INSTITUTO DE FOMENTO DE HIPOTECAS ASEGURADAS (FHA)

Es una institución descentralizada del estado con personalidad jurídica y

patrimonio propio, que durante más de 52 años ha facilitado el acceso a
financiamiento de vivienda en condiciones preferenciales para las familias
guatemaltecas, utilizando el sistema de hipotecas aseguradas; en el cual
intervienen, bancos y otras entidades que financian las viviendas, los
desarrolladores que solicitan elegibilidad de sus proyectos y las familias que
quieren comprar vivienda. Creada el 7 de junio del año 1961 mediante el Decreto
número 1448 del Congreso de la República de Guatemala.

1.1 PRINCIPAL OBJETIVO

El objetivo principal es facilitar a la familia guatemalteca la adquisición de una

vivienda propia a través del financiamiento que otorgan las entidades financieras
del sistema, con las mejores condiciones del mercado tales como: mínimo
enganche, tasa de interés preferencial y hasta 25 años para pagar la deuda. Para
evaluar la capacidad de pago se toma en consideración el ingreso del núcleo
familiar
El FHA atiende a través de las entidades financieras la compra de: vivienda
proyectada, vivienda existente, liberación de gravamen hipotecario, construcción
en lote propio así como la cesión de derechos.

1.2 ¿COMO FUNCIONA EL SISTEMA FOMENTO DE HIPOTECAS

ASEGURADAS?

El sistema FHA funciona a través de los siguientes actores:

 Entidades Financieras: Son los bancos, financieras o inversionistas que

otorgan el préstamo para la compra de vivienda.
 Desarrolladores: Son las empresas que desarrollan y/o construyen los
proyectos habitacionales.
 Deudor Hipotecario: Es la persona que compra la vivienda con los
beneficios financieros que ofrece el sistema FHA.

Los proyectos bajo el Sistema FHA, cuentan con los siguientes servicios básicos:
agua potable, acceso adecuado, planta de tratamiento de aguas negras, energía
eléctrica, alumbrado público, áreas verdes y una vivienda bien construida.
1.3 BENEFICIOS BANCARIOS

 Los intereses que generan las cédulas aseguradas por el FHA están
exentas del Impuesto Sobre la Renta (ISR).
 La inversión en cédulas hipotecarias no está sujeta a requerimientos
mínimos de capital.
  La Cédula Hipotecaria es un título emitido al portador que ofrece liquidez,
rentabilidad y seguridad.
 La garantía para el banco, además de ser un bien inmueble tiene el seguro
de hipoteca y la garantía ilimitada del estado.
 Evita que los bancos tengan activos extraordinarios.
 El Seguro de Hipoteca cubre el valor total del saldo de capital, intereses,
costas judiciales y el IVA.
 El FHA califica los proyectos habitacionales basándose en las Normas de
Planificación y Construcción.
 Elabora los avalúos técnicos que garantizan el financiamiento a largo
plazo.
 Realiza el análisis de capacidad de pago de los deudores.

1.4 BENEFICIOS DESARROLLADORES

 Seguro de Desgravamen (Seguro con cobertura por Pérdida de Empleo,

Fallecimiento e Invalidez).
 Enganche desde el 5%.
 Financiamiento hasta 25 años.
 Tasas de interés preferenciales.
 Calificación de ingresos del núcleo familiar.
 Avaluó FHA de la vivienda considerando las condiciones del mercado.
 Tiempos establecidos para calificar a sus clientes en todos los trámites
ante FHA.
 A través de las Normas de Planificación y Construcción del FHA se utilizan
criterios técnicos con respecto al desarrollo de la urbanización y diseño de
la vivienda.
 Para el trámite ágil de sus expedientes contamos con la mejor tecnología.
 Brindamos asesoría técnica en la ejecución de la vivienda.

1.5 SERVICIOS QUE PRESTA FHA

 Vivienda Proyectada: es toda aquella vivienda que se encuentra ubicada

en los proyectos declarados Elegibles por el FHA, y que durante la fase de
desarrollo se ha cumplido con lo estipulado en las Normas de Planificación
y Construcción del FHA.
 Vivienda Existente: es toda aquella vivienda que no necesariamente fue
construida a través del Sistema FHA.
 Liberación de Gravamen: se conoce también como traslado de hipoteca y
es el proceso por el cual los Deudores Hipotecarios, trasladan su préstamo
directo a uno bajo Sistema FHA, o bien cambian únicamente de Entidad
Financiera, con la finalidad de mejorar las condiciones crediticias de la
hipoteca de su vivienda o apartamento que actualmente están pagando.
 Cesión de Derechos: se llama así al proceso por el cual el deudor
hipotecario de un crédito vigente bajo el Sistema FHA, cede parcial o
totalmente los derechos de su vivienda o apartamento, para que un nuevo
 deudor sea el responsable ante la Entidad Financiera que otorgó el
préstamo.
 Construcción en lote propio: con el sistema FHA las familias o personas
que cuentan con un lote totalmente pagado pueden construir su vivienda
con financiamiento de las Entidades Aprobadas. Valor del trámite: 5 por
millar sobre el monto solicitado a financiar. Beneficios Sin enganche. Paga
su primera cuota hasta que se le entrega la obra terminada. De 5 a 25 años
plazo de financiamiento.
 Reestructuración de la Deuda: este servicio es funcional para los
deudores que desean evitar la pérdida de su vivienda cuando han caído en
mora y que demuestren que tienen ingresos suficientes para continuar con
su deuda
1.6 SEGURO DE DESGRAVAMEN
Es un seguro que brinda beneficios para que tanto el Deudor como su familia
conserven la propiedad de la vivienda ante posibles eventos. Es importante
mencionar que la cuota mensual ya incluye el pago de este seguro. Las coberturas
del seguro de desgravamen son:

 Pérdida de Empleo: Cubre el pago hasta de 06 cuotas mensuales si el

titular o alguno de los deudores que hayan reportado ingresos para la
calificación del crédito, pierde el empleo de forma injutificada.
 Fallecimiento: Cubre el saldo total o parcial si fallece el titular o alguno de
los deudores que haya reportado ingresos para la calificación del crédito.
 Invalidez total o permanente: Cubre el saldo total o parcial si el titular o
alguno de los deudores que haya reportado ingresos para la calificación de
crédito, sufre alguna situación que le cause invalidez y no pueda continuar
generando ingresos.

1.7 DESVENTAJAS DE FHA

 Pago inicial: conseguir hacer un pago inicial más bajo a través del FHA
depende de tu calificación de crédito.
 Costos: una de las desventajas de las hipotecas FHA es el seguro que hay
que pagar.
 El costo para el desarrollador para siendo un 1.83% sobre Ventas
 El trámite para aprobar a cada cliente por FHA y banco es tedioso. Mucha
papelería la cual el equipo de ventas y la desarrolladora se deben de
encargar de ordenar y entregar. Se requiere personal encargada
únicamente de resolver problemas de FHA
 El proceso de construcción puede ser más lento ya que diario tiene que
llegar supervisor de FHA a revisar y aprobar la construcción.
 Para ser elegible un proyecto FHA, se debe trabajar bajo normas FHA, no
se puede trabajar el diseño que uno quiera.