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INTEGRANTES:
María Alejandra Larios González
En finanzas, un portafolio o cartera es una combinación de las inversiones realizadas por una
institución o un individuo.
el riesgo. Al ser propietario de varios activos, determinados tipos de riesgos (en particular, el riesgo
específico) puede reducirse. Los activos del portafolio pueden incluir cuentas bancarias, acciones,
bonos, opciones, warrants, certificados de oro, materias primas, contratos de futuros, las
instalaciones de producción, o cualquier otro elemento que se espera que conserve su valor.
llevará a cabo su propio análisis de la inversión, mientras que un particular puede hacer uso de los
servicios de un asesor financiero o una institución financiera que ofrece servicios de gestión de
cartera.
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS
Respecto al manejo de las inversiones, se consideran los siguientes riesgos, los cuáles se busca
minimizar:
Riesgos de liquidez
internacional.
- Tramo de intermediación. Conformado por la inversiones que replican los depósitos del
Riesgo de crédito
Se refiere a la posibilidad de que por insolvencia de una contraparte, esta no pudiera cumplir a
Riesgo cambiario
Proviene de las fluctuaciones de los tipos de cambio de las monedas en las que se realizan las
inversiones, lo que podría conllevar a una pérdida en términos de la moneda base para la
Está relacionado con el movimiento no esperado de las tasas de rendimientol de mercado de los
activos de renta fija que componen el portafolio, lo que puede afectar el valor de mercado de las
portafolio. El banco afronta este riesgo considerando la estructura de plazos de los pasivos, para
la duración del portafolio total sea muy baja, por lo que el impacto de variaciones de tasas de
dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona (cuenta de ahorros, cuenta corriente,
certificados de depósito a término fijo, etc) gana intereses ( intereses de captación); es decir, puesto
que al banco le interesa que las personas o empresas pongan su dinero en él, este les paga una
la economía; es decir, los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la
captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten.
Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, una cantidad de dinero
1. CUENTA CORRIENTE
Es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos de fondos y la entidad, que lo mantendrá
bajo su custodia, tiene la obligación de entregar en efectivo y al instante las cantidades de fondos
solicitados. Con una cuenta corriente se puede disponer de los depósitos ingresados de forma
Esta dirigida a:
Mercado individual
Asalariados
Independientes
Todas las personas juridicas
Se divide en:
Está dirigida a :
Mercado individual
Está dirigida a:
Requisitos:
Huella digital del pulgar derecho en la ficha personal que mantiene el banco.
La firma del contrato se realiza en un formulario pre-redactado por el banco y estandarizado que
Los bancos están autorizados para cobrar comisiones por la cuenta corriente.
La cuenta corriente se puede cerrar en cualquier momento , por decisión unilateral del cliente o del
banco.
2. CUENTA DE AHORRO
La cuenta de ahorro es una parte esencial de tu planificación financiera a corto y a largo plazo. La
cuenta de ahorro es una forma fácil de comenzar a acumular algunas reservas financieras.
Está dirigida a:
Mercado individual
Mercado empresarial
Ventajas para el cliente
Rentabilidad
Inembargabilidad
Liquidez inmediata
Posibilidad de créditos
Extracto mensual
Tarjeta electrón
Ingreso recibido por las comisiones en la utilización de cajeros, cuotas de manejo y por el
valor de la libreta.
Requisitos
copia de estados de cuenta (Cuenta de Ahorro o corriente) de los tres últimos meses u otra
información financiera.
Características
Es perfecta para simplificar el manejo de sus finanzas familiares de una forma ágil y segura,
promociones.
3. CDT
Son títulos valor nominativos que se expiden, con el objeto de obtener recursos destinados a
Está dirigido a:
Mercado individual
Rentabilidad
Tasa de interés
Son los recursos mas estables con los que cuenta la entidad para cumplir con su función de
intermedio
Requisitos
Debe diligenciar un formulario, el cual solicita datos como:
Nombre completo
donde trabaja.
Características
El CDT Tasa Fija tiene las siguientes características que lo convierten en una excelente opción
Monto
Plazo
Tasa de interés
Periodo de gracia
Reinversión
Prórroga o renovación
Tipo de título
Negociabilidad
Fraccionabilidad
Endoso
Soporte de la inversión
Redención de la inversión
Cancelación
4. C.D.A.T
Características
No son negociables.
Impuestos.
Plazo máximo.
Requisitos
5. ADMINISTRACIÓN FIDUCIARIA
realizamos la expedición, custodia y el registro de tenedores finales de los títulos, así como
el servicio de la deuda, ya sea por vencimiento de capital o de los intereses, todo bajo estrictos
Servicios
2520 de 1993.
ubicación de recursos por parte de los emisores en el banco central. Con autorización
anticipada de valores.
anotación en cuenta.
Características
Los títulos susceptibles de ser administrados son los que ostenten la calidad de títulos
valores de deuda soberana interna; previa autorización de la Junta Directiva del Banco
de la República.
realiza bajo la modalidad de entrega contra pago (eliminación del riesgo de crédito).
Existe disponibilidad inmediata de los valores o de los recursos una vez expedidos o
central.
Facilidades
Información
Brinda al cliente un cupo de crédito inmediato y rotativo que puede ser utilizado en
Colombia y el exterior
Está dirigida a:
Condiciones financieras
Crédito inmediato
Avances en efectivo
Compras de contado
Seguridad
Masterphone
Servicios al viajero
7. CHEQUE AL PORTADOR
Para que un cheque sea “al portador” no debes tachar las palabras impresas “al portador” ni a la
“orden”. Este tipo de cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente en el banco.
8. CHEQUE A LA ORDEN
Debes tachar las palabras “al portador”. De esta forma el cheque sólo podrá ser cobrado por la
persona cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras “páguese a la orden de”.
Permite ser endosado, es decir, cobrado por otra persona al escribir su firma en el dorso del cheque.
9. CHEQUE NOMINATIVO
Si haces una raya encima de las palabras impresas “la orden de” y “o al portador” el cheque podrá
ser cobrado sólo por la persona a la que extendiste el cheque y en ningún caso podrá ser endosado.
La Línea de Crédito significa dinero siempre disponible en el banco, durante un período convenido
de antemano.
Es importante ya que el banco está de acuerdo en prestar a la empresa hasta una cantidad máxima,
Ventajas
Desventajas
Se debe pagar un porcentaje de interés cada vez que la línea crédito es utilizada.
Este tipo de financiamiento, está reservado para los clientes más solventes del banco, y sin
embargo en algunos casos el mismo puede pedir garantía colateral antes de extender la
línea de crédito.
Se le exige a la empresa que mantenga la línea de crédito “Limpia” pagando todas las
11. TARJETA DE CREDITO
Es una tarjeta de plástico con una banda magnética, a veces un microchip, y un número en relieve
que sirve para hacer compras y pagarlas en fechas posteriores. Por su capacidad de realizar pagos
Solicitud escrita.
pago suficiente.
Solicitud escrita.
Número de RUC.
Copia certificada del poder del representante para solicitar tarjeta de crédito.
autorizados.
Tarjetas de crédito con microchip: Un circuito electrónico integrado a la tarjeta realiza la mayor
parte de los controles de relativos al uso de la tarjeta, ofrece más seguridad al usuario y al banco
emisor. En efecto, el microchip integra dispositivos de protección electrónica que impiden su
Seguridad
Guarde sus recibos de forma de poder en la compañía con la que está compararlos con sus
Posibilidad de comprar
Los artículos pueden artículos que necesita a costar más, por el pesar de no contar con
Crea un registro de las si pierde el control de compras. Cuánto gasta cada mes.
Extracto bancario
Verifique que el pago que del mes pasado se ha recibido y abonado correctamente a su
cuenta.
Analice las compras realizadas que están detalladas en el estado de cuenta y verifíquelas
Verifique que el total de la compra esté correcto y cualquier crédito que tenga se haya
Revise para determinar cuándo se vence el pago y prepárese para enviarlo al menos 5 días
Consulte la ilustración siguiente para entender mejor en qué forma debe leer su extracto de
tarjeta de crédito.
Crédito ordinario: Esta Línea de crédito tiene como fin suplir las necesidades de libre inversión
Resolucion 19/90: Es una línea de crédito que financia las necesidades de capital de trabajo a corto
habitacional, créditos de vehículo y de libre inversión para los empleados, bajo condiciones
especiales, con el compromiso de la empresa de descontar el valor de las cuotas mensuales de los
Sobregiro: Los sobregiros en una cuenta corriente bancaria corresponden a todos aquellos giros
efectuados en la cuenta sin que existan fondos disponibles, constituyendo, por lo tanto, créditos
inmediata, el valor de cheques girados propios o de otros Bancos sobre sobre plazas diferentes a
acuerdo en virtud del cual un banco, actuando a solicitud de un importador y de conformidad con
serie de documentos exigidos dentro de un tiempo límite especificado, siempre y cuando se hayan
Aceptaciones bancarias: Instrumento comercial, mediante el cual un banco acepta pagar (se
obliga), una letra de cambio a su vencimiento a un beneficiario, vendedor de una mercancía, que
Los intermediarios financieros hacen algo más que mediar entre los prestamistas últimos
(ahorradores) y los prestatarios últimos. También desempeñan un papel muy importante al ofrecer
El intermediario financiero, tal como una asociación de ahorro y préstamo, le puede ofrecer a este
ahorrador pequeño una reducción del riesgo a través de la diversificación. Esto se logra mediante
la fusión del excedente de fondos provenientes de muchos pequeños ahorradores, con los cuales
se puede comprar una gran variedad de activos de los numerosos prestatarios últimos.
Entonces, entendemos, que el negocio bancario consiste en captar ahorros del público, colocar su
propio capital y otorgarlo en préstamos de dinero a corto, mediano y largo plazo, obteniendo
ganancias por la tasa de interés que se va a cobrar por el diferencial entre las operaciones de
depósito y crédito.