INTRODUCCIÓN.

En el presente trabajo se pretende dar una pequeña introducción a lo que es el sistema

financiero, como sabemos el sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y
organizaciones, tanto públicas como privadas por medio de las cuales se captan,
administran, regulan y dirigen los recursos financieros.
Se abordarán temas dados el primer día de clases los cuales nos ayudaran a tener una
mejor visión del como funciona y se conforma nuestro Sistema Financiero Mexicano y
cual ha sido el impacto que ha tenido en nuestro país.
Los temas que se abordaran son:
1.- Porque es necesario revisar la trayectoria histórica que ha tenido México
particularmente en el siglo XX en lo que se refiere a economía.
2.- Porque es importante estudiar las experiencias internacionales en lo que se refiere a
economía.
3.- Cuales han sido las consecuencias de las distintas crisis económicas en México
durante el siglo XX.
4.-Cuales son las funciones de Hacienda y cuales las del Banco de México.
5.-Como contribuyen estas instituciones dentro del sistema financiero.
6.-Como se conforma el Sistema Financiero Mexicano y los elementos que lo
conforman.
7.- Las semejanzas y diferencias que hay entre Banobras, Nacional Financiera y
Bancomext.

Cada uno de estos temas se desarrollarán y explicaran ya que es cada uno de estos
temas tiene que ver con nuestro Sistema Financiero.
Por último, habrá una reflexión sobre las aplicaciones que he tenido en la vida diaria
sobre el conocimiento del Sistema Financiero Mexicano, así como las ventajas y
desventajas de las reformas del Sistema Financiero.
Sistema Financiero Mexicano.
Definición
El sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y organizaciones, tanto
públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran, regulan y dirigen
los recursos financieros que se negocian entre los diversos agentes económicos, dentro
del marco de la legislación correspondiente.
El origen del sistema financiero está en actividades mercantiles (comercios y empresas)
que con el tiempo se fueron especializando, por eso es que aún existen establecimientos
mercantiles que ofrecen servicios muy similares a algunos de las instituciones del
sistema financiero, por ejemplo, el envío de dinero de los Estados Unidos a México, el
autofinanciamiento, o el crédito para comprar en abonos. Lo anterior da pie a considerar
a un sistema financiero formal constituido por las empresas autorizadas por la SHCP
(Secretaria de Hacienda y Crédito Público) para este tipo de funciones y otro sistema
financiero informal o paralelo que no esta regulado por la SHCP (Secretaria de Hacienda
y Crédito Público).

Función.
La principal función de un sistema financiero es intermediar entre quienes tienen y
quienes necesitan dinero. Quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo para
pagar deudas o efectuar consumos desean obtener un premio a cambio de sacrificar el
beneficio inmediato que obtendrían disponiendo de esos recursos. Ese premio es la tasa
de interés. Quienes requieren en el corto plazo más dinero del que poseen, ya sea para
generar un valor agregado mediante un proyecto productivo (crear riqueza adicional) o
para cubrir una obligación de pago, están dispuestos a pagar, en un determinado periodo
y mediante un plan de pagos previamente pactado, un costo adicional por obtener de
inmediato el dinero. Ese costo es la tasa de interés. Empatar las necesidades y deseos
de unos, los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la principal
tarea del sistema financiero y en dicha labor las tasas de interés juegan un papel central.
Está integrado principalmente por diferentes intermediarios y mercados financieros, a
través de los cuales una variedad de instrumentos movilizan el ahorro hacia sus usos
más productivos. Los bancos son quizá los intermediarios financieros más conocidos,
puesto que ofrecen directamente sus servicios al público y forman parte medular del
sistema de pagos. Sin embargo, en el sistema financiero participan muchos otros
intermediarios y organizaciones que ofrecen servicios de gran utilidad para la sociedad.
Intermediación financiera e intermediarios.
Los servicios financieros son aquellos otorgados por las distintas organizaciones que
conforman el sistema financiero y que facilitan el movimiento del dinero. Entre ellas
destacan principalmente los intermediarios financieros. De esta manera, el sistema
financiero cumple con sus funciones de intermediar recursos y posibilitar la existencia
del sistema de pagos en la economía a través de la prestación de diversos servicios
financieros.
En México existen distintos tipos de intermediarios financieros según los servicios que
prestan. El más importante de estos intermediarios son las instituciones de crédito o
bancos, como generalmente se les conoce. Los bancos son empresas que tienen como
función el recibir depósitos de dinero de la gente y el otorgar créditos. Por eso son tan
importantes los bancos en una economía porque realizan la labor de “intermediación”;
es decir, los bancos canalizan el dinero que ahorran las personas para prestarlo a
aquellos individuos que tienen necesidad de obtener financiamiento a través de
créditos, ya sea para realizar proyectos de inversión, para el consumo o para la
adquisición de bienes duraderos como casas, automóviles o enseres domésticos, etc.
Otro servicio que tienen los bancos es ofrecer el acceso al sistema de pagos. Existen
dos tipos de bancos, los primeros son las instituciones de banca múltiple que son todos
los bancos privados y, el segundo tipo, son los bancos de desarrollo los cuales son
propiedad del gobierno. Estos intermediarios están regulados por la Ley de
Instituciones de Crédito y, a su vez, cada uno de los bancos de desarrollo está
regulado por su propia ley orgánica.
Otro tipo de intermediario financiero son las casas de bolsa, las cuales se dedican a dar
servicios para poner en contacto la oferta y la demanda de valores emitidos o
garantizados por terceros, (acciones de empresas o títulos de deuda). Estas
operaciones consisten en la colocación de valores mediante ofertas públicas, así como
en la compra, la venta y el préstamo de valores en el mercado de valores. Estos
intermediarios están regulados por la Ley del Mercado de Valores, entre otras leyes.
Otros intermediarios financieros que otorgan créditos para la obtención de casas,
automóviles y demás bienes de consumo duradero, son las sociedades financieras de
objeto limitado (SOFOLES) y las sociedades financieras de objeto múltiple
(SOFOMES). Las primeras son intermediarios que pueden otorgar financiamiento para
una sola actividad o sector determinado; por ejemplo, pueden otorgar créditos
únicamente para la adquisición de bienes inmuebles como casas, o bien solamente
para adquirir automóviles, etc. En julio de 2006 se reformó la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito para crear a las SOFOMES que
tienen como objetivo el otorgar créditos para la adquisición de diversos bienes o para
financiar diversas actividades sin que estén limitadas a un sector o actividad en lo
particular. Para poder otorgar créditos, tanto las sofoles como las SOFOMES pueden
obtener recursos mediante la colocación de valores (títulos de deuda) en el mercado.
Es muy importante hacer mención que estos intermediarios no pueden captar recursos
del público en cuentas de depósito ni en ningún otro tipo de cuenta que represente una
obligación de devolver los recursos captados y los intereses que se generen.
Otros intermediarios en México son las sociedades de inversión, las cuales son
empresas cuyo capital se invierte en valores (acciones de empresas o títulos de deuda)
y a su vez emiten acciones representativas de su capital las cuales colocan entre el
público inversionista. Estas sociedades cumplen con un objetivo muy importante que es
el de permitir el acceso a pequeños inversionistas a una cartera diversificada de
acciones o títulos. Esto es, a través de estas sociedades, el pequeño inversionista
puede adquirir una parte proporcional de una cartera diversificada de valores en cuanto
a emisores y plazos de inversión. Los valores en los que la sociedad de inversión
invierte son seleccionados de acuerdos al criterio de diversificación de riesgos.
Las sociedades de inversión especializadas de fondos para el retiro (SIEFORES) son
entidades que administran las aportaciones que hacen los trabajadores y las empresas,
durante la vida laboral de los trabajadores, para establecer un fondo individual para el
retiro de los trabajadores. Las SIEFORES llevan cuentas de ahorro individuales por
cada uno de los trabajadores. Estas cuentas tienen como objetivo el que los
trabajadores tengan dinero para cubrir sus gastos una vez que termina su vida laboral y
han alcanzado su edad de retiro (como jubilados y pensionados). El dinero o recursos
de estas cuentas son invertidos en una canasta de valores (acciones y títulos de
deuda) de acuerdo con el criterio de diversificación de riesgos.
Por su parte, las administradoras de fondos para el retiro (afores) son las empresas
que administran a las SIEFORES, invierten los recursos en valores y llevan las cuentas
individuales de los trabajadores.
Las casas de cambio son empresas que prestan el servicio de compra, venta y cambio
de monedas distintas al peso y que son de curso legal en otros países, lo que
comúnmente se denomina como divisas.
Las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo y las sociedades financieras
populares son entidades de microfinanzas que se dedican a otorgar servicios de ahorro
y crédito a personas de bajos recursos o que pertenecen a un mismo sector, región o
empresa.
Los almacenes generales de depósito son empresas que tienen por objeto el
almacenamiento, guarda y conservación de bienes o mercancías depositadas en sus
bodegas, la emisión de certificados de depósitos y bonos de prenda y el otorgamiento
de financiamiento con garantía constituida sobre dichas mercancías depositadas.
Existen otros intermediarios como las aseguradoras las cuales se obligan a resarcir de
un daño, o pagar una suma de dinero que compense a la persona asegurada, al
verificarse la eventualidad (daño) prevista en el contrato, a cambio del cobro de una
prima. Por su parte las instituciones de fianzas garantizan ante un acreedor, el
cumplimiento de las obligaciones económicas contraídas por terceros, o fiados, a
cambio de una prima y mediante la expedición de una póliza.
Por último, existen otros tipos de organizaciones que ofrecen servicios financieros y
que apoyan al funcionamiento del sistema financiero, como las agencias calificadoras,
las sociedades de información crediticia (burós de crédito), las cámaras de
compensación, el Instituto para el Depósito de Valores (Indeval), el Registro Nacional
de Valores (RNV), empresas que administran mecanismos tendientes a facilitar las
operaciones con valores, la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), el Mercado Mexicano
de Derivados y el Centro del Cómputo Bancario (CECOBAN).
Algo muy importante que mencionar es que también hay personas o empresas que
ofrecen servicios, que se parecen a los de las instituciones financieras o mercantiles,
sin contar con una autorización oficial, que aparentan actuar conforme a la ley
realizando operaciones como préstamos de dinero firmando pagarés o letras de
cambio, dan fianzas o avales cobrando por ello, o cambian cheques y otros
documentos, cobrando una comisión.
El riesgo de realizar operaciones con establecimientos que no cuenten con una
autorización oficial es que pueden desaparecer con mayor facilidad que las
instituciones debidamente autorizadas, llevarse todos nuestros ahorros e inversiones
depositados y en general nosotros como usuarios podemos estar expuestos a
arbitrariedades.
El sistema financiero formal esta integrado por las instituciones y organismos bajo la
rectoría de la SHCP y en su caso por la supervisión independiente del Banco de
México, mejor conocido como BANXICO. BANXICO regula el sistema financiero sobre
todo desde el punto de vista del sistema de pagos.
El sistema de pagos involucra el dinero que usamos, el uso de dinero de otros países
que circula en México, y también el dinero representado mediante instrumentos como
dinero en efectivo, documentos (títulos de crédito) o medios electrónicos.
Por último, mencionar que existen acuerdos internacionales, como por ejemplo los de
Basilea que son prácticamente aquellos que establecen lineamientos para la
regulación, la integración de indicadores de solvencia, solidez y liquidez de los bancos
y los límites máximos de financiamiento que pueden otorgar. Muchos de los límites
establecidos por la regulación se fijan con base en el capital invertido por los
accionistas de un determinado banco. Por su parte, los bancos centrales y otras
autoridades financieras establecen regulaciones y adoptan medidas preventivas para
reducir los riesgos que podrían amenazar la operación del sistema financiero. Además,
vigilan que los intermediarios financieros cumplan con el marco legal y la regulación
emitida, y que funcionen adecuadamente para proteger los intereses del público.
Finalmente, las autoridades facilitan la transparencia mediante el registro, la
transmisión y divulgación de información asociada a las transacciones financieras.
 Porque es necesario revisar la trayectoria histórica que ha tenido México
particularmente en el siglo XX en lo que se refieren a economía.
La importancia de cualquier sistema financiero radica en que permite llevar a cabo la
captación de recursos económicos de algunas personas u organizaciones para ponerlo
a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para
invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además
de una cantidad extra (rendimiento), como pago, lo cual genera una dinámica en la que
el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema. Esto conlleva a que se
pueda alcanzar un mayor desarrollo y crecimiento económico, a través de la generación
de un mayor número de empleos, derivado de la inversión productiva que realizan las
empresas o instituciones gubernamentales con el financiamiento obtenido a través del
sistema financiero.
Las Instituciones y Organizaciones Auxiliares Nacionales de Crédito, constituidas por el
gobierno, fueron creadas para atender necesidades de crédito de sectores
indispensables a la economía nacional y que la banca privada no atendía.
Las Instituciones Privadas de Crédito eran: bancos de depósito, bancos de ahorro,
sociedades financieras, sociedades de crédito hipotecario, bancos capitalizadores y
sociedades fiduciarias.
Las Organizaciones Auxiliares Privadas del Crédito, se dedicaban a una o más de las
siguientes operaciones: almacenes generales de depósito, cámaras de compensación,
bolsas de valores, uniones de crédito.
La trayectoria histórica que ha tenido México particularmente en el siglo XX se desarrolla
de la siguiente manera:
El desarrollo que tuvo la banca, la cual fue especializada durante todo este periodo, fue
extraordinario, y aun cuando por ley eran entidades diferentes, en realidad conformaban
grupos financieros que acumulaban el capital. Hasta 1976 el Sistema Financiero
desarrolló las finanzas bancarias con más éxito de lo que se pudo desarrollar el mercado
de valores, sin embargo, la utilización de un sistema de banca especializada no ha
mostrado ser mejor que la multibanca ni viceversa.
En 1976, la banca dejó de ser especializada convirtiéndose en banca múltiple, teniendo
concesión del gobierno federal para realizar operaciones de banca de depósito,
financiera e hipotecaria, además de otras operaciones previstas por la ley, con lo que se
sentaron las bases legales para la concentración del capital bancario y poco a poco
fueron dándose varias fusiones de instituciones de crédito, con lo que para 1981 sólo
quedaban 36 multibancos, siendo los bancos más fuertes en ese momento: Bancomer,
Banamex, Serfin, Banobras, Banco Mexicano, Somex y Multibanco Comermex.
En 1982, a finales del sexenio de José López Portillo, se decretó la nacionalización de la
banca; no se nacionalizaron las organizaciones auxiliares de crédito, ni las oficinas de
representación. El Banco de México dejó de ser sociedad anónima.
La finalidad de nacionalizar la banca era para acabar con prácticas nocivas a la economía
nacional, como por ejemplo:
 Otorgamiento de créditos blandos (baratos) de la banca a empresas cuyas
acciones eran parcial o totalmente propiedad de los mismos banqueros.
 Otorgamiento de créditos a empresas de los banqueros o de sus parientes, por
montos que excedían los límites máximos autorizados.
 Pago de intereses mayores a los autorizados a clientes especiales.
 Cobro de cantidades determinadas por no mantener un saldo mínimo promedio
en cuenta de cheques.
 Trato discriminatorio en la prestación de servicios.

Lo anterior para forzar el ahorro, canalizar los recursos a las actividades prioritarias para
la nación, promover la participación de la banca mexicana en los mercados
internacionales, además de ayudar a financiar los años de estancamiento económico e
inflación que caracterizaron al siguiente gobierno de Miguel de la Madrid Hurtado. Con
lo que se podría decir que se utilizó a la banca en una forma similar a como lo hicieron
algunos banqueros del sector privado, éstos últimos utilizaron la banca para financiar los
proyectos de sus empresas, y el gobierno lo hizo para financiar su gasto, incluida la carga
de la deuda pública.
En 1983, derivado de lo anterior, se publicó la Ley Reglamentaria del Servicio Público de
Banca y Crédito, con lo que se ordenaba convertir en Sociedades Nacionales de Crédito
a las instituciones nacionalizadas el 1º. de septiembre de 1982, abriendo la posibilidad a
los particulares de participar hasta con el 34% del capital de la banca. En ese año se
llevó a cabo el pago de la indemnización a los banqueros expropiados; el valor de
indemnización fue muy superior al de sus valores contable y de mercado. A partir de este
momento, la Bolsa de Valores se reactivó.
De 1982 a 1988, la estructura básica del Sistema Financiero Mexicano no varió, sólo
cambió de propietarios.
En 1984, se separó a las Sociedades Nacionales de Crédito en instituciones de banca
múltiple e instituciones de banca de desarrollo. En la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares de Crédito se elimina a las instituciones de fianzas como
organizaciones auxiliares de crédito y se autoriza a las casas de cambio como actividad
auxiliar de crédito. En la Ley del Mercado de Valores destaca la creación de casas de
bolsa nacionales y la autorización para que las casas de bolsa administraran pensiones
y jubilaciones. La Ley de Sociedades de Inversión las clasifica a éstas en tres tipos:
comunes, de renta fija y de capital de riesgo.
En 1990, se modificaron los artículos constitucionales 28 y 123 en los que se ampliaba
la participación de los sectores privado y social en el capital de los bancos. Se publicó la
Ley de Instituciones de Crédito y la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. La
primera ley señalaba que el servicio de banca y crédito solo podía ser prestado por las
 instituciones de crédito las cuales podían ser banca múltiple y banca de desarrollo. La
participación máxima que se le permitió al capital extranjero fue del 30%. La segunda ley
es la que permitió la formación oficial de grupos financieros, que se esperaba fuera el
antecedente de la creación de la banca universal en México.
En 1991, se legalizaron las Sociedades de Ahorro y Préstamo (Cajas de ahorro). Además
es el año en que inició el proceso de reprivatización de la banca, mismo que culminó en
1992, el cual pretendía los siguientes objetivos:

 Conformar un sistema financiero más eficiente y competitivo

 Garantizar una participación diversificada y plural en el capital
 Buscar la descentralización y el arraigo regional de las instituciones
 Propiciar las sanas prácticas financieras y bancarias

En 1993, surgen las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y se le otorga

la autonomía al Banco de México. En este año la Ley de Inversiones Extranjeras abre la
participación del capital extranjero en los bancos en cualquier proporción.

A partir de 1995, con la fuerte crisis financiera, se aceleró el proceso de extranjerización

de la banca, ya que los bancos extranjeros adquirieron a los bancos nacionales,
quitándole a los mexicanos el control sobre el sistema financiero.

Actualmente el 90% del sector bancario está en manos de los extranjeros, el único banco
100% mexicano que queda es Banorte.
En la siguiente línea de tiempo puede resumirse la evolución de la banca en México.

Evolución de la banca en México

1976 1982 1991 1995

Banca Reprivatización
Banca Nacionalización Extranjeriza
especializad de la banca y
múltiple de la Banca ción de la
a creación de banca
grupos
financieros
Con esto podemos decir que el sistema financiero ha sido vital e importante para la
economía del país ya que a través de éste se realizan todas las actividades financieras
existentes y podemos encontrar a diferentes tipos de participantes económicos.
Un sistema financiero se muestra importante ya que abarca empresas, bancos e
instituciones que satisfacen las decisiones financieras de las familias, las empresas y
los gobiernos locales y del exterior.
Me parece que el sistema financiero es de vital importancia en la economía moderna,
ya que entre otras funciones, canaliza el dinero de los ahorradores a los inversionistas
quienes lo utilizan para generar mayor producción en los distintos sectores de la
economía.
Porque es importante estudiar las experiencias internacionales en lo que se
refiere a economía.
Es importante estudiar la economía internacional ya que podemos ver como esta se
relaciona con otros países del mundo. Todo lo que tiene que ver con el sistema
financiero, las inversiones, el cambio de divisas, etc., es una parte esencial para
entender como se desarrolla económicamente un país.

Lo importante, es que todo lo que tiene que ver con la economía, sea el país que sea,
tiene relación con lo que ocurre a nivel internacional. El precio de la moneda está
también relacionado con la economía mundial, las inversiones de un país se rigen por
los intereses de las empresas vinculadas a este, y por las facilidades económicas que
el estado en el que quieran asentarse les conceda.

Hay que tener en cuenta que todo el tráfico de importación y exportación que sostiene
la economía de un país, además de todo el tejido empresarial y laboral, es
fundamental. La labor que realizan las diferentes entidades financieras garantiza la
estabilidad de un modelo económico, necesario para que los otros países entiendan
que hablamos de un gobierno serio.

Las finanzas internacionales, lo que hacen es estudiar todas las relaciones económicas
entre dos o más países y como estas afectan a sus sistemas financieros desde todos
los puntos de vista, tanto comercial, político y social, de la gestión, inversión, de los
bienes del propio Estado, etc.

La realidad es que cuando un país se ocupa y se preocupa de que sus finanzas estén
bien, es mucho más fácil que el país mejore en todos los aspectos y que las relaciones
con otros estados sean buenas y, por extensión, las inversiones, tanto en empresas,
bienes de todo tipo, etc., sea algo que venga por sí solo y beneficia a todos.

Por eso es necesario que los países cuiden su economía para desarrollarse y crecer.
En caso contrario, la ruptura económica con otros países plantea un panorama de difícil
recuperación, ya que la entrada de dinero extranjero, si el planteamiento financiero del
gobierno es malo o es negativo para la inversión, será la mínima o ninguna, con lo que
el gobierno del estado y, por extensión la sociedad, saldrá muy perjudicado.

Por esta razón, es importante, que todos entiendan la necesidad de tener todos sus
finanzas lo mejor posible porque es lo que deba permitir la relación activa con otros
estados. Las finanzas internacionales, en resumen, lo que hacen es mejorar la
situación económica o perjudicarla según se utilicen de una manera eficiente o no.

El
Hacer mención que el financiamiento internacional es un componente complementario
esencial a la movilización de recursos nacionales, los cuales han crecido en forma
constante en los países en desarrollo en los últimos 15 años, pero todavía deben cerrar
brechas de financiamiento a la inversión. La crisis financiera global, las bajas tasas de
interés han promovido la emisión de bonos soberanos por parte de países en desarrollo
en los mercados financieros internacionales, aunque algunas dudas respecto a la
sostenibilidad de la deuda se han ido materializando, especialmente donde la carga de
la deuda esa sujeta a cambios significativos en los tipos de cambio.
La historia económica reciente está enmarcada por un sinnúmero de conceptos y
acontecimientos que han forjado un sistema económico global predominante, en el cual
observamos movimientos de los factores productivos, aglomeración de países en
bloques y un crecimiento en la correlación de eventos económicos.

Sin lugar a dudas el detonante principal del estudio y comprensión de la Economía

Internacional está dado en función del fenómeno de la Globalización, el cual se
entiende por un proceso histórico de integración humana hacia una aldea común donde
sus integrantes comparten identidades culturales, sociales y económicas.

En seguimiento de este concepto de globalización podemos comprender entonces

porque la Economía Internacional es parte de los estudios económicos y sociales; y la
gran importancia que esta representa para comprender las relaciones entre los países.

Así mismo la Economía Internacional estudia sucesos específicos en las interacciones

económicas de los países, suscitando así elementos propios de la materia como la
justificación de:

· Proteccionismos
· Patrones de comercio
· Balanza de Pagos
· Determinación de Tipo de Cambio
· Coordinación Internacional de Política
Cuales han sido las consecuencias de distintas crisis económicas en México
durante el siglo XX
La crisis económica es un problema que día con día afecta en nuestra sociedad que
poco a poco se deteriora en nuestras vidas, hoy tratamos de comprender por qué se da
dicha situación y no solo eso; sino como solucionarlo y controlarlo.

A continuación se establecerán las diversas crisis que se han tenido en el país y que
repercusiones han tenido.
1.-1958-1970: El periodo con mejores resultados en términos económicos del sigo XX
mexicano es el comprendido entre 1958 y 1970 y es conocido con el nombre de
"desarrollo estabilizador". Durante el desarrollo estabilizador se lograron altas tasas de
crecimiento económico y bajas tasas de inflación.

De 1958 a 1970 el crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) promedió 6.3 por ciento
mientras que la inflación promedio fue de sólo 2.6 por ciento.

2.-1970 – 1976: Hacia el final del desarrollo estabilizador hubo quien criticó la política
económica gubernamental por considerar que los beneficios del crecimiento tardaban
en llegar a los pobres y que la desigualdad económica del país iba en ascenso. Estas
críticas fueron escuchadas por Luis Echeverría Álvarez quien gobernó al país de 1970
a 1976 e intentó beneficiar a los más necesitados con fuertes incrementos en el gasto
público.

El gasto del gobierno mantuvo el elevado crecimiento económico que promedió 6.0 por
ciento de 1971 a 1676 pero se perdió la estabilidad de precios, la inflación en el mismo
lapso fue de 15.2 por ciento en promedio.

3.- José López Portillo (1976-1982): Presidente de 1976 a 1982, continuó con la política
de gastar mucho más de lo que el gobierno tenía como ingreso. Al parecer, López
Portillo pensaba que algunos nuevos yacimientos petroleros que fueron descubiertos a
principios de1978 y los altos precios del crudo le permitían un alto nivel de gasto
público y endeudó fuertemente al país.

La gravedad del endeudamiento se aprecia, por ejemplo, en el hecho de que en 1982

el país tuvo que pagar 14,000 millones de dólares por concepto de intereses de la
deuda, lo que representaba casi la mitad de las exportaciones de bienes y servicios de
esa época.
México se convierte un protagonista importante de la historia económica mundial
cuando se ve obligado a interrumpir el pago de su deuda externa en 1982 iniciando con
ello la crisis de la deuda. Varios países siguieron el ejemplo mexicano.
Como consecuencia de lo anterior el PIB decreció 0.5 por ciento en 1982 y 3.5 por
ciento en 1983. La inflación promedio que se registro de 1977 a 1982 fue de 35.7 por
ciento. Para rematar su sexenio López Portillo nacionaliza la banca.

4.-Miguel de la Madrid (982 – 19888): Su gobierno empezó en muy malas

circunstancias debido a los errores de los dos sexenios anteriores. La inflación en 1982
era de 98.9 por ciento el crecimiento económico era negativo, la deuda pública era muy
elevada y no se tenía acceso al crédito externo porque se dejó de pagar la deuda
externa. El gobierno intentó arreglar la situación disminuyendo el déficit fiscal y
renegociando la deuda externa tanto pública como privada, para ayudar a las empresas
y que no cayera demasiado el empleo. El déficit público fue menor de 1983 a 1985 pero
repuntó en 1986. El problema fue que los precios del petróleo se desplomaron, la
mezcla mexicana de exportación pasó de 24.6 dólares por barril en noviembre de 1985
a 8.6 en julio de 1986. Las exportaciones petroleras cayeron de 14,767 millones de
dólares en 1985 a 6,307 en 1986. El país no pudo recuperarse en ese sexenio de la
herencia de Echeverría y López Portillo. El PIB creció únicamente 0.3 por ciento en
promedio de 1983 a 1988. La inflación tampoco pudo ser controlada y promedió 86.7
por ciento.

5.- Carlos Salinas de Gortari (1988-1994): Continuó con el proceso de cambio

económico. Continuó con la privatización de empresas públicas, la apertura al comercio
exterior y la desregulación. En 1994 entró en vigor el tratado de libre comercio de
América del Norte (TLCAN). Durante el gobierno de Salinas se abrieron varios de los
sectores que hasta entonces estaban restringidos a mexicanos o al Estado y se
aumentó el porcentaje permitido de propiedad extranjera en otros sectores y los bancos
fueron vendidos de regreso al sector privado. Los resultados económicos mejoraron
durante el sexenio. En 1994 la inflación se había llevado a 7.1 por ciento y el promedio
de 1989 a 1994 fue de 15.9 por ciento. El promedio de crecimiento en el mismo periodo
fue de 3.9 por ciento.
6.- Ernesto Zedillo Ponce de León (1994-2000) : Al inicio de su presidencia se presenta
la tercera crisis de fin de sexenio. El PIB disminuyó 6.2 por ciento en 1995 y la inflación
llegó a 52 por ciento al final del mismo año. El gobierno de Salinas había mantenido el
tipo de cambio fijo a pesar de que las reservas internacionales se agotaban con rapidez
(en ese tiempo el monto de reservas no era dado a conocer públicamente). En
diciembre de 1994 se inició la crisis cuando el gobierno de Zedillo se vio obligado a
devaluar el peso. La crisis de 1995 representó la quiebra de los bancos y de muchas
empresas.
La crisis fue muy profunda pero corta, en 1996 se alcanzó un crecimiento económico
de 5.1 por ciento. Después de que la situación económica mejoró, Zedillo se planteó
como meta que no hubiera otra crisis de fin de sexenio. El crecimiento de la economía
de 1995 a 2000 fue, en promedio, 3.5 por ciento y la inflación fe 22.5 por ciento en el
mismo lapso.

En el 2000 ya se había logrado volver a tener tasas de inflación de un sólo dígito, en

diciembre de ese año la variación de los precios fue de 9 por ciento. Durante este
sexenio la deuda pública externa se redujo casi a la mitad como proporción del PIB: em
1994 representaba el 21.1 por ciento y en 2000 se redujo al 10.4 por ciento.

6.-Vicente Fox Quesada (2000-2006) : Mantuvo un modelo económico heredado de

sus antecesores. Aunque en 2001 el PIB presentó una caída de 0.1 por ciento no se
puede hablar de una nueva crisis sexenal porque se mantuvo la estabilidad en los
demás indicadores económicos como, por ejemplo, la inflación y el tipo de cambio.
El crecimiento de 2001 a 2005 promedió 1.9 por ciento y la inflación se encuentra bajo
control y ha promediado, en el mismo lapso, 4.5 por ciento.

7.-Felipe Calderón Hinojosa (2006-2012): En septiembre de 2010, periodo administrado

por Felipe Calderón Hinojosa, la moneda mexicana se depreció 16% o 1.77 pesos por
cada dólar, pasando de 10.99 a 12.76 unidades, una tercera parte de lo que se ha
depreciado en lo que va del sexenio de Peña Nieto, de acuerdo con datos del mercado
mayorista interbancario del Banco de México.

Las consecuencias que hay por la crisis son:

1.- En el período de crisis los empresarios no invierten, ya que no hay rentabilidad, ni

aún para reponer el desgaste de las maquinarias utilizadas. Al pasar el tiempo

disminuye el capital constante debido a la depreciación y mejora la rentabilidad, dando

lugar a la posibilidad de nueva inversión. Pero además el capital fijo en términos físicos

se ha desgastado con lo que se hace necesaria su reposición. La nueva demanda de

inversión provoca que suba de la tasa de rentabilidad en otros sectores industriales.

2.-Quiebran los empresarios menos competitivos, sea porque sus técnicas o sus

escalas de producción implican mayores costos que la competencia, sea porque su

capacidad financiera es débil y la retracción de ventas, baja de precios y dificultad de

financiamiento se potencian negativamente. Las quiebras provocan la destrucción y

venta de capital constante. La desaparición de estos empresarios deja cuota de

mercado para los que continúan, que ven aumentada su escala y como consecuencia,

su rentabilidad. Si su escala es aumentada en forma importante, deberán invertir en

nuevo capital constante (maquinaria y materias primas) para satisfacer la demanda, lo

que también impulsará la economía.

3.- Disminuye el salario real, producto del aumento de la desocupación y de políticas

específicas de los gobiernos. La rentabilidad aumenta al disminuir los costos de mano

de obra, aún cuando los precios de los productos hayan disminuido.

4.- El marco institucional cambia: por un lado el Estado (dominado por el capital, que

según el país y la época varían los sectores dominantes dentro del mismo ya sea el

capital industrial, comercial y/o financiero, nacional y/o extranjero) invocando la

gravedad de la situación toma medidas de emergencia que se traducen en un aumento

de rentabilidad de las empresas, ya sea catalizando la baja del salario real ya

comentada, ya sea transfiriendo recursos por medio de incentivos, baja de impuesto,

etc. a los empresarios. Por otro lado los empresarios en sus estrategias y aprendiendo

sobre el pasado, cambian su forma de hacer negocios hacia maneras más eficientes o

cambian de ramas industriales hacia las más prometedoras en la nueva situación, etc.

5.- Nuevas técnicas de producción surgen de las crisis, en la búsqueda de cambios que

mejoren la rentabilidad. Además técnicas de punta que se venían desarrollando con

anterioridad a la crisis pero que no se habían incorporado a los procesos productivos

por los costos de conversión o por razones institucionales, encuentran ahora su

oportunidad al haberse desgastado buena parte de las maquinarias existentes y al

haber cambiado el marco institucional.

 Funciones de Hacienda y Banco de México.

Hacienda.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tiene como misión proponer, dirigir y
controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de
gasto, de ingresos y deuda pública, con el propósito de consolidar un país con
crecimiento económico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que fortalezca el
bienestar de las y los mexicanos.
La visión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público consiste en ser una institución
vanguardista, eficiente y altamente productiva en el manejo y la administración de las
finanzas públicas, que p participe en la construcción de un país sólido donde cada
familia mexicana logre una mejor calidad de vida.
Basa sus acciones de acuerdo con los siguientes principios:
-Utilización de los recursos públicos, que obtiene gracias a la recaudación, para el
mejoramiento de la calidad de vida de los ciudadanos.
-Apoyar como intermediario entre la ciudadanía y los funcionarios públicos.
-Poner a disposición de todos los usuarios información económica que abarca
estadísticas, indicadores, datos y un catálogo del Sistema Financiero Mexicano, que
contiene información acerca de las entidades y organismos reguladores, asociaciones,
administradoras de fondos para el retiro, arrendadoras financieras, casas de bolsa,
aseguradoras, fondos y fideicomisos, instituciones de fianzas, sociedades de ahorro y
préstamos, casas de representación de intermediarios financieros, uniones de crédito,
entre otras.

Banco de México.
Banxico tiene la función de garantizar el poder adquisitivo de la moneda y promover el
sano desarrollo del sistema financiero. Regula la emisión y circulación de la moneda,
los cambios, la intermediación y los servicios financieros, al igual que los sistemas de
pagos.

Una de las funciones importantes que tiene el Banco de México, según lo establece la
Constitución, es que nuestro dinero siempre mantenga su valor. En otras palabras, una
de sus labores es que los bienes y servicios conserven su precio para que casi con la
misma cantidad de monedas y billetes podamos seguir comprándolos.

Banxico es la única institución autorizada para mandar a fabricar monedas y billetes,

los cuales, con ayuda de los bancos, distribuye de manera adecuada en nuestro país.
Establece una forma eficiente y confiable para que las personas y las empresas lleven
a cabo sus pagos, utilizando diferentes presentaciones del dinero como las monedas,
billetes, cheques, tarjetas de crédito, débito, pagos electrónicos por Internet o celular,
entre otros.

Los bancos, aseguradoras, afores y casas de bolsa conforman el sistema financiero de

México. Muchas de estas instituciones reciben el ahorro de las personas y las
empresas y lo prestan (dan créditos) a otras que lo necesitan para producir más bienes
y servicios o crear nuevas empresas (inversión).

Banxico opera con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que
ejercen funciones de autoridad en materia financiera, es por ello que la Ley del Banco
de México faculta a la institución para operar con valores; otorgar crédito al Gobierno
Federal, a las instituciones de crédito, así como al organismo descentralizado
denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
Como contribuyen estas instituciones dentro del sistema financiero.

Secretaria de Hacienda y Crédito Público.

Las contribuciones de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público conforme a la Ley

Orgánica de la Administración Pública Federal, a esta secretaría le corresponden:

-Proyectar y calcular los ingresos de la federación, del Gobierno del Distrito Federal y
de las entidades paraestatales, considerando las necesidades del gasto público federal,
la utilización razonable del crédito público y la sanidad financiera de la administración
pública federal.

-Manejar la deuda pública de la federación y del Gobierno de la Ciudad de México.

-Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público.

-Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende
al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones
encargadas de prestar el servicio de banca y crédito.

-Ejercer las atribuciones en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y

actividades auxiliares del crédito.

-Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y

aprovechamiento federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar
el cumplimiento de las disposiciones fiscales.

-Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección.

-Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración pública

paraestatal.

-Formular la cuenta anual de la Hacienda Pública Federal.

-Fijar los lineamientos que se deben seguir en la elaboración de la documentación

necesaria para la formulación del Informe Presidencial e integrar dicha documentación.

-Regular la adquisición, arrendamiento, enajenación, destino o afectación de los bienes

inmuebles de la Administración Pública Federal y, en su caso, representar el interés de
la Federación.
Banxico.
Banxico tiene la función de garantizar el poder adquisitivo de la moneda y promover el
sano desarrollo del sistema financiero. Regula la emisión y circulación de la moneda,
los cambios, la intermediación y los servicios financieros, al igual que los sistemas de
pagos.

El Banco de México contribuye en:

-Operar con valores.

-Emitir bonos de regulación monetaria.

-Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal, de entidades.

financieras del país y del exterior, de fideicomisos públicos de fomento económico,
así como de entidades de la administración pública federal cuando las leyes así lo
dispongan.

-Efectuar operaciones con divisas, oro y plata, incluyendo reportos.

-Distribuir el dinero en cantidad suficiente en nuestro país.

-Realizar el canje a la vista de los billetes y monedas metálicas que ponga en

circulación, por otros de la misma o distinta denominación.
 Como se conforma el Sistema Financiero Mexicano.
La estructura del sistema financiero mexicano está conformada de la siguiente manera:
Organismos reguladores y supervisores.

Son instituciones públicas que reglamentan y supervisan las operaciones y las

actividades financieras que se llevan a cabo en nuestro país y por otro lado, definen y
ponen en práctica las políticas monetarias y financieras fijadas por el gobierno.
1.-Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
2.-Banco de México (BANXICO).
3.-Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
4.-Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
5.-Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
6.-Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF).
7.-Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

Organismos reguladores y supervisores

1.-Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

Es la autoridad máxima del Sistema Financiero Mexicano que ejerce sus funciones de
supervisión y control por medio de la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público, así
como de las comisiones nacionales correspondientes.
2.-Banco de México (BANXICO)

Es el banco central del país, encargado de la política monetaria. A partir de 1993 goza
de autonomía. Sus funciones principales son:
-Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los
servicios financieros, así como los sistemas de pago.
-Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva
-Prestar servicios de tesorería al gobierno federal.
-Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y financiera
-Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación
financiera internacional.
3.-Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

Es un órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades

ejecutivas. Su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras de su
competencia, (instituciones de crédito, organizaciones y actividades auxiliares de crédito
y organismos bursátiles) a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así
como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su
conjunto, en protección de los intereses del público.
4.-Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le

confiere la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley
Federal de Instituciones de Fianzas, así como otras leyes, reglamentos y disposiciones
administrativas aplicables al mercado asegurador y afianzador mexicano.
Su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios
y actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan, se apeguen a lo
establecido por las leyes.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Es un órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le

confiere la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro.
Se encarga de la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de los sistemas de
ahorro para el retiro.
Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF)

Es un Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger

y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto
o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del
territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura
adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado

de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios,
creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario el 21 de mayo de
1999.
Tiene como prioridad el mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario,
además de establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en
el mercado.
Organismos operativos.

Son las instituciones que realizan las operaciones y las actividades financieras.
*Instituciones de crédito
-Banca múltiple.
-Banca de desarrollo.
-Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES).
*Organizaciones y actividades auxiliares de crédito
-Almacenes generales de depósito.
-Arrendadoras financieras.
-Empresas de factoraje financiero.
-Uniones de crédito.
-Sociedades de ahorro y préstamo (SAPs).
Casas de cambio.

*Organizaciones Bursátiles
-Bolsa mexicana de valores (BMV).
-Casas de bolsa.
-Sociedades operadoras de sociedades de inversión.
-Sociedades de inversión.
-Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL).
-Registro nacional de valores e intermediarios (RNVI).
-Calificadoras de Valores.
-Asociación mexicana de intermediarios bursátiles.
-Academia mexicana de derecho financiero.
-Fondo de apoyo al mercado de valores.
-Mercado mexicano de derivados (MEXDER).
-Asigna, compensación y liquidación.

*Instituciones de Seguros y Fianzas

-Aseguradoras.
-Afianzadoras.

*Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro

-Administradoras de fondos para el retiro (AFORES).
-Sociedades de inversión especializadas en fondos para el retiro (SIEFORES).

*Otros organismos
-Entidades de ahorro y crédito popular.
-Sociedades de información crediticia.
-Controladoras de grupos financieros.
 Semejanzas y diferencias entre Banobras, NAFIN y Bancomext.
BANOBRAS
-Promover y financiar la
dotación de infraestructura,
servicios públicos,
equipamiento urbano, así
como la modernización y
fortalecimiento institucional
en Estados y Municipios.
- Apoyar los programas de
vivienda y el
aprovechamiento racional del
suelo urbano.
- Financiar el desarrollo de
los sectores de
comunicaciones y
transportes.
- Propiciar acciones
conjuntas de financiamiento y
asistencia con otras
instituciones de crédito,
fondos de fomento,
fideicomisos, organizaciones
auxiliares del crédito y con
los sectores social y privado.
- Financiar y proporcionar
asistencia técnica a los
municipios para la
formulación, administración y
ejecución de sus planes de
desarrollo urbano y para la
creación y administración de
reservas territoriales y
ecológicas, así como
estructurar y coordinar
proyectos de inversión.
Semejanzas
NAFIN
-Promover, gestionar y poner
en marcha proyectos que
atiendan necesidades del
sector en las distintas zonas
del país o que propicien el
mejor aprovechamiento de
los recursos de cada región.
- Promover, encauzar y
coordinar la inversión de
capitales.
-Promover el desarrollo
tecnológico, la capacitación,
la asistencia técnica y el
incremento de la
productividad.
Diferencias
-Realizar los estudios
económicos y financieros que
permitan determinar los
proyectos de inversión
prioritarios, a efecto de
promover su realización entre
inversionistas potenciales.
- Propiciar el
aprovechamiento industrial
de los recursos naturales
inexplotados o
insuficientemente explotados.
- Promover el desarrollo
integral del mercado de
valores.
- Ser administradora y
fiduciaria de los fideicomisos,
mandatos y comisiones
constituidos por el Gobierno
Federal para el fomento de la
industria o del mercado de
valores.
BANCOMEXT
-Otorgar apoyos financieros.
- Otorgar garantías de crédito
y las usuales en el comercio
exterior.
- Proporcionar información y
asistencia financiera a los
productores, comerciantes
distribuidores y exportadores,
en la colocación de artículos
y prestación de servicios en
el mercado internacional.
-Promover las exportaciones
mexicanas, podrá participar
en el capital social de
empresas de comercio
exterior, consorcios de
exportación y empresas que
otorguen seguro de crédito al
comercio exterior.
.
-Promover, encauzar y
coordinar la inversión de
capitales a las empresas
dedicadas a la exportación.
-Otorgar financiamiento a los
exportadores indirectos y en
general al aparato productivo
exportador, a fin de optimizar
la cadena productiva de
bienes o servicios
exportables, así como
coadyuvar en el fomento del
comercio exterior del país y
realizar todos los actos y
gestiones que permitan
atraer inversión extranjera al
país.
 Reflexión sobre las aplicaciones que he tenido en la vida diaria sobre el
conocimiento del Sistema Financiero Mexicano, así como las ventajas y
desventajas de las reformas del Sistema Financiero.

El Sistema Financiero no se refiere únicamente a los bancos y a los depósitos que se

hacen en ellos. Implica mucho más, desde la captación de activos, hasta mantener el
valor de la moneda, las acciones, supervisar las cuentas, transacciones, abonos y retiros
entre otras actividades, por lo tanto son actividades que están constantes en la vida de
todas las personas y empresas, las cuales en algún momento depositarán activos
(dinero, cheques, pagarés, letras de cambio, vouchers, transferencias de cuentas, pago
por servicios o monederos electrónicos) en instituciones financieras por dos propósitos,
la primera es mantener sus activos seguros mediante depósitos o inversiones, y la
segunda es porque buscan en estas instituciones un medio para poder pagar y controlar
las operaciones que realicen día con día, esto quiere decir que las instituciones
financieras tienen como propósito esencial ser un intermediario entre los demandantes y
oferentes, haciendo que de manera directa exista un flujo o una circulación eficiente del
dinero.

De este modo, la importancia del sistema financiero radica en que mediante sus
instrumentos (que funcionan como intermediarios), existe una circulación de los activos,
haciendo que la economía pueda circular sanamente dentro de un marco legal
establecido que se basa en captar y administrar los activos, de tal manera que tanto
personas físicas como morales, puedan tener la seguridad de que sus actividades
financieras van a estar controladas por leyes que vallan de acuerdo con sus intereses.

Por último, mencionar que Cada banco ofrece servicios distintos y el cliente se va con
el que mejor le convenga dada la calidad de las diversas formas de crédito y facilidades
que se ofrecen y bueno una experiencia es que cuando quería abrir una cuenta de
ahorro y bueno algunas veces el servicio al cliente algunos bancos son muy malo. Yo
bueno yo elijo
Bancomer porque casi nunca he tenido la necesidad de usar su servicio al cliente y
cuando voy a sucursal siempre me han tratado muy bien.
 Si consideramos que actualmente los Bancos están cobrando altas tasa de
interés además de los diferentes problemas que se han comentado en clase.
Proponer una alternativa para obtener financiamiento.

Para evitar las altas tasas de interés existen diversos programas de financiamiento que
han apoyado numerosos proyectos productivos de empresas, organismos
empresariales e instituciones de apoyo a nivel nacional durante los últimos años a y a
mi lo primero que se me ocurrió fue el financiamiento por medio de programas que
ofrece el gobierno a continuación tres de ellos:
1.-Fondo PYME El Fondo de Apoyo para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa
(FONDO PYME): Es un instrumento que busca apoyar a las empresas en particular a
las de menor tamaño y a los emprendedores con el propósito de promover el desarrollo
económico nacional, a través del otorgamiento de apoyos de carácter temporal que
fomenten su creación, desarrollo, consolidación, viabilidad, productividad,
competitividad y sustentabilidad así como la inversión productiva que permita generar
más y mejores empleos, más y mejores micro, pequeñas y medianas empresas, y más
y mejores emprendedores.

Los apoyos se otorgan en las siguientes categorías:

• Formación de emprendedores y creación de empresas
• Innovación tecnológica:
• Gestión empresarial
• Fortalecimiento empresarial
• Proyectos productivos
• Acceso al financiamiento
• Realización de eventos PYME y otras actividades y herramientas de promoción.
El porcentaje de apoyo varía de acuerdo a la categoría y oscila entre el 30 por ciento y
el 100 por ciento de los costos del proyecto.

2.- PROSOFT 2.0: Estrategia institucional del gobierno federal para impulsar a la
industria del software y servicios relacionados con las tecnologías de información, así
como fomentar su uso en los sectores económicos del país.

Para la industria en general consumidora de servicios de tecnología este programa

cuenta con un rubro específico denominado “Uso de TI y Servicios Relacionados” por
medio del cual, un usuario final puede obtener un financiamiento de hasta 50% para el
desarrollo de soluciones informáticas o medios interactivos, así como la
subcontratación de negocio y atención a clientes a través de TI y medios interactivos, el
monto total de estos proyectos puede ser de hasta 16 millones de pesos.
3.- México FIRST: El objetivo del programa es apoyar a Estados y/o empresas de
acuerdo a su propia estrategia y vocación, considerando los recursos disponibles
para llevar a cabo la iniciativa de capacitación/certificación de su recurso humano.
Su misión es contribuir al desarrollo del capital humano requerido en la industria de
servicios de offshoring de TI y BPO de México, a través de facilitar el acceso a la
capacitación y certificación de personas y empresas a través de alianzas
estratégicas, financiando hasta un 80 por ciento. La meta de México FIRST es
capacitar un mínimo de 12,000 personas anuales durante el período 2009 a 2013.
Cada una de estos programas esta abierto a cualquier proyecto siempre y cuando
sea productivo y se vaya a sacar provecho del dinero ya que cada institución que la
ofrece es seria.

Conclusiones.
-En toda empresa es importante realizar la obtención de recursos financieros, que
pueden ser empresas que los otorgan, y las condiciones bajo las cuales son obtenidos
estos recursos, son: tasas de interés, plazo y en muchos casos, es necesario conocer
las políticas de desarrollo de los gobiernos municipales, estatales y federal en
determinadas actividades.

-De todas las actividades de un negocio, la de reunir el capital es de las más

importantes. La forma de conseguir ese capital, es a lo que se llama financiamiento.
Para eso puedemos contar con capital propio o capital proporcionado por accionistas,
o también, puedemos conseguirlo en el sistema financiero, es decir, a través de los
bancos u otras entidades.

A través de los financiamientos, se le brinda la posibilidad a las empresas, de mantener

una economía estable y eficiente, así como también de seguir sus actividades
comerciales; esto trae como consecuencia, otorgar un mayor aporte al sector
económico al cual participan.

-Antes de agotar todas las opciones de financiamiento, tenemos que analizar, si

realmente lo necesitamos.