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MI DINERO
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Tu Revista de Finanzas Personales savin
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Número 23 | Marzo 2013


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Las decisiones más IMportantes en Com
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la pareja (FINANCIERAMENTE HABLANDO) Optio
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educación financiera para niñOS

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cOMO PAREJA: ¿QUÉ MENSAJES TRANSMITIMOS savin
A LOS NIÑOS SOBRE EL DINERO? Save

economía para gente madura


MERIENDA ENTRE AMIGAS
novedades

empresas patio de recreo

EL JUGLAR FINANCIERO
hasta que la empresa
nos separe finanzas con amigos

www.revistamidinero.com

primerA revista digital gratuita DE finanzas personales


EDITORIAL

Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es

- Alicante - Madrid - Buenos Aires -

Directora Editorial ¡Hola a todos!

Verónica Deambrogio Aquí estamos de nuevo, inaugurando este mes la prima- En Finanzas con Amigos contamos con la colaboración
vera, en España, y el otoño, al otro lado del charco. Antes de de un gran y reciente amigo, Andrés López, que nos ayudará a
editorial@minidocs.es comenzar, quiero agradecer la cantidad de comentarios que reflexionar sobre la importancia que tenemos los padres en el
hemos recibido de ustedes, nuestros lectores, animándonos a futuro económico de nuestros hijos.
El editor de la revista no necesariamente seguir y brindándonos excelentes sugerencias. De parte de todo
comparte las opiniones expresadas por co- el equipo... ¡Gracias! También te adelanto que dentro de poco cumplimos dos
laboradores y/o autores. años, así que no pierdas de vista nuestra página en Facebook
En esta ocasión hemos decidido tratar un tema que nos www.facebook.com/educacionfinancieraparatodos, porque
Derechos reservados Minidocs® pareció muy importante: “El dinero y las parejas”. Sabemos festejaremos nuestro cumpleaños con sorteos, concursos y no-
que el dinero es una de los principales fuentes de conflicto que vedades que publicaremos allí.
Está obra está sujeta a la licencia Reconoci- pueden llevar a romper una pareja sentimental; por eso hemos
miento-NoComercial-SinObraDerivada 3.0 querido darte los mejores consejos para evitar las discusiones. Ahora sí me despido, que tienes mucho que leer. Felices
Unported de Creative Commons. Para ver Pascuas y volvemos a vernos en abril.
1
una copia de esta licencia, visitehttp://crea- También inauguramos una nueva sección llamada “El Ju-
tivecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/. glar Financiero”, donde cada mes encontrarás un nuevo cuen-
to que te inspirará en tu economía personal.
(Minidocs®). Reservados todos los derechos.
ISSN 2174-176X
Verónica Deambrogio
Copyright Minidocs® 2011. Minidocs no es
propietario de los derechos de las imágenes
pero posee la licencia para su utilización
otorgada por Clipart.com, y Shutterstock
que al igual, prohibe su uso, copia, repro-
ducción, y utilización de las mismas, sin su
correspondiente autorización por escrito.

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Colaboradores ÍNDICE

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Editorial 1


Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Colaboradores 2
MI DINERO Tu Revista de Finanzas Personales
Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Edi-
torial y del programa educativo Educación Financiera
para Todos para España y Europa.
Índice

Las decisiones más importantes en la pareja


2

Hasta que la empresa nos separe 5


MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)
Merienda entre amigas 8
Psicóloga, docente universitaria, formadora de for-
Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos
niños, reputada autora y conferencista internacio-
a nuestros hijos acerca del dinero? 10
nal.
El patio de recreo 13
2
¿Estamos preparando a los niños para el futuro? 14
MIGUEL MARTÍNEZ CLEMENTE (España, 1973) El cuento de la lechera emprendedora 16
Asesor Financiero Personal y Consultor de Gestión Novedades 17
Empresarial. Consultor experto en administración y

www.administracionpyme.com Contacta con nosotros 18

NOS PATROCINA:

CRISTINA CARRILLO (España,1966)

Economista, abogada y divulgadora del sentido co-

para Latinoamérica.

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Opinión

U
Las decisiones más importantes na de las ventajas que encuentro en como administradora de mi dinero, desde que bien según su significado de “cambiar la forma
trabajar asesorando sobre finanzas per- soy capaz de ganármelo por mí misma, tam- o esencia de una cosa”. Quien haya sido padre
en la pareja sonales es que puedo experimentar en bién conozco los usos que podemos darle en y no haya visto modificada su vida en pareja,
(financieramente hablando) carne propia (o lo hice en algún momento de
mi vida) la mayoría de las situaciones que me
nuestro beneficio o, cuando tomamos las deci-
siones equivocadas, en nuestro perjuicio.
que levante la mano y se ponga de pie, porque
seguramente será incluido en el libro Guinness
dedico a prevenir o fomentar. En mi opinión de los récords.
eso es una gran ventaja, porque me permite Hecha la introducción, hoy quiero hablarte
Educación financiera para todos hablar desde la experiencia. de las dos decisiones financieras que yo consi- Los niños traen una inmensa felicidad a la
dero más importantes para la mayoría de las vida de sus padres, pero en términos económi-
Un médico (afortunadamente para él) no parejas: tener hijos y comprar la primera vi- cos esa felicidad no es gratuita, sino que trae
experimenta todas las dolencias que se dedica vienda. Hace tres años que tomé la primera y, aparejado un gran desembolso económico a
a evitar o curar, y esto hace que muchas veces ahora que estoy a punto de tomar la segunda, través de los años. Si queremos evitar futuras
no termine de comprender toda la profundidad me ha parecido muy oportuno hablarte de es- preocupaciones, conflictos o roces en nuestra
del dolor y la ansiedad que ciertas enfermeda- tos temas. pareja, es un buen consejo dialogar entre las
des provocan en sus pacientes. partes y tener claras las aspiraciones y deseos
Tener hijos de cada uno con respecto a la crianza de los
En mi caso, como ex derrochadora puedo hijos.
Verónica Deambrogio entender las penurias que vive alguien endeu- Es comúnmente conocido que los hijos “al-
@verodeambrogio dado. Como ex desempleada puedo entender teran” la vida en pareja, y no hablo de alterar ¿Por qué digo esto?
3
facebook.com/verodeambrogio lo que significa no llegar a fin de mes. Además, en el sentido de perturbar o inquietar, sino más
facebook.com/educacionfinancieraparatodos Porque, con independencia del dinero que
http://www.educacionfinancieraparatodos.com conllevan la sanidad, la alimentación y el vestir
E-mail: editorial@minidocs.es de nuestros hijos (no demasiado en los primeros
años de vida), existen otros conceptos relacio-
nados con la educación y el estilo de vida que
en general queremos proporcionarles… Y estos
sí pueden exigir grandes desembolsos econó-
micos por nuestra parte y generar conflictos en
la pareja, si ambos no están de acuerdo.

Con respecto a la educación, es muy im-


portante conocer qué opina nuestra pareja al
respecto, porque puede ser una causa de roces
y conflictos aunque no lo parezca en un prin-
cipio.

Todos los padres deseamos ofrecerles la


mejor educación a nuestros hijos; el problema
radica en que los parámetros son muy subje-
tivos. ¿Educación pública, concertada o priva-
da? ¿Actividades extra-escolares o juegos en

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Opinión

el patio? ¿Fomentar el desarrollo físico, el exceso o abundancia. En general, cuanto Comprar una vivienda
intelectual o ninguno? ¿Pagarles la uni- más traumática sea la sensación de caren-
versidad o dejar que se la paguen ellos? cia que hayamos sentido cuando éramos Al igual que antes hablaba sobre tener
niños, más nos esforzaremos para tratar hijos como un hecho relevante en nuestra
Dialogar sobre estas cuestiones y lle- de evitar ese sentimiento en nuestros hi-
gar a acuerdos, sin dejar afuera al niño jos, sobreprotegiéndolos u ofreciéndoles otro acontecimiento no menos importan-
cosas materiales en abundancia, de ma- te y, quizás, con más impacto en nuestra
- nera equivocada. economía familiar: la compra de nuestra
mano el destino de muchísimos miles de vivienda habitual.
euros del presupuesto familiar durante un Si ambos padres han vivido infancias
largo periodo de nuestra vida, sino que muy disimiles o no están de acuerdo en Comprar la primera vivienda es un
guiará gran parte de nuestras decisiones los valores que consideran importante hecho emocional que marca un hito muy
económicas. inculcar a los hijos, es imprescindible un importante en la vida de cualquier pareja,
diálogo sincero sobre las verdaderas mo- ya que será lo que llamamos el “hogar” en
Otro tema importante a considerar en tivaciones que los impulsan a preferir de- el que albergará a su familia. Al haber tan-
la pareja es el estilo de vida que deseemos terminado estilo de vida. tos sentimientos incluidos de por medio,
darle a nuestros hijos, porque muchas ve-
ces dependerá de las vivencias individua- Esta charla no sólo permitirá ahorrar se comparten las decisiones.
4 les de cada uno. mucho dinero, en el caso de que exista la
tendencia a comprarles cosas materiales En la mayoría de los países del mun- consideran esta cuestión, es muy impor- de una supuesta futura revalorización”.
Muchas personas hemos vivido un en abundancia, sino que además evitará do, comprar una casa conlleva un gran tante tenerla clara. He visto a muchas fa-
tipo de infancia que se podrá recordar - desembolso económico. Para los que no milias sufrir carencias y serios problemas Es decir, si tienes que comprar una
como “normal”; otros sentirán que han lores adecuados que guiarán a la familia. cuentan con dinero en efectivo supondrá económicos por no querer vender la casa vivienda con una hipoteca, asegúrate de
sufrido carencias y otros habrán percibido la decisión de hipotecarse, lo que en el “en la que habían nacido sus hijos”; inclu- que el precio que pagas por ella sea lo su-
mejor de los casos afectará a la economía so cuando uno de ellos hubiese preferido
personal durante un periodo entre 15 y 25 venderla, el arraigo sentimental que su- que suceda algún imprevisto económico
años. Debido a la gran duración de esta ponía para la otra parte pudo más que puedas deshacerte de ella vendiéndola
elección tan relevante en nuestras vidas, con rapidez al mismo precio por el que te
mi consejo siempre es “comprar la casa enfrentar para conservarla. has hipotecado. Así, aunque te quedes sin
con la razón y no con el corazón”. vivienda, también te quedarás sin deuda y
En España, si el precio de la vivienda sólo será un “volver a empezar”.
No sólo debemos considerar y coin- embargada por falta de pago es inferior
cidir con nuestra pareja en el gusto por a lo que falta por pagar del préstamo, la Espero que te hayan servido mis con-
un determinado inmueble, sino también ejecución de la hipoteca no supone la sejos. Ya te contaré cómo va la compra de
en las decisiones que tomaremos en rela- cancelación de la totalidad de la deuda mi casa, en la que pienso aplicar todo lo
ción con esa propiedad si, por algún mo- con la entidad bancaria. Por eso es aún que hemos hablado aquí.
tivo, nuestra economía empeora o sucede más relevante tener en cuenta la premisa
algún imprevisto que nos impida seguir que siguen todos los inversores inmobilia- ¡Hasta el próximo número!
pagando las letras. rios: “Una buena inversión en la compra
de un inmueble SIEMPRE se garantiza en Verónica Deambrogio
Aunque la mayoría de las personas no el precio de compra y JAMÁS en el precio

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Opinión

Hasta que la empresa nos separe


E
n otras ocasiones he tenido la oportunidad la administración, el primero puede tomar la
de hablar aquí sobre las causas de fracaso Los problemas tienen su origen en el decisión de incorporar un nuevo vendedor o
de una empresa. Una de las más frecuentes conformismo, por una parte, y en la lanzar una campaña de marketing, pero debe
es la falta de entendimiento entre los socios y, falta de objetivos y visiones comunes consultar con el que se hace cargo de la admi-
si el socio es la propia pareja, tal causa tiene de todos los que estén implicados en nistración porque este será quien deba asumir
unas altas probabilidades de acentuarse. Podría el proyecto empresarial las responsabilidades y compromisos de pago
pensarse, de hecho es una idea bastante ex- que esas decisiones conlleven.
Suma y sigue tendida, que emprender en pareja es una mala me alegan que no les preocupa que tengan o
idea. Sin embargo, el hecho de que se comparta no la misma visión que ellos, porque su obse- Es fundamental tener una visión y unos
con el socio algo más que el negocio no debe sión es tener el 51% de acciones de la empresa, objetivos comunes. Si uno aspira a tener una
ser por sí mismo motivo de desencuentro. Los lo que les permite tomar las decisiones uni- pequeña tienda de barrio y el otro a crear una
problemas tienen su origen en el conformismo, lateralmente. Esto es tener poca perspectiva, cadena de establecimientos por todo el país, di-
por una parte, y en la falta de objetivos y visio- porque si la otra parte no está de acuerdo con fícilmente podrán mantener la asociación por
nes comunes de todos los que estén implicados las decisiones que se toman y decide retirar su mucho tiempo. Tarde o temprano aparecerán
en el proyecto empresarial. 49%, nos encontraremos con un grave pro- los conflictos y la falta de entendimiento aca-
blema. Por tanto, si decidimos emprender con bará con el negocio, tal vez hasta con la re-
Se cae en el conformismo cuando para nuestra pareja tenemos que actuar como con lación afectiva. Es seguro que en algún punto
Miguel Martínez Clemente emprender no se dispone de los recursos ne- cualquier otro socio y tomar en cuenta algunos surgirán conflictos: resulta inevitable. Por ello,
5
www.facebook.com/miguelmclemente cesarios y hay que contar con la pareja para criterios. es muy importante que ambos hayan definido
es.linkedin.com/in/miguelmartinezclemente disponer de lo que se posee. Puede ocurrir que sus funciones y, sobre todo, como se soluciona-
http://administracionpyme.com el otro, por celo a perder lo mucho o poco que El primer criterio que debemos tener pre- rán esos desencuentros, aceptando de antema-
tengan, quiera estar en el negocio para contro- sente es que el hecho de que alguien ponga no que tendrá que haberlos.
lar qué se hace y cómo se gestiona. Puede in- dinero en un negocio, mucho o poco, no
terpretarse como un signo de falta de confian- implica que esa persona tenga que trabajar Para evitar estos y otros desacuerdos, nada
za, no tanto en la pareja sino en los resultados. en él. Solo si su trabajo aporta valor debemos mejor que establecer un Pacto de Accionistas
acceder a que, además de su dinero, aporte su o Socios, que no es más que un documento
Entonces caemos en el conformismo, y conocimiento. Por ello, los socios siempre de- donde se detallan todos los acuerdos y porme-
aceptamos que nuestro compañero o compa- ben tener preparación sobre alguna de las áreas nores que regirán la sociedad durante toda su
ñera entre en el negocio. Igual sucede con el de la empresa (comercial, financiera, técnica, existencia o, por lo menos, hasta que los socios
resto de familiares y amigos allegados. Estamos etc.), y es preferible que se trate de habilidades quieran o las circunstancias les lleven a otro es-
accediendo a que entren en el negocio solo por de las que nosotros carecemos o que tenemos cenario diferente, más allá de la participación
el interés en que nos cedan sus recursos para en menor grado. de ambos.
llevar a cabo el proyecto.
Otro aspecto a tener en cuenta son las Se puede pensar que lo que este documen-
Es claramente un error. Nunca se debe ac- funciones que cada uno desempeñará en la to recoge ya está o debiera estar incluido en
ceder a que entre un socio en el negocio si no actividad de la empresa. Es necesario defi- los estatutos de la sociedad y en la escritura
tiene la misma visión y objetivos que nosotros. nir qué puesto ocupará cada uno y tener bien de constitución, pero generalmente estos do-
Da igual que sea la pareja, la familia o los ami- presente que las decisiones, aunque se con- cumentos se hacen bajo estándares y no suelen
gos. sulten y pongan en común, las toma el que se recoger los pormenores de la gestión de los
responsabilice del área a la que afecte. Si uno socios.
Cuando encuentro algún caso así, siempre se ocupa de la actividad comercial y el otro de

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Hasta que la empresa nos separe Opinión

El contenido mínimo de este documento debería □□ Qué remuneración recibirá cada uno, así como los
reflejar: incentivos y la distribución que se hará de los bene-
ficios obtenidos.
Participación de cada uno de los socios, cuantifi-
cando monetariamente la aportación, ya sea en dine- □□ Cómo se toman las decisiones, en base a qué
ro, especie o ambas. criterio, y cuáles de esas decisiones puede tomar de
forma unilateral cada uno, en la gestión diaria del
□□ Porcentaje de votos o participación en la toma negocio.
de decisiones. Tener menos acciones no debe ser un
condicionante que impida censurar una propuesta o Cada caso particular requerirá unos pactos con-
una decisión de la parte mayoritaria. El porcentaje de cretos. Lo importante es que, antes de lanzarse a la
participación en capital no tiene por qué ser igual al apasionante aventura de emprender un negocio con
porcentaje o a la cuota de participación en la toma socios, se hable con detalle y claramente cómo se va
de decisiones. a operar. Inicialmente pudiera parecer una descon-
fianza hacia la pareja o hacia el amigo con el que
□□ Duración de la sociedad. Generalmente será in- queremos asociarnos; se presume la buena fe y se
definida, pero puede ocurrir que uno de los socios piensa que, después de tantos años de convivencia
esté interesado en salir de la sociedad al cabo de un o amistad, sería difícil tener desencuentros. Créeme,
6 tiempo. pasa con demasiada frecuencia.

□□ Cómo actuar en caso que uno de los socios quiera Por tanto, para evitar que la empresa nos separe,
salir: si se busca otro socio que compre su parte, si la definamos bien qué va a hacer cada uno, cómo y qué
compra el socio que se queda, en cuánto y cómo se decisiones se tomarán ante cualquier circunstancia a
valora la participación, etc. la que tengamos que enfrentarnos: desde si se dará
o no financiación a los clientes, cómo se pagará a los
□□ Quién actuará en representación de la sociedad. proveedores, quién compra, quién vende, hasta dónde
nos endeudamos, etc. Todo lo que podamos hablar y
Todo lo que podamos hablar y clarificar clarificar por anticipado será un dolor menos de ca-
por anticipado será un dolor menos de beza en el futuro, y nos mantendremos unidos por
cabeza en el futuro, y nos mantendremos mucho tiempo o toda la vida.
unidos por mucho tiempo o toda la vida.
Saludos cordiales.

Miguel Martínez Clemente


Sí, ambos son dueños de la empresa, e incluso puede
que participen al 50%, pero alguien debe hacer de
portavoz y representar a todos los socios. Es más útil
que uno represente al resto, porque puede ser un caos
el que todos tengan que ir al banco cuando haya que
firmar un documento o acudir a una notaría para do-
cumentar la compra de un local, por ejemplo.

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Si un huevo se rompe desde
afuera, la vida termina.
Si se rompe desde adentro,
$ $
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la vida comienza. $
$
$
$ 7

Las grandes cosas


siempre comienzan
$
desde el interior

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Economía para gente madura Opinión

A
Merienda entre amigas quel día les tocaba despellejar a los El camarero les dejó los chocolates y la • Algunos ajustillos sí que hay que hacer,
maridos. Metafóricamente, claro. No habitual montaña de churros, mientras ellas la verdad. Suerte que nosotros comple-
es que otras veces no comentaran le ponían colorado bromeando sobre lo buen tamos un poco con las rentas del piso
también lo inaguantables y pesados que se mozo que era y le aconsejaban entre risas que que tenemos alquilado, que sin eso igual
estaban poniendo con la edad, pero en esta cuidara bien de su novia, esa chica tan mona ni nos alcanzaba. ¡Y podrían haber sido
ocasión el tema parecía inagotable. con las rastas de colores. dos pisos! Yo siempre tuve clarísimo que
era una buena inversión, podríamos es-
Economía para gente madura Tal vez porque estaban en marzo y, con • ¡Qué buen invento este del chocolate tar ahora los dos tan ricamente y echar
eso del “mes de la mujer”, se oía hablar a to- sin azúcar! – se relamía Petra - . Mi po- una mano a los hijos, pero el cobarde de
das horas de cuánto había cambiado el mun- bre madre también era diabética y lo pa- Paco, que siempre ha tenido miedo de
do: a las jóvenes de hoy les suena a ciencia- saba fatal sin poder mojar los churritos todo, decía que prefería los ahorritos
ficción eso de que sus abuelas tuvieran que como es debido… bien guardados en el banco. Que no te
pedir permiso a sus maridos para trabajar o digo que esté mal, pero les podíamos
para disponer de su dinero, por culpa de un • Sí que han mejorado las cosas, sí. Y eso haber sacado mucho más partido. Por-
montón de leyes y costumbres que a estas que ahora no es el mejor momento para que las cosas eran como eran entonces,
alturas ya resultan inconcebibles, de puro decirlo, con lo caro que se está ponien- que si hubiera pillado yo estos tiempos,
absurdas. do todo… ¡Tengo que hacer magia para ni loca le hubiera hecho caso…
estirar la pensión!
8 Cristina Carrillo Rivero • Uy, hija, yo no puedo quejarme… A mí,
@addkeen mi Juan me ha dado siempre el suel-
@addkeen_eng do enterito y yo he hecho y deshecho
cristinacarrillo.addkeen lo que se me ha antojado. Lo malo es
http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo que tampoco me ayuda mucho cuando
http://www.addkeen.net hay que tomar alguna decisión gorda o
E-mail: info@addkeen.net hace falta imaginación para cuadrar las
cuentas. Comodón que es el señor… Lo
arregla diciendo que yo soy la que tiene
mano con los números. No es que me
disguste, claro, ¡pero a veces no vendría
mal que se mojara un poco!

• Me hubiera gustado a mí veros lidiar


con mi difunto Ángel. ¡Ese sí que estaba
chapado a la antigua! Me daba cada se-
mana el dinero para los gastos de la casa
y un poco más “para mis caprichitos”,
según decía. ¡Como si fuera una niña
pequeña! Lo controlaba todo al cénti-
mo el hombre, teníamos en casa unos

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Merienda entre amigas Opinión

libros de contabilidad como los que cuentas a nadie es lo mejor del mun- ahora hay un montón de cosas para que tengo la espalda hecha un ocho tanto de los trapicheos del Urdan-
usaba él en la oficina. Claro que la do… Aunque tengo que confesar que elegir, con unos nombres bien raros. de las malas posturas, pero al menos garín?
necesidad aguza el ingenio, me hice al principio me costó, acostumbrada Matías dice que soy una desconfia- pude organizar mi casa como que-
una experta en eso de “economizar” como estaba a que él se hiciera car- da, que si todo el mundo las contrata ría. Eso de depender de otra persona Esta merienda entre amigas es un
cuando hacía la compra, sisando go de todo. La verdad es que algún será porque interesan, pero yo no lo es una malísima idea, que la vida da pequeño homenaje a todas las abuelas,
un poco de aquí y un poco de allá. mes lo pasé apuradilla, gastaba de- veo, que luego mira lo que pasa, que muchas vueltas, por suerte mi hija lo madres, tías y demás señoras de edad ma-
Luego, en los últimos años, se relajó masiado en el bingo y en tonterías la gente pierde su dinero y no se dan tiene claro y se ha ganado siempre dura que tuvieron que armarse de ingenio
bastante el pobre… Con eso de que para los nietos y la pensión se me iba cuenta hasta que no tiene remedio. su propio dinerito. para organizar su dinero y sus vidas, en
ya ni veía ni oía bien, yo fui perdien- sin darme cuenta. Mi hija me rega- Que no, que ya decía mi madre que una sociedad con muchas menos oportu-
do el miedo y me animaba a revisarle ñó un poco, ¡otra vez como si fuese nadie da duros a cuatro pesetas. • Pues mi nieta, esa que se acaba de nidades de las que disfrutamos hoy.
hasta los bolsillos del traje. ¡Cada día una niña pequeña! Así que aprendí a Pero al tontainas de Matías le vale casar, está de acuerdo contigo en
le “limpiaba” unas moneditas y él ni organizarme, claro, porque de tonta todo, se cree que todo el mundo va eso de que la vida da muchas vuel- ¡Hasta el mes que viene!
lo notaba, ja ja ja! No os hacéis idea no tengo un pelo y tampoco hay que de buenas. Porque mi Matías es más tas. Ella y el marido han hecho la
de cuánto se puede ir juntando así, ser ingeniero, o ingeniera, como se tonto que grande… honrado a carta “separación de bienes”. No sé si me Cristina Carrillo Rivero
a pizquitas. dice ahora, para llevar una casa. cabal, eso sí, que no he visto nunca a parecen bien esas costumbres tan
nadie más decente que él, pero tonto modernas, parece muy frío eso de
de capirote. Menos mal que ando yo empezar el matrimonio haciendo in-
cerca para vigilarlo, que si no le daría ventario, ¿no? Si se quieren…
el dinero al primero que se lo pidiera
9
con un poco de labia. • Lola, hija mía, tú sí que eres anti-
gua… ¿Qué tiene que ver una cosa
• Yo tuve que dejar de trabajar cuan- con otra? Pueden quererse mucho y
do me casé… Y mira que me gustaba ser prácticos con el dinero, que las
eso de ir a la oficina y charlar con dos cosas no son incompatibles. Lo
los compañeros, y tener mi suelde- importante es que los dos lo hablen
cito todos los meses. No es que me y estén de acuerdo en cómo se or-
fuera mal el matrimonio, no vayáis ganizan. Después de todo, fíjate en
a creer, que mi marido resultó un nosotras… Por mucho que hayamos
buen hombre, pero cuando se murió estado casadas en régimen de ga-
lo pasamos fatal, tuvimos que volver nanciales, que se suponía que todo
a casa de mis padres. Imagina, con era de los dos, unas hemos podido
los tres críos pequeños, y depen- meter baza en las cuentas de la casa
diendo otra vez de mi padre, que y otras no, según el humor del ma-
• ¿Y cómo te manejas ahora que ya no • En mi casa soy yo la que se ocupa era un machista de la vieja escuela. rido que a cada una nos tocó en la
tienes que sisar? de todo, pero cada día tengo más Ni sé las horas que tuve que echar rifa.
miedo de meter la pata. ¡No entien- cosiendo hasta que conseguí irme
• Pues mira, la pensión no es gran cosa do los papeles del banco! Antes es- de allí con mis hijos… Vamos, que • Pues también tienes razón… Y ha-
pero yo me siento como una rica- taba todo más clarito, no te podías no tuve independencia económica blando de estos temas, ¿a vosotras
chona. Eso de no tener que rendirle confundir: sota, caballo y rey… Pero hasta los 42. Así estoy ahora, claro, os parece que la infanta estaba al

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Opinión

Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos a

C
nuestros hijos acerca del dinero? uando dos personas deciden unirse y for- el dinero? Si uno de mis padres despilfarraba el Cuando la pareja no habla del dinero y de
mar una pareja, surgen algunas situacio- dinero y el otro no, ¿qué se decían? ¿Cómo nos las expectativas que tienen hacia el mismo,
nes que pueden convertirse en amenazas sentíamos como hijos cuando necesitábamos pueden terminar manejándolo como “supo-
que debilitan la relación o, por el contrario, en pedir dinero? ¿Nos lo daban de buena gana o se nen” que el otro espera que lo haga… corrien-
oportunidades que la fortalecen. quejaban? ¿Qué decían nuestros padres al dar- do el riesgo de equivocarse. Esto puede llevar a
nos dinero? ¿Qué valor le daba al dinero cada acumular sentimientos de malestar que con el
Una de las situaciones que afectan de ma- uno de mis padres? ¿Se hablaba del dinero en tiempo se vuelven “tóxicos” y afectan todos los
nera importante a una pareja, y que también mi casa? ¿Se discutía por él? ¿Cómo manejaban ámbitos de la vida de la pareja… y de la familia.
-
nemos con el dinero: la aprendemos en la fa- dinero? ¿Qué expectativas tenían mis padres Por ejemplo, la mujer compra ropa men-
milia de origen y la transmitimos a los hijos en de mí, en cuanto a ganar y manejar mi dinero? sualmente pues piensa que a él le gusta que
nuestra nueva familia nuclear. ¿Elaboraban mis padres un presupuesto…? ella esté a la moda, pero le gustaría ahorrar ese
dinero para comprar su casa propia. A su vez, él
Cuando dos personas se unen, cada una Las respuestas que demos a las preguntas no le dice nada para que ella se siga sintiendo
llega con unas creencias, unos valores y unas anteriores, y a otras más que nos planteemos feliz de estrenar ropa, pero espera paciente-
formas de manejar el dinero que, si bien cuan- nosotros mismos, nos dan mucha información mente que ella cambie y ahorre ese dinero para
do vivían solos podían ser adecuadas, ahora acerca de cómo llegamos nosotros a manejar comprar un auto que necesitan. Ninguno de los
María Inés Sarmiento que están juntos tal vez no sean las más útiles. el dinero de la forma en que lo hacemos. A la dos dice nada. No comunican sus temores y ex-
10 vez, al tomar conciencia de lo anterior, pode- pectativas y, con el paso del tiempo, comienzan
Miremos algunas preguntas que pueden a pensar que el otro no es considerado y no
darnos luces acerca de lo que los niños apren- hijos. tiene en cuenta lo que realmente desean…
den sobre el dinero, a partir del manejo que los
padres, como individuos y/o como pareja, le Mientras tanto, las hijas aprenden la im-
dan al mismo. Cuando dos personas se unen, cada portancia de comprar ropa y estar a la moda y
¿Sabías qué? una llega con unas creencias, unos los hijos aprenden a darles gusto a las mujeres,
Invito a los lectores a que, a medida que valores y unas formas de manejar el dejando de lado sus propios deseos. También
María Inés Sarmiento Díaz es también autora - dinero que, si bien cuando vivían so- aprenden a no hablar sobre qué hacer con el
de la colección completa digital de educación nen sobre ellas: los podían ser adecuadas, ahora que dinero que se gana.
“Cómo enseñar a los ni- están juntos tal vez no sean las más
ños sobre el dinero” que encontrarás en www. ¿Qué aprendí de mis padres acerca del di- útiles. Eda Lorna Venegas, en su libro “Las cuentas
minidocs.es nero? ¿Quién ganaba el dinero? ¿Quién lo ma- del amor”, plantea cuatro razones por las cua-
nejaba? ¿Manejaba cada uno su dinero o unían Es importante recordar, en primer lugar, les una pareja puede discutir por dinero: una
los ingresos que ambos recibían? ¿Le entregaba que lo que nuestros hijos aprenden del dinero mala administración, vivir por encima de las
el uno al otro el dinero que ganaba o no le daba proviene más de lo que ven que nosotros hace- posibilidades, engañar acerca del manejo del
nada? ¿Qué sentimientos surgían en relación mos, que de lo que les decimos que hagan. En dinero y la tacañería. Cualquiera de éstas im-
con el dinero? ¿Era el dinero motivo de con- segundo lugar, la forma en que se relacionarán pacta a los hijos y puede dejar en ellos marcas
con el dinero cuando establezcan una relación que saldrán a relucir, ya sea de manera cons-
sucedía en mi familia? de pareja también proviene en gran parte de ciente o inconsciente, con sus futuras parejas.
lo que nosotros, como pareja, hagamos y mo-
Cuando había abundancia, ¿qué sucedía? delemos. Además de discutir por el dinero, las pare-
¿Alguno de mis padres, o ambos, despilfarraban jas pueden establecer, entre ellas y con el dine-

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Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos a nuestros hijos acerca del dinero? Opinión

ro, una de las siguientes relaciones: pareja se incapacita por un tiempo y no puede luna de miel” o “Uno de nuestros sueños siem-
trabajar, durante ese tiempo una relación de pre ha sido comprar una casa con terreno en el
• De dependencia: Uno de los miem- dependencia es adecuada. Pero si se prolonga campo, para ponerla a producir”. Es importante
bros de la familia no recibe ingresos como medio permanente de manejo del dinero, que los hijos participen en estos propósitos.
y depende totalmente del otro a nivel se pueden generar dificultades.
económico. □□ Si tienen desacuerdos en el manejo del
O la relación de rebeldía puede ser adecua- dinero, evitar peleas o gritos. Pueden hablar
• De rebeldía: Uno de los dos hace con da en el caso de un hombre que nunca ha que- sobre los desacuerdos de manera abierta y cal-
el dinero lo opuesto de lo que desea rido que la mujer trabaje y ella un día se rebela mada, para que los hijos aprendan que es im-
el otro. Si él o ella dice que quiere frente a esta situación y decide trabajar. Esta es portante que la pareja hable tranquilamente de
ahorrar, la pareja gasta la totalidad. una rebeldía adecuada que permite crecer a la los conflictos económicos y busque soluciones
Si uno de ellos quiere gastar, el otro personas, a la pareja y a la familia. en conjunto.
asume un comportamiento “avaro”.
Hace mucho tiempo, en la época en que □□ Si deciden manejar el dinero por separa-
• De competencia: Es una relación en los hombres eran quienes llevaban el dinero al do o en común, ambas formas son adecuadas,
la que cada uno busca competir eco- hogar, le preguntaron a un joven si él dejaría mientras sea una decisión que funcione para
nómicamente. Quién es el que más trabajar a la mujer. Este joven respondió: “No la pareja y le genere bienestar… y por ende a
gana o el que más gasta, el que más es que la dejaría. Ese es un requisito indispen- los hijos. Si le funciona a uno y el otro no se
ahorra o el que más invierte, el más sable si queremos que nuestra relación funcio- siente cómodo con dicha forma de manejar el
11
generoso, etc. ne bien”. Ese joven se estaba rebelando contra dinero, es importante dialogar acerca de ello y
unas pautas culturales de la época. encontrar una solución con la que ambos se
• De independencia: Ninguno de los sientan bien.
dos miembros de la pareja sabe cuán- En resumen, cada una de estas formas de
to dinero gana el otro, ni en qué se lo relacionarnos es adecuada en ciertos momen- □□ Ya sea que haya abundancia o escasez, es
gasta, ni qué ha ahorrado, etc. Cada tos. Solamente la relación de interdependencia importante la unión de la pareja para manejar
uno maneja su propio dinero a su es adecuada en cualquier momento. cualquiera de esas situaciones, tomando deci-
manera y sin tener en cuenta al otro. siones en conjunto e involucrando a los hijos,
Estas formas de relacionarnos con el dine- de acuerdo con su edad, acerca de qué hacer
• De interdependencia: Ambos miem- ro las aprenden nuestros hijos observándonos y frente a las mismas.
bros de la familia ganan, dedican una las pueden repetir, con los costos que ello trae.
parte del dinero para las necesidades □□ Es esencial que la pareja saque un tiempo
individuales y otra parte para las ne- Algunas sugerencias para que nuestros hi- para revisar la manera en que manejan el dine-
cesidades familiares. Si un miembro jos e hijas aprendan de nosotros, como pareja, ro y realizar los ajustes que se requieran, como
de la pareja está mejor económica- una relación adecuada con el dinero, son: mínimo una vez al año.
mente que el otro, hay apoyo. Si hay
escasez los dos se unen para sortearla □□ Establecer una relación de interdependen- □□ Elaborar a la vista de los niños un presu-
y si hay abundancia los dos planifican cia como pareja y específicamente en la rela- puesto, para que aprendan a hacerlo y conoz-
cómo administrar el dinero. ción con el dinero. can de dónde viene el dinero del hogar y en
qué se gasta.
Hay momentos especiales de la vida en que □□ Plantear propósitos económicos comunes
es adecuada cualquiera de las relaciones ante- y dejárselos conocer a los hijos. Por ejemplo: □□ Si es necesario endeudarse, ambos miem-
riores. Por ejemplo, si uno de los miembros de la “Estamos ahorrando para tener una segunda bros de la pareja deben participar en esta deci-

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Como pareja, ¿qué mensajes transmitimos a nuestros hijos acerca del dinero? Opinión

sión, pues una deuda afecta no sólo a uno de estos últimos. Sus hijos aprenderán que existen
ellos, sino a ambos y a la familia. Algunos auto- valores éticos por encima del dinero.

ocultar información económica a la pareja; así


y su moraleja:

Si mentimos sobre el dinero, lo más seguro es -


que nuestros hijos también lo hagan. na. Una de ellas dice:

Esto me recuerda el caso de una pareja en - Mi vida de pareja se ha vuelto insoporta-


la que los ingresos de él disminuyeron y, para ble, ya no aguanto más a mi marido.
que no se notara, comenzó a endeudarse sin
decirle nada a ella. Decidió contárselo cuando - ¿Quieres divorciarte?
ya estaba sobreendeudado. La mujer, además
de tener que ayudar a resolver una situación - ¿Estás loca? Mi marido me arruina la vida
que no buscó, se sintió engañada, lo que la lle- y ¿quieres que le haga feliz?

dolor para los hijos. Muchas veces, cuando la situación entre


12 la pareja no está bien, suelen tomarse deci-
Es básico llegar a un acuerdo sobre cómo siones más con el ánimo de perjudicar al otro
será la participación de cada uno de los inte- que pensando en cambiar la situación a fa-
grantes de la pareja en los gastos de la familia. vor de todos. Este tipo de decisiones enseña
Comenten con los hijos dicho acuerdo y escu- a los niños que con tal de que el otro pierda,
chen sus opiniones. A veces ellos nos dan otra no importa que él no gane… Si establecemos
perspectiva de nuestras decisiones. una relación de pareja y con el dinero del tipo
“perder-perder” (en la cual los dos miembros de
A veces, como pareja y como padres, tene- la pareja pierden dinero, disminuyen o acaban
mos ciertas expectativas sobre nuestros hijos. con su afecto y se sienten mal), les enseñamos
Por ejemplo, que cuando uno de ellos crezca a nuestros hijos una mentalidad de pobreza, de
nos reemplace en nuestra empresa familiar, perder-perder generando malestar. Por el con-
que alguno estudie lo mismo que el abuelo, trario, si establecemos una relación de pareja y
pues con esa carrera se hizo el patrimonio fa- con el dinero “ganar – ganar” (en la cual los dos
miliar, que ganen dinero y aporten para el sos- miembros de la pareja ganan dinero, incremen-
tenimiento del hogar, que sean generosos, etc. tan su afecto y se sienten bien), les enseñamos
Es importante respetar los deseos de los hijos a nuestros hijos una mentalidad ganar – ganar
aunque no cumplan nuestras expectativas, y en la cual, además de fomentar el amor, logra-
predicar con el ejemplo lo que deseamos que remos bienestar, prosperidad y armonía.
ellos aprendan.
Saludos cordiales.
Cuando se enfrenten a decisiones que pon-
gan en riesgo sus valores, permitan que primen María Inés Sarmiento

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El Patio de Recreo

El Patio de Recreo

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Encuentra más actividades como esta, en el Manual de Actividades para Niños


“Aprendiendo sobre los Valores” que encontrarás en www.minidocs.es
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Finanzas con amigos

Hoy: Andrés López


H
ace poco más de un mes tuve el gran Leopoldo decía que la pregunta que verdade- blanca y potente.
honor de entrevistar a la directora de ramente nos tenemos que hacer los padres no
esta revista, Verónica Deambrogio. es ¿Qué mundo les voy a dejar a mis hijos? sino Lo realmente importante no es qué mundo
¿Qué hijos les voy a dejar a este mundo? vamos a dejar a nuestros hijos. Lo realmente
En esa charla, más que entrevista, que con- importante es qué hijos vamos a dejar a este
¿Estamos preparando a los niños para el futuro? cedió a RichDad-Spain.com, hablamos sobre - mundo. Si educamos a nuestros hijos con unos
la importancia de la Educación Financiera, en nas ocasiones me he hecho la pregunta del valores, una ética, una responsabilidad, una se-
general y en los niños que nos rodean. primer enfoque, no sé qué cara puse. Me hu- riedad y una honestidad adecuadas, el mundo
biese gustado verla, porque seguro que fue una será mucho mejor, sí o sí. Nuestras semillas se
De todos es sabida dicha importancia. Si suma de asombro, revelación y admiración por encargarán de ello. Si conseguimos educar a
estás leyendo esta revista, tú serás una de las esa nueva luz que aparecía en mi mente. nuestros hijos con la seriedad debida, el com-
personas que no necesiten convencerse de tal promiso necesario, la empatía sobrada, la to-
necesidad. Todo el trabajo que ha hecho, está Y es que no puedo estar más de acuerdo lerancia adecuada y la justicia “justa”, no nos
haciendo y hará Verónica te quitarán toda con Don Leopoldo. deberemos preocupar por nuestro mundo en el
duda de ello (si es que aún te queda alguna). futuro.

Pero en este artículo, aunque mi especiali- Nuestros hijos, nuestros niños, aprenden
dad al frente de RichDad-Spain.com es la Edu- de los mayores. Estas esponjas andantes y par-
14 cación Financiera, quiero compartir con todos
todo lo que decimos, en todos nuestros ges-
Reseña del autor tos... ¿Somos realmente conscientes de ello?
que te comentaba al principio. Nuestros hechos, nuestras palabras, nuestros
Andrés López gestos, ¿transmiten realmente el mensaje que
nosotros queremos que reciban nuestros hijos
- Experto en Educación Financiera. Verónica una cita que había oído a mi tan ad- para su educación?
- Director de RichDad-Spain. mirado Don Leopoldo Abadía, el cual, en una
- Director de Maestroseninversiones.com. entrevista radiofónica, a grandes rasgos, re- Tomando como ejemplo el tema de la Edu-
- Director de Andreslopez.net. cación Financiera, ¿qué transmitimos a nues-
- Conferenciante y formador. tros hijos acerca del dinero? ¿Hablamos con
- Participante en el programa de TV “Días de Marketing Live TV”. Las personas que estamos estrechamente ellos abiertamente acerca del dinero? ¿Es un
- Inversor inmobiliario. relacionadas con niños de corta edad o, más En los tiempos que corren, tiempos difíci- tema tabú en nuestra casa? ¿Hacemos partíci-
- Perito judicial. concretamente, las personas que tenemos hi- les, donde la crisis económica está en boca de pes a nuestros hijos, en la medida de lo posible
- Maestro. jos, tarde o temprano nos hacemos la típica casi todos, donde las estrecheces se abrazan a para su edad, del presupuesto familiar? ¿Qué
pregunta: “¿Qué mundo le voy a dejar a mis la mayoría de la población, donde aparecen ca- gesto nos ven o qué nos oyen decir cuando
Puedes encontrar más sobre él en www.RichDad-Spain.com y - hijos?” sos de corrupción día sí y día también... donde llega el recibo de la hipoteca de la casa o del
www.andreslopez.net parece que el que no se aprovecha (más bien préstamo del coche? ¿Sabemos cómo enseñar
Don Leopoldo Abadía comentaba que, de manera ilegal que de manera legal) es un a nuestros hijos a ahorrar, a invertir o a gastar?
efectivamente, la gran mayoría de los padres primo, tonto o llámalo como quieras...
nos hacemos esa pregunta en alguno o varios
momentos de nuestra vida, pero él defendía El caso es que, pensando sobre ese segun- -
que no estaba del todo bien enfocada. Don do enfoque, la luz se hizo cada vez más grande, nanciera para que en el futuro creen, tanto de

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¿Estamos preparando a los niños para el futuro? Opinión

manera individual como colectiva, un mundo son el Banco de España, que el dinero no crece
mejor? en los árboles y que todos tenemos nuestros
derechos y obligaciones.
¿Cómo hacer todo esto con nuestros pe-
queños de manera adecuada? Fomentar esta relación con nuestros hijos
desde edades tempranas hará también que au-
Evidentemente, no se puede enseñar nada mente su autoconfianza y la propia confianza
que no se sepa hacer. Me refiero a que lo pri- en los progenitores, que les haga capaces de
mero que tienes que hacer para educar a tus tratar cualquier tema, de la naturaleza que sea,
hijos financieramente es estar tú educado fi- de la manera más normal del mundo. Por poner
nancieramente y estar en continuo proceso un ejemplo... ¿eres consciente de la importan-
de aprendizaje y mejora personal. Sólo de esta cia que tendría contar con la confianza de tus
manera estarás en condiciones de enseñar a tus hijos cuando lleguen a la adolescencia?
pequeños de la manera correcta y adecuada.
¿Puede enseñar a multiplicar una persona que Como puedes ver, hay un gran potencial
no sabe multiplicar? Evidentemente no, y si se y muchos beneficios en el tema que te estoy
pone a hacerlo lo hará mal. planteando, pero todo ello tiene un único ori-
gen: ¡Tú!
Piensa ahora, por un momento, en los be-
15
neficios que te proporcionaría estar en condi- Tus hijos son tu mayor tesoro en la vida.
ciones de enseñar Educación Financiera a tu Los que los tenemos somos plenamente cons-
hijo... ciente de esa afirmación. Pero la clave está en
ser también consciente de que nosotros somos
En primer lugar, estarías en condiciones de los emisores y selectores del canal de transmi-
tener unas finanzas correctas, saneadas y con sión del mensaje.
un enorme futuro, pero eso sería solamente
la punta del iceberg. ¿Qué mejor herencia le ¿Estás haciendo todo lo posible para que
podrías dejar a tu hijo que el conocimiento de el receptor reciba e interiorice correctamente
saber desenvolverse en el terreno financiero el mensaje?
de cara a la larga vida que va a tener? ¿No te
sentirías plenamente satisfecho de que tu hijo
tuviese, a pesar de los vaivenes de la economía
mundial, los conocimientos necesarios para so- ¿Estás sembrando correctamente para que
brevivir de manera efectiva y segura? esta semilla dé su fruto en el futuro y forme
parte de un mundo mejor?
Pero hay más...
Un saludo.
Hacer que tus hijos participen como uno
más en los análisis y decisiones financieras fa- Andrés López.
miliares hace que se sientan importantes, inte-
grados, que comprendan que papá y mamá no Director de RichDad Spain.

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Cuentos financieros

El Juglar U
no de los motivos por los que la mayo-
ría de los mortales jamás abandonan la
condición de dóciles asalariados es por-
se dice a sí misma: “Bien, parece que mis planes
se van a demorar un día. Desde luego, esto no
me vuelve a ocurrir”.

Financiero que se han creído a pies juntillas el cuento de


la lechera, con el que Esopo y sus secuaces se
empeñaron en convencernos de que soñar y
tener aspiraciones no conduce a ninguna parte.
Al día siguiente, nuestra heroína había
sustituido el cántaro roto por un contenedor
cerrado e irrompible que, además, conservaba
Así, desde la más tierna infancia, desistimos de todas las propiedades nutricionales de la leche.
Es cierto que tuvo que realizar un pequeño
El cuento de la lechera emprendedora desembolso para adquirirlo, pero comprobó
que su inversión había valido la pena en cuanto
La fábula nos pinta a la lechera como una se corrió la voz de que su leche era la única que
despistada que, mientras elaboraba mental-
mente su plan de empresa, rompió descuida- recorres el sendero con un cántaro abierto en
damente el cántaro y se quedó sin la materia la cabeza). Además, su moderno recipiente la
prima. No incluyo enlaces a tan deprimente diferenciaba con claridad del resto de las le-
historia porque ya la hemos oído demasiadas cheras del mercado, que continuaban con sus
veces y, si alguien no la conoce, siempre puede pintorescos, pero anticuados, cántaros de loza.
16 encontrarla en Google.
Y así fue cómo la imaginativa lechera puso
Por suerte, en esta época en que está de la primera piedra de su emporio, aunque deci-
moda actualizar los clásicos infantiles, algunas dió abandonar el sector lácteo porque consi-
mentes bien informadas se han ocupado de deró que había poco margen en comerciar con
elaborar nuevas versiones, bastante más cons- materias primas. Para cuando sus competidoras
tructivas, en las que la lechera, como cualquier se decidieron a sustituir los cántaros por conte-
otro emprendedor decidido, aprende que hay nedores como el suyo, ella ya había puesto en
que poner más atención y sigue adelante con marcha una fábrica de recipientes completa-
sus proyectos para alcanzar la independencia mente indestructibles, con diseños personaliza-
bles a gusto del cliente y mecanismo regulador
de la temperatura.
Si bien es cierto que la lechera pudo come-
ter algunos errores, esperables dada su inexpe- -
riencia, ¿por qué la antipática fábula original pacho con vistas al mar podían ver, amorosa-
termina con ella lamentándose desconsolada mente expuestos en una urna, los restos del
ante su cántaro roto? cántaro roto, con los que la próspera ex-lechera
se recordaba a sí misma que cualquier tropiezo
De acuerdo, aceptemos que en un primer podía transformarse en una oportunidad.
momento tuvo que sentarle fatal ver la leche
derramada por el sendero. Démosle cinco mi-
nutos para patalear y dejarse llevar por la auto-
compasión. Pasado ese tiempo, respira hondo y

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Novedades

Este mes nuestra Directora, Verónica Deambrogio,


ha participado del programa Días de Marketing en
la sección que dirige Andrés López, Director de 17
Rich-Dad Spain y creador del blog de divulgación
financiera www.andreslopez.net.

Una interesante entrevista, que se asemeja a una


charla de amigos intercambiando opiniones sobre
la importancia de la educación financiera en las
personas ¡con un especial hincapié en los niños!

¡No te la pierdas! Aquí te dejamos el enlace.

Ver entrevista aquí http://vimeo.com/61083120

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