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ISSN 2174-176X
LA 1ª REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES AÑO 1 NUMERO VII NOVIEMBRE 2011
!
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
CÓMO PODEMOS
ENSEÑAR A LOS
NIÑOS A GANAR
DINERO
¿Es bueno enseñarle a
los niños a ganar dinero?
¿Aprenderán a valorarlo si lo
ganan ellos?
Encuentra
todas estas
respuestas
en la página
Trabajo, trabajo, trabajo. Si eres paso) como empresario. Pero hoy 10
como yo y no has logrado ser no quiero hablarte del trabajo en
libre financieramente aún, sí, digamos de la actividad propia
seguramente tendrás que trabajar que cada uno desarrolla, sino más
E C O N O M Í A PA R A
para vivir y poder solventar tus quiero hablarte de cómo a veces
GENTE MADURA
gastos. el trabajo que hacemos para vivir,
Ta l v e z l o h a g a s c o m o termina convirtiéndose en un ¡ Un a n u e v a e x p e r t a
e m p l e a d o , t r a b a j a n d o p a r a vivir para trabajar. colaboradora y una nueva
alguien que te paga un sueldo a Quitando a los “workaholic”, sección! (Descúbrela en la pág. 8)
fin de mes, o tal vez trabajes para término anglosajón que se utiliza
t i m i s m o c o m o a u t ó n o m o , para designar a las personas que
desarrollando tu profesión, o si te sienten una fuerte atracción por
ha podido tu alma emprendedora el trabajo y tienen dificultades
y siempre habías soñado con p a r a d e s c o n e c t a r, q u i e r o
t e n e r t u p r o p i o n e g o c i o o mostrarte cómo la falta de un
empresa, te ganarás la vida (que plan puede convertirte en un
extraña expresión sea dicho de esclavo de tu trabajo. (Continúa en
la página 3)
ESPARTANOS, ¿CUÁL ES VUESTRO OFICIO?" " " " " " "
p o r M i g u e l Ma r t í n e z película donde se encuentran los 300 espartanos,
Clemente liderados por Leónidas, con un numeroso grupo
Personalmente, no de guerreros dispuestos a unirse a ellos.
soy fan de la película Leónidas pregunta a algunos del grupo cuál es
“300”, ni la considero su oficio. Estos contestan mostrando que tenían
una gran película. Sin profesiones muy distintas a la de guerreros. Sin
embargo, viene al duda, es bastante difícil que alguien que tiene un
hilo del tema que oficio muy distinto de la labor que va a
tratamos este mes, desempeñar tenga éxito. (Continúa en la página 6)
un tramo de la
EDITORIAL Índice
Editorial Pág. 2
¡Hola! ¿Trabajar para vivir o
vivir para trabajar? Pág. 3
Espartanos ¿Cuál es
Pág. 6
Aquí estamos de nuevo con el Nro. 7. Siete meses ya pasaron vuestro oficio?
desde mayo cuando nos embarcamos en esta aventura de la Economía para gente Pág. 8
revista. Todos tenemos mucho trabajo de por medio, que hace madura: Clichés y
que andemos a las corridas la segunda semana de cada mes, realidades
escribiendo artículos, maquetando, buscando fotos y renovando Cómo podemos enseñar
las ganas e ilusiones que nos hacen ser parte de este hermoso a los niños a ganar dinero Pág. 10
proyecto, así que espero que este número no te defraude. El patio de recreo Pág. 12
Noticias y novedades Pág. 14
Contacto Pág. 15
¡Este mes te traigo novedades! Se ha sumado una nueva
colaboradora, Cristina Carrillo, que cada mes se encargará de
llevar con éxito la recién estrenada sección “Economía para
gente madura”. Para que sepas un poco más de ella y por qué
Colaboradores
VERONICA DEAMBROGIO
estamos tan contentos de que se haya sumado, voy a decirte que
además de ser mi socia, amiga y bellísima persona, ¡es una (Argentina, 1975)
experta en la materia! Trabajó 18 años en la Comisión Empresaria, Consultora
Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España, los en Finanzas Personales,
últimos como Subdirectora de Formación del Inversor, viajó por Directora de Addkeen
Consulting, Minidocs
v a r i o s p a í s e s d a n d o co n f e r e n c i a s , e s e s p e c i a l i s t a e n
Tu Editorial, Educación Finan-
responsabilidad social corporativa y fue una de las responsables
ciera para Todos para España y
detrás de escena del sitio de referencia internacional en finanzas Europa.
personales wwwfinanzasparatodos.es. Dentro de nuestra
consultora Addkeen Consulting diseña estrategias innovadoras de MARÍA INÉS SARMIENTO
responsabilidad social basadas en la inclusión y capacitación DÍAZ
financiera para los ciudadanos y es la directora de Addkeen para (Colombia) Psicóloga,
Latinoamérica. En definitiva, aunque no la conozcas aún, ya docente universitaria,
descubrirás por qué ¡es un fichaje estrella! formadora de
Bueno no me enrollo más, tienes mucho para leer y además a formadores,
especialista en
mí me queda aún ¡darles los toques finales a este número!
educación financiera para niños,
reputada autora y conferencista
Hasta diciembre. internacional.
CRISTINA CARRILLO
(España) Economis-
ta, Abogada. Direc-
tora de Addkeen
Consulting para
Latinoamérica.
¿Qué quieres ser cuando seas grande? nuestros seres queridos, así que por lo menos ha-
gamos que el trabajo valga la pena, o mejor, tenga-
Domadora de delfines, bióloga, profesora de equi- mos un plan para poder decidir libremente que ha-
tación, astronauta, abogado, ingeniero, bailarina, cemos con nuestro tiempo.
médico, empresaria, actriz, diseñadora de modas,
constructor de barcos, veterinaria, etc. Yo estoy convencida de que casi todo el mundo
sabe ganar dinero. Usando el conocimiento, la pro-
fesión o el ingenio, siempre podremos encontrar la
manera de ganar dinero, pero el problema radica
en qué hacemos después con él.
Muchas veces creemos que el fallo está en el traba-
jo actual, trabajamos, muchísimo, pero “ganamos
tan poco” que no podemos llegar a fin de mes. Por
fin nos ascienden o conseguimos el trabajo con el
sueldo que necesitábamos, y “ahora sí tendré dinero,
ahora gano mucho más”, para luego descubrir nueva-
mente, en un par de meses, que volvemos a “ganar
tan poco” que no llegamos a fin de mes, y el sueldo
no nos alcanza.
Generalmente cuando somos pequeños, ante esta ¡Tenemos que buscar otro trabajo! O un se-
pregunta, se nos ocurren la más amplia variedad de gundo trabajo, porque así podríamos tener dos in-
oficios y profesiones que nos gustaría realizar gresos, uno para gastar y el otro para ahorrar. Qué
cuando seamos mayores. No tenemos un plan, sólo bien suena la teoría, y se nos llena la calculadora de
un sueño o una ilusión que si no es demasiado fuer- números extraordinarios que nos muestran que con
te para llamarse vocación, suele modificarse cons- dos ingresos, horas extras, o mejor, si agregamos el
tantemente y con bastante frecuencia. tiempo libre de los fines de semana y trabajamos
como camareros en el restaurante de al lado, po-
Luego llegamos a la juventud, y nos encontramos dremos ganar muchísimo dinero y ahorrar un mon-
con la universidad a la vuelta de la esquina, enton- tón para irnos de vacaciones a Disney, comprarnos
ces nos ponemos un poco más serios y tratamos de el televisor de plasma de 58 pulgadas que casi no
decidir lo que será nuestro futuro. Muchos nos cabe en el salón, y ese coche todo terreno que tan
equivocamos a la primera, a la segunda y a veces bien se ve en los anuncios de televisión.
hasta a la tercera, y deambulamos entre arquitectu-
ra, diseño gráfico y artes plásticas hasta darnos ¡Nuestro plan va de maravillas! Nos fuimos a Dis-
cuenta definitivamente de que nuestra verdadera ney, compramos la 4x 4 y vemos televisión como en
vocación es abrir una tienda de animales. el cine, aunque de repente nos damos cuenta que la
gasolina aumenta, que los neumáticos hay que
Desde mi punto de vista el trabajo es importante. cambiarlos, que el televisor consume mucha más
Mejor dicho, en qué trabajar es una decisión muy luz que antes y que nadie se acuerda de Mickey
importante porque es allí donde nos pasaremos la Mouse, y encima, volvemos a “ganar tan poco” que no
mayor parte de nuestra vida, si no tenemos un me- llegamos a fin de mes para pagar las letras del
jor plan. coche.
Piensa: Trabajas aprox. 8 horas diarias 5 días a la
semana durante 11 meses al año: ¿dedicas las 16 ho-
ras que te restan cada día, a estar con tu familia, tu
pareja o tus seres queridos? Seguramente si eres
como el común de los mortales, responderás que
no, ya que tienes que dormir, comer, estudiar, a
veces seguir trabajando para conseguir otro ingre-
so, usar horas para llegar al trabajo o a casa, hacer
trámites, ir al dentista, etc.
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MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES PÁGINA 4
MINIDOCS TU EDITORIAL ! ISSN 2174-176X
LA 1ª REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES AÑO 1 NUMERO VII NOVIEMBRE 2011
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Ahora mientras tanto, si no quieres vivir para tra-
bajar, recuerda:
Nunca gastes más de lo que ganes. Entrarás en
un círculo vicioso del que cada vez será más difícil
salir.
Si consigues un aumento de sueldo, usa un má-
ximo del 50% de lo conseguido para aumentar tu
nivel de vida, la otra mitad AHÓRRALA.
Traza tu plan financiero con la ayuda del mapa
del tesoro, y SÍGUELO. Es una garantía de feli-
cidad futura.
Hasta la próxima! VD
Igual que Leónidas yo te cuestión, marcando previamente Deben saberlo, y poder tomar la
pregunto: ¿cuál es tu oficio? ¿Cuál lo que queremos, para finalmente decisión. Para ello deben tener la
es el oficio de un emprendedor o ser uno mismo quien tome la formación necesaria, que traerán
empresario? ¿En qué debe decisión de en qué invertir. de base cuando les contrates o
trabajar en su día a día un OPORTUNIDADE S Y formarles debidamente cuando se
emprendedor? DIVERSIFICACIÓN incorporen a la plantilla de la
empresa. Y lo que es más
Vi s i t a r f e r i a s , a s i s t i r a impor tante: deben estar en
congresos, estar en contacto permanente reciclaje de
permanente con expertos en conocimientos y habilidades.
diferentes temáticas, recopilar
información de medios de DELEGAR
comunicación especializados, Delegar no es decirle a Pepe,
e t c . , n o s p e r m i te d e te c t a r
que ya lleva algún tiempo en la
nue va s opor tunidades para empresa, que de ahora en
enfocar nuestro negocio a las adelante se encargará de tal o
Las respuestas pueden ser necesidades reales de nuestros cual tarea. Antes de delegar hay
múltiples, y más si se trata de un clientes, que son lo que que documentar en qué consiste
emprendedor que inicia un verdaderamente mantiene un cada una de las tareas que hay
negocio en solitario y desde cero. negocio con vida. q u e r e a l i z a r. S í , h a y q u e
Tal vez tenga que hacerlo todo. Igualmente debemos estar hacerlo por escrito.
Desde atender a los clientes, atentos a detectar oportunidades Haciéndolo por escrito nos
negociar con los proveedores y en sectores paralelos o vinculados permitirá potenciar esa tarea
hasta limpiar el local. No debe de algún modo, para conseguir para mejorarla, hacerla más
ser siempre así a lo largo del diversificar nuestras inversiones y eficiente, hasta el punto de
tiempo. En los objetivos a medio abrir nuevas oportunidades de sistematizarla. En ese punto
y largo plazo, se debe tener negocio. dejará de ser una tarea, que es
presente que todas esas tareas EQUIPOS DE TRABA- algo tan abstracto como puede
deben ser delegadas, para JO ser constr uir una casa, para
finalmente cumplir exclusi- comenzar a ser un sistema en el
Formar equipos de trabajo de que se suceden una serie de
vamente con la s verdadera s
alto rendimiento debe ser una de acciones que hay que acometer,
funciones de un empresario que,
l a s p r i o r i d a d e s d e t o d o bajo una serie de parámetros
además, son las que nunca se
empresario. De nada sirve tener previamente definidos, con el que
deben delegar.
e m p l e a d o s q u e t i e n e n q u e conseguir sí o sí el objetivo
INVERSION preguntarte si pueden hacer un (construir una casa).
En algún momento designa- descuento a un cliente o no. O
remos a alguien, con la tienen que esperar a que les Ese recién es el momento en
cualificación necesaria, para que marques por donde deben cortar el que se puede delegar una tarea.
se encargue de las compras. Sin el material que emplearán para la Cuando la hemos puesto por
embargo, decidir sobre qué fabricación de tus productos. escrito, la hemos definido y
productos trabajar, canti- mejorado, y tenemos un sistema
dades a mantener en stock y que seguimos, siempre igual, con
precios, no debe ser lo que se el que conseguimos el resultado
delegue. deseado.
Igual sucede cuando se trata Aún no ha acabado la tarea
de inversiones patrimoniales, de delegar. Debemos ir más allá
como puede ser un local porque, al menos durante algún
comercial o maquinaria. Se tiempo, debemos hacerle
puede delegar la búsqueda y seguimiento a esta delegación.
cualificación de un elemento en
¡VÍDEOS RECOMENDADOS!
www.pfitube.com pfitube
por Cristina Carrillo ción sobre las personas a las que todas esas personas maduras que,
Esta nueva sección está dedicada se refiere. Confieso que me re- sea cual sea su edad cronológica o
a todos los que se han pregunta- vienta lo de la “edad dorada” por su situación laboral, quieren to-
do alguna vez “qué quieren ser de ñoño, falso y comercial. Pero, mar las riendas de su vida y de su
mayores”. sobre todo, porque no refleja la bienestar económico presente y
Es decir, cómo esperan y desean diversidad de situaciones a las futuro.
que sea su vida a partir de ese que puede aplicarse. Si al aumen-
momento en el que, por los mo- to de la esperanza de vida uni-
tivos que sea (jubilación o preju- mos el fenómeno de las prejubi-
bilación, acumulación de un pa- laciones, nos encontramos con
trimonio suficiente, limitaciones que el rango de edad de las per-
de salud o simple elección perso- sonas “de oro” oscila entre los
nal) se han dejado atrás los años cincuenta y pocos y los noventa
de “trabajo obligatorio”. y muchos. No hace falta dema-
Si ya has alcanzado ese punto, siada reflexión para captar el in-
¡enhorabuena! Eso significa que finito mundo de necesidades,
tienes más tiempo libre para re- posibilidades y retos que caben Cliché #2: La pensión pública
organizar tu economía y tu vida, en esos casi cincuenta años: pue- como meta existencial. Ay,
si así lo deseas. En este artículo de haber oro, plata, bronce y si- qué punto tan delicado este. ¡La
nos proponemos desmontar al- tuaciones de grave falta de recur- pensión! Muchos pasamos gran
gunos de los tópicos asociados a sos. parte de nuestra vida laboral pre-
esta etapa, que puede ser tan guntándonos si la pensión que
productiva y enriquecedora como “Tercera edad” parece algo más ob- nos corresponderá al jubilarnos
cualquier otra... ¡o más! jetivo; el problema es que los será suficiente para vivir de forma
cambios económicos y demográ- digna. ¡Pregunta incorrecta! La
ficos de las últimas décadas han cuestión debería ser: ¿De dónde
desdibujado mucho las fronteras voy a obtener mis ingresos cuan-
entre jóvenes, adultos y mayores. do me jubile para vivir como me
Alguien que haya logrado acce- gustaría? Conviene asumir desde
der al mercado laboral en torno a ahora mismo que las futuras pen-
los 30 (tras un periodo de forma- siones públicas, aún en el mejor
ción y prácticas que tiende a de los escenarios, no van a ser
prolongarse cada vez más) se suficientes para nada que merez-
considerará a sí mismo jovencí- ca ser llamado “vida”, y que cuan-
simo a los 35. Y una persona de to antes empecemos a pensar en
65 en plenitud de facultades es- complementarlas con otros in-
tará lejos de sentirse cómoda gresos, mejor. En la actualidad
dentro de una categoría asociada aún podemos encontrar afortu-
a la vejez. nados que reciben pensiones res-
petables, pero son una especie en
vías de extinción.
Por eso me quedo con “edad ma-
Así que “disfrutar de una pensión
dura”. Es mucho más genérico y
decente” es un cliché clásico pero
solo requiere haber alcanzado un
un pésimo objetivo personal, por
determinado grado de sentido
la sencilla razón de que no
común, desarrollo emocional y
Cliché #1: ¿Edad madura, depende de ti. En números an-
responsabilidad personal. Con
edad dorada o tercera edad? teriores de esta revista se han
independencia de las condiciones
Utilizar una u otra denominación comentado otras alternativas pa-
socio-económicas, algunos lo lo-
no es irrelevante, porque el nom- ra generar rentas, las cuales se
gran a los 30, otros a los 50 y
bre condiciona nuestra percep- encuentran a tu alcance tanto si
otros nunca. Esta sección es para
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MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES PÁGINA 9
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CÓMO PODEMOS ENSEÑAR A LOS NIÑOS A GANAR DINERO
Por María Inés Sarmiento Díaz de trabajos que puedan realizar para nosotros a
En este artículo de hoy voy a hablarte cómo cambio de dinero, de regalos ocasionales que
podemos enseñar a los niños a ganar dinero, pero reciban como ejemplo en la comunión,
antes me gustaría que recordáramos qué son los cumpleaños, etc., de negocios que ellos se ingenien
comportamientos económicos: o de préstamos que podamos hacerle nosotros
Los comportamientos económicos son cuando necesiten dinero.
conductas que manifiesta una persona, En el caso de que reciban préstamos es
relacionadas con el dinero, las cuales le permiten importante hablar con ellos de los intereses, si se
satisfacer sus necesidades y deseos. En otras los cobraremos o no, para que aprendan que el
palabras, elegimos nuestros Comportamientos dinero tiene valor y que generalmente cuando uno
Económicos entre los que se encuentran: es mayor y recibe dinero debe pagar intereses por
La manera como ganamos dinero y la ello.
manera como utilizamos o administramos el
dinero que recibimos.
Básicamente existen dos formas de obtener
dinero: cuando ganamos dinero con nuestro
trabajo, nuestra energía, nuestro tiempo y
presencia, estamos obteniendo ingresos activos.
Los ingresos activos son los que provienen de
nuestro sueldo, honorarios, etc., y como requieren
nuestra presencia exclusivamente para obtenerlos,
cuando por algún motivo no podemos trabajar
(enfermedad, ausencia, etc.) dejamos de recibirlos.
Cuando ganamos dinero con nuestra
inteligencia financiera, con el dinero que hemos
ganado y con nuestro emprendimiento y no
requiere nuestra presencia, generamos ingresos Como generalmente la paga es la forma más
pasivos. Los ingresos pasivos son los que común de darle dinero a los niños me gustaría
provienen de acciones, alquileres de inmuebles que
comentarte un poco las ventajas y desventajas de la
tengamos, ganancias de una empresa que hayamos misma.
invertido, etc. El beneficio de recibir ingresos Algunas ventajas que tiene dar la paga es que
pasivos es que seguimos ganando dinero aunque les enseña un sentido de responsabilidad al
nos enfermemos, porque el dinero trabaja para a p r e n d e r e l v a l o r d e l d i n e r o . Fa c i l i t a e l
nosotros y no nosotros para el dinero. aprendizaje de la administración del dinero al
tener un ingreso de forma regular. Les permite
tomar decisiones económicas sobre el dinero
que se tiene y aprender de sus errores, y además
aprenden a valorar los gastos que se realizan en
la casa, y a tener los suyos propios.
Por otro lado, existen algunas desventajas que si
las conocemos podemos actuar en consecuencia.
Una es que el niño o niña se acostumbre a
obtener dinero sin ganárselo y no lo valore, o
que piense que dar la paga es una obligación y
no una opción que elegimos como padres. Un error
que no debemos cometer es utilizar la paga como
premio o castigo porque si no se perdería el fin
educativo por el que la estamos dando, ni tampoco
¿Cómo obtienen dinero los niños? asociarla a tareas de la casa por lo que el niño
Los niños obtienen dinero de diversas formas. creerá que es un incentivo a hacer tareas que no le
De nosotros, sus padres, a través de la paga, gustan en vez de una paga por hacerlas.
mesada o mensualidad. De ellos mismos, a través
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EL PATIO DE RECREO
del pen-
Esto es fácil para ti. Luego, en el “globo
En el cuadro de abajo, colorea el niño.
a qué quieres ganar dinero?
samiento” dibuja tu respuesta de: ¿Par ro, por
puedes intercambiarlo ahora o en el futu
Recuerda que tener dinero sólo sirve si
algo que necesites o desees.
Actividad Nro. 118 del Manual de Actividades Nro. 5 Cómo enseñar a los Niños a ganar dinero de la Colección Educación Financiera para Niños
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