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ELABORADO POR:
EDINSON PRADO MURILLO LIC. EN MATEMÁTICAS
ERIKA PATRICIA RAMIREZ COHEN LIC. EN EDUCACIÓN PRE-ESCOLAR
Por tal razón el centro educativo Summerhill se dio la tarea de desarrollar el Proyecto de
Educación Financiera busca estimular y sensibilizar a los niños, niñas estudiantes y sus
familias sobre la importancia del manejo de las finanzas para lograr los proyectos e
iniciativa que se proponen desarrollar en la vida.
Se busca que los estudiantes descubran las bondades del trabajo en equipo en las
distintas etapas de la creación y gestión de un proyecto, así como la importancia de las
relaciones de colaboración que se pueden establecer para maximizar el beneficio de
todos.
El horizonte del centro Educativo Summerhill apunta a la formación integral de las y los
estudiantes, integralidad entendida en la enseñanza de: “Aprender a conocer”, “Aprender
a Hacer” y “Aprender a Ser”, también ha puesto su empeño en factores como la calidad,
la buena atención, el sentido común y ante todo su proyección a satisfacer los
requerimientos del medio.
Además con el ´proyecto de Educación Financiera se busca en nuestra Institución
fortalecer un conjunto de valores, creencias, hábitos, costumbres y normas, que surgen
en la interrelación social, los cuales generan patrones de comportamiento colectivos y
establece una identidad entre sus miembros y lo identifica y diferencia de otro grupo.
Por otra parte se debe tener en cuenta la importancia que tiene en lo contemporáneo la
educación en competencias financieras, queremos estudiantes competentes que
aprendan lo que tienen que aprender como personas, como miembros activos de la
sociedad y como seres útiles que emprenden con acierto sus proyectos de vida.
OBJETIVO GENERAL
Incentivar la capacidad y el interés de tener un buen manejo del dinero y que a su vez se
Summerhill de Sincelejo-Sucre.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
Estimular la cultura del ahorro en los estudiantes de la sección primaria del centro
Motivar a los estudiantes de la sección primaria del centro educativo Summerhill a tener
un espíritu de emprendedor.
La Constitución Política de Colombia, en el artículo 2°, establece que: Son fines esenciales del
todos en las decisiones que los afectan y en la vida económica, política, administrativa y cultural
funciones, el fomento de una educación pertinente, que mejore las condiciones de vida de su
pedagógico transversal –desde los propósitos del Decreto 1860 de 1994– articulado al
desarrollo de competencias en las áreas básicas y ciudadanas, con el fin de integrar y hacer
de dichas áreas, potenciando las capacidades de las niñas, niños, adolescentes y jóvenes para
la solución de problemas cotidianos que tienen relación directa con su entorno social, cultural,
Ley General de Educación (Ley 115 de 1994): El artículo 5°, numerales 3 y 9, establece como
fines de la educación entre otros: “3. La formación para facilitar la participación de todos en las
decisiones que los afectan en la vida económica, política, administrativa y cultural de la nación.
Así mismo el artículo 13 define que es objetivo primordial de todos y cada uno de los niveles
Ley 1450 de 2011, por la cual se expide el Plan Nacional de Desarrollo 2010-2014: En su
básicas, la educación económica y financiera, de acuerdo con lo establecido por la Ley 115 de
1994”.
MARCO CONCEPTUAL
La educación financiera viene a ser un proceso del que gradualmente pueden obtenerse
beneficios, a nivel personal, familiar, social y en el crecimiento económico (Coates, 2009)
De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la
educación financiera, es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como los
inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes productos financieros,
sus riesgos y beneficios, y que mediante la información o instrucción, desarrollan habilidades
que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor bienestar económico
(OECD, 2005, pág. 4)
La educación financiera permite a los individuos mejorar la comprensión de conceptos y
productos financieros, prevenir el fraude, tomar decisiones adecuadas a sus circunstancias y
necesidades y evitar situaciones indeseables derivadas bien de un endeudamiento excesivo o
de posiciones de riesgo inadecuadas” (España & CNMV, 2008, pág. 12)
Tanto la educación financiera, como la inclusión financiera, son un fuerte soporte del proceso
de bancarización. El término de bancarización es utilizado con frecuencia para hacer referencia
a la incorporación al sistema financiero de grupos de escasos recursos del sector informal, que
tradicionalmente han sido desatendidos por la banca comercial (Heimann & al., 2009).
Egresos: Salida de dinero que se realiza para pagar un bien o un servicio. Puede ser un costo
o un gasto.
Costos: Dinero que se usa en la compra de recursos que serán empleados en la producción o
comercialización de un bien o servicio, con cuya venta se espera sea recuperado dicho dinero.
Gastos: Salidas de dinero que se realizan para la compra de bienes o servicios con el fin de
satisfacer una necesidad; no se espera que sean recuperadas.
PRESUPUESTO
¿Qué es?
Es un plan sobre lo que se espera suceda con los ingresos y egresos durante un período para
alcanzar una meta determinada. De manera simple, puede considerarse como un resumen del
flujo de caja proyectado.
La estimación o proyección se hace con base en experiencias anteriores o lo que ha sucedido
en el pasado. Este plan de acción constituye una posibilidad confiable de que las cosas sucedan
como se han planeado.
¿PARA QUÉ SIRVE?
• Pronosticar cuáles van a ser los ingresos y los gastos en un determinado periodo.
• Controlar la situación financiera.
• Comparar lo que ha sucedido con lo que se planeó que sucediera.
• Prever situaciones que se alejen del plan.
• Evidenciar logros.
• Buscar correctivos a situaciones problema; por ejemplo: un imprevisto puede hacer que
se desvíe parte del ingreso en buscar su solución; es decir que el dinero dispuesto para otras
necesidades tendría que ser usado para atender el imprevisto, obligando a un reajuste o recorte
en el plan inicial.
¿POR QUÉ UTILIZARLO?
• Consumo
• Ahorro
• Inversión
Es posible repartir todo el ingreso entre los 3 usos. Esto quiere decir que se puede usar una
parte del ingreso en consumo, otra en ahorro y otra en inversión, si así se quiere. Pero
también se puede usar todo el ingreso en uno solo o en dos de tres, si así se desea. Es
discrecional de la persona la toma de decisiones frente a los usos del dinero.
Definiciones:
Inversión: Es la parte del ingreso que se destina a la compra de recursos, que no son para
consumo final o inmediato y que no producen una satisfacción directa; es decir, bienes que
sirven para producir otros bienes o servicios, con el fin de incrementar la riqueza, (de quien
ha hecho la compra de los recursos).
¿Cómo decidir cuánto del ingreso usar en consumo, cuánto en ahorro y cuánto en inversión?
Las decisiones con relación a los usos del dinero, deben tomarse a partir de unos elementos
básicos, que están sujetos al hecho de que cada persona tiene necesidades, prioridades y
compromisos diferentes; por tanto, la decisión solo le pertenece a ella, pero las mencionadas
decisiones serán mejores y oportunas si se conocen los determinantes o elementos
fundamentales sobre cada uno de los usos del dinero. Así, los temas que se desarrollan en
el programa de Educación Financiera, se hacen con el objetivo de brindar los elementos
necesarios y que deben tomarse en cuenta, a la hora de decidir cómo usar los ingresos en
dinero.
CONSUMO
¿QUÉ ES EL CONSUMO?
Es la parte del ingreso que se destina para la compra de bienes y servicios a fin de satisfacer
las necesidades.
3. Los gustos y preferencias del consumidor, cuya influencia afecta las decisiones de
compra a causa de variables como: edad, ocupación, nivel de educación, estrato
socioeconómico, ubicación geográfica, estado civil, etnia, religión, valores y costumbres,
entre otros. La motivación por la cual una persona consume o no un bien o servicio, es
muy variada. La decisión de compra puede estar influenciada por una o más de las
variables antes mencionadas, en sus diferentes combinaciones.
AHORRO
¿QUÉ ES EL AHORRO?
El ahorro es la parte del ingreso en dinero que no se destina al consumo presente y que
puede ser usada en el futuro, en consumo o inversión.
Esto quiere decir, que se debe conocer la situación financiera, lo cual se logra haciendo uso de
las herramientas financieras flujo de caja y/o presupuesto, (según la necesidad), que presenta
este material
¿QUÉ ES UN EMPRENDEDOR?
• Son personas capaces de crear nuevas empresas e innovar con
nuevos productos o servicios que generan dinero.
• Una persona emprendedora es aquella que necesita alcanzar sus
sueños y que se mueve para hacerlo. Construye su propio destino
afrontando los obstáculos con esfuerzo y dedicación.
4. Buscar lograr resultados.- Los emprendedores son personas prácticas que creen que
pueden controlar su propio destino y que toman decisiones llevadas a la acción para lograr
objetivos en un plazo determinado.
6. Creatividad e innovación– La creatividad es el proceso por medio del cual las ideas
son generadas, desarrolladas y transformadas en valor agregado. No es necesario
inventar lo que ya está inventado, pero si es necesario identificar nuevas posibilidades de
hacer las cosas y garantizar diferenciación.
7. Persistencia.- Toda iniciativa debe ser persistente. Tratar una sola vez y darse por
vencido no es suficiente. Hay que dar un paso a la vez y buscar perfeccionarlo de manera
creativa y organizada si es que no ha dado los resultados esperados a la primera.
11. Asertividad.- No dar rodeos e ir directo al grano para manifestar lo que se piensa,
siente y quiere sin lastimar a los demás es una característica básica para poder alcanzar
los objetivos trazados.
He aquí el siguiente mapa sinóptico sobre las principales características que debe poseer un
buen emprendedor.
PASOS PARA BÁSICOS PARA EMPRENDER
Las fuentes de financiación son todos aquellos mecanismos que permiten a una empresa contar
con los recursos financieros necesarios para el cumplimiento de sus objetivos de creación,
desarrollo, posicionamiento y consolidación empresarial.
Es necesario que se recurra al crédito en la medida ideal, es decir que sea el estrictamente
necesario, porque un exceso en el monto puede generar dinero ocioso, y si es escaso, no
alcanzará para lograr el objetivo de rentabilidad del proyecto.
En el mundo empresarial, hay varios tipos de capital financiero al que pueden acceder acudir
una empresa: la deuda, al aporte de los socios o a los recursos que la empresa genera.
FUENTES DE FINANCIAMIENTO
Los ahorros personales: Para la mayoría de los negocios, la principal fuente de capital,
proviene de ahorros y otras formas de recursos personales. Frecuentemente, también se suelen
utilizar las tarjetas de crédito para financiar las necesidades de los negocios.
Los amigos y los parientes: Las fuentes privadas como los amigos y la familia, son otra opción
de conseguir dinero, éste se presta sin intereses o a una tasa de interés baja, lo cual es muy
benéfico para iniciar las operaciones.
Bancos y Uniones de Crédito: Las fuentes más comunes de financiamiento son los bancos y
las uniones de crédito. Tales instituciones proporcionarán el préstamo, solo si usted demuestra
que su solicitud está bien justificada.
Las empresas de capital de inversión: Estas empresas prestan ayuda a las compañías que
se encuentran en expansión y/o crecimiento, a cambio de acciones o interés parcial en el
negocio.
Créditos Comerciales
Créditos Bancarios
Pagarés
Líneas de Crédito
Papeles Comerciales
CRÉDITO COMERCIAL
Crédito Comercial: Es el uso que se le hace a las cuentas por pagar de la empresa, del
pasivo a corto plazo acumulado, como los impuestos a pagar, las cuentas por cobrar y del
financiamiento de inventario como fuentes de recursos.
• Existe siempre el riesgo de que el acreedor no cancele la deuda, lo que trae como
consecuencia una posible intervención legal.
• Si la negociación se hace a crédito se deben cancelar tasas pasivas
CRÉDITO BANCARIO
Crédito Bancario: Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por
medio de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales.
Su importancia radica en que hoy en día, es una de las maneras más utilizadas por parte de
las empresas para obtener un financiamiento.
VENTAJAS DE UN CRÉDITO BANCARIO
* Un banco muy estricto en sus condiciones, puede limitar seriamente la facilidad de operación
y actuar en contra de las utilidades de la empresa.
* Un Crédito Bancario acarrea tasa pasiva que la empresa debe cancelar esporádicamente al
banco por concepto de intereses.
PAGARÉ
Estos instrumentos negociables se deben pagar a su vencimiento. Hay casos en los que no es
posible cobrar el pagaré a su vencimiento, por lo que se requiere de acción legal.
LÍNEA DE CRÉDITO
Línea de Crédito: Significa dinero siempre disponible en el banco, pero durante un período
convenido de antemano.
• Se debe pagar un porcentaje de interés cada vez que la línea de crédito es utilizada.
• Este tipo de financiamiento, está reservado para los clientes más solventes del banco, y en
caso de darlo, el banco puede pedir otras garantías antes de extender la línea de crédito.
• La exigencia a la empresa por parte del banco para que mantenga la línea de crédito
"Limpia", pagando todas las disposiciones que se hayan hecho
Para dar cumplimiento a los objetivos específicos planteados en este proyecto nos hemos dado
la tarea de realizar las siguientes actividades por objetivo específicos.
• Bienvenida
• Oración
• Objetivo de la charla(coordinadores del proyecto)
• Explicación del proyecto (coordinadores del proyecto).
Materiales.
Recursos humanos.
Video been.
Objetivo #2: Estimular la cultura del ahorro en los estudiantes de la sección primaria del
Centro Educativo Summerhill de Sincelejo.
Para dar cumplimiento con este objetivo realizaremos las siguientes actividades.
Encuestado___________________________________________________________
Encuestador: __________________________________________________________
Fecha: _______________________________________________________________.
1.) ¿Tiene usted el hábito de ahorrar?
Si___ No___
Encuestado____________________________________________________________________
Encuestador: ___________________________________________________________________
Fecha: _______________________________________________________________________.
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_____________________________________________________________________
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5. Cuando tus padres te dan dinero para comprar la merienda y no dispones el total del dinero
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6. ¿Cree usted que la implementación de este proyecto es de mucha importancia para ti?
7. ¿Alguna vez has escuchado el término de ser emprendedor? Si___ no ___ ¿Qué es para
ti?___________________________________________________________________________
8. ¿Alguna vez has pensado inventar algo? Si___ no ___ ¿Por ?____________________________
__________________________________________________________________________
Actividad #2
La segunda actividad a desarrollar en este objetivo es la realización de una alcancía con
materiales reciclables.
Tiene como objetivo como incentivar a los estudiantes de la sección primaria del centro
educativo al hábito de ahorro y cuidado del medio ambiente.
MATERIALES.
• Botella de plástico
• Pintura en aerosol rosa
• Cútter( bisturí) debe ser manejado por el docente encargado de la actividad
• Ojos movibles
• Pistola de pegamento
• Cartulina negra
• Papel rosa corrugado
Corta la botella de plástico en tres secciones. Intenta que el corte central quede prolijo y con
los cortes derechos.
Ahora debes superponer los dos extremos de la botella a través del corte central.
Toma el cútter y realiza un pequeño corte vertical en el centro de la botella. Ese será la ranura
por donde pondremos las monedas a la alcancía.
Asegúrate que la tapa de la botella se encuentre bien enroscada y comienza a pintar toda la
botella con pintura rosa en aerosol. No olvides dejar secar bien antes de pasar una segunda
capa.
Sobre el extremo donde se encuentra la tapa, coloca un poco de pegamento en silicona para
pegar los ojos movibles.
Toma el cútter y corta dos pequeños rectángulos de cartulina negra para realizar la nariz.
Vuelve a cortar nuevamente un poco más de papel corrugado, pero en esta ocasión con forma
de pequeños triángulos. Pégalos sobre la parte superior y simula las orejas de este adorable
chanchito.
Objetivo #3. Motivar a los estudiantes de la sección primaria del centro educativo Summerhill
Para dar cumplimiento con este objetivo realizaremos las siguientes actividades.
Esta actividad tiene como objetivo que los niños aprendan a ganar dinero y que desarrollen su
• Ferias empresariales
• Concursos
• Elaboración de productos
• Ventas de productos elaborados
Recursos económicos
Recursos humanos.
APRENDO A AHORRAR EN FAMILIA.
Esta es una actividad que tiene como objetivo primordial promover el espíritu ahorrativo en
familia.
Materiales.
Alcancías.
Recursos humanos y económicos.
Cada estudiante debe rendir un informe trimestral sobre la cantidad de dinero que fue
ahorrado y en que fue invertido en colaboración de sus padres.
Objetivo #4: Profundizar los conocimientos, informaciones y conceptos que tienen los
Para dar cumplimiento con este objetivo se llevara a cabo una charla sobre la importancia de
Esta charla estará dirigida a estudiantes, padres de familia, profesores y directivo del centro
FOROS
Estos foros tienen como objetivo brindar conocimientos y experiencias sobre la importancia de
ser emprendedor y tener espíritu ahorrativo.
Estos foros se llevaran a cabo en la plataforma virtual de la institución donde estarán
interactuando padres e hijos.
Se realizaran dos en todo el año.
CENTRO EDUCATIVO SUMMERHILL
EDUCACIÓN PRE-ESCOLAR Y BÁSICA PRIMARIA
Aprobado según resolución N°3595 de Julio 25 de 2007
Código del DANE: 370001038623
URBANIZACION VENECIA
TELEFONO 2800065
SINCELEJO-SUCRE