TIPOS DE CREDITO

Créditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco a

personas para la adquisición de bienes o pago de servicios, y que
normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1
a 4 años).

Por ejemplo un automóvil, muebles, artículos electrodomésticos o de

entretenimiento, un computador o adornos y decoraciones. Puede
también tratarse de bienes inmateriales como un viaje o cualquier
actividad de ocio.

Créditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a

empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de
Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la
operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones
y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser
pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 años).

Por ejemplo, con los créditos bancarios; aunque a diferencia de

éstos, los créditos comerciales no entran bajo el control directo de las
autoridades.

Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco para la

adquisición de una propiedad ya construida, un terreno, como
también para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces,
con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido;
normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8
a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).

un ejemplo: supongamos que solicitamos un préstamo hipotecario de

10 millones de ptas. de principal, que queremos pagar una cuota
mensual de 10.000 ptas., y que nos es indiferente el número de años
que tardemos en amortizar el préstamo. Si el tipo de interés sobre la
cuota del primer mes (determinado mediante alguno de los tipos de
interés de referencia más un diferencial) es, por ejemplo, de un 3%,
esto significa que el primer mes pagaremos:· 3% en concepto de
intereses

Créditos específicos. Muchas instituciones ofrecen financiamientos

especializados, por ejemplo, hipotecarios, educativos y automotrices,
entre otros. Esto significa que la cantidad que te ofrezcan podrá ser
utilizada únicamente en un objetivo y deberás poder comprobar que lo
destinaste a ese fin. La ventaja de estos créditos es precisamente su
especialización, ya que los montos y los planes de pago están diseñados
de acuerdo al objetivo. Revisa muy bien las diferentes alternativas antes
de contratar y calcula el porcentaje de interés que te vayan a cobrar.

Créditos de nómina. Son muy similares a los personales, sólo que en

este caso es indispensable que recibas el pago de tu salario a través de
una cuenta de nómina en un banco. Así, la institución puede otorgarte
una cantidad basada en el sueldo que recibes cada mes y descontará el
pago directamente de tu cuenta.

Personal: este es una suma de dinero que el banco o entidad financiera le

entrega a una persona física, nunca jurídica, para que esta adquiera bienes
muebles. Estos préstamos suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.

Prendario: es una suma de dinero que recibe una persona física por parte del
banco o entidad financiera. Este préstamo se realiza para que la persona pueda
realizar la compra de un bien. Este debe ser aprobado por la entidad bancaria o
financiera y quedará con prenda hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.

Crédito Empresarial
Es utilizado por las personas que quieren iniciar o ampliar su negocio. Algunos de
estos créditos son accesibles y de bajo costo (microcréditos) que te ayudan a
comprar maquinaria, herramientas de trabajo, comprar mercancía o materia prima,
entre otros. Los microcréditos son financiamientos por montos pequeños y de fácil
acceso para la población.
Crédito Automotriz
Como su nombre lo indica, se utiliza para comprar un auto nuevo o usado, donde
el bien adquirido se queda como garantía del pago. Lo ofrecen los bancos, las
agencias automotrices y de autofinanciamiento a distintos plazos.
Crédito ABC
Es un crédito que otorgan algunas instituciones financieras con el objetivo de
comprar bienes de consumo duradero, con excepción de automóviles, en
establecimientos que por lo general están ligados a la institución. Es decir, se trata
de un financiamiento para comprar a plazos con pagos que pueden ser
semanales, quincenales o mensuales.
Historia de la banca
La historia de la banca comienza con el primer prototipo de banco de comerciantes de la
Mesopotamia, que hacía préstamos de granos a los agricultores y negociantes que
transportaban bienes entre las ciudades desde aproximadamente 2000 a. C. en
Fenicia, Asiria y Babilonia. Posteriormente, en la Antigua Grecia y durante el Imperio
romano, los prestamistas hacían empréstitos y se añadieron dos innovaciones
importantes: aceptaban depósitos y cambiaban dinero. Existe evidencia arqueológica para
este período en la Antigua China y la India de préstamos monetarios.

En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en Italia, en las ricas
ciudades del norte de Italia, como Florencia, Venecia y Génova, a finales del
periodo medieval y principios del Renacimiento. Las familias Bardi y Peruzzi dominaron la
banca en la Florencia del siglo XIV y establecieron sucursales en muchas otras partes
de Europa.1Quizás el banco italiano más famoso fue el Medici, fundado por Juan de
Médici.
El desarrollo de la banca se propagó del norte de Italia a toda Europa y tuvieron lugar
varias innovaciones importantes en Ámsterdam durante la República de los Países
Bajos en el siglo XVI, así como en Londres en el siglo XVII. Durante el siglo XX, el
desarrollo en telecomunicaciones e informática llevaron a cambios fundamentales en las
operaciones bancarias y permitieron que los bancos crecieran dramáticamente en tamaño
y alcance geográfico. La crisis financiera de fines de los años 2000 ocasionó muchas
quiebras bancarias, incluyendo a algunos de los bancos más grandes del mundo, y
generó mucho debate sobre la regulación bancaria existente.
El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las
organizaciones humanas, ya que las personas siempre han necesitado de alguien
que financie las ideas y proyectos que ellas tienen.

Se puede decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples
operaciones de cambio y crédito a niveles personales, pero pronto se comenzaron a
desarrollar funciones más amplias, a abarcar más personas y pasaron a contar con
organizaciones más complejas.

Historia de las Cooperativas

Una de las primeras experiencias cooperativas data de 1844, cuando se crea
en Rochdale, Inglaterra, la cooperativa de consumo Sociedad Equitativa de los Pioneros
de Rochdale (en 1769, se había fundado la cooperativa de consumo de la Sociedad de
las Hilanderas de Fenwick o "Fenwick Weavers' Society", en East Ayrshire, Escocia).
Simultáneamente surgen otras experiencias en Francia, España y otros países europeos.
Entre los primeros grandes pensadores del cooperativismo se encuentran Robert
Owen, Charles Fourier y Friedrich Wilhelm Raiffeisen, respectivamente, galés, francés
y alemán, los que hicieron una crítica en la que proponían que la solución de problemas
sociales se puede lograr a través de la cooperación entre los individuos.
La vieja bandera del movimiento cooperativo estaba representada por los 7 colores del
arcoíris, que simbolizaba al mismo tiempo la diversidad y la esperanza. El color rojo
representaba el fuego y el amor que une a las personas; el anaranjado recordaba a un
amanecer glorioso; el amarillo por el color del sol que da luz, calor y vida; el verde
representaba la esperanza; el azul celeste figuraba como reflejo de la ilusión; el azul
marino o índigo encarnaba el valor que nos impulsa a buscar nuevas rutas; y finalmente el
violeta significaba la humildad y la virtud.
Posteriormente, en el Congreso de la ACI de 1995, se decidió cambiar la clásica bandera
del cooperativismo por una bandera de fondo blanco con un arcoíris que se rompe para
convertirse en palomas en pleno vuelo.
Durante el año 2012 se celebró el Año Internacional de las Cooperativas, según lo
proclamado por la Asamblea General de las Naciones Unidas.
El movimiento cooperativo nació en el marco de la Revolución Industrial, durante el siglo
XX para que sus socios en la empresa obviamente pudieran o tuvieran acceso a mejores
condiciones posibles de precio y calidad (cooperativas de consumo),
evitando intermediarios, para maximizar las rentas de los cooperativistas.

¿Cuál es la diferencia entre un banco y una

cooperativa de ahorro y crédito?
La diferencia más importante se refiere a quién es el dueño de cada una de estas
instituciones y de qué manera se favorece de esta situación.

Los propietarios del banco son sus accionistas (se debe recordar que los bancos son
sociedades anónimas) y para la toma de decisiones más importantes de la administración, su
derecho a voto está directamente relacionado con el número de acciones que tengan: a más
acciones, más votos.

En cambio, en las Cooperativas de Ahorro y Crédito los propietarios son sus miembros
o socios y en este caso, cada persona equivale a un voto, sin importar las cuotas de
participación o el capital que posea de la cooperativa. Como socios, tienen el derecho a
participar de los resultados que obtenga la cooperativa al cabo de cada ejercicio anual.

Otra diferencia importante es que los accionistas de un banco tienen variadas restricciones
para obtener créditos de su propio banco. Mientras que en el caso de una cooperativa de este
tipo, basta cumplir con hacerse socio cumpliendo los requisitos contemplados en sus estatutos y
a partir de entonces, son los únicos que pueden obtener créditos en las condiciones que dicha
institución pueda ofrecer.

CARACTERÍSTICAS DE LOS BANCOS

Tienen capacidad de crear dinero bancario.

En cuanto a activos tiene el encaje bancario: el dinero legal, los efectos redescontables, los
fondos públicos, los valores industriales y los préstamos y créditos.

En cuanto a los pasivos, están el capital y las reservas además de los depósitos (a la vista, a
plazos, y de ahorro).

El capital es dinero que debe a accionistas y reservas como conjunto de beneficios de año
que le sirve para ampliaciones y nuevas líneas de negocio, la parte del encaje bancario es la
parte del dinero del que no pueden obtener beneficio por lo que el banco buscará que este
encaje sea el menor posible.

Así como que su rentabilidad de los activos sea en poco tiempo como títulos de deuda
pública a corto plazo, y como efectos redescontables en el banco central.

- Liquidez, los bancos tendrán dinero legal disponible para hacer frente a la demanda de
los ahorradores en cualquier momento.

- Solvencia, los bancos deben de tener en su activo más ingresos que gastos, es decir que
tenga más activos que pasivos.

- Rentabilidad, justifica a la empresa. La empresa ha de ser capaz de obtener beneficio

todos los años para dar beneficios a sus accionistas, y sea con ello rentable.

Características de una Cooperativa:

Las características esenciales de esta sociedad son las siguientes:

a. Esta sociedad necesita forzosamente un número de socios NO

MENOR DE 10.
b. Un capital variable y principalmente debe funcionar sobre
principios de igualdad dentro del regimen de derechos y
obligaciones de sus miembros.
c. No persigue fines lucrativos y busca el mejoramiento social y
económico de sus trabajadores.
d. La igualdad comienza en la forma de repartir entre los asociados
la proporción del tiempo trabajado o bien al monto de las
operaciones realizadas. Según se trate de cooperativa de
producción o de cooperativa de consumo.

Dentro de la sociedad cooperativa no se pueden desarrollar

actividades distintas a aquellas para las que están legalmente
autorizadas, para ejercer actividades diversas a su objeto, será preciso
obtener la autorización correspondiente de la Secretaría de Comercio
ajustándose al reglamento de la ley, de las sociedades cooperativas.
 INTER BANCO

Nuestra Misión:
Ser un banco ágil, transparente y cercano a sus clientes con soluciones financieras innovadoras.

Nuestra Visión:
Nuestra Visión es, ser un banco líder en servicio, innovación y tecnología. A través de:
-Asegurar un crecimiento rentable y diversificado.
-Brindar una experiencia de servicio excepcional en todos los canales.
-Proveer soluciones innovadoras.
-Contar con procesos ágiles y eficientes enfocados en el cliente y el negocio.
-Ser conocidos como un lugar de trabajo preferido y basado en valores.

BANCO AZTECA
Misión
Ser el banco líder de la población en la base de la pirámide socioeconómica en Honduras, con
productos y servicios financieros altamente competitivos para satisfacer en menor tiempo y
costo las necesidades de nuestros clientes, mediante el desarrollo de procesos innovadores,
el uso de tecnología de punta y personal comprometido en lograr mayor calidad y eficiencia
en la atención al cliente.
Visión
Mejorar el nivel de vida de nuestros clientes, desarrollando productos y servicios financieros
sencillos y accesibles.
BANCO INMOBILIARIO

Visión
Seremos una institución de vanguardia financiera y rentable, que brinde el mejor servicio
personalizado y contribuya a la satisfacción plena de los clientes, apoyados en nuestros
colaboradores, la tecnología y el cumplimiento de nuestros valores.

Misión
Nos dedicamos a fortalecer el crecimiento sostenido de clientes, colaboradores y
accionistas del Banco a través de nuestra experiencia, solidez, servicio excelente y
productos financieros de alta satisfacción y rentabilidad.

BANCO G&T CONTINENTAL

Visión:
“Crecer y hacer crecer, generando riqueza”
En G&T Continental buscamos un crecimiento sostenido y rentable; siempre y cuando el mismo
propicie el desarrollo de los grupos con los que interactuamos. Así mismo, es importante destacar
que cuando hablamos de riqueza no sólo nos referimos a la abundancia y prosperidad económica,
sino también a la riqueza de conocimiento y motivación; a la generación de relaciones fructíferas
que promueven el crecimiento y desarrollo de nuestros clientes, colaboradores, proveedores,
accionistas y la comunidad; brindando fuentes de trabajo, beneficios óptimos, cuidando los
negocios de nuestros clientes y financiando los sueños de los guatemaltecos.
Misión:
"¡Nuestra pasión por el servicio, Resuelve... ya!"
Somos el Banco de Tu Vida, por nuestra trayectoria, dinamismo, conocimiento del cliente y la
constante aplicación de principios y valores en nuestras prácticas de negocio.

BANRURAL

MISIÓN
Somos un grupo financiero orientado al desarrollo rural integral del país, con capital privado y multisectorial
con servicios de banca universal y cobertura nacional y regional, dirigido preferentemente al micro, pequeño,
y mediano empresario, agricultor y artesano.

VISIÓN
Ocupar en la región la posición de banco líder en el financiamiento del desarrollo, a través de sus agencias y
diferentes canales, ofreciendo un conjunto de productos y servicios financieros que satisfagan las necesidades
de sus clientes; con rentabilidad justa sin descuidar la responsabilidad social.
 BANCO DE ANTIGUA

NUESTRA MISIÓN
Dar acceso a soluciones financieras, sencillas, oportunas e innovadoras que hagan posibles
los sueños de los microempresarios y familias de Guatemala.
NUESTRA VISIÓN
Ser el líder en la solución de necesidades financieras del negocio y del hogar de los grandes
segmentos de la población.

BANCO INDUSTRIAL
Misión
El desarrollo de nuestros Colaboradores, Clientes, Accionistas, Corporación y de nuestra
comunidad.

Visión
Ser la primera opción para los centroamericanos y la institución financiera más grande de
Centroamérica.

BANCO AGROMERCANTIL

Visión
¿Qué es lo que queremos en BAM? Un mundo más armonioso, más funcional. Un
mundo en donde la felicidad esté al alcance de la mano. Un mundo simple.
Y un mundo así demanda soluciones efectivas. Se puede decir que en BAM nos gustan los resultados: nos
gusta lo práctico. Nos enfocamos en resolver problemas, no en crearlos. Nuestra mayor ambición es generar
acciones directas de crecimiento, y desarrollar un contexto fértil de intercambio por medio de vínculos
directos y amigables.
Lo mejor de BAM es que todo es más fácil.

Misión
En BAM nos enfocamos en proporcionar soluciones que permitan un mundo más
armonioso, más funcional; más sencillo. Somos una organización comprometida
con la eficiencia en el servicio a través de un proceso permanente de mejora e
innovación. Creamos valor facilitando la vida a los demás