CASO COMERCIAL RETUERTO

DATOS DEL CLIENTE:

Personería Jurídica : Persona Natural :
Nombre del Cliente : RETUERTO LIE JUAN (universitaria completa)
DNI : 12854755
Edad o Fecha de Nacimiento : 24/12/1961
RUC : 10128547552
Dirección de la vivienda : Calle Cheade 287 – Chorrillos
Condición del Créditos : RECURRENTE
Código SBS : 45682695
Nombre del Cónyuge : MELENDEZ CARBAJAL LILIANA (secundaria
completa)
DNI : 26458798
Fecha de Nacimiento : 03/06/1968
Actividades Complementarias : ALQUILER DE COCHERA
Ingreso actividad Complement. : S/.1,500.00

Datos del Negocio y del Crédito Solicitado

Giro del Negocio Principal : SERVICIO DE MUDANZA

Dirección del Negocio : Calle Cheade 287 – Chorrillos
Fecha inicio actividades : 31/05/2001
Monto Solicitado : 7,000
Plazo Solicitado : 07 meses
TEA : 45%
Fecha de Evaluación : 31 de Mayo del 2015
Destino del Financiamiento : Compra de un ascensor portátil.
Garantía : Sin Garantía

INFORMACIÓN GENERAL DEL CLIENTE Y DE LA UNIDAD FAMILIAR

Cliente es persona natural, cliente RECURRENTE, buena cultura de pago en la institución

trabaja con dos entidades financieras con quienes se considera fidelizado, cliente tiene tres
hijos dependientes, dos de ellos con estudios superiores en universidad particular. Cuenta con
negocio de servicio de mudanza y como actividad secundaria el alquiler de cochera. Goza de
buena referencia por parte de sus vecinos. Presenta buena capacidad de Gestión y
Administración del negocio, con amplia experiencia en la conducción de la actividad
económica.

Cliente se inició hace 10 años en la actividad de servicio de mudanza, los bienes muebles y el
capital de trabajo fueron incrementando con el pasar de los años. Su capital se fortaleció con
anteriores créditos, con nuestra institución que le financió la adquisición de uno de sus
vehículos. El negocio es administrado por el titular y su cónyuge y sus oficinas están montadas
en el primer piso de su casa. La zona donde vive el cliente se encuentra a pocas cuadras de
dos locales de venta y consumo de alcohol además de registrarse continuos asaltos.

Las ventas son al contado ya que el servicio se cancela íntegramente al concluir el trabajo de
mudanza.
Cliente cuenta con gran posicionamiento en el mercado, es bastante conocido por sus clientes
ya que tiene mucha experiencia en esta labor. El negocio siempre ha sido administrado de
manera eficiente. Con respecto a la competencia es controlada ya que ofrece buena atención,
puntualidad y dedicación en el servicio, a diferencia de sus competidores. El precio de su
servicio es un poco más elevado que la competencia pues el trabajo que ofrece es de mejor
calidad en cuanto al material de embalaje y la seguridad de los medios de transporte que utiliza
para su servicio.

Cliente inició su negocio en el año 2001 con una movilidad alquilada que no era adecuada para
mudanza, pero en la actualidad ha logrado incrementar sus activos gracias a sus excedentes
ya que reinvierte en el negocio a través de la adquisición de vehículos. A la fecha cuenta con 3
unidades de diferente tamaño. Sus proveedores son empresas que ofrecen materiales para
embalaje) quienes le otorgan crédito por el 50% de sus compras con fecha de pago a 30 días,
el otro 50% es pagado al contado.

En la zona existen dos negocios más de servicios de mudanzas, que han logrado establecerse
y ganar algunos clientes principalmente por la diferencia de precios.

Cuenta con crédito vigente en PROFINANZAS por la suma de S/.8,000 a 6 meses con una TEA
de 48%. En el mes de mayo ha pagado la cuarta cuota puntualmente.

Los activos que posee el cliente es el siguiente:

DETALLE DE PRECIO DE CANTIDAD VALOR TOTAL
MUEBLES/INMUEBLES REALIZACION S/. EN UNID.
LOCAL PARA ESTACIONAMIENTO S/.25,000.00 1 25,000.00
VEHICULOS
CAMIONES (01,02 y 03 años de S/.60,000 3 60,000.00
uso)S/15,000,S/.20,000 yS/25,000
TOTAL ACTIVOS S/. 93,000.00

Sus ventas en el mes de Mayo fueron de S/.14,960.00 y consideramos un margen de

contribución del 31.15%.

Nº SERVICIOS PRECIO DE
TIPO DE SERVICIOS EN EL MES VENTA MONTO TOTAL
Básico 12 480 5,760.00
Intermedio 7 600 4,200.00
Especial 5 1000 5,000.00
14,960.00

Datos adicionales:
 El cliente cuenta con disponible de S/.500.00
 Inventario de insumos por S/.1, 500.00 (plástico de embalaje S/.300, cintas de
embalaje S/.200, Cajas S/.500, Planchas de Tecnopor (S/ .500)
 Muebles por S/.500 (1 año de uno) y Equipos S/.500 (1 año de uso)
 Deuda con proveedores (corresponden al mes de mayo) S/.2,000.00
  Compras del mes de Mayo por S/.6,850.00 (varía de acuerdo a variación de
ventas)
 Gastos de luz, agua y teléfono (correspondientes al negocio) S/. 600.00
 Impuestos S/.400.00
 Remuneración personal: S/.4,000.00, cuenta con 4 trabajadores directos para
los servicios de mudanzas S/.700 RM c/u, una secretaria (S/.600) y un vigilante
de cochera (S/.600).
 Gastos familiares S/.2,164.00
 En el mes se realizaron 12 servicios básicos (asume el 25% de gastos de
insumos, mano de obra y otros gastos) 5 servicios especiales (asume el 45%
de los gastos de insumos, mano de obra y otros gastos) y 7 servicios
intermedios (asume el 30% de los gastos de insumos, mano de obra y otros
gastos).
 El consumo de Insumos fue de S/.4,400.00
 El Consumo de gasolina, pago de permisos y otros gastos fue de S/.3,100.00.

Nota: La variación del ciclo de ventas es el siguiente:

VENTAS ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SET OCT NOV DIC
ALTO 105% 105% 105%
MEDIO 100% 95% 100% 100% 100%
BAJO 100% 95% 95% 95%

1. ELABORAR ANALISIS FODA DEL NEGOCIO

2. ELABORAR SU ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA Y ESTADO DE
RESULTADOS
3. REALIZAR EL ANALISIS DE SUS RATIOS FINANCIEROS.
4. ELABORAR SU FLUJO DE CAJA Y DECIDIR SOBRE LA CONVENIENCIA
O NO DE OTORGAR EL CRÉDITO