50 € Ayuda a su papá
185 €
............................ ............................
con los gastos
de la casa
............................. .............................
50 €
............................
.......................... ..........................

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
Si reflexionamos sobre las formas como Ana usó el dinero, .............................
podemos clasificarlas en 4 categorías, así: ..........................

GASTAR, AHORRAR, COMPARTIR, INVERTIR


www.revistamidinero.com
Finanzas con amigos

Hoy: Susan Beacham


E
l proveedor de Internet en el que te- volvemos a ponernos en pie.
nemos alojada nuestra página web En general, eso significa que
tuvo un accidente hace dos semanas. necesitaríamos tener ahorrado
Un gran accidente. A pesar de su conside- dinero suficiente para vivir seis
rable seguridad y de los sistemas redun- meses sin nuestros ingresos
dantes, no sólo perdieron para siempre habituales. ¿Cómo acumula-
todos los datos de nuestro servidor, sino mos esa cantidad? Retrasan-
Siempre ten un plan de seguridad que también perdieron para siempre todos do la satisfacción de nuestros
los datos de nuestro servidor de seguri- deseos hasta que tengamos
Título original: “Always have a backup plan”
dad. No todos los que tenían sus páginas apartados a buen recaudo los
en esta compañía tuvieron tan mala suer- ahorros necesarios. No com-
te, pero nosotros estuvimos entre las 100 pres la televisión o te tomes
compañías, más o menos, que se vieron esas vacaciones antes de que
severamente afectadas. Finalmente, ayer esa cifra esté completa. Págate
el proveedor nos comunicó que no había a ti mismo primero.
esperanza alguna de que los expertos en
recuperación de datos pudieran salvar ja- Tu Plan C también tiene
Susan Beacham más ninguno de los contenidos de los am- que incluir tu propio plan de
15
www.susanbeacham.com pliamente dañados discos duros. seguridad de datos. ¿Conser-
vas tus datos financieros en Quiken o algu-
Afortunadamente, nosotros teníamos na otra aplicación de gestión financiera? En
nuestro propio plan alternativo, el “Plan C”, tal caso, asegúrate de que los datos están ¿Estás asegurado contra todos los ries-
Susan Beacham fundó Generación Money Savvy en 1999 como lo hemos venido llamando. Teníamos protegidos y guárdalos en un lugar distinto gos financieros a los que puede enfrentar-
después de casi dos décadas de gestión de inversiones en la nuestra propia copia de datos de la página a tu computadora, por si hubiera un incen- se tu familia?
banca privada, complementados con una amplia trayectoria web, lo que nos permitió reconstruirla con dio.
en la enseñanza elemental. rapidez y tener este blog de vuelta y fun- A medida que formulas y pones en
cionando. El Plan C no era perfecto, nunca Mozy.com es uno entre muchos pro- práctica tu Plan C, involucra a los niños en
La compañía desarrolla productos innovadores que ayu- lo habíamos verificado con anterioridad y veedores que ofrecen alojamiento gratuito el ejercicio. Diles lo que estás haciendo.
dan a los padres y educadores a enseñar las habilidades bá- algunos contenidos no volveremos a ver- de datos de seguridad para usuarios indivi- Hacerles ver que eres capaz de retrasar tu
sicas de las finanzas personales a los niños en edad escolar. los, pero al menos teníamos una protec- duales. Tu Plan C debería incluir una lista de propia gratificación mientras acumulas tu
En un mundo de creciente complejidad financiera, la misión ción que nos permitió reanudar la activi- cuentas, nombres de usuario para el acce- cuenta de ahorro para casos de emergen-
de Susan es capacitar a niños y adultos jóvenes para tomar el dad con rapidez. Otras empresas no fueron so por Internet y contraseñas. Si el cónyuge cia será un excelente ejemplo para ellos.
control de su vida y su futuro financiero. tan afortunadas. que maneja los asuntos familiares fallece Mostrarles que estás haciendo planes para
de repente, el superviviente está poten- afrontar desastres o imprevistos os dará
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

Oradora de gran trayectoria, es la creadora de la alcancía Esta situación es un excelente recor- cialmente indefenso sin un rápido acceso a una buena oportunidad de hablar sobre
Money Savvy Piggy Bank, herramienta educacional para niños datorio de que todos deberíamos tener esos datos. Mantén una lista de esta infor- los riesgos cotidianos y os ayudará a intro-
galardonada internacionalmente. Consta de cuatro compar- un Plan C en nuestra vida financiera. En mación en un lugar seguro del hogar o en ducirles en los conceptos de “aseguramien-
timentos (ahorrar, gastar, donar e invertir) que enseña a los caso de enfermedad, muerte, pérdida del una caja de seguridad. to” y “recuperación en caso de desastre”.
niños, de forma lúdica, la correcta administración del dinero y trabajo, desastre natural o cualquier otro También les hará sentirse más seguros, sa-
los comportamientos económicos relacionados. evento inesperado, nuestro Plan C debe- Por último, no olvides revisar la cober- biendo que estás cuidando de los intereses
ría ser capaz de mantenernos mientras tura de tus seguros, de vez en cuando. de tu familia.

www.revistamidinero.com
Noticias y novedades

Noticias

JULIO : 1º TALLER ONLINE

Tus Creencias sobre el Dinero:


¿te limitan o te expanden?

Webminar de 45/ 60 minutos de duración que


te ayudará a descubrir:
16 $ $
$ $
- Qué son las creencias y cómo nos afectan.
$ $
$
- Cuáles son las creencias limitantes. $ $

$
- Cuáles son las creencias expansivas.
- Qué crees realmente sobre el dinero.
- Cómo programar tu mente para el éxito financiero.

Coste: Gratuito
Aforo Minimo: 10 participantes/
Máximo: 20 participantes
(Exclusivo para fans de facebook)
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales

Fecha: a confirmar

Más información y reservas de plaza en:


www.facebook.com/educacionfinancieraparatodos

www.revistamidinero.com
Contacto

¿Quieres contactarnos?
Realmente deseamos saber de ti, tus opiniones, sugerencias, y comen-
tarios nos interesan, estamos en constante evolución, por eso siénte-
te libre de escribirnos cuantas veces lo desees. La dirección de correo
electrónico para contactarnos directamente es: midinero@minidocs.es
Recuerda que sólo aceptamos 100 suscriptores mensuales, así que si
quieres recomendarnos a tus amigos HAZLO PRONTO, antes de que se
También nos encuentras en nuestra fanpage de Facebook, puedes se- acabe el cupo.
guirnos en Twitter donde te avisaremos de la próxima edición o ver nues- SUSCRÍBETE AQUÍ
tros vídeos en Youtube.

Agradecemos a las siguientes empresas que apoyan esta iniciativa:


17

MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
Para solicitar información sobre publicidad y patrocinio contactar a:

marketing@minidocs.es

www.revistamidinero.com